保險公司及其運作課件

保險公司及其運作

[教學(xué)目的和要求]

本章主要講述保險公司的組織形式、保險公司的設(shè)立、變更、解散、撤銷和破產(chǎn)；保險公司的展業(yè)、承保、防災(zāi)和理賠等經(jīng)營環(huán)節(jié)；保險投資的資金構(gòu)成、原則和方式；再保險與原保險的關(guān)系、再保險的作用及再保險的分類等內(nèi)容。學(xué)生通過本章學(xué)習(xí)應(yīng)掌握保險公司的基本概念、經(jīng)營規(guī)則；熟悉保險公司經(jīng)營管理的全過程，了解保險資金的運用形式和展業(yè)的基本技巧。重點問題：

1．保險公司的概念和組織形式

2．保險公司經(jīng)營的原則

3．保險公司的業(yè)務(wù)范圍及分業(yè)管理的要求

4．保險展業(yè)的渠道

5．保險承保的基本要求

6．保險理賠的原則及賠償方式

7．原保險與再保險的區(qū)別

8．保險資金運用的原則和方式

9．各種準(zhǔn)備金的含義

第一節(jié)保險公司

一、保險公司的組織形式

保險公司是依法設(shè)立的專門經(jīng)營風(fēng)險，提供保險保障的企業(yè)。

（一）我國保險公司的組織形式

根據(jù)我國《保險法》第69條規(guī)定，我國保險公司的組織形式有保險股份有限責(zé)任公司和國有獨資保險公司兩種。

1、保險股份有限責(zé)任公司

2、國有獨資保險公司

（二）保險公司的其他組織形式

1、相互保險組織

2、保險合作社

3、個人保險組織二、保險公司的設(shè)立

（一）設(shè)立保險公司的基本條件

（二）我國設(shè)立保險公司的程序三、保險公司的變更、解散、接管、撤銷和破產(chǎn)

（一）保險公司的變更

（二）保險公司的解散

（三）保險公司的接管

（四）保險公司的撤銷

（五）保險公司的破產(chǎn)第二節(jié)保險公司經(jīng)營

一、保險展業(yè)

（一）保險展業(yè)的途徑

1、直接展業(yè)

2、間接展業(yè)

（二）保險展業(yè)的內(nèi)容

1、宣傳保險

2、了解市場信息

3、搜集反饋信息

4、推銷保險產(chǎn)品

（三）保險展業(yè)技巧

1、尋找潛在客戶的技巧

2、接近客戶的技巧

3、了解客戶信息的技巧

4、擬訂保險方案的技巧

5、成交的技巧

6、售后服務(wù)的技巧二、保險承保

（一）承保選擇

1、對投保人的選擇

2、對投保標(biāo)的的選擇

（二）承保控制

1、實行免賠額的規(guī)定

2、進(jìn)行保險業(yè)務(wù)的搭配

3、限制保險金額

4、調(diào)整費率

5、采取某些優(yōu)惠措施

6、與他人共同保險或分保

（三）確定費率

（四）簽訂保險合同三、保險防災(zāi)

（一）保險防災(zāi)的意義

（二）保險防災(zāi)與防損

1、進(jìn)行防災(zāi)宣傳和咨詢

2、進(jìn)行防災(zāi)工作檢查，提出整改建議

3、撥付防災(zāi)防損補(bǔ)助費

4、參與搶險救災(zāi)

5、采取優(yōu)惠措施促進(jìn)防災(zāi)防損四、保險理賠

（一）保險理賠的含義和意義

（二）保險理賠的原則

1．重合同守信用

2、實事求是

3、主動、迅速、準(zhǔn)確、合理

（三）保險理賠的程序

1、出險通知

2、審核

3、現(xiàn)場查勘

4、計算賠款、賠付結(jié)案第三節(jié)保險投資

一、保險投資的概念

（一）保險投資的含義

保險投資是指保險公司在組織保險業(yè)務(wù)活動的整個過程中，將其集聚的暫時閑置資金投向保險業(yè)務(wù)以外的其他經(jīng)濟(jì)活動，使資金保值增值的行為。

（二）保險投資的意義二、保險投資的資金構(gòu)成

（一）資本金

（二）各種準(zhǔn)備金

1、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金

2、未決賠款準(zhǔn)備金

3、總準(zhǔn)備金

4、保險保障基金

5、壽險責(zé)任準(zhǔn)備金

（三）其他資金三、保險投資的原則

（一）安全性原則

（二）收益性原則

（三）流動性原則四、保險投資的方式

（一）世界各國保險投資的方式

1、債券

2、股票

3、不動產(chǎn)

