【智慧農業(yè)發(fā)展與金融科技服務問題探究6300字】

智慧農業(yè)發(fā)展與金融科技服務問題研究目錄TOC\o"1-2"\h\u20120摘要 125997一、引言 232350二、智慧農業(yè)發(fā)展與金融科技服務存在的問題分析 229961（一）法律監(jiān)管缺位 232545（二）技術投入壁壘高 216963（三）智能設施缺乏 34492（四）業(yè)務規(guī)模發(fā)展困難 425295（五）供應鏈金融的黏合度不強 422043四、對策分析 56569（一）不斷完善法律法規(guī) 516028（二）建立完備的技術體系 526910（三）持續(xù)推進智能設施建設 69463（四）不斷豐富業(yè)務場景 726881（五）建立資源閉環(huán)的合作模式 730998五、結論 811116參考文獻 8摘要隨著金融科技的迅猛發(fā)展，技術給供應鏈金融帶來了轉型的福音，特別是在農業(yè)領域，助力智慧農業(yè)發(fā)展向數(shù)字化轉型，能夠切實推進鄉(xiāng)村振興，向現(xiàn)代化農業(yè)農村建設邁出歷史性的一步。所以本文以金融科技為研究對象，即大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈和人工智能等四大核心技術，闡述金融科技在我國智慧農業(yè)發(fā)展中的理論作用，更清晰地展現(xiàn)四大核心技術的現(xiàn)實應用情況；同時以金融科技運作的技術原理和實際作用為切入點，針對性分析其中存在的問題，發(fā)現(xiàn)當前金融科技的應用仍存在法律監(jiān)管缺失、技術投入壁壘高、智能設施缺乏、業(yè)務規(guī)模發(fā)展困難以及主體粘合度不強等五大問題，并借鑒農業(yè)發(fā)展的成功經(jīng)驗，從政策、技術、智能設施、金融產品和合作模式四個方面提出針對性建議。關鍵詞：金融科技；智慧農業(yè)發(fā)展；問題與對策一、引言2021年中央一號文件聚焦“全面推進鄉(xiāng)村振興，加快發(fā)展現(xiàn)代農業(yè)”，明確提出建設農村現(xiàn)代產業(yè)體系，積極發(fā)展農業(yè)數(shù)字普惠金融服務，為智慧農業(yè)及金融創(chuàng)新發(fā)展提供了重要指導方法。在“十四五”的開關之年，將金融新興技術運用于農業(yè)現(xiàn)代化建設體系中，能夠適應當前時代發(fā)展，對推進產業(yè)結構改革和鄉(xiāng)村經(jīng)濟振興至關重要。智慧農業(yè)作為農業(yè)農村現(xiàn)代化轉型的重要橋梁，金融科技服務則是當前金融產物的先進技術，兩者的結合對于產業(yè)結構調整、鄉(xiāng)村振興和農業(yè)現(xiàn)代化建設具有深刻的推動作用。但目前來看，智慧農業(yè)仍處于傳統(tǒng)模式階段，金融在智慧農業(yè)中開展的業(yè)務及所占份額比例逐步降低，基于此現(xiàn)狀，本文以金融科技服務為研究對象，研究其在智慧農業(yè)的發(fā)展及創(chuàng)新，并提出合理化建議，對推動智慧農業(yè)轉型具有重要意義。二、智慧農業(yè)發(fā)展與金融科技服務存在的問題分析（一）法律監(jiān)管缺位金融科技服務在智慧農業(yè)中的發(fā)展仍處于探索階段，農商銀行運用區(qū)塊鏈技術的金融服務，在沒有嚴格的標準限定而大范圍推進，可能會造成嚴重的后果。區(qū)塊鏈的融合和運行，主要存在以下三方面的潛在隱患。第一，區(qū)塊鏈技術所流通的數(shù)據(jù)必須公開透明，在海量數(shù)據(jù)的處理中可能由于工作人員的違規(guī)行為或數(shù)據(jù)管理不善而導致客戶隱私泄露；第二，目前我國對于區(qū)塊鏈技術的法律法規(guī)不完善、監(jiān)管力度不足使得業(yè)務監(jiān)管缺位，從而有更多未知的潛在風險；第三，區(qū)塊鏈的穩(wěn)定運行需要多項技術共同支撐，對于信息的保護程度十分關鍵，由于信息在上傳平臺前需要確認其真實性，這一環(huán)節(jié)的技術錯綜復雜，容易產生操作風險，進而影響到鏈上的交易。