2022年中級經(jīng)濟師《中級金融》真題及答案

2022年中級經(jīng)濟師《中級金融》真題及答案

1.【單選題】（江南博哥）（）就是不論借貸期限的長短，僅按本金計算利息，

上期本金產(chǎn)生的利息不計入下期本金計算利息。

A.復(fù)利

B.連續(xù)復(fù)利

C.單利

D.等額本息

正確答案：c

參考解析：單利就是不論借貸期限的長短，僅按本金計算利息，上期本金產(chǎn)生的

利息不計入下期本金計算利息?？键c：第一章一一利率概述

2.【單選題】長期債券的利率等于長期債券到期日之前各時間段內(nèi)人們所預(yù)期

的短期利率的平均值，該理論是（）。

A.分割市場理論

B.流動性溢價理論

C.流動性偏好理論

D.預(yù)期理論

正確答案：D

參考解析：預(yù)期理論認為，長期債券的利率等于長期債券到期日之前各時間段內(nèi)

人們所預(yù)期的短期利率的平均值?？键c：第一章一一利率決定理論

3.【單選題】官方通過立法明確規(guī)定本幣與某一關(guān)鍵貨幣保持固定匯率，同時

對本幣發(fā)行做特殊限制，以確保履行法定義務(wù)的匯率制度是Oo

A.貨幣局制

B.水平區(qū)間內(nèi)釘住匯率制

C.爬行區(qū)間釘住匯率制

D.爬行釘住匯率制

正確答案：A

參考解析：康幣局制是指官方通過立法明確規(guī)定本幣與某一關(guān)鍵貨幣保持固定匯

率，同時對本幣發(fā)行做特殊限制，以確保履行法定義務(wù)的匯率制度?？键c：第

一章匯率制度

4.’【單選題】以一定整數(shù)單位的外國貨幣為標(biāo)準，折算為若干單位的本國貨幣，

這種匯率標(biāo)價法為（）o

A.應(yīng)收標(biāo)價法

B.直接標(biāo)價法

C.間接標(biāo)價法

D.本幣匯率

正確答案：B

參考解析：直接標(biāo)價法又稱應(yīng)付標(biāo)價法，是以一定整數(shù)單位（1、100、10000等）

的外國貨幣為標(biāo)準，折算為若干單位的本國貨幣?？键c：第一章一匯率的概念

5.【單選題】按照外匯交易的交割期限，匯率可以分為（）。

A.基本匯率與套算匯率

B.買入?yún)R率與賣出匯率

C.開盤匯率與收盤匯率

D.即期匯率與遠期匯率

正確答案：D

參考解析;"據(jù)匯率的制定方法，匯率可以分為基本匯率與套算匯率，A錯誤。

根據(jù)商業(yè)銀行對外匯的買賣，匯率可以分為買入?yún)R率與賣出匯率，B錯誤。根據(jù)

商業(yè)銀行報出匯率的時間，匯率可以分為開盤匯率與收盤匯率。C錯誤。根據(jù)外

匯交易的交割期限，匯率可以分為即期匯率與遠期匯率。D正確?？键c：第一章

——匯率的概念

6.【單選題】投資人購買債券后，將債券持有到償還期所獲得的收益稱為（）。

A.本期收益

B.到期收益

C.名曰收益

D.實際收益

正確答案：B

參考解析：到期收益是指將債券持有到償還期所獲得的收益?？键c：第一章一

一收益率

7.【單選題】銀行承兌匯票的特點不包括（）o

A.安全性高

B.融資期限長

C.流動性強

D.靈活性強

正確答案：B

參考解析：銀行承兌匯票具有以下特點：①安全性；②流動性；③靈活性強?？?/p>

點：第二章一一貨幣市場及其構(gòu)成

8.【單選題】關(guān)于債券特征的說法，錯誤的是（）o

A.在到期日之前，債券一般都可在流通市場上自由轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，具有較強的流動

性

B.債券的投資收入主要包括利息以及在二級市場上出售債券時獲得的買賣價差

C.在融資企業(yè)破產(chǎn)時，優(yōu)先股持有者享有優(yōu)先于債券持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的

索取權(quán)

D.債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金

正確答案：C

參考解析：債券具有以下四個特征。①償還性。債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人

必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金。D正確。②流動性。在到期日之前，債

券一般都可在流通市場上自由轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，具有較強的流動性。一般來說，債券市

場越發(fā)達，債券發(fā)行人的信用程度越高，債券期限越短時，債券的流動性就越

強。A正確。③收益性。債券能夠為投資者帶來一定的收入，這種收入主要包括

投資者獲得的利息以及在二級市場上出售債券時獲得的買賣價差。B正確。④優(yōu)

先受償性。在融資企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資

產(chǎn)的索取權(quán)。C錯誤?？键c：第二章一一資本市場及其構(gòu)成

9.【單選題】關(guān)于金融基礎(chǔ)設(shè)施的說法，錯誤的是()o

A.金融產(chǎn)品的發(fā)行創(chuàng)設(shè)與流通轉(zhuǎn)讓離不開金融基礎(chǔ)設(shè)施的支持

B.金融基礎(chǔ)設(shè)施能有效提高交易效率、降低參與成本

C.金融基礎(chǔ)設(shè)施不包括為各類金融活動提供基礎(chǔ)性公共服務(wù)

D.金融基礎(chǔ)設(shè)施是金融市場穩(wěn)定高效運行的基礎(chǔ)性保障

正確答案：c

參考解析：金融市場基礎(chǔ)設(shè)施是指為各類金融活動提供基礎(chǔ)性公共服務(wù)的系統(tǒng)及

制度安排，在金融市場運行中居于樞紐地位，是金融市場穩(wěn)健高效運行的基礎(chǔ)性

保障，是實施宏觀審慎管理和強化風(fēng)險防控的重要抓手。C錯誤，D正確。金融

產(chǎn)品的發(fā)行創(chuàng)設(shè)與流通轉(zhuǎn)讓離不開金融市場基礎(chǔ)設(shè)施的支持，金融市場基礎(chǔ)設(shè)施

可為金融資產(chǎn)交易提供支付、結(jié)算、清算、存管以及記錄等服務(wù)，能有效提高

交易效率、降低參與成本以及限制系統(tǒng)性風(fēng)險。A、B正確?？键c：第二章一一

金融市場基礎(chǔ)設(shè)施

10.【單選題】下列中央銀行中，實行全部資本為國家所有的資本結(jié)構(gòu)的是()o

A.日本銀行

B.歐洲中央銀行

C.中國人民銀行

D.美國聯(lián)邦儲備銀行

正確答案：c

參考解析：目前大多數(shù)國家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是國有形式，如英國、法國、

德國、加拿大、中國、印度、俄羅斯、印度尼西亞等。C正確。日本采用國家和

民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)。歐洲中央銀行采用資本為多國共有的資本結(jié)構(gòu)。

美國聯(lián)邦儲備銀行屬于全部資本非國家所有的資本結(jié)構(gòu)。考點：第三章一一中

央銀行制度

11.【單選題】下列金融機構(gòu)中，屬于契約性金融機構(gòu)的是()。

A.財務(wù)公司

B.信用合作社

C.貨幣市場基金

D.保險公司

正確答案：D

參考解析：契約性金融機構(gòu)是以契約方式吸收持約人的資金，而后按契約規(guī)定承

擔(dān)向持約人履行賠付或資金返還義務(wù)的金融機構(gòu)。包括保險公司、養(yǎng)老基金。考

點：第三章一一金融機構(gòu)體系的構(gòu)成

12.【單選題】下列經(jīng)營原則中，不屬于政策性金融機構(gòu)的經(jīng)營原則的是()o

A.安全性原則

B.政策性原則

C.效益性原則

D.保本微利原則

正確答案：C

參考解析：政策性金融機構(gòu)的經(jīng)營原則有政策性原則、安全性原則和保本微利原

則?？键c：第三章一政策性金融制度

13.【單選題】郵政儲蓄銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行分別屬于()o

A.商業(yè)銀行、政策性銀行、開發(fā)性金融機構(gòu)

