零售金融部題庫

零售金融部制度題庫

一、填空題

1.零存整取儲蓄存款（5元）起存，多存不限，存款金額由客戶自定，每月

以約定的固定金額存入。

2.整存整取定期儲蓄存款（50元）起存。

3.《萊商銀行個人綜合消費貸款操作規(guī)程》規(guī)定，經(jīng)辦機構應在充分考慮借

款人還款能力、消費所需資金以及擔保方式等因素的基礎上,合理確定貸款額度，

原則上單戶貸款額度不超過（300）萬元。超出最高額度的業(yè)務，須報總行業(yè)

務主管部門審查及信用風險審查委員審議。

4.《萊商銀行個人出國留學貸款操作規(guī)程》規(guī)定，個人出國留學貸款是指本

行向借款人發(fā)放的用于支持留學人員在境外（含港澳臺地區(qū)）留學期間支付

（學雜費）、（交通費）、（生活費）或用于滿足借款人在申請出國留學過程中所需

保證金的人民幣貸款。

5.客戶需本人持（有效身份證件原件），在我行各營業(yè)網(wǎng)點申請辦理大額存

單業(yè)務。

6.客戶辦理個人大額存單業(yè)務須憑萊商銀行借記卡，在萊商銀行網(wǎng)點持本人

有效身份證件原件并填寫（《萊商銀行大額存單業(yè)務申請表》）辦理認購，或經(jīng)

萊商銀行網(wǎng)上銀行、手機銀行或者微信銀行認購。

7.客戶本人到柜面提取實物貴金屬時需輸入（提金密碼），并出示（有效身

份證件原件）

8.同業(yè)存放賬戶指我行在交通銀行開立的結算賬戶，用于（同業(yè)間資金清算）o

9.我行發(fā)行的半開放式人民幣理財產(chǎn)品，客戶如有贖回需求，客戶應當最遲

于（最近清算日的前一日）17：00之前做贖回。

10.客戶在我行柜面提交本人有效身份證件、金鳳借記卡、（《客戶存管協(xié)議》）

的（銀行聯(lián)）和（客戶聯(lián)），簽訂《客戶轉(zhuǎn)賬協(xié)議》。

11.理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件和（實際投資收益情況）向投資者

支付收益、不保證本金支付和收益水平的（非保本）理財產(chǎn)品。

12.銀銀互通柜面存款業(yè)務指客戶持（聯(lián)網(wǎng)行銀行卡（折））在我行營業(yè)網(wǎng)

點將現(xiàn)金存入該銀行卡（折）的人民幣活期儲蓄賬戶。

13.同一客戶在我行可以開立（1）個1類銀行卡賬戶，（4）張實體銀行卡。

II類戶、III類戶的數(shù)量原則上分別不得超過（5）個。

14.客戶銀行賬戶與第三方支付平臺首次建立業(yè)務關聯(lián)時，應經(jīng)（雙重認證）

即客戶在通過第三方支付平臺認證同時，還需通過我行的客戶身份鑒別。

15.我行通過（物理網(wǎng)點）、（電子渠道）或其他有效方式直接驗證客戶身份，

明確雙方權利與義務。

16.我行設立與客戶技術風險承受能力相匹配的支付限額，包括（單筆支付

限額）和（日累計支付限額）。

17.我行應對客戶的（技術風險承受能力）進行評估，客戶與第三方支付平

臺相關的賬戶關聯(lián)、業(yè)務類型、交易限額等決策要求應與其相匹配。

18.我行賬戶與第三方支付平臺建立業(yè)務關聯(lián)的客戶，應開通（短信通知業(yè)

務）。

19.萊商銀行電子銀行業(yè)務包括但不限于（網(wǎng)上銀行）、（手機銀行）、（微

信銀行）、（自助設備）、（第三方支付業(yè)務）、短信通知等。

20.客戶辦理電子銀行注冊信息變更以及電子銀行注銷等業(yè)務時，須到萊商

銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理手續(xù)，部分業(yè)務也可通過自助渠道辦理。到營業(yè)網(wǎng)點辦理電子

銀行信息變更或注銷業(yè)務時，應填寫相關申請書，個人客戶應提供（本人有效身份

證件）和本人萊商銀行個人銀行結算賬戶憑證，單位客戶需提供單位開戶證件、（經(jīng)

