《保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》習(xí)題庫(kù)帶答案章節(jié)練習(xí)題復(fù)習(xí)題思考題章末測(cè)試題1-7章全

《保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》④有利于促進(jìn)一體化服務(wù)的發(fā)展，防止資金的流失（3）銀行保險(xiǎn)對(duì)客戶的作用對(duì)于客戶而言，他們期望利用有限時(shí)間獲得簡(jiǎn)單的、全方位的、靈活的金融理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“一次購(gòu)足”的需求。2.分析銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)參考答案（1）從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上看，以壽險(xiǎn)的投資理財(cái)類的分紅產(chǎn)品為主，兼顧健康和意外險(xiǎn)，以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為輔的狀況，而投資理財(cái)類的分紅產(chǎn)品基本上都具有保底、分紅、免稅和保障等特征，能滿足銀行客戶資金保值增值的需求。（2）從購(gòu)買習(xí)慣看，銀行保險(xiǎn)更容易被客戶接受。銀行保險(xiǎn)有一個(gè)非常明顯的好處，就是購(gòu)買更快捷，更安全可靠，比網(wǎng)絡(luò)銷售又真實(shí)，比直銷的范圍廣，渠道多。（3）從繳費(fèi)期看，躉交型和年交型都有，年交型的交費(fèi)期間一般不會(huì)很長(zhǎng)；從保險(xiǎn)期間看，種類繁多，包括5年期、8年期、10年期、15年期、20年期、25年期、30年期等；從領(lǐng)取保險(xiǎn)金的方式看，有到期一次性領(lǐng)取的，也有按年金領(lǐng)取的；（4）從操作上看，手續(xù)簡(jiǎn)單簡(jiǎn)便。銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品一般對(duì)核保要求不高，客戶只要到銀行柜臺(tái)填好投保單、提供銀行存折（儲(chǔ)蓄卡）賬號(hào)或轉(zhuǎn)賬號(hào)碼就可以完成投保過(guò)程，操作起來(lái)十分簡(jiǎn)便。（5）從銷售方式上看，銀行保險(xiǎn)可以結(jié)合多項(xiàng)金融商品（信用卡、汽車貸款、住房貸款等）搭配銷售，且保險(xiǎn)費(fèi)又可透過(guò)信用卡或賬戶定期扣款，實(shí)現(xiàn)信用卡賬戶自動(dòng)轉(zhuǎn)賬付費(fèi)，無(wú)需持卡人親自付費(fèi)，縮短了收款時(shí)間。3.銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有哪些模式，各有何特點(diǎn)參考答案（1）合作協(xié)議（2）戰(zhàn)略聯(lián)盟（3）成立合資金融機(jī)構(gòu)（4）新建（5）收購(gòu)或成立相互控股的金融集團(tuán)實(shí)踐中，上述五種銀保模式不是相互替代，而是并存的。至于具體選擇何種銀保運(yùn)作模式，還要視監(jiān)管條件、文化因素、制度建設(shè)等而定。但一般而言，一體化程度越高，資源利用程度就越高，合理使用費(fèi)用的空間就越大，經(jīng)營(yíng)績(jī)效提升的空間也就越大，對(duì)于銀保雙方來(lái)說(shuō)收益也就更大。4.銀行保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)投保有哪些步驟？參考答案（1）客戶用自己的賬戶和密碼登錄已經(jīng)辦理銀行卡的銀行網(wǎng)站，通過(guò)瀏覽對(duì)比，選擇相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；（2）客戶按照銀行網(wǎng)站上相關(guān)網(wǎng)頁(yè)的提示和要求，如實(shí)認(rèn)真填寫相應(yīng)的投保信息；（3）銀行網(wǎng)站系統(tǒng)管理員將客戶投保信息自動(dòng)轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)；（4）對(duì)于不符合承保要求的投?？蛻簦摄y行柜面人員作出拒保決定，直接反饋給客戶，并詳細(xì)說(shuō)明理由，取得客戶的理解；（5）保險(xiǎn)公司核保或契約部門對(duì)投保人資料進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審核，對(duì)于不符合承保要求的投保，做出拒保決定，將拒保信息通過(guò)網(wǎng)絡(luò)返回銀行網(wǎng)站，由網(wǎng)頁(yè)界面直接反饋客戶并詳細(xì)說(shuō)明理由，取得客戶理解；（6）對(duì)于符合承保要求的客戶投保，做出承保決定，將承保信息通過(guò)網(wǎng)絡(luò)返回銀行網(wǎng)站，由網(wǎng)頁(yè)界面直接反饋客戶，并通過(guò)銀行電子業(yè)務(wù)系統(tǒng)從客戶賬戶中劃轉(zhuǎn)首期或者全部保險(xiǎn)費(fèi)；（7）首期或全部保險(xiǎn)費(fèi)劃轉(zhuǎn)成功之后，保險(xiǎn)公司做承保確認(rèn)，系統(tǒng)生成電子保單發(fā)送客戶，或者打印保險(xiǎn)單和正式發(fā)票，直接郵寄給客戶；（8）客戶在銀行網(wǎng)站相關(guān)界面上對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行確認(rèn)，或者簽收保險(xiǎn)合同并填寫回執(zhí)并郵寄回保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司整理資料存檔備查。5.銀保專管員的工作職責(zé)有哪些？參考答案（1）維護(hù)銀行網(wǎng)點(diǎn)銀保業(yè)務(wù)正常開展，進(jìn)行各類單證收發(fā)、初審、客戶服務(wù)，做好各類業(yè)務(wù)記錄，配合公司統(tǒng)計(jì)與管理；（2）銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳、網(wǎng)點(diǎn)銷售活功的策劃，就公司業(yè)務(wù)政策、產(chǎn)品銷售、客戶服務(wù)等事宜與銀行網(wǎng)點(diǎn)溝通協(xié)調(diào)，確保業(yè)務(wù)順利開展；（3）銀行公關(guān)、網(wǎng)點(diǎn)關(guān)系的維系和日常管理，遵守公司活動(dòng)量管理、會(huì)議管理、培訓(xùn)管理等各類日常管理要求；（4）銀行柜面人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)輔導(dǎo)以及業(yè)務(wù)咨詢，妥善處理突發(fā)事件，發(fā)現(xiàn)異常情況，及時(shí)向上級(jí)匯報(bào)；（6）達(dá)成業(yè)務(wù)目標(biāo)和品質(zhì)指標(biāo)，按時(shí)完成公司規(guī)定的總體和分項(xiàng)的業(yè)績(jī)考核指標(biāo)；（7）協(xié)助公司客戶服務(wù)部提供售后服務(wù)，負(fù)責(zé)受理或協(xié)助處理給付案件，盡最大能力為客戶提供熱心周到的服務(wù)；（8）遵守公司的各項(xiàng)規(guī)章制度，服從管理部門領(lǐng)導(dǎo)和晨會(huì)、夕會(huì)管理制度，嚴(yán)格遵守公司各項(xiàng)財(cái)務(wù)制度；（9