B.契約性金融機構(gòu)、政策性銀行、開發(fā)性金融機構(gòu)

C.政策性銀行、政策性銀行、政策性銀行

D.存款類金融機構(gòu)、商業(yè)銀行、開發(fā)性金融機構(gòu)

正確答案：A

參考解析：中國郵政儲蓄銀行是在改革郵政儲蓄管理體制基礎(chǔ)上組建的商業(yè)銀行。

傳統(tǒng)上我國政策性銀行有中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行(已

轉(zhuǎn)型為開發(fā)性金融機構(gòu))?？键c：第三章一我國的金融機構(gòu)及其制度安排

14.【單選題】關(guān)于分支銀行制度特點的說法，正確的是O。

A.分支銀行制度易于內(nèi)部管理

B.分支銀行制度有利于防止銀行業(yè)的集中和壟斷

C.分支銀行制度規(guī)模效益低

D.分支銀行制度易于金融監(jiān)管部門的監(jiān)督和管理

正確答案：D

參考解析：分支銀行制度的優(yōu)點主要有以下幾方面：①規(guī)模效益高。分支機構(gòu)、

營業(yè)網(wǎng)點的廣泛設(shè)置，有利于銀行吸收存款，擴大銀行資本總額與經(jīng)營規(guī)模，易

于實現(xiàn)規(guī)模效益。C錯誤。②競爭力強。廣泛的分支機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)便于現(xiàn)代化管理

手段和設(shè)備的采用與推廣，可加速資金的調(diào)劑與周轉(zhuǎn)，分散風(fēng)險，提高金融服務(wù)

質(zhì)量和銀行的競爭力。③易于監(jiān)管。實行分支銀行制度的商業(yè)銀行規(guī)模較大，

但總行的數(shù)量一般較少，有利于金融監(jiān)管部門的監(jiān)督與管理。D正確。其缺點

主要有以下幾方面：①加速銀行業(yè)的壟斷與集中。由于擁有龐大的分支機構(gòu)體系，

規(guī)模和實力較大，容易形成對中小銀行的兼并、收購，會加速金融壟斷。B錯

誤。②管理難度大。由于分支機構(gòu)分布廣內(nèi)部層級多，加大了銀行管理控制的

難度，要求總行或總管理處具有有效的管理控制手段和先進的通信系統(tǒng)等，否則

會使銀行經(jīng)營效益下降。A錯誤。考點：第三章一一商業(yè)銀行制度

15.【單選題】國家外匯管理局的基本職能不包括()。

A.負責(zé)國際收支的統(tǒng)計

B.負責(zé)制定和實施人民幣匯率政策

C.承擔(dān)外匯儲備經(jīng)營管理的責(zé)任

D.負責(zé)全國外匯市場的監(jiān)督管理

正確答案：B

參考解析：中國人民銀行負責(zé)制定和實施人民幣匯率政策，推動人民幣跨境使用

和國際使用，維護國際收支平衡，實施外匯管理，負責(zé)國際國內(nèi)金融市場跟蹤監(jiān)

測和風(fēng)險預(yù)警，監(jiān)測和管理跨境資本流動，持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃

金儲備。B正確?？键c：第三章一我國金融調(diào)控監(jiān)管機構(gòu)及其制度安排

16.【單選題】對客戶進行信用調(diào)查時，通常采用信用的“5C”標(biāo)準，“5C”不

包括()O

A.經(jīng)營環(huán)境

格

品

氏

本

C資

溝通

正

D.避

：D

參考解析:對客戶進行信用調(diào)查通常采用信用的“5C”標(biāo)準、即品格(character)、

償還能力(capacity)＞資本(capital)、經(jīng)營環(huán)境(condition)和擔(dān)保品

(collateral)o考點：第四章一一商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)

17.【單選題】商業(yè)銀行為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資

本，稱為()o

A.注冊資本

B.經(jīng)濟資本

C.會計資本

D.監(jiān)管資本

正確答案：B

參考解析：經(jīng)濟資本又稱為風(fēng)險資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)

對未來一定期限內(nèi)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本?？键c：第四章一一資本管

理

18.【單選題】關(guān)于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是()o

A.表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)均不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)和負債

B.中間業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行營業(yè)收入中的占比持續(xù)下降

C.相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

D.表外業(yè)務(wù)可能影響商業(yè)銀行當(dāng)期損益

正確答案：B

參考解析：表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)兩者均不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)和負債，但中間業(yè)務(wù)主要

是以客戶委托為前提、由商業(yè)銀行為客戶辦理支付和其他委托事項而收取手續(xù)費;

表外業(yè)務(wù)則是可能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報酬率的經(jīng)營活動。AD正確。

相對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，中間業(yè)務(wù)具有以下特點：不運用或不直接運用銀行的自有資

金；不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險；以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù);

以收取服務(wù)費(手續(xù)費管理費等)、賺取差價的方式獲得收益；種類多、范圍

廣，在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。B錯誤，C正確?？键c：第四

章一一商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)

19.【單選題】影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營的因素不包括()o

A.政府的監(jiān)管措施

B.支付機制的創(chuàng)新

C.呆賬核銷政策

D.存款創(chuàng)造的調(diào)控

正確答案：c

參考解析；施響商業(yè)銀行存款經(jīng)營的因素包括支付機制的創(chuàng)新、存款創(chuàng)造的調(diào)控、

政府的監(jiān)管措施?？键c：第四章一一商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)

20.【單選題】契約型基金和公司型基金的說法，正確的是()o

A.契約型基金依據(jù)基金合同營運基金，公司型基金依據(jù)基金管理公司章程營運

基金

B.契約型基金監(jiān)督約束機制較為完善，公司型基金設(shè)立上更為簡單易行

C.契約型基金只能在交易所按市價買賣，公司型基金交易在投資者和管理者之

間完成

D.契約型基金具有法人資格，公司型基金不具有法人資格

正確答案：A

參考解析：契約型基金依據(jù)基金合同營運基金，公司型基金依據(jù)基金管理公司章

程營運基金。A正確。公司型基金的優(yōu)點是法律關(guān)系明確清晰，監(jiān)督約束機制較

為完善；但契約型基金在設(shè)立上更為簡單易行。B錯誤。封閉式基金份額固定，

在完成募集后，基金份額在證券交易所上市交易。投資者買賣封閉式基金份額,

只能委托證券公司在證券交易所按市價買賣，交易在投資者之間完成。開放式基

金份額不固定，投資者可以按照基金管理人確定的時間和地點，向基金管理人或

其銷售代理人提出申購、贖回申請，交易在投資者與基金管理人之間完成。C

錯誤。公司型基金具有法人資格，契約型基金不具有法人資格。故D錯誤。考

點：第五章一一證券投資基金的類別

21.【單選題】根據(jù)《貨幣市場基金監(jiān)督管理辦法》等規(guī)定，貨幣市場基金不可

以投資的是()o

A.現(xiàn)金

B.期限在1年以內(nèi)(含1年)的同業(yè)存單

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券

正確答案：C

參考解析：貨幣市場基金是指以現(xiàn)金、期限在1年以內(nèi)（含1年）的銀行存款、

債券回購、中央銀行票據(jù)，同業(yè)存單、剩余期限在397天以內(nèi)（含397天）的

債券非金融企業(yè)債務(wù)融資工具資產(chǎn)支持證券等貨幣市場短期有價證券為投資對

象的基金?？键c：第五章一一證券投資基金的類別

22.【單選題】按照有關(guān)規(guī)定，“管理人中管理人資產(chǎn)管理計劃”應(yīng)當(dāng)在其名稱

中標(biāo)明的是（）。

A.JOJ

B.FOF

C.GOG

D.MOM

正確答案：D

參考解析：基金中基金資產(chǎn)管理計劃、管理人中管理人資產(chǎn)管理計劃應(yīng)當(dāng)按照規(guī)

