江西題庫(kù)多選題附有答案

江西題庫(kù)多選題[復(fù)制]您的姓名：[填空題]*_________________________________依據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（2011年第2號(hào)），商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)行對(duì)象不同，分為（）和（）。*個(gè)人卡(正確答案)單位卡(正確答案)商務(wù)差旅卡商務(wù)采購(gòu)卡答案解析：第十五條商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)行對(duì)象不同，分為個(gè)人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購(gòu)卡。依據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（2011年第2號(hào)），商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料管理系統(tǒng)，由總行（總公司、外資法人銀行）對(duì)信用卡申請(qǐng)材料統(tǒng)一編號(hào)，并對(duì)申請(qǐng)材料信息（）等實(shí)施登記制度。*保管錄入(正確答案)使用(正確答案)銷(xiāo)毀(正確答案)答案解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料管理系統(tǒng)，由總行（總公司、外資法人銀行）對(duì)信用卡申請(qǐng)材料統(tǒng)一編號(hào)，并對(duì)申請(qǐng)材料信息錄入、使用、銷(xiāo)毀等實(shí)施登記制度。依據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕60號(hào)），持卡人激活信用卡前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得扣收任何費(fèi)用，持卡人以（）方式授權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)扣收費(fèi)用的除外。*書(shū)面(正確答案)客戶(hù)服務(wù)中心電話錄音(正確答案)錄像簽訂協(xié)議電子簽名(正確答案)答案解析：五、持卡人激活信用卡前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得扣收任何費(fèi)用，持卡人以書(shū)面、客戶(hù)服務(wù)中心電話錄音或電子簽名方式授權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)扣收費(fèi)用的除外。依據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》，因銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理不當(dāng)導(dǎo)致當(dāng)?shù)赝对V處理缺位、延誤，客戶(hù)正當(dāng)權(quán)益受損，甚至引發(fā)不良社會(huì)影響的，監(jiān)管部門(mén)將視情況追究相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任，視嚴(yán)重程度采?。ǎ?，以及實(shí)施其他相應(yīng)的行政處罰等審慎性監(jiān)管措施。*責(zé)令限期整改(正確答案)限制其信用卡新發(fā)卡業(yè)務(wù)(正確答案)暫停其信用卡新發(fā)卡業(yè)務(wù)(正確答案)停止其信用卡新發(fā)卡業(yè)務(wù)(正確答案)答案解析：因銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理不當(dāng)導(dǎo)致當(dāng)?shù)赝对V處理缺位、延誤，客戶(hù)正當(dāng)權(quán)益受損，甚至引發(fā)不良社會(huì)影響的，監(jiān)管部門(mén)將視情況追究相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任，視嚴(yán)重程度采取責(zé)令限期整改，限制、暫?；蛲Ｖ蛊湫庞每ㄐ掳l(fā)卡業(yè)務(wù)，以及實(shí)施其他相應(yīng)的行政處罰等審慎性監(jiān)管措施。依據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)，應(yīng)建立（），嚴(yán)格執(zhí)行信用卡業(yè)務(wù)利率管理相關(guān)規(guī)定，不得違規(guī)套用消費(fèi)貸款利率。*完善的業(yè)務(wù)授權(quán)(正確答案)資金用途管控(正確答案)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制(正確答案)管控措施機(jī)制答案解析：一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)，應(yīng)建立完善的業(yè)務(wù)授權(quán)、資金用途管控和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，嚴(yán)格執(zhí)行信用卡業(yè)務(wù)利率管理相關(guān)規(guī)定，不得違規(guī)套用消費(fèi)貸款利率。依據(jù)《關(guān)于切實(shí)保護(hù)信用卡持卡人合法權(quán)益的通知（銀監(jiān)辦發(fā)[2013]149號(hào)）》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以實(shí)施新版《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》為契機(jī)，嚴(yán)格落實(shí)有關(guān)（）等方面要求，保護(hù)持卡人的知情權(quán)和選擇權(quán)，以更好的服務(wù)提升持卡人用卡體驗(yàn)。*催收業(yè)務(wù)(正確答案)信息披露(正確答案)還款提示(正確答案)客戶(hù)信息保密(正確答案)答案解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以實(shí)施新版《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》為契機(jī)，嚴(yán)格落實(shí)有關(guān)催收業(yè)務(wù)、信息披露、還款提示、客戶(hù)信息保密等方面要求，保護(hù)持卡人的知情權(quán)和選擇權(quán)，以更好的服務(wù)提升持卡人用卡體驗(yàn)。下列有關(guān)信用卡分期付款業(yè)務(wù)描述正確的是：（）*分期付款業(yè)務(wù)是發(fā)卡機(jī)構(gòu)向郵儲(chǔ)銀行信用卡持卡人提供的一種服務(wù)功能，允許持卡人對(duì)其將發(fā)生或已發(fā)生的交易改變還款方式，通過(guò)分期償還緩解持卡人當(dāng)前壓力，實(shí)現(xiàn)持卡人使用信用卡進(jìn)行個(gè)人賬戶(hù)的財(cái)務(wù)規(guī)劃。(正確答案)賬單分期付款業(yè)務(wù)是指持卡人申請(qǐng)將未出賬單的消費(fèi)交易轉(zhuǎn)為分期付款的業(yè)務(wù)交易分期付款業(yè)務(wù)是指持卡人申請(qǐng)將已出賬單中的消費(fèi)金額轉(zhuǎn)為分期付款的業(yè)務(wù)現(xiàn)金分期付款業(yè)務(wù)是指持卡人申請(qǐng)將現(xiàn)金分期可用額度內(nèi)的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，并分期償還的業(yè)務(wù)(正確答案)答案解析：第三條定義及術(shù)語(yǔ)（一）分期付款業(yè)務(wù)是發(fā)卡機(jī)構(gòu)向郵儲(chǔ)銀行信用卡持卡人（以下簡(jiǎn)稱(chēng)持卡人）提供的一種服務(wù)功能，允許持卡人對(duì)其將發(fā)生或已發(fā)生的交易改變還款方式，通過(guò)分期償還緩解持卡人當(dāng)前壓力，實(shí)現(xiàn)持卡人使用信用卡進(jìn)行個(gè)人賬戶(hù)的財(cái)務(wù)規(guī)劃。（二）交易分期付款業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)交易分期）是指持卡人申請(qǐng)將未出賬單的消費(fèi)交易轉(zhuǎn)為分期付款的業(yè)務(wù)。（三）賬單分期付款業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)賬單分期）是指持卡人申請(qǐng)將已出賬單中的消費(fèi)金額轉(zhuǎn)為分期付款的業(yè)務(wù)。（四）現(xiàn)金分期付款業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)現(xiàn)金分期）是指持卡人申請(qǐng)將現(xiàn)金分期可用額度內(nèi)的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，并分期償還的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于信用卡存款特殊業(yè)務(wù)處理正確的是：（）*撤銷(xiāo)交易必須經(jīng)持卡人同意并進(jìn)行交易密碼的驗(yàn)證；辦理撤銷(xiāo)交易時(shí)，需營(yíng)業(yè)主管授權(quán)；(正確答案)撤銷(xiāo)交易只能在原交易受理網(wǎng)點(diǎn)由辦理該筆交易的柜員辦理，且只能當(dāng)日辦理；(正確答案)客戶(hù)在柜員辦理信用卡存現(xiàn)交易后，客戶(hù)發(fā)現(xiàn)存款金額錯(cuò)誤，在持卡人尚未離開(kāi)柜臺(tái)前，將該筆差錯(cuò)交易進(jìn)行撤銷(xiāo)的情況；辦理撤銷(xiāo)交易時(shí)，營(yíng)業(yè)主管填寫(xiě)“中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄修改分戶(hù)賬通知單”，交易完成后，應(yīng)將修改分戶(hù)賬通知單交持卡人簽字確認(rèn)后收回；(正確答案)不得無(wú)故辦理撤銷(xiāo)業(yè)務(wù)。(正確答案)答案解析：第二十三條信用卡存款特殊業(yè)務(wù)處理（信用卡存款撤銷(xiāo)）（一）僅限于柜員在辦理信用卡存現(xiàn)交易時(shí)，發(fā)生交易類(lèi)型選擇錯(cuò)誤或交易金額輸入錯(cuò)誤，在持卡人尚未離開(kāi)柜臺(tái)前，將該筆差錯(cuò)交易進(jìn)行撤銷(xiāo)的情況；（二）撤銷(xiāo)交易必須經(jīng)持卡人同意并進(jìn)行交易密碼的驗(yàn)證；辦理撤銷(xiāo)交易時(shí)，需營(yíng)業(yè)主管授權(quán)；（三）撤銷(xiāo)交易只能在原交易受理網(wǎng)點(diǎn)由辦理該筆交易的柜員辦理，且只能當(dāng)日辦理；（四）辦理撤銷(xiāo)交易時(shí)，營(yíng)業(yè)主管填寫(xiě)“中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄修改分戶(hù)賬通知單”，交易完成后，應(yīng)將修改分戶(hù)賬通知單交持卡人簽字確認(rèn)后收回；（五）不得無(wú)故辦理撤銷(xiāo)業(yè)務(wù)。依據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行商務(wù)卡業(yè)務(wù)管理辦法（2018年版）》規(guī)定，企業(yè)準(zhǔn)入商務(wù)卡業(yè)務(wù)的基本標(biāo)準(zhǔn)有：（）*合作企業(yè)須在合作協(xié)議中明確與我行商務(wù)卡業(yè)務(wù)合作的排他性(正確答案)符合總行公司客戶(hù)授信政策，不屬于禁入類(lèi)行業(yè)類(lèi)型的企業(yè)合作企業(yè)須在合作協(xié)議中明確要求員工公務(wù)支出使用商務(wù)卡產(chǎn)品(正確答案)已授信法人企業(yè)，且企業(yè)授信評(píng)級(jí)為BB+及以上(正確答案)答案解析：第十四條企業(yè)準(zhǔn)入要求（一）基本準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)（需同時(shí)滿(mǎn)足以下3條）1.合作企業(yè)須在合作協(xié)議中明確與我行商務(wù)卡業(yè)務(wù)合作的排他性；2.合作企業(yè)須在合作協(xié)議中明確要求員工公務(wù)支出使用商務(wù)卡產(chǎn)品；3.已授信法人企業(yè)，且企業(yè)授信評(píng)級(jí)為BB+及以上。（二）優(yōu)先推廣標(biāo)準(zhǔn)（需同時(shí)滿(mǎn)足以下3條）1.已與我行有公司授信業(yè)務(wù)合作的，或我行已有戰(zhàn)略客戶(hù)，或中央直屬企業(yè)，或在全球主要證券交易所上市的公司，或世界500強(qiáng)及中國(guó)500強(qiáng)企業(yè)；2.符合總行公司客戶(hù)授信政策，不屬于禁入類(lèi)行業(yè)類(lèi)型的企業(yè)；3.發(fā)卡量不低于5000張。我行汽車(chē)金融服務(wù)商按照提供服務(wù)類(lèi)型的不同可以分為：（）*汽車(chē)服務(wù)商渠道服務(wù)商(正確答案)擔(dān)保機(jī)構(gòu)(正確答案)保險(xiǎn)公司(正確答案)答案解析：第十三條汽車(chē)金融服務(wù)商，即協(xié)助銀行向終端客戶(hù)提供汽車(chē)金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)，按提供服務(wù)類(lèi)型的不同，分為以下種類(lèi)：（一）渠道服務(wù)商：利用自身渠道獲客，主要負(fù)責(zé)向金融機(jī)構(gòu)推介客戶(hù)。與我行合作的渠道服務(wù)商，原則上所推介客戶(hù)須在一級(jí)經(jīng)銷(xiāo)商購(gòu)車(chē)。（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)：指依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。