辦人員身份證件和相關授權書）并在申請書上加蓋單位公章和預留印鑒。

21.對私客戶辦理短信通知簽約、變更、解約，應持本人有效身份證件辦理。具

有完全民事行為能力的自然人辦理短信通知業(yè)務時必須由客戶本人辦理，他人不

得代為辦理。無民事行為能力或限制民事行為能力的自然人，應由（其法定代理人）

辦理。

22.對公客戶辦理短信通知簽約、變更、解約，應持（營業(yè)執(zhí)照）、（法定代表人

或單位負責人的有效身份證件）辦理，應在加蓋單位印章的申請材料上注明簽約、

變更、解約的手機號碼。代理辦理的還應提供（授權書和經(jīng)辦人有效身份證件），

授權書中應明確被授權人的姓名和身份證件號碼。

23.企業(yè)手機銀行客戶必須開立對公結算賬戶且開立企業(yè)網(wǎng)銀的對公客戶。

客戶只能開立一個企業(yè)手機銀行，但可以綁定同一客戶編號下的多個對公結算賬

戶。企業(yè)手機銀行客戶開立、變更、注銷僅限（企業(yè)網(wǎng)銀的開戶網(wǎng)點）辦理。

24.數(shù)字證書有效期滿后，客戶如需繼續(xù)使用，應及時通過電子銀行更新證書

或到營業(yè)網(wǎng)點辦理（證書換發(fā)）手續(xù)?？蛻舻臄?shù)字證書在有效期內(nèi)損毀、遺失，應

及時到營業(yè)網(wǎng)點廢止原有證書并重新申領證書。在相關手續(xù)辦妥生效前的交易行

為造成的損失由客戶自行承擔。

25.操作崗應審核單位客戶提供的證件是否真實、有效，申請書填寫是否正

確，加蓋的印鑒是否與預留銀行印鑒一致，有無法定代表人或單位負責人的授權。

聯(lián)網(wǎng)核查法定代表人或單位負責人、代理辦理的經(jīng)辦人、對公網(wǎng)銀操作員的身份

證件信息。操作崗向單位法定代表人或單位負責人對網(wǎng)上銀行開戶業(yè)務進行

（電話核實），并保存記錄。

26.單位客戶變更或注銷網(wǎng)上銀行時，應提供（單位公函）、單位法定代表人

或單位負責人的有效身份證件，填寫申請表加蓋印鑒。變更操作員的應提供指定操

作員的有效身份證件，代理辦理的應提供授權書和經(jīng)辦人有效身份證件。企業(yè)客

戶變更與注銷僅限網(wǎng)上銀行的開戶網(wǎng)點辦理。

27.操作崗應認真審核個人客戶的身份證件是否真實、有效，所持賬戶是否為

本人賬戶，并（聯(lián)網(wǎng)核查客戶身份證件信息）。

28.網(wǎng)上銀行風險事件分為（業(yè)務風險事件）和技術風險事件。其中，（業(yè)務風

險事件）是指由于網(wǎng)上銀行客戶自身原因造成其信息或賬戶資金被非法竊取的各

類事件;技術風險事件是指網(wǎng)上銀行系統(tǒng)存在安全漏洞、遭到攻擊或破壞的各類事

件。

29.支行授權崗和操作崗擁有對應業(yè)務權限的操作號，其新增、變更、刪除

應建立登記簿詳細記載。操作號必須（專人專用）o操作號密碼應（定期更換）、確保

安全。

30.企業(yè)手機銀行首次登陸需要輸入（電子客戶號）、（操作員代碼）、（登陸密

碼）、（短信驗證碼）。

31.設備隸屬行需配備自助設備管理員全面負責自助設備日常管理，自助設

備管理員應設置（鑰匙管理崗）和（密碼管理崗），并登記（《會計人員分工登記

簿》）o

32.密碼管理員要妥善保管密碼，不得使用初始密碼，不得泄密，加鈔完畢

16.后須（打亂密碼）。

33.在行式機具要求每日至少檢查（一次），離行式機具每周檢查不得少于

（兩次），每次檢查后完整填寫《自助設備維護及安全檢查登記簿》。

34.機具剩余現(xiàn)金在（監(jiān)控系統(tǒng)）范圍內(nèi)進行雙人清點，核對與機具匯總金額、

（本期加鈔前虛擬柜員余額）是否相符。

35.自助設備密碼每（半年）至少更換一次。

36.智能柜臺審核分為（身份審核）和（申請書簽名審核），均采用（業(yè)務管

理員審核）和（后臺審核員集中審核）的雙重審核方式，確保審核無誤。

37.鑰匙和密碼交接（不得交叉），即鑰匙管理員A與B間交接，密碼管理員

A與B間交接，嚴禁一人同時保管鑰匙并知曉密碼。

38.《萊商銀行個人貸款管理辦法》中規(guī)定，本行對個人貸款實行（資產(chǎn)負債

比例）管理、（貸款風險）管理、（貸款全流程）管理，落實崗位責任，實施

崗位制衡，對貸款管理各環(huán)節(jié)盡職情況嚴格考核和問責。

39.《萊商銀行個人貸款管理辦法》規(guī)定，受托支付是指本行根據(jù)借款人的

（提款申請）和（支付委托），將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易

對象。

40.《萊商銀行個人貸款管理辦法》規(guī)定，經(jīng)辦機構應通過（賬戶分析）、（憑證

查驗）或（現(xiàn)場調(diào)查）現(xiàn)場調(diào)查等方式核查借款人提供的支付證明材料的真實性。

41.《萊商銀行個人綜合消費貸款操作規(guī)程》規(guī)定，個人綜合消費貸款業(yè)務

應堅持（部分自籌）、（按需申請）、（專款專用）、（按期償還）的原則。

42.《萊商銀行“誠易貸”信用貸款操作規(guī)程》中規(guī)定，貸款限額=（家庭年

度凈收入）*70%*貸款期限（年）+（儲蓄類存款+購買的理財產(chǎn)品）額度*90%+（車

輛凈值+房產(chǎn)凈值）*30%+其他有效資產(chǎn)*20%-或有負債（經(jīng)營類擔保額度*50%+消

費類擔保額度*20%）。

43.《萊商銀行“誠易貸”信用貸款操作規(guī)程》中規(guī)定，“誠易貸”最高貸

款額度項下單筆貸款到期日不得超過“誠易貸”貸款額度（有效期屆滿日）。

44.《萊商銀行個人房屋貸款操作規(guī)程》規(guī)定，借款人應具有穩(wěn)定的收入來

源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月房產(chǎn)支出與收入比控制在（50舫（含）

以下，月所有債務支出與收入比控制（55%）（含）以下。

45.《萊商銀行個人房屋貸款操作規(guī)程》規(guī)定，在實施“限購”措施的城市，對

于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為（30%）,對擁有

1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請個人住房

貸款購買普通自住房的，貸款最低首付款比例為（40%）。

46.《萊商銀行個人房屋貸款操作規(guī)程》規(guī)定，新建房屋貸款的業(yè)務風險點：

（虛假按揭貸款風險）、（項目竣工風險）、（抵押權落空風險）。

47.《萊商銀行個人房屋貸款操作規(guī)程》規(guī)定,個人商業(yè)用房（含商住兩用房）

的貸款期限最長（10）年。

48.《萊商銀行個人房屋貸款操作規(guī)程》規(guī)定，個人房屋貸款操作流程包括：

貸款申請、貸款受理、（貸款調(diào)查）、（貸款審查）、貸款審批、簽訂合同、貸款發(fā)放、

（貸款支付）、貸后管理、貸款償還。

49.《萊商銀行個人房屋貸款按揭項目準入操作規(guī)程》中規(guī)定，與我行開展

按揭貸款業(yè)務的房產(chǎn)開發(fā)商應滿足在我行信用等級（如為新建地產(chǎn)企業(yè)或項目公

司，其控股股東）為（BB）級（含）以上條件。

50.《萊商銀行個人房屋貸款按揭項目準入操作規(guī)程》中規(guī)定，經(jīng)審查開發(fā)

商和按揭項目條件和資料符合要求的，由經(jīng)辦機構進行準入調(diào)查，準入調(diào)查內(nèi)容

包括（開發(fā)商準入調(diào)查）和（合作按揭項目準入調(diào)查）。

51.《萊商銀行人民幣理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款操作規(guī)程》規(guī)定，人民幣理財產(chǎn)品