定分別在其名稱中標(biāo)明“FOF”“MOM”或者其他能夠反映該資產(chǎn)管理計劃類別的

字樣。員工持股計劃、以收購上市公司為目的設(shè)立的資產(chǎn)管理計劃等具有特定投

資管理日標(biāo)的資產(chǎn)管理計劃，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定在其名稱中標(biāo)明反映該資產(chǎn)管理計

劃投資管理目標(biāo)的字樣。考點：第五章一基金管理公司的主要業(yè)務(wù)

23.【單選題】關(guān)于我國金融債券的說法，錯誤的是（）o

A.非銀行金融機構(gòu)不得發(fā)行金融債券

B.應(yīng)有具有債券評級能力的信用評級機構(gòu)進行信用評級

C.金融債券的發(fā)行方式主要采用協(xié)議承銷、招標(biāo)承銷等

D.金融債券主要在全國銀行間債券市場發(fā)行

正確答案：A

參考解析：金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人在全國

銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。我國發(fā)行金融債券的機構(gòu)

包括政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)。A錯誤。我國

金融債券主要在全國銀行間債券市場公開發(fā)行或定向發(fā)行，主要采用協(xié)議承銷、

招標(biāo)承銷等方式，同時應(yīng)由具有債券評級能力的信用評級機構(gòu)進行信用評級?？?/p>

點：第五章一證券承銷與保薦業(yè)務(wù)

24.【單選題】證券投資基金的特征不包括（）。

A.利益共享，風(fēng)險共擔(dān)

B.獨立托管，保障本金

C.組合投資，分散風(fēng)險

D.集合理財，專業(yè)管理

正確答案：B

參考解析：證券投資基金的特征：①集合理財，專業(yè)管理（降低成本）；②組合

投資，分散風(fēng)險（降低風(fēng)險）；③利益共享，風(fēng)險共擔(dān)；④嚴格監(jiān)管，信息透明；

⑤獨立托管，保障安全?？键c：第五章一證券投資基金的概念的特點

25.【單選題】在證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)中，業(yè)務(wù)關(guān)系的建立表現(xiàn)為（）o

A.投資者開立客戶交易結(jié)算資金第三方存管協(xié)議中的資金賬戶

B.開戶和委托兩個環(huán)節(jié)

C.投資者與證券公司簽署風(fēng)險揭示書

D.投資者與證券公司簽訂證券交易委托代理協(xié)議

正確答案：B

參考解析：在證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)中，業(yè)務(wù)關(guān)系的建立表現(xiàn)為開戶和委托兩個環(huán)節(jié)。B

正確。按照相關(guān)規(guī)定，投資者應(yīng)先在證券登記結(jié)算公司或者其代理點開立證券賬

戶；然后，投資者與證券公司簽署風(fēng)險揭示書、客戶須知，簽訂證券交易委托代

理協(xié)議，開立客戶交易結(jié)算資金第三方存管協(xié)議中的資金賬戶等。經(jīng)紀關(guān)系的建

立只是確立了投資者和證券公司直接的代理關(guān)系，還沒有形成實質(zhì)上的委托關(guān)系。

當(dāng)投資者辦理了具體的委托手續(xù)之后，即投資者填寫了委托單或自助委托及證券

公司受理了委托，兩者才建立了受法律保護和約束的委托關(guān)系。經(jīng)紀業(yè)務(wù)中的委

托單，性質(zhì)上相當(dāng)于委托合同，不僅具有委托合同應(yīng)具備的主要內(nèi)容，還明確了

證券公司作為受托人的代理業(yè)務(wù)。考點：第五章一一證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)

26.【單選題】下列投資者中，不能被中國證監(jiān)會視為合格投資者的是()o

A.某慈善基金

B.依簽蔡立并接受國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的機構(gòu)

C.接受國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的機構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品

D.具有1年投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元的自然人

正確答案：D

參考解析：合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力，投資于單只

理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人法人或者依法成立的其他組

織：①具有2年以上投資經(jīng)歷且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，或

者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬

元人民幣；②最近1年年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立

的其他組織；③中國銀行保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他情形。D錯。考點：第

四章——商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)

27.【單選題】商業(yè)銀行證券法明確規(guī)定，向不特定對象發(fā)行證券票面總值超過

人民幣5000萬則()o

A.需要強制組建承銷團

B.發(fā)行人應(yīng)當(dāng)聘請具有保薦資格的機構(gòu)擔(dān)任保薦機構(gòu)

C.證券公司可以自行選擇是否組建承銷團

D.證券公司應(yīng)按規(guī)定能夠注冊登記為保薦機構(gòu)

正確答案：C

參考解析：現(xiàn)行《證券法》取消了舊版向不特定對象發(fā)行的證券票面總值超過人

民幣五千萬元時需要強制組建承銷團的規(guī)定，證券公司可以自行選擇是否組建承

銷團。考點：第五章一一證券公司與證券投資基金管理公司

28.【單選題】關(guān)于不動產(chǎn)信托投資基金(REITs)的說法，錯誤的是()o

A.REITs自20世紀60年代在美國推出以來，在許多國家已成為專門投資不

動產(chǎn)的成熟金融

產(chǎn)品

B.REITs作為低風(fēng)險的金融工具，具有流動性高，收益穩(wěn)定，安全性強等特點，

有利于豐富

資本市場投資品種，拓寬社會資本投資渠道

C.REITs既可以封閉運行，也可以上市交易流通

D.REITs是一種以發(fā)行收益憑證的方式匯集特定多數(shù)投資者的資金，由專門投

資機構(gòu)進行房

地產(chǎn)投資經(jīng)營管理，并將投資綜合收益按比例分配給投資者的一種信托基金

正確答案：B

參考解析：REITs作為中等收益、中等風(fēng)險的金融工具，具有流動性高、收益穩(wěn)

定、安全性強等特點，有利于豐富資本市場投資品種，拓寬社會資本投資渠道。

考點：第五章——證券投資基金的類別

29.【單選題】RQFH指的是()。

A.債券通

B.合格境內(nèi)機構(gòu)投資者

C.合格境外機構(gòu)投資者

D.人民幣合格境外機構(gòu)投資者

正確答案：D

參考解析：RQFII(qualifiedforeigninstitutionalinvestors)指的是人

民幣合格境外機構(gòu)投資者?？键c：第十章一我國的外匯管理體制

30.【單選題】信托關(guān)系的核心是()o

A.公共利益

B.企業(yè)社會責(zé)任

C.信托財產(chǎn)

D.信托公司

正確答案：c

參考解析：信托財產(chǎn)是信托關(guān)系的核心。考點：第六章一信托的概念與功能

31.【單選題】信托當(dāng)事人不包括()o

A.委托人

B.受益人

C.托管人

D.受托人

正確答案：C

參考解析：信托當(dāng)事人是指與信托有直接利害關(guān)系或權(quán)利義務(wù)關(guān)系的人，包括委

托人、受托人和受益人，他們是實施信托活動的主體。考點：第六章一一信托

的概念與功能

32.【單選題】最常見的信托設(shè)立方式是()o

A.電子郵件

B.傳真電報

C.信托合同

D.聊天記錄

正確答案：c

參考解析;信托合同是最常見的信托設(shè)立方式。考點：第六章一一信托的設(shè)立

及管理

33.【單選題】金融租賃公司的業(yè)務(wù)不包括()o

A.發(fā)行金融債券融資

B.吸收非銀行股東3個月(含)以上定期存款

C.同業(yè)拆借

D.簽訂信托合同

正確答案：D

參考解析：金融租賃公司的業(yè)務(wù)許可不只局限于融資租賃，還可圍繞融資租賃開

展相關(guān)業(yè)務(wù)。根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，我國金融租賃公司可申請經(jīng)營

融資租賃業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)讓和妥讓融資租賃資產(chǎn)、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)、接受承租

