2023年收集中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理通關題庫(附帶答案)

2023年收集中級銀行從業(yè)資格之中級銀

行管理通關題庫（附帶答案）

單選題（共50題）

1、下列選項中不屬于風險管理流程的是（）o

A.風險計量

B.風險資本計提

C.風險識別

D.風險報告

【答案】B

2、商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務、履

行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展資金需求的風險屬于（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.購買力風險

【答案】C

3、下列選項中，不屬于申請設立財務公司的企業(yè)集團應當具備的條

件的是（）。

A.財務狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營

業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2

億元人民幣

B.最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產總額

不低于50億元人民幣，凈資產不低于資產總額的30%

C.現金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模

D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于10億元人民幣

【答案】D

4、1994年，人民銀行發(fā)布了《關于商業(yè)銀行實行資產負債比例管

理的通知》，提出了包括資本充足率在內的一系列資產負債比例的管

理指標，并參考（）規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求。

A.《巴塞爾資本協(xié)議I》

B.《巴塞爾資本協(xié)議II》

C.《巴塞爾資本協(xié)議III》

D.《巴塞爾資本協(xié)議IV》

【答案】A

5、下列關于計算機網絡的說法錯誤的是（）o

A.網絡中必須有兩臺以上的計算機，地理位置不限，機型不限

B.計算機之間要通過通信介質和通信設備互連

C.網絡中要有網絡軟件，網絡軟件主要有三類：第一類是網絡協(xié)議

軟件，第二類是網絡操作系統(tǒng)，第三類是網絡應用軟件

D.聯(lián)網的目的是實現資源共享，聯(lián)網后，用戶可以通過自己的計算

機使用網絡上其他計算機上的除硬件資源以外的資源

【答案】D

6、開發(fā)銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（）原則，充分考

慮金融業(yè)務和金融風險的相關性，按照相關規(guī)定確定會計并表、資

本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內外、境內外、本外幣業(yè)

