第12章-保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理

第12章保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理（本科）第12章保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理ppt課件本章預(yù)覽本章將針對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具體介紹其所面對的風(fēng)險(xiǎn)特征、來源、造成的影響。同時對保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系及管理方法進(jìn)行具體講解。其中管理體系部分包括了管理的目標(biāo)及原則、組織體系以及保險(xiǎn)公司目前整體風(fēng)險(xiǎn)控制的流程。管理方法方面主要講解了保險(xiǎn)公司的內(nèi)部控制機(jī)制、核保制度及理賠機(jī)制。（本科）第12章保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理ppt課件12.1

保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理概述12.2保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的種類12.3保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系目錄CONTENTS12.4保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理方法（本科）第12章保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理ppt課件保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理概述12.1（本科）第12章保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理ppt課件保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)概念保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)營過程中，由于風(fēng)險(xiǎn)選擇、市場競爭、費(fèi)率厘定、市場波動等等因素造成的遭到損失的可能。盡管在部分業(yè)務(wù)活動、風(fēng)險(xiǎn)管理方面與證券公司有異曲同工之處，但保險(xiǎn)公司與其他金融機(jī)構(gòu)區(qū)存在本質(zhì)上的差異。相較于其他金融機(jī)構(gòu)盡量避免風(fēng)險(xiǎn)，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中再分散是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的本質(zhì)，因此有效的風(fēng)險(xiǎn)管理是保險(xiǎn)公司生存及發(fā)展的內(nèi)在要求。（本科）第12章保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理ppt課件保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)特征（1）風(fēng)險(xiǎn)雙重性（2）巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)對保險(xiǎn)公司的影響將日趨增強(qiáng)（3）投資風(fēng)險(xiǎn)上升（4）恐慌性大量退保風(fēng)險(xiǎn)較低

由于保險(xiǎn)公司獨(dú)特的業(yè)務(wù)本質(zhì)，使得其風(fēng)險(xiǎn)與其他金融機(jī)構(gòu)相比存在一定獨(dú)特的特征。（本科）第12章保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理ppt課件保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的種類經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)收保費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇道德風(fēng)險(xiǎn)逆向選擇從業(yè)人員素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境性風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)政策性風(fēng)險(xiǎn)競爭風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)（本科）第12章保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理ppt課件五、論文總結(jié)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)主要是指其在新險(xiǎn)種開發(fā)過程中存在失誤導(dǎo)致發(fā)生損失的可能。其中新險(xiǎn)種是指整體或部分通過創(chuàng)新改革實(shí)現(xiàn)客戶新利益的險(xiǎn)種，包括完全創(chuàng)新、模仿、改進(jìn)及換代幾種模式。產(chǎn)品開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)收保費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的種類經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn)（本科）第12章保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理ppt課件五、論文總結(jié)定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司對新險(xiǎn)種的厘定費(fèi)率不準(zhǔn)確而造成的損失的可能性。定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)收保費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的種類經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn)（本科）第12章保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理ppt課件五、論文總結(jié)保險(xiǎn)公司承保風(fēng)險(xiǎn)即是指依照保險(xiǎn)條款約定承擔(dān)賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。承保風(fēng)險(xiǎn)通常是由于保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理不善造成的，公司缺乏研究的核保制度及管理系統(tǒng)，一味追求保費(fèi)收入而忽視了對保險(xiǎn)標(biāo)的深入分析，缺乏對其風(fēng)險(xiǎn)水平的合理預(yù)判與評估。承保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)收保費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的種類經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn)（本科）第12章保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理ppt課件五、論文總結(jié)應(yīng)收保費(fèi)是指投保人和保險(xiǎn)公司簽訂合同后，從起保日期開始保險(xiǎn)公司應(yīng)收而未收取到的保費(fèi)。應(yīng)收保費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)則是指由于應(yīng)收保費(fèi)無法全部收訖而造成損失的可能，是信用風(fēng)險(xiǎn)的一種。應(yīng)收保費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的種類經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn)（本科）第12章保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理ppt課件五、論文總結(jié)準(zhǔn)備金風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司由于沒有準(zhǔn)確計(jì)提或計(jì)提不足而造成無法滿足賠付要求造成損失的可能。由于保險(xiǎn)公司存具有保費(fèi)收取與賠付間存在時間差異；會計(jì)核算年度與保險(xiǎn)年度不一致的特點(diǎn)，因此保險(xiǎn)需在年終會計(jì)決算時準(zhǔn)確計(jì)提各類準(zhǔn)備金以滿足未來可能發(fā)生的各類賠付。準(zhǔn)備金風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的種類經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn)（本科）第12章保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理ppt課件道德風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司的道德風(fēng)險(xiǎn)是指投保人、被投保人或是受益人為了謀取保險(xiǎn)金故意制造保險(xiǎn)事故而對保險(xiǎn)公司造成損失的可能。逆向選擇保險(xiǎn)公司逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)是指由于保險(xiǎn)標(biāo)的的損失概率大于保險(xiǎn)公司平均損失概率而造成損失的可能。從業(yè)人員素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)隨著我國保險(xiǎn)行業(yè)迅猛發(fā)展，相關(guān)從業(yè)人員的培養(yǎng)及供給卻完全不足以滿足職業(yè)崗位的需求。五、論文總結(jié)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的種類道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇（本科）第12章保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理ppt課件五、論文總結(jié)1234保險(xiǎn)公司作為金融機(jī)構(gòu)同樣受到市場狀況的影響。國家相關(guān)政策變化而使得保險(xiǎn)企業(yè)出現(xiàn)損失的可能指由于機(jī)構(gòu)數(shù)量增加造成公司客戶流失或是由于不正當(dāng)競爭手段造成保險(xiǎn)公司損失的可能。是指由于法律法規(guī)調(diào)整使得保險(xiǎn)公司產(chǎn)生損失的可能。保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的種類環(huán)境性風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)政策性風(fēng)險(xiǎn)競爭風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)（本科）第12章保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理ppt課件保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系12.3（本科）第12章保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理ppt課件保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是以最低的管理成本實(shí)現(xiàn)最大的安全保障。通常保險(xiǎn)公司在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理時要與其整體經(jīng)營戰(zhàn)略相適應(yīng)，主要的管理目標(biāo)根據(jù)公司所處的不同狀態(tài)包括：生存、持續(xù)經(jīng)營、盈利及持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。遵守以下三項(xiàng)原則:全面風(fēng)險(xiǎn)控制原則量力而行原則協(xié)作統(tǒng)一原則成本效益原則保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)（本科）第12章保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理ppt課件設(shè)立于在董事會之下設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會負(fù)責(zé)進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理綜合協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)①通過定性及定量方法對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行估計(jì)②準(zhǔn)確設(shè)定各類風(fēng)險(xiǎn)限額，組織風(fēng)險(xiǎn)管理日常工作，對各業(yè)務(wù)部門風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督管理；③對保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行監(jiān)管；④完善及維護(hù)公司風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)；⑤促進(jìn)加強(qiáng)公司內(nèi)部員工風(fēng)險(xiǎn)管理意識。風(fēng)險(xiǎn)管理部門保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)公司同樣應(yīng)構(gòu)建完整風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，其中由董事會全權(quán)負(fù)責(zé)、管理層直接領(lǐng)導(dǎo)，配合以相關(guān)專業(yè)委員會及各職能部門。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會可以通過組織相關(guān)高級管理人員或相關(guān)部門負(fù)責(zé)人構(gòu)建綜合性協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，其中由總經(jīng)理或其指定高管人員作為負(fù)責(zé)人。（本科）第12章保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理ppt課件識別分析評估風(fēng)險(xiǎn)評估確定風(fēng)險(xiǎn)管理總策略制定相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制方案風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督、監(jiān)管010203保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理流程（本科）第12章保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理ppt課件保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理方法內(nèi)控制度核保制度保險(xiǎn)理賠機(jī)制（本科）第12章保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理ppt課件內(nèi)控制度

