北京金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟：2024公共數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域規(guī)范應(yīng)用研究報告-72正式版WN8

公共數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域規(guī)范應(yīng)用研究北京金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟2024年3月編制委員會編委會成員：何軍聶麗琴王立新常征編寫組成員：趙亞敏王東李聰鄭平華王雪李武璐陸燕徐宏杰任帥瑀汪翊琪張文韜張敬之玥馬福忠單進勇黃翠婷陳濤卞陽楊天雅李博鄭華祥艾龍強鋒吳葉國馬利編黃本濤郭棟劉寶龍王東主編單位：中國建設(shè)銀行股份有限公司參編單位：建信金融科技有限責(zé)任公司上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司中國銀行股份有限公司浙商銀行股份有限公司北京數(shù)牘科技有限公司同盾科技有限公司上海富數(shù)科技有限公司聯(lián)易融數(shù)字科技集團有限公司深圳市洞見智慧科技有限公司天融信科技集團股份有限公司深圳微言科技有限責(zé)任公司目錄一、背景和意義........................................................................................................................................1（一）研究背景............................................................................................................................................1（二）研究意義............................................................................................................................................2二、公共數(shù)據(jù)市場情況.............................................................................................................................7（一）概念和分類........................................................................................................................................7（二）政策及法規(guī)......................................................................................................................................（三）公共數(shù)據(jù)應(yīng)用模式..........................................................................................................................（四）公共數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況..................................................................................................................三、問題與挑戰(zhàn)......................................................................................................................................23（一）合法合規(guī)..........................................................................................................................................（二）數(shù)據(jù)安全..........................................................................................................................................（三）質(zhì)量保障..........................................................................................................................................