《個(gè)體工商戶信用管理導(dǎo)則》（征求意見稿）編制說明

《個(gè)體工商戶信用管理導(dǎo)則》編制說明一、標(biāo)準(zhǔn)制定項(xiàng)目背景（一）個(gè)體工商戶信用管理發(fā)展現(xiàn)狀黨的二十大報(bào)告中提出要“完善社會(huì)信用等市場經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，個(gè)體工商戶是重要的市場主體，在繁榮經(jīng)濟(jì)、增加就業(yè)、推動(dòng)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、方便群眾生活等方面發(fā)揮著重要作用，已經(jīng)成為生產(chǎn)要素優(yōu)化配置、社會(huì)就業(yè)穩(wěn)步擴(kuò)大的重要載體。截至2023年底，浙江省共有個(gè)體其中，新設(shè)個(gè)體工商戶126.13萬戶，同比增長9.15%，新設(shè)數(shù)量為近年來的最高；注銷個(gè)體工商戶60.71萬戶，同比增長2.89%，總體維持在近年來的較低水平。超八成個(gè)體工商戶在第三產(chǎn)業(yè)經(jīng)營，帶動(dòng)就業(yè)近1400萬人。個(gè)體工商戶已經(jīng)發(fā)展成為我省經(jīng)濟(jì)韌性、就業(yè)韌性的重要支撐。為高質(zhì)量提升個(gè)體工商戶信用建設(shè)水平，我省相繼出臺了《浙江省個(gè)體工商戶信用評價(jià)指引》《關(guān)于開展個(gè)體工商戶公共信用評價(jià)試點(diǎn)場景的通知》等系列文件，為個(gè)體工商戶信用管理的標(biāo)準(zhǔn)化提供了明確的政策導(dǎo)向和政策支持。（二）個(gè)體工商戶信用管理存在的問題從總體上，個(gè)體工商戶信用管理還處于起步階段，嚴(yán)重落后于企業(yè)和社會(huì)信用標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)水平，主要包括：一是法律法規(guī)不健全。缺乏統(tǒng)一的信用管理法律法規(guī)，導(dǎo)致難以對市場主體的信用行為進(jìn)行有效的規(guī)范和約束。目前國內(nèi)個(gè)體工商戶和個(gè)人信用體系的法律還很不完善，很多與市場經(jīng)濟(jì)相關(guān)的信用法律還存在空白位置，實(shí)際應(yīng)用中的法律依據(jù)僅僅是引用《合并沒有專門的法律法規(guī)可以遵循。二是信息共享不足。由于缺乏有效的信息共享機(jī)制，市場主體之間的信用信息難以互通，導(dǎo)致信息不對稱問題嚴(yán)重，進(jìn)而引致信用管理混亂。個(gè)體工商戶和個(gè)人信用信息共享還沒有全面實(shí)現(xiàn)，相關(guān)信用信息的歸集共享存在很多機(jī)制體制限制，導(dǎo)致數(shù)據(jù)采集難、不連貫、不準(zhǔn)確。三是監(jiān)督管理機(jī)制不健全。對于市場主體的信用行為，缺乏有效的監(jiān)管機(jī)制。由于各類市場主體千差萬別，思維方式和管理理念也差異顯著，常存在業(yè)務(wù)壁壘。另一方面，資信調(diào)查機(jī)構(gòu)處于起步階段，以致資信調(diào)查困難較多。此外，缺乏規(guī)范有效的激勵(lì)和約束機(jī)制，甚至部分地方還具有地方保護(hù)主義，致使一些市場主體在追求自身利益過程中忽視了信用建設(shè)，給整個(gè)市場的健康發(fā)展帶來了隱患。四是信用修復(fù)和救濟(jì)機(jī)制不明確。失信懲戒機(jī)制已成為重要信用監(jiān)管手段，具有“牽一發(fā)而動(dòng)全身”的作用。個(gè)體工商戶等失信主體依法退出懲戒措施等機(jī)制程序保障缺失會(huì)造成信用建設(shè)體系失衡，惟有將信用修復(fù)機(jī)制納入法治化、標(biāo)準(zhǔn)化軌道，通過合法原則、比例原則、禁止不當(dāng)聯(lián)結(jié)原則對其進(jìn)行有效規(guī)制，才能充分發(fā)揮其關(guān)鍵作用。五是市場主體信用觀念淡薄。在信用管理體系方面，對市場主體的宣傳教育不足。許多市場主體對信用的重要性認(rèn)識不足，忽視了自身的信用建設(shè)，也缺乏維護(hù)自身信用的意識，容開放的市場和國際化競爭中，信用缺失必將早到淘汰的厄運(yùn)，想要建立完善信用管理體系就必須提升經(jīng)營者的認(rèn)識。六是中介機(jī)構(gòu)整體水平不高。