指本行發(fā)行的（封閉型）、（保本型）理財產(chǎn)品。

52.《萊商銀行個人自助循環(huán)貸款操作規(guī)程》規(guī)定，循環(huán)貸額度項下任何一

筆貸款出現(xiàn)累計拖欠（3）期（含）或逾期累計（30）日（含）以上的進行額

度終止。

53.（特約商戶）是指與收單行簽訂協(xié)議并接受使用銀行卡完成資金結算的企

事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織。

54.收單業(yè)務是指（收單行）與特約商戶簽訂受理協(xié)議，在特約商戶按約定受

理銀行卡并與持卡人達成交易后，為特約商戶提供交易資金結算服務的行為。

55.（收單行）是指與特約商戶簽約并對商戶交易資金進行結算的銀行分支機

構。

56.收單行拓展特約商戶，應當遵循（了解你的客戶）原則，確保所拓展特

約商戶是依法設立、從事合法經(jīng)營活動的商戶。

57.收單行應當對特約商戶實行（實名制）管理，嚴格審核特約商戶的營業(yè)執(zhí)

照等證明文件，以及法定代表人或負責人有效身份證件等申請材料。

58.按照通訊接入方式不同，POS分為（有線POS）和（移動POS）。

59.收單行至少配備一名（特約商戶管理員），負責本行的銀行卡POS收單業(yè)

務的管理工作。

60.收單行配備（特約商戶營銷員），負責特約商戶的拓展及維護工作。

61.分行商戶管理部門根據(jù)總行扣率標準，制定轄內(nèi)扣率使用標準，向總行

（備案），保證特約商戶扣率使用規(guī)范化。

62.選擇商戶時要遵循“（合規(guī)性）、安全性、（效益型）”原則。

63.對于無稅務登記證的小微企業(yè)或個體工商戶，提供工商營業(yè)執(zhí)照、無需

辦理稅務登記證的證明文件或經(jīng)營期間的（完稅）證明材料、法定代表人或負責

人有效身份證件等證明文件和資料。

64.收單行與商戶簽訂協(xié)議時，應遵循填寫完整、真實有效的原則，協(xié)議簽

訂完畢后收單行和商戶應分別在協(xié)議上加蓋（騎縫章）。

65.個人收單的商戶名稱應為字號名稱或?qū)ν鉅I業(yè)名稱,無對外營業(yè)名稱或

字號的，商戶名稱格式為：“經(jīng)營地點”+“（個體）”+“個體工商戶注冊登記姓

石//"O

66.我行特約商戶巡查和培訓工作由收單服務外包機構負責，按照人民銀行

要求，每（半年）巡查一次。

67.風險評級于每年（6）月（30）日之前完成。

68.銀行通過電子渠道非面對面為個人開立II類戶，應該驗證的信息應當至

少包括開戶申請人姓名、（居民身份證號碼）、（手機號碼）、綁定賬戶賬號（卡號）、

綁定賬戶是否為I類戶或者信用卡賬戶等5個要素。

69.個人開立II類、III類銀行賬戶（以下簡稱H、III類戶）可以綁定本人（I類

銀行賬戶）或者（信用卡賬戶）進行身份驗證，不得綁定（非銀行支付機構）開

立的支付賬戶進行身份驗證。

70.銀行通過電子渠道非面對面為個人辦理H、IH類戶的（姓名）、居民身份證

號碼、手機號碼、（綁定賬戶變更）業(yè)務時，應當按照新開戶要求重新驗證信息，

并采取措施核實個人變更信息的真實意愿。

71.個人代理多人開卡的，受理網(wǎng)點應全面了解和審查代理人的（職業(yè)背景、

代辦目的、代辦性質(zhì)）等，并據(jù)此判斷個人代理多人開卡的理由是否正當。

72.成品卡的管理包括入庫、出庫、保管等。成品卡納入（表外科目）核算，

實行（專人管理、統(tǒng)一訂制、入庫保管）。

73.持卡人開通（電話銀行）轉(zhuǎn)賬或（自助設備）轉(zhuǎn)賬，每日每卡轉(zhuǎn)出金額不

超過（5萬）元人民幣。

74.特約商戶在為持卡人辦理退貨業(yè)務時，可采用（手工退貨）和（聯(lián)機退貨）

兩種方式。

75.金鳳卡業(yè)務風險分為（內(nèi)部風險）和（外部風險）。

76.金鳳卡風險管理嚴格遵循“（事前防范、事中控制、事后監(jiān)督）”的原則，

風險管理工作貫穿金鳳卡的卡片管理、（業(yè)務操作管理）、賬戶信息與交易數(shù)據(jù)安

全管理、（交易監(jiān)控管理）、ATM自助設備管理、（特約商戶管理）等整個業(yè)務開展

全過程。

77.營業(yè)機構應遵循“（誰審批發(fā)卡，誰負責）”的原則，建立規(guī)范嚴格的申請

受理審核程序。嚴格執(zhí)行（實名制），進行聯(lián)網(wǎng)核查，確保資料真實、完整、有效;（轉(zhuǎn)

賬業(yè)務）開通時，應對持卡人進行風險提示；提醒持卡人妥善保管卡片和密碼，提

高持卡人安全用卡和防范風險意識。

78.金鳳借記卡H類賬戶余額為（1萬）元，消費和繳費支付日累計限

額為（1萬）元，年累計限額為（20萬）元。

79.按照《國家外匯管理局關于規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易的通知》

的要求，個人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，本人名下銀行卡（含附屬卡）合計

每個自然年度不得超過等值（10萬）人民幣。超過年度額度的，本年及次年

將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金。個人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金維持

