中華聯(lián)合的償二代專題課件

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中華聯(lián)合產(chǎn)險公司的“償二代”——劉瑞朱甜朱小康黃盼盼陳沖袁用虎目錄1發(fā)展歷程2發(fā)展現(xiàn)狀3指標分析4監(jiān)理監(jiān)視流程規(guī)劃56風險結(jié)構(gòu)監(jiān)管與資訊披露PPT模板下載：/moban/行業(yè)PPT模板：/hangye/節(jié)日PPT模板：/jieri/PPT素材下載：/sucai/PPT背景圖片：/beijing/PPT圖表下載：/tubiao/優(yōu)秀PPT下載：/xiazai/PPT教程：/powerpoint/Word教程：/word/Excel教程：/excel/資料下載：/ziliao/PPT課件下載：/kejian/范文下載：/fanwen/試卷下載：/shiti/教案下載：/jiaoan/

中華聯(lián)合產(chǎn)險公司發(fā)展歷程——劉瑞目錄1公司簡介2重大事項3原因剖析4解決方法公司簡介中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司前身是新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團組建成立的新疆兵團保險公司，成立于1986年7月15日，是我國第二家具有獨立法人資格的國有獨資保險公司，也是全國首家以“中華”冠名的全國性綜合保險公司?？偛吭O(shè)在新疆烏魯木齊，2010年12月正式遷往北京。重大事項2007年-2009年3月2011年12月2012年3月2012年12月與法國安盛的談判未果保險保障基金正式介入，持股8.6億股，57.43%保險保障基金斥資，注冊資本由15億元變?yōu)?5億元，持股變?yōu)?1.49%重組完成，東方資產(chǎn)注資78.1億，控股51%，保險保障基金控股44.82%2006年全國的保費收入為150.6億元2007年中華聯(lián)合虧損64億元2008年6月末承保半年出現(xiàn)11.42億元虧損，凈資產(chǎn)為-66.2億元2009年5月，新疆團將其所持有的61%股權(quán)交由保監(jiān)會托管原因剖析擴張?zhí)炖^續(xù)更大虧損增資擴股失敗償付能力不足不正當競爭——為了快速擴張，支付較高的手續(xù)費，總體費率高達35%～45%，理賠成本約65%～75%——擴張?zhí)欤?006保費收入12.5億元——因為快速擴張，沒有控制好賠付率和成本費用，——曾于2007年開始引資，法國安盛一度成為潛在收購者，但失敗解決方法保監(jiān)會接管融資成功2009年5月，新疆兵團將其所持有的61%中華聯(lián)合股權(quán)交由保監(jiān)會托管2011年12月，保險保障基金公司正式介入，持股比例57.43%，2012年，再度斥資60億元，持股44.82%，東方資產(chǎn)斥資78.1億，持股51%償二代償付能力,是指保險公司償還債務(wù)的能力，是衡量保險公司財務(wù)狀況必須考慮的基本指標。（償付能力監(jiān)管由保監(jiān)會負責實施，即檢查保險公司償付能力，并判斷保險人的財務(wù)狀況能否保證其履行財務(wù)責任以及在長期中維持經(jīng)營。）償一代存在的問題：1，科學(xué)性有待改進償付能力額度要求不能全面。準確的反映保險公司風險與國際趨勢不協(xié)調(diào)，也不符合IAIS最新的保險監(jiān)管核心原則監(jiān)管干預(yù)機制不夠完善，隨意性較大2，實踐中已經(jīng)不適應(yīng)保險業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的需要無法為“放開前端”的市場化改革提供“管住后端”的保障不利于提升公司和行業(yè)的風險管理能力缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管框架，不利于發(fā)揮監(jiān)管合力償二代：第二代償付能力監(jiān)管制度體系（即中國風險導(dǎo)向償付能力體系，簡稱償二代）建設(shè)工作償二代的發(fā)展進程2012年2013年2014年4月發(fā)布建設(shè)規(guī)劃，正式啟動5月，發(fā)布《中國第二代償付能力監(jiān)管制度體系整體框架》，完成頂層設(shè)計7月，15個技術(shù)標準工作組同時運作3月底，研制完成產(chǎn)險公司主干技術(shù)標準（征求意見），開展行業(yè)測試6月底，形成產(chǎn)險償二代主干技術(shù)標準（送審），擬定新舊標準切換方案9月底，研制完成壽險償二代主干技術(shù)標準（征求意見），開展行業(yè)整體測試12月底，完成全部技術(shù)標準2016年1季度起，償二代監(jiān)管體系正式實施2015年2月，償二代正式發(fā)布并進入實施過渡期償二代的總體目標：1，科學(xué)全面的計量保險公司的風險，使資本要求與風險更相關(guān)2，確定合理的資本要求，提高行業(yè)競爭力，建立有效的激勵機制，促進保險公司提高風險管理水平3，積極探索適合新興市場的償付能力監(jiān)管模式，為國際償付能力監(jiān)管提供中國經(jīng)驗三支柱：定量監(jiān)管要求定性監(jiān)管要求市場約束機制主要特征風險導(dǎo)向：風險覆蓋更加全面風險計量更加科學(xué)風險反應(yīng)更加敏感風險管理得到強化

