【S市農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展的金融支持問題探析9500字（論文）】

PAGE2–PAGE4–S市農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展的金融支持問題分析摘要近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的持續(xù)發(fā)展和全面普及，農(nóng)村地區(qū)的電子貿(mào)易迅速發(fā)展有利于農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。作為互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相融合的產(chǎn)物，農(nóng)村電商對改變傳統(tǒng)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形式、打開農(nóng)村創(chuàng)業(yè)窗口、解決農(nóng)民就業(yè)、提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度和質(zhì)量具有重要意義。然而，目前金融在支持農(nóng)村電商發(fā)展方面仍然存在一些問題。農(nóng)村電商最初的發(fā)展思路為從小范圍推廣擴(kuò)散到逐漸被大眾接受。但據(jù)中國社科院在前年印發(fā)的《“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融藍(lán)皮書》中明確指出，自2014年以來，我國“三農(nóng)”金融規(guī)模已經(jīng)超過3萬億元。農(nóng)村地區(qū)電子商務(wù)的生存和發(fā)展必然都離不開金融的幫扶和支持，尤其在建設(shè)初期，金融的支撐才是關(guān)鍵，同時它還應(yīng)該成為加速農(nóng)村電子商務(wù)生存和發(fā)展步伐的助推器。為了有效緩解當(dāng)前中國“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域相關(guān)電商的資本和金融服務(wù)供給嚴(yán)重短缺這種情況，國家先后制定和出臺了一系列扶持和引導(dǎo)的政策，支撐和扶持鄉(xiāng)鎮(zhèn)電商的發(fā)展。

本文從沈陽市農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展的金融支持現(xiàn)狀分析著手，分析了金融支持農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展方面存在的問題。提出加強(qiáng)國家政策指導(dǎo)，鼓勵銀行等金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)革新，擴(kuò)大渠道增加金融供給，加強(qiáng)農(nóng)村電商平臺建設(shè)，健全社會化信用系統(tǒng)全力打造農(nóng)民信息人才隊伍，培育農(nóng)村電商人才等措施。關(guān)鍵詞：農(nóng)村電子商務(wù)；電商人才；國家政策；金融支持目錄摘要 I引言 1一、沈陽市農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展的金融支持現(xiàn)狀分析 2（一）沈陽市農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 2（二）沈陽市金融支持農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀 21.傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)支持現(xiàn)狀 32.政府財政補(bǔ)貼支持現(xiàn)狀 33.涉農(nóng)電商平臺支持現(xiàn)狀 4二、沈陽市金融支持農(nóng)村電商發(fā)展中存在的問題 5（一）金融政策支持不足 5（二）金融機(jī)構(gòu)供給不足 51.農(nóng)村電商難以獲得貸款 52.涉農(nóng)金融產(chǎn)品缺乏多樣化 5(三)資金來源渠道單一 61.民間資本利用率較低 62.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)無法滿足沈陽農(nóng)村電商融資需求 6三、沈陽市農(nóng)村電商的金融支持問題的解決途徑 7（一）加強(qiáng)國家政策的引導(dǎo) 7（二）鼓勵銀行等金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新 7（三）拓寬資金來源渠道 8結(jié)論 9參考文獻(xiàn) 10引言隨著經(jīng)濟(jì)和金融市場不斷的發(fā)展壯大，農(nóng)村金融發(fā)展開始貼近群眾生活。近年來，農(nóng)村電子商務(wù)在大環(huán)境下發(fā)展迅速。但是，因為局限于農(nóng)村資產(chǎn)、管理、經(jīng)驗、技術(shù)等方面的不足，金融支持農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展還存在一些問題。農(nóng)村電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展主要包括兩個方面。一方面是農(nóng)村電子商務(wù)的主要技術(shù)，另一方面是整個農(nóng)業(yè)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)規(guī)模的發(fā)展。