人的租賃保證金、吸收非銀行股東3個月(含)以上定期存款、同業(yè)拆借、向

金融機構(gòu)借款、境外借款、租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)經(jīng)濟咨詢等基本業(yè)務(wù)。此外，

對于經(jīng)營狀況良好、風(fēng)險管控能力較強的金融租賃公司，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督

管理機構(gòu)批準，還可申請經(jīng)營發(fā)行債券、在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項目公司開展融

資租賃業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化、為控股子公司和項目公司對外融資提供擔(dān)保等升級業(yè)

務(wù)。金融租賃公司可以發(fā)行金融債券融資?？键c：第六章一一金融租賃公司的

業(yè)務(wù)運營

34.【單選題】信托業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的核心在于建立符合公司戰(zhàn)略定位和發(fā)展方向

的()c

A.風(fēng)險管理概念

B.風(fēng)險管理方法和工具

C.風(fēng)險管理制度和流程

D.全面風(fēng)險管理體系

正確答案：D

參考解析；旖托業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的核心在于建立符合公司戰(zhàn)略定位和發(fā)展方向的全

面風(fēng)險管理體系。考點：第六章一一信托公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險與風(fēng)險控制

35.【單選題】匯率風(fēng)險可以細分為()o

A.法律風(fēng)險、折算風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險

B.交易風(fēng)險、折算風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險

C.交易風(fēng)險、折算風(fēng)險、投資風(fēng)險

D.法律風(fēng)險、國別風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險

正確答案：B

參考解析：匯率風(fēng)險可以細分為交易風(fēng)險、折算風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險?？键c：第七

章一一金融風(fēng)險概述

36.【單選題】小李在期權(quán)市場買入執(zhí)行價格低的一份看漲期權(quán)，又買入執(zhí)行價

格高的一份看漲期權(quán)，再賣出執(zhí)行價格介于前兩者中間的兩份看漲期權(quán)，則小

李構(gòu)建的套利策略是()套利。

A.盒式價差

B.蝶式價差

C.鷹式價差

D.水平價差

正確答案：B

參考解析；向過購買一個執(zhí)行價格較低的看漲期權(quán)，購買一個執(zhí)行價格較高的看

漲期權(quán)，同時出售兩個執(zhí)行價格介于中間的看漲期權(quán)，投資者就可以構(gòu)造一個蝶

式價差期權(quán)?？键c：第七章一金融期權(quán)

37.【單選題】關(guān)于金融期權(quán)的價值結(jié)構(gòu)的說法，錯誤的是()o

A.期權(quán)時間價值指的是期權(quán)費減去內(nèi)在價值部分以后的余值

B.期限越長的期權(quán)，期權(quán)的時間價值越大

C.期權(quán)的內(nèi)在價值指期權(quán)按執(zhí)行價格立即行使時所具有的價值

D.看跌期權(quán)的內(nèi)在價值相當(dāng)于標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價與執(zhí)行價格的差

正確答案：D

參考解析：時間價值指的是期權(quán)費減去內(nèi)在價值部分以后的余值。A正確。期限

越長的期權(quán)，基礎(chǔ)資產(chǎn)價格發(fā)生變化的可能性越大，因而期權(quán)的時間價值越大。

B正確。內(nèi)在價值指期權(quán)按執(zhí)行價格立即行使時所具有的價值，一般大于零。C

正確。對于看漲期權(quán)來說，內(nèi)在價值相當(dāng)于標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價與執(zhí)行價格的差；而對

于看跌期權(quán)來說，內(nèi)在價值相當(dāng)于執(zhí)行價格與標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價的差。D錯誤。考點：

第七章一金融期權(quán)

38.【單選題】使用貨幣互換通?？梢怨苈竦娘L(fēng)險類型是()o

A.信用風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.匚率風(fēng)險

D.股價風(fēng)險

正確答案：C

參考解析：貨幣互換是一種以約定的價格將一種貨幣定期兌換為另一種貨幣的協(xié)

議。匯率風(fēng)險是指有關(guān)主體在不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率在一

定時間內(nèi)發(fā)生意外變動，而蒙受經(jīng)濟損失的可能性?？梢酝ㄟ^做貨幣互換交易把

不利于自己的貨幣轉(zhuǎn)換為對自己有利的貨幣，C正確?？键c：第七章一金融風(fēng)險

的管理

39.【單選題】2004年9月，C0S0委員會正式發(fā)布的文件是()。

A.《企業(yè)風(fēng)險管理一戰(zhàn)略與績效的結(jié)合》

B.《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》

C.《內(nèi)部控制-整合框架》

D.《企業(yè)風(fēng)險管理-整合框架》

正確答案：D

參考解析：美國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會(COSO)著力開發(fā)一

個便于管理層評價和改進其所在企業(yè)的風(fēng)險管理的框架，并于2004年正式發(fā)布

了《企業(yè)風(fēng)險管理一一整合框架》文件，這標(biāo)志著含有并拓展內(nèi)部控制體系的全

面風(fēng)險管理模式的問世?？键c：第七章一全面風(fēng)險的管理

40.【單選題】存款保險制度屬于()o

A.風(fēng)險補償策略

B.風(fēng)險分散策略

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略

D.風(fēng)險預(yù)防策略

正確答案：A

參考解析：風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行采取各種措施對風(fēng)險可能造成的損失加以彌補。

銀行常用的風(fēng)險補償方法有：合同補償，即在訂立合同時將風(fēng)險因素考慮在內(nèi)，

如將風(fēng)險可能造成的損失計入價格之中；保險補償，即通過存款保險制度來減少

銀行風(fēng)險；法律補償，即利用法律手段對造成銀行風(fēng)險損失的法律責(zé)任者提起

訴訟，盡可能地挽回損失?？键c：第四章一風(fēng)險管理與內(nèi)部控制

41.【單選題】根據(jù)凱恩斯的貨幣需求理論，投機性貨幣需求總量主要()o

A.與利率水平負相關(guān)

B.與利率水平正相關(guān)

C.與邊際消費傾向正相關(guān)

D.與邊際消費傾向負相關(guān)

正確答案：A

參考解析：根據(jù)凱恩斯的貨幣需求埋論，投機性貨幣需求總量與利率水平負相關(guān)。

考點：第八章一貨幣需求理論

42.【單選題】建設(shè)流通中的現(xiàn)金為400億元，存款為8000億元，超額存款

準備金為160億元，法定存款準備金率為8%,那么貨幣乘數(shù)為()o

A.7.18

B.7

C.6

D.6.18

正確答案：B

參考解析：現(xiàn)金漏損率=C/D=400+8000X100%=5%超額存款準備金率=ER/D二160

4-8000X100%=2%貨幣乘數(shù)=(1+c)/(c+r+e)=(1+5%)4-(5%+2%+8%)=7考

點：第八章一貨幣乘數(shù)

43.【單選題】下列措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）o

A.減少稅收

B.增加財政補貼

C.增加財政轉(zhuǎn)移支付

D.減少政府支出

正確答案：D

參考解析：緊縮的財政政策包括：①減少政府支出；②增加稅收；③減少政府轉(zhuǎn)

移支付。D選項正確，ABC均屬于寬松的財政政策?？键c：第八章一一通貨膨脹

及其治理

44.【單選題】通貨緊縮是一種宏觀經(jīng)濟現(xiàn)象，可以治理通貨緊縮的措施有（）。

A.減少社會福利開支

B.提高再貸款、再貼現(xiàn)率

C.中央銀行在公開市場正回購業(yè)務(wù)

D.制定工資增長計劃

正確答案：D

參考解析：ABC屬于治理通貨膨脹的措施。治理通貨緊縮的政策措施包括：（1）

擴張性的財政政策，主要包括減稅和增加財政支出；（2）擴張性的貨幣政策，

如擴大中央銀行基礎(chǔ)貨幣的投放、增加對中小金融機構(gòu)的再貸款、加大公開市場

操作的力度、適當(dāng)下調(diào)利率和存款準備金率等。（3）加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整；（4）