信用管理集成理論、技術(shù)和方法，與市場營銷、財(cái)務(wù)管理等工作緊密結(jié)合，相互關(guān)聯(lián)。信用中介機(jī)構(gòu)整體業(yè)務(wù)水平不高，復(fù)合型管理人才稀缺，導(dǎo)致信用中介機(jī)構(gòu)缺乏業(yè)績和成功經(jīng)驗(yàn)，難以形成有好業(yè)績好口碑的知名信用中介機(jī)構(gòu)和信用管理人才。七是社會(huì)誠信意識不強(qiáng)。全社會(huì)誠信意識不強(qiáng)，失信成本低廉，缺乏對失信的有效懲戒。導(dǎo)致如食品安全、環(huán)境污染等失信現(xiàn)象和社會(huì)信用危機(jī)時(shí)有發(fā)生。（三）個(gè)體工商戶信用管理標(biāo)準(zhǔn)的擬解決的問題本標(biāo)準(zhǔn)擬解決問題如下：一是引導(dǎo)個(gè)體工商戶關(guān)注并遵循相關(guān)政策法規(guī)。了解并遵循國家和地方關(guān)于個(gè)體工商戶信用的政策法規(guī)，了解自身信用水平并規(guī)范和約束自身信用行為，提升維護(hù)自身信用的意識。二是樹立誠信守約的經(jīng)營理念。在經(jīng)營過程中，樹立誠信理念、加強(qiáng)誠信自律。建立良好的客戶關(guān)系，履行在政府有關(guān)部門做出的信用承諾，保持良好的信用記錄。三是建立與自身適宜的信用管理制度。根據(jù)自身的發(fā)展和定位，確定提升品牌影響和社會(huì)贊譽(yù)等相關(guān)的信用管理制度，并對相關(guān)人員適時(shí)開展信用知識和能力培訓(xùn)等。四是完善信用信息和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警評價(jià)體系。采集整理各類信用信息，包括基本信息、經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況等，開展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和評價(jià)，防范和提前規(guī)避相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。五是積極主動(dòng)參與信用修復(fù)。對于已經(jīng)存在信用問題的個(gè)體工商戶，要積極主動(dòng)消除不良影響，利用政府官方的信用修復(fù)渠道，及時(shí)開展信用修復(fù)。六是積極參加行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)。參與行業(yè)協(xié)會(huì)和商會(huì)的會(huì)議、培了解行業(yè)動(dòng)態(tài)和發(fā)展趨勢。與同行業(yè)的從業(yè)者建立聯(lián)系，分享經(jīng)驗(yàn)和資源，拓展合作伙伴。七是積極參與社會(huì)公益活動(dòng)。參與公益活動(dòng)，關(guān)注社會(huì)責(zé)任，樹立良好的形象，不僅可以擴(kuò)大社交圈子，還能增加商業(yè)合作的機(jī)會(huì)，提升商譽(yù)和信用度。因此，制定《個(gè)體工商戶信用管理導(dǎo)則》（以下簡稱《導(dǎo)則》可為個(gè)體工商戶提供更加規(guī)范、透明的信用管理機(jī)制，提升個(gè)體工商戶的信用管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，完善社會(huì)信用體系架構(gòu)，提高整體社會(huì)信用水平，促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展。二、標(biāo)準(zhǔn)制定工作概況（一）任務(wù)來源2023年7月8日，浙江省計(jì)量與標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)會(huì)印發(fā)《關(guān)于<個(gè)體工商戶信用管理導(dǎo)則>團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)立項(xiàng)的函》（浙計(jì)標(biāo)學(xué)發(fā)〔2024〕60號經(jīng)專家評估論證，同意《個(gè)體工商戶信用管理導(dǎo)則》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)立項(xiàng)。浙江省信用中心、浙江省標(biāo)準(zhǔn)化研究院。