每卡每日不得超過等值（1萬）人民幣。

80.落實'（了解你的客戶，了解你的客戶業(yè)務）”的原則，嚴格審核開戶資格。

對銀行卡開戶要嚴格核實開戶緣由、（開卡用途）、加強電話號碼核實，加強對異

常開戶行為的審核。

81.萊商銀行金鳳公務卡是萊商銀行向（財政預算單位）工作人員發(fā)行的特定

用途的信用卡，主要用于預算單位零星商品服務購買支出及個人消費結算,給予持

卡人一定信用額度，并可在信用額度內(nèi)（先消費后還款）的信用支付工具。

82.公務卡卡片的有效期最長為（3年），過期自動失效，但持卡人使用公

務卡所發(fā)生的債權債務關系不變

83.公務卡普通卡的信用額度不超過（2萬）元，金卡的信用額度不超過

（5萬）元。

84.公務卡透支按月結算。透支利率為日利率（萬分之五），按復利計算，如

有變動按中國人民銀行的有關規(guī)定執(zhí)行。

85.公務卡的辦理應堅持（親訪親簽）的原則，禁止代辦公務卡。

86.公務卡同一持卡人單筆透支發(fā)生額不超過其授信額度。每日取現(xiàn)額度普

通卡不超過（2000）元，金卡不超過（5000）元，其中ATM取現(xiàn)每日均不超過

（2000）元。

87.公務卡下公務性支出部分以（單位信用）進行擔保，個人消費支出部分以

（個人合法收入）及資產(chǎn)等對公務卡的透支額度進行擔保。

88.凡使用（密碼）進行的公務卡交易，發(fā)卡機構均視為持卡人本人所為。

89.凡未使用密碼進行的公務卡交易，則持卡人（簽名）的交易憑證為該項

交易的有效憑證。

90.公務卡從記賬日至規(guī)定的到期還款日間為（免息還款期）。持卡人在到期

還款日之前，償還所使用全部款項，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。

91.每月1日為公務卡的賬單日，到期還款日為賬單日后的第（25）天。

92.公務卡正面左上角印有（萊商銀行）標識，正面右下角印有“銀聯(lián)”標識。

93.我行金鳳公務卡BIN號為（628279）。

94.公務卡交易的本金在收到交易清分數(shù)據(jù)的（當日）記賬。取現(xiàn)交易手續(xù)

費在費用生成當日（即取現(xiàn)交易記賬當日）記賬，其他費用在費用產(chǎn)生后的

（首個賬單日）記賬。

95.持卡人要求注銷公務卡時應先將卡內(nèi)的（欠款）和所有（費用）還清。

96.公務卡逾期（90）天以上的，按照先本金、后應收利息或各項費用的

順序進行沖還。

97.我行在（到期還款日）前一日日終，從持卡人提供的扣款賬戶中扣收相應款

項，用于償還公務卡款項。

98.公務卡最低還款額指發(fā)卡機構規(guī)定的持卡人應該償還的最低金額，包括

累計未還（消費本金）一定比例的金額，所有費用、利息、（取現(xiàn)）、超過信用額

度的欠款金額，以及以前月份最低還款額未還部分的總和。

99.各營業(yè)機構均可辦理公務卡還款交易，持卡人也可在萊商銀行（自助設備）

上辦理還款業(yè)務。

100.截止還款日后的第一個（賬單日），公務卡持卡人仍未還款或還款金額不

足最低還款額，則為逾期。

101.注冊直銷銀行需要對綁定卡進行認證,認證五要素包含姓名X身份證號）

（卡號）、（手機號）、（綁定卡是否為I類卡）。

102.電子渠道掛失有效期為⑸天。

103.電子渠道轉(zhuǎn)賬到賬時間分為（普通）、（加急）、（實時），分別對應（大額）、

（小額）、（網(wǎng)銀互聯(lián)）三種匯劃渠道。

104.網(wǎng)銀批量轉(zhuǎn)賬，一個批量文件最大可記錄（500）筆轉(zhuǎn)賬信息。

105.使用未配備發(fā)卡箱的便攜式智能柜臺或因需辦理電子銀行業(yè)務攜帶令

牌及U-Key外出營銷時，應由至少（兩名）業(yè)務管理員共同辦理。

二、單項選擇題

1.II類戶非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計限額合計為（）萬元，

年累計限額合計為（）萬元;消費和繳費、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累

計限額合計為（）萬元，年累計限額合計為（）萬元。

A.1、20、1、20B.1、50、1、50

C.2、20、2、20D.2、50、2、50

2.客戶通過手機銀行購買實物貴金屬時，應提示客戶閱讀（）

A.風險揭示書B.實物貴金屬業(yè)務客戶須知

C.實物貴金屬產(chǎn)品說明書D.客戶購買確認書

3.個人大額存單起存金額（）

A.10000元B.100000元

C.200000元D.300000元

4.目前我行大額存單利率較基準利率最高可上?。ǎ?/p>

A.50%B.52%

C.53%D.55%

5..開放式理財產(chǎn)品天天盈系列大額贖回比例限制為（）

A、20%B、30%C、40%D、50%

6.一般情況下，柜面互通柜面取款單筆取款最高限額為（）（含），當日

取款累計金額不超過（）；

A.10,20B.20,50

C.10,50D.20,20

7.一般情況下，柜面互通柜面轉(zhuǎn)賬單筆轉(zhuǎn)賬最高限額為（）（含），當日轉(zhuǎn)

