項(xiàng)目8-人身保險(xiǎn)核保與承保

任課教師：《人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》地址：郵政編碼：項(xiàng)目八人身保險(xiǎn)核保與承保項(xiàng)目八人身保險(xiǎn)核保與承保掌握人身保險(xiǎn)核保的概念、核保所需要考慮的要素、核保資料、核保流程、核保結(jié)論等基本實(shí)務(wù)熟悉人身保險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)流程理解人身保險(xiǎn)核保的意義，明確人身保險(xiǎn)核保的地位了解人身保險(xiǎn)核保的產(chǎn)生與發(fā)展歷程了解核保評(píng)點(diǎn)系統(tǒng)及核保評(píng)點(diǎn)手冊(cè)learningtarget學(xué)習(xí)目標(biāo)學(xué)習(xí)內(nèi)容01模塊一認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)核保02模塊二人身保險(xiǎn)如何核保03模塊三人身保險(xiǎn)如何承保任務(wù)一了解人身保險(xiǎn)核?；A(chǔ)知識(shí)TableofContents內(nèi)容大綱模塊一認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)核保模塊一認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)核保任務(wù)情景

一位24歲男性投保壽險(xiǎn)（標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)：2650元）和重疾險(xiǎn)（標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)：970元），但經(jīng)過(guò)體檢后，保險(xiǎn)公司決定將他的重疾險(xiǎn)保費(fèi)調(diào)至1215元；另有一位40歲男性同樣投保壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，經(jīng)過(guò)體檢發(fā)現(xiàn)他患有高血壓，于是保險(xiǎn)公司決定：重疾險(xiǎn)拒保，壽險(xiǎn)加費(fèi)承保。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，這樣的情形時(shí)有發(fā)生：當(dāng)你終于下定了決心簽下一份保單，可最后得到的卻是保險(xiǎn)公司“因?yàn)槟w檢不合格，所以，不能以當(dāng)初代理人許諾的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)投?！保猩跽?，還需要你不得不延期投保，或者索性你被拒保了。換句話說(shuō)，保險(xiǎn)不是客戶想買就一定能買到，如果客戶沒(méi)有最終通過(guò)保險(xiǎn)公司的核保，將買不到當(dāng)初想要的保險(xiǎn)。即使符合保險(xiǎn)公司的核保規(guī)定，對(duì)不同的被保險(xiǎn)人也會(huì)根據(jù)其不同的風(fēng)險(xiǎn)程度給出不同的承保條件。那么，什么是核保？為什么要核保？核保在人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中有多重要？任務(wù)一了解人身保險(xiǎn)核?；A(chǔ)知識(shí)模塊一認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)核保一、人身保險(xiǎn)核保的概念簡(jiǎn)而言之，核保就是風(fēng)險(xiǎn)選擇的過(guò)程。在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人必然對(duì)投保的保險(xiǎn)標(biāo)的(即人的生命或身體)風(fēng)險(xiǎn)加以審核、篩選、分類，以決定是否接受投保，承保的條件如何，采用何種費(fèi)率，以使同風(fēng)險(xiǎn)類別的個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到一致(同質(zhì)化)，從而維持保費(fèi)的公平合理，這一風(fēng)險(xiǎn)選擇的過(guò)程就被稱為核保。