銀行人員從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》（初級(jí)）基礎(chǔ)知識(shí)

銀行人員從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》（初

級(jí)）基礎(chǔ)知識(shí)必備

1.混合類理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是（）。

A.產(chǎn)品期限

B.收益類型

C.投資范圍

D.客戶類型

【答案】：C

【解析】：

混合類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，根據(jù)《關(guān)于規(guī)

范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于債

權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)

的投資比例不超過(guò)80%。相比于其他理財(cái)產(chǎn)品，混合類理財(cái)產(chǎn)品在投

資范圍、比例上更為靈活。

2.下列理財(cái)產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)。

A.商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

C.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

D.混合類理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】：

固定收益類理財(cái)產(chǎn)品是以存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)作為主要投資對(duì)象

的銀行理財(cái)產(chǎn)品。固定收益類理財(cái)產(chǎn)品也可投資其他類型資產(chǎn)，但存

款、債券等資產(chǎn)的占比不得低于80%。

3.根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，下列可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是（）。

A.八周歲以上的未成年人

B.八周歲以下的未成年人

C.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

D.不能辨認(rèn)自己行為的人

【答案】：C

【解析】：

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)

民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。A項(xiàng)，八周歲

以上的未成年人是限制民事行為能力人；B項(xiàng)，不滿八周歲的未成年

人是無(wú)民事行為能力人；D項(xiàng)，不能辨認(rèn)自己行為的成年人以及不滿

八周歲的未成年人均為無(wú)民事行為能力人，由他的法定代理人代理民

事活動(dòng)，其不能作為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶。

.古玩一般包括（）

4o

A.玉器

B.古籍

C.竹刻牙雕

D.電話卡

E.古典家具

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房

四寶、錢幣，有時(shí)也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗

收藏品。

5.保本基金在保本期間開(kāi)放申購(gòu)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)（）以及宣傳推介

材料中說(shuō)明開(kāi)放申購(gòu)的日期。

A.業(yè)務(wù)公告

B.風(fēng)險(xiǎn)警示

C.銷售文件

D.法律文件

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第四十四條，基金宣傳材料中推

介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明投資者投資于保

本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)，并

說(shuō)明保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。保本基金在保

本期間開(kāi)放申購(gòu)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)業(yè)務(wù)公告以及宣傳推介材料中說(shuō)明開(kāi)

放申購(gòu)期間，投資者的申購(gòu)金額是否保本。

6.質(zhì)權(quán)合同一般包括哪些條款？（）

A.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱

B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的數(shù)量

C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的質(zhì)量

D.被擔(dān)保債權(quán)的種類

E.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百一十條的規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書(shū)

面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的

種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、

質(zhì)量、狀況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。

7.商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)

管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于業(yè)務(wù)的（）。

A.合規(guī)性質(zhì)

B.盈利性質(zhì)

C.受托性質(zhì)

D.風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員提供的專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：

①商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，屬于顧問(wèn)性質(zhì)，這類業(yè)

務(wù)人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財(cái)師專業(yè)證書(shū)；②另一種

是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)

管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。

8.下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.可在交易所掛牌買賣

B.投資者可以現(xiàn)金申購(gòu)贖回

C.基本上是指數(shù)型基金

D.本質(zhì)上是開(kāi)放式基金

【答案】：B

【解析】：

交易型開(kāi)放式指數(shù)基金（ETF）是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所

上市的開(kāi)放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF,從而實(shí)現(xiàn)

對(duì)指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本

質(zhì)上看，ETF屬于開(kāi)放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金

和開(kāi)放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購(gòu)或贖回基金

份額，同時(shí)又可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買賣

ETF份額。不過(guò)，ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或

者以基金份額換回一籃子股票。

9.金融資產(chǎn)交易后的機(jī)制有（）機(jī)制。

A.價(jià)格

B.利率

C.匯率

D.結(jié)算

E.清算

【答案】：D|E

【解析】：

金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格（包括利

率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。

10.下列關(guān)于貴金屬的表述，正確的有（）。

A.黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)

