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文檔簡介
遼寧金融職業(yè)學(xué)院LiaoningFinanceVocationalCollegeFinanceDepartment
項目一:尋找客戶(高職)1(1)發(fā)現(xiàn)客戶--對金融客戶分類2項目一:發(fā)現(xiàn)客戶任務(wù)一:對客戶進行分類
本單元是六個項目中的第一個項目的第一個子項目(高職)1(1)發(fā)現(xiàn)客戶--對金融客戶分類以柜員身份完成銀行的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)第2次課(高職)1(1)發(fā)現(xiàn)客戶--對金融客戶分類教學(xué)目標2.1.課程定位職業(yè)知識掌握金融客戶分類的方法;掌握尋找目標客戶的方法職業(yè)能力能夠?qū)鹑诳蛻暨M行分類職業(yè)道德具有高度的熱忱和服務(wù)心、勇敢堅韌和強烈的自信心和意志力(高職)1(1)發(fā)現(xiàn)客戶--對金融客戶分類
情景A銀行給予的中小企業(yè)授信額度產(chǎn)品的準入標準需要達到以下要求:1.年銷售規(guī)模達到3000萬以上,核實收入(發(fā)票收入)2000萬以上;2.現(xiàn)金流量凈額>0;3.經(jīng)營利潤>0;4.資產(chǎn)負債率<70%;5.無不良信用記錄,法律訴訟等;6.企業(yè)核心負責(zé)人工作2年以上。請學(xué)生通過完成金融客戶分類、尋找目標客戶、目標客戶確定三個任務(wù),找出符合條件的目標客戶。(高職)1(1)發(fā)現(xiàn)客戶--對金融客戶分類任務(wù)提出
制定一種符合項目一的分類標準,并說明理由(高職)1(1)發(fā)現(xiàn)客戶--對金融客戶分類三、按效益狀況劃分工商企業(yè)類客戶二、按所有制劃分工商企業(yè)類客戶一、按規(guī)模劃分工商企業(yè)類客戶知識準備(高職)1(1)發(fā)現(xiàn)客戶--對金融客戶分類三、按效益狀況劃分工商企業(yè)類客戶二、按所有制劃分工商企業(yè)類客戶一、按規(guī)模劃分工商企業(yè)類客戶知識準備(高職)1(1)發(fā)現(xiàn)客戶--對金融客戶分類9可衡量性原則
可進入性原則
可操作性原則
可盈利性原則
一、金融客戶有效分類的原則
差異性原則(高職)1(1)發(fā)現(xiàn)客戶--對金融客戶分類二、市場細分標準1.側(cè)重客戶自身(企業(yè)規(guī)模等)2.側(cè)重銀行視角(信用、風(fēng)險)3.關(guān)注銀企交互(合作關(guān)系、交易頻率等)(高職)1(1)發(fā)現(xiàn)客戶--對金融客戶分類政府
金融機構(gòu)事業(yè)單位社會群體企業(yè)家庭個人金融機構(gòu)三、常用的市場細分標準金融機構(gòu)服務(wù)對象問卷(高職)1(1)發(fā)現(xiàn)客戶--對金融客戶分類2024/9/22
客戶細分個人客戶企業(yè)客戶12(高職)1(1)發(fā)現(xiàn)客戶--對金融客戶分類人口統(tǒng)計心理標準地理1.國內(nèi)國外2.城市農(nóng)村1.年齡2.收入3.家庭周期1.社會階層2.生活方式3.個性利益標準藍領(lǐng)、白領(lǐng)、青年、老年個人客戶細分(高職)1(1)發(fā)現(xiàn)客戶--對金融客戶分類社會階層、生活方式、個性有關(guān)社會階層例如較低階層群體比較喜歡儲蓄,因為儲蓄賬戶帶來的是切實、具體感受到的東西;不愿意承擔(dān)風(fēng)險,傾向能迅速變現(xiàn)的金融產(chǎn)品。生活方式廣發(fā)銀行為頻繁搭乘飛機往返的商務(wù)、公務(wù)人員提供“南行明珠信用卡”、為喜歡到香港旅游購物者提供“香港旅游購物卡”。個性例如愛冒險的客戶注重投資收益或財產(chǎn)的增值,愿意冒一些風(fēng)險來換取可觀的回報。我國債券市場上基金的不同品牌,反映了對不同投資者偏好的細分和迎合。(高職)1(1)發(fā)現(xiàn)客戶--對金融客戶分類15企業(yè)規(guī)模機構(gòu)種類信用等級生命周期地理位置公司客戶細分(高職)1(1)發(fā)現(xiàn)客戶--對金融客戶分類
按規(guī)模劃分工商企業(yè)類客戶1小型企業(yè)2大中型企業(yè)3企業(yè)集團↓優(yōu)點經(jīng)營靈活缺點經(jīng)營產(chǎn)品單一市場份額有限經(jīng)營風(fēng)險較大展業(yè)開展顧問服務(wù)↓↓(1)多元化經(jīng)營優(yōu)點抵御經(jīng)濟波動能力強缺點單一領(lǐng)域缺乏競爭力(2)集中某一專門領(lǐng)域優(yōu)缺點與上相反展業(yè)差異化服務(wù)優(yōu)點經(jīng)營多種產(chǎn)品對銀行需求全方位、多側(cè)面展業(yè)企業(yè)內(nèi)部銀行(高職)1(1)發(fā)現(xiàn)客戶--對金融客戶分類按所有制劃分工商企業(yè)類客戶國有或國有控股企業(yè)民營企業(yè)外商投資企業(yè)混合所有制企業(yè)(高職)1(1)發(fā)現(xiàn)客戶--對金融客戶分類
按效益狀況劃分工商企業(yè)類客戶相輔相成景氣企業(yè)一般企業(yè)虧損企業(yè)(高職)1(1)發(fā)現(xiàn)客戶--對金融客戶分類(三)其他重要的細分市場旅游者市場:旅游保險、旅行支票、信用卡、度假前的儲蓄計劃、度假貸款、貨幣兌換出國人員市場:財務(wù)咨詢、投資比較、保險、建立離岸的資金賬戶;理財服務(wù)婦女市場:金融顧問、貸款服務(wù)、投資、抵押等金融服務(wù)學(xué)生市場:為小額貸款和透支提供各種鼓勵性優(yōu)惠利率(高職)1(1)發(fā)現(xiàn)客戶--對金融客戶分類四、多重細分標準的組合(高職)1(1)發(fā)現(xiàn)客戶--對金融客戶分類(高職)1(1)發(fā)現(xiàn)客戶--對金融客戶分類深圳建設(shè)銀行女子銀行住房銀行科技銀行
汽車銀行企業(yè)理財銀行口岸銀行例子(高職)1(1)發(fā)現(xiàn)客戶--對金融客戶分類分析:以下是按什么標準劃分的美國紐約的華爾街,英國倫敦的金融城,歐洲的蘇黎世、法蘭克福、東方的香港,它們既是世界的名城名街,又是聞名于世的國際金融中心。我國商業(yè)銀行曾經(jīng)蛛網(wǎng)式布點全國,現(xiàn)在實施經(jīng)濟區(qū)域市場布局策略,除農(nóng)行外,重心轉(zhuǎn)向經(jīng)濟發(fā)達地區(qū),逐步撤出了經(jīng)濟不發(fā)達的農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)。城市商業(yè)銀行發(fā)行的銀行卡,城市特點鮮明,被媒體譽為精美的“城市名片”。如直接以城市的簡稱或別名為卡名的“京卡”、
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