務納入并表管理范圍。

A.實質性

B.及時性

C.可控性

D.相關性

【答案】A

7、風險評估是一個動態(tài)過程，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構至少（）要對

銀行業(yè)金融機構法人進行一次整體風險評估。

A.每半年

B.每年

C.每個監(jiān)管周期

D.每季度

【答案】C

8、當銀行業(yè)金融機構存在著嚴重違規(guī)的關聯(lián)交易行為，有可能低價

轉讓資產時，可采?。ǎ┑膹娭拼胧?。

A.責令暫停部分業(yè)務

B.限制資產轉讓

C.限制分配紅利和其他收入

D.撤換董事、高級管理人員或者限制其權利

【答案】B

9、（）是風險監(jiān)管的核心步驟。

A.信息科技現場監(jiān)管

B.信息科技非現場監(jiān)管

C.信息科技風險評估

D.信息科技監(jiān)管評級

【答案】C

10、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）o

A.50%

B.30%

C.20%

D.10%

【答案】C

11、按存款的支取方式不同，儲蓄存款的分類不包括（）。

A.活期儲蓄

B.定期儲蓄

C.定活兩便儲蓄

D.保證金存款

【答案】D

12、（）是指行政相對人與行政主體在行政法律關系領域發(fā)生糾紛后,

依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序審查行政主體的行

政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當，以作出裁決的一種活

動。

A.行政訴訟

B.行政復議

C.行政強制

D.行政許可

【答案】A

13、不屬于普惠金融的發(fā)展目標的是（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度

【答案】B

14、"通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍

生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略”指

的是（）o

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償

【答案】B

15、（）的一個主要特征是社會生產方式和生活方式將逐步轉向網

絡化、數字化模式。

A.數字時代

B.網絡時代

C.信息時代

D.媒體時代

【答案】C

16、在編制資產負債管理計劃時不需要考慮的因素是（）。

A.宏觀經濟及市場因素

B.存款人存款能力及意愿因素

c.客觀發(fā)展歷史因素

D.全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素

【答案】B

17、（）的水平體現著商業(yè)銀行的核心競爭力。

A.資本管理

B.客戶管理

C.風險管理

D.時間管理

【答案】C

18、汽車金融公司自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為

二手車貸款最高發(fā)放比例為O（）

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%

【答案】C

19、在制定護理計劃時，下列屬于首優(yōu)問題的是（）

A.患者的心理需要

B.家屬認為最重要的問題

C.患者認為最重要的問題

D.對生命有威脅的情況

E.患者缺乏的醫(yī)學相關知識

【答案】D

20、在全面風險管理中，A銀行要面臨的信用風險、操作風險、市

場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）o

A.選取合理可行的加總法

B.在加總過程中不需要考慮集中度風險

C.應當建立風險加總的政策、程序

D.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染

【答案】B

21、下列選項中可以充當融資租賃標的物的是（）o

A.低值易耗品

B.自然資源

C.固定資產

D.無形資產

【答案】C

22、以下哪一項不是階段性股權投資的類型？（）

A.對擬上市公司的階段性股權投資

B.對上市公司的階段性股權投資

C.對注入上市公司的項目公司的階段性股權投資

D.對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資

【答案】C

23、以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內容的是（）。

A.為消費者提供規(guī)范服務

B.履行信息披露要求

C.完善消費者投訴管理

D.履行告知義務

【答案】D

24、我國銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括（）。

A.管法人

B.管風險

C.管內控

D.管合規(guī)