（三）標(biāo)準(zhǔn)編制概況1.成立標(biāo)準(zhǔn)起草組，明確任務(wù)分工。本團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)由省信用中心提出立項(xiàng)申請，成立標(biāo)準(zhǔn)起草組，明確成員及各自任務(wù)分工和主要職責(zé)，提出具體的工作思路和階段任務(wù)，制定標(biāo)準(zhǔn)研制工作實(shí)施方案，確定標(biāo)準(zhǔn)制定過程和時(shí)間節(jié)點(diǎn)。2.開展廣泛調(diào)研，研制標(biāo)準(zhǔn)草案。2023年4月-6月，標(biāo)準(zhǔn)起草組通過廣泛學(xué)習(xí)相關(guān)政策法規(guī)和相關(guān)文獻(xiàn)，深入學(xué)習(xí)和廣泛調(diào)研個(gè)體工商戶信用管理標(biāo)準(zhǔn)化現(xiàn)狀，并結(jié)合浙江省社會(huì)信用和個(gè)體工商戶發(fā)展目標(biāo)，編制形成標(biāo)準(zhǔn)建議書和標(biāo)準(zhǔn)草案，提出標(biāo)準(zhǔn)立項(xiàng)申請。7月2日下午，召開立項(xiàng)評估會(huì)，與會(huì)專家一致同意本標(biāo)準(zhǔn)通過立項(xiàng)，并對標(biāo)準(zhǔn)草案提出修改完善建議。下一步，將面向社會(huì)公開征求意見，定向發(fā)給各利益相關(guān)方，廣泛征求意見，起草組將根據(jù)意見征求情況對標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行修改和完善，爭取8月底前提交送審。三、標(biāo)準(zhǔn)編制的原則和依據(jù)（一）規(guī)范性原則本標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)GB/T1.1—2020《標(biāo)準(zhǔn)化工作導(dǎo)則第1部分：標(biāo)準(zhǔn)的結(jié)構(gòu)和編寫規(guī)則》的規(guī)定起草。（二）科學(xué)性原則本標(biāo)準(zhǔn)編制是貫徹落實(shí)黨和國家以及省委省政府關(guān)于信用體系建設(shè)工作的決策部署的重要舉措，標(biāo)準(zhǔn)起草過程中，結(jié)合我省個(gè)體工商戶的行業(yè)類型、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點(diǎn)和社標(biāo)準(zhǔn)化工作現(xiàn)狀，編制了個(gè)體工商戶信用建設(shè)管理的原則和要求，為鼓勵(lì)、支持和引導(dǎo)個(gè)體工商戶信用工作健康發(fā)展起重要作用。（三）協(xié)調(diào)性原則本標(biāo)準(zhǔn)的制定遵守《中華人民共和國標(biāo)準(zhǔn)化法》《浙江省標(biāo)準(zhǔn)化條例》等法律法規(guī)文件，制定過程中與現(xiàn)行國家、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)調(diào)配套、不存在矛盾和沖突等問題。四、標(biāo)準(zhǔn)主要技術(shù)內(nèi)容本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了個(gè)體工商戶信用管理的基本原則、組織建設(shè)、信用管理體系、管理運(yùn)行、信用應(yīng)用與持續(xù)改進(jìn)等內(nèi)容適用于個(gè)體工商戶的信用管理。標(biāo)準(zhǔn)共分9章，主要技術(shù)內(nèi)容如下：第1章～第3章，規(guī)定了本標(biāo)準(zhǔn)的范圍、規(guī)范性引用文件和術(shù)語和定義等內(nèi)容。第4章，規(guī)定了個(gè)體工商戶信用管理的基本原則，主要包括客觀適用、安全合規(guī)和分型分類等內(nèi)容。第5章，規(guī)定了個(gè)體工商戶信用管理的組織建設(shè)，包括人員、制度、能力、工具和經(jīng)費(fèi)等內(nèi)容，并按照分型分類原則分別提出具體要求。第6章，規(guī)定了個(gè)體工商戶的信用管理體系，主要包括信用基礎(chǔ)、規(guī)范經(jīng)營、遵紀(jì)守法、誠信守約和社會(huì)責(zé)任等內(nèi)容，并給出了個(gè)體工商戶信用管理體系架構(gòu)圖。