行業(yè)實際：體現(xiàn)我國新興市場的實際體現(xiàn)我國保險業(yè)實際國際可比：償二代在監(jiān)管理念、監(jiān)管框架和監(jiān)管標準等方面，符合國際資本監(jiān)管的改革方向，與國際主流的償付能力監(jiān)管模式完全可比一:為進一步“放開前端”奠定了基礎(chǔ)，將有利于保險業(yè)市場化改革的進一步推進，構(gòu)建更公平公正的市場環(huán)境。二:加強了風險管理水平，提高了行業(yè)風險管理意識，能較好地防范系統(tǒng)性、區(qū)域性風險，推動和激勵保險公司建立健全內(nèi)部償付能力管理體系，建設(shè)更有效的“免疫系統(tǒng)”。三:有效提高了保險業(yè)的資本使用效率，兼顧理性投資并賦予保險資金運用以更大的靈活性，充分發(fā)揮企業(yè)自主性，促進險企調(diào)整資產(chǎn)配置，理性投資，充分提高資本回報率，投資時間長、收益率較高且穩(wěn)定、符合保險資產(chǎn)投資特性的投資行為將得到鼓勵。

四:優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，促使保險公司開展風險較低、資本占用較少的業(yè)務(wù)。長期保障型產(chǎn)品有望受到鼓勵。償二代的發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)保監(jiān)會日前公布的結(jié)果來看，償二代過渡期近半年來的試運行情況良好，達到監(jiān)管預(yù)期。一季度保險公司償二代數(shù)據(jù)顯示，償二代科學(xué)反映了行業(yè)的風險狀況，達到了制度設(shè)計的預(yù)期效果，給行業(yè)帶來了積極變化。償二代實施的成效正在逐步顯現(xiàn)。償二代指標分析可量化指標分析：核心資本充足率可量化指標分析：償付能力充足率非量化的指標分析:操作風險（一）評估公司操作風險的外部環(huán)境，包括行業(yè)操作風險的總體水平和趨勢。（二）評估各業(yè)務(wù)線的內(nèi)部控制程序和流程、操作風險的歷史數(shù)據(jù)、經(jīng)驗分布和發(fā)展趨勢。（三）評估公司可能導(dǎo)致操作風險的人員因素，包括招聘、解雇、培訓(xùn)、領(lǐng)導(dǎo)能力和持續(xù)發(fā)展規(guī)劃、業(yè)績管理、薪酬等。（四）評估公司信息系統(tǒng)存在的問題和風險，包括系統(tǒng)設(shè)計缺陷、軟件/硬件故障或缺陷、信息安全和數(shù)據(jù)質(zhì)量等方面的風險。（五）評估可能導(dǎo)致公司操作風險的外部因素，包括法律法規(guī)、監(jiān)管政策、不可抗力等。戰(zhàn)略風險（一）評估公司戰(zhàn)略風險的外部環(huán)境，包括行業(yè)戰(zhàn)略風險的總體水平和趨勢。（二）評估公司戰(zhàn)略制定風險，包括科學(xué)性、合理性和可行性。（三）評估公司戰(zhàn)略執(zhí)行風險，包括管理層實施既定戰(zhàn)略過程中存在的風險。（四）評估可能導(dǎo)致公司戰(zhàn)略風險的外部因素，包括市場環(huán)境、科技進步、法律法規(guī)、監(jiān)管政策、合作伙伴、不可抗力等。聲譽風險（一）評估公司聲譽風險的外部環(huán)境，包括行業(yè)聲譽風險的總體水平和趨勢。（二）評估公司聲譽風險的歷史數(shù)據(jù)、當前輿論報道、潛在風險因素。（三）評估可能導(dǎo)致公司聲譽風險的外部因素，包括合作伙伴、利益相關(guān)方、信用評級、不可抗力等。