核保是保險(xiǎn)公司承保工作的核心環(huán)節(jié)，在業(yè)務(wù)流程上起著承前啟后的作用。核保人員是保險(xiǎn)公司承保各類人身風(fēng)險(xiǎn)入口的把關(guān)人。核保質(zhì)量的好壞直接關(guān)系到整個(gè)保險(xiǎn)過(guò)程。任務(wù)一了解人身保險(xiǎn)核保基礎(chǔ)知識(shí)二、人身保險(xiǎn)核保的目的與意義目的有效地控制承保合同質(zhì)量，使保險(xiǎn)事故實(shí)際發(fā)生率維持在精算預(yù)定的范圍內(nèi)，從而確保公司持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。意義公平性——維護(hù)不同風(fēng)險(xiǎn)不同費(fèi)率的原則安全性——控制道德風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)壽險(xiǎn)公司持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)性——幫助壽險(xiǎn)公司在市場(chǎng)中更具有競(jìng)爭(zhēng)力模塊一認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)核保任務(wù)一了解人身保險(xiǎn)核?；A(chǔ)知識(shí)三、人身保險(xiǎn)核保的產(chǎn)生與發(fā)展歷程模塊一認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)核保（一）面晤、詢問(wèn)、觀察——核保的初始期（三）法定保險(xiǎn)利益原則——核保發(fā)展的又一里程碑（五）核保手冊(cè)、評(píng)點(diǎn)系統(tǒng)的建立——核保進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)化階段（二）生命表——為壽險(xiǎn)核保提供了科學(xué)的數(shù)理依據(jù)（四）體檢醫(yī)師的介入——核保的技術(shù)進(jìn)一步完善LOREMIPSUM（六）核保體系的電子化、智能化——核保的發(fā)展方向任務(wù)一了解人身保險(xiǎn)核?；A(chǔ)知識(shí)1919年紐約人壽保險(xiǎn)公司的精算師ArthurH．Hunter和醫(yī)師OscarH．Rogers合作開發(fā)了一套“分?jǐn)?shù)評(píng)分系統(tǒng)”，通過(guò)對(duì)各種不同的影響死亡率的要素加以評(píng)估，增加死亡率的因素計(jì)為正值，減少死亡率的因素計(jì)為負(fù)值，最后綜合給出被保險(xiǎn)人的評(píng)點(diǎn)分?jǐn)?shù)，再將此評(píng)分換算成相對(duì)應(yīng)的加費(fèi)數(shù)額。分?jǐn)?shù)評(píng)分系統(tǒng)將各種危險(xiǎn)因素轉(zhuǎn)換成點(diǎn)數(shù)，由點(diǎn)數(shù)推算其加費(fèi)等級(jí)，這樣核保人員就根據(jù)核保手冊(cè)，以數(shù)理查定的方法來(lái)確定被保險(xiǎn)人的合理收費(fèi)。數(shù)字評(píng)分系統(tǒng)的出現(xiàn)引致專職核保人員的產(chǎn)生。核?！胺?jǐn)?shù)評(píng)分系統(tǒng)”模塊一認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)核保任務(wù)一了解人身保險(xiǎn)核保基礎(chǔ)知識(shí)活動(dòng)1理解核保的含義及意義每3—5個(gè)同學(xué)為一組，分組討論以下內(nèi)容：小張和小趙兩人是大學(xué)同學(xué)，同歲（今年27歲），畢業(yè)后又在同一家公司工作。