（二）技術投入壁壘高根據(jù)實際情況分析，除了大數(shù)據(jù)和云計算的綜合應用在智慧農業(yè)中得到了較好的成效，區(qū)塊鏈和人工智能在技術上的升級，造成其在智慧農業(yè)中的發(fā)揮空間非常有限。區(qū)塊鏈技術的研究仍處于初級階段，構建起的供應鏈金融對科技水平要求更高，但目前能夠支撐起區(qū)塊鏈運轉的金融機構普遍缺乏，無法平衡成本和收益，例如在本文實際應用中的農商銀行金通過合作的方式而運用起區(qū)塊鏈技術，本身的科研實力還比較弱，無法全面覆蓋智慧農業(yè)，發(fā)展還是任重而道遠；而在人工智能領域其弊端更為明顯，人工智能是以物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)及云計算等技術為基礎，只有在其廣泛收集且使用足夠量的數(shù)據(jù)后，人工智能才能發(fā)揮其作用，但是農業(yè)領域的智能設備十分缺乏、智能手段運用較少、收集的信息不全面，從而導致人工智能技術應用的壁壘也相對較高，因此，目前我國將人工智能運用在智慧農業(yè)中的案例極為鮮少。（三）智能設施缺乏人工智能技術通過大量的數(shù)據(jù)來訓練模型，從而促進人工智能技術的開發(fā)和更新，這一特質展現(xiàn)出人工智能與智慧農業(yè)的結合是十分不易的。百融云創(chuàng)的成功案例是由于金融機構本身擁有較為完整的數(shù)據(jù)支撐，從而能夠構建系統(tǒng)的智能風險系統(tǒng)，但這一經(jīng)驗卻無法套用在智慧農業(yè)的發(fā)展上，智慧農業(yè)的鏈上主體多，涉及事項廣，資金流動復雜，建立風控體系需要龐大的數(shù)據(jù)庫，但目前智慧農業(yè)中的智能設備十分缺乏，也造就數(shù)據(jù)缺口的現(xiàn)象。特別是在農業(yè)領域的發(fā)展中，智能數(shù)據(jù)較為缺失，一方面，農業(yè)生產周期長，積累數(shù)據(jù)時間慢，數(shù)據(jù)量的局限性阻礙了人工智能技術的發(fā)展。另一方面，就目前來看，絕大多數(shù)農業(yè)仍處于機械式經(jīng)營模式，在智能設備上設施落后且現(xiàn)代化程度較低。我國在農業(yè)人工智能的關鍵器件、高端芯片和平臺建設存在不足，例如在農業(yè)培育方面，缺乏針對農作物本身的滴灌或養(yǎng)殖技術，導致農業(yè)資源的浪費；在農業(yè)數(shù)據(jù)分析方面，缺乏基于模式識別和深度學習構建起的農業(yè)經(jīng)營體系。（四）業(yè)務規(guī)模發(fā)展困難從“好養(yǎng)貸”應用的情況來看，大數(shù)據(jù)和云計算衍生出來的新業(yè)務模式主要增強了核心企業(yè)對上下游企業(yè)的信息掌握程度，從而使信貸業(yè)務向數(shù)字化轉型，但其業(yè)務規(guī)模的擴大也存在以下兩方面的局限性。一方面，該模式主要依托單一的龍頭企業(yè)為核心企業(yè)，通過“好養(yǎng)貸”的平臺將金融機構和目標客戶相連接，從而開展線上式金融服務，因其核心企業(yè)的綜合實力和客戶的熟悉程度進行業(yè)務是順理成章的，但無論該龍頭企業(yè)的規(guī)模、業(yè)務的體量多大，所形成產業(yè)鏈的上下游客戶有限，終會使這一條數(shù)字化供應鏈金融的發(fā)展得到限制。另一方面，“好養(yǎng)貸”平臺是基于龍頭企業(yè)的上下游業(yè)務所形成的后臺數(shù)據(jù)庫作為技術基礎，且對于目標客戶篩選的條件相對嚴苛，雖能一定程度緩解傳統(tǒng)供應鏈金融在授信、貸款范圍的問題，但辨識不同客戶的靈活度不夠，造成該供應鏈金融無法吸納其他多元化的客戶，對于外部客戶的信息化程度能否滿足業(yè)務需求和雙方達成數(shù)據(jù)信任等方面存在一定的限制。