B.黃金仍然作為貨幣活躍在流通領(lǐng)域

C.黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益一般不相關(guān)或負(fù)相關(guān)

D.美元走勢(shì)會(huì)影響貴金屬價(jià)格

E.一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值作用

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

貴金屬具有以下特點(diǎn)：①流動(dòng)性，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)

域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差，國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)發(fā)展不充分，

變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。②收益情況，黃金和股票市場(chǎng)收益不

相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹

而提高，具有一定保值功能。貴金屬作為一種具有特殊投資價(jià)值的商

品，其價(jià)格受多種因素的影響（如國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、美元匯率、相關(guān)市

場(chǎng)走勢(shì)、政治局勢(shì)、原油價(jià)格等）。

1L下列選項(xiàng)中不屬于債券投資收益來(lái)源的是（）。

A.利息收益

B.債券利息的再投資收益

C.紅利收益

D.資本利得

【答案】：C

【解析】：

ABD三項(xiàng)，債券的收入主要來(lái)自利息收益、資本利得（投資者可以通

過(guò)債券交易取得買賣差價(jià)）以及債券利息的再投資收益。C項(xiàng)，紅利

收益屬于股票的收益來(lái)源。

12.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是

金融市場(chǎng)的（）o

A.財(cái)務(wù)功能

B.資金融通功能

C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.流動(dòng)性功能

【答案】：B

【解析】：

金融市場(chǎng)功能是指金融市場(chǎng)所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作

用和技能。通常具有以下幾種功能：①資金融通集聚功能，通過(guò)金融

市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為

長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；②財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能;

③交易功能；④優(yōu)化資源配置功能；⑤調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)

行的功能。

13.了解客戶的基本信息是理財(cái)師提供針對(duì)性投資理財(cái)建議的基礎(chǔ)和

保證，以下屬于客戶基本信息的有（）。

A.婚姻狀況

B.重要的家庭和社會(huì)關(guān)系

C.工作單位與職務(wù)

D.健康狀況

E.個(gè)人興趣愛(ài)好和志向

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與

職務(wù)、國(guó)籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會(huì)關(guān)系信息

（包括需要供養(yǎng)父母、子女信息）。E項(xiàng)，屬于客戶的個(gè)人興趣及人

生規(guī)劃和目標(biāo)方面的信息，不屬于客戶基本信息。

14.世界上影響較大的黃金市場(chǎng)包括（）。

A.倫敦

B.紐約

C.深圳

D.上海

E.香港

【答案】:A|B|E

【解析】：

黃金市場(chǎng)由供給方和需求方組成。世界上大大小小的黃金市場(chǎng)有40

多個(gè)，比較重要和影響較大的有倫敦、紐約、蘇黎世、香港等地的黃

金市場(chǎng)。

15.基金子公司產(chǎn)品投資要注意的有（）。

A.充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況

B.確定資金最終流向和投資標(biāo)的物

C.了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

D.了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況

E.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

基金子公司的產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征也比較靈活，投資基金子

公司產(chǎn)品需要注意以下幾點(diǎn)：①充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況；②了解

產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征；③了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施；④確定資金

最終流向和投資標(biāo)的物；⑤了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況。

16.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是

()。

A.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、如實(shí)、客觀地反映理財(cái)

產(chǎn)品的重要特性

B.商業(yè)銀行不得承諾或宣傳保證收益，不得誤導(dǎo)投資者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)

承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品

C.商業(yè)銀行為了提高業(yè)務(wù)效率，與其他機(jī)構(gòu)共享投資者信息

D.商業(yè)銀行應(yīng)采取科學(xué)合理的辦法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品投資組合等因素，

對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三十三條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)