他們一起投保某壽險(xiǎn)公司的一款定期壽險(xiǎn)，保額都選擇的是10萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限都選擇的是20年，且都選擇20年繳費(fèi)。所不同的是，小張一向身體健康，而小趙曾在上大學(xué)期間因肺結(jié)核住院治療20天痊愈，小趙還是一位乙肝病毒攜帶者，小三陽(yáng)。（1）壽險(xiǎn)公司接到他們倆的投保申請(qǐng)后，是否會(huì)做同樣的業(yè)務(wù)處理？（2）最終壽險(xiǎn)公司是否會(huì)接受他們都投保？如果接受，他們兩人的投保條件相同嗎？（3）此例中保險(xiǎn)公司的核保處理反映出核保具有怎樣的意義？模塊一認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)核保任務(wù)一了解人身保險(xiǎn)核保基礎(chǔ)知識(shí)任務(wù)一人身保險(xiǎn)核保因素人身保險(xiǎn)核保資料人身保險(xiǎn)核保流程TableofContents內(nèi)容大綱模塊二人身保險(xiǎn)如何核保任務(wù)二任務(wù)三人身保險(xiǎn)核保結(jié)論任務(wù)四TableofContents內(nèi)容大綱模塊二人身保險(xiǎn)如何核保任務(wù)一人身保險(xiǎn)核保因素任務(wù)情景

被保險(xiǎn)人，劉愛人，男性，45周歲，居住于北京市大興區(qū)，是一名出租車司機(jī)，已有10年工齡，欲投保某公司重大疾病保險(xiǎn)30萬(wàn)元，并附加意外傷害保險(xiǎn)10萬(wàn)元。投保人是被保險(xiǎn)人的女兒，是一家商場(chǎng)售貨員，已按揭購(gòu)住房，銀行貸款20萬(wàn)。投保書上告知：被保險(xiǎn)人身高166cm，體重80kg；患胃潰瘍已5年，斷續(xù)服藥；每天吸煙20支；父親于62歲時(shí)死于心梗，母親現(xiàn)70歲，仍健在。將以上投保信息提交核保，需要考慮哪些方面的風(fēng)險(xiǎn)因素呢？非健康因素健康因素人身保險(xiǎn)核保因素財(cái)務(wù)因素2024/9/30模塊二人身保險(xiǎn)如何核保任務(wù)一人身保險(xiǎn)核保因素任務(wù)一人身保險(xiǎn)核保因素模塊二人身保險(xiǎn)如何核保既往病史現(xiàn)病史健康因素家族病史既往病史包括手術(shù)病史，意外傷害史，住院病史，過(guò)敏病史，最近就醫(yī)史以及地方病病史，女性還包括月經(jīng)婚育史。既往病史有時(shí)意味著其具有高于平均水平的死亡風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)病史是醫(yī)務(wù)核保的重要依據(jù)，包括疾病性質(zhì)、病程、發(fā)作次數(shù)、治療方法、治療效果等。年齡性別體格身體機(jī)能有些疾病是有遺傳傾向的，如高血壓、冠心病、動(dòng)脈粥樣硬化、糖尿病、精神分裂癥、家族性結(jié)腸息肉病、多囊腎等。家族病史是一個(gè)重要的核保依據(jù)。年齡是影響死亡率的首要因素。年齡越大，死亡率越大。性別也是影響費(fèi)率的關(guān)鍵因素，女性壽命平均高于男性。體格及體形通過(guò)身高、體重、胸圍和腹圍等因素體現(xiàn)。常用的評(píng)價(jià)體重的指標(biāo)是體重指數(shù)（BMI）＝體重（公斤）/身高的平方（米2）。腰圍是衡量腹部肥胖的一個(gè)重要指標(biāo)，它反映了腹部脂肪蓄積的程度，而腹部脂肪的蓄積與一系列代謝異常有關(guān)。是指脈搏、血壓、心跳及身體其他器官的機(jī)能狀況。低血壓或高血壓都會(huì)造成嚴(yán)重后果。脈搏即動(dòng)脈搏動(dòng)，脈搏頻率即脈率。正常人的脈搏和心跳是一致的，平均約72次/分，許多疾病特別是心臟病可使脈搏發(fā)生變化。任務(wù)一人身保險(xiǎn)核保因素模塊二人身保險(xiǎn)如何核保業(yè)余愛好與生活習(xí)慣非健康因素駕駛記錄業(yè)余愛好指被保險(xiǎn)人的消遣娛樂(lè)或業(yè)余運(yùn)動(dòng)，沒(méi)有報(bào)酬。