但是，無論是克服還是實現(xiàn)大規(guī)模發(fā)展的主要技術(shù)，它們都需要巨大的財政支持，加上一定的風(fēng)險，本質(zhì)上是一個資金問題。金融業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在不同產(chǎn)業(yè)的發(fā)展中起著重要的作用，我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，現(xiàn)在已經(jīng)是世界第二大經(jīng)濟(jì)體，充足的經(jīng)濟(jì)支持促進(jìn)了各行各業(yè)穩(wěn)步的發(fā)展。農(nóng)村電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)作為一個新產(chǎn)業(yè)，在沒有成功的發(fā)展案例下，一切的發(fā)展都需要不斷的摸索前進(jìn)，更需要資金的大力支持，需要我國的金融機(jī)構(gòu)不斷的完善，只有金融機(jī)構(gòu)的支持，電子商務(wù)才能有發(fā)展的活力和動力，以確保投資速度高于發(fā)展速度，促進(jìn)農(nóng)村電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。從行業(yè)生命周期理論可以看出，該行業(yè)正處于發(fā)展初期。市場正以更高的速度增長，需求增長更快，但存在很多技術(shù)不確定性。相關(guān)企業(yè)在資質(zhì)、貸款、管理等方面不完善，發(fā)展規(guī)模受到嚴(yán)重制約，很難從商業(yè)銀行獲得貸款。本文分析了當(dāng)前沈陽市農(nóng)村金融服務(wù)于農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展過程中的問題，接下來將在該領(lǐng)域進(jìn)行研究分析。

一、沈陽市農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展的金融支持現(xiàn)狀分析（一）沈陽市農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀近年來，沈陽電子商務(wù)取得了長足的進(jìn)步，到2020年交易額將達(dá)到8000億元，但自2005年以來農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展起來，各方面資源都比較稀缺。在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，沈陽市致力于電子商務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施，從以前的寬帶升級到目前的無線4G網(wǎng)絡(luò)升級，所有這些現(xiàn)狀都表明政府致力于改善電子商務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施。目前，一批立體化通信網(wǎng)絡(luò)，包括交換、傳輸、數(shù)據(jù)、寬帶互聯(lián)網(wǎng)等大型、先進(jìn)的科技以及3G移動互聯(lián)網(wǎng)基本可以實現(xiàn)全覆蓋全市，重點(diǎn)公共場所全面實現(xiàn)無線熱點(diǎn)覆蓋。從第三方電子商務(wù)企業(yè)的發(fā)展情況來看，第三方電子商務(wù)企業(yè)在電子商務(wù)發(fā)展中的作用不可低估，到目前為止已有100家在沈陽注冊的客戶，五愛購、華強(qiáng)電子等企業(yè)現(xiàn)已成為沈陽本地電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈的骨干。然而，農(nóng)村電子商務(wù)本身或農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展仍然存在許多問題，發(fā)展不成熟，還處于初級階段，與國內(nèi)其他行業(yè)相比，還處于相對劣勢的地位。80%以上的農(nóng)村交易是通過傳統(tǒng)方法完成的，資本和物流方面的限制以及農(nóng)村電子商務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展受限等重要問題，內(nèi)容狹窄，都比較落后。沈陽的農(nóng)民大多從事傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，整體知識不高，居住環(huán)境封閉，信息渠道不多，農(nóng)村居民思想保守。思想控制行為，讓人們不受新事物的影響，甚至反對和排斥新事物。所以可以認(rèn)為農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展對農(nóng)村居民來說是一個全新的挑戰(zhàn)。農(nóng)村電子商務(wù)在沈陽市一些企業(yè)的應(yīng)用開始形成，并逐步向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化和集約化三個方面發(fā)展。目前，沈陽市在工業(yè)和信息化部正式提交的網(wǎng)站數(shù)量超過5萬個。2014年，沈陽電子商務(wù)大會的交易額約為1240億元。在沈陽市電子商務(wù)分析中，沈陽市電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，據(jù)統(tǒng)計，2013年全市電子商務(wù)總量為1240億元，比上年增長24%，其中網(wǎng)上零售總額約160億元，沈陽市平均零售總額約2000元。