賬累計金額不超過（）；

A.50,200B.20,100

C.50,100D.20,200

8.數(shù)字證書有效期為（）年，數(shù)字證書應在有效期內(nèi)使用。

A.1B.2C.3D.4

9.直銷銀行開立的電子賬戶屬于（）類賬戶

A.IB.IIC.III

10.備用鑰匙由鑰匙管理員與（）雙人密封，在騎縫處簽并填寫封存

日期。

A.備用鑰匙管理員（由會計主辦（含）以上人員擔任）B.會計主辦C.分

管行長D.普通員工

11.每臺自助設備每周至少清加鈔（），對個別出鈔量較大的自助設備

可根據(jù)實際情況確定清加鈔次數(shù)。

A.1次B.2次C.3次D.4次

12.便攜式智能柜臺無線上網(wǎng)卡應登記（）

A.《無線上網(wǎng)卡交接登記簿》B.《重要物品保管登記簿》

C.《便攜式智能柜臺使用登記簿》D.《智能柜臺管理登記簿》

13.《萊商銀行個人貸款管理辦法》規(guī)定個人住房貸款、個人汽車貸款及其他

消費類貸款的借款人平均每期所有債務支出與可支配收入比不超過（）=

A.50%B.60%

C.70%D.80%

14.《萊商銀行個人綜合消費貸款操作規(guī)程》規(guī)定，個人綜合消費貸款期限最

長不超過（）年。

A.1年B.2年

C.3年D.5年

15.《萊商銀行個人綜合消費貸款操作規(guī)程》規(guī)定，采取借款人自主支付的，借

款人應于貸款發(fā)放次月起每月（）日內(nèi)匯總報告貸款資金支付情況。

A.3日B.50

C.7日D.10日

16.《萊商銀行“誠易貸”信用貸款操作規(guī)程》中規(guī)定，“誠易貸”額度最高

不超過（）萬元。

A.30萬元B.50萬元

C.60萬元D.100萬元

17.《萊商銀行個人房屋貸款操作規(guī)程》規(guī)定，合作的房地產(chǎn)開發(fā)商實收資本

應在（）萬元（含）以上。

A.500萬元B.800萬元

C.1000萬元D.2500萬元

18.《萊商銀行個人房屋貸款操作規(guī)程》規(guī)定，二套住房及以上貸款利率不得

低于基準利率的（）倍。

A.0.7B.0.9

C.1.0D.1.1

19.《萊商銀行個人定期存單質(zhì)押貸款操作規(guī)程》規(guī)定，貸款金額原則上不超

過個人存單本金的（）。

A.70%B.80%

C.90%D.100%

20.《萊商銀行個人汽車貸款操作規(guī)程》規(guī)定，所購自有車為新車的，貸款年

限不得超過（3）年。

A.1B.2

C.3D.5

21.《萊商銀行“誠易貸”信用貸款操作規(guī)程》規(guī)定，“誠易貸”最高貸款額

度項下單筆貸款金額（）

A.不低于1萬元人民幣且不超過30萬元

B.不低于1千元人民幣且不超過50萬元

C.不低于3萬元人民幣且不超過30萬元

D.不低于1千元人民幣且不超過30萬元

22.《萊商銀行個人自助循環(huán)貸款操作規(guī)程》規(guī)定，循環(huán)貸用于個人綜合消費

的，貸款額度不得超過（）萬元。

A.30B.50

C.80D.100

23.（）是指接受我行委托，從事銀行卡收單相關業(yè)務的非金融機構。

A特約商戶B收單外包服務機構C收單行D三方公司

24.商戶基本資料應留存復印件并加蓋商戶公章（個人結算賬戶收單的應有

商戶負責人簽名及手?。ǎ獙Y料與原件進行核對，并加蓋''核對一致”章,

復印后的資料不得重復使用。

A特約商戶管理員B商戶C特約商戶營銷員D會計主辦

25.收單行應對商戶進行（）,對收集的商戶資料核實真實性。

A現(xiàn)場檢查B風險評估C風險評級D現(xiàn)場調(diào)查

26.商戶發(fā)生風險，應由（）承擔管理責任。

A外包機構B收單行C分行D總行

27.收單行應自特約商戶開展業(yè)務次年起，（）對商戶進行一次實地檢

查。

A每半年B每年C每兩年D每三年

28.已撤機商戶的檔案應自撤機之日起至少保存（）年。

A三B五C十D十五

30.個人一次性代理辦理金鳳卡的數(shù)量不得超過（）張。

A、3B、4C、5D、6

31.發(fā)卡行通過自助設備為持卡人提供取現(xiàn)服務時，限制每卡每日累計取現(xiàn)

金額不超過（）元，次數(shù)不超過（）次。

A、2萬5次B、3萬10次C、5萬5次D、2萬10次

32.我行規(guī)定柜面通業(yè)務跨行存款單筆上限為人民幣（）萬元，跨行

取款單筆上限為人民幣（）萬元。

A、2010B、1020C、510D、105

33.預授權完成金額不得超過原預授權金額的（沈。期限為（）

天。

A、11020B、11530C、12035D、12030

34.商戶未保存持卡人消費簽購單，持卡人要求退單，由此造成的損失由

（）承擔。

A、持卡人B、商戶C、發(fā)卡銀行D、收單銀行

35.持卡人遺失或被盜金鳳卡，應立即向發(fā)卡機構或營業(yè)網(wǎng)點辦理書面或口

頭掛失?？陬^掛失須在（）日內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)，否則口頭掛失不再有效。

辦理書面掛失須繳納（）元的手續(xù)費，（）天后可補發(fā)新卡。

A、5、10、0B、7、10、15C,5、5、7D、5、1、10

36.客戶一天中連續(xù)（）次密碼輸入錯誤（包括查詢、柜面、ATM、

POS）,卡片自動鎖定。

A、3B、4C、5D、6

37.金鳳借記卡需預存（）元開卡。

A、0B、1C、5D、10

38.我行客服中心不可以辦理以下哪種業(yè)務。（）

A、銀行卡查詢B、銀行卡掛失C、存折掛失D、存單掛失

39.同一持卡人單筆透支發(fā)生額不超過其授信額度。每日取現(xiàn)額度普通卡不

超過（）元，金卡不超過（）元。

A、20005000B、30006000C、40005000D、50005000

40.持卡人超過到期還款日（）天且透支余額超過5000元的，不允許

繼續(xù)透支。

A、30B、35C、50D、40

41.授信額度金卡最高不超過5萬元，普通卡最高不得超過2萬元。經(jīng)行內(nèi)