【答案】D

25、行政處罰委員會辦公室根據行政處罰委員會的審議決定制作行

政處罰意見告知書，經行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人。

當事人需要陳述和申辯的，應當在收到行政處罰意見告知書之日起

（）內將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會或其派

出機構。

A.3

B.5

C.10

D.15

【答案】c

26、下列關于金融消費，說法錯誤的是（）。

A.金融消費具有無形性

B.金融產品和服務主要體現為信息的組合

C.金融消費者對金融產品和服務的消費行為只引起當期損益

D.金融產品與服務的消費過程更多地表現為信息的匯集和傳遞

【答案】C

27、國際上出現的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷（）以上

不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。

A.1天

B.2至3天

C.1周

D.1-2周

【答案】B

28、按照貸款資金來源和經營模式，貸款可以分為（）o

A.項目貸款、流動資金貸款、個人貸款

B.短期貸款、中長期貸款

C.自營貸款、委托貸款、特定貸款

D.正常貸款、關注類貸款、不良貸款

【答案】C

29、按照基礎交易的性質和債權人、債務人所在地劃分，保理業(yè)務

劃分為（）o

A.國際保理和國內保理

B.單保理和雙保理

C.股權保理和債權保理

D.有追索權保理和無追索權保理

【答案】A

30、根據《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，行政處罰應當遵守法定程序,

堅持（）的原則。

A.效率優(yōu)先、兼顧公平

B.誠信合規(guī)、審慎監(jiān)管

C.公開、公正、公平

D.有法可依、有法必依

【答案】C

31、（）是指行政機關依法強制對違反行政管理法規(guī)的公民、法人

及其他組織在一定期限內繳納一定數量貨幣的處罰行為。

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得

D.責令停業(yè)整頓

【答案】B

32、高風險債券不包括（）o

A.信用評級在投資級別以下

B.債券結構復雜

C.發(fā)行人經營杠桿率過低

D.債券杠桿率較高

【答案】C

33、未來我國商業(yè)銀行綜合化經營模式里，大銀行或將偏向于采用

（）的經營模式。

A.金融控股公司

B.銀行母公司

C.全能銀行

D.總分行制

【答案】B

34、下列選項中，關于限制資產轉讓措施的相關情形說法錯誤的是

（）o

A.主要是針對銀行業(yè)金融機構的內部控制和風險管理有比較嚴重的

缺陷

B.有可能低價轉讓資產，使該機構蒙受損失

C.存在著嚴重違規(guī)的關聯(lián)交易行為

D.有可能高價轉讓資產，使該機構蒙受聲譽損失

【答案】D

35、租賃資產證券化業(yè)務是指金融租賃公司作為（），將金融租賃

公司應收融資租賃款信托給（），由受托機構以資產支持證券的形

式向（）發(fā)行受益證券，以該資產所產生的現金支付資產支持證券

收益的結構性融資活動。

A.受托機構；發(fā)起機構，?投資機構

B.發(fā)起機構；投資機構；受托機構

C.發(fā)起機構；受托機構，■投資機構

D.投資機構；發(fā)起機構；受托機構

【答案】C

36、下列關于我國經濟發(fā)展新常態(tài)，說法正確的是（）o

A.經濟增速正從中高速增長向高速增長轉變

B.經濟發(fā)展方式正向質量效率型集約增長轉變

C.經濟結構正向增量擴能為主轉變

D.經濟增長動力正向投資驅動轉變

【答案】B

37、我國經濟政策體系中宏觀經濟政策的總體思路是（）。

A.五大理念

B.供給側結構性改革

C.五大政策支柱

D.穩(wěn)中求進

【答案】C

38、（）是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系

統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。

A.操作風險

B.信用風險

C.市場風險

D.聲譽風險

【答案】A

39、商業(yè)銀行資產負債管理的基本管理原則是（）o

A.實現"安全性、流動性、盈利性”的三性協(xié)調

B.追求資本回報

C.提升銀行盈利能力

D.提升銀行的市值

【答案】A

40、下列選項中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產獲取凈利息收入的能

力的指標是（）o

A.權益乘數

B.凈息差

C.風險資產利潤率

D.資產利潤率

【答案】B

41、金融衍生品是一種（），其價值取決于一種或多種基礎資產或指

數。

A.權利憑證

B.金融合約

C.實物資產

D.買賣合同

【答案】B

42、下列關于商業(yè)銀行負債業(yè)務的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要由存款和借款構成

B.按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結算性負債三種

C.按業(yè)務品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)

拆入、向人民銀行借款、債券融資、應付款項以及或有負債等

D.按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債兩種

【答案】D

43、根據《項目融資業(yè)務指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應當（）o

A.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

B.確認所有的項目資本金先行到位

C.確認50%的項目資本先行到位

D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款

【答案】A

44、根據《銀行業(yè)監(jiān)督管法》，下列不屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構可以采取的監(jiān)管強制措施的是（）o

A.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

B.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

C.責令分支機構終止營業(yè)