汽車(chē)分期類(lèi)融資性擔(dān)保是指擔(dān)保方與我行約定，當(dāng)被擔(dān)保人（即購(gòu)車(chē)人）不履行對(duì)債權(quán)人（即我行）負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保方依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。（三）保險(xiǎn)公司：針對(duì)生效中的汽車(chē)分期業(yè)務(wù)提供保險(xiǎn)服務(wù)，保全對(duì)象為車(chē)輛、人身安全和購(gòu)車(chē)人履約能力等。保險(xiǎn)公司管理參考行內(nèi)相關(guān)管理辦法執(zhí)行?！吨袊?guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)盡職檢查管理辦法（2021年版）》規(guī)定，盡職檢查工作應(yīng)遵循以下原則：*突出重點(diǎn)(正確答案)統(tǒng)籌安排(正確答案)務(wù)求實(shí)效(正確答案)全程把控(正確答案)防治結(jié)合答案解析：第三條盡職檢查工作應(yīng)遵循以下原則：（一）突出重點(diǎn)。檢查應(yīng)立足當(dāng)?shù)貙?shí)際，圍繞消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)崗位或重點(diǎn)客戶(hù)等開(kāi)展，將監(jiān)管關(guān)注事項(xiàng)、業(yè)務(wù)流程中關(guān)鍵崗位、業(yè)務(wù)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、內(nèi)部控制和案件防控薄弱環(huán)節(jié)作為檢查重點(diǎn)。（二）統(tǒng)籌安排。盡職檢查工作應(yīng)統(tǒng)籌整合檢查內(nèi)容，協(xié)調(diào)安排時(shí)間，妥善選擇檢查機(jī)構(gòu)，防止頻查、重查、漏查。（三）務(wù)求實(shí)效。要從實(shí)際出發(fā)，權(quán)衡檢查成本和預(yù)期效果，充分運(yùn)用非現(xiàn)場(chǎng)數(shù)據(jù)分析結(jié)果和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，有針對(duì)性地開(kāi)展檢查，共享檢查成果，以適當(dāng)成本實(shí)現(xiàn)有效風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)。（四）全程把控。盡職檢查應(yīng)進(jìn)行全流程質(zhì)量控制，做好查前、查中、查后相關(guān)工作，充分發(fā)揮查錯(cuò)糾弊、校驗(yàn)核實(shí)、評(píng)價(jià)指導(dǎo)、警示威懾作用。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，及時(shí)（）因合作機(jī)構(gòu)違約或經(jīng)營(yíng)失敗等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。*識(shí)別(正確答案)評(píng)估(正確答案)緩釋(正確答案)化解答案解析：第五十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，及時(shí)識(shí)別、評(píng)估和緩釋因合作機(jī)構(gòu)違約或經(jīng)營(yíng)失敗等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)合作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每年全面評(píng)估一次，發(fā)現(xiàn)合作機(jī)構(gòu)無(wú)法繼續(xù)滿(mǎn)足準(zhǔn)入條件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)終止合作關(guān)系，合作機(jī)構(gòu)在合作期間有嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將其列入本行禁止合作機(jī)構(gòu)名單。對(duì)合作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每年全面評(píng)估一次，發(fā)現(xiàn)合作機(jī)構(gòu)無(wú)法繼續(xù)滿(mǎn)足準(zhǔn)入條件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)終止合作關(guān)系，合作機(jī)構(gòu)在合作期間有嚴(yán)重（）行為的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將其列入本行禁止合作機(jī)構(gòu)名單。*違法(正確答案)違規(guī)(正確答案)違紀(jì)爽約答案解析：第五十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，及時(shí)識(shí)別、評(píng)估和緩釋因合作機(jī)構(gòu)違約或經(jīng)營(yíng)失敗等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)合作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每年全面評(píng)估一次，發(fā)現(xiàn)合作機(jī)構(gòu)無(wú)法繼續(xù)滿(mǎn)足準(zhǔn)入條件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)終止合作關(guān)系，合作機(jī)構(gòu)在合作期間有嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將其列入本行禁止合作機(jī)構(gòu)名單?；ヂ?lián)網(wǎng)貸款的（）等在經(jīng)營(yíng)期間發(fā)生重大調(diào)整的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在調(diào)整后的10個(gè)工作日內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)書(shū)面報(bào)告調(diào)整情況。*風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)(正確答案)風(fēng)險(xiǎn)管理策略和程序(正確答案)數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制(正確答案)管理信息系統(tǒng)(正確答案)合作機(jī)構(gòu)管理(正確答案)答案解析：第五十七條互聯(lián)網(wǎng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理策略和程序、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制、管理信息系統(tǒng)和合作機(jī)構(gòu)管理等在經(jīng)營(yíng)期間發(fā)生重大調(diào)整的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在調(diào)整后的10個(gè)工作日內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)書(shū)面報(bào)告調(diào)整情況。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以根據(jù)商業(yè)銀行的（）等對(duì)商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款的出資比例及相關(guān)集中度風(fēng)險(xiǎn)、跨注冊(cè)地轄區(qū)業(yè)務(wù)等提出相關(guān)審慎性監(jiān)管要求。*經(jīng)營(yíng)管理情況(正確答案)風(fēng)險(xiǎn)水平(正確答案)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展情況(正確答案)資產(chǎn)情況答案解析：第六十二條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理情況、風(fēng)險(xiǎn)水平和互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展情況等對(duì)商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款的出資比例及相關(guān)集中度風(fēng)險(xiǎn)、跨注冊(cè)地轄區(qū)業(yè)務(wù)等提出相關(guān)審慎性監(jiān)管要求。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以通過(guò)（）等方式，實(shí)施對(duì)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查。*非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管(正確答案)數(shù)據(jù)分析現(xiàn)場(chǎng)檢查(正確答案)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警答案解析：第六十三條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式，實(shí)施對(duì)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查。依據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》的通知（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕49號(hào)）的規(guī)定，商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度不超過(guò)借款人在在年限內(nèi)所在學(xué)校的（）。*學(xué)費(fèi)(正確答案)住宿費(fèi)(正確答案)基本生活費(fèi)(正確答案)申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)、游學(xué)簽證過(guò)程中所需保證金答案解析：第三章第九條商業(yè)助學(xué)貸款的最高限額不超過(guò)借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)。根據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行零售信貸客戶(hù)經(jīng)理管理辦法（2019年修訂版）》的規(guī)定，客戶(hù)經(jīng)理輪崗包括哪幾種方式？*本機(jī)構(gòu)或本部門(mén)內(nèi)輪換(正確答案)跨機(jī)構(gòu)或跨部門(mén)輪換(正確答案)更換管理或服務(wù)對(duì)象(正確答案)強(qiáng)制休假答案解析：第十條客戶(hù)經(jīng)理輪崗可選擇“本機(jī)構(gòu)或本部門(mén)內(nèi)輪換、跨機(jī)構(gòu)或跨部門(mén)輪換、更換管理或服務(wù)對(duì)象”三種方式。某二級(jí)分行消費(fèi)信貸部門(mén)原反洗錢(qián)工作事務(wù)牽頭人員離職，可以由以下哪些人員兼任該崗位？*客戶(hù)經(jīng)理小王風(fēng)險(xiǎn)管理崗老張(正確答案)業(yè)務(wù)檢查崗小陳(正確答案)產(chǎn)品經(jīng)理老趙答案解析：第七條一級(jí)分行、二級(jí)分行、一級(jí)支行消費(fèi)信貸部門(mén)均應(yīng)至少配備1名反洗錢(qián)專(zhuān)兼職人員，具體牽頭本條線反洗錢(qián)工作事務(wù)，可由風(fēng)險(xiǎn)管理崗、業(yè)務(wù)檢查崗兼任。依據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)基本管理辦法（2019年版）》的規(guī)定，以下符合一類(lèi)客戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)的有（）*當(dāng)?shù)貒?guó)家黨政、行政、事業(yè)單位副處級(jí)（或享受同等職級(jí)待遇）以上（含副處級(jí)）的正式編制員工（含公務(wù)員、事業(yè)單位員工）(正確答案)副營(yíng)級(jí)以上（含副營(yíng)級(jí)）軍官在公立學(xué)?；虍?dāng)?shù)刂搅W(xué)校擔(dān)任董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、校領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)；其中，對(duì)于部屬高校可以為擔(dān)任一級(jí)學(xué)院院領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)(正確答案)二級(jí)甲等及以上醫(yī)院獲得副主任醫(yī)、藥、護(hù)、技師以上（含副主任醫(yī)、藥、護(hù)、技師）職稱(chēng)的正式編制醫(yī)生，或擔(dān)任院領(lǐng)導(dǎo)、一級(jí)科室負(fù)責(zé)人職務(wù)(正確答案)答案解析：第三章第十二條一類(lèi)客戶(hù)分類(lèi)：1.當(dāng)?shù)貒?guó)家黨政、行政、事業(yè)單位副處級(jí)（或享受同等職級(jí)待遇）以上（含副處級(jí)）的正式編制員工（含公務(wù)員、事業(yè)單位員工）；2.副團(tuán)級(jí)以上（含副團(tuán)級(jí)）軍官；3.在公立學(xué)?；虍?dāng)?shù)刂搅W(xué)校擔(dān)任董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、校領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)；其中，對(duì)于部屬高?？梢詾閾?dān)任一級(jí)學(xué)院院領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)；4.