四、公共數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用情況........................................................................................................31（一）概況.................................................................................................................................................（二）數(shù)據(jù)接入能力..................................................................................................................................（三）數(shù)據(jù)安全保障..................................................................................................................................（四）數(shù)據(jù)質(zhì)量保障..................................................................................................................................（五）業(yè)務(wù)應(yīng)用場景..................................................................................................................................（六）業(yè)務(wù)應(yīng)用事例..................................................................................................................................五、發(fā)展與建議......................................................................................................................................61（一）法律政策趨勢..................................................................................................................................（二）技術(shù)發(fā)展趨勢..................................................................................................................................（三）發(fā)展建議..........................................................................................................................................2021協(xié)調(diào)機制加快推進數(shù)據(jù)有序共享的意見》；2022年，黨中央、國務(wù)院先后印發(fā)《國務(wù)院關(guān)于加強數(shù)字政府建設(shè)的指導(dǎo)意見》、2023據(jù)的融合應(yīng)用，如何在合法合規(guī)的基礎(chǔ)上引入與應(yīng)用公共數(shù)據(jù)，求，供參考借鑒。一、背景和意義（一）研究背景并取得積極進展。20202021《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標(biāo)綱要》將公共數(shù)據(jù)開放共享確定為“十四五”“勵第三方深化對公共數(shù)據(jù)的挖掘利用1制度。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2021年，中國省級地方政府出臺的公共數(shù)據(jù)治理相關(guān)政策已達146項，年投入資金超過28地市級及以上政府上線的公共數(shù)據(jù)開放平臺達193動公共數(shù)據(jù)開放提供政策供給與制度安排。從實踐效果上看，政府依托數(shù)據(jù)采集打造公共數(shù)據(jù)資源庫，（二）研究意義目前，中國公共數(shù)據(jù)政策體系正在逐步搭建，在政務(wù)決策、主要包括以下方面：21.公共數(shù)據(jù)開放的基礎(chǔ)設(shè)施及生態(tài)建設(shè)有待完善2007年總部位于英國的開放知識基金會下設(shè)的開放政府工作組（OpenGovernmentWorkingGroup2015共數(shù)據(jù)的開發(fā)和利用。地的平臺雖然提供了API接口，但是普遍存在接口調(diào)用難度高，3但是大多由于缺乏明確的路徑指引而導(dǎo)致各地在深層次發(fā)展上難取得實質(zhì)性的進展。者為代表，反映出當(dāng)前中國公共數(shù)據(jù)產(chǎn)品中存在以“供給導(dǎo)向”4難被直接復(fù)制和借鑒。2.