第15章 現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢課件

第十五章

現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢

現(xiàn)代商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)

現(xiàn)代支付體系的發(fā)展趨勢

銀行經(jīng)營的發(fā)展趨勢

銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢

第15章現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢第十五章

現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢

第一節(jié)現(xiàn)代商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)第15章現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢第十五章第一節(jié)

現(xiàn)代商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)

金融證券化帶來的挑戰(zhàn)

市場經(jīng)濟發(fā)達(dá)國家金融脫媒化日益嚴(yán)重，金融資產(chǎn)證券化成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。

金融證券化對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和管理提出了更為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。優(yōu)質(zhì)客戶直接從股票市場或債券市場籌資，銀行客戶群的整體資信等級下降，使其在信用風(fēng)險更大的環(huán)境下運營。

資產(chǎn)證券化使銀行的貸款業(yè)務(wù)程序被分割，銀行傳統(tǒng)的金融媒介作用退化，利息收入占整體經(jīng)營收入的比重下降。

資產(chǎn)證券化令銀行的經(jīng)營環(huán)境發(fā)生變化，由于競爭激烈，商業(yè)銀行不得不開辟新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和贏利渠道。第15章現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢

20世紀(jì)80年代以來，開展了以金融混業(yè)經(jīng)營、放松國內(nèi)外金融市場管制為特征的一系列變革。

各種金融機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)相互交叉滲透，出現(xiàn)了大規(guī)模的兼并和收購，以適應(yīng)國際性的混業(yè)經(jīng)營發(fā)展趨勢。

商業(yè)銀行開展綜合經(jīng)營，能節(jié)約成本、獲得規(guī)模經(jīng)濟效益，同時增加了風(fēng)險種類和風(fēng)險交叉感染的可能性，對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營提出了更高的要求。第十五章第一節(jié)

現(xiàn)代商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)

混業(yè)經(jīng)營對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)

第15章現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢

信息技術(shù)的發(fā)展，產(chǎn)生了電子支付工具，具有使用方便、安全的特征，能夠成本更低廉、速度更快地完成交易支付，可以在銀行系統(tǒng)外發(fā)行與使用。

由商業(yè)銀行提供的部分金融服務(wù)逐漸被分解和替代，銀行耗巨資建立的票據(jù)清算系統(tǒng)及在支付清算領(lǐng)域享有的壟斷地位開始動搖。第十五章第一節(jié)

現(xiàn)代商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)

金融電子化對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)第15章現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢第十五章

現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢

第二節(jié)現(xiàn)代支付體系的發(fā)展趨勢第15章現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢第十五章第二節(jié)

現(xiàn)代支付體系的發(fā)展趨勢

銀行清算與結(jié)算中的支付體系

金融支付系統(tǒng)（paymentsystem）也稱支付清算體系，它是伴隨著經(jīng)濟活動而產(chǎn)生的對交易者之間、金融機構(gòu)之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系進行清償?shù)囊幌盗薪M織和安排。第15章現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢第十五章第二節(jié)

現(xiàn)代支付體系的發(fā)展趨勢

現(xiàn)代支付體系的發(fā)展趨勢

電子化趨勢

現(xiàn)代支付體系的完善越來越依賴技術(shù)的支持

現(xiàn)代支付系統(tǒng)的安全日益重要

現(xiàn)代支付體系變革對商業(yè)銀行管理提出了新的要求

現(xiàn)代支付體系的發(fā)展對中央銀行提出了新的挑戰(zhàn)第15章現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢第十五章

現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢

第三節(jié)銀行經(jīng)營的發(fā)展趨勢第15章現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢第十五章第三節(jié)

銀行經(jīng)營的發(fā)展趨勢

銀行經(jīng)營國際化和業(yè)務(wù)多元化

銀行經(jīng)營國際化的內(nèi)容最重要的內(nèi)容

銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)多元化包括：銀行業(yè)務(wù)品種的增加和業(yè)務(wù)領(lǐng)域的擴大。第15章現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢

金融電子化是銀行生存與發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)。服務(wù)手段電子化是國際銀行業(yè)發(fā)展的一大趨勢。

銀行電子化改變著銀行金融服務(wù)的提供方式，增強了銀行提供金融服務(wù)的能力。

銀行電子化也為銀行經(jīng)營國際化、業(yè)務(wù)多元化提供了必要的技術(shù)條件和管理基礎(chǔ)。

第十五章第三節(jié)

銀行經(jīng)營的發(fā)展趨勢

服務(wù)手段電子化第15章現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢第十五章第三節(jié)

銀行經(jīng)營的發(fā)展趨勢

規(guī)模拓展并購化

20世紀(jì)90年代末，經(jīng)濟和金融全球化推動銀行并購進入高潮。國際大銀行揭開了大并購、跨國經(jīng)營的新篇章。第15章現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢第十五章

現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢

第四節(jié)銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢第15章現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢第十五章第四節(jié)

銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢

國際銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)逐漸趨同

商業(yè)銀行監(jiān)管目標(biāo)，是指金融當(dāng)局或主管機關(guān)通過對商業(yè)銀行的監(jiān)管所要達(dá)到的目的或所要實現(xiàn)的意圖。

各國經(jīng)濟發(fā)展、金融市場、銀行體系、管理方式存在較大的差異，銀行監(jiān)管目標(biāo)并不完全一致，但一般都強調(diào)安全性、有效性和統(tǒng)一性。第15章現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢第十五章第四節(jié)

銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢

資本充足性成為監(jiān)管的核心

巴塞爾委員會的《新資本協(xié)議》提出了有效監(jiān)管的四個原則。強調(diào)監(jiān)管的核心是資本充足率。

第15章現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢第十五章第四節(jié)

銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢

監(jiān)管指標(biāo)注重綜合考慮各種風(fēng)險

除了資本充足率以外，監(jiān)管當(dāng)局還應(yīng)該綜合考慮銀行可能面臨的各種信用風(fēng)險、市場風(fēng)險以及其他風(fēng)險。

將富有成效的市場約束機制引入銀行監(jiān)管，強調(diào)外部監(jiān)管與銀行內(nèi)部風(fēng)險管理相結(jié)合。

第15章現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢第十五章第四節(jié)

銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢

監(jiān)管手段現(xiàn)代化

隨著監(jiān)管方式的多元化，監(jiān)管手段也出現(xiàn)了現(xiàn)代化的趨勢，監(jiān)管當(dāng)局采用電子通信設(shè)備，建立銀行監(jiān)控指標(biāo)自動化處理系統(tǒng)，強化信息傳遞與反饋，提高金融監(jiān)管的科學(xué)性和時效性。

第15章現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢

傳統(tǒng)的金融監(jiān)管采用的是行政命令方式，現(xiàn)在市場約束機制被正式引入監(jiān)管體系，金融監(jiān)管當(dāng)局開始注重采用監(jiān)管目標(biāo)與激勵手段相結(jié)合的方法。引導(dǎo)銀行在實現(xiàn)自我利益的同時，有效地實現(xiàn)監(jiān)管的目標(biāo)。第十五章第四節(jié)

銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢

監(jiān)管目標(biāo)與金融機構(gòu)內(nèi)在激勵機制有機結(jié)合第15章現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢本章思考題

現(xiàn)代商業(yè)銀行面臨哪些挑戰(zhàn)？