二級(jí)甲等及以上醫(yī)院獲得副主任醫(yī)、藥、護(hù)、技師以上（含副主任醫(yī)、藥、護(hù)、技師）職稱(chēng)的正式編制醫(yī)生，或擔(dān)任院領(lǐng)導(dǎo)、一級(jí)科室負(fù)責(zé)人職務(wù)；5.優(yōu)質(zhì)企業(yè)總部（在華總部）、?。ù髤^(qū)）級(jí)分支機(jī)構(gòu)及直屬機(jī)構(gòu)中層及以上管理人員和高級(jí)技術(shù)人員，以及?。ù髤^(qū)）以下分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員和高級(jí)技術(shù)人員?！吨袊?guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》，商業(yè)銀行應(yīng)建立健全覆蓋各類(lèi)員工的全員管理制度，將銀行員工不得（）作為內(nèi)部管理制度的重要內(nèi)容。*參與民間借貸(正確答案)充當(dāng)資金捐客(正確答案)經(jīng)商辦企業(yè)(正確答案)在工商企業(yè)兼職(正確答案)答案解析：二、強(qiáng)化銀行員工行為管理（一）商業(yè)銀行應(yīng)建立健全覆蓋各類(lèi)員工的全員管理制度，將銀行員工不得參與民間借貸、不得充當(dāng)資金捐客、不得經(jīng)商辦企業(yè)、不得在工商企業(yè)兼職作為內(nèi)部管理制度的重要內(nèi)容。我行開(kāi)辦的電商平臺(tái)專(zhuān)屬車(chē)貸的業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)包括（）等。*汽車(chē)電商平臺(tái)(正確答案)保險(xiǎn)公司(正確答案)融資租賃機(jī)構(gòu)(正確答案)具有放貸資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)(正確答案)答案解析：第三條本辦法所稱(chēng)的電商平臺(tái)專(zhuān)屬車(chē)貸合作機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)電商平臺(tái)），包括汽車(chē)電商平臺(tái)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、融資租賃機(jī)構(gòu)以及具有放貸資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)等。依據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備對(duì)所從事項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理能力，配備業(yè)務(wù)開(kāi)展所需要的專(zhuān)業(yè)人員，建立完善的（）和（）。*操作流程(正確答案)操作方法風(fēng)險(xiǎn)管理辦法風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制(正確答案)答案解析：第四條貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備對(duì)所從事項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理能力，配備業(yè)務(wù)開(kāi)展所需要的專(zhuān)業(yè)人員，建立完善的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。依據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合（）等相關(guān)政策。*國(guó)家產(chǎn)業(yè)(正確答案)土地(正確答案)環(huán)保(正確答案)投資管理(正確答案)答案解析：第五條貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策。依據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以?xún)攤芰Ψ治鰹楹诵?，重點(diǎn)從（）等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來(lái)收益和現(xiàn)金流。*項(xiàng)目技術(shù)可行性(正確答案)財(cái)務(wù)可行性(正確答案)綜合可行性還款來(lái)源可靠性(正確答案)答案解析：第七條貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以?xún)攤芰Ψ治鰹楹诵?，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來(lái)收益和現(xiàn)金流。依據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)管理辦法（2021年修訂版）》的規(guī)定，對(duì)采用抵押方式擔(dān)保的，須以所購(gòu)車(chē)輛進(jìn)行抵押，抵押物所有權(quán)明晰，具備較強(qiáng)的變現(xiàn)能力，符合（）規(guī)定的抵押登記條件。*國(guó)家法律(正確答案)法規(guī)(正確答案)規(guī)章(正確答案)當(dāng)?shù)刂鞴懿块T(mén)(正確答案)答案解析：第十八條擔(dān)保方式（一）抵押擔(dān)保對(duì)采用抵押方式擔(dān)保的，須以所購(gòu)車(chē)輛進(jìn)行抵押，抵押物所有權(quán)明晰，具備較強(qiáng)的變現(xiàn)能力，符合國(guó)家法律、法規(guī)、規(guī)章和當(dāng)?shù)刂鞴懿块T(mén)規(guī)定的抵押登記條件。依據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)管理辦法（2021年修訂版）》的規(guī)定，采用信用方式放款的，借款人須符合以下條件之一（）*符合第一至三類(lèi)客戶(hù)條件(正確答案)符合速貸客戶(hù)條件(正確答案)系統(tǒng)判定為無(wú)抵押(正確答案)保證擔(dān)保手續(xù)放款答案解析：第二十條放款模式應(yīng)符合以下要求之一：（一）所有貸款均可采取見(jiàn)抵押登記證明放款模式。（二）采取見(jiàn)抵押登記證明前放款模式的，抵押登記過(guò)程中，經(jīng)銷(xiāo)商需采取控制抵押車(chē)輛或車(chē)輛手續(xù)等方式配合我行辦理完成抵押登記手續(xù)。（三）采取見(jiàn)保證擔(dān)保手續(xù)放款模式的，自然人或經(jīng)準(zhǔn)入的擔(dān)保機(jī)構(gòu)向我行出具保證擔(dān)保手續(xù)后，我行憑保證擔(dān)保手續(xù)放款。（四）采用信用方式放款的，借款人須符合以下條件之一：1.符合第一至三類(lèi)客戶(hù)條件；2.符合速貸客戶(hù)條件；3.系統(tǒng)判定為無(wú)抵押。依據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)管理辦法（2021年修訂版）》的規(guī)定，貸款行須落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)要求，做好（）等工作。*個(gè)人信息保護(hù)(正確答案)營(yíng)銷(xiāo)宣傳(正確答案)投訴處理(正確答案)保密答案解析：第二十三條除本章另有規(guī)定外，其他貸款流程和要求參照基本管理辦法第五章相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款行須落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)要求，做好個(gè)人信息保護(hù)、營(yíng)銷(xiāo)宣傳、投訴處理等工作。依據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)盡職檢查管理辦法（2021年版）》的規(guī)定，各級(jí)機(jī)構(gòu)消費(fèi)信貸部門(mén)，可優(yōu)先考慮對(duì)以下機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)檢查。*消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，業(yè)務(wù)凈增規(guī)模遠(yuǎn)超往年同期水平，發(fā)展速度與所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不相符(正確答案)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)不良率較高，或不良突增，超出消費(fèi)信貸不良貸款限額，風(fēng)險(xiǎn)暴露速度遠(yuǎn)超轄內(nèi)同類(lèi)機(jī)構(gòu)(正確答案)某項(xiàng)新產(chǎn)品發(fā)展迅速，業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，未對(duì)該新產(chǎn)品開(kāi)展過(guò)檢查(正確答案)業(yè)務(wù)檢查人員配備不足，或機(jī)構(gòu)管理水平薄弱，無(wú)法有效落實(shí)盡職檢查要求(正確答案)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件甚至案件的機(jī)構(gòu)(正確答案)答案解析：第十四條重點(diǎn)檢查機(jī)構(gòu)各級(jí)機(jī)構(gòu)消費(fèi)信貸部門(mén)應(yīng)綜合考慮轄內(nèi)機(jī)構(gòu)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展速度、資產(chǎn)質(zhì)量變化、新產(chǎn)品發(fā)展情況、風(fēng)險(xiǎn)控制情況等因素，確定檢查對(duì)象，可優(yōu)先考慮對(duì)以下機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)檢查：（一）消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，業(yè)務(wù)凈增規(guī)模遠(yuǎn)超往年同期水平，發(fā)展速度與所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不相符；（二）消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)不良率較高，或不良突增，超出消費(fèi)信貸不良貸款限額，風(fēng)險(xiǎn)暴露速度遠(yuǎn)超轄內(nèi)同類(lèi)機(jī)構(gòu)；（三）某項(xiàng)新產(chǎn)品發(fā)展迅速，業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，未對(duì)該新產(chǎn)品開(kāi)展過(guò)檢查；（四）業(yè)務(wù)檢查人員配備不足，或機(jī)構(gòu)管理水平薄弱，無(wú)法有效落實(shí)盡職檢查要求；（五）發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件甚至案件的機(jī)構(gòu)；（六）重要崗位人員輪崗制度落實(shí)不到位的機(jī)構(gòu)；（七）受到自然災(zāi)害、突發(fā)事件、環(huán)保因素、政策導(dǎo)向等影響較大的機(jī)構(gòu)；（八）當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其提出不限于書(shū)面或口頭指導(dǎo)的機(jī)構(gòu)；（九）近一年來(lái)業(yè)務(wù)檢查未覆蓋的機(jī)構(gòu)；（十）客戶(hù)經(jīng)理管戶(hù)規(guī)?；?、或客戶(hù)經(jīng)理平均從業(yè)年限較短的機(jī)構(gòu)；（十一）頂額放款較多、筆均放款額度較大、風(fēng)險(xiǎn)暴露較滯后業(yè)務(wù)（包括但不限于較多使用按周期結(jié)息到期還本、一次性還本付息等還款方式）占比較高的機(jī)構(gòu)；（十二）關(guān)停任意產(chǎn)品或關(guān)停后恢復(fù)開(kāi)辦的機(jī)構(gòu)；其他暴露或潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的機(jī)構(gòu)依據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作實(shí)施細(xì)則（2020年版）》的規(guī)定，消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)識(shí)別客戶(hù)身份時(shí)，應(yīng)至少收集（）身份證明文件并核對(duì)、登記如下客戶(hù)身份基本信息*自然人客戶(hù)(正確答案)非自然人客戶(hù)(正確答案)合作機(jī)構(gòu)客戶(hù)(正確答案)非合作機(jī)構(gòu)客戶(hù)答案解析：第十條消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)識(shí)別客戶(hù)身份時(shí)，應(yīng)至少收集如下身份證明文件并核對(duì)、登記如下客戶(hù)身份基本信息：（一）自然人客戶(hù)：身份證明文件：我行認(rèn)可的有效身份證件包括居民身份證、軍官證、警官證、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證、護(hù)照、港澳臺(tái)居民居住證以及其他法律法規(guī)認(rèn)可的合法身份證件。（二）非自然人客戶(hù)（合作機(jī)構(gòu)客戶(hù)）：身份證明文件：最新的加載有統(tǒng)一社會(huì)信用代碼的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。依據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作實(shí)施細(xì)則（2020年版）》的規(guī)定，客戶(hù)經(jīng)理調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶(hù)出現(xiàn)以下情形時(shí)，不得為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。