公共數(shù)據(jù)開放面臨數(shù)據(jù)安全挑戰(zhàn)，掣肘數(shù)據(jù)開放進程2005療機構(gòu)因其員工違規(guī)操作導(dǎo)致患者信息大批量外泄;2017年戰(zhàn)信息泄露Meta5億用戶信息被泄露甚至限制了公共數(shù)據(jù)的開放。3.公平有效的公共數(shù)據(jù)開放模式尚未形成影響利用效果5享公共數(shù)據(jù)開放紅利，不利于公共數(shù)據(jù)價值的充分釋放。特點進行梳理和總結(jié)，重點對國家十余個部委及其各分支機構(gòu)、各省市地方政府?dāng)?shù)據(jù)建設(shè)情況及各金融機構(gòu)的應(yīng)用進行深入調(diào)查和分析；并結(jié)合公共數(shù)據(jù)應(yīng)用實踐，提出公共數(shù)據(jù)成功接入、共享及應(yīng)用的關(guān)鍵風(fēng)險點和技術(shù)要求，供參考借鑒。6二、公共數(shù)據(jù)市場情況（一）概念和分類數(shù)據(jù)開放背景下的公共數(shù)據(jù)，最初指政府?dāng)?shù)據(jù)、政務(wù)數(shù)據(jù)，到公共數(shù)據(jù)開放制度的調(diào)整范圍。義，本文挑選部分政策和標(biāo)準(zhǔn)進行示例，如表1表1：現(xiàn)階段公共數(shù)據(jù)相關(guān)定義歸納政策/標(biāo)準(zhǔn)文件名定義內(nèi)容《廣東省公共數(shù)據(jù)管是指公共管理和服務(wù)機構(gòu)依法履行職責(zé)、提供公共服務(wù)理辦法》過程中制作或者獲取的，以電子或者非電子形式對信息的記錄《江蘇省公共數(shù)據(jù)管是指本省各級行政機關(guān)、法律法規(guī)授權(quán)的具有管理公共理辦法》事務(wù)職能的組織、公共企事業(yè)單位（以下統(tǒng)稱公共管理和服務(wù)機構(gòu)）為履行法定職責(zé)、提供公共服務(wù)收集、產(chǎn)生的，以電子或者其他方式對具有公共使用價值的信息的記錄?！墩憬」矓?shù)據(jù)開是指各級行政機關(guān)以及具有公共管理和服務(wù)職能的事業(yè)放與安全管理暫行辦單位(以下統(tǒng)稱公共管理和服務(wù)機構(gòu)),在依法履行職責(zé)法》過程中獲得的各類數(shù)據(jù)資源《上海市公共數(shù)據(jù)開是指本市各級行政機關(guān)以及履行公共管理和服務(wù)職能的放暫行辦法》事業(yè)單位（以下統(tǒng)稱公共管理和服務(wù)機構(gòu)）在依法履職過程中，采集和產(chǎn)生的各類數(shù)據(jù)資源?！秾幉ㄊ泄矓?shù)據(jù)安是指行政機關(guān)以及履行公共管理和服務(wù)職能的事業(yè)單位全管理暫行規(guī)定》(以下統(tǒng)稱公共管理和服務(wù)機構(gòu))在依法履行職責(zé)過程中獲得的各類數(shù)據(jù)資源。7《福州市公共數(shù)據(jù)開是指本市各級行政機關(guān)、事業(yè)單位、社會團體(以下簡放管理暫行辦法》稱“數(shù)據(jù)提供部門”)在依法履行公共管理和服務(wù)職能的過程中，產(chǎn)生、采集和獲取的各類數(shù)據(jù)資源?！吨貞c市公共數(shù)據(jù)開是指本市各級行政機關(guān)以及履行公共管理和服務(wù)職能的放管理暫行辦法》事業(yè)單位(以下簡稱公共管理和服務(wù)機構(gòu))，在依法履職過程中產(chǎn)生、采集和制作的，以一定形式記錄、保存的各類數(shù)據(jù)資源。《武漢市公共數(shù)據(jù)資是指本市各級政務(wù)部門在履行職責(zé)和公共企事業(yè)單位在源管理辦法》提供服務(wù)過程中產(chǎn)生或者獲取的各類數(shù)據(jù)的總稱。浙江省地方標(biāo)準(zhǔn)國家機關(guān)、法律法規(guī)規(guī)章授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能DB33/T2349——2021的組織（以下統(tǒng)稱公共管理和服務(wù)機構(gòu)）在依法履行職《數(shù)字化改革公共數(shù)責(zé)和提供公共服務(wù)過程中獲取的數(shù)據(jù)資源，以及法律、據(jù)目錄編制規(guī)》法規(guī)規(guī)定納入公共數(shù)據(jù)管理的其他數(shù)據(jù)資源。深圳市地方標(biāo)準(zhǔn)公共管理和服務(wù)機構(gòu)及處理大量個人信息的服務(wù)平臺在DB4403/T271—2022依法履行公共管理職責(zé)或者提供公共服務(wù)過程中產(chǎn)生、《公共數(shù)據(jù)安全要處理的數(shù)據(jù)。求》交通等提供公共服務(wù)的部門。組織和個人都可以基于公共數(shù)據(jù)的使用目標(biāo)不受限制地獲取和8理過程中產(chǎn)生、收集、掌握的各類數(shù)據(jù)資源，如教育醫(yī)療數(shù)據(jù)、利益的數(shù)據(jù)。據(jù)、法人類公共數(shù)據(jù)、信用類公共數(shù)據(jù)、自然地理類公共數(shù)據(jù)、感知類公共數(shù)據(jù)、統(tǒng)計類公共數(shù)據(jù)等。族、證件號碼、婚姻狀況、文化程度、從業(yè)狀況等公共數(shù)據(jù)元；9人名稱、住所、營業(yè)收入、許可編號、資質(zhì)等級等公共數(shù)據(jù)元；司法案件案號等公共數(shù)據(jù)元；系、地面分辨率、地理標(biāo)識符、氣溫、場所用途等數(shù)據(jù)元；數(shù)據(jù)中的感知采集信息、感知設(shè)備信息等類數(shù)據(jù)的定義與屬性，特征信息等數(shù)據(jù)元；10（二）政策及法規(guī)2022年12鼓勵公共數(shù)據(jù)在保護個人隱私和確保公共安全的前提下，按照112表2：公共數(shù)據(jù)相關(guān)政策及法規(guī)時間名稱主要內(nèi)容2015/08《促進大數(shù)據(jù)發(fā)展行動穩(wěn)步推動公共數(shù)據(jù)資源開放。