流動性風險保監(jiān)會根據(jù)《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第12號：流動性風險》，通過凈現(xiàn)金流、綜合流動比率、流動性覆蓋率等流動性風險監(jiān)管指標，現(xiàn)金流壓力測試及其他量化和非量化信息評估保險公司的流動性風險。

監(jiān)理檢視流程規(guī)劃“中國風險導(dǎo)向償付能力體系”（簡稱償二代）監(jiān)管要求，積極配合外部監(jiān)管檢查，全面風險管理各項工作穩(wěn)步推進。（2016年一季度，公司以“償二代”二支柱建設(shè)為核心，緊緊圍繞公司戰(zhàn)略目標，價值發(fā)展和創(chuàng)新驅(qū)動的要求，深入貫徹落實“內(nèi)控合規(guī)保障生存，風險管理創(chuàng)造價值”的指導(dǎo)思想，確保各類風險基本可控，為業(yè)務(wù)發(fā)展持續(xù)健康、經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步提升提供保障。）完善償付能力風險管理組織架構(gòu)明確分工，健全“償二代”風險管理機制流程。開展系統(tǒng)測試工作定期開展“償二代”償付能力計量、壓力測試和現(xiàn)金流壓力測試，按照監(jiān)管要求，組織開展償付能力風險管理能力自評估及失分項的對標改進，加大力度完善風險管理相關(guān)制度流程。制定發(fā)布風險偏好框架，推進風險容忍度與限額體系落地分解持續(xù)加強重點領(lǐng)域，重點環(huán)節(jié)的風險監(jiān)控預(yù)警。（繼續(xù)實行穩(wěn)健的風險偏好，加強風險監(jiān)測評估及管控，保證償付能力達到監(jiān)管要求。同時，確定了總體風險限額，風險容忍度，細化了大類保險業(yè)務(wù)風險限額。）積極配合保監(jiān)會和審計部門做好內(nèi)控工作積極配合中國保監(jiān)會“兩個加強，兩個遏制”專項檢查和國家審計署審計，綜合采取內(nèi)控測試、合規(guī)巡查、專項風險排查等方式，主動防范相關(guān)風險。加強七大風險日常監(jiān)控從制度建設(shè)、系統(tǒng)管控、考核評價、問責處罰、方法工具等維度，持續(xù)加強保險、市場、信用、操作、戰(zhàn)略、聲譽、流動性等七大類風險的日常監(jiān)控。中華聯(lián)合產(chǎn)險公司風險結(jié)構(gòu)中華聯(lián)合產(chǎn)險公司的風險結(jié)構(gòu)風險結(jié)構(gòu)的類型：核保風險市場風險信用風險流動性風險2016年第一季度，應(yīng)保監(jiān)會的監(jiān)管要求，中華聯(lián)合產(chǎn)險公司以“償二代”二支柱建設(shè)為核心，緊緊圍繞公司的戰(zhàn)略目標、價值發(fā)展和創(chuàng)新驅(qū)動的要求，確保各類風險基本可控，為業(yè)務(wù)發(fā)展持續(xù)健康，經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步提升提供保障。保險風險由于賠付率、退保率、費用率等假設(shè)的實際經(jīng)驗與預(yù)期發(fā)生不利偏離而造成損失的風險。保險風險巨災(zāi)風險保費風險準備金風險保險風險公司主要通過采取如下措施嚴格控制保險風險：完善產(chǎn)品開發(fā)管理機制，健全產(chǎn)品開發(fā)決策流程，有效管控產(chǎn)品設(shè)計風險采用精算模型和相關(guān)統(tǒng)計技術(shù)進行產(chǎn)品定價，確保定價充足合理完善核保制度與授權(quán)體系，推動承保前和承保過程中風險評估的全覆蓋加強再保安排，轉(zhuǎn)移保險風險，減小保險風險集中度擴大合約再保險保障范圍，完善巨災(zāi)超額保障機制完善精算系統(tǒng)，加強數(shù)據(jù)建設(shè)，提升工作效率，提高精算評估準確性，發(fā)揮大數(shù)據(jù)對于經(jīng)營分析的作用等市場風險由于利率、權(quán)益價格、房地產(chǎn)價格、匯率等不利變動導(dǎo)致保險公司遭受非預(yù)期損失的風險。中華聯(lián)合主要的市場風險存在于委托投資管理的各類投資資產(chǎn)，包括債券、股票、基金等各種投資品種。市場風險2015年，公司加大對利率敏感度、權(quán)益資產(chǎn)占比、權(quán)益類資產(chǎn)敏感度、不動產(chǎn)投資比例和股權(quán)投資比例等指標的監(jiān)測和管控力度，進一步完善市場風險管理機制，全年未發(fā)生重大市場風險。信用風險