京東、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)等企業(yè)，以及五愛購、華強(qiáng)電子等龍頭地方企業(yè)開始成為全市電子商務(wù)集群的重要支撐。（二）沈陽市金融支持農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀沈陽市專門面向農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品相對較少，相對而言，它們能夠獲得的收入相對較低，回收資本時間緩慢。可以發(fā)現(xiàn)，與其他行業(yè)相比，農(nóng)村對電子商務(wù)的財政支持非常薄弱。在資金來源方面，有許多金融服務(wù)機(jī)構(gòu)可以為它們提供快速發(fā)展，包括大型聯(lián)合銀行、農(nóng)村合作銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村銀行和一些大型電子商務(wù)公司。除此之外，政府主要依靠財政支持、補(bǔ)貼和信貸擔(dān)保，甚至可以吸引風(fēng)險投資，成為支持農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展的重要資源。1.傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)支持現(xiàn)狀支持沈陽市農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)中，沈陽農(nóng)村信用社開始扮演全市農(nóng)村金融服務(wù)主力軍的角色。它具有自愿入股、民主參與管理以及互助互利的特點(diǎn)。由于這樣的特質(zhì)，更有利于農(nóng)民的參與，激發(fā)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)的活力。沈陽市各區(qū)(市)的農(nóng)信社在進(jìn)行增資或者擴(kuò)股的基礎(chǔ)上，也更加注重和完善其法人治理的結(jié)構(gòu)，陸續(xù)推出一級法人的治理體系，減少其管理層次。農(nóng)信社現(xiàn)有的等級信用社、一般性信貸員制度也極大地提高了其為農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量和工作效率。沈陽市農(nóng)村信用合作社的創(chuàng)新活動和產(chǎn)業(yè)化工作的順利開展，使得電子商務(wù)金融在沈陽市農(nóng)村電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)中的扶持和引導(dǎo)力度逐年增強(qiáng)和加速。沈陽市其他農(nóng)村大型政策性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主要成員機(jī)構(gòu)包括中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，其業(yè)務(wù)可以有效促進(jìn)沈陽市農(nóng)村地區(qū)電子商務(wù)的快速發(fā)展，有效改善沈陽市農(nóng)村地區(qū)村民的生活條件，促進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速健康發(fā)展，為廣大農(nóng)民提供了滿足自身需要的服務(wù)。2019年，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行共引進(jìn)扶貧貸款200多億元，有效滿足了廣大農(nóng)民的金融需求，貸款額居全省前列。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行已在2020年提供90億中長期貸款，以改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施，為沈陽農(nóng)村電子商務(wù)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會前景的改善和基礎(chǔ)設(shè)施的改進(jìn)提供了大量幫助，今后將進(jìn)一步加大對沈陽農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的扶持力度，深化“三農(nóng)”政策和精準(zhǔn)扶貧政策的落實。多年來，在中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的大力支持下，沈陽市有效地加快了特色農(nóng)村發(fā)展產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的實現(xiàn)和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的進(jìn)程，促進(jìn)了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展和農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型的歷程，增加了農(nóng)民收入，縮小了城鄉(xiāng)差距。目前全省已經(jīng)設(shè)立了金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)上千戶，基本涵蓋了全市所有的貧困村，擴(kuò)大了沈陽市電子商務(wù)對農(nóng)村的推廣和影響，為沈陽市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入了強(qiáng)勁的驅(qū)動力。