綱?！?016/12《大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃在全國建設(shè)若干國家大數(shù)據(jù)綜合試驗區(qū)，在大（2016-2020）年》數(shù)據(jù)制度創(chuàng)新、公共數(shù)據(jù)開放共享等方面開展系統(tǒng)性探索試驗。2017/02《關(guān)于推動公共信息資要求推進公共信息資源開放，要加強規(guī)劃布局源開放的若千意見》等。2017/05《政務(wù)信息系統(tǒng)整合共加快公共數(shù)據(jù)開放網(wǎng)站建設(shè)。享實施方案》2017/06《政務(wù)信息資源目錄對政務(wù)信息資源的目錄編制、管理進行了規(guī)編制指南（試行)》定。2018/01《公共信息資源開放確定北京市、上海市、浙江省、福建臺、貴州試點工作方案》臺為試點地區(qū)，開展公共信息資源開放試點工作，并確定了重點開放領(lǐng)域。2020/04《關(guān)于構(gòu)建更加完善的推進政府?dāng)?shù)據(jù)開放共享。優(yōu)化經(jīng)濟治理基礎(chǔ)數(shù)要素市場化配置體制機據(jù)庫，加快推動各地區(qū)各部門間數(shù)據(jù)共享交制的意見》換，制定出臺新一批數(shù)據(jù)共享責(zé)任清單。研究建立促進企業(yè)登記、交通運輸、氣象等公共數(shù)據(jù)開放和數(shù)據(jù)資源有效流動的制度規(guī)范。2021/06《中華人民共和國國家制定政務(wù)數(shù)據(jù)開放目錄，構(gòu)建統(tǒng)一規(guī)范、數(shù)據(jù)安全法》互聯(lián)互通、安全可控的政務(wù)數(shù)據(jù)開放平臺，推動政務(wù)數(shù)據(jù)開放利用。2022/12《中共中央、國務(wù)院關(guān)從數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)、流通交易、收益分配、安全治理于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更等方面構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度，提出20條政策舉好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的措。意見》此外地方層面公共數(shù)據(jù)相關(guān)的制度規(guī)范及政策文件也相繼12法規(guī)如表3所示。表3：地方公共數(shù)據(jù)相關(guān)政策及法規(guī)時間地區(qū)（省級）名稱2017/03浙江《浙江省公共數(shù)據(jù)和電子政務(wù)管理辦法》2022/01《浙江省公共數(shù)據(jù)條例》2023/08《浙江省公共數(shù)據(jù)授權(quán)運營管理辦法（試行）》2018/09上?！渡虾Ｊ泄矓?shù)據(jù)和一網(wǎng)通辦管理辦法》2023/03《上海市公共數(shù)據(jù)共享實施辦法(試行)》2021/01北京《北京公共數(shù)據(jù)管理辦法》2023/07《北京經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)公共數(shù)據(jù)管理辦法（試行）》2019/01吉林《吉林省公共數(shù)據(jù)和一網(wǎng)通辦管理辦法(試行)》2020/07天津《天津市公共數(shù)據(jù)資源開放管理暫行辦法》2021/10廣東《廣東省公共數(shù)據(jù)管理辦法》2021/12江蘇《江蘇省公共數(shù)據(jù)管理辦法》2022/01江西《江西省公共數(shù)據(jù)管理辦法》2022/02山東《山東省公共數(shù)據(jù)開放辦法》會第六次會議通過，自2022年3月1日起施行，為充分激發(fā)公共數(shù)據(jù)新型生產(chǎn)要素價值、推動治理能力現(xiàn)代化提供制度樣本。程中收集、產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，等等。對這類數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)以共享為原則，13使用權(quán)和產(chǎn)品經(jīng)營權(quán)的有序流轉(zhuǎn)，加大公共數(shù)據(jù)供給使用范圍，推動公共數(shù)據(jù)以產(chǎn)品形式向社會提供服務(wù)。2019年10月施行《上海市公共數(shù)據(jù)開放暫行辦2022年12在2023年2()14管理和服務(wù)機構(gòu)通過公共數(shù)據(jù)共享應(yīng)用，創(chuàng)新管理和服務(wù)方式，提升管理和服務(wù)水平。并指出要進一步完善公共數(shù)據(jù)共享規(guī)則，和服務(wù)能級不斷提升。2022年11是以規(guī)范和促進公共數(shù)據(jù)開放和開發(fā)利用，釋放公共數(shù)據(jù)價值，2023年4月廣州市進一步發(fā)布了《廣州市公共數(shù)據(jù)開放管15（三）公共數(shù)據(jù)應(yīng)用模式織合理合法合規(guī)地開放獲取與使用權(quán)限的行為無償?shù)叵蛏鐣卦诮鉀Q需求方的某一類具體問題。