*客戶(hù)提供的身份證件或者身份證明文件經(jīng)核查或鑒定為虛假證件、失效證件，或冒用他人身份辦理業(yè)務(wù)(正確答案)公安部等我國(guó)有權(quán)部門(mén)發(fā)布的恐怖活動(dòng)組織和人員(正確答案)客戶(hù)被納入我行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控名單中的禁入類(lèi)、制裁類(lèi)的(正確答案)采取有效措施仍無(wú)法進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別的(正確答案)答案解析：第十二條貸前環(huán)節(jié)（五）客戶(hù)經(jīng)理調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶(hù)出現(xiàn)以下情形時(shí)，不得為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)：1.客戶(hù)提供的身份證件或者身份證明文件經(jīng)核查或鑒定為虛假證件、失效證件，或冒用他人身份辦理業(yè)務(wù)。2.客戶(hù)屬于下列范圍的：（1）公安部等我國(guó)有權(quán)部門(mén)發(fā)布的恐怖活動(dòng)組織和人員。（2）聯(lián)合國(guó)發(fā)布的且得到我國(guó)承認(rèn)的制裁決議涉及組織和人員。（3）其他國(guó)際組織、其他國(guó)家（地區(qū)）發(fā)布的且得到我國(guó)承認(rèn)的反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)控組織和人員。（4）中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌洗錢(qián)或恐怖活動(dòng)的組織和人員。（5）其他不得辦理業(yè)務(wù)的組織和人員。3.客戶(hù)被納入我行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控名單中的禁入類(lèi)、制裁類(lèi)的。4.采取有效措施仍無(wú)法進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別的?？蛻?hù)經(jīng)理如發(fā)現(xiàn)貸款申請(qǐng)人不滿(mǎn)足我行規(guī)定的基本條件，屬于我行禁入的貸款對(duì)象，或者提供虛假信息、騙貸、貸款挪用、存在洗錢(qián)嫌疑的，應(yīng)立即停止調(diào)查，并婉拒貸款申請(qǐng)。依據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)基本管理辦法（2019年版）》的規(guī)定，我行個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款是指中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行向符合我行準(zhǔn)入條件的自然人發(fā)放的，用于多種合法消費(fèi)用途的人民幣貸款，主要包括（）。*個(gè)人房屋貸款(正確答案)額度類(lèi)消費(fèi)貸款(正確答案)個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款(正確答案)個(gè)人教育貸款(正確答案)答案解析：第二條我行個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款是指中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行向符合我行準(zhǔn)入條件的自然人發(fā)放的，用于多種合法消費(fèi)用途的人民幣貸款，主要包括個(gè)人房屋貸款、額度類(lèi)消費(fèi)貸款、個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款和個(gè)人教育貸款。依據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)基本管理辦法（2019年版）》的規(guī)定，個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)分期還款的貸款可采取（）兩種方式。*對(duì)日還款(正確答案)定日還款(正確答案)到期日指定日答案解析：第二十條還款日。一次性還本付息的貸款，還款日為到期日。分期還款的貸款可采取對(duì)日還款和定日還款兩種方式。對(duì)日還款方式每期還款日為實(shí)際放款日下期起的每期對(duì)應(yīng)日，定日還款方式每期還款日為合同約定的每期指定日期，最后一期還款日為貸款到期日。依據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)基本管理辦法（2019年版）》的規(guī)定，個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)調(diào)查方式包括（）。*面談?wù){(diào)查(正確答案)征信系統(tǒng)調(diào)查(正確答案)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查(正確答案)電話調(diào)查(正確答案)答案解析：第三十二條貸款調(diào)查。調(diào)查人員應(yīng)審核貸款資料的完整性，對(duì)借款申請(qǐng)資料不完整的進(jìn)行補(bǔ)充收集，并對(duì)所收集資料的真實(shí)性、有效性及合法合規(guī)性負(fù)責(zé)。根據(jù)調(diào)查資料及調(diào)查核實(shí)的實(shí)際情況，結(jié)合有關(guān)政策制度規(guī)定及相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行綜合分析，對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)須予以充分揭示，并出具全面、明確的調(diào)查意見(jiàn)。調(diào)查方式包括面談?wù){(diào)查、征信系統(tǒng)調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查及電話調(diào)查。所有貸款品種均須進(jìn)行面談?wù){(diào)查和征信系統(tǒng)調(diào)查，面談?wù){(diào)查可以在受理環(huán)節(jié)進(jìn)行。各一級(jí)分行應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際、充分考慮不同產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)差異進(jìn)一步細(xì)化貸款調(diào)查要求。依據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)基本管理辦法（2019年版）》的規(guī)定，貸款終審之后，對(duì)于未審批通過(guò)的申請(qǐng)，貸款行應(yīng)及時(shí)通知借款人，根據(jù)客戶(hù)需要可將部分貸款資料退還給借款人，但不包括（）等。*我行業(yè)務(wù)單式(正確答案)調(diào)查報(bào)告(正確答案)征信查詢(xún)授權(quán)(正確答案)征信報(bào)告(正確答案)答案解析：第三十九條貸款終審之后，審批機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)系統(tǒng)向貸款行發(fā)送審批結(jié)果或書(shū)面通知貸款行。對(duì)于審批通過(guò)的貸款，由客戶(hù)經(jīng)理及時(shí)將審批結(jié)果通知借款人和合作方。對(duì)于未審批通過(guò)的申請(qǐng)，貸款行應(yīng)及時(shí)通知借款人，根據(jù)客戶(hù)需要可將部分貸款資料退還給借款人，但不包括我行業(yè)務(wù)單式、調(diào)查報(bào)告、征信查詢(xún)授權(quán)、征信報(bào)告等。依據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)盡職檢查管理辦法（2021年版）盡職檢查工作應(yīng)遵循的原則（）。*突出重點(diǎn)(正確答案)統(tǒng)籌安排(正確答案)務(wù)求實(shí)效(正確答案)持續(xù)跟進(jìn)(正確答案)答案解析：第三條盡職檢查工作應(yīng)遵循以下原則：（一）重點(diǎn)突出。盡職檢查應(yīng)將重點(diǎn)業(yè)務(wù)、監(jiān)管部門(mén)關(guān)注事項(xiàng)、關(guān)鍵崗位、高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、內(nèi)部控制及案件防控薄弱環(huán)節(jié)作為檢查重點(diǎn)。（二）統(tǒng)籌安排。統(tǒng)籌整合檢查內(nèi)容，協(xié)調(diào)安排時(shí)間，防止頻查、重查、漏查。（三）務(wù)求實(shí)效。從實(shí)際出發(fā)，權(quán)衡檢查成本和預(yù)期效果，充分運(yùn)用非現(xiàn)場(chǎng)數(shù)據(jù)分析結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，有針對(duì)性地開(kāi)展檢查。（四）持續(xù)跟進(jìn)。注重事前事中事后的追蹤，督促被查機(jī)構(gòu)落實(shí)整改，確保問(wèn)題整改到位。依據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)連續(xù)性專(zhuān)項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案管理辦法（2019年版）》個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷事件處置應(yīng)遵循如下原則包括哪些？*快速反應(yīng)，協(xié)同處置原則(正確答案)分級(jí)管理，屬地負(fù)責(zé)原則(正確答案)及時(shí)通報(bào)，嚴(yán)守秘密原則(正確答案)預(yù)防為主，降低損失原則(正確答案)答案解析：第四條應(yīng)急處置工作原則：個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷事件處置應(yīng)遵循如下原則：（一）快速反應(yīng)，協(xié)同處置原則。結(jié)合銀行業(yè)工作特點(diǎn)，從本行實(shí)際出發(fā)，建立和完善突發(fā)事件快速反應(yīng)機(jī)制，統(tǒng)一指揮，部門(mén)聯(lián)動(dòng)，顧全大局。（二）分級(jí)管理，屬地負(fù)責(zé)原則。在個(gè)人網(wǎng)銀運(yùn)營(yíng)中斷事件處置過(guò)程中，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)總行管理要求并結(jié)合本地實(shí)際情況，做到依法、快速、高效、穩(wěn)妥。（三）及時(shí)通報(bào)，嚴(yán)守秘密原則。在個(gè)人網(wǎng)銀運(yùn)營(yíng)中斷事件處置過(guò)程中，必須嚴(yán)格保守國(guó)家秘密和我行商業(yè)秘密，對(duì)于涉密事項(xiàng)應(yīng)嚴(yán)格遵守保密法規(guī)，不得泄露。（四）預(yù)防為主，降低損失原則。要加強(qiáng)日常業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃演練，強(qiáng)化銀行管理能力，以預(yù)防為主，最大限度降低個(gè)人網(wǎng)銀運(yùn)營(yíng)中斷事件風(fēng)險(xiǎn)。依據(jù)《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》商業(yè)銀行應(yīng)建立業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的日常組織架構(gòu)。組織架構(gòu)包括哪些部門(mén)？*董事會(huì)(正確答案)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)(正確答案)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理主管部門(mén)(正確答案)、執(zhí)行部門(mén)和保障部門(mén)(正確答案)答案解析：第十三條商業(yè)銀行應(yīng)建立業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的日常組織架構(gòu)。組織架構(gòu)包括董事會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理主管部門(mén)、執(zhí)行部門(mén)和保障部門(mén)依據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行95580客服中心知識(shí)庫(kù)管理辦法（2019年版）》知識(shí)庫(kù)維護(hù)流程包括（）、（）、（）、（）四個(gè)階段。*知識(shí)收集(正確答案)知識(shí)審核發(fā)布(正確答案)維護(hù)情況分析及反饋(正確答案)疑難處理(正確答案)答案解析：第八條知識(shí)庫(kù)維護(hù)流程包括知識(shí)收集、知識(shí)審核發(fā)布、疑難處理、維護(hù)情況分析及反饋四個(gè)階段。依據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢(qián)工作基本規(guī)定》大額交易報(bào)告在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送?？梢山灰讏?bào)告在可疑交易確認(rèn)后及時(shí)報(bào)送。人工分析設(shè)置（）、（）、（）三個(gè)環(huán)節(jié)。*初審(正確答案)復(fù)核(正確答案)審定(正確答案)評(píng)估答案解析：第六十一條大額交易報(bào)告在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送?？梢山灰讏?bào)告在可疑交易確認(rèn)后及時(shí)報(bào)送。人工分析設(shè)置初審、復(fù)核、審定三個(gè)環(huán)節(jié)。