吸煙、酗酒是個(gè)人生活習(xí)慣審核的重點(diǎn)。保險(xiǎn)利益職業(yè)投保履歷過(guò)去是否曾投保保險(xiǎn)或目前正在申請(qǐng)保險(xiǎn)，是否曾被加費(fèi)、延期或拒保，是否有過(guò)理賠記錄等。保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益，可以理解為，被保險(xiǎn)人身故或傷殘等事故的發(fā)生會(huì)給投保人帶來(lái)實(shí)際的經(jīng)濟(jì)損失。被保險(xiǎn)人從事的職業(yè)與其死亡率及發(fā)病率有很大的關(guān)系，職業(yè)更是直接影響意外事故發(fā)生率以及對(duì)人體造成傷害的程度。職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于兩個(gè)方面：職業(yè)意外事故風(fēng)險(xiǎn)和職業(yè)健康風(fēng)險(xiǎn)。在意外傷害保險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)中，駕駛常常被視為一個(gè)重要的考慮因素。駕駛分為職業(yè)駕駛和非職業(yè)駕駛，非職業(yè)駕駛的危險(xiǎn)和職業(yè)駕駛的危險(xiǎn)基本相似，但前者發(fā)生危險(xiǎn)的頻率肯定低于后者。任務(wù)一人身保險(xiǎn)核保因素模塊二人身保險(xiǎn)如何核保財(cái)務(wù)核保的要點(diǎn)財(cái)務(wù)因素1．投保人所投保的險(xiǎn)種，期繳方式的年繳保費(fèi)一般應(yīng)控制在本人年均收入的20%以內(nèi)。2．被保險(xiǎn)人的合理累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額，由被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)價(jià)值確定，即由其本人的收入能力決定，核保中一般根據(jù)其本人年均收入的倍數(shù)確定。3．如果投保申請(qǐng)超出上述比例計(jì)算的保險(xiǎn)金額，核保人員應(yīng)綜合分析其投保動(dòng)機(jī)、保障需求、收入狀況，如果并未發(fā)現(xiàn)有異常情況，可以考慮予以承保。財(cái)務(wù)核保的審核資料投保單收入告知。財(cái)務(wù)問(wèn)卷。生存調(diào)查資料中包含的財(cái)務(wù)資料。其他收入證明資料。包括：薪金收入證明；納稅證明；企業(yè)注冊(cè)證明（營(yíng)業(yè)執(zhí)照，稅務(wù)登記證等）、企業(yè)最近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)審計(jì)報(bào)告、驗(yàn)資報(bào)告、個(gè)人股權(quán)證明、企業(yè)納稅申報(bào)表和稅收證明文件等；其他收入及資產(chǎn)擁有權(quán)的證明（如房產(chǎn)證、購(gòu)買汽車證明、股票交割單等）；其他客觀性的可幫助評(píng)估被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)價(jià)值的資料?；顒?dòng)1分析人身保險(xiǎn)核保的風(fēng)險(xiǎn)因素

1.熟悉人身保險(xiǎn)核保的各風(fēng)險(xiǎn)因素，指出本“任務(wù)情景”中對(duì)劉愛人核保需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素。2.將同學(xué)分組，根據(jù)所學(xué)知識(shí)，討論分析以下兩個(gè)案例。案例1：35歲男性，某洗衣店負(fù)責(zé)人，為本人投保，受益人為其子女。申請(qǐng)投保終身壽險(xiǎn)50萬(wàn)，意外傷害保險(xiǎn)75萬(wàn)，住院津貼每日800元。告知：患支氣管炎，目前定期接受治療，其它一切正常。體檢報(bào)告：174cm、90公斤；血壓155/95mmHg。家族史：父母雙親皆在60歲以前身故。吸煙每天40支，每日喝啤酒1瓶，應(yīng)酬時(shí)喜飲烈酒。