4、貸款

（二）我國保險投資方式

1、銀行存款

2、買賣債券

3、參與金融同業(yè)拆借

4、投資于股市第四節(jié)再保險

一、再保險的概念

（一）再保險的定義

再保險又稱分保，是保險人將其所承保的風(fēng)險責(zé)任，部分或全部地向其他保險人進(jìn)行保險的行為。

（二）再保險與原保險的比較

1、再保險與原保險的聯(lián)系

2、再保險與原保險的區(qū)別二、再保險的作用

（一）進(jìn)一步分散風(fēng)險

（二）擴(kuò)大承保能力

（三）使被保險人得到更可靠的保障

（四）形成巨額聯(lián)合保險基金三、再保險的種類

（一）從責(zé)任限制上分類

1、比例再保險

2、非比例再保險

（二）從再保險安排上分類

1、臨時再保險

2、合同再保險

3、預(yù)約再保險

1．比例再保險比例再保險是原保險人和再保險人訂立再保險合同，按保險金額的一定比例確定自留額和分保額、分配保險費和分?jǐn)傎r款的一種再保險方式。其特點是：在合同規(guī)定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)，原保險人有義務(wù)將其所承保的每一筆業(yè)務(wù)，按約定的比例向再保險人辦理再保險，再保險人必須接受，雙方均無自由選擇權(quán)。比例再保險形式（1）成數(shù)再保險。成數(shù)再保險是比例再保險的基本形式，是指以保險金額為基礎(chǔ)，對每一危險單位按固定的百分比即一定的成數(shù)確定自留額，將其余的一定成數(shù)作為分保額分給再保險人，保險費和賠款也按同一比率分配的再保險方式。（2）溢額再保險。溢額再保險是原保險人以保險金額為基礎(chǔ)，規(guī)定每一危險單位的一定額度作為自留額，將超過自留額即溢額部分按照再保險合同的約定分給再保險人，并依據(jù)自留額和分保額確定每一危險單位的再保險比例的再保險方式。保險費和賠款按相同的比例分?jǐn)?．非比例再保險非比例再保險又稱超額損失再保險，是以賠款為基礎(chǔ)，由原保險人和再保險人協(xié)商規(guī)定一個賠款限度，凡限度以內(nèi)的賠款，由原保險人自己承擔(dān)，超過這一限度的賠款由再保險人承擔(dān)的再保險方式。非比例再保險形式（1）超額賠款再保險。超額賠款再保險是原保險人和再保險人在合同中規(guī)定一個賠款限額，當(dāng)原保險人對每個危險單位或一次巨災(zāi)事故的累計賠償責(zé)任超過賠款限額時，由再保險人負(fù)責(zé)至一定額度的再保險形式。（2）超額賠付率再保險。超額賠付率再保險是由雙方約定一個年度賠付率限度，當(dāng)原保險人一年的累計賠款與保險費總收入的比例超過賠付率限度時，超過部分的賠款由再保險人負(fù)責(zé)的一種再保險方式。（二）從再保險安排上分類從再保險安排上分：臨時再保險合同再保險預(yù)約再保險1．臨時再保險臨時再保險是原保險人根據(jù)自身業(yè)務(wù)的需要，與再保險人臨時達(dá)成再保險協(xié)議的一種再保險方式。其特點是：原保險人是否分出業(yè)務(wù)、分出多少，以及再保險人是否接受，完全由雙方根據(jù)自己的意愿來確定，雙方均有自由選擇權(quán)。2．合同再保險合同再保險又稱固定再保險，是指原保險人和再保險人簽訂再保險合同，在合同中規(guī)定業(yè)務(wù)范圍、地區(qū)范圍、自留額、分保限額、分保手續(xù)費等各項再保險條件，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，雙方必須嚴(yán)格遵守的再保險方式。其特點是雙方均無自由選擇權(quán)，即不論業(yè)務(wù)的好壞，原保險人必須按合同規(guī)定的條件向再保險人辦理再保險，再保險人必須接受，不能拒絕。3．預(yù)約再保險預(yù)約再保險是原保險人和再保險人簽訂再保險合同，凡是合同中訂明的業(yè)務(wù)種類與范圍，原保險人可以分給再保險人，也可以不分，而再保險人對于原保險人分來的業(yè)務(wù)必須接受，不能拒絕的再保險方式。這種方式對于原保險人來說就象臨時再保險一樣具有自由選擇權(quán)，而對于再保險人而言就像合同再保險一樣具有強(qiáng)制性，所以又稱為臨時固定再保險。思考與練習(xí)：

1、我國保險公司的組織形式有哪些？

2、設(shè)立保險公司應(yīng)具備哪些條件？如何設(shè)立保險公司？

3、保險公司解散、撤銷