依據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行收單業(yè)務(wù)管理辦法（2021年修訂版）》各分支機(jī)構(gòu)拓展特約商戶(hù)要落實(shí)實(shí)名制規(guī)定，按照“誰(shuí)發(fā)展誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，嚴(yán)格審核特約商戶(hù)的申請(qǐng)資料原件，對(duì)申請(qǐng)資料的（）、（）、（）負(fù)責(zé)，并留存申請(qǐng)資料的影印件或復(fù)印件及商戶(hù)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查影像資料。*真實(shí)性(正確答案)完整性(正確答案)有效性(正確答案)及時(shí)性答案解析：第三十四條各分支機(jī)構(gòu)拓展特約商戶(hù)要落實(shí)實(shí)名制規(guī)定，按照“誰(shuí)發(fā)展誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，嚴(yán)格審核特約商戶(hù)的申請(qǐng)資料原件，對(duì)申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性、有效性負(fù)責(zé)，并留存申請(qǐng)資料的影印件或復(fù)印件及商戶(hù)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查影像資料。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理措施，建立對(duì)特約商戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特約商戶(hù)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取的措施有（）。*限制開(kāi)通的受理卡種和交易類(lèi)型(正確答案)強(qiáng)化交易檢測(cè)(正確答案)設(shè)置交易限額(正確答案)關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口答案解析：第三章業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理第十九條：收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理措施，建立對(duì)特約商戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特約商戶(hù)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)其開(kāi)通的受理卡種和交易類(lèi)型進(jìn)行限制、并采取強(qiáng)化交易檢測(cè)設(shè)置交易限額、延遲結(jié)算、增加檢查頻次、建立特約商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等風(fēng)險(xiǎn)管理措施根據(jù)支付結(jié)算法律制度規(guī)定，關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)的下列表述中，正確的有（）。*特約商戶(hù)為個(gè)體工商戶(hù)或自然人的，可以使用其同名個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)作為收單銀行結(jié)算賬戶(hù)(正確答案)特約商戶(hù)使用單位銀行結(jié)算賬戶(hù)作為收單銀行結(jié)算賬戶(hù)的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審核其合法擁有該賬戶(hù)的證明文件(正確答案)收單機(jī)構(gòu)向特約商戶(hù)收取服務(wù)費(fèi)由收單機(jī)構(gòu)與特約商戶(hù)協(xié)商確定具體費(fèi)率(正確答案)收單機(jī)構(gòu)可以跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）域開(kāi)展收單業(yè)務(wù)答案解析：第二章特約商戶(hù)管理：特約商戶(hù)為個(gè)體工商戶(hù)或自然人的，可以使用其同名個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)作為收單銀行結(jié)算賬戶(hù)；特約商戶(hù)使用單位銀行結(jié)算賬戶(hù)作為收單銀行結(jié)算賬戶(hù)的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審核其合法擁有該賬戶(hù)的證明文件；特約商戶(hù)使用單位銀行結(jié)算賬戶(hù)作為收單銀行結(jié)算賬戶(hù)的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審核其合法擁有該賬戶(hù)的證明文件；收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)實(shí)體特約商戶(hù)收單業(yè)務(wù)進(jìn)行本地化經(jīng)營(yíng)和管理，不得跨省域開(kāi)展收單業(yè)務(wù)特約商戶(hù)的下列行為中，屬于銀行卡特約商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)事件的有（）*銀行卡套現(xiàn)(正確答案)欺詐(正確答案)泄露持卡人賬戶(hù)信息(正確答案)移機(jī)(正確答案)答案解析：第三十四條：收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶(hù)發(fā)生疑似銀行卡套現(xiàn)、洗錢(qián)、欺詐、移機(jī)、留存或泄露持卡人賬戶(hù)信息等風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶(hù)采取延遲資金結(jié)算、暫停銀行卡交易或收回受理終端（關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口）等措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任；涉嫌違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的交易類(lèi)型制定專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。對(duì)以下交易類(lèi)型，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理措施。*無(wú)卡(正確答案)無(wú)密交易(正確答案)預(yù)授權(quán)(正確答案)消費(fèi)撤銷(xiāo)(正確答案)退貨(正確答案)答案解析：第二十一條:收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的交易類(lèi)型制定專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。對(duì)無(wú)卡、無(wú)密交易，以及預(yù)授權(quán)、消費(fèi)撤銷(xiāo)、退貨等交易類(lèi)型，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理措施。收單機(jī)構(gòu)在銀行卡受理協(xié)議中，應(yīng)當(dāng)要求特約商戶(hù)履行哪些基本義務(wù)：*基于真實(shí)的商品或服務(wù)交易背景受理銀行卡，并遵守相應(yīng)銀行卡品牌的受理要求，不得歧視和拒絕同一銀行卡品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人(正確答案)按規(guī)定使用受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）和收單銀行結(jié)算賬戶(hù)，不得利用其從事或協(xié)助他人從事非法活動(dòng)；(正確答案)妥善處理交易數(shù)據(jù)信息、保存交易憑證，保障交易信息安全(正確答案)不得因持卡人使用銀行卡而向持卡人收取或變相收取附加費(fèi)用，或降低服務(wù)水平(正確答案)答案解析：第十二條收單機(jī)構(gòu)在銀行卡受理協(xié)議中，應(yīng)當(dāng)要求特約商戶(hù)履行以下基本義務(wù)：（一）基于真實(shí)的商品或服務(wù)交易背景受理銀行卡，并遵守相應(yīng)銀行卡品牌的受理要求，不得歧視和拒絕同一銀行卡品牌的不同發(fā)卡銀行的持人；（二）按規(guī)定使用受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）和收單銀行結(jié)算賬戶(hù)，不得利用其從事或協(xié)助他人從事非法動(dòng)；（三）妥善處理交易數(shù)據(jù)信息、保存交易憑證，保障交易信息安全；（四）不得因持卡人使用銀行卡而向持卡人收取或變相收取附加費(fèi)用，或降低服務(wù)水平。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在提供收單服務(wù)前對(duì)特約商戶(hù)開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并根據(jù)特約商戶(hù)的（）和（），定期開(kāi)展后續(xù)培訓(xùn)，保存培訓(xùn)記錄。*經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)(正確答案)風(fēng)險(xiǎn)偏好風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)(正確答案)答案解析：第十三條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在提供收單服務(wù)前對(duì)特約商戶(hù)開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并根據(jù)特約商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期開(kāi)展后續(xù)培訓(xùn)，保存培訓(xùn)記錄存在下述哪種情況的，應(yīng)列入禁止準(zhǔn)入類(lèi)商戶(hù)。*從事法律禁止的賭博及博彩類(lèi)、色情服務(wù)類(lèi)等類(lèi)型商戶(hù)。(正確答案)非法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)組織，從事非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的商戶(hù)。(正確答案)已被中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)或銀行卡清算機(jī)構(gòu)納入黑名單的單位和個(gè)人，以及由納入黑名單個(gè)人擔(dān)任法定代表人或者負(fù)責(zé)人的單位。(正確答案)有合理理由懷疑其從事洗錢(qián)、恐怖融資或其他犯罪活動(dòng)的商戶(hù)。(正確答案)其他不適合準(zhǔn)入的高風(fēng)險(xiǎn)商戶(hù)(正確答案)答案解析：第十九條特約商戶(hù)準(zhǔn)入要求。（三）存在下述任一情況的，列入禁止準(zhǔn)入類(lèi)商戶(hù)：1.從事法律禁止的賭博及博彩類(lèi)、色情服務(wù)類(lèi)等類(lèi)型商戶(hù)；出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與我國(guó)法律、法規(guī)相抵觸的商戶(hù)。包括但不限于跨境賭博平臺(tái)、色情平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售彩票平臺(tái)、非法外匯、貴金屬投資平臺(tái)、非法證券期貨類(lèi)交易平臺(tái)，代幣發(fā)行融資及虛擬貨幣交易平臺(tái)、未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)以及未取得省級(jí)政府批文的大宗商品交場(chǎng)所等。2.非法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)組織，從事非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的商戶(hù)。3.已被中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)或銀行卡清算機(jī)構(gòu)納入黑名單的單位和個(gè)人，以及由納入黑名單個(gè)人擔(dān)任法定代表人或者負(fù)責(zé)人的單位。4.有合理理由懷疑其從事洗錢(qián)、恐怖融資或其他犯罪活動(dòng)的商戶(hù)。5.其他不適合準(zhǔn)入的高風(fēng)險(xiǎn)商戶(hù)。受理機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核特約商戶(hù)的申請(qǐng)資料，確認(rèn)申請(qǐng)資料的（）*真實(shí)性(正確答案)合法性完整性(正確答案)有效性(正確答案)答案解析：第二十二條商戶(hù)入網(wǎng)受理；受理機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核特約商戶(hù)的申請(qǐng)資料，確認(rèn)申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性、有效性特約商戶(hù)出現(xiàn)以下情形的，受理機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)終止特約商戶(hù)的收單業(yè)務(wù)，并由客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)收回受理終端或碼牌（關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口）*商戶(hù)因經(jīng)營(yíng)變動(dòng)導(dǎo)致無(wú)法繼續(xù)合作(正確答案)被中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)或銀行卡清算機(jī)構(gòu)列為黑名單的商戶(hù)，應(yīng)當(dāng)自該商戶(hù)被列入黑名單之日起10日內(nèi)予以清退(正確答案)終端使用不當(dāng)，多次損壞(正確答案)私自拆卸終端，違規(guī)移機(jī)或以他人名義使用(正確答案)連續(xù)12個(gè)月未發(fā)生交易(正確答案)答案解析：第二十九條商戶(hù)退出-商戶(hù)強(qiáng)制退出。