D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

【答案】C

45、開發(fā)銀行和政策性銀行的績效考核指標不包括（）。

A.合規(guī)經營類

B.落實國家政策類

C.市場管理類

D.風險管理類

【答案】C

46、下列各項屬于發(fā)生合同糾紛后確定糾紛訴訟管轄標準的是（）。

A.合同履行地點

B.合同履行期限

C.合同履行方式

D.合同履行價款

【答案】A

47、我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階

段、銀行信息化階段和（）四個階段。

A.電子銀行發(fā)展

B.現代化支付階段

C.信息化銀行階段

D.創(chuàng)新發(fā)展階段

【答案】C

48、（）是首個國際統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管定量指標，旨在確保

商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在規(guī)定的流動性壓

力情景下.通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.資本充足率

C.夏普比率

D.特雷諾比率

【答案】A

49、下列各項中不屬于股東義務的是（）o

A.誠信義務

B.執(zhí)法義務

C.資本補充義務

D.交易行為的限制

【答案】B

50、歐洲金融監(jiān)管當局不包括（）。

A.歐洲銀行管理局

B.歐洲證券和市場管理局

C.職業(yè)養(yǎng)老金管理局

D.歐洲銀行

【答案】D

多選題（共30題）

1、商業(yè)銀行負債業(yè)務按資金來源分類?？煞譃椋ǎ﹐

A.對公存款

B.同業(yè)拆入

C.結算負債

D.存款負債

E.借入負債

【答案】CD

2、商業(yè)銀行的支出主要包括（）0

A.利息支出

B.匯兌損益

C.資產減值損失

D.業(yè)務及管理費

E.公允價值變動損益

【答案】ACD

3、《關于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關事項的通知》（銀保監(jiān)辦

發(fā)（2018）48號）明確，商業(yè)銀行不得采取以下方式違規(guī)吸收和虛

假增加存款（）o

A.以貸開票吸存。將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并

貼現，虛增存貸款

B.通過第三方中介吸存。通過個人或機構等第三方資金中介吸收存

款

C.以貸轉存吸存。強制設定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉為存款；

向“空戶”虛假放貸、虛假增存

D.通過理財產品倒存。理財產品期限結構設計不合理，發(fā)行和到期

時間集中于每月下旬，于月末、季末等關鍵時點將理財資金轉為存

款

E.通過同業(yè)業(yè)務倒存。將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算；將財

務公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關鍵時點臨時調作一般對公

存款，虛假增加存款

【答案】ABCD

4、金融資產管理公司在內部控制方面遵循的總體原則是（）。

A.評處分離

B.審處分離

C.分級審查

D.分級批準

E.上報備案

【答案】ABD

5、監(jiān)管評級應當遵循（）原則。

A.及時性

B.全面性

C.差異性

D.審慎性

E.系統(tǒng)性

【答案】ABD

6、非現場監(jiān)管的作用分為（）。

A.基礎性作用

B.風險識別和預警作用

C.指導現場檢查

D.信息傳遞作用

E.持續(xù)監(jiān)管作用

【答案】ABCD

7、《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》結合信息科技風險特點,

將信息科技風險劃分為若干領域，包括（）等。

A.信息科技治理

B.信息科技審計

C.信息科技風險管理

D.業(yè)務連續(xù)性管理

E.信息安全管理

【答案】ABCD

8、公眾屬于企業(yè)營銷的（）o

A.宏觀環(huán)境

B.社會環(huán)境

C.微觀環(huán)境

D.大眾環(huán)境

【答案】C

9、根據《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行應當將加強內部

控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部措施至少應當

包括()o

A.對接觸和使用銀行資產的記錄進行安全監(jiān)控

B.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免

潛在的利益沖突

C.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權限的情況

D.主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度

E.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業(yè)務或產品

【答案】ABCD

10、績效考評體系的綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營

情況，因此通常被應用于()等方面。

A.資源配置

B.戰(zhàn)略目標審視

C.確定管理授權

D.人力資源管理運用

E.制度建設及企業(yè)文化建設

【答案】ABD

11、金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中的功能優(yōu)勢包括（）。

A.拉動產品需求

B.促進社會投資

C.實現充分就業(yè)

D.平衡國際貿易

E.提高經濟效益

【答案】ABD

12、商業(yè)銀行需依據借款人的實際還款能力進行貸款質量五級分類,

其中不良貸款主要包括（）。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

【答案】CD

13、商業(yè)銀行對銀行賬簿利率風險的管理應包括利率風險的（）等

全過程。

A.識別

B.度量

C.計量

D.監(jiān)測

E.控制

【答案】ACD

14、（）使商品流通企業(yè)真正確立了市場營銷的核心地位。

A.網絡分銷聯(lián)系

B.網絡營銷集成

C.網上直接銷售

D.直郵營銷

【答案】B

15、針對保證金存款的風險點，監(jiān)管要求的重點主要包括（）。

A.商業(yè)銀行會計科目中設立的保證金存款類別是否都經過了監(jiān)管部

門的批準

B.收取的保證金是否有依據

C.商業(yè)銀行是否對保證金出臺了針對性的管理制度

D.商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為

E.是否采取了集中管理等措施

【答案】ABCD

16、對于狂犬病患者應實施的隔離是（）

A.嚴密隔離

B.消化道隔離

C.血液、體液隔離

D.呼吸道隔離

E.接觸隔離

【答案】

17、個人通知存款可以分為（）。

A.1天通知存款

B.5天通知存款

C.7天通知存款

D.10天通知存款

E.15天通知存款

【答案】AC

18、下列說法正確的有（）。

A.個人通知存款未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計

息

B.因密碼泄露或賬戶憑證保管不當造成的損失，銀行負有部分責任

C.存款憑條應由消費者本人填寫并簽字，避免發(fā)生糾紛，銀行從業(yè)

人員不得代填

D.個人通知存款已辦理通知手續(xù)而提前支取的，支取部分按活期存

款利率計息

E.存款憑條應由消費者本人填寫并簽字，對填錯作廢的憑條，工作

人員應予以保留

【答案】ACD

19、下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素的有（）。

A.資本充足

B.資產質量

C.盈利狀況

D.流動性風險

E.信息科技風險

【答案】ABCD

20、目前，（）屬于我國商業(yè)銀行個人貸款。

A.個人助學貸款

B.個人消費貸款

C.個人住房貸款

D.個人經營貸款

E.房地產貸款

【答案】ABCD

21、流動性風險管理體系應當包含（）o

A.全面的內部控制系統(tǒng)

B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

C.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制

D.完備的管理信息系統(tǒng)

E.有效的流動性風險管理治理結構

【答案】BCD

22、保障基金公司可以使用保障基金的情形有（）。

A.信托公司因資不抵債，在實施恢復與處置計劃后，仍需重組的

B.信托公司依法進入破產程序，并進行重整的

C.信托公司因違法違規(guī)經營，被責令關閉、撤銷的

D.信托公司因臨時資金周轉困難，需要提供短期流動性支持的

E.需要使用保障資金的其他情形

【答案】ABCD

23、銀行對流動性覆蓋率進行定性分析時，披露的內容可以包括

（）o

A.流動性覆蓋率的季度內及跨季度變化情況

B.合格優(yōu)質流動性資產構成情況

C.融資來源集中度情況

D.集團內各機構間流動性相互影響情況

E.本行流動性管理的集中程度

【答案】ABCD

24、根據《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引》，商業(yè)銀行盈利的真實性主

要包括（）。

A.銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用

和收入，有無虛增和虛減利潤，或將利息收入計入中間業(yè)務收入從

而變相提高非利息收入比例等現象

B.銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)收入的占比情況，利息收入是

否過度