數(shù)據(jù)交易是指在數(shù)據(jù)要素市場中數(shù)據(jù)供應(yīng)方和數(shù)據(jù)需求方以貨幣或與貨幣等值的其他產(chǎn)一些公共數(shù)據(jù)授權(quán)運營模式，并建設(shè)了一些公共數(shù)據(jù)運營平臺。形成了一定規(guī)模的數(shù)據(jù)資源庫。會提供，用于公共治理、公益事業(yè)的公共數(shù)據(jù)有條件無償使用；16充足的算力、存力資源支撐。2022年91+31+N即1個國家政務(wù)大數(shù)據(jù)平臺，31生產(chǎn)建設(shè)兵團統(tǒng)籌建設(shè)的省級政務(wù)數(shù)據(jù)平臺，“N”個國務(wù)院有省、市及各部委政務(wù)大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)需求或?qū)⒌玫结尫?。湖南、北京等省市已相繼出臺了公共數(shù)據(jù)授權(quán)運營的實施辦法。17“數(shù)據(jù)加工主體”和“數(shù)據(jù)運營主體”為代表的“授權(quán)運營商”牌照方可在準(zhǔn)許的應(yīng)用主題范疇內(nèi)，進一步按需獲取共享數(shù)據(jù)，品或服務(wù)。（四）公共數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況據(jù)要素市場規(guī)模將達到5千億—1投入產(chǎn)出，以及圍繞數(shù)據(jù)資產(chǎn)的評估、質(zhì)押、融資等衍生市場，整體規(guī)?？赡軙^60萬億。數(shù)據(jù)要素的重要性日益顯著，是覆蓋面廣，數(shù)量大，價值高的特點，同時具有權(quán)威性、通用性、18具有重大戰(zhàn)略意義。式、公眾參與模式、政企合作模式。政府主導(dǎo)模式：即指在數(shù)據(jù)開放活動中由政府占據(jù)主導(dǎo)地出并完善相關(guān)的法律法規(guī)，自上而下層層推進，從中央到地方、從概況到具體，逐漸部署更加具體和底層的法律法規(guī)與基礎(chǔ)設(shè)19的底層支持基礎(chǔ)。府開發(fā)利用。業(yè)豐富的人才儲備和技術(shù)水平開發(fā)出高使用價值的數(shù)據(jù)產(chǎn)品與政有政府引導(dǎo)的強進推力，又具備市場競爭賦予企業(yè)的蓬勃活力，20圍的公共數(shù)據(jù)開放，且這種方式是由政府單向向社會開放數(shù)據(jù)，因缺少收益反饋而難以得到快速發(fā)展。但由于其承載的信息不適宜向社會開放的公共數(shù)據(jù)授權(quán)給可信如截止到2023年61944個9265911212009以來到半年以前的交通事故數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)來源于該州社會健康與服務(wù)部門（DSHS，DepartmentofSocialHealthServices）公開發(fā)布的事故報告，包含45372022年1020821187個74.07%55.49%22三、問題與挑戰(zhàn)（一）合法合規(guī)臨一定的困境。權(quán)和控制權(quán)的分離會導(dǎo)致在數(shù)據(jù)共享和交換過程中面臨無法滿取相應(yīng)的技術(shù)手段彌補安全漏洞。23關(guān)部門協(xié)商出協(xié)議機制，一方面對授權(quán)主體進行背景資質(zhì)審查，當(dāng)?shù)卣甙才藕彤?dāng)?shù)匦姓C構(gòu)，約束授權(quán)主體身份、數(shù)據(jù)范圍、務(wù)，對于重大負面敏感數(shù)據(jù)應(yīng)履行更高的保護義務(wù)。（二）數(shù)據(jù)安全共數(shù)據(jù)安全保護方面當(dāng)前面臨的主要問題與挑戰(zhàn)主要來自于如下幾個方面。1.缺乏體系化頂層設(shè)計，各環(huán)節(jié)零散在安全前提下有序推動公共數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)和應(yīng)用的問題尚處于探索24防護體系的管理對象具有極強的流動性且管控顆粒度極為細致，因此組織需要建立可協(xié)調(diào)內(nèi)外部多方資源的工作協(xié)調(diào)機制和管據(jù)交換技術(shù)保護體系是各行業(yè)各組織的工作難點。2.保護過程繁瑣，各環(huán)節(jié)實施細則待完善25標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)擔(dān)心自發(fā)的數(shù)據(jù)分類分級建設(shè)不符合后期發(fā)布的標(biāo)的積極性。境主要來自于如下方面。一是數(shù)據(jù)安全風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)尚不完善，26險評估是一個定制化的過程，其核心是基于業(yè)務(wù)場景展開評估，傳統(tǒng)的風(fēng)評模板難以適用于不同行業(yè)和業(yè)務(wù)場景中的風(fēng)險評估，期管理、數(shù)據(jù)安全保障、應(yīng)急響應(yīng)機制等方面。3.保護技術(shù)需要加速迭代數(shù)據(jù)要素市場背景下于對公共數(shù)據(jù)應(yīng)用需求在不斷地更新數(shù)據(jù)安全技術(shù)起步較晚，碎片化嚴(yán)重，大部分技術(shù)尚不成熟，景、新領(lǐng)域、新模式不斷涌現(xiàn)，需要新型的數(shù)據(jù)安全技術(shù)產(chǎn)品提供支撐和保障。