根據(jù)上述資料，你認(rèn)為對(duì)此人核保需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素有哪些？案例2：劉先生25歲，投保友邦聚寶盆兩全保險(xiǎn)30萬(wàn)，體檢結(jié)果：身高170cm，體重131kg，三次測(cè)得血壓值160/105mmHg、162/105mmHg、160/105mmHg。請(qǐng)判斷劉先生的體檢結(jié)果是否正常？你認(rèn)為劉先生的核保結(jié)論如何？任務(wù)一人身保險(xiǎn)核保因素模塊二人身保險(xiǎn)如何核保TableofContents內(nèi)容大綱模塊二人身保險(xiǎn)如何核保任務(wù)二人身保險(xiǎn)核保資料任務(wù)情景

嚴(yán)先生，47歲，外資咨詢公司亞太區(qū)采購(gòu)主管，打算投保200萬(wàn)壽險(xiǎn)和200萬(wàn)意外險(xiǎn)。營(yíng)銷員急切地打電話到核保部咨詢，嚴(yán)先生投保需要提供哪些資料？投保單體檢報(bào)告既往病史與住院病歷各類問(wèn)卷財(cái)務(wù)證明資料投保方資料業(yè)務(wù)員報(bào)告書生存調(diào)查報(bào)告既往投保信息保險(xiǎn)方資料誠(chéng)信記錄財(cái)務(wù)狀況證明投保人與被保險(xiǎn)人關(guān)系證明其他資料，如從交通管理部門獲取駕駛信息以及駕駛違章記錄，從某些特殊團(tuán)體獲取其會(huì)員的活動(dòng)記錄等第三方資料人身保險(xiǎn)核保資料來(lái)源模塊二人身保險(xiǎn)如何核保任務(wù)二人身保險(xiǎn)核保資料活動(dòng)1討論分析人身保險(xiǎn)核保的資料

1.熟悉人身保險(xiǎn)核保的各項(xiàng)資料來(lái)源，指出本“任務(wù)情景”中嚴(yán)先生投保需要提供哪些資料。2.結(jié)合以下案例，討論分析核保所需要的資料。要求學(xué)生分組討論，積極參與，各組選派代表發(fā)表討論結(jié)果，并互評(píng)打分，最后教師總結(jié)評(píng)價(jià)。案例1：35歲男性，某洗衣店負(fù)責(zé)人，為本人投保，受益人為其子女。申請(qǐng)投保終身壽險(xiǎn)50萬(wàn)，意外傷害保險(xiǎn)75萬(wàn)，住院津貼每日800元。告知：患支氣管炎，目前定期接受治療，其它一切正常。體檢報(bào)告：174cm、90公斤；血壓155/95mmHg。家族史：父母雙親皆在60歲以前身故。吸煙每天40支，每日喝啤酒1瓶，應(yīng)酬時(shí)喜飲烈酒。請(qǐng)問(wèn)：上述資料可否直接核定？若可核定，結(jié)論為何，若不可核定，還缺少哪些資料，為什么？案例2：被保險(xiǎn)人張某，27歲,未婚男性，某電腦公司總經(jīng)理，告知年收入30萬(wàn)元，自述半年前曾因胃炎住院半月,現(xiàn)申請(qǐng)投保,保額為200萬(wàn)元，受益人指定為其父母。張某申請(qǐng)投保后,核保部門可以通過(guò)哪些資料來(lái)對(duì)他進(jìn)行核保?模塊二人身保險(xiǎn)如何核保任務(wù)二人身保險(xiǎn)核保資料TableofContents內(nèi)容大綱模塊二人身保險(xiǎn)如何核保任務(wù)三人身保險(xiǎn)核保流程任務(wù)情景

奚先生40歲，打算為自己投保一份終身保險(xiǎn)，保額30萬(wàn)元，繳費(fèi)期限為20年，采用年繳費(fèi)方式。奚先生填寫了投保單，有吸煙史20年，平均每天20支，其他健康告知無(wú)異常。奚先生交納了首期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員也出具了保險(xiǎn)費(fèi)暫收收據(jù)，并按時(shí)將投保資料交到保險(xiǎn)公司，奚先生等待保險(xiǎn)單出立。奚先生的投保申請(qǐng)?jiān)诒ｋU(xiǎn)公司內(nèi)部會(huì)經(jīng)過(guò)怎樣的核保處理流程才能出立保險(xiǎn)單呢？在核保階段他還應(yīng)該配合做些什么嗎？