依法履行投資者信息保密義務(wù)，建立投資者信息管理制度和保密制

度，防范投資者信息被不當(dāng)采集、使用、傳輸和泄露。商業(yè)銀行與其

他機(jī)構(gòu)共享投資者信息的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售文本中予以明確，征

得投資者書(shū)面授權(quán)或者同意，并要求其履行投資者信息保密義務(wù)。

17.出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人或者代理人死亡

D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止

E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

【答案】：A|C|E

【解析】：

根據(jù)《民法總則》第一百七十五條，有下列情形之一的，法定代理終

止：①被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；②被代理人或者代理人

死亡；③代理人喪失民事行為能力；④法律規(guī)定的其他情形。BD兩

項(xiàng)為委托代理終止的情形。

18.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商

的條款是（）o

A.委托代理?xiàng)l款

B.無(wú)效條款

C.格式條款

D.可撤銷條款

【答案】：c

【解析】：

格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)

方協(xié)商的條款。采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)

遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)

對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予

以說(shuō)明。

19.下列屬于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的有（）。

A.意外傷害保險(xiǎn)

B.分紅型壽險(xiǎn)

C.責(zé)任保險(xiǎn)

D.萬(wàn)能型壽險(xiǎn)

E.投資連結(jié)型壽險(xiǎn)

【答案】:B|D|E

【解析】：

人壽保險(xiǎn)包括：傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品。人身

保險(xiǎn)新型產(chǎn)品包括：分紅型壽險(xiǎn)、萬(wàn)能型壽險(xiǎn)、投資連結(jié)型壽險(xiǎn)。A

項(xiàng)屬于人身保險(xiǎn)；C項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

20.A公司發(fā)行一款公司債券，發(fā)行價(jià)格為100元，到期一次性還本，

票面利率為年化7%,該債券上市一段時(shí)間后，投資者按照98元凈價(jià)

買入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能

為（）o

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

D.7%

【答案】：B

【解析】：

凈價(jià)是指扣除按債券票面利率計(jì)算的應(yīng)計(jì)利息后的債券價(jià)格。一般來(lái)

說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比，債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買

入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。該債券的市

場(chǎng)交易價(jià)格（凈價(jià)）低于發(fā)行價(jià)格，到期收益率要高于票面利率。

21.信托業(yè)務(wù)起源于（）。

A.美國(guó)

B.意大利

C.英國(guó)

D.中國(guó)

【答案】：C

【解析】：

信托業(yè)務(wù)起源于英國(guó)，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀(jì)初傳入美國(guó)后

才得以快速發(fā)展壯大起來(lái)。我國(guó)信托制度最早誕生于20世紀(jì)初，20

世紀(jì)80年代改革開(kāi)放后得到真正發(fā)展。

22.假定某公司在未來(lái)每期支付的每股股息為8元，必要收益率為

10%,而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】：A

【解析】：

本題相當(dāng)于已知永續(xù)年金求凈現(xiàn)值，PV=C/r=8+0.10=80（元）；而

當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為：80—65=15（元）。

23.某農(nóng)場(chǎng)向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他

們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是

（）合約。

A.互換

B.遠(yuǎn)期

C.期貨

D.期權(quán)

【答案】：B

【解析】：

在生產(chǎn)周期比較長(zhǎng)的現(xiàn)貨交易中，未來(lái)價(jià)格波動(dòng)的可能性很大。遠(yuǎn)期

合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。

24.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動(dòng)性的說(shuō)法，正確的有（）。

A.流動(dòng)性較強(qiáng)

B.在通常情況下，信托資金可以提前支取

C.轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

D.轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人（受益人）可

以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

【答案】：C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，信托計(jì)劃是為滿足客戶特定需求而設(shè)計(jì)的，個(gè)性化較強(qiáng)，缺少

轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，因而流動(dòng)性比較差；B項(xiàng)，在通常情況下，信托資金不可