催收，債務人仍不配合還款時，可通過（）程序進行追償。

A、司法機關的訴訟B、公安機關打擊C、監(jiān)管部門監(jiān)管D、行業(yè)協(xié)會通

報

42.公務卡激活交易分為（）兩種。

A、柜面客服B、柜面atmC、客服、atmD、智能柜臺柜面

43.持卡人掛失后滿（）天，且不換領新卡的，可予以銷戶。

A、30B、35C、50D、45

44.持卡人在信用額度內(nèi)使用的交易款項均自銀行記賬日起開始計算利息，

日利率為萬分之五，按月計收復利。

A、0.5%oB、0.6%。C、0.7%°D、0.8%。

45.各分行、管轄型支行為公務卡業(yè)務審查和審批機構。其主要職責為：

（一）負責轄內(nèi)公務卡業(yè)務的指導和監(jiān)督；

（二）負責轄內(nèi)公務卡相關申請資料的審查和審批工作，并及時將相關審

批通過資料向總行報備；

（三）根據(jù)總行確定的營銷方案，組織轄內(nèi)公務卡的營銷推廣工作；

（四）按照總行要求做好轄內(nèi)公務卡業(yè)務的風險管理和欠款催收，以及案件

（五）負責轄內(nèi)公務卡業(yè)務的市場調(diào)研、客戶分析；

A、（一）（二）（三）B、（二）（三）（四）C、（一）（三）（五）D、（一）

（二）（三）（四）（五）

46.公務卡余額全部還款，仍有多余，多余部分稱為（）。

A、多余存款B、備付金C、余額D、溢繳款

47.設定預借現(xiàn)金額度為信用額度的（）。

A、2O96B、50%C、30%D,80%

48.公務卡申請資料由營業(yè)機構專夾保管，保存（），確保申請資料完整。A、

A、永久B、10年C、15年D、20年

49.本行應配備與開展理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證理財業(yè)務人員

每年的培訓時間不少于小時。

A、20B、24C、15D、30

50.理財客戶的風險承受能力評估有效期為（）。

A、半年B、一年C、兩年D、長期

51.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應當遵循勤勉盡職、誠實守信、公平

對待客戶和原則。

A、專業(yè)勝任B、職業(yè)盡職C、業(yè)務勝任D、職業(yè)保密

52.在購買理財產(chǎn)品前，銷售人員應指導客戶仔細閱讀《產(chǎn)品說明書》、

、《風險揭示書》、《購買/產(chǎn)品協(xié)議書》，向客戶揭示產(chǎn)品風險，使其了

解理財產(chǎn)品的性質(zhì)、特點、風險、收益、相關權利及義務。

A、《理財產(chǎn)品協(xié)議書》B、《客戶權益須知》

C、《客戶產(chǎn)品協(xié)議書》D、《理財權益須知》

53.本行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循（）原則，禁止誤導客戶購買與其風險

承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。

A、成本可算B、風險可控C、風險匹配D、信息充分披露

54.本行應當采用科學、合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進行風險評級，

制定風險管控措施，進行分級審核批準。理財產(chǎn)品風險評級結果由低到高至少包

括個等級。

A、5B、4C、6D、3

55.本行應當建立包括客戶風險承受能力評估、銷售活動風險評估等在內(nèi)

的科學嚴密的風險管理體系和內(nèi)部控制制度，對內(nèi)外部風險進行識別、評估和管

理，規(guī)范銷售行為，確保將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶。

A、理財產(chǎn)品風險評級B、投資規(guī)模風險評級

C、外部輿情風險評級D、市場流動性風險評級

56.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構投資者銷售理財產(chǎn)品的，應當按照國務院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機構的相關規(guī)定實施理財產(chǎn)品,并對每只理財產(chǎn)品銷售過程

進行錄音錄像。

A、銷售專區(qū)管理B、銷售專人管理

C、隨機銷售管理D、線下銷售管理

57.個人通知存款起存金額（）（含）

A.5000元B.50000元

C.2000元D.20000元

58.《萊商銀行個人房屋貸款操作規(guī)程》規(guī)定，貸款期限在（A）以上的不允

許采用“按固定周期付息，到期還本”的還款方式。

A.1年B.2年

C.3年D.5年

三、多項選擇題

1.目前我行客戶可通過（ABD）進行個人大額存單自助購買。

A.網(wǎng)銀B.手機銀行

C.直銷銀行D.微信銀行

2.目前我行個人大額存單結息方式包括（AD）

A.按月付息，到期還本B.按季付息，到期還本

C.按年付息，到期還本D.利隨本清

3.零存整取儲蓄存款存期分為（ACD）o

A.一年B.兩年

C.三年D.五年

4.“金鳳理財”萊鑫系列產(chǎn)品類型包括（ABCD）

A、固定收益性

B、封閉式

C、凈值型

D、非保本浮動收益型

5.客戶必須辦理存管關系簽約，才能實現(xiàn)銀證轉(zhuǎn)賬。通過交通銀行系統(tǒng)建立

(ABCD)的轉(zhuǎn)賬對應關系。

A.金鳳借記卡B.客戶虛擬結算同業(yè)賬戶

C客戶交易結算資金管理賬戶D證券資金賬戶

6.柜面互通轉(zhuǎn)賬交易不僅支持(ABC)或()，還支持已開通互通的()

間的轉(zhuǎn)賬；

A.本行轉(zhuǎn)聯(lián)網(wǎng)行B.聯(lián)網(wǎng)行轉(zhuǎn)本行

C.聯(lián)網(wǎng)行之間D.本行轉(zhuǎn)本行

7.當發(fā)生以下情況之一時，萊商銀行有權暫?；蚪K止對客戶的電子銀行服

務：(ABCDE)

A.客戶利用電子銀行系統(tǒng)差錯、故障不當?shù)美蛟斐伤藫p失；出于其他非

法目的，利用電子銀行進行不正當交易。

B.發(fā)生不法分子假借客戶身份盜用電子銀行的事件，或存在發(fā)生這種事件的

可能。

C.客戶注冊后連續(xù)3年以上未使用電子銀行服務。

D.未按期繳納電子銀行費用。

E.客戶違反本章程規(guī)定或萊商銀行其他業(yè)務規(guī)定的情況。

8.分支行是手機銀行業(yè)務的具體辦理部門，負責：(ABCDE)

A.貫徹落實全行的業(yè)務發(fā)展目標，制定分支行業(yè)務發(fā)展計劃

B.辦理業(yè)務開戶、變更、注銷等事項

C.收集用戶的意見，向總行提出業(yè)務的發(fā)展建議

D.組織業(yè)務自查

E.負責客戶培訓

9.自助設備是指利用電子服務設備和網(wǎng)絡，為客戶提供取款、存款、轉(zhuǎn)賬、

查詢、代繳費等金融服務的設備，包括(ABCD)

A取款機B存取款一體機C客戶自助出納機D多功能自助服務終端

10.自助設備鑰匙包括(ABC)

A.鈔箱鑰匙B.保險柜鑰匙C機柜門鑰匙D加鈔間鑰匙

11.智能柜臺業(yè)務管理員的職責是(ABCD)