由于每一家電商企業(yè)的經(jīng)營模式都不盡相同，特色產(chǎn)業(yè)也未能形成整合和集聚的效應(yīng)，金融機(jī)構(gòu)難以根據(jù)自身電商企業(yè)的發(fā)展情況來制訂統(tǒng)一的信用卡管理政策。并且這些農(nóng)村電商主要都是個人和企業(yè)的經(jīng)營者，他們分散于鄉(xiāng)鎮(zhèn)的每一個地點(diǎn)，增加了許多信用卡和銀行貸款的審查費(fèi)用，降低了政府對其進(jìn)行金融扶持的工作積極性。2.政府財政補(bǔ)貼支持現(xiàn)狀電子商務(wù)對于促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著顯著的作用，中國的電子商務(wù)發(fā)展是世界各國中發(fā)展最快的國家，得益于無紙化支付的快速發(fā)展，電子商務(wù)推動了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，在我國，電子商務(wù)的到了國家的肯定，政府提供資金支持。2015年，中央政府撥出20億元對200個發(fā)達(dá)的電子商務(wù)發(fā)展地區(qū)提供財政補(bǔ)貼，2016年中央政府發(fā)布利用電子商務(wù)平臺促進(jìn)地方電子商務(wù)快速發(fā)展的紅頭文件，為電子商務(wù)發(fā)展提供便利和政治支持。2021年3月16日，沈陽市財政局向沈陽市政府安排了專項精準(zhǔn)產(chǎn)業(yè)扶貧專項經(jīng)費(fèi)7670萬元，較2020年全年同期累計增長8%。支持和鼓勵加快實施鄉(xiāng)鎮(zhèn)縣域范圍內(nèi)有長效發(fā)展支柱產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)域內(nèi)有長效發(fā)展主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、村域內(nèi)實現(xiàn)有長效發(fā)展優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、戶域內(nèi)實現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)增收增效重點(diǎn)項目等系列綜合性產(chǎn)業(yè)扶貧攻堅工作的長效鞏固推進(jìn)機(jī)制，推動產(chǎn)業(yè)脫貧精準(zhǔn)攻堅和促進(jìn)鄉(xiāng)村集體經(jīng)濟(jì)社會振興有效聯(lián)動相結(jié)合。市財政局今年還在總體規(guī)劃中明確提出將投入全市農(nóng)村綜合電商服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)項目建設(shè)專項經(jīng)費(fèi)3000萬元，推進(jìn)了沈陽市農(nóng)村電商平臺資源和服務(wù)企業(yè)的有效對接、產(chǎn)品和服務(wù)市場的有效對接。市財政局進(jìn)一步加強(qiáng)與社會養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)的合作，提供扶貧幫扶經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助資金331萬元，重點(diǎn)是防控自然災(zāi)害、因病返貧等社會風(fēng)險，確保了貧困戶的生產(chǎn)和日常生活得到充足的保障。同時，加強(qiáng)對扶貧經(jīng)費(fèi)的使用去向監(jiān)督，落實對扶貧經(jīng)費(fèi)的管理方針和辦法，加強(qiáng)對扶貧經(jīng)費(fèi)的運(yùn)營和管理，努力促進(jìn)扶貧經(jīng)費(fèi)的資產(chǎn)保值增值，督促地方區(qū)(市)合理地分配和規(guī)范各種經(jīng)費(fèi)的使用，增加貧困戶的收入來源。據(jù)沈陽市相關(guān)數(shù)據(jù)資料顯示，2014年就已經(jīng)有超過5億元的資金投入沈陽市以發(fā)展該市農(nóng)村的電子商務(wù)，進(jìn)行了對沈陽市農(nóng)村電子商務(wù)的重點(diǎn)扶持，積極鼓勵農(nóng)產(chǎn)品向外出口，利用國家財政補(bǔ)貼等方式來調(diào)動和提高了農(nóng)民的積極性，很好地促進(jìn)了沈陽市農(nóng)村的電子商務(wù)和經(jīng)濟(jì)的快速增長，也進(jìn)一步減少了農(nóng)村與城鎮(zhèn)之間的電子商務(wù)水平的差距。3.涉農(nóng)電商平臺支持現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)阿里巴巴等一大批電子商務(wù)平臺也積極參加農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展，有效激勵了農(nóng)村電商的生存和發(fā)展，促進(jìn)了農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展的轉(zhuǎn)型升級，阿里巴巴集團(tuán)已在全國各地都開展了電子商務(wù)走進(jìn)農(nóng)村的項目，投入了大量資金，在農(nóng)村建設(shè)電子商務(wù)服務(wù)中心，幫助解決了農(nóng)村信息閉塞的問題，農(nóng)民通過電子商務(wù)平臺快速銷售農(nóng)產(chǎn)品，既幫助農(nóng)民解決了銷售難的問題，又滿足了農(nóng)民的精神生活需要，大大提高農(nóng)民參加電子商務(wù)的積極性。