4.缺乏數(shù)據(jù)安全專業(yè)人才組織缺乏數(shù)據(jù)安全專業(yè)人才，以及一線人員缺乏數(shù)據(jù)安全意識。27從決策層到技術(shù)層，從業(yè)務(wù)部門到IT部門，再到合規(guī)部門，從選才的重要標(biāo)準(zhǔn)。（三）質(zhì)量保障1.公共數(shù)據(jù)質(zhì)量要求的滿足。衡量公共數(shù)據(jù)質(zhì)量的維度包括：實際信息，數(shù)據(jù)記錄的信息不存在異常或錯誤。管理數(shù)據(jù)。28提供單位所提供的同類數(shù)據(jù)之前無矛盾程度。時效性：開放數(shù)據(jù)及時有效的程度。2.公共數(shù)據(jù)質(zhì)量挑戰(zhàn)分析得出全面的社會或經(jīng)濟發(fā)展信息，影響數(shù)據(jù)結(jié)果的全面性。務(wù)流程和戰(zhàn)略計劃。數(shù)據(jù)質(zhì)量控制不明確。公共數(shù)據(jù)來源復(fù)雜，來自不同部門、礙了公共數(shù)據(jù)的信息一致化進程，導(dǎo)致數(shù)據(jù)應(yīng)用時的信息混亂，29業(yè)務(wù)管理的需要。斷變化的公共數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)需求導(dǎo)致現(xiàn)有數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控規(guī)則難以滿在數(shù)據(jù)質(zhì)量要求上存在差異，從而影響數(shù)據(jù)的一致性和可信度。潛在的質(zhì)量問題難以及時發(fā)現(xiàn)和解決。30四、公共數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用情況（一）概況數(shù)據(jù)，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。公共數(shù)據(jù)具有“本源權(quán)威”的天然屬性，式從地方引入。截至目前，金融機構(gòu)通過總部統(tǒng)籌對接的方式，金融、鄉(xiāng)村振興金融、雙碳戰(zhàn)略、科技金融等等。和數(shù)據(jù)整體分析能力。金融行業(yè)已實現(xiàn)多樣化數(shù)據(jù)接入能力，包括實時聯(lián)機查詢、是聯(lián)合建模和隱私計算方式是解決當(dāng)前政務(wù)數(shù)據(jù)共享應(yīng)用的有實時聯(lián)機查詢是指數(shù)據(jù)使用方通過實時調(diào)用數(shù)據(jù)提供方發(fā)API31的政務(wù)數(shù)據(jù)可以采用這種模式。模型報告，在聯(lián)合建模環(huán)境中完成產(chǎn)品部署，客戶授權(quán)等工作，聯(lián)合分析應(yīng)用，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)不出域的數(shù)據(jù)共享模式。（二）數(shù)據(jù)接入能力金融機構(gòu)接入公共數(shù)據(jù)主要包括普通接口對接，聯(lián)合建模，隱私計算等方式。數(shù)據(jù)交換。一般常用的API接口可分為庫/程序、框架和Web服點是可以更好地實現(xiàn)數(shù)據(jù)交換，降低系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)交互成本，也可以實現(xiàn)多個系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)高效共享。32聯(lián)合建模的優(yōu)點是可以通過線下數(shù)據(jù)融合的方式更深入挖掘數(shù)多方安全計算和可信執(zhí)行環(huán)境。聯(lián)邦學(xué)習(xí)(Federatedlearning/FederatedLearning)，又名聯(lián)邦機器學(xué)習(xí)，聯(lián)合學(xué)習(xí)，聯(lián)盟學(xué)習(xí)，被認為33數(shù)據(jù)安全和政府法規(guī)的要求下，進行數(shù)據(jù)使用和機器學(xué)習(xí)建模。聯(lián)邦學(xué)習(xí)作為分布式的機器學(xué)習(xí)范式,可以有效解決數(shù)據(jù)孤島問題,讓參與方在不交換原始數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上聯(lián)合建模,能從技術(shù)上打破數(shù)據(jù)孤島,實現(xiàn)AI多方安全計算（SecureMultipartyComputation商業(yè)價值?？尚艌?zhí)行環(huán)境（TrustedEnvironmentTEE低，能夠迅速做出滿足業(yè)務(wù)訴求的產(chǎn)品。34（三）數(shù)據(jù)安全保障安全框架是確保金融數(shù)據(jù)安全的必經(jīng)之路。1.實施數(shù)據(jù)資產(chǎn)安全分級管理35財務(wù)、科技、人事、合規(guī)等各類型數(shù)據(jù)資產(chǎn)安全等級清單。（1）明確數(shù)據(jù)安全分級原則行發(fā)布的《JRT0197-2020金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)安全分級指南》中的建議遵循以下原則：1）2）據(jù)定級工作的可行性。