以提前支取。

25.關(guān)于混合類理財(cái)產(chǎn)品，表述正確的有（）。

A.產(chǎn)品復(fù)雜性增加

B.賦予發(fā)行主體靈活的主動(dòng)管理能力

C.對(duì)發(fā)行主體的資產(chǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控能力提出更高的要求

D.決定產(chǎn)品最終收益的因素減少，投資風(fēng)險(xiǎn)減小

E.產(chǎn)品的收益更依賴于發(fā)行主體的管理水平

【答案】：A|B|E

【解析】：

混合投資方式增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致決定產(chǎn)品收益的因素增多,

產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)隨之?dāng)U大。

26.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的特征的表述，正確的是（）。

A.低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高

B.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益

C.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益

D.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性弱

【答案】：A

【解析】：

貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是指

專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市

場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；②期限短、流

動(dòng)性高；③交易量大、交易頻繁。

27.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)范圍較廣，一般包括（）。

A.收藏品市場(chǎng)

B.房地產(chǎn)市場(chǎng)

C.金融衍生品市場(chǎng)

D.貨幣市場(chǎng)

E.保險(xiǎn)市場(chǎng)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)范圍較廣，理財(cái)投資市場(chǎng)包括貨幣市場(chǎng)、債

券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、貴金屬

市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、收藏品市場(chǎng)等。

28.下列關(guān)于金融衍生品作用的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進(jìn)金融創(chuàng)新

B.投資金融衍生品，投資者需要有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.利用金融衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可以提高理財(cái)?shù)男?/p>

D.利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，大幅提高收益

【答案】：D

【解析】：

金融衍生品市場(chǎng)是交易金融衍生工具的市場(chǎng)，其功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn);

②價(jià)格發(fā)現(xiàn)；③提高交易效率；④優(yōu)化資源配置。金融衍生品的重要

功能就是管理風(fēng)險(xiǎn)，利用衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可大大提高理財(cái)?shù)男?/p>

率。但金融衍生品市場(chǎng)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資市場(chǎng)，投資者需要具有較

強(qiáng)的市場(chǎng)分析能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

29.根據(jù)我國(guó)《合同法》，出現(xiàn)下列（）情形之一的，合同無(wú)效。

A.損害社會(huì)公共利益

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

C.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

D.以合法形式掩蓋非法目的

E.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《合同法》第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無(wú)效：①

一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；②惡意串通，損

害國(guó)家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害

社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

30.下列不屬于基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)的禁止性規(guī)定的是

()。

A.未經(jīng)基金合同、招募說(shuō)明書(shū)、基金銷售服務(wù)協(xié)議約定，向投資人收

取額外費(fèi)用

B.未經(jīng)招募說(shuō)明書(shū)載明并公告，對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率

C.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

D.始終堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第七十八條，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)

按照基金合同、招募說(shuō)明書(shū)和基金銷售服務(wù)協(xié)議的約定向投資人收取

銷售費(fèi)用，并如實(shí)核算、記賬；未經(jīng)基金合同、招募說(shuō)明書(shū)、基金銷

售服務(wù)協(xié)議約定，不得向投資人收取額外費(fèi)用；未經(jīng)招募說(shuō)明書(shū)載明

并公告，不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率；不得以低于成本的銷售費(fèi)

用銷售基金。

31.下列關(guān)于代理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.代理人實(shí)施民事法律行為是以被代理人的名義進(jìn)行的

B.法人也可以作為被代理人，通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為

C.代理人在代理活動(dòng)中不具有獨(dú)立的法律地位

D.雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人親自實(shí)施的民事法律行為，不得代理

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，代理的特征包括代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。根

據(jù)《民法總則》第一百六十一條、第一百六十二條規(guī)定，民事主體可

以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人

的名義實(shí)施的民事法律行為，對(duì)被代理人發(fā)生效力。依照法律規(guī)定、

當(dāng)事人約定或者民事法律行為的性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)由本人親自實(shí)施的民事法