沈陽市農(nóng)村地區(qū)積極配合阿里巴巴及其他電子商務(wù)平臺開展工作，進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村農(nóng)副產(chǎn)品銷售和各行業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展。沈陽市一些貧困農(nóng)村地區(qū)在電子商務(wù)領(lǐng)域與涉農(nóng)電商平臺開展了合作，實現(xiàn)了農(nóng)產(chǎn)品的快速銷售。讓農(nóng)村群眾感受到他們從中受益，實現(xiàn)了沈陽整個城市經(jīng)濟(jì)的長期持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，也充分體現(xiàn)了黨和國家推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧工作的戰(zhàn)略號召。電子商務(wù)平臺為農(nóng)村發(fā)展做出了自己的努力，螞蟻金服是阿里巴巴產(chǎn)業(yè)中最大的金融機(jī)構(gòu)，也為農(nóng)村發(fā)展提供農(nóng)業(yè)發(fā)展貸款服務(wù)，成立之今，為農(nóng)村提供的貸款金額高達(dá)1.5億，間接促進(jìn)了農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，幫助農(nóng)村不斷的轉(zhuǎn)型升級過程中，促進(jìn)了農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展。沈陽市農(nóng)村地區(qū)積極接受電子商務(wù)平臺的進(jìn)入，實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)和電子商務(wù)相結(jié)合，同時也實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型和現(xiàn)代化建設(shè)。二、沈陽市金融支持農(nóng)村電商發(fā)展中存在的問題（一）金融政策支持不足現(xiàn)有的研究發(fā)現(xiàn)，沈陽農(nóng)村發(fā)展的金融支持政策處于一個低層次的水平。這些包括財政政策、稅收政策、金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村電子商務(wù)的貸款政策等。沈陽市經(jīng)濟(jì)在全國大城市中對比，處于中后位置，經(jīng)濟(jì)發(fā)展動力不足，財政收入水平低，導(dǎo)致資金支持不足，進(jìn)而影響沈陽市農(nóng)村地區(qū)發(fā)展電子商務(wù)的積極性。目前，農(nóng)村電子商務(wù)作為一個新興產(chǎn)業(yè)，各方面資金不足和稅收優(yōu)惠政策不夠完善，必然會影響農(nóng)村電子商務(wù)的健康發(fā)展。沈陽市關(guān)于金融支持農(nóng)村電子商務(wù)方面的法律還不健全，尚未出臺專門的金融支持電子商務(wù)法。其他國家的地區(qū)制定了全面的金融支持電子商務(wù)法律，如美國的《電子簽名法》。如果相關(guān)交易出現(xiàn)問題，可能會因法律不足而出現(xiàn)混亂。并且，缺失法律實際上使政府的監(jiān)管機(jī)關(guān)和執(zhí)法部門在工作中遇到困難，很難追究責(zé)任人。基層政府缺乏農(nóng)村電商的發(fā)展意識是問題之一。很多地方的發(fā)展觀念仍然停留在吸引投資上，輕視金融支持電子商務(wù)的發(fā)展，沒有相關(guān)的法律政策來約束和促進(jìn)金融支持農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展。（二）金融機(jī)構(gòu)供給不足1.農(nóng)村電商難以獲得貸款農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)村電商貸款時會遇到各種難題(資金來源不足、各主體工作效率低下、審查程序冗長重復(fù)等)，增加農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)村電商合作的難度。很多電商平臺不能及時得到農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金支持，工作難以繼續(xù)推進(jìn)。與此同時，金融機(jī)構(gòu)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不斷增加，其競爭越來越大，生存也越來越困難。形成了金融機(jī)構(gòu)以利益為主促進(jìn)農(nóng)村電商平臺的發(fā)展，導(dǎo)致農(nóng)村電商得不到更有效的支持。另一方面由于農(nóng)村地區(qū)在各大銀行和企業(yè)中的信用制度建設(shè)上存在著較大的問題，其中特別要注意的是由于資金來源和供需信息、電商業(yè)務(wù)和信用資料、政策性信息不對稱和其他原因造成的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和其他農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)主體之間的信息不對稱，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在貸款過程中無法及時、準(zhǔn)確地收集和分析受貸業(yè)務(wù)主體的經(jīng)營情況和信息，貸款的質(zhì)量也就無法真正得到有效監(jiān)督和保障。