其他，如可以在通貨緊縮時期制訂工資增長計劃或限制價格下降。D正確?？键c：

第八章一一通貨緊縮及其治理

45.【單選題】假設(shè)某國流通中的現(xiàn)金為1000億元，活期存款準備金為20億

元，定期存款準備金為50億元，超額存款準備金為30，'乙元，那么該國的基礎(chǔ)

貨幣為（）億元。

A.1080

B.1050

C.100

D.1100

正確答案：D

參考解析：基礎(chǔ)貨幣二流通中的現(xiàn)金+準備金準備金二活期存款準備金+定期存款

準備金+超額定期存款準備金基礎(chǔ)貨幣=1000+20+50+30=1100考點：第八章一貨

幣供給過程

46.【單選題】弗里德曼的貨幣需求理論認為，貨幣需求的決定性因素（）o

A.價格水平

B.恒久性收入

C,利率水平

D.人們的主觀偏好

正確答案：B

參考解析：弗里德曼的貨幣需求理論認為貨幣需求函數(shù)是穩(wěn)定的，這是因為：在

貨幣需求中，利率的影響很小，因為利率變化后，各類資產(chǎn)的預(yù)期收益和機會成

本發(fā)生相應(yīng)的變動.相互之間有抵銷作用，或者說，貨幣需求函數(shù)中的恒久性收

入是貨幣需求的決定性因素?？键c：第八章一貨幣需求理論

47.【單選題】貨幣均衡的基本原理中，IS曲線上的點表示()o

A.市場達到均衡的狀態(tài)中級經(jīng)濟師金融專業(yè)

B.勞動力市場達到均衡的狀態(tài)

C.外匯市場達到均衡的狀態(tài)

D.產(chǎn)品市場達到均衡的狀態(tài)

正確答案：D

參考解析：貨幣均衡的基本原理中，IS曲線上的點表示產(chǎn)品市場達到均衡的狀

態(tài)?？键c：第八章一一貨幣均衡的基本原理

48.【單選題】宏觀審慎政策工具中，屬于結(jié)構(gòu)維度的工具是()。

A.資產(chǎn)負債管理

B.跨境資本流動管理

C.特定機構(gòu)附加監(jiān)管規(guī)定

D.金融市場交易行為工具

正確答案：Q

參考解析:結(jié)構(gòu)維度的工具主要包括：①特定機構(gòu)附加監(jiān)管規(guī)定；②金融基礎(chǔ)

設(shè)施管理工具；③跨市場金融產(chǎn)品管理工具；④風(fēng)險處置等阻斷風(fēng)險傳染的管

理工具。C正確。時間維度的工具主要包括：①資本管理工具；②流動性管理工

具；③資產(chǎn)負債管理公開;④金融市場交易行為工具;⑤跨境資本流動管理工具。

ABD屬于時間維度的工具。考點：第九章一一我國宏觀審慎政策框架正式確立

49.【單選題】根據(jù)巴塞爾協(xié)議山，商業(yè)銀行要設(shè)立“資本防護緩沖資金”，其

總額不得低于銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()o

A.1.5%

B.3?5%

C.1%

D.2.5%

正確答案：D

參考解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議HI商業(yè)銀行的一級資本充足率下限為6%,核心一級

資本充足率下限為4.5%；系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求為K；商業(yè)銀行要設(shè)

立“資本防護緩沖資金”，總額不得低于銀行風(fēng)險資產(chǎn)的2.5%；各國可根據(jù)情

況要求銀行提取0-2.5%的逆周期資本緩沖，以便銀行可以對抗過度放貸所帶來

的風(fēng)險?？键c：第四章一一資本管理

50.【單選題】金融宏觀調(diào)控的操作目標(biāo)是()。

A.再貼現(xiàn)率與法定存款準備金率

B.利率與貨幣供應(yīng)量

C.短期利率與基礎(chǔ)貨幣

D.穩(wěn)定物價與充分就業(yè)

正確答案：C

參考解析：金融宏觀調(diào)控的操作目標(biāo)包括：短期利率與基礎(chǔ)貨幣?？键c：第九

章一一貨幣政策概述

51.【單選題】反映失業(yè)率與通貨膨脹率之間存在著一種此消彼長關(guān)系的是()。

A.AD-AS曲線

B.IS-LM曲線

C.BP曲線

D.菲利普斯曲線

正確答案：D

參考解析；親西蘭著名經(jīng)濟學(xué)家菲利普斯通過研究1861-1957年近百年英國的

失業(yè)率與物價變動的關(guān)系，得出了結(jié)論：失業(yè)率與通貨膨脹率之間存在著一種此

消彼長的關(guān)系?？键c：第九章一一貨幣政策的目標(biāo)與工具

52.【單選題】2016年8月，國際貨幣基金組織等聯(lián)合發(fā)布《有效宏觀審慎政

策要素：國際經(jīng)驗與教訓(xùn)》

報告，將宏觀審慎政策概括為()o

A.主要用于防范金融體系的整體風(fēng)險，具有“宏觀、逆周期、防傳染”的基本

屬性

B.利用審慎工具來防范系統(tǒng)性危險，從而降低金融危機發(fā)生的頻率及其影響程

度的政策

C.利用審慎性工具防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，從而避免實體經(jīng)濟遭受沖擊的政策

D.主要用于解決危機中“大而不能倒”、順周期性、監(jiān)管不管不足和標(biāo)準不高

等問題

正確答案：B

參考解析：2016年8月，國際貨幣基金組織等聯(lián)合發(fā)布《有效宏觀審慎政策要素：

國際經(jīng)驗與教訓(xùn)I》報告，將宏觀審慎政策概括為利用審慎，具來防范系統(tǒng)性危險,

從而降低金融危機發(fā)生的頻率及其影響程度的政策?？键c：第九章一宏觀審慎

政策及其基本內(nèi)涵

53.【單選題】通常稱為銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管“三駕馬車”的基本方法是指()o

A.市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查

B.中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會分工協(xié)作監(jiān)管

C.管法人、管高管和管內(nèi)控

D.罰機構(gòu)、罰高管和移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任

正確答案：A

參考解析：銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法有三種，即市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，

通常被稱為銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管的“三駕馬車”?？键c：第九章一一銀行業(yè)監(jiān)管的

主要內(nèi)容與基本方法

54.【單選題】經(jīng)濟學(xué)中的充分就業(yè)通常是將兩種情況排除在外，即（）。

A.摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)

B.靈活性就業(yè)和季節(jié)性就業(yè)

C.臨時性就業(yè)和輔助性就業(yè)

D.調(diào)查失業(yè)和登記失業(yè)

正確答案：A

參考解析；點濟學(xué)中的充分就業(yè)并不等于社會勞動力的100%就業(yè)通常是將兩種

失業(yè)排除在外：一是摩擦性失業(yè)，即由短期內(nèi)勞動力供求失調(diào)或季節(jié)性因素市造

成的失業(yè)；二是自愿失業(yè)，即工人不愿意接受現(xiàn)行的工資水平而造成的失業(yè)。考

點：第九章一一貨幣政策的目標(biāo)與工具

55.【單選題】一國通貨膨脹率高而導(dǎo)致的國際收支不均衡稱為（）o

A.收入性不均衡

B.貨幣性不均衡

C.結(jié)構(gòu)性不均衡

D.周期性不均衡

正確答案：B

參考解析：加幣性不均衡是由一國的貨幣供求失衡引起本國通貨膨脹率高于他國

通貨膨脹率，進而剌激進口、限制出口而導(dǎo)致的國際收支不均衡。考點：第十

章一國際收支均衡與不均衡

56.【單選題】境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴格分賬管理的離岸金融中心的代表是（）。