律行為，不得代理。

32.銀行、信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，實(shí)施監(jiān)督管理，依據(jù)的主要法律

不包括（）o

A.《保險(xiǎn)法》

B.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

D.《中華人民共和國(guó)信托法》

【答案】：A

【解析】：

為規(guī)范銀行與信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作的經(jīng)營(yíng)行為，引領(lǐng)銀行、信托公

司依法創(chuàng)新，促進(jìn)銀信合作健康、有序發(fā)展，保護(hù)銀信合作相關(guān)當(dāng)事

人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人

民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)信托法》等法律，以及銀

行、信托公司的有關(guān)監(jiān)管規(guī)章，原銀監(jiān)會(huì)于2008年12月4日頒布實(shí)

施《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》。

33.私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有（）。

A.保險(xiǎn)

B.基金

C.信托

D.投資銀行

E.稅務(wù)咨詢

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

私人銀行服務(wù)是綜合服務(wù)，其外延廣泛，不同的私人銀行機(jī)構(gòu)面對(duì)不

同的客戶提供的服務(wù)可能存在較大差別?？傮w而言，私人銀行服務(wù)的

綜合性體現(xiàn)在以下方面：私人銀行服務(wù)既包含金融類服務(wù)，也包含非

金融類服務(wù)；既包含傳統(tǒng)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)，也包含保險(xiǎn)、信

托、投資銀行、基金等非銀行金融服務(wù)，此外還包括法律和稅務(wù)咨詢、

企業(yè)管理和公司治理等方面的咨詢服務(wù)等。

34.民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）o

A.自愿原則

B.等價(jià)有償原則

C.誠(chéng)信原則

D.公平原則

【答案】：C

【解析】：

平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的

自愿、公平、誠(chéng)信原則，不得違背公序良俗。誠(chéng)信原則是指民事活動(dòng)

中，民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、恪守承諾，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠(chéng)信原則

是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

35.提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括（）。

A.信托公司

B.保險(xiǎn)公司

C.商業(yè)銀行

D.基金公司

E.證券公司

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。

證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司、租賃公司以及一些資產(chǎn)

管理公司等金融機(jī)構(gòu)也提供理財(cái)服務(wù)。非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過(guò)自身

渠道外，還可利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

36.陳先生由于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬(wàn)元，期限1年。下列

選項(xiàng)中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%,每半年計(jì)息一次

B.年利率15%,每年計(jì)息一次

C.年利率14.7%,每季度計(jì)息一次

D.年利率14.3%,每月計(jì)息一次

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng),利息支出=100X（1+14.6%/2）2—100弋15.13（萬(wàn)元）;B項(xiàng),

利息支出=100X15%=15（萬(wàn)元）；C項(xiàng)，利息支出=100義（1+

14.7%A）4-100^15.53（萬(wàn)元）；D項(xiàng)，利息支出=100義（1+14.3%/12）

12-100^15.28（萬(wàn)元）。因此，B項(xiàng)方案利息支出最少。

37.下列各項(xiàng)中投保人對(duì)另一方的生命不具備保險(xiǎn)利益的（）。

A.同學(xué)之間

B.夫妻之間

C.債權(quán)人對(duì)債務(wù)人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）

D.合伙人之間

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十一條規(guī)定，投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：

①本人；②配偶、子女、父母；③前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或

者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；④與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)

者。除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保

人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。

38.債券型基金以各類債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于

()。

A.30%

B.60%

C.80%

D.90%

【答案】：C

【解析】：

債券型基金以各類債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于

80%,具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征。

39.基金管理人應(yīng)當(dāng)自與基金銷售機(jī)構(gòu)簽訂銷售協(xié)議之日起()內(nèi)，

將銷售協(xié)議報(bào)送其主要經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所在地中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。

A.15日

B.7日

C.30日

D.60日

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第八十三條，基金管理人應(yīng)當(dāng)自

與基金銷售機(jī)構(gòu)簽訂銷售協(xié)議之日起7日內(nèi)，將銷售協(xié)議報(bào)送其主要

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所在地中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。