（五）供應鏈金融的黏合度不強目前，金融科技服務在供應鏈金融中的應用，更多偏向于金融機構信貸方面的作用，而缺少在供應鏈上下游主體的可持續(xù)發(fā)展。第一，大數(shù)據(jù)、云計算的綜合運用能夠更加準確、客觀識別客戶信息，進而擴展信貸規(guī)模，但是在金融機構與客戶之間的進一步發(fā)展，仍未有一定的措施。例如：如何與優(yōu)質客戶更好捆綁發(fā)展、幫扶基礎較弱的中小企業(yè)納入供應鏈中以及龍頭企業(yè)牽頭的金融機構與廣大農戶的穩(wěn)定模式等方面的發(fā)展。第二，區(qū)塊鏈運用在智慧農業(yè)，因其技術特性為建立標準化的信任機制創(chuàng)造了機會，然而與現(xiàn)實倍道而行。一方面，龍頭企業(yè)作為區(qū)塊鏈的核心節(jié)點，會顧慮到將區(qū)塊鏈系統(tǒng)接入企業(yè)內部ERP的安全性、保密性和保障性；另一方面，智慧農業(yè)的多方主體錯綜復雜的交易容易產生信任顧慮，無法做到理想化信息透明交易。第三，人工智能的充分運用需要基于核心節(jié)點的企業(yè)收集龐大的數(shù)據(jù)，但是智慧農業(yè)的環(huán)節(jié)多、周期長，想要獲取鏈上所有參與主體的完整信息有較大的阻礙。四、對策分析（一）不斷完善法律法規(guī)政府部門要對供應鏈金融的核心主體進行嚴格的監(jiān)管。對于金融科技服務企業(yè)，提高準入的門檻，在金融科技服務企業(yè)的成立和研發(fā)技術等多方面設定嚴格的條件，從而提升金融科技服務企業(yè)在競爭實力，同時政府也要界定好企業(yè)性質及業(yè)務范圍，在可控的范圍內進行科技平臺的創(chuàng)新；對于金融科技服務在供應鏈金融的經(jīng)營過程給予約束和規(guī)范，限定技術的應用范圍和權限，運用互聯(lián)網(wǎng)技術在鏈上的各個節(jié)點實時監(jiān)督，實現(xiàn)智能采集監(jiān)管數(shù)據(jù)、智能分析對比風險、智能預測經(jīng)營走勢等監(jiān)管手段的創(chuàng)新，來保證金融科技服務在智慧農業(yè)中健康成長。金融科技服務賦予智慧農業(yè)的新生動力，對智慧農業(yè)邁向新發(fā)展階段貢獻了巨大的力量，但不管是任何一項技術的運用都必須在數(shù)據(jù)安全的情況下，才能發(fā)揮其效力，為此政府要加快出臺關于數(shù)據(jù)保護的法律法規(guī)。第一，對數(shù)據(jù)經(jīng)營企業(yè)實施準入制度，同時將核心企業(yè)掌握的數(shù)據(jù)源進行保護處理，在不影響企業(yè)經(jīng)營的同時追蹤信息對應的交易主體；第二，明確對鏈上其他涉農主體的數(shù)據(jù)使用的約束，確保供應鏈上的信息得到安全合理地使用；第三，制定完善的金融企業(yè)的市場準入準則。（二）建立完備的技術體系金融科技服務要想在智慧農業(yè)中有所突破，僅靠金融科技服務企業(yè)的技術研發(fā)是不行的，需要政府和金融機構的支持。政府可以通過政策傾向、稅收優(yōu)惠或發(fā)行投資資金等行為來鼓勵企業(yè)在農業(yè)市場開展業(yè)務，促進農業(yè)產業(yè)獲得更強的市場發(fā)展動力；金融機構主要通過調節(jié)貸款額度和利息來支持農業(yè)科技企業(yè)的研發(fā)；而政府機關和金融機構也可以運用“銀稅互動”的模式來偵查更加可靠的企業(yè)，助力其科研實力增長。金融科技服務是當前國家研發(fā)的熱點，但由于缺乏人才的推進和經(jīng)驗的引導，使得數(shù)字化智慧農業(yè)無法大規(guī)模地發(fā)展，對此人才隊伍的建設可以通過“內部培養(yǎng)”和“外部引入”兩種策略來實施。一方面，做好內部人才培養(yǎng)體系。由科研機構與金融科技服務企業(yè)牽頭，根據(jù)金融科技服務的理論內容制定專項培養(yǎng)方案，對人才庫進行分類管理和培育。