A.倫敦

B.中國香港

C.巴拿馬

D.紐約

正確答案：D

參考解析：紐約型中心的特點是：①歐洲貨幣業(yè)務(wù)包括市場所在國貨幣的非居

民之間的交易；②管理上對境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴格分賬。在紐約型中心，對居

民的存放業(yè)務(wù)與對非居民的業(yè)務(wù)分開，離岸金融業(yè)務(wù)與國內(nèi)金融業(yè)務(wù)分開，所

以又被稱為分離型中心。美國紐約的國際銀行便利，日本東京的海外特別賬戶，

以及新加坡的亞洲貨幣單位均屬于這種類型。考點：第十章一一離岸金融市場

概述

57.【單選題】發(fā)行歐洲債券需要很高的資信等級，發(fā)行人進入市場的目的主要

是（）。

A.籌集短期周轉(zhuǎn)資金

B.獲得高額收益

C.籌集中長期資金

D.規(guī)避稅收

正確答案：C

參考解析：歐洲債券發(fā)行人主要有國際金融機構(gòu)、各國政府和政府機構(gòu)、跨國公

司、銀行與非銀行金融機構(gòu)、國有企業(yè)等，其中大多數(shù)發(fā)行人來自發(fā)達國家。發(fā)

行歐洲債券需要很高的資信等級，發(fā)行人進入市場的目的是籌集中長期資金?？?/p>

點：第十章一一歐洲貨幣市場

58.【單選題】某年某國國民生產(chǎn)總值為20萬億元，當(dāng)年貨物和出口總額為4

萬億元，當(dāng)年未清償外債

余額為2萬億元，那么該國但年的債務(wù)率為()o

A.50%

B.200%

C.10%

D.20%

正確答案：A

參考解析：債務(wù)率二當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年貨物和服務(wù)出口總額X100%=2/4X

100%=50%考點：第十章一一外債管理概述

59.【單選題】居民向國外非居民出口價值為100萬美元的貨物，賣方該筆交

易的會計記賬應(yīng)為()。

A.貸記一一金融資產(chǎn)增加100萬美元，借記一一貨物出口100萬美元

B.貸記一一貨物出口100萬美元，借記一一貨幣100萬美元

C.貸記一一貨幣100萬美元，借記一一貨物出口100萬美元

D.貸記一一貨物出口100萬美元，借記一一金融資產(chǎn)減少100萬美元

正確答案：B

參考解析：言民向國外非居民出口價值為100萬美元的貨物，貨物減少，貸記一

一貨物出口100萬，資產(chǎn)增加，借記一一貨幣100萬美元，考點：第十章一一

國際收支與國際收支平衡表

60.【單選題】布雷頓森林體系實質(zhì)上是()o

A.有管理的浮動匯率制

B.自由浮動匯率制

C.可調(diào)整的固定匯率制

D.完全固定匯率制

正確答案：C

參考解析：布雷頓森林體系實行以美元為中心的、可調(diào)整的固定匯率制度?？?/p>

點：第十章一布雷頓森林體系

61.【多選題】匯率制度是國家貨幣當(dāng)局對本國貨幣匯率確定與變動的基本模式

所做的一系列安排，這些制度性安排包括()o

A.匯率標(biāo)價方法

B.匯率分類方法

C.影響和干預(yù)匯率變動的機制和方式

D.中心匯率水平

E.匯率的波動幅度

正確答案:C,D,E

參考解析：匯率疝窿是指國家貨幣當(dāng)局對本國貨幣匯率確定與變動的基本模式所

做的一系列安排。這些制度性安排包括中心匯率水平、匯率的波動幅度、影響

和干預(yù)匯率變動的機制和方式等。

考點：第一章-匯率制度

62.【多選題】我國金融基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管范圍包括().

A.交易管理系統(tǒng)

B.重要支付系統(tǒng)

C.清算結(jié)算系統(tǒng)

D.基礎(chǔ)征信系統(tǒng)

E.金融資產(chǎn)登記托管系統(tǒng)

正確答案：B,C,D,E

參考解析：我國金融市場基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管范圍包括金融資產(chǎn)登記托管系統(tǒng)、清

算結(jié)算系統(tǒng)(包括開展集中清算業(yè)務(wù)的中央對手方)交易設(shè)施、交易報告庫、

重要支付系統(tǒng)、基礎(chǔ)征信系統(tǒng)等六類設(shè)施及其運營機構(gòu)。

考點：第二章-金融市場基礎(chǔ)設(shè)施

63.【多選題】與傳統(tǒng)定期存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點包括()o

A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以提前支取

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名且可在市場上流通并轉(zhuǎn)讓

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單利率般高于同期限的傳統(tǒng)定期存款利率

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般面額固定且較大

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率都是固定的

正確答案：B,C,D

參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的定期存

款憑證。它產(chǎn)生于美國，由花旗銀行首先推出。與傳統(tǒng)定期存單相比，大額可

轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下四個特點：①傳統(tǒng)定期存單記名且不可流通轉(zhuǎn)讓，大額

可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名且可在市場上流通并轉(zhuǎn)讓。故B正確。

②傳統(tǒng)定期存單的金額是不固定的，由存款人意愿決定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一

般面額固定且較大。故D正確。

③傳統(tǒng)定期存單可提前支取，但會損失一些利息收入；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可

提前支取，只能在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。故A錯誤。

④定期存款依照期限長短有不同的固定利率；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率既有固

定的，也有浮動的。故E錯誤。一般高于同期限的傳統(tǒng)定期存款利率，故C正

確。

考點：第二章-大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

64.【多選題】一般而言，金融工具的性質(zhì)包括()o

A.風(fēng)險性

B.安全性

C.期限性

D.流動性

E.收益性

正確答案：A,C,D,E

參考解析：金融工具的性質(zhì)包括期限性、流動性、收益性和風(fēng)險性。

考點：第二章-金融工具的性質(zhì)

65.【多選題】根據(jù)監(jiān)管思路不同，金融監(jiān)管機制分類包括()o

A.目標(biāo)監(jiān)管

B.機構(gòu)監(jiān)管

C.功能監(jiān)管

D.審慎監(jiān)管

E.風(fēng)險監(jiān)管

正確答案:A,B,C

參考解析：按照去看思路的不同，世界各國現(xiàn)有金融監(jiān)管機制可以分為三類，即

機構(gòu)監(jiān)管、功能監(jiān)管和目標(biāo)監(jiān)管。

考點：第三章-金融監(jiān)管制度

66.【多選題】下列業(yè)務(wù)中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)或表外業(yè)務(wù)的有()o

A.理財業(yè)務(wù)

B.托管和支付結(jié)算

C.抵押貸款

D.擔(dān)保承諾

E.活期存款業(yè)務(wù)

正確答案：A,B,D

參考解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入

的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費和代客買賣業(yè)務(wù)，如理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債

券的代埋買賣代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管和支付結(jié)算等。表外業(yè)務(wù)按

照現(xiàn)行的會計準則不計入資產(chǎn)負債表，不形成表內(nèi)資產(chǎn)負債，但有可能引起損

益變動，如擔(dān)保承諾、代理投融資服務(wù)等?？键c：第四章-商業(yè)銀行的中間業(yè)

務(wù)和表外業(yè)務(wù)