40.下列不屬于理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.考試

B.情緒管理

C.教育

D.工作經(jīng)驗(yàn)

【答案】：B

【解析】：

國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書(shū)基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育

(Education)>考試(Examination)>工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)

道德(Ethics)四部分組成。

41.甲向乙借款而將自己的貨物質(zhì)押給乙，但乙將該批貨物放置在露

天地里風(fēng)吹日曬。在此情況下，法院對(duì)甲的請(qǐng)求給予支持的有()o

A.因乙保管不善，請(qǐng)求解除質(zhì)押關(guān)系

B.因乙保管不善，請(qǐng)求提前清償債務(wù)并返還質(zhì)物

C.因乙保管不善，請(qǐng)求乙向有關(guān)機(jī)構(gòu)提存該批貨物

D.因乙保管不善，請(qǐng)求乙承擔(dān)貨物的損失

E.因乙保管不善，請(qǐng)求乙恢復(fù)原狀

【答案】：B|C|D

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百一十五條規(guī)定，質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)

的義務(wù)；因保管不善致使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

質(zhì)權(quán)人的行為可能使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人

將質(zhì)押財(cái)產(chǎn)提存，或者要求提前清償債務(wù)并返還質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。

42.銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市

場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、不

可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)。

43.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任

B.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

D.投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

【答案】：B

【解析】：

保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是

指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的

人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金

責(zé)任的保險(xiǎn)公司。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享

有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。

44.我國(guó)商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)應(yīng)具備下列哪些條件？

()

A.商業(yè)銀行通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于

4人

B.商業(yè)銀行通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于5

人

C.交易人員通過(guò)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格至少3人

D.風(fēng)險(xiǎn)管理人員通過(guò)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格至少2人

E.交易人員通過(guò)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格至少2人

【答案】:A|D|E

【解析】：

根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易有關(guān)問(wèn)題的通知》第二條,

商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)

資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人

員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無(wú)不良從業(yè)記錄。

45.混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于以下哪幾類資產(chǎn)？（）

A.債券類資產(chǎn)

B.權(quán)益類資產(chǎn)

C.商品類資產(chǎn)

D.QDII類資產(chǎn)

E.金融衍生品類資產(chǎn)

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第九條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)

投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)

產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。固定收益類

理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；權(quán)益類

理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類

理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財(cái)產(chǎn)

品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一

資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。

46.下列關(guān)于債券特征的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.安全性是指?jìng)钟腥说氖找嫦鄬?duì)固定，并且一定可按期收回投資

B.收益性是指?jìng)転橥顿Y者帶來(lái)一定的收入

C.償還性是指?jìng)幸?guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付

利息和償還本金

D.流動(dòng)性是指?jìng)钟腥丝砂醋约旱男枰褪袌?chǎng)的實(shí)際狀況，靈活地

轉(zhuǎn)讓債券

【答案】：A

【解析】：

安全性是指?jìng)钟腥说氖找嫦鄬?duì)固定，但是債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有

價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨

膨脹風(fēng)險(xiǎn)。因此不一定能按期收回投資。

47.下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征表述正確的是（）。

A.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期

B.維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資以中高風(fēng)險(xiǎn)

的組合投資為主要手段

C.退休期的主要理財(cái)任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休

期間的正常支出

D.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

【答案】：C

【解析】：

A項(xiàng)，探索期是以父母家庭生活為重心；B項(xiàng)，在維持期，財(cái)務(wù)投資

尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段；D項(xiàng)，穩(wěn)定期的理

財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆。

48.對(duì)理財(cái)方案實(shí)施效果定期評(píng)估是理財(cái)服務(wù)的必要步驟和要求，也

是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任。定期評(píng)估的頻率取決于多個(gè)因素，其中不包括