五次風(fēng)險(xiǎn)選擇第一次風(fēng)險(xiǎn)選擇——營(yíng)銷人員核保第二次風(fēng)險(xiǎn)選擇——電腦系統(tǒng)自動(dòng)核保第三次風(fēng)險(xiǎn)選擇——體檢醫(yī)師核保第四次風(fēng)險(xiǎn)選擇——核保人員核保第五次風(fēng)險(xiǎn)選擇——生存調(diào)查人身保險(xiǎn)核保流程模塊二人身保險(xiǎn)如何核保任務(wù)三人身保險(xiǎn)核保流程業(yè)務(wù)員一定要親自面見被保險(xiǎn)人；所建議投保金額應(yīng)與其經(jīng)濟(jì)能力相適應(yīng)；如實(shí)告知客戶情況，有可疑因素及時(shí)反映給公司核保人員。（一）排除道德風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員要引導(dǎo)投保人、被保險(xiǎn)人做如實(shí)書面告知；投保單要由投保人親自填寫；必須由投保人和被保險(xiǎn)人親筆簽字，被保險(xiǎn)人為未成年人時(shí)應(yīng)由其法定監(jiān)護(hù)人簽字；投保單內(nèi)容不得有遺漏；指導(dǎo)投保人或被保險(xiǎn)人填寫其他應(yīng)填寫的單證資料。（二）指導(dǎo)投保方準(zhǔn)確填寫投保單等投保資料業(yè)務(wù)員報(bào)告書應(yīng)實(shí)事求是、內(nèi)容完整；對(duì)被保險(xiǎn)人及投保人的特殊情況要做補(bǔ)充說(shuō)明；完成時(shí)間要及時(shí)；業(yè)務(wù)員要親筆填寫并簽字。（三）完成業(yè)務(wù)員報(bào)告書模塊二人身保險(xiǎn)如何核保第一次風(fēng)險(xiǎn)選擇——營(yíng)銷人員核保任務(wù)三人身保險(xiǎn)核保流程第二次風(fēng)險(xiǎn)選擇——電腦系統(tǒng)自動(dòng)核保模塊二人身保險(xiǎn)如何核保任務(wù)三人身保險(xiǎn)核保流程電腦系統(tǒng)自動(dòng)核保是將錄入的投保單所載信息與電腦相應(yīng)模塊中的標(biāo)準(zhǔn)信息進(jìn)行比對(duì)的過(guò)程。電腦系統(tǒng)核保通過(guò)者稱為電腦標(biāo)準(zhǔn)件，不能通過(guò)者為非標(biāo)準(zhǔn)件。目前保險(xiǎn)公司自動(dòng)核保通過(guò)率一般在60%-80%。電腦系統(tǒng)自動(dòng)核保的優(yōu)點(diǎn)：準(zhǔn)確率高、速度快、成本低廉。缺點(diǎn)：只能對(duì)簡(jiǎn)單的、定量化的、客觀的信息進(jìn)行分類審核，而無(wú)法對(duì)那些較為復(fù)雜的、定性的、主觀的信息進(jìn)行分析和判斷。自動(dòng)核保條件的設(shè)置相當(dāng)重要。不同公司對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)的承受能力不一樣，同樣的風(fēng)險(xiǎn)要素，自動(dòng)核保條件也會(huì)不一致。一般需要體檢的情況包括：投保時(shí)健康告知存在隱患的；低保費(fèi)高保額的投保單；年齡較大申請(qǐng)投保健康保險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn)的；因職業(yè)、嗜好等因素需加收特別保費(fèi)的。并不是每一個(gè)準(zhǔn)客戶都需要進(jìn)行體檢核保核對(duì)受檢人身份證件、照片等，以防冒名頂替；引導(dǎo)受檢人如實(shí)告知；按要求的檢驗(yàn)項(xiàng)目，對(duì)受檢人進(jìn)行詳細(xì)檢查；填寫檢驗(yàn)結(jié)果，做出健康評(píng)價(jià)，并親筆簽字；為受檢人保密。體檢醫(yī)師檢驗(yàn)要求檢驗(yàn)結(jié)果由體檢醫(yī)院密封后，及時(shí)直接寄送或轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)公司指定人員，不可交受檢人或業(yè)務(wù)員代轉(zhuǎn)。保險(xiǎn)公司一般會(huì)由公司內(nèi)勤進(jìn)行陪檢。