例如：對核心研發(fā)團隊進行一對一教學，通過老師傅帶領新徒弟的方式鞏固理論和實踐經(jīng)驗；對智慧農業(yè)中的龍頭企業(yè)員工開展系列專題講座，塑造運用思維體系；對上下游企業(yè)可以搭建在線教育體系，讓他們能夠隨時隨地在互聯(lián)網(wǎng)上學習。另一方面，做好外部人才引入。完善人才引進政策，給予高端技術人才在醫(yī)療、生活、子女教育、自身福利等方面提供優(yōu)惠，來吸引更多人才的加入。（三）持續(xù)推進智能設施建設由于當前農業(yè)領域的數(shù)字化水平較為薄弱，數(shù)字設施建設既能夠建立更全面的農業(yè)數(shù)據(jù)庫，又能將線下信息以統(tǒng)一的標準轉為線上信息，從而達到信息的最大化利用。一是建立農業(yè)生產數(shù)據(jù)庫。在上游農場構建數(shù)字化管理系統(tǒng)，從智能澆灌、智能管理、病蟲預警等多手段進行管理，將農產品的成長信息形成標準化數(shù)據(jù)，打造智慧農場。二是推動產業(yè)數(shù)字化，運用物聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)技術從傳統(tǒng)交易手段逐漸轉變?yōu)槿€上交易，從而提升農產品在加工、儲存、運輸、銷售等流通的數(shù)字化水平。智能設施的建設是為了供應鏈整體的數(shù)字發(fā)展。在傳統(tǒng)供應鏈金融中，依靠的是核心企業(yè)的信用進行低成本融資，而在不斷轉型的過程中，也需要更多地關注到中小企業(yè)的特色和需求，為其做好金融服務。服務生態(tài)體系是充分運用“線上+線下”的結合模式，線上針對部分交易較為緊密的家庭農場、中小企業(yè)建立多重溝通路徑，提供一攬子、綜合性服務，線下結合產品流動，與金融機構的服務站相連接，實現(xiàn)信息的互通互聯(lián)，從而更好地建立金融風控體系。（四）不斷豐富業(yè)務場景多樣的業(yè)務場景特別是金融場景的豐富可以為金融科技服務的融入創(chuàng)造更加適宜的環(huán)境，也能夠形成更加多元的智慧農業(yè)。一方面，以產業(yè)鏈為核心，發(fā)現(xiàn)更豐富、更多樣化的應用場景，為金融科技服務融合搭建舞臺。在供應鏈中的融資設計時，應圍繞農產品為核心的內容，多關注農產品的生命周期、融資需求和流動特點，同時，在信貸的全過程中，建立更加綜合的服務平臺提供個性化的融資產品和服務，例如在產業(yè)鏈的物流、票據(jù)流通、電商交易等多方面為目標客戶實現(xiàn)快速匹配供需、訂單管理、資金保付的服務新模式。另一方面，應深度挖掘四大核心技術的應用潛力和合作效能，特別是區(qū)塊鏈和人工智能對于智慧農業(yè)的輻射。銀行作為供應鏈金融的主要資金扶持方，應充分運用金融科技服務的東風，破解當前智慧農業(yè)的堵點和難點，創(chuàng)新金融產品，更好滿足鏈上主體的融資需求。（五）建立資源閉環(huán)的合作模式從金融科技服務在智慧農業(yè)中的實際應用情況來看，在未來的前景發(fā)展主要存在業(yè)務規(guī)模有限和黏合度不足等兩個問題，我們不僅要從金融機構的角度去分析供應鏈當前的金融發(fā)展，還要加強金融機構、企業(yè)與農戶之間的信息黏合度，才能將金融科技服務更好發(fā)揮其效果。本文認為可以從溫氏模式的發(fā)展作為啟示，得到新的鏈上環(huán)節(jié)創(chuàng)新，從而讓金融機構化被動為主動接收信息，三方得到較好的資源閉環(huán)，讓智慧農業(yè)能夠良性循環(huán)下去。核心企業(yè)與農戶之間構建一體化合作機制?！捌髽I(yè)+農戶”模式做到了雙方優(yōu)勢的充分利用，實現(xiàn)了很好的信息共享。