受理機(jī)構(gòu)主動(dòng)終止特約商戶(hù)的收單業(yè)務(wù)，并由客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)收回受理終端或碼牌（關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口）的情形。1.商戶(hù)因經(jīng)營(yíng)變動(dòng)導(dǎo)致無(wú)法繼續(xù)合作。2.被中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)或銀行卡清算機(jī)構(gòu)列為黑名單的商戶(hù)，應(yīng)當(dāng)自該商戶(hù)被列入黑名單之日起10日內(nèi)予以清退。3.私自拆卸終端，違規(guī)移機(jī)或以他人名義使用。4.終端使用不當(dāng)，多次損壞。5.虛假申請(qǐng)、套現(xiàn)、套積分、違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)、銷(xiāo)贓或協(xié)助轉(zhuǎn)移贓款、買(mǎi)賣(mài)或租借銀行（支付）賬戶(hù)、側(cè)錄（惡意）、偽卡集中使用（惡意）、泄露賬戶(hù)及交易信息、惡意倒閉、惡意分單、強(qiáng)迫簽單、移機(jī)、商戶(hù)合謀欺詐、商戶(hù)破產(chǎn)或停業(yè)、買(mǎi)賣(mài)銀行卡信息、轉(zhuǎn)嫁手續(xù)費(fèi)、支付敏感信息泄露、非法改裝終端、二清、切機(jī)、套碼、受理終端挪作非法用途、多次出現(xiàn)違規(guī)操作，經(jīng)指出拒不糾正的、多次受到其他機(jī)構(gòu)投訴，無(wú)法妥善處理相關(guān)問(wèn)題的、屢次無(wú)理拒絕或故意拖延查詢(xún)查復(fù)和調(diào)單要求的。6.涉及洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)。7.利用收單服務(wù)牟取不正當(dāng)利益。8.連續(xù)12個(gè)月未發(fā)生交易。9.出現(xiàn)其他有損中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行利益的情況。各分支機(jī)構(gòu)提供收單創(chuàng)新產(chǎn)品或者服務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展跨境業(yè)務(wù)、與其他機(jī)構(gòu)開(kāi)展重大業(yè)務(wù)合作的，應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性進(jìn)行全面評(píng)估，于業(yè)務(wù)開(kāi)展前（）日書(shū)面報(bào)告總行，并至少于業(yè)務(wù)開(kāi)展前（）日書(shū)面報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。*1530(正確答案)60(正確答案)90答案解析：第四十三條業(yè)務(wù)創(chuàng)新報(bào)告；各分支機(jī)構(gòu)提供收單創(chuàng)新產(chǎn)品或者服務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展跨境業(yè)務(wù)、與其他機(jī)構(gòu)開(kāi)展重大業(yè)務(wù)合作的，應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性進(jìn)行全面評(píng)估，于業(yè)務(wù)開(kāi)展前60日書(shū)面報(bào)告總行，并至少于業(yè)務(wù)開(kāi)展前30日書(shū)面報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特約商戶(hù)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其開(kāi)通的受理卡種和交易類(lèi)型進(jìn)行限制，并采?。ǎⅲǎ?、（）、（）等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。*強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)(正確答案)設(shè)置交易限額(正確答案)延遲結(jié)算(正確答案)增加檢查頻率(正確答案)答案解析：第六十六條對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特約商戶(hù)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其開(kāi)通的受理卡種和交易類(lèi)型進(jìn)行限制，并采取強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)、設(shè)置交易限額、延遲結(jié)算、增加檢查頻率等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。對(duì)于連續(xù)（）個(gè)月內(nèi)未發(fā)生交易的受理終端或碼牌，受理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新核實(shí)特約商戶(hù)身份，無(wú)法核實(shí)的應(yīng)當(dāng)停止為其提供收款服務(wù)。對(duì)于連續(xù)（）個(gè)月內(nèi)未發(fā)生交易的受理終端或碼牌，應(yīng)當(dāng)停止為特約商戶(hù)提供收款服務(wù)。*13(正確答案)612(正確答案)答案解析：第六章風(fēng)險(xiǎn)管理-第七十四條對(duì)于連續(xù)3個(gè)月內(nèi)未發(fā)生交易的受理終端或收款碼，受理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新核實(shí)特約商戶(hù)身份，無(wú)法核實(shí)的應(yīng)當(dāng)停止為其提供收款服務(wù)。對(duì)于連續(xù)12個(gè)月內(nèi)未發(fā)生交易的受理終端或收款碼，應(yīng)當(dāng)停止為特約商戶(hù)提供收款服務(wù)。各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)建立收單商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理及評(píng)級(jí)機(jī)制，將特約商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于（）環(huán)節(jié)，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、處理可疑交易信息及風(fēng)險(xiǎn)事件。*商戶(hù)入網(wǎng)(正確答案)商戶(hù)評(píng)級(jí)(正確答案)商戶(hù)交易監(jiān)控(正確答案)預(yù)警商戶(hù)處理(正確答案)風(fēng)險(xiǎn)商戶(hù)報(bào)送(正確答案)答案解析：第六章風(fēng)險(xiǎn)管理-第六十四條第六十四條各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)建立收單商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理及評(píng)級(jí)機(jī)制，將特約商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于商戶(hù)入網(wǎng)、商戶(hù)評(píng)級(jí)、商戶(hù)交易監(jiān)控、預(yù)警商戶(hù)處理、風(fēng)險(xiǎn)商戶(hù)報(bào)送等各個(gè)環(huán)節(jié)，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、處理可疑交易信息及風(fēng)險(xiǎn)事件。以同一個(gè)身份證件在同一家收單機(jī)構(gòu)辦理的全部小微商戶(hù)受理信用卡（包括基于信用卡的條碼支付）的收款金額上限為日累計(jì)（）、月累計(jì)（）。*500元1000元(正確答案)1萬(wàn)元(正確答案)5萬(wàn)元答案解析：第三章商戶(hù)管理-第四十二條以同一個(gè)身份證件在同一家收單機(jī)構(gòu)辦理的全部小微商戶(hù)受理信用卡及基于信用卡的條碼支付的收款金額上限為日累計(jì)1000元、月累計(jì)1萬(wàn)元。商戶(hù)管理-第十九條依法設(shè)立、從事合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的（）、（）或（），以及（）。*企事業(yè)單位(正確答案)個(gè)體工商戶(hù)(正確答案)其他組織(正確答案)符合規(guī)定的小微商戶(hù)(正確答案)可疑商戶(hù)答案解析：第三章商戶(hù)管理-第十九條依法設(shè)立、從事合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶(hù)或其他組織，以及符合規(guī)定的小微商戶(hù)。商戶(hù)信息變更涉及以下事項(xiàng)的（），需開(kāi)展客戶(hù)重新識(shí)別。*姓名或者名稱(chēng)(正確答案)身份證件或者身份證證明文件種類(lèi)(正確答案)身份證件號(hào)碼(正確答案)注冊(cè)資本(正確答案)經(jīng)營(yíng)范圍(正確答案)答案解析：第三章商戶(hù)管理-第二十八條受理機(jī)構(gòu)應(yīng)在相應(yīng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)對(duì)商戶(hù)信息進(jìn)行修改，并留存相應(yīng)資料經(jīng)審批人員審批通過(guò)后生效。對(duì)于商戶(hù)變更姓名或者名稱(chēng)、身份證件或者身份證明文件種類(lèi)、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的，受理機(jī)構(gòu)應(yīng)收集特約商戶(hù)相應(yīng)材料并開(kāi)展客戶(hù)重新識(shí)別。修改事項(xiàng)涉及協(xié)議主體變更的，受理機(jī)構(gòu)應(yīng)重新進(jìn)行商戶(hù)準(zhǔn)入并與商戶(hù)簽訂協(xié)議，在收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)對(duì)原商戶(hù)進(jìn)行注銷(xiāo)后重新注冊(cè)商戶(hù)。電子銀行的安全評(píng)估，是指金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)過(guò)程中，對(duì)電子銀行的（）、（）、（）、（）、（）等方面進(jìn)行的安全測(cè)試和管控能力的考察與評(píng)價(jià)。*安全策略(正確答案)內(nèi)控制度(正確答案)風(fēng)險(xiǎn)管理(正確答案)系統(tǒng)安全(正確答案)客戶(hù)保護(hù)(正確答案)答案解析：第二條電子銀行的安全評(píng)估，是指金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)過(guò)程中，對(duì)電子銀行的安全策略、內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)管理、系統(tǒng)安全、客戶(hù)保護(hù)等方面進(jìn)行的安全測(cè)試和管控能力的考察與評(píng)價(jià)。電子銀行的安全評(píng)估，是指金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)過(guò)程中，對(duì)電子銀行的安全策略、內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)管理、系統(tǒng)安全、客戶(hù)保護(hù)等方面進(jìn)行的（）和（）的考察與評(píng)價(jià)。*安全測(cè)試(正確答案)管控能力(正確答案)安全管理客戶(hù)保護(hù)答案解析：第二條電子銀行的安全評(píng)估，是指金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)過(guò)程中，對(duì)電子銀行的安全策略、內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)管理、系統(tǒng)安全、客戶(hù)保護(hù)等方面進(jìn)行的安全測(cè)試和管控能力的考察與評(píng)價(jià)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）、（）、保障系統(tǒng)安全運(yùn)行的原則，開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)，保證電子銀行業(yè)務(wù)的健康、有序發(fā)展。*合理規(guī)劃(正確答案)統(tǒng)一管理(正確答案)客戶(hù)保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理答案解析：第五條

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照合理規(guī)劃、統(tǒng)一管理、保障系統(tǒng)安全運(yùn)行的原則，開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)，保證電子銀行業(yè)務(wù)的健康、有序發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)特性，建立健全電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制體系，設(shè)立相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)，明確電子銀行業(yè)務(wù)管理的責(zé)任，有效地（）、（）、（）和（）電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。*識(shí)別(正確答案)評(píng)估(正確答案)監(jiān)測(cè)(正確答案)控制(正確答案)答案解析：第六條