陪檢人員進(jìn)行被體檢人身份審核，同時(shí)將體檢過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的異常，通過(guò)陪檢報(bào)告書向核保人員反饋。檢驗(yàn)結(jié)果轉(zhuǎn)送要求模塊二人身保險(xiǎn)如何核保第三次風(fēng)險(xiǎn)選擇——體檢醫(yī)師核保任務(wù)三人身保險(xiǎn)核保流程第四次風(fēng)險(xiǎn)選擇——核保人員核保是指核保人員根據(jù)業(yè)務(wù)人員的報(bào)告和投保單再次進(jìn)行審核，判別是否可以承保或者以何種方式進(jìn)行承保的過(guò)程。（二）審核客戶基本風(fēng)險(xiǎn)因素（四）查定核保手冊(cè)和核保指導(dǎo)用書，并確定承保條件（三）核保人員認(rèn)為有疑問(wèn)的投保件，有必要進(jìn)一步收集資料（一）收集客戶基本資料模塊二人身保險(xiǎn)如何核保任務(wù)三人身保險(xiǎn)核保流程第五次風(fēng)險(xiǎn)選擇——生存調(diào)查模塊二人身保險(xiǎn)如何核保任務(wù)三人身保險(xiǎn)核保流程生存調(diào)查是指在保險(xiǎn)合同成立前后，由保險(xiǎn)公司調(diào)查人員收集被保險(xiǎn)人的各項(xiàng)資料，為承保決定提供依據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查過(guò)程。生存調(diào)查的種類：保險(xiǎn)合同成立前的調(diào)查和保險(xiǎn)合同成立后的調(diào)查。生存調(diào)查的方法：直接調(diào)查法和間接調(diào)查法直接調(diào)查法和間接調(diào)查法比較：1．直接調(diào)查法直接調(diào)查是最直接、最經(jīng)濟(jì)的調(diào)查方法，但是當(dāng)受訪者有意隱瞞時(shí)，不易獲得事實(shí)的真相。2．間接調(diào)查法間接調(diào)查時(shí)效慢，成本高，且如果被客戶知悉可能引起不必要的誤會(huì)，故在實(shí)際運(yùn)用中一般僅對(duì)投保金額過(guò)高，或是有特別危險(xiǎn)顧慮的保件采用。活動(dòng)1模擬演練核保作業(yè)流程

【活動(dòng)內(nèi)容】1．課前準(zhǔn)備：將學(xué)生分成五個(gè)大組，分別模擬營(yíng)銷員核保、體檢醫(yī)師核保、核保人員核保、生存調(diào)查、核保作業(yè)全流程（如圖8-3）。每組指定一位“導(dǎo)演”全面負(fù)責(zé)、統(tǒng)籌安排，各組學(xué)生自主完成各自的角色分配，并自行準(zhǔn)備好所需素材、道具和資料。2．每組選派代表抽簽決定演練順序。按抽簽順序各組輪流演練，其他組觀摩并評(píng)價(jià)。3．學(xué)生自我總結(jié)評(píng)價(jià)，教師總結(jié)評(píng)價(jià)。模塊二人身保險(xiǎn)如何核保任務(wù)三人身保險(xiǎn)核保流程TableofContents內(nèi)容大綱模塊二人身保險(xiǎn)如何核保任務(wù)四人身保險(xiǎn)核保結(jié)論任務(wù)情景

李先生今年40歲，他是一名乙肝患者，乙肝小三陽(yáng)，已經(jīng)抗病毒一年，肝功能正常。由于一直是自由職業(yè)者，所以也沒(méi)有上社保。隨著年齡的增大，李先生希望能有一份保障，所以他希望能夠購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。壽險(xiǎn)營(yíng)銷員吳女士告訴李先生，要購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)必須向公司如實(shí)告知自己的身體狀況，然后公司會(huì)進(jìn)行核保。按照李先生的情況，公司會(huì)安排李先生進(jìn)行體檢。根據(jù)體檢結(jié)果，公司會(huì)對(duì)是否給李先生進(jìn)行承保給出意見。那么，保險(xiǎn)公司很可能會(huì)給李先生怎樣的核保結(jié)論呢？保險(xiǎn)公司的核保結(jié)論通常有哪幾種？