A.指導客戶在智能柜臺個人開卡、自助簽約及相關自助業(yè)務的操作引導

B.負責對客戶身份證信息、客戶現(xiàn)場信息進行一致性比對

C.負責業(yè)務申請書客戶簽字確認回收

D.對智能柜臺不能受理或出現(xiàn)其他特殊情況的業(yè)務，引導客戶到柜臺辦理，

無人值守智能柜臺除外

12.在辦理需審核身份業(yè)務時，以下情況會導致業(yè)務辦理失敗，應及時引導

客戶到柜面辦理：（ABCDE）

A.非本人辦理的；

B.未年滿18周歲的；

C.身份證核查無照片及身份證聯(lián)網(wǎng)核查未通過的；

D.辦理開立銀行卡業(yè)務時，在我行辦理銀行卡超過規(guī)定數(shù)量的；

E.其他可能影響業(yè)務辦理的。

13.業(yè)務管理員在進行審核時，至少應現(xiàn)場查看以下內(nèi)容：（ABC）,無法

確認是否為本人辦理的、簽名不對的、非本人簽名的，應退回客戶提交的業(yè)務申請

并根據(jù)情況及時引導客戶到柜面辦理業(yè)務。

A.現(xiàn)場比對身份證件是否為客戶本人；

B.客戶簽名與身份證姓名是否一致；

C.客戶是否本人簽名。

14.《萊商銀行個人貸款管理辦法》規(guī)定的“四真實”原則包括哪些內(nèi)容:

(BCDE)

A.面談面簽B.真實身份

C.真實交易背景D.真實借款用途

E.真實還款能力F.貸款資金支付

15.《萊商銀行個人綜合消費貸款操作規(guī)程》規(guī)定，下列哪些可作為借款人收

入情況證明資料：（ABCEF）

A.單位開具的收入證明B.近6個月銀行賬戶明細

C.納稅證明D.近3個月銀行賬戶明細

E.社會保險年年繳納額F.公積金年繳納額

16.《萊商銀行個人房屋貸款操作規(guī)程》規(guī)定，個人購買新建房屋調(diào)查內(nèi)容

包括：（ABCDEF）

A.所提供的資料是否真實、完整、合法、有效。

B.借款人的負債和資信狀況。

C.貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定。

D.借款人購房行為是否真實。

E.借款人購房首付款比例是否符合規(guī)定。

F.貸款金額、成數(shù)、期限、利率、還款方式、支付方式等是否符合規(guī)定。

17.《萊商銀行個人房屋貸款操作規(guī)程》規(guī)定，二手房屋貸款業(yè)務風險防控

措施包括：（ABCD）

A.加強二手房交易背景真實性審核B.嚴格擔保管理

C.密切跟蹤抵押登記辦理進度D.合理確定抵押物價值和貸款成數(shù)

18.《萊商銀行個人房屋貸款按揭項目準入操作規(guī)程》中規(guī)定，合作按揭項目

準入調(diào)查內(nèi)容：（ABCD）

A.項目的合法性B.項目的基本情況

C.項目市場前景D.銷售價格的合理性

19.《萊商銀行個人定期存單質(zhì)押貸款操作規(guī)程》規(guī)定，審查人員應對調(diào)查

人員提供的資料和報告審查的內(nèi)容：（ABCD）

A.風險分析、評定B.審查個人定期存單的真?zhèn)?/p>

C.質(zhì)押憑證金額是否足值D.貸款期限屆滿日是否早于存單到期日

20.《萊商銀行個人定期存單質(zhì)押貸款操作規(guī)程》規(guī)定，哪些情形的存單不得

作為質(zhì)押品。（ABCD）

A.所有權有爭議、已作擔保、掛失、失效或被依法止付的存單。

B.資金來源不合規(guī)、不合法的個人存單。

C.公開向不特定的法人、自然人和其他組織募集的存單。

D.其他不符合本行質(zhì)押條件的存單。

21.《萊商銀行個人汽車貸款操作規(guī)程》規(guī)定，下列哪些車型屬于我行二手

車范圍。（ABCD）

A.載貨車B.大型中型載客車

C.城市出租車D.其他營運車型

22.《萊商銀行人民幣理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款操作規(guī)程》規(guī)定，作為質(zhì)押擔保的

人民幣理財產(chǎn)品須同時符合的條件：（ABCDE）

A.理財產(chǎn)品權屬必須清晰

B.不存在所有權爭議、民事糾紛、被司法凍結或被采取其他強制措施等情況;

C.未做任何其他的質(zhì)押、擔保

D.擬質(zhì)押理財產(chǎn)品相關文本未明確規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓、不得質(zhì)押等可能導致質(zhì)押

無效的情形；

E.未發(fā)生可能對理財產(chǎn)品本金和預期收益產(chǎn)生重大影響的事件。

F.開放式、非保本型理財產(chǎn)品

23.《萊商銀行即時貸貸款操作規(guī)程》規(guī)定，額度管理包括：BCD

A.授信額度B.額度暫停

B.額度恢復D.額度終止

24.收單行應當與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，就可受理的(ABCDE),差

錯和爭議處理等事項，明確雙方的權利、義務和違約責任。

A銀行卡種類B開通的交易類型

C收單銀行結算賬戶的設置和變更D資金結算周期E結算手續(xù)費標準

25.收單行對特約商戶申請材料、(ABCDE)等檔案資料，收單行應至少保存至

收單服務終止后5年。

A資質(zhì)審核材料B受理協(xié)議C培訓和檢查記錄D信息變更E終止合作

26.按照人民銀行要求，除航空、(ABD)、上門收費、()、物流配送、

()等確有使用移動POS需求的行業(yè)商戶外，其他類型商戶原則上不得安裝

移動POS。

A交通罰款B移動售貨C批發(fā)商D餐飲

27.對于企業(yè)單位和使用單位銀行結算賬戶作為收單結算賬戶的個體工商

戶，提供工商營業(yè)執(zhí)照、(ABD)、法定代表人或負責人有效身份證明文

件和資料。

A稅務登記證B組織機構代碼證C聯(lián)網(wǎng)核查記錄D單位銀行結算賬戶開

戶證明文件

28.現(xiàn)場檢查內(nèi)容包括：(ABCD)

A受理終端是否合規(guī)使用，使用范圍、裝機地址、裝機編號是否與已簽訂的

協(xié)議一致

B是否有側錄設備

C是否被違規(guī)移機

D特約商戶經(jīng)營是否有重大變更，風險防范措施是否具備，收銀員對受理終

端和銀行卡安全知識是否了解。

29.以下類型商戶如出現(xiàn)可疑情況或疑似風險情況時，也需進行現(xiàn)場檢查：

(ABCD)