67.【多選題】關(guān)于缺口分析理論的說法，正確的有()o

A.在利率上升的環(huán)境中，保持正缺口對商業(yè)銀行有利

B.在利率下降的環(huán)境中，保持正缺口對商業(yè)銀行有利

C.如果某一時期內(nèi)到期或者需重新定價的負債大于資產(chǎn)，則稱為正缺口

D.缺口分析主要用于利率敏感性缺口和流動性期限缺口分析

E.缺口分析屬于資產(chǎn)負債管理辦法中的前瞻性動態(tài)管理方法

正確答案：A,D

參考解析：缺口分析是商業(yè)銀行衡量資產(chǎn)與負債之間重新定價期限和現(xiàn)金流量到

期期限匹配情況的一種方法，主要用于利率敏感性缺口和流動性期限缺口分析。

故D正確。

前者衡量一定時期內(nèi)到期或需重新定價的資產(chǎn)與負債之間的差額，后者用于定期

計算和監(jiān)測同期限內(nèi)到期的資產(chǎn)與負債差額。以利率敏感性缺口為例，如果某

一時期內(nèi)到期或需重新定價的資產(chǎn)大于負債，則為正缺口，反之則為負缺口。

故C錯誤。

在利率上升的環(huán)境中，保特正缺口對商業(yè)銀行是有利的，因為資產(chǎn)收益的增長要

快于資金成本的增加，利差自然就會增加；而在利率下降的環(huán)境中，正缺口會

減少利差，對商業(yè)銀行是不利的。負缺口的情況正好與此相反。故A正確，B錯

誤。缺口分析屬于資產(chǎn)負債管理辦法中的基礎(chǔ)管理方法，故E錯誤。

考點：第四章-資產(chǎn)負債管理的方法和工具

68.【多選題】下列工具中，屬于信用類債券的有()o

A.公司債券

B.專項債券

C.企業(yè)債券

D.可轉(zhuǎn)換債券

E.非金融企業(yè)債務(wù)融資工具

正確答案：A,C,E

參考解析：政府之外的主體發(fā)行的、約定了確定的本息償付現(xiàn)金流的債券，即信

用類債券，主要包括企業(yè)債券、公司債券和非金融企業(yè)債務(wù)融資工具等。

69.【多選題】證券公司可以經(jīng)營證券投資咨詢業(yè)務(wù)。2010年10月，中國證

監(jiān)會進一步確立了證券投資咨詢兩種基本業(yè)務(wù)形包括()o

A.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

B.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C.保薦業(yè)務(wù)

D.發(fā)布證券研究報告

E.證券投資顧問業(yè)務(wù)

正確案：D,E

參考解析：證券投資咨詢的兩種基本業(yè)務(wù)形式：證券投資顧問業(yè)務(wù)和發(fā)布證券研

究報告業(yè)務(wù)。

《證券投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》和《發(fā)布證券研究報告暫行規(guī)定》的發(fā)布，進一

步確立了證券投資咨詢的兩種基本業(yè)務(wù)形式。

考點：第五章-證券投資咨詢業(yè)務(wù)

70.【多選題】在信托管理中，受托人的權(quán)利主要有()o

A.管理信托財產(chǎn)必須恪盡職守，履行誠實、信用、謹慎、有效管理

B.遵守信托文件的規(guī)定，為受益人最大利益處理信托事務(wù)

C.按照信托文件規(guī)定，對信托財產(chǎn)進行管理運用和處分

D.將固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產(chǎn)分

別管理、分別

記賬

E.為信托財產(chǎn)的管理運用、處分獲取相應(yīng)報酬

正確答案：C,E

參考解析：在信托三方當(dāng)事人中，受托人處于掌握、管理和處分信托財產(chǎn)的中心

位置。在信托管理中，受托人的權(quán)利主要有：①按照信托文件規(guī)定，對信托財

產(chǎn)進行管理運用和處分的權(quán)利；②為信托財產(chǎn)的管理運用、處分獲取相應(yīng)報酬

的權(quán)利；③因處理信托事務(wù)所支出的費用和負扭的債務(wù)，要求從信托財產(chǎn)中優(yōu)

先受償?shù)臋?quán)利，但因受托人違背管理職責(zé)或處理信托事務(wù)不當(dāng)造成的損失除外。

受托人的義務(wù)主要有：①遵守信托文件的規(guī)定，為受益人最大利益處理信托事

務(wù)②管理信托財產(chǎn)必須恪盡職守，履行誠實、信用、謹慎、有效管理的義務(wù)；③

將固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產(chǎn)分別管

理、分別記賬。故ABD選項屬于受托人的義務(wù)。CE屬于受托人的權(quán)利。

在信托管理中，受托人的權(quán)利主要有：①按照信托文件規(guī)定，對信托財產(chǎn)進行管

理運用和處分的權(quán)利；②為信托財產(chǎn)的管理運用、處分獲取相應(yīng)報酬的權(quán)利；③

因處理信托事務(wù)所支出的費用和負擔(dān)的債務(wù)，要求從信托財產(chǎn)中優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利,

但因受托人違背管理職責(zé)或處理信托事務(wù)不當(dāng)造成的損失除外。受托人的義務(wù)主

要有：①遵守信托文件的規(guī)定，為受益人最大利益處理信托事務(wù)；②管理信托財

產(chǎn)必須恪盡職守，履行誠實、信用、謹慎、有效管理的義務(wù)；③將固有財產(chǎn)與信

托財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬。

所以選項ABD選項屬于受托人的義務(wù)。選項CE屬于受托人的權(quán)利。

考點：第六章-委托人的權(quán)利和義務(wù)

71.【多選題】金融資產(chǎn)價格波動的原因主要有()o

A.過度投機的存在

B.宏觀經(jīng)濟的不穩(wěn)定性

C.證券市場準入監(jiān)管

D.大量信用和杠桿交易

E.市場操縱機制的作用

正確答案：A,B,D,E

參考解析：金融資產(chǎn)價格波動的原因主要有：①過度投機的存在；②大量信用和

杠桿交易；③宏觀經(jīng)濟的不穩(wěn)定性；④市場操縱機制的作用。

金融資產(chǎn)價格波動的原因主要有：①過度投機的存在；②大量信用和杠桿交易；

③宏觀經(jīng)濟的不穩(wěn)定性；④市場操縱機制的作用。

考點：第七章-金融資產(chǎn)價格的劇烈波動理論

72.【多選題】巴塞爾協(xié)議H關(guān)于信用風(fēng)險的計量方法有()o

A.內(nèi)部評級法

B.內(nèi)部模型法

C.基本指標(biāo)法

D.高級計量法

E.標(biāo)準法

正確答案：A,E

參考解析：巴塞爾協(xié)議n內(nèi)容體現(xiàn)在三大支柱上。①最低資本要求。商業(yè)銀行最

低資本充足率要達到8%,核心資本充足率下限要求為4%,并將最低資本要求

由涵蓋信用風(fēng)險拓展到全面涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。對信用風(fēng)險

的計量提出了標(biāo)準法和內(nèi)部評級法，對市場風(fēng)險的計量提出了標(biāo)準法和內(nèi)部模

型法，對操作風(fēng)險的計量提出了基本指標(biāo)法、標(biāo)準法和內(nèi)部測量法（高級計量

法）。②監(jiān)管部門監(jiān)督檢查。明確和強化了各國金融監(jiān)管機構(gòu)的三大職責(zé)：全

面監(jiān)管銀行資本充足狀況，培育銀行的內(nèi)部信用評估體系，加快制度化進程。監(jiān)

管方法是現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查并用。③市場約束。從公眾公司的角度看待銀

行，對銀行提出信息披露要求，信息披露的內(nèi)容包括資本結(jié)構(gòu)、資本充足率、

信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等，使市場參與者更好地了解銀行的財務(wù)狀況

和風(fēng)險管理狀況，從而能對銀行施以更為有效的外部監(jiān)督。

巴塞爾協(xié)議II對信用風(fēng)險的計量提出了標(biāo)準法和內(nèi)部評級法。

考點：第七章-巴塞爾協(xié)議n

73.【多選題】下列因素中，導(dǎo)致通貨膨脹的原因主要有（）。

A.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化

B.供求混合作用

C.成本推進

D.需求拉上

E.預(yù)期轉(zhuǎn)弱

正確答案：A,B,C,D

參考解析：導(dǎo)致通貨膨脹的原因主要有需求拉上、成本推進、供求混合作用和經(jīng)

濟結(jié)構(gòu)變化。

考點：第八章-通貨膨脹的成因

74.【多選題】弗里德曼的貨幣需求函數(shù)與凱恩斯的貨幣需求函數(shù)的主要區(qū)別有

（）O

A.弗里德曼認為貨幣需求量是穩(wěn)定的，可以將貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策的唯一

控制指標(biāo)