交易對手不能履約或不能按時履行合同義務(wù)，或者交易對手信用狀況的不利變動，導(dǎo)致保險公司遭受非預(yù)期損失的風險。信用風險2015年，在投資資產(chǎn)方面，公司進一步完善了信用風險關(guān)鍵風險指標監(jiān)測預(yù)警機制，加大對投資產(chǎn)品的合規(guī)審核力度，嚴格控制存款銀行信用等級，穩(wěn)健審慎地開展債券投資，嚴格按照監(jiān)管規(guī)定選擇再保人，較好地控制了信用風險。存款分布01存款集中度02債券分布03再保險方面05固定收益類產(chǎn)品集中度04流動性風險2016年第一季度，公司下發(fā)了《流動性風險管理辦法》，確定了流動性風險的管理原則、具體目標、管理策略，建立與流動性風險特點相適應(yīng)的組織架構(gòu)和崗位職責，制訂了流動性風險的管理流程，明確了使用管理工具及方法等內(nèi)容保險公司無法及時獲得充足資金或者無法及時以合理成本獲得充足資金已支付到期債務(wù)或履行其他支付義務(wù)的風險流動性風險中國人壽財產(chǎn)保險公司中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司流動性風險2015年開展的流動性風險評估，公司全年四個季度均為現(xiàn)金流入，公司的流動性風險較小每季度的速動比率也都保持在正常范圍內(nèi)，公司經(jīng)營穩(wěn)健，財務(wù)狀況穩(wěn)妥可靠。具有較高的償還債務(wù)的能力，流動性狀況較好。監(jiān)管與資訊披露監(jiān)管框架償二代的整體框架由制度特征、監(jiān)管要素和監(jiān)管基礎(chǔ)三大部分構(gòu)成。其中，制度特征包括統(tǒng)一監(jiān)管、新興市場、風險導(dǎo)向兼顧價值三大特征；監(jiān)管要素包括定量資本要求、定性監(jiān)管要求、市場約束機制三個支柱；監(jiān)管基礎(chǔ)是指公司內(nèi)部償付能力管理。這三大部分密切聯(lián)系、相互依恃，構(gòu)成一個有機統(tǒng)一的完整體系。結(jié)合中國國情主要是三個方面：公司治理、市場行為、償付能力。公司治理監(jiān)管主要包括股東股權(quán)、董事會和內(nèi)部控制體系等內(nèi)容，旨在通過規(guī)范公司章程，加強內(nèi)部審計、強化風險管理、完善治理評價、健全激勵約束、落實監(jiān)督問責等多種手段，防范化解保險公司治理風險。市場行為監(jiān)管是保險監(jiān)管部門依據(jù)《保險法》等法律法規(guī)，對保險公司的市場經(jīng)營行為和競爭行為等進行規(guī)范的活動。主要包括通過規(guī)范保險公司的市場行為，保護消費者權(quán)益。通過有效的信息披露，運用市場的約束機制來規(guī)范保險公司的行為。完善反保險欺詐法、保險公司建立反欺詐制度及強化監(jiān)管機構(gòu)的反欺詐功能等。償付能力監(jiān)管中國保監(jiān)會按償付能力綜合風險的高低將保險公司分為四個監(jiān)管類別：（一）A類公司，指償付能力充足率達標，且操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險和流動性風險小的公司（二）B類公司，指償付能力充足率達標，且操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險和流動性風險較小的公司（三）C類公司，指償付能力充足率不達標，或者償付能力充足率雖然達標，但操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險和流動性風險中某一類或幾類風險較大的公司（四）D類公司，指償付能力充足率不達標，或者償付能力充足率雖然達標，但操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險和流動性風險中某一類或