2.涉農(nóng)金融產(chǎn)品缺乏多樣化目前，沈陽商業(yè)銀行內(nèi)部機(jī)制較為傳統(tǒng)，創(chuàng)新能力不足。特別是大商業(yè)銀行沒有自主權(quán)，沒有權(quán)力為農(nóng)村電子商務(wù)研發(fā)和提供新產(chǎn)品和專項貸款，這反映了對農(nóng)村電子商務(wù)金融支持的限制。另一方面為沈陽市部分農(nóng)村貧困地區(qū)的農(nóng)業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)比較少，結(jié)算貸款途徑不暢通。當(dāng)前由于商業(yè)布點(diǎn)銀行的相關(guān)監(jiān)管管理機(jī)構(gòu)對于一些在農(nóng)村貧困地區(qū)的商業(yè)布點(diǎn)銀行有著嚴(yán)格的數(shù)量控制，而且在一些農(nóng)村貧困地區(qū)的一些基層中小城市中需要設(shè)置銀行網(wǎng)點(diǎn)比較困難等問題。這就直接造成了一些農(nóng)村貧困地區(qū)的自動結(jié)算金融途徑不通暢，一些新型的和現(xiàn)代化的農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品很難在農(nóng)村一些貧困地區(qū)廣泛應(yīng)用。(三)資金來源渠道單一1.民間資本利用率較低沈陽市農(nóng)村電子商務(wù)沒有充分利用好各種類型的資金，目前沈陽市有大量的民間資本，卻沒有得到很好的利用。民間資本目前只能通過民間借貸對電子商務(wù)行業(yè)投資。但是在投資過程中，沒有好的投資渠道，也沒有明確的投資標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致在投資過程中，投資者承擔(dān)的投資分險比較大，因此很多資本家不進(jìn)行投資，資金沒有得到充分的流動，所創(chuàng)造的財富少。少數(shù)投資者在投資結(jié)束后，因為沒有利益劃分標(biāo)準(zhǔn)，所以投資者拿走了大部分利益所得，而農(nóng)村群眾分到的少，形成分配不公平，群眾也會有抵制態(tài)度。這種情況不適合農(nóng)村電商的發(fā)展。2.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)無法滿足沈陽農(nóng)村電商融資需求P2P是一個典型的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，為農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展提供了資金需求，但仍不能滿足農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展的需要。例如，它主要為農(nóng)村地區(qū)的電子商務(wù)企業(yè)提供信貸服務(wù)，在此期間，借款人申請貸款的期限一般為24個月，貸款金額大多在2000元至10000元之間。它對農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展幾乎沒有什么推動作用。此外，雖然風(fēng)險投資還包括農(nóng)村地區(qū)的電子商務(wù)業(yè)務(wù)，但其投資目標(biāo)主要是具有發(fā)展?jié)摿Φ拇笮推髽I(yè)，很少包括在農(nóng)村地區(qū)經(jīng)營的小型企業(yè)。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和風(fēng)險投資對沈陽市農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展幾乎沒有什么支持。三、沈陽市農(nóng)村電商的金融支持問題的解決途徑（一）加強(qiáng)國家政策的引導(dǎo)政府應(yīng)當(dāng)出臺政策落實支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展對農(nóng)村電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)的促進(jìn)作用，緩解農(nóng)村電子商務(wù)行業(yè)因活動規(guī)模小、分散性大、成本高、風(fēng)險高而缺乏發(fā)展動力的問題，同時擴(kuò)大電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)信貸規(guī)模，促進(jìn)電子商務(wù)領(lǐng)域金融服務(wù)發(fā)展。促進(jìn)農(nóng)村貿(mào)易，確保農(nóng)村電子商務(wù)部門良好協(xié)調(diào)發(fā)展。其次，政府必須充分認(rèn)識到，與此相關(guān)的其他政策的改革和變化以及資金的流動，在很大程度上影響了金融市場上各金融機(jī)構(gòu)的資本流動。如果沈陽市政府能夠加大力度發(fā)展農(nóng)村的電子商務(wù)業(yè)，制訂好與之相關(guān)的政策，并且要投入一定的社會資金；使資金能夠進(jìn)入最需要它的地方，充分發(fā)揮其作用。特別是在推進(jìn)農(nóng)業(yè)和電子商務(wù)方面，政府部門需要對其未來發(fā)展做出較為詳細(xì)的總體規(guī)劃，政策工作的重點(diǎn)是向城鎮(zhèn)和農(nóng)村地區(qū)傾斜，使沈陽市的農(nóng)村電子商務(wù)在宏觀調(diào)控中得到加強(qiáng)。