3）業(yè)機構(gòu)宜按照級別變更策略對數(shù)據(jù)級別進行及時調(diào)整。4）下自主確定數(shù)據(jù)安全級別。5）不宜將所有數(shù)據(jù)集中劃分到其中若干個級別中。6）定級是可復(fù)核和檢查的。36（2）明確數(shù)據(jù)安全分級范圍依據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《JRT0197-2020描或其他電子化手段形成的電子數(shù)據(jù)。2.建立數(shù)據(jù)安全管理組織架構(gòu)全國人大通過的《數(shù)據(jù)安全法》以及中國人民銀行發(fā)布的JRT0223-2021金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)生命周期安全規(guī)范》，均提建起健全的組織架構(gòu)可以更好地明確數(shù)據(jù)安全管理過程中各部門的協(xié)作機制和分工，為數(shù)據(jù)安全管理提供組織保障。（1）明確數(shù)據(jù)安全管理組織崗位設(shè)置37JRT0223-2021金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)生命周期安全規(guī)范》要求：級管理層構(gòu)成數(shù)據(jù)安全管理的決策層?？萍肌I(yè)務(wù)、法律合規(guī)、風(fēng)險管理等部門主要負責(zé)人構(gòu)成數(shù)據(jù)安全管理的管理層。科技、安全管理的監(jiān)督層。（2）明確數(shù)據(jù)安全管理組織工作職責(zé)于審計周期、審計方式、審計形式等內(nèi)容。（3）提升數(shù)據(jù)安全參與人員能力38括國密算法、APP隱私保護、敏感信息探測等內(nèi)容。（4）實施數(shù)據(jù)安全績效考核機制數(shù)據(jù)安全整體實施成效、數(shù)據(jù)安全合規(guī)程度以及資源保障情況；據(jù)合規(guī)使用情況等。3.建設(shè)統(tǒng)一數(shù)據(jù)安全運維保障統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，避免安全防護的籬笆此長彼短，產(chǎn)生木桶短板風(fēng)險。管控，保障安全措施有效落地。39（1）加強邊界管控數(shù)據(jù)安全中的邊界管控是一種管理和控制數(shù)據(jù)流動的方法，物理的、邏輯的或虛擬的，用于隔離不同的網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)或環(huán)境，以及限制數(shù)據(jù)的傳輸和訪問。按照《JRT0223-2021控有助于減少數(shù)據(jù)泄露、未經(jīng)授權(quán)訪問以及其他安全風(fēng)險。（2）強化訪問控制數(shù)據(jù)安全的訪問控制是一種控制和管理誰可以訪問特定數(shù)看或處理特定數(shù)據(jù)，以防止未經(jīng)授權(quán)的訪問、數(shù)據(jù)泄露和濫用。40備行為的數(shù)據(jù)存儲安全監(jiān)測與控制機制。（3）加大檢測力度有效防范和化解風(fēng)險。（4）建立審計機制訪問活動進行系統(tǒng)性檢查和記錄的過程。它旨在監(jiān)測和追蹤誰、的安全問題非常重要。（5）優(yōu)化評估方法41評估。數(shù)據(jù)安全檢查時宜采取多種形式，如自查和外部檢查等，查內(nèi)容進行驗證和確認。（6）應(yīng)急響應(yīng)與事件處置（7）驅(qū)動技術(shù)保障沿科技，是提升流程效率、打破數(shù)據(jù)保護與價值流轉(zhuǎn)內(nèi)在取舍、42術(shù)手段來保障數(shù)據(jù)全生命周期涉及的全鏈路。4.加強數(shù)據(jù)安全生命周期管理周期安全管理的關(guān)鍵是要制定相應(yīng)的政策和措施，并落實執(zhí)行。銀行金融機構(gòu)可以參照《JRT0223-2021金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)生命命周期節(jié)點進行詳細控制。（1）實施數(shù)據(jù)采集的安全管控措施在數(shù)據(jù)采集過程中應(yīng)針對具體關(guān)鍵業(yè)務(wù)場景制定數(shù)據(jù)分類43生的準(zhǔn)確性、一致性、完整性。（2）實施數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩芸卮胧?jù)傳輸過程的穩(wěn)定性。（3）實施數(shù)據(jù)存儲的安全管控措施備份和恢復(fù)策略和部署相關(guān)工具，確保數(shù)據(jù)的可用性。（4）實施數(shù)據(jù)處理的安全管控措施44人員被數(shù)據(jù)的價值吸引而濫用有價值的敏感數(shù)據(jù)。（5）實施數(shù)據(jù)交換的安全管控措施安全保障措施，確保數(shù)據(jù)發(fā)布內(nèi)容(企業(yè)宣傳、網(wǎng)站內(nèi)容發(fā)布、實效性和準(zhǔn)確性。（6）實施數(shù)據(jù)銷毀的安全管控措施45因?qū)Υ鎯橘|(zhì)中的數(shù)據(jù)內(nèi)容進行惡意恢復(fù)而導(dǎo)致的數(shù)據(jù)泄漏風(fēng)險。在對介質(zhì)銷毀處置時，應(yīng)對存儲介質(zhì)進行徹底的物理銷毀，保證數(shù)據(jù)無法復(fù)原，以免造成信息泄露。