TableofContents內(nèi)容大綱模塊二人身保險(xiǎn)如何核保任務(wù)四人身保險(xiǎn)核保結(jié)論核保結(jié)論將被保險(xiǎn)人分為哪幾種？核保結(jié)論最終將申請(qǐng)參加保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人分成兩類：一類為可保體，另一類為非保體。可保體是指保險(xiǎn)公司可以接受的危險(xiǎn)體?？杀ｓw又可分為標(biāo)準(zhǔn)體和次標(biāo)準(zhǔn)體。非保體即指至少此次投保時(shí)，因危險(xiǎn)過(guò)大或危險(xiǎn)程度難以確定而不能被保險(xiǎn)公司所接納的被保險(xiǎn)人群體，非保體又可分為延期體和拒保體。人身保險(xiǎn)承保流程TableofContents內(nèi)容大綱模塊三人身保險(xiǎn)如何承保任務(wù)一TableofContents內(nèi)容大綱模塊三人身保險(xiǎn)如何承保任務(wù)一人身保險(xiǎn)承保流程任務(wù)情景

范先生這樣講述了他的投保經(jīng)歷：“去年夏天，老鄰居琳琳向我介紹說(shuō)她在做保險(xiǎn)。了解到我的工作經(jīng)常需要出差后，就幫我分析說(shuō)我的工作風(fēng)險(xiǎn)比較大，推薦買他們公司的意外傷害保險(xiǎn)及附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，我聽了她的分析覺(jué)得很有道理，就當(dāng)場(chǎng)簽署了投保單，并按職業(yè)類別標(biāo)準(zhǔn)交了保險(xiǎn)費(fèi)。她說(shuō)過(guò)幾天就把保險(xiǎn)單給我送來(lái)，我也沒(méi)在意。半個(gè)月后，我出差到云南正逢雨季，幾次遇到山體滑坡，十分危險(xiǎn)。辦完事后想到回來(lái)的路上可能還會(huì)遇到山體滑坡，就想起了這份意外保險(xiǎn)我還沒(méi)有拿到保險(xiǎn)單，當(dāng)時(shí)就打電話給琳琳，琳琳說(shuō)出單可能還要等上幾天，我直接把電話打到保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)部門，他們回答是不出單也不會(huì)有問(wèn)題的。等我歷經(jīng)艱險(xiǎn)回到家后大約一個(gè)星期，琳琳才把保單送來(lái)?？闪钊丝扌Σ坏玫氖潜紊嫌涊d的合同生效日是我投保的那一天，而保險(xiǎn)公司總經(jīng)理簽發(fā)保單的時(shí)間卻是我收到保單的前兩天。”接著他問(wèn)：“如果我在云南遇到意外傷害而向保險(xiǎn)公司索賠，這時(shí)保單還沒(méi)有出，結(jié)果會(huì)怎么樣?”范先生的問(wèn)題和現(xiàn)在投保與承保實(shí)際流程的狀況，不禁引人思考：從投保人投保到保險(xiǎn)公司簽發(fā)保險(xiǎn)單會(huì)有一段時(shí)間差。而這期間發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司會(huì)做出怎樣的處理？可見，及時(shí)簽發(fā)保單的重要性。TableofContents內(nèi)容大綱模塊三人身保險(xiǎn)如何承保任務(wù)一人身保險(xiǎn)承保流程一、人身保險(xiǎn)承保的概念人身保險(xiǎn)承保，是保險(xiǎn)人在投保人提出要保請(qǐng)求后，經(jīng)審核認(rèn)為符合承保條件并同意接受投保人申請(qǐng)，承擔(dān)保險(xiǎn)合同規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任的行為。人身保險(xiǎn)承保工作中最主要的環(huán)節(jié)為核保。投保對(duì)投保人而言承保對(duì)保險(xiǎn)人而言12模塊三人身保險(xiǎn)如何承保任務(wù)一人身保險(xiǎn)承保流程二、人身保險(xiǎn)承保的流程人身保險(xiǎn)承保的流程A接受投保單并初審B核保與接受承保C收取保險(xiǎn)費(fèi)D繕制保單與復(fù)核簽章E遞送與簽收保單F資料歸檔、