2015年，中央文件提出改善農(nóng)村物流系統(tǒng)，國家郵政也開始“快遞下調(diào)”項目。2017年8月，商務(wù)部和農(nóng)業(yè)部發(fā)布了關(guān)于農(nóng)業(yè)與商業(yè)深度合作發(fā)展農(nóng)業(yè)電子商務(wù)的通知，提出了10項重要任務(wù)?？梢哉f一系列擴(kuò)大農(nóng)村市場的政策為電子商務(wù)平臺提供了巨大的支持，吸引了大量的電子商務(wù)投資者，因此，好的政策繼續(xù)堅持并且進(jìn)行創(chuàng)新，為農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展助力。金融支持電子商務(wù)立法方面，我國可以參考立法成熟國家的金融支持電子商務(wù)法規(guī)，學(xué)習(xí)它們的優(yōu)勢，吸收國外的經(jīng)驗，制定“適合我國國情的金融支持電子商務(wù)法規(guī)”。另外，政府部門要重視相關(guān)法規(guī)的監(jiān)督監(jiān)督工作，不遺漏或重復(fù)各部分，做到分工明確，監(jiān)管到位，才能使網(wǎng)絡(luò)交易健康有序地進(jìn)行，農(nóng)村電子商務(wù)是基本的公共服務(wù)，具有很強(qiáng)的外部性。各級政府必須分擔(dān)對資金投入、財政支持、稅收政策、法律支持者的責(zé)任。（二）鼓勵銀行等金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品或貸款品種，改變單一的金融產(chǎn)品，開發(fā)具有針對性的金融產(chǎn)品，以適應(yīng)農(nóng)村電商的發(fā)展。銀行必須轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，不斷擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍和領(lǐng)域，積極支持農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展。銀行業(yè)需要建立全面健康的互聯(lián)網(wǎng)信用體系，鼓勵信用體系在全社會的發(fā)展。針對當(dāng)前農(nóng)村電商貸款中抵押物數(shù)量不足的現(xiàn)狀，建議各級政府部門應(yīng)該成立農(nóng)村電商的信貸風(fēng)險賠付補(bǔ)償資助基金，向其經(jīng)營效益良好但短期內(nèi)又缺少抵押物的地區(qū)發(fā)放農(nóng)村電商貸款，加大對于農(nóng)村電商的貸款扶持力度?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”的新概念在沈陽市農(nóng)村地區(qū)電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展中已經(jīng)起著重要的推動作用，社會各界也都注意到這一新的契機(jī)。銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)信用信息系統(tǒng)建設(shè)，使農(nóng)村電子商務(wù)企業(yè)更有效地獲得貸款，解決他們的資金需求，促進(jìn)更大的發(fā)展空間和機(jī)遇。農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展有賴于信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動通信等技術(shù)的引進(jìn)和支持。目前，國家正在大力推動和支持建立農(nóng)業(yè)信息平臺，通過審查和建立農(nóng)業(yè)信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫和收集數(shù)據(jù)庫，對農(nóng)業(yè)信息系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)進(jìn)行搜索、整理和提取，為我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和開發(fā)信息提供了保障。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)配合地方政府積極整合資源，大力搭建農(nóng)村交易平臺，組織農(nóng)民組建自己的合作團(tuán)隊，充分調(diào)動農(nóng)民積極性，促進(jìn)農(nóng)村電子商務(wù)市場健康發(fā)展。（三）拓寬資金來源渠道農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展需要大量的資金支持，特別是創(chuàng)新、豐富、多元化的金融支持模式。為了進(jìn)一步加快電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從市級層面設(shè)立電商發(fā)展專項基金，建立有效、可持續(xù)的中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)融資保障體系，加強(qiáng)政府對企業(yè)融資的力度和融資政策，滿足企業(yè)對金融服務(wù)的多元化需求，建立讓農(nóng)村小企業(yè)享受更多優(yōu)惠的政策“紅包”，大力推進(jìn)農(nóng)村振興。首先，農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)要更好地對農(nóng)業(yè)市場進(jìn)行分類，更加便捷地拓寬金融渠道。