保險(xiǎn)公司的內(nèi)控制度是其進(jìn)行自我管理。企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范的重要環(huán)節(jié)，是實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)、控制保險(xiǎn)公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的動態(tài)管理機(jī)制。常見的保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制系統(tǒng)主要包括內(nèi)部決策系統(tǒng)、執(zhí)行體統(tǒng)、組織系統(tǒng)、保障系統(tǒng)級監(jiān)管系統(tǒng)。鑒于保險(xiǎn)公司經(jīng)營的特點(diǎn)，其內(nèi)部控制也具有以下特殊性：內(nèi)部控制活動具有一定復(fù)雜性內(nèi)部控制重點(diǎn)的多樣新內(nèi)部控制建設(shè)的社會性內(nèi)部控制成本的高昂性保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理方法（本科）第12章保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理ppt課件內(nèi)控制度內(nèi)控嚴(yán)密是現(xiàn)代企業(yè)制度的基本特征和內(nèi)在要求，也是保險(xiǎn)公司改革的根本方向。加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)控建設(shè)是深化保險(xiǎn)改革、完善保險(xiǎn)監(jiān)管、轉(zhuǎn)變行業(yè)增長方式的重要內(nèi)容。為了實(shí)現(xiàn)以上目標(biāo)則要求保險(xiǎn)公司在建設(shè)內(nèi)部控制體制時應(yīng)遵守以下原則：①全面和重點(diǎn)相統(tǒng)一②制衡和協(xié)作相統(tǒng)一③權(quán)威性和適應(yīng)性相統(tǒng)一④有效控制和合理成本相統(tǒng)一保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理方法（本科）第12章保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理ppt課件核保制度

保險(xiǎn)核保是指保險(xiǎn)公司對投保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評判、分類，進(jìn)而決定承保與否及以何種條件進(jìn)行承包的過程。作為保險(xiǎn)公司經(jīng)營活動的起點(diǎn)，同樣也是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的核心，核保直接影響著保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的盈虧及財(cái)務(wù)狀況的穩(wěn)定情況。核保內(nèi)容：審核承保范圍是否廣泛確認(rèn)保險(xiǎn)金額檢查所使用的費(fèi)率合理與否保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理方法（本科）第12章保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理ppt課件核保制度的建立

明確核保原則建立核保機(jī)構(gòu)核保政策核保人員保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理方法（本科）第12章保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理ppt課件保險(xiǎn)理賠機(jī)制

保險(xiǎn)理賠是指在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故而使被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)受到損失或人身生命受到損害時，或保單約定的其它保險(xiǎn)事故出險(xiǎn)而需要給付保險(xiǎn)金時，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同規(guī)定，履行賠償或給付責(zé)任的行為，是直接體現(xiàn)保險(xiǎn)職能和履行保險(xiǎn)責(zé)任的工作。保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理方法（本科）第12章保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理ppt課件保險(xiǎn)理賠原則

理保險(xiǎn)賠案過程中，保險(xiǎn)公司應(yīng)遵守的基本原則包括：重合同、守信用原則實(shí)事求