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)特性，建立健全電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制體系，設(shè)立相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)，明確電子銀行業(yè)務(wù)管理的責(zé)任，有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體框架之中，并應(yīng)根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)，建立健全電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系和電子銀行（）運(yùn)營(yíng)的內(nèi)部控制體系。*安全(正確答案)穩(wěn)健(正確答案)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)答案解析：第三十一條

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體框架之中，并應(yīng)根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)，建立健全電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系和電子銀行安全、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的內(nèi)部控制體系?！吨袊?guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄短信服務(wù)操作規(guī)程（2020年修訂版）》中的密碼管理內(nèi)容包括（）*登錄初始密碼(正確答案)密碼修改(正確答案)密碼重置(正確答案)密碼有效期(正確答案)答案解析：第二十條密碼管理密碼管理內(nèi)容包括登錄初始密碼、密碼修改、密碼重置和密碼有效期。各級(jí)儲(chǔ)蓄短信服務(wù)主管部門(mén)、相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄短信服務(wù)所面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行（），并采取有效措施進(jìn)行防范、控制和處理。*識(shí)別(正確答案)評(píng)估(正確答案)處理分析(正確答案)答案解析：第三十四條各級(jí)儲(chǔ)蓄短信服務(wù)主管部門(mén)、相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄短信服務(wù)所面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和分析，并采取有效措施進(jìn)行防范、控制和處理。各級(jí)管理人員和郵政金融網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)人員（）。*嚴(yán)禁代客戶(hù)簽字(正確答案)嚴(yán)禁代客戶(hù)操作(正確答案)嚴(yán)禁詢(xún)問(wèn)客戶(hù)密碼(正確答案)嚴(yán)禁代客戶(hù)保管交易憑證(正確答案)嚴(yán)禁未經(jīng)客戶(hù)許可私自為客戶(hù)加辦短信(正確答案)答案解析：第三十四條各級(jí)儲(chǔ)蓄短信服務(wù)主管部門(mén)、相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄短信服務(wù)所面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和分析，并采取有效措施進(jìn)行防范、控制和處理。（一）各分支機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)遵守為客戶(hù)保密原則，嚴(yán)禁違規(guī)查詢(xún)客戶(hù)信息，嚴(yán)禁泄露客戶(hù)的資料信息。（二）各級(jí)管理人員和郵政金融網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)人員嚴(yán)禁代客戶(hù)簽字，嚴(yán)禁代客戶(hù)操作、嚴(yán)禁代客戶(hù)保管交易憑證，嚴(yán)禁詢(xún)問(wèn)客戶(hù)密碼，嚴(yán)禁未經(jīng)客戶(hù)許可私自為客戶(hù)加辦短信。（三）各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行短信業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案（2020年修訂版）》相關(guān)要求建立儲(chǔ)蓄短信服務(wù)應(yīng)急處置機(jī)制，妥善處理突發(fā)事件。開(kāi)展電子支付業(yè)務(wù)合作應(yīng)遵循“”原則。*合規(guī)性(正確答案)安全性(正確答案)效益性(正確答案)屬地性(正確答案)風(fēng)險(xiǎn)性答案解析：第三條開(kāi)展電子支付業(yè)務(wù)合作應(yīng)遵循“合規(guī)性、安全性、效益性、屬地性”原則。非銀行支付機(jī)構(gòu)合作前，需要對(duì)支付合作機(jī)構(gòu)開(kāi)展資質(zhì)審查，包括（）、（），并進(jìn)行（）及（），對(duì)命中洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控名單禁入類(lèi)和制裁類(lèi)的客戶(hù)需采取拒絕準(zhǔn)入。*實(shí)地調(diào)查(正確答案)資質(zhì)材料審查(正確答案)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)(正確答案)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控名單篩查(正確答案)身份信息核查答案解析：第十條非銀行支付機(jī)構(gòu)合作資質(zhì)審查：業(yè)務(wù)合作前，需要按照我行要求對(duì)支付合作機(jī)構(gòu)開(kāi)展資質(zhì)審查，包括實(shí)地調(diào)查、資質(zhì)材料審查，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及開(kāi)展洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控名單篩查，對(duì)命中洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控名單禁入類(lèi)和制裁類(lèi)的客戶(hù)需采取拒絕準(zhǔn)入。支付合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)主要有（）、（）、（）、（）、（）等風(fēng)險(xiǎn)。*虛假申請(qǐng)(正確答案)客戶(hù)信息泄露(正確答案)信用卡套現(xiàn)(正確答案)惡意倒閉(正確答案)訂單欺詐(正確答案)答案解析：第十四條支付合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理（一）支付合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型支付合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)主要有虛假申請(qǐng)、客戶(hù)信息泄露、信用卡套現(xiàn)、惡意倒閉、訂單欺詐、賬戶(hù)盜用、經(jīng)營(yíng)范圍變更、支付合作機(jī)構(gòu)系統(tǒng)異常、客戶(hù)信息截留、手續(xù)費(fèi)結(jié)算異常等風(fēng)險(xiǎn)。電子支付客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)主要有客戶(hù)信息泄露、資金被盜、惡意欺詐、信用卡套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)。*客戶(hù)信息泄露(正確答案)資金被盜(正確答案)惡意欺詐(正確答案)信用卡套現(xiàn)(正確答案)惡意倒閉答案解析：第十五條客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理（一）客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型電子支付客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)主要有客戶(hù)信息泄露、資金被盜、惡意欺詐、信用卡套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)。1.客戶(hù)信息泄露風(fēng)險(xiǎn)：是指因客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱或被支付合作機(jī)構(gòu)及其它組織、個(gè)人利用，導(dǎo)致銀行賬戶(hù)信息、客戶(hù)個(gè)人信息、交易數(shù)據(jù)等信息泄露。2.資金被盜風(fēng)險(xiǎn)：是指客戶(hù)因點(diǎn)擊虛假鏈接、木馬病毒等操作被不法分子誘騙，導(dǎo)致客戶(hù)資金被盜。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶(hù)編碼與下述（）要素信息的關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系，并確保該關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系在支付全流程中的一致性和不可篡改性。（1）收單機(jī)構(gòu)代碼；（2）特約商戶(hù)統(tǒng)一社會(huì)信用代碼；（3）特約商戶(hù)收單結(jié)算賬戶(hù)；（4）條碼支付輔助受理終端布放地理位置。*收單機(jī)構(gòu)代碼(正確答案)特約商戶(hù)統(tǒng)一社會(huì)信用代碼(正確答案)特約商戶(hù)收單結(jié)算賬戶(hù)(正確答案)條碼支付輔助受理終端布放地理位置(正確答案)商戶(hù)名稱(chēng)答案解析：收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶(hù)編碼與下述4要素信息的關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系，并確保該關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系在支付全流程中的一致性和不可篡改性：（1）收單機(jī)構(gòu)代碼；（2）特約商戶(hù)統(tǒng)一社會(huì)信用代碼；（3）特約商戶(hù)收單結(jié)算賬戶(hù)；（4）條碼支付輔助受理終端布放地理位置。對(duì)于無(wú)固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的實(shí)體特約商戶(hù)和網(wǎng)絡(luò)特約商戶(hù)，原則上應(yīng)當(dāng)通過(guò)人工或智能客服同步視頻等方式核實(shí)*人工(正確答案)智能客服(正確答案)銀行營(yíng)銷(xiāo)人員電話答案解析：對(duì)于無(wú)固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的實(shí)體特約商戶(hù)和網(wǎng)絡(luò)特約商戶(hù)，原則上應(yīng)當(dāng)通過(guò)人工或智能客服同步視頻等方式核實(shí)收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行卡受理終端序列號(hào)與下述要素（）信息的關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系，在辦理銀行卡受理終端入網(wǎng)時(shí)將相關(guān)信息報(bào)送至清算機(jī)構(gòu)，并確保該關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系在支付全流程中的一致性和不可篡改性*收單機(jī)構(gòu)代碼(正確答案)特約商戶(hù)編碼(正確答案)特約商戶(hù)統(tǒng)一社會(huì)信用代碼(正確答案)特約商戶(hù)收單結(jié)算賬戶(hù)(正確答案)）銀行卡受理終端布放地理位置(正確答案)答案解析：收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行卡受理終端序列號(hào)與下述5要素信息的關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系，在辦理銀行卡受理終端入網(wǎng)時(shí)將相關(guān)信息報(bào)送至清算機(jī)構(gòu)，并確保該關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系在支付全流程中的一致性和不可篡改性。（1）收單機(jī)構(gòu)代碼；（2）特約商戶(hù)（含小微商戶(hù)，即依據(jù)法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定免于辦理工商注冊(cè)登記的實(shí)體特約商戶(hù)，下同）編碼；（3）特約商戶(hù)統(tǒng)一社會(huì)信用代碼（小微商戶(hù)為其主要負(fù)責(zé)人有效身份證件號(hào)碼，下同）；（4）特約商戶(hù)收單結(jié)算賬戶(hù)；（5）銀行卡受理終端布放地理位置。要充分利用科技手段，采?。ǎ┓绞?，對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)、操作合規(guī)等進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查。