第7章，按照分型分類原則規(guī)定了不同類型個(gè)體工商戶的信用管理運(yùn)行要求，主要從風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、合同管理、誠實(shí)守約、社會(huì)責(zé)任管理和信用修復(fù)角度細(xì)化了信用基礎(chǔ)、規(guī)范經(jīng)營、遵紀(jì)守法、誠信守約和社會(huì)責(zé)任等內(nèi)容。第8章～第9章，規(guī)定了個(gè)體工商戶的信用應(yīng)用和持續(xù)改進(jìn)等內(nèi)容。五、采用國際標(biāo)準(zhǔn)的程序及水平的簡要說明六、與有關(guān)的現(xiàn)行法律、法規(guī)和國家、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)系（一）國際標(biāo)準(zhǔn)層面在國際層面，并無個(gè)體工商戶信用管理相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，類似標(biāo)1.世界海關(guān)組織（WCO）制定了《全球貿(mào)易安全與便利標(biāo)準(zhǔn)框架》，要求采用一致的風(fēng)險(xiǎn)管理手段；應(yīng)進(jìn)口國的合理要求，出口國海關(guān)對出口的高風(fēng)險(xiǎn)集裝箱和貨物進(jìn)行查驗(yàn)以及要求海關(guān)要向滿足該標(biāo)準(zhǔn)的商界提供相應(yīng)的便利，通過認(rèn)證的企業(yè)即經(jīng)認(rèn)證的經(jīng)營者（AEO旨在保護(hù)日益增長的國際商業(yè)、貿(mào)易鏈安全和提升便利化，是許多外貿(mào)企業(yè)信用管理的目標(biāo)。2.各國銀行監(jiān)管當(dāng)局組成的巴塞爾委員會(huì)制定的《巴塞爾協(xié)議》是全球范圍內(nèi)主要銀行資本和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，主要關(guān)注銀行在進(jìn)行借貸活動(dòng)中的信用風(fēng)險(xiǎn)。協(xié)議要求銀行建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理框架，對貸款申請人進(jìn)行信用評估，并根據(jù)評估結(jié)果確定貸款額度和利率。3.國際信用標(biāo)準(zhǔn)化組織頒布的IB/TE-315:9000國際信用管理體系標(biāo)準(zhǔn)，是規(guī)范企業(yè)等組織道德行為的信用標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)社會(huì)誠信和降低社會(huì)經(jīng)濟(jì)交易成本。其要求高，并不對組織的產(chǎn)品、服務(wù)提出具體的性能和指標(biāo)要求，而是要求組織對產(chǎn)品、服務(wù)的質(zhì)量與缺陷向客戶乃到社會(huì)負(fù)責(zé)，在銷售或服務(wù)過程中，都要誠實(shí)信用，不得欺騙和誤導(dǎo)客戶；范圍廣，不僅是產(chǎn)品、服務(wù)和客戶，而且包括組織的所有活動(dòng)和利益關(guān)系人，比如其要求對投資人和內(nèi)部員工誠實(shí)信用；具有科學(xué)監(jiān)督和快速嚴(yán)厲處罰措施，以認(rèn)證和管理的公正、公開性和對失信違約行為快速、嚴(yán)厲地懲罰而聞名；具備爭議問題解決機(jī)制和信息溝通機(jī)制。它是對各類組織誠信程度的一種認(rèn)可、促進(jìn)和保證，是經(jīng)濟(jì)交易或其他活動(dòng)中建立相互信任關(guān)系的基石。4.世界信用組織WCO制定的國際信用標(biāo)準(zhǔn)體系ICE8000,是全世界通用的信用標(biāo)準(zhǔn)和人類普適行為標(biāo)準(zhǔn)，分為國際信用懲誡體系、國際信用獎(jiǎng)勵(lì)體系、國際誠信管理體系、國際信用監(jiān)督體系、國際信用保護(hù)體系、國際信用保障體系等6個(gè)子體系。在國家標(biāo)準(zhǔn)層面，多為企業(yè)信用管理相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，GB/T規(guī)定了企業(yè)環(huán)境、領(lǐng)導(dǎo)作用、策劃、支持、管理實(shí)現(xiàn)、檢查與分析和持續(xù)改進(jìn)等要求，適用于企業(yè)內(nèi)部建立和實(shí)施管理體系，也可用于指導(dǎo)行業(yè)組織和第三方機(jī)構(gòu)對誠信管理體系進(jìn)行審核。