B.弗里德曼認為利率對貨幣需求量的影響是微不足道的

C.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)重視利率的主導(dǎo)作用

D.弗里德曼認為利率的變動直接影響貨幣需求量

E.凱恩斯認為貨幣需求量是不穩(wěn)定的，貨幣政策應(yīng)“相機行事”

正確答案：A,B,C,E

參考解析：弗里德曼的貨幣需求兩數(shù)與凱恩斯的貨幣需求兩數(shù)主要區(qū)別在于以下

三個方面。

（1）兩者強調(diào)的側(cè)重點不同。凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作用。

凱恩斯認為，利率的變動直接影響就業(yè)和國民收入的變動，最終必然影響貨幣

需求量。弗里德曼則強調(diào)恒久性收入對貨幣需求量的重要影響，認為利率對貨

幣需求量的影響是微不足道的。故D錯誤。

（2）上述分歧導(dǎo)致凱恩斯主義與現(xiàn)代貨幣主義在貨幣政策傳導(dǎo)變量的選擇上產(chǎn)

生分歧。凱恩斯主義認為應(yīng)是利率，現(xiàn)代貨幣主義堅持是貨幣供應(yīng)量。

（3）凱恩斯認為貨幣需求量受未來利率不確定性的影響，因而不穩(wěn)定，貨幣政

策應(yīng)“相機行事”。而弗里德曼認為，貨幣需求量是穩(wěn)定的，可以預(yù)測的因而

“單一規(guī)則”可行。以貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策的唯一控制指標(biāo)，而排除利率、

信貸流量、準備金等因素的政黃建議被稱為單一貨幣政策規(guī)則（單一規(guī)則）。

考點：第八章-弗里德曼的貨幣需求函數(shù)與凱恩斯的貨幣需求函數(shù)的主要區(qū)別

75.【多選題】存款創(chuàng)造需要具備的條件包括（）o

A.現(xiàn)金結(jié)算制度

B.非現(xiàn)金結(jié)算制度

C.全額準備金制度

D.逐日盯市制度

E.部分準備金制度

正確答案：B,E

參考解析：存款倉：J造需要具備兩個基本條件：部分準備金制度和非現(xiàn)金結(jié)算制度。

考點：第八章-存款創(chuàng)造

76.【多選題】關(guān)于現(xiàn)代貨幣學(xué)派的說法，正確的有（）o

A.以反通貨膨脹為貨幣政策的主要目標(biāo)

B.更強調(diào)貨幣供應(yīng)量在整個傳導(dǎo)機制中的直接效果

C.將貨幣供應(yīng)量M2,作為貨幣政策主要的中介目標(biāo)

D.利率在貨幣政策傳導(dǎo)機制中同樣起重要作用

E.主張把貨幣供應(yīng)量增長率與國內(nèi)生產(chǎn)總值增長率保持在一個固定的比率上

正確答案：A,B,C,E

參考解析：質(zhì)代前而區(qū)派認為，利率在貨幣政策傳導(dǎo)機制中并不起重要作用，其

更強調(diào)貨幣供應(yīng)量在整個傳導(dǎo)機制中的直接效果，即貨幣實際余額的變動可直

接影響支出和收入，而無須通過利率對投資和收入進行間接傳導(dǎo)。鑒于此，現(xiàn)

代貨幣學(xué)派以反通貨膨脹為貨行政策的主要目標(biāo)。他們提出“單一規(guī)則”的貨

幣政策，即將貨幣供應(yīng)量M2作為貨幣政策主要的中介目標(biāo)，主張把貨幣供應(yīng)

量增長率與國內(nèi)生產(chǎn)總值增長率保持在一個固定的比率上。故D錯誤。

現(xiàn)代貨幣學(xué)派認為，利率在貨幣政策傳導(dǎo)機制中并不起重要作用（選項D錯誤），

其更強調(diào)貨幣供應(yīng)量在整個傳導(dǎo)機制中的直接效果（選項B正確），即貨幣實際

余額的變動可直接影響支出和收入，而無須通過利率對投資和收入進行間接傳

導(dǎo)。鑒于此，現(xiàn)代貨幣學(xué)派以反通貨膨脹為貨幣政策的主要目標(biāo)（選項A正確）。

他們提出“單一規(guī)則”的貨幣政策，即將貨幣供應(yīng)量M2作為貨幣政策主要的中

介目標(biāo)（選項C正確），主張把貨幣供應(yīng)量增長率與國內(nèi)生產(chǎn)總值增長率保持在

一個固定的比率上（選項E正確）。

考點：第九章-現(xiàn)代貨幣學(xué)派

77.【多選題】中央銀行的職能包括（）o

A.集中保管存款準備金

B.組織全國銀行間的清算業(yè)務(wù)

C.組織外匯頭寸拋補業(yè)務(wù)

D.吸收公眾存款業(yè)務(wù)

E.充當(dāng)最后貸款人

正確答案：A,B,C,E

參考解析：中央銀行的職能包括發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、管理金

融的銀行四個方面。ABCE屬于銀行的銀行。D屬于存款類金融機構(gòu)的職能。吸

收公眾存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

考點：第九章-中央銀行的職能

78.【多選題】資本項目可兌換帶來的風(fēng)險包括（）。

A.資本流動不穩(wěn)定

B.貨幣替代

C.宏觀經(jīng)濟不穩(wěn)定

D.政府課稅能力提高

E.資本外逃

正確答案:A,B,C,E

參考解析：原本項白方兌換能夠提高經(jīng)濟的對外開放度，使資本流動更加自由，

能帶來許多潛在的利益，如使各國獲得金融服務(wù)專業(yè)化帶來的便利，有助于增強

金融部門的活力，使國內(nèi)居民得以在全球范圍內(nèi)實現(xiàn)資產(chǎn)多樣化，但這些潛在的

利益能否變成現(xiàn)實取決于各國的具體情況。資本項目可兌換在給一個國家?guī)?/p>

潛在經(jīng)濟利益的同時也帶來許多風(fēng)險，如貨幣替代、資本外逃、資本流動不穩(wěn)

定、政府課稅能力下降等，可能引起宏觀經(jīng)濟不穩(wěn)定，甚至引發(fā)經(jīng)濟和金融危

機。

考點：第十章一一貨幣可兌換

79.【多選題】關(guān)于國際儲備管理的說法，正確的有（）-

A.儲備貨幣發(fā)行國通常對國際儲備需求較小

B.國際儲備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化集中在黃金儲備和外匯儲備結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

C.實行固定匯率制的國家需要較少的國際儲備

D.國際儲備需求量與國際支出的流量呈正相關(guān)關(guān)系

E.國際儲備需求量與經(jīng)濟規(guī)模呈負相關(guān)關(guān)系

正確答案：A,B,D

參考解析：星確康向際儲備總量時應(yīng)依據(jù)的因素有：①是否是儲備貨幣發(fā)行國。

如果是，則對國際儲備需求少，反之則多。A正確。②經(jīng)濟規(guī)模與對外開放程

度。該因素與國際儲備需求量呈正相關(guān)關(guān)系。E錯誤。③國際支出的流量。該

因素與國際儲備需求量呈正相關(guān)關(guān)系。D正確。④外債規(guī)模。該因素也與國際

儲備需求量呈正相關(guān)關(guān)系。⑤短期國際融資能力。在國際收支避差時，如果在

國際上獲得短期融資的能力強，則可以不動用或少動用國際儲備，從而對國際

儲備的需求就少;反之則多。⑥其他國際收支調(diào)節(jié)政策措施的可用性與有效性。

在國際收支逆差時，如果可供選擇的其他國際收支調(diào)節(jié)政策措施較多，實施后見

效的時沸短，效果好，則可以不動用或少動用國際儲備，從而對國際儲備的需求

就少;反之則多。⑦匯率制度。如果實行固定匯率制度或其他彈性低的匯率制度,

則對干預(yù)外匯市場、穩(wěn)定匯率的國際儲備需求就多；反之則少，C錯