*提取數(shù)據(jù)(正確答案)查閱資料(正確答案)調(diào)取監(jiān)控(正確答案)答案解析：第二十九條電子銀行業(yè)務(wù)檢查包括現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于兩人。要充分利用科技手段，采取提取數(shù)據(jù)、查閱資料、調(diào)取監(jiān)控等方式，對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)、操作合規(guī)等進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查。第二十四條各級(jí)電子銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)、相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)對(duì)電子銀行產(chǎn)品和業(yè)務(wù)所面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行（），并采取有效措施進(jìn)行防范、控制和處理。*識(shí)別(正確答案)評(píng)估(正確答案)監(jiān)測(cè)(正確答案)分析(正確答案)答案解析：第二十四條各級(jí)電子銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)、相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)對(duì)電子銀行產(chǎn)品和業(yè)務(wù)所面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和分析，并采取有效措施進(jìn)行防范、控制和處理。《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法（2019年版）》規(guī)定，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)辦理小額貸款業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵循國(guó)家法律法規(guī)，執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定及國(guó)家各項(xiàng)方針政策。小額貸款業(yè)務(wù)以“”為經(jīng)營(yíng)原則，*安全性(正確答案)流動(dòng)性(正確答案)效益性(正確答案)便捷性答案解析：第三條中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)辦理小額貸款業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵循國(guó)家法律法規(guī)，執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定及國(guó)家各項(xiàng)方針政策。小額貸款業(yè)務(wù)以“安全性、流動(dòng)性、效益性”為經(jīng)營(yíng)原則，按照“小額速貸、有償使用、持續(xù)發(fā)展”的方式開(kāi)展經(jīng)營(yíng)，以“小額、流動(dòng)、分散”為整體風(fēng)險(xiǎn)控制的基本原則。依據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法》我行小額貸款業(yè)務(wù)貸后檢查主要方式包括（）等。*電話訪談(正確答案)見(jiàn)面訪談(正確答案)實(shí)地檢查(正確答案)查詢(xún)?nèi)诵姓餍?正確答案)答案解析：第六十一條貸后檢查主要方式。我行小額貸款業(yè)務(wù)貸后檢查主要方式包括：電話訪談、見(jiàn)面訪談、實(shí)地檢查、查詢(xún)?nèi)诵姓餍诺取?duì)再就業(yè)貸款客戶(hù)提交資料說(shuō)法正確的是（）*.居住證明：貸款申請(qǐng)人為非當(dāng)?shù)爻Ｗ?hù)口的，應(yīng)提供在當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)或居住的證明材料，如經(jīng)營(yíng)合同、房屋租賃合同、各類(lèi)繳費(fèi)單據(jù)等，證明材料只提供一件即可(正確答案)合法經(jīng)營(yíng)材料：具有合法有效生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)證件的，需提供證件復(fù)印件。無(wú)法提供有效生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)證件的，可提供其他相關(guān)證明材料。從事特許經(jīng)營(yíng)的，應(yīng)提供相關(guān)行政主管部門(mén)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證復(fù)印件。同時(shí)，客戶(hù)應(yīng)提供經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地為自有或租賃的證明材料(正確答案)征信查詢(xún)授權(quán)材料：經(jīng)營(yíng)實(shí)體涉及企業(yè)的，無(wú)需授權(quán)我行查詢(xún)其企業(yè)征信；只需申請(qǐng)人、申請(qǐng)人配偶（若有）、保證人（若有）的征信查詢(xún)授權(quán)書(shū)無(wú)需提供主要結(jié)算賬戶(hù)（企業(yè)或個(gè)人賬戶(hù)）的銀行流水(正確答案)答案解析：第十九條貸款申請(qǐng)。（四）對(duì)于“扶貧小額信貸”以外的“政貸通”小額貸款，在受理過(guò)程中，借款人應(yīng)填寫(xiě)申請(qǐng)表，同時(shí)提供以下資料：1.身份證明：貸款申請(qǐng)人及配偶（若有）有效身份證件（僅指身份證，下同）的原件和復(fù)印件，戶(hù)口本原件和復(fù)印件，婚姻證明材料（結(jié)婚證、戶(hù)口本，未婚、喪偶、離異可填寫(xiě)個(gè)人婚姻狀況承諾書(shū)，客戶(hù)的婚姻狀態(tài)以婚姻證明材料為判斷依據(jù)，提供一種即可）；2.居住證明：貸款申請(qǐng)人為非當(dāng)?shù)爻Ｗ?hù)口的，應(yīng)提供在當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)或居住的證明材料，如經(jīng)營(yíng)合同、房屋租賃合同、各類(lèi)繳費(fèi)單據(jù)等，證明材料只提供一件即可；3.合法經(jīng)營(yíng)材料：具有合法有效生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)證件的，需提供證件復(fù)印件。無(wú)法提供有效生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)證件的，可提供其他相關(guān)證明材料。從事特許經(jīng)營(yíng)的，應(yīng)提供相關(guān)行政主管部門(mén)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證復(fù)印件。同時(shí)，客戶(hù)應(yīng)提供經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地為自有或租賃的證明材料；4.擔(dān)保類(lèi)材料：合作機(jī)構(gòu)出具的審核意見(jiàn)書(shū)（若客戶(hù)直接向我行提出貸款申請(qǐng)，審核意見(jiàn)書(shū)最遲應(yīng)在貸款審查審批前提供）。涉及自然人保證的，應(yīng)提供保證人有效身份證件原件和復(fù)印件、保證人收入的證明材料；涉及抵質(zhì)押擔(dān)保的，應(yīng)提供抵質(zhì)押物的權(quán)屬證明材料及復(fù)印件，抵質(zhì)押人的有效身份證件原件和復(fù)印件；涉及與擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司合作的，應(yīng)提供擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司的推薦材料；5.征信查詢(xún)授權(quán)材料：申請(qǐng)人、申請(qǐng)人配偶（若有）、保證人（若有）的征信查詢(xún)授權(quán)書(shū)。若經(jīng)營(yíng)實(shí)體涉及企業(yè)的，還需授權(quán)我行查詢(xún)其企業(yè)征信；6.企業(yè)相關(guān)材料：經(jīng)營(yíng)實(shí)體為企業(yè)法人的，應(yīng)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程（個(gè)人獨(dú)資企業(yè)若無(wú)公司章程，可不提供）；7.對(duì)于種植類(lèi)客戶(hù)，若當(dāng)?shù)匚唇⑼晟频耐恋卮_權(quán)登記體系，對(duì)于直接承包土地從事種植行業(yè)的客戶(hù)，主要通過(guò)交叉驗(yàn)證方法對(duì)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行認(rèn)證，可不強(qiáng)制要求提供土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的權(quán)屬證明材料；若當(dāng)?shù)匾呀⑼晟频耐恋卮_權(quán)登記體系，應(yīng)要求客戶(hù)提供土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的權(quán)屬證明材料。對(duì)于種植規(guī)模高于當(dāng)?shù)匾话闼降目蛻?hù)、通過(guò)合法流轉(zhuǎn)方式取得土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的客戶(hù)，應(yīng)根據(jù)情況要求客戶(hù)提供土地流轉(zhuǎn)方面的證明材料。8.其他合作機(jī)構(gòu)要求的資料。如果借款人提交材料不完整或不符合材料要求，應(yīng)要求借款人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料。本條要求提供的復(fù)印件，均可由影像資料代替。政貸通業(yè)務(wù)開(kāi)辦條件至少滿(mǎn)足以下條件之一（）。*A.政府主管部門(mén)提供一類(lèi)補(bǔ)償金。政府主管部門(mén)或其指定的補(bǔ)償金管理機(jī)構(gòu)在我行存入補(bǔ)償金，以補(bǔ)償金為我行發(fā)放的“政貸通”小額貸款資產(chǎn)損失進(jìn)行補(bǔ)償。合作貸款的結(jié)余規(guī)模最高為補(bǔ)償金余額的10倍。(正確答案)B.政府主管部門(mén)提供二類(lèi)補(bǔ)償金。政府主管部門(mén)或其指定的補(bǔ)償金管理機(jī)構(gòu)在我行存入補(bǔ)償金，以補(bǔ)償金為我行發(fā)放的“政貸通”小額貸款資產(chǎn)損失進(jìn)行補(bǔ)償。合作貸款的結(jié)余規(guī)模最高為補(bǔ)償金余額的8倍。(正確答案)C.須至少由縣級(jí)及以上政府主管部門(mén)提供補(bǔ)償金為我行發(fā)放的“政貸通”小額貸款資產(chǎn)損失進(jìn)行補(bǔ)償D.政府主管部門(mén)提供全額或部分貼息。(正確答案)答案解析：第六條開(kāi)辦“政貸通”業(yè)務(wù)須至少滿(mǎn)足以下條件之一：（一）政府主管部門(mén)提供一類(lèi)補(bǔ)償金。政府主管部門(mén)或其指定的補(bǔ)償金管理機(jī)構(gòu)在我行存入補(bǔ)償金，以補(bǔ)償金為我行發(fā)放的“政貸通”小額貸款資產(chǎn)損失進(jìn)行補(bǔ)償。合作貸款的結(jié)余規(guī)模最高為補(bǔ)償金余額的10倍。（二）政府主管部門(mén)提供二類(lèi)補(bǔ)償金。政府主管部門(mén)或其指定的補(bǔ)償金管理機(jī)構(gòu)在我行存入補(bǔ)償金，以補(bǔ)償金為我行發(fā)放的“政貸通”小額貸款資產(chǎn)損失進(jìn)行補(bǔ)償。合作貸款的結(jié)余規(guī)模最高為補(bǔ)償金余額的8倍。（三）政府主管部門(mén)提供全額或部分貼息。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評(píng)估辦法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評(píng)估定量指標(biāo)包括貸款總量、（）、（）（）、資產(chǎn)質(zhì)量五類(lèi)。*貸款總量(正確答案)金融環(huán)境貸款比重(正確答案)金融服務(wù)(正確答案)答案解析：第七條金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評(píng)估定量指標(biāo)包括貸款總量、貸款結(jié)構(gòu)、貸款比重、金融服務(wù)和資產(chǎn)質(zhì)量五類(lèi)，定性指標(biāo)包括政策實(shí)施、制度建設(shè)、金融創(chuàng)新、金融環(huán)境、外部評(píng)價(jià)五類(lèi)，另設(shè)加分項(xiàng)、扣分項(xiàng)。根據(jù)人民銀行涉農(nóng)貸款專(zhuān)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度要求，下列屬于農(nóng)戶(hù)的是？*長(zhǎng)期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關(guān)鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內(nèi)的住戶(hù)(正確答案)長(zhǎng)期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的住戶(hù)(正確答案)國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工、農(nóng)村個(gè)體工商戶(hù)(正確答案)戶(hù)口不在本地而在本地居住一年以上的住戶(hù)(正確答案)長(zhǎng)期居住在城市的個(gè)體工商戶(hù)答案解析：三、填報(bào)說(shuō)明（二）農(nóng)戶(hù)貸款情況統(tǒng)計(jì)表。1.主表項(xiