科目三投資規(guī)劃附有答案

科目三:投資規(guī)劃[復(fù)制]不定項(xiàng)選擇，50題，合計(jì)100分一．2024年3月，趙先生（40歲，年收入為30萬元，其妻為家庭主婦，兒子今年2歲）趙先生和太太就如何為兒子儲(chǔ)備教育金產(chǎn)生了分歧，趙先生力推股票而太太認(rèn)為其風(fēng)險(xiǎn)太高而更傾向于理財(cái)險(xiǎn)，您作為他們身邊的理財(cái)規(guī)劃師，于是向您咨詢，根據(jù)已知材料回答下列問題:

通過溝通，您了解到這筆教育金是給孩子18歲上大學(xué)準(zhǔn)備的，現(xiàn)在開始儲(chǔ)備還有16年時(shí)間。1.大學(xué)4年預(yù)計(jì)屆時(shí)每年支出10萬元，那么大一開學(xué)時(shí)應(yīng)該儲(chǔ)備的教育金應(yīng)為（）?假設(shè)通貨膨脹率為3%，投資收益率為3%[單選題]*A.30萬B.40萬(正確答案)C.50萬D.60萬2.假設(shè)收益率為3%，不考慮通貨膨脹，需要一次性投資多少錢才能達(dá)成目標(biāo)?請(qǐng)選出最接近的值[單選題]*A.20萬B.25萬(正確答案)C.30萬D.40萬3.一次性拿出25萬壓力有點(diǎn)大，于是計(jì)劃每年存一筆，存16年，假設(shè)收益率為3%，不考慮通貨膨脹，那么每年存多少錢比較合適?[單選題]*A.2萬(正確答案)B.2.5萬C.3萬D.3.5萬4.為了保證孩子確定的教育金，趙先生放棄了全部用股票儲(chǔ)備教育金的想法，但還是對(duì)股票很癡迷，請(qǐng)幫其解答一些股票常識(shí)，滬深兩市股票最低委托數(shù)量為?*A.1手(正確答案)B.100手C.100股(正確答案)D.1股5.有很多股票每年會(huì)有分紅，滬市某上市公司分配方案為每10股送3股派2元現(xiàn)金，同時(shí)每10股配2股，配股價(jià)為5元每股，該股股權(quán)登記日收盤價(jià)為12元每股，請(qǐng)問，該股除權(quán)參考價(jià)為?[單選題]*A.6.5B.7.5C.8.5(正確答案)D.9.56.A公司上年支付0.5元股利，預(yù)期本年度股利增長20%，并且假設(shè)以后各年股利增長均為20%，已知股價(jià)5.5元，投資者要求收益率為10%，計(jì)算每股價(jià)值?[單選題]*A.5B.5.5C.6(正確答案)D.6.57.某公司一年以后每股支付現(xiàn)金股利2元，并將保持8%速度增長不變，投資者要求收益率為12%，請(qǐng)計(jì)算按照戈登模型股票的當(dāng)前價(jià)格為?[單選題]*A.25B.50(正確答案)C.16.67D.108.已知Rf=6%，E（Rm）=10%,股票A的β為0.75，B的β為2，那么股票A的預(yù)期收益率為[單選題]*A.3%B.8%C.9%(正確答案)D.14%9.關(guān)于怎么進(jìn)行股票投資有很多“派別”，請(qǐng)選出基本面分析相關(guān)的不正確的論述*A.基本面分析是通過分析歷史圖表對(duì)市場(chǎng)價(jià)格的運(yùn)動(dòng)的一種方法(正確答案)B.基本面分析假設(shè)市場(chǎng)行為涵蓋一切信息(正確答案)C.基本面分析通常分為微觀經(jīng)濟(jì)分析、行業(yè)分析和公司分析(正確答案)D.基本面分析中的公司財(cái)務(wù)分析現(xiàn)金流量表包括三大部分內(nèi)容:經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生、投資活動(dòng)產(chǎn)生和籌資活動(dòng)產(chǎn)生10.關(guān)于債券持有人和股票持有人，以下說法錯(cuò)誤的是:[單選題]*A.股票是所有權(quán)關(guān)系，債券是債務(wù)關(guān)系B.股票持有人參與企業(yè)利潤分配C.股票持有人比債券持有人優(yōu)先分配利潤(正確答案)D.破產(chǎn)清算時(shí)，債券持有人優(yōu)先獲得賠償二、趙先生夫婦最終確定孩子的教育金做一個(gè)資產(chǎn)配置組合，用80%的資金購買理財(cái)險(xiǎn)，做一個(gè)保底，可以在確定的時(shí)間領(lǐng)到確定的資金保證確定的用途，剩下資金采取基金定投的方式進(jìn)行儲(chǔ)備，請(qǐng)回答以下問題:[填空題]*_________________________________1.因?yàn)橼w先生夫婦剛接觸理財(cái)，對(duì)于個(gè)人投資者典型的錯(cuò)誤行為不是很了解，請(qǐng)您協(xié)助他們選出不合理的投資行為?*A.僅關(guān)注當(dāng)前的收入水平(正確答案)B.以最佳表現(xiàn)為基準(zhǔn)來預(yù)測(cè)和衡量近期的資產(chǎn)種類回報(bào)(正確答案)C.過高估計(jì)投資組合的多元化水平(正確答案)D.希望得到保險(xiǎn)的保護(hù)卻不愿意承擔(dān)費(fèi)用(正確答案)2.公募基金很適合他們做基金定投，請(qǐng)選出您認(rèn)為公募基金的特點(diǎn)()*A.投資起點(diǎn)低，參與人數(shù)多(正確答案)B.組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)C.激勵(lì)機(jī)制更為有效D.流動(dòng)性強(qiáng)，變現(xiàn)性(正確答案)3.趙先生認(rèn)識(shí)一位基金經(jīng)理，負(fù)責(zé)管理主動(dòng)型基金，趙先生咨詢理財(cái)規(guī)劃師選擇指數(shù)基金的原因，以及主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金的區(qū)別，請(qǐng)選出您認(rèn)為兩者的區(qū)別()*A.基金決定人不同。被動(dòng)型基金選擇行業(yè)、選擇個(gè)股都是由基金公司基金經(jīng)理決定的而主動(dòng)型的基金在選擇行業(yè)和股票的時(shí)候，基金公司和基金經(jīng)理不會(huì)參與。B.買賣費(fèi)用不同。主動(dòng)型的基金管理難度比被動(dòng)型的高，因此管理費(fèi)也高。(正確答案)C.操作方式不同。主動(dòng)型基金比較靈活，基金經(jīng)理可以根據(jù)形勢(shì)來主動(dòng)減倉或者加倉。被動(dòng)型基金則不會(huì)，只能跟著指數(shù)變化來加倉或減倉。(正確答案)D.投資范圍不同，主動(dòng)型基金投資方向股票股權(quán)等，被動(dòng)型基金主要投資于債券期權(quán)等4．建議用于投資基金的資金，采取基金定投的方式，逐步建倉，其他剩余資金怎么處理呢?請(qǐng)選出您認(rèn)為最合理的方式[單選題]*A.購買貨幣基金(正確答案)B.購買股票C.購買一套小房子D.現(xiàn)金形式保存5.假設(shè)基金的收益率為8%，每年年初投資4000元，16年時(shí)間，請(qǐng)計(jì)算FV[單選題]*A.115685.83B.127610.40C.128506.94D.131000.90(正確答案)6.趙先生夫婦不知道應(yīng)該在哪個(gè)平臺(tái)購買，請(qǐng)選出不可以場(chǎng)外購買指數(shù)基金的平臺(tái)?[單選題]*A.天天基金網(wǎng)B.支付寶C.雪球蛋卷基金D.炒股軟件(正確答案)7.趙先生夫婦不清楚為什么購買基金可能有收益，下面選項(xiàng)中哪些是基金收益的來源?*A.基金持有債券的利息(正確答案)B.基金持有的股票買賣差價(jià)(正確答案)C.基金持有股票的分紅(正確答案)D.部分基金贖回費(fèi)(正確答案)8.建議投資滬深300指數(shù)基金和中證500指數(shù)基金，是因?yàn)橛幸粋€(gè)被稱為相關(guān)性的指標(biāo)，請(qǐng)選出相關(guān)性表述不正確的有?*A.要投資正相關(guān)的資產(chǎn)，預(yù)期達(dá)到最佳的收益(正確答案)B.要投資負(fù)相關(guān)的資產(chǎn)，預(yù)期達(dá)到最佳的收益C.要投資零相關(guān)的資產(chǎn)，預(yù)期達(dá)到最佳的收益(正確答案)D.50%要投資正相關(guān)的資產(chǎn)，50%要投資負(fù)相關(guān)的資產(chǎn)，預(yù)期達(dá)到最佳的收益(正確答案)9.關(guān)于滬深300指數(shù)基金，以下說法正確的是:[單選題]*A.由滬深兩市最大的各150只股票組成B.覆蓋了A股市場(chǎng)的大盤、中盤和小盤股C.總市值比中證500小D.成分股和科創(chuàng)板有重合(正確答案)10.以下關(guān)于中證500指數(shù)基金的描述，說法正確的是()*A.涵蓋了滬深300指數(shù)中的公司B.由中國市值最大的500只公司組成C.總市值大概占A股市場(chǎng)的15%左右D.是中國大盤股的代表三、錢先生夫婦今年均為38周歲，有一個(gè)8歲的兒子。錢先生是一家公司的創(chuàng)始人，收入頗豐，年薪18萬元（稅后），另有獎(jiǎng)金20萬元（稅后）;錢太太是一名大學(xué)教師，收入穩(wěn)定，年薪12萬元（稅后），兩人均有社保。錢先生一家的生活比較寬裕，開銷也較大。每月基本生活費(fèi)用約1萬元，錢先生每年養(yǎng)車需要支出2萬元，太太每年美容及健身需支出約2萬元，兒子的補(bǔ)課費(fèi)用及各種興趣班每年12萬，一家人每年會(huì)外出旅游兩次，每次支出3萬元。此外，每年孝敬雙方父母，共需要4萬元。錢先生工作繁忙，無暇顧及理財(cái)，而太太面對(duì)名目繁多的理財(cái)產(chǎn)品，也難以辨別，所以大部分資金都選擇存在銀行，有活期存款20萬元，定期存款30萬元。經(jīng)銀行理財(cái)經(jīng)理推薦購買了比較保守的理財(cái)產(chǎn)品30萬元，債券型基金10萬元，今年收益為3萬元。此外，錢先生擁有一套住房，購買價(jià)格200萬元，購買于2015年1月（當(dāng)月開始還貸），貸款140萬元，期限為20年，利率為5%，采用等額本息還款法，現(xiàn)在已貶值為140萬元。錢先生還有一輛價(jià)值20萬元的汽車。錢先生家庭的理財(cái)目標(biāo)主要有以下幾點(diǎn):1、錢先生夫婦希望兒子能夠接受良好的教育，計(jì)劃兒子18歲時(shí)出國留學(xué)，預(yù)計(jì)需要準(zhǔn)備大學(xué)及研究生階段學(xué)費(fèi)共200萬元，需要現(xiàn)在建立教育金賬戶，開始儲(chǔ)備;2、錢先生夫婦除社保外，均未購買商業(yè)保險(xiǎn)。錢先生雖然現(xiàn)在收入較高，但公司業(yè)務(wù)受經(jīng)濟(jì)周期影響較大，同時(shí)擔(dān)心自己出現(xiàn)意外，導(dǎo)致公司運(yùn)營出現(xiàn)問題，影響家庭成員的生活，所以計(jì)劃購買一些保險(xiǎn)產(chǎn)品;3、錢先生夫婦希望55歲退休，享受晚年生活。夫婦二人對(duì)退休后的生活品質(zhì)要求較高，考慮到通貨膨脹因素，預(yù)計(jì)退休后每年需要30萬元，生存至85歲?，F(xiàn)在需要準(zhǔn)備養(yǎng)老基金，退休前投資收益率為6%，退休后的投資收益率與通貨膨脹率相互抵消，不予考慮。提示:信息收集時(shí)間為2023年12月31日;不考慮存款利息收入;月支出均化為年支出的十二分之一;不考慮折舊;計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位1.在編寫錢先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表與收入支出表時(shí)，對(duì)于表頭描述正確的是（）。(正確答案)A.錢先生家庭資產(chǎn)負(fù)債表的表頭應(yīng)為2023年12月31日(正確答案)B.錢先生家庭資產(chǎn)負(fù)債表的表頭為2023年1月1日—2023年12月31日C.錢先生家庭收入支出表的表頭應(yīng)為2023年12月31日D.錢先生家庭收入支出表的表頭為2023年1月1日—2023年12月31日(正確答案)2.收入支出表中，關(guān)于錢先生家庭收入的數(shù)據(jù)表述正確的是（）。*A.錢先生年收入為380000元(正確答案)B.錢先生年收入為180000元C.錢先生家庭投資年收入為30000元(正確答案)D.錢先生家庭年收入為530000元(正確答案)3.收入支出表中，關(guān)于錢先生家庭年支出的數(shù)據(jù)描述正確的是（）。*A.日常生活支出為120000元(正確答案)B.房屋按揭還貸支出為9239.38元C.旅游支出為30000元D.養(yǎng)車支出為20000元(正確答案)4.對(duì)錢先生家庭收入支出表中的信息描述正確的是（）。*A.錢先生家庭支出總計(jì)為380000元B.錢先生家庭支出總計(jì)為490872.56元(正確答案)C.錢先生房貸支出為110872.56元(正確答案)D.錢先生家庭年結(jié)余為39127.44元(正確答案)5.截止到2023年12月31日關(guān)于錢先生家庭資產(chǎn)的表述正確的是（）。*A.錢先生家庭現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物金額為500000元(正確答案)B.錢先生家庭其他金融資產(chǎn)為400000元(正確答案)C.錢先生家庭實(shí)物資產(chǎn)1600000元(正確答案)D.錢先生家庭總資產(chǎn)為2500000元(正確答案)6.截止到2023年12月31日關(guān)于錢先生家庭負(fù)債與凈資產(chǎn)的表述正確的是（）。*A.錢先生家庭住房貸款負(fù)債金額為936630.47元(正確答案)B.錢先生家庭總負(fù)債金額為936630.47元(正確答案)C.錢先生家庭凈資產(chǎn)為1563369.53元(正確答案)D.錢先生家庭負(fù)債與凈資產(chǎn)總計(jì)為2500000元(正確答案)7.關(guān)于錢先生家庭財(cái)務(wù)比率表的描述正確的是（）。*A.投資與凈資產(chǎn)比率26%(正確答案)B.負(fù)債比率37%(正確答案)C.財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率21%(正確答案)D.流動(dòng)性比率12(正確答案)8.關(guān)于結(jié)余比率的說法正確的是（）。*A.結(jié)余比率為7%(正確答案)B.結(jié)余比率相對(duì)較高C.可以通過降低支出的方式，提高結(jié)余比率(正確答案)D.可以反映家庭提高其凈資產(chǎn)的能力(正確答案)9.關(guān)于錢先生家庭投資與凈資產(chǎn)比率的說法正確的是（）。*A.投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)(正確答案)B.投資與凈資產(chǎn)比率是反映錢先生家庭通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力(正確答案)C.投資資產(chǎn)包括股票、債券、基金等金融資產(chǎn)(正確答案)D.錢先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率比較合理10.關(guān)于錢先生家庭流動(dòng)性比率的說法正確的是（）。*A.流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/年支出B.錢先生家庭的流動(dòng)性可以適當(dāng)調(diào)低(正確答案)C.流動(dòng)性過高說明家庭資產(chǎn)收益性較低(正確答案)D.錢先生家庭流動(dòng)性比率應(yīng)設(shè)定的合理區(qū)間為月支出的3—6倍(正確答案)11.關(guān)于錢先生家庭負(fù)債比率的表述正確的是（）。*A.負(fù)債比率參考值為50%(正確答案)B.負(fù)債比率過高，說明家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大(正確答案)C.錢先生家庭負(fù)債比率過高D.負(fù)債比率+清償比率=1(正確答案)12.對(duì)錢先生家庭的財(cái)務(wù)總體評(píng)價(jià)正確的是（）。*A.錢先生家庭負(fù)債收入比率較低，可以保證未來的負(fù)債支出(正確答案)B.錢先生家庭清償比率較高，財(cái)務(wù)相對(duì)安全(正確答案)C.錢先生家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障不充分(正確答案)D.錢先生庭的存款過多，可以適當(dāng)配置一些股票或債券等金融產(chǎn)品(正確答案)13.對(duì)錢先生家庭財(cái)務(wù)狀況的預(yù)測(cè)正確的是（）。*A.錢先生處于事業(yè)黃金階段，收入預(yù)期穩(wěn)定增長(正確答案)B.錢先生家庭未來在子女教育方面的開支可能會(huì)增加(正確答案)C.隨著年齡的增長，預(yù)計(jì)醫(yī)療費(fèi)用會(huì)有所增加(正確答案)D.錢先生的兒子未來可能會(huì)成為家庭最大的消費(fèi)主體(正確答案)14.對(duì)錢先生家庭理財(cái)目標(biāo)的整理正確的是（）。*A.需要保險(xiǎn)規(guī)劃方面的理財(cái)建議(正確答案)B.需要對(duì)其子女進(jìn)行高等教育費(fèi)用的統(tǒng)籌(正確答案)C.不需要對(duì)其退休養(yǎng)老資金進(jìn)行規(guī)劃D.需要投資方面的理財(cái)建議(正確答案)15.流動(dòng)性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中重要的參照指標(biāo)，下列對(duì)其描述正確的是（）。[單選題]*A.錢先生家庭的流動(dòng)性資產(chǎn)可以保留2個(gè)月的支出總額B.流動(dòng)性資產(chǎn)可以購買股票C.錢先生只需預(yù)留10萬元以保證家庭資產(chǎn)的流動(dòng)性D.流動(dòng)性資產(chǎn)可通過存款與貨幣市場(chǎng)基金的形式存在(正確答案)16.錢先生家庭屬于家庭事業(yè)成長期，下列關(guān)于其家庭現(xiàn)金規(guī)劃方面的建議正確的是（）。*A.錢先生可以通過通知存款來減少活期存款的利率損失(正確答案)B.錢先生可以通過辦理信用卡以應(yīng)對(duì)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物不足時(shí)的臨時(shí)性支出(正確答案)C.錢先生可以通過購買貨幣市場(chǎng)基金的方式保留流動(dòng)性資產(chǎn)，同時(shí)獲得高于活期存款的收益(正確答案)D.錢先生家庭可以通過購買企業(yè)債券以彌補(bǔ)流動(dòng)性資產(chǎn)收益性不足的缺點(diǎn)17.對(duì)錢先生家庭的風(fēng)險(xiǎn)分析正確的是（）。*A.錢先生的兒子是家庭目前唯一的純消費(fèi)主體(正確答案)B.如果錢先生發(fā)生意外死亡導(dǎo)致收入中斷，家庭將面臨財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)C.錢先生生沒有任何的商業(yè)保險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)缺口比較大(正確答案)D.錢先生是家庭唯一的收入主體18.對(duì)于錢先生家庭風(fēng)險(xiǎn)保障方面保費(fèi)及保額的相關(guān)建議合理的是（）。*A.應(yīng)結(jié)合錢先生的年收入確定錢先生家庭的保險(xiǎn)額度(正確答案)B.根據(jù)雙十原則，建議錢先生將年收入的10%作為每年保險(xiǎn)費(fèi)用支出(正確答案)C.雖然錢先生家庭只有兒子沒有任何保險(xiǎn)，但下階段保障的重點(diǎn)應(yīng)放在家庭賺錢主力身上(正確答案)D.雖然錢先生收入頗豐，但還是不可以完全抵御風(fēng)險(xiǎn)，因此需要考慮保險(xiǎn)(正確答案)19.下列保險(xiǎn)產(chǎn)品中適合錢先生的是（）。*A.意外傷害保險(xiǎn)(正確答案)B.重大疾病保險(xiǎn)(正確答案)C.定期壽險(xiǎn)(正確答案)D.住院醫(yī)療保險(xiǎn)(正確答案)20.教育負(fù)擔(dān)比是教育規(guī)劃的重要參考指標(biāo)，下列關(guān)于該指標(biāo)的表述正確的是（）。*A.教育負(fù)擔(dān)比=現(xiàn)在子女教育金費(fèi)用/家庭稅后收入*100%B.當(dāng)教育負(fù)擔(dān)比高于30%時(shí)，家庭就應(yīng)提早準(zhǔn)備該部分資金(正確答案)C.計(jì)算教育負(fù)擔(dān)比時(shí)需要注意學(xué)費(fèi)增長率可能會(huì)高于收入增長率，則家庭積累教育金的壓力會(huì)變大(正確答案)D.錢先生家庭收入較高，因此不需要提早進(jìn)行教育規(guī)劃21.錢先生家庭計(jì)劃籌備退休養(yǎng)老金，下列理財(cái)工具不適合的是（）。[單選題]*A.期貨(正確答案)B.商業(yè)保險(xiǎn)C.基金D.債券22.錢先生和太太退休時(shí)，需要準(zhǔn)備退休金（）元。[單選題]*A.9000000.00(正確答案)B.4129449.35C.4377216.31D.23717455.8623.如果錢先生從現(xiàn)在開始將定期存款、理財(cái)產(chǎn)品和債券基金中的70萬元作為退休金啟動(dòng)資金，投資一個(gè)收益率為8%的基金，每年再投入一筆資金，則下列說法正確的是（）。*A.如果每年年末投入，則需要189924