（四）數(shù)據(jù)質(zhì)量保障戶信任，保障所使用的市場數(shù)據(jù)、經(jīng)濟數(shù)據(jù)、財務(wù)數(shù)據(jù)等準(zhǔn)確、實現(xiàn)金融數(shù)據(jù)資產(chǎn)的利用最大化。1.明確數(shù)據(jù)質(zhì)量要求（1）明確數(shù)據(jù)質(zhì)量管理范圍46理范圍，與需求提出部門確認業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)項清單，與IT制定、風(fēng)險管理和客戶服務(wù)等方面。（2）明確數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核規(guī)則數(shù)據(jù)分類和認責(zé)體系梳理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)項，并根據(jù)質(zhì)量的特性分類，成技術(shù)規(guī)則。規(guī)和監(jiān)督要求，滿足數(shù)據(jù)隱私和保護法規(guī)，以ISO8000據(jù)缺陷百分比和數(shù)據(jù)源可靠性、數(shù)據(jù)更新的及時性。2.落實數(shù)據(jù)質(zhì)量控制（1）定義數(shù)據(jù)質(zhì)量控制方式據(jù)越權(quán)、數(shù)據(jù)欺詐、數(shù)據(jù)作假”等違規(guī)現(xiàn)象。47（2）加強數(shù)據(jù)源頭質(zhì)量管控的過程控制。（3）落實數(shù)據(jù)生命周期質(zhì)量要求據(jù)質(zhì)量控制方式，形成數(shù)據(jù)質(zhì)量控制閉環(huán)。1）數(shù)據(jù)采集質(zhì)量類分級等方面的質(zhì)量要求。2）數(shù)據(jù)傳輸質(zhì)量數(shù)據(jù)加載，保障數(shù)據(jù)傳輸質(zhì)量。程控制方式，以及數(shù)據(jù)規(guī)律更新等方面的質(zhì)量保障要求。483）數(shù)據(jù)存儲質(zhì)量據(jù)存儲以及批量、交互查詢、實時流、內(nèi)存計算等大數(shù)據(jù)場景。存儲備份功能可靠性、安全性、時效性等方面的質(zhì)量要求。4）數(shù)據(jù)處理質(zhì)量清洗規(guī)則、數(shù)據(jù)加工范圍和程序等方面的相關(guān)質(zhì)量要求。5）數(shù)據(jù)使用質(zhì)量足可收集、可開發(fā)、可使用、可交互等方面質(zhì)量要求。6）數(shù)據(jù)退役質(zhì)量的業(yè)務(wù)延續(xù)性、異常情況下的數(shù)據(jù)可恢復(fù)性。系的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)一并清理，避免出現(xiàn)孤島數(shù)據(jù)。49（4）強化項目實施數(shù)據(jù)質(zhì)量管控為測試案例的重要組成部分，驗證數(shù)據(jù)質(zhì)量源頭管控的有效性。數(shù)據(jù)項異常變動及錯誤情況，發(fā)現(xiàn)并提升其數(shù)據(jù)質(zhì)量問題。質(zhì)量控制和監(jiān)督控制。3.數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控與檢查（1）建立數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)測機制化、可量化的數(shù)據(jù)質(zhì)量管控。包含但不限于以下要求：和控制、執(zhí)行數(shù)據(jù)質(zhì)量規(guī)則運行和監(jiān)測等。現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量問題。50（2）妥善處置數(shù)據(jù)質(zhì)量問題關(guān)的策略進行解決。它們的優(yōu)先次序，以及為解決這些問題形成具體的建議。（3）定期優(yōu)化檢核規(guī)則據(jù)新的校驗規(guī)則更新數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核規(guī)則。4.厘清數(shù)據(jù)質(zhì)量保障管理范圍（1）確定數(shù)據(jù)質(zhì)量管理組織職責(zé)組織）及其職責(zé)，包括但不限于：51質(zhì)量保障工作。略一致，將數(shù)據(jù)質(zhì)量納入企業(yè)文化中。識和技能。（2）明晰數(shù)據(jù)質(zhì)量保障制度要求括但不限于：數(shù)據(jù)質(zhì)量保障的目標(biāo)和原則。數(shù)據(jù)質(zhì)量保障工作涉及的角色、部門及相關(guān)職責(zé)。數(shù)據(jù)質(zhì)量保障的方法和具體要求。52障結(jié)果的確定、評審、批準(zhǔn)、發(fā)布和變更機制。數(shù)據(jù)質(zhì)量管理相關(guān)績效考核和評價機制。數(shù)據(jù)質(zhì)量保障結(jié)果的發(fā)布、備案和管理的相關(guān)規(guī)定。（五）業(yè)務(wù)應(yīng)用場景的海量數(shù)據(jù)來更好地服務(wù)金融業(yè)的發(fā)展，釋放出強大的生命力。1.精準(zhǔn)獲客當(dāng)前商業(yè)銀行在營銷獲客的過程中采集的客戶信息并不全53機構(gòu)整體的盈利水平和運行效率，如圖1圖1公共數(shù)據(jù)在精準(zhǔn)獲客場景應(yīng)用示意圖2.流程優(yōu)化客戶開戶時所需的企業(yè)要素信息，