()。

A.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況

B.客戶的投資風(fēng)格

C.客戶的投資金額和占比

D.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化

【答案】：D

【解析】：

定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：①客戶的投資金額和占

比?？蛻舻耐顿Y金額越大或占比越高，越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方

案進(jìn)行監(jiān)測(cè)與評(píng)估，因?yàn)橥顿Y金額較大或占比越高，一旦決策建議錯(cuò)

誤，損失也較大，客戶的心理負(fù)擔(dān)也會(huì)越大。②客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變

化幅度。如果客戶正處在事業(yè)的黃金時(shí)期，收入增長(zhǎng)較快，或者正面

臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評(píng)估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和

財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶可以相應(yīng)減少評(píng)估次數(shù)。③客戶的投資風(fēng)

格。有些客戶偏愛(ài)高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；而

有些客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，注重長(zhǎng)期

投資。

）

49.下列關(guān)于銀行現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的描述，正確的有（o

A.投資期限短，產(chǎn)品申購(gòu)、贖回方便

B.一般視為銀行活期存款替代品

C.風(fēng)險(xiǎn)低，屬于保本型金融產(chǎn)品

D.可以投資不超過(guò)產(chǎn)品凈資產(chǎn)20%的上市公司股票

E.主要投資于信用級(jí)別高、流動(dòng)性較好的金融資產(chǎn)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項(xiàng)，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

其投資方向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類金融資產(chǎn)，包括

國(guó)債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公

司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

50.專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是（）。

A.幫助客戶解決問(wèn)題

B.實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)

C.尋找、開(kāi)發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶

D.服務(wù)過(guò)程中實(shí)現(xiàn)雙贏

E.深入了解客戶

【答案】：A|B

【解析】：

專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目

標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要先深入了解客戶，然后才能全

面地去評(píng)估客戶所要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題和條件；在綜合分析和比較的基

礎(chǔ)上提出自己的見(jiàn)解和建議，并把自己的分析結(jié)果和意見(jiàn)等內(nèi)容形成

專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)，解說(shuō)并呈遞給客戶。

51.國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)上，上海銀行間同業(yè)拆放利率是（）。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

【答案】：D

【解析】：

在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上，上海銀行間同業(yè)拆放利率（SHIBOR）從2007年1月

4日開(kāi)始正式運(yùn)行，采用報(bào)價(jià)制度，以拆借利率為基礎(chǔ)，參與銀行每

天對(duì)各個(gè)期限的拆借品種進(jìn)行報(bào)價(jià)，對(duì)報(bào)價(jià)進(jìn)行加權(quán)平均處理后，公

布各個(gè)期限的平均拆借利率，即為SHIBOR利率。

52.投資范圍廣，影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風(fēng)險(xiǎn)因素較多，市

場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)突出，該類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（）o

A.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.IWJ風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模版》，中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品是

指經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為中等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品投資范

圍更廣，影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風(fēng)險(xiǎn)因素較多，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、

信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)突出。

53.基金子公司的業(yè)務(wù)靈活，所受限制較少，目前，其主要業(yè)務(wù)包括

A.股權(quán)投資業(yè)務(wù)

B.組合投資業(yè)務(wù)

C.資本市場(chǎng)類業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

E.黃金基金

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

目前基金子公司的主要業(yè)務(wù)有股權(quán)投資業(yè)務(wù)、組合投資業(yè)務(wù)、資本市

場(chǎng)類業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)和債權(quán)類投資產(chǎn)品。E項(xiàng)，黃金基金屬于

銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)之一。

54.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持

有人的開(kāi)戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。客戶身份資料自業(yè)務(wù)

關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自

業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存年。（）

A.5,5

B.15,15

C.20,20

D.10,10

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第六十五條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)

應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料和

與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起

至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至

少保存15年。

55.一般來(lái)說(shuō)，古玩投資的特點(diǎn)主要有（

A.需要鑒別能力

B.價(jià)值一般較