由此，智慧農業(yè)的核心企業(yè)可以與新型農村經(jīng)營主體構建縱向一體化模式，即核心企業(yè)運用大數(shù)據(jù)和云計算技術對客戶端進行分析，依據(jù)市場預測的結果反向指導農產品的產量，并通過物化技術和智能技術與農村經(jīng)營主體共同控制農產品的質量，核心企業(yè)掌握農業(yè)的經(jīng)營動向，而農村經(jīng)營主體根據(jù)經(jīng)驗和智能化管理將農產品的養(yǎng)殖精細化，得到優(yōu)質農產品運輸給核心企業(yè)。這樣的模式能夠從利益、責任、效率三方面筑牢合作機制的良性循環(huán)。金融機構參與合作機制，形成穩(wěn)定的三角架構。金融機構作為融資主體方一般通過龍頭企業(yè)的信用作擔保，從而進行融資。在資源閉環(huán)的一體化模式當中，信息庫實時更新農產品的整個生命周期數(shù)據(jù)，金融機構可以應更多實際的經(jīng)營數(shù)據(jù)判斷，增加信貸信心，加大對智慧農業(yè)的融資力度。區(qū)塊鏈加持信息的不可篡改性。基于核心企業(yè)、新型農村經(jīng)營主體和金融機構的合作，數(shù)據(jù)的真實性至關重要。從農作物的生長、成熟、加工、運輸?shù)热鞒虜?shù)據(jù)第一時間上鏈，杜絕數(shù)據(jù)造假；在資產數(shù)字化后，運用密碼學技術由核心企業(yè)、農村經(jīng)營主體、金融機構三方聯(lián)合控制農產品的信息，來固化三方的合作機制。五、結論在政策對于智慧農業(yè)的深度支持下，金融科技服務在智慧農業(yè)中的應用不僅能夠推進產業(yè)結構改革，促進產業(yè)和金融場景數(shù)字化，更能推動農業(yè)現(xiàn)代化體系的建立，對鄉(xiāng)村經(jīng)濟振興至關重要。金融科技服務主要有大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈和人工智能四大核心技術，通過分析四大核心技術衍生出的新業(yè)務模式，發(fā)現(xiàn)目前金融科技服務的運用主要存在法律監(jiān)管缺失、技術投入壁壘高、智能設施缺乏、業(yè)務規(guī)模發(fā)展困難以及主體黏合度不強等五個方面，在借鑒當前成功的農業(yè)舉措后，本文從完善法律法規(guī)、建立完備技術體系、推進智能設施建設、豐富業(yè)務場景和加大力度建立資源閉環(huán)的合作模式等五個方面對策才促進金融科技服務更好地融入智慧農業(yè)。參考文獻[1]何婧,雷夢嬌.數(shù)字科技時代的智慧農業(yè)發(fā)展發(fā)展特征與模式分析[J].農村金融研究,2019(07):33-37.[2]尹燕飛,吳比.數(shù)字金融在智慧農業(yè)領域的應用研究[J].農村金融研究,2020(04):16-21.[3]孫福兵,宋福根.基于場景化、數(shù)字化的農業(yè)信貸風險控制研究[J].社會科學戰(zhàn)線,2019(03):249-253.[4]劉迎,我國智慧農業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀研究[J].廣西質量監(jiān)督導報,2020(11):10-11.[5]張正平,黃帆帆,盧歡.金融科技在智慧農業(yè)發(fā)展中的應用及完善[J].銀行家,2021(03):124-126.[6]孟慶海,智慧農業(yè)發(fā)展創(chuàng)新發(fā)展研究[J].遼寧經(jīng)濟,2021(01):68-71.[7]劉盈含,智慧農業(yè)發(fā)展的數(shù)字化轉型思路[J].商業(yè)經(jīng)濟,2021(09):174-177.[8]夏月美,趙華偉.基于區(qū)塊鏈的智慧農業(yè)發(fā)展信用風險防范機制研究[J].海南金融,2020(05):82-87.[9]劉利科,任常青.農業(yè)互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融模式分析——以產業(yè)龍頭企業(yè)新希望集團為例[J].農村金融研究,2020(07):32-38.