這樣可以減少涉農(nóng)企業(yè)對貸款的需求的矛盾，可以促進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸規(guī)模，擴(kuò)大業(yè)務(wù)，實現(xiàn)更豐厚的效益。其次，要加大電商人才引進(jìn)力度，特別是電子商務(wù)高端管理人才和互聯(lián)網(wǎng)高級技術(shù)人才的引進(jìn)，讓農(nóng)村電商市場能不斷涌入技術(shù)型骨干力量和企業(yè)戰(zhàn)略人才以此來促進(jìn)農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展，增加獲得資金支持的可能性，最后充分發(fā)揮沈陽市場融資機(jī)會，通過在城鄉(xiāng)建立和發(fā)展不同的融資平臺，為沈陽市涉農(nóng)企業(yè)的融資需求和客戶提供服務(wù)，構(gòu)建完善的融資體系，充分發(fā)揮其融資的有效性和規(guī)模，這直接影響到沈陽金融市場的進(jìn)一步改善。對于外商投資，電子商務(wù)企業(yè)應(yīng)理性對待，避免投資控制權(quán)的交換，合理利用外資。與銀行的大型金融機(jī)構(gòu)相比，有大量的民間資本沒有得到充分運(yùn)用，沈陽市政府應(yīng)該出臺相關(guān)的法律政策，創(chuàng)造好的介入條件，解決民間資本投入農(nóng)村電子商務(wù)的后顧之憂。同時加快投融資體制改革，引導(dǎo)民間資本流入農(nóng)村電子商務(wù)，為農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展注入資本活力。目前，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展迅速，應(yīng)用而生的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也可以為農(nóng)村電子商務(wù)解決部分融資難題，農(nóng)村大電商平臺在做好策劃書，可以在網(wǎng)上進(jìn)行投標(biāo)融資，目前很多互聯(lián)網(wǎng)巨頭企業(yè)也很重視農(nóng)村電子商務(wù)，只要考核通過，有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的資金注入，可以為農(nóng)村電商的發(fā)展提供資金短缺問題，更好地促進(jìn)農(nóng)村電子商務(wù)的健康發(fā)展。結(jié)論沈陽地處我國東北地區(qū)，目前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的現(xiàn)狀主要以家庭為主，以小生產(chǎn)為主。農(nóng)民依靠過去的經(jīng)驗從事具有一定實用性但又沒有科學(xué)依據(jù)的農(nóng)業(yè)活動。對沈陽農(nóng)村來說，農(nóng)村電子商務(wù)不僅是解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)難題的突破口，也是促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的突破口。沈陽市經(jīng)過幾年的電子商務(wù)發(fā)展，沈陽農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展水平有所提高和提高。但是，電子商務(wù)發(fā)展的總體水平還比較低，政府相關(guān)優(yōu)惠政策執(zhí)行不力等諸多因素在一定程度上阻礙了農(nóng)村電子商務(wù)的健康發(fā)展，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于全國其他省市。原因就是沈陽市農(nóng)村電子商務(wù)資金不足。低財政支持和相關(guān)金融環(huán)境已成為制約沈陽農(nóng)村電子商務(wù)的最大障礙。因此，能否有效解決沈陽市農(nóng)村電子商務(wù)金融體系的制約，引導(dǎo)資金流入沈陽市農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展體系是至關(guān)重要的。發(fā)展新型農(nóng)村電子商務(wù)，對于解決農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問題，建設(shè)社會主義新農(nóng)村，具有極其重要的理論意義和現(xiàn)實意義。金融支持沈陽農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展的問題尤為突出，相關(guān)金融支持水平相對較低，金融因素已成為沈陽市農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展的主要障礙。因此，能否有效解決沈陽農(nóng)村電子商務(wù)的財政制約，將金融服務(wù)部門的資源引導(dǎo)到農(nóng)村，以流向沈陽農(nóng)村電子商務(wù)系統(tǒng)，促進(jìn)農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展，關(guān)系到沈陽區(qū)域經(jīng)濟(jì)能否持續(xù)、均衡增長。由此，在前人的研究基礎(chǔ)上，主要對沈陽市農(nóng)村電子商務(wù)金融支持問題研究工作做出了如下幾個方面的研究：（1）通過查閱資料，詳細(xì)描述了沈陽農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展情況。（2）根據(jù)調(diào)查分析，找出沈陽