A新簽約商戶B出售易變現(xiàn)商品商戶C安裝移動POS的商戶D發(fā)生過涉

嫌欺詐交易或涉嫌協(xié)助持卡人套現(xiàn)等不良行為的商戶。

30.協(xié)議主要內(nèi)容，如（BCD）等變更的，須與商戶簽訂補充協(xié)議，明確變

更事項，填制《萊商銀行特約商戶審批表》與補充協(xié)議、商戶新營業(yè)執(zhí)照等資料

一起提交分行管理部門審批并進行變更操作。

A商戶地址B商戶名稱C法定代表人或負責人D扣率

31.收單行接《萊商銀行特約商戶疑似風險信息調(diào)查處理表》后，在規(guī)定期

限內(nèi)對商戶進行實地調(diào)查，查看（BCD）等證明資料，將調(diào)查情況反饋管

理部門，并協(xié)助進行復查。

A商戶檔案B疑似交易的所有POS簽單憑條

C疑似交易的正式發(fā)票D銷貨單

32.開展金鳳卡業(yè)務應建立健全登記制度，做到“（ABCD）”。

A、準確及時B、記載清晰C、簽章齊全D、責任分明

33.下列屬于我行發(fā)行銀行卡卡BIN號的是（ABC）o

A、622864B、628279C、621403D、622837

34.柜面交易操作流程：（AD）

A、查詢一存款-*查詢

B、存、取款一查詢

C、查詢一存、取款

D、查詢f取款一查詢

35.下列關于金鳳卡的描述正確的有（AC）。

A、金鳳卡具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結算、消費、理財?shù)裙δ堋?/p>

B、金鳳借記卡聯(lián)線作業(yè)，實時入賬，可允許透支。

C、依托先進的計算機網(wǎng)絡和聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合規(guī)范標準，具備安全、快捷、方便、靈

活的特點。

D、金鳳卡可在境內(nèi)、外所有的自助設備和商戶使用。

36.下面交易需要驗證客戶身份證件的有（ABCD）。

A、密碼重置B、正式掛失C、換卡補卡D、消除密碼錯誤次數(shù)限制

37.出現(xiàn)下列情況之一的，發(fā)卡行對金鳳卡進行止付（ABD）o

A、持卡人掛失止付；

B、單位法定代表人或其委托代理人申請對單位卡止付；

C、審計機關要求凍結止付；

D、發(fā)卡行認可的其他情況；

38.下列情形屬于銀行卡風險的道德風險是(ABC)o

A、私自為客戶辦理掛失手續(xù)，盜取客戶資金；

B、擅自保管客戶銀行卡，并替代客戶取款；

C、在收、付款時隱瞞出納長款情況；

D、將客戶資料故意泄漏。

39.山東省內(nèi)柜面通業(yè)務類型包括(ABC)o

A、跨行查詢

B、跨行存款

C、跨行取款

D、跨行轉(zhuǎn)賬

40.金鳳卡掛失生效后，(ABCD)類交易不可進行。

A、存款類B、取款類C、轉(zhuǎn)賬類D、代發(fā)工資

41.銀行卡外部風險包括(BCD)等。

A、操作風險B、特約商戶風險C、欺詐風險D、外包風險

42.公務卡還清透支本息后，滿足下列情況之一，可予以銷戶(BCD)

A.持卡人掛失后滿50天，且不換領新卡的；

B.持卡人公務卡被列入止付名單超過45天的；

C.已收回其公務卡45天的；

D.持卡人要求銷戶，并已交回公務卡45天的。

43.公務卡全部應還款額應包括(ABCD)

A、上期未還清金額B、上期未還清金額在當月的利息C、當期費用D、當期

取現(xiàn)本息

44.申請人有以下情況之一的，應拒絕其申請(ABCD)

A、申領人所填資料的主要內(nèi)容虛假；

B、申領人提供的有效證件證明系偽造；

C、有惡意騙取銀行資金行為的；

D、已經(jīng)或即將被卷入重大訴訟、仲裁或其他法律糾紛的；

45.凡符合以下情況的交易，應認為存在風險(ABCD)

A、首筆交易金額超過5000元；單筆交易金額超過10000元；當日累計交易

總金額超過10000元；

B、當日累計消費次數(shù)超過10次；當日累計交易超過10筆；首次使用且當日

累計交易超過5筆；

C、開卡后前3筆交易金額之和達到信用額度的90%,前3筆預借現(xiàn)金累計達

到預借現(xiàn)金額度的90%；3天內(nèi)發(fā)生10次CVV2或CVC2錯誤而拒絕的交易；

D、風險卡、風險商戶、非法卡號的交易。

46.對有下列情節(jié)之一的申請人或擔保人，原則上不得接受其公務卡申請或

擔保申請(ABCD)

A、提供的申請資料或信息存在虛假或變造現(xiàn)象；

B、個人信用報告書分類為限制或退出類的；

C、在身份信息系統(tǒng)中留有相關可疑信息或違法犯罪記錄；

D、有其他惡意透支或拖欠還款行為的。

47.理財產(chǎn)品銷售文件應當包含專頁客戶權益須知，客戶權益須知應當至少

包括以下內(nèi)容：(ABCDE)

A、客戶辦理理財產(chǎn)品的流程；

B、客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相

關內(nèi)容；

C、本行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等；

D、客戶向本行投訴的方式和程序；

E、本行聯(lián)絡方式及其他需要向客戶說明的內(nèi)容。

48.合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理

財產(chǎn)品不低于一定金額且符合以下列哪些條件條件(ABD)

A、具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，

或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40

萬元人民幣；

B、最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組

織；

C、最近3年末凈資產(chǎn)不低于5000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組

織；

D、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他情形。

49.本行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于以下因素:

(ABCD)

A、理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；

B、理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算；

C、本行開發(fā)設計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績；

D、理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險。

50.理財產(chǎn)品名稱應能反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有的稱謂和蘊含潛

在風險或易引發(fā)爭議的模糊性語言。(ABC)

A、誘惑性B、誤導性C、承諾性D、欺騙性

51.在理財業(yè)務中，有下列行為之一的，給予直接責任人員500T000元的經(jīng)

濟處罰，并取消其理財銷售從業(yè)資格，管理人員負有責任的，給予2000元的經(jīng)濟

處罰，并視情節(jié)輕重或造成損失大小，給予相關責任人員警告及以上紀律處

分：(ABCDE)

A、為理財銷售資格認定提供虛假資料的；

B、違規(guī)或不當銷售理財產(chǎn)品造成客戶投訴的；

C、無理財銷售資格人員參與理財產(chǎn)品銷售的；

D、行內(nèi)工作人員有代客戶購買理財產(chǎn)品的；

E、代理人客戶未經(jīng)購買人書面授權的；

52.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特