該標(biāo)準(zhǔn)鼓勵(lì)企業(yè)識別、預(yù)警、防范,控制與處置可能存在或已經(jīng)存在的失信風(fēng)險(xiǎn)、誠信危機(jī)和失信行為,規(guī)定相關(guān)的過程并使其持續(xù)受控,以實(shí)現(xiàn)滿足相關(guān)方的要求和對相關(guān)方的承諾,幫助企業(yè)持續(xù)提升誠信水平。DB33/T1331—2023《公共信用評價(jià)規(guī)范》明確了個(gè)體工商戶公共信用評價(jià)的原則、指標(biāo)、流程、等級分類和結(jié)果應(yīng)用，指標(biāo)包括5個(gè)一級指標(biāo)、12個(gè)二級指標(biāo)和28個(gè)三級指標(biāo)，適用于公共信用機(jī)構(gòu)、第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)對個(gè)體工商戶進(jìn)行公共信用評價(jià)活動(dòng)，以上均不涉及個(gè)體工商戶信用管理體系。相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)還包括：GB/T22120《企業(yè)信用數(shù)據(jù)項(xiàng)規(guī)范》、GB/T22116《企業(yè)信用等級表示方法》、GB/T22118《企業(yè)信用信息采集、處理和提供規(guī)范》、GB/T23791正在研制中的國家標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)目包括《中小微企業(yè)融資服務(wù)信信息要求》《經(jīng)營主體信用承諾實(shí)施指南》等。七、標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布后預(yù)計(jì)取得的效果和標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施建議（一）預(yù)期效果本標(biāo)準(zhǔn)貫徹習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想和黨的二十大、二十屆一中、二中和三中全會(huì)精神，深入落實(shí)黨中央、國務(wù)院和省委省政府決策部署，體現(xiàn)“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”的堅(jiān)強(qiáng)決心，發(fā)揮社會(huì)主義基本經(jīng)濟(jì)制度在我省的優(yōu)越性，保護(hù)個(gè)體工商戶的合法權(quán)益，鼓勵(lì)、支持和引導(dǎo)個(gè)體工商戶健康發(fā)展，加強(qiáng)對個(gè)體工商戶的監(jiān)督、管理，發(fā)揮其在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和擴(kuò)大就業(yè)中的重要作用：1.制定個(gè)體工商戶信用管理領(lǐng)域團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，明確了個(gè)體工商戶信用管理的原則與要求，為個(gè)體工商戶開展信用建設(shè)、規(guī)范信用行為、防范信用風(fēng)險(xiǎn)和樹立誠實(shí)守信理念、履行社會(huì)責(zé)任等提供標(biāo)準(zhǔn)化指導(dǎo)。2.有利于推動(dòng)個(gè)體工商戶規(guī)范信用經(jīng)營，增強(qiáng)信用意識，提高規(guī)范化水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，進(jìn)而增強(qiáng)合規(guī)管理水平，降低市場準(zhǔn)入門檻，激發(fā)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新活力，破解融資難題，增強(qiáng)消費(fèi)者信任和持續(xù)經(jīng)營能力，支持引導(dǎo)“個(gè)轉(zhuǎn)企”轉(zhuǎn)型升級，有助于促進(jìn)個(gè)體工商戶長期可持續(xù)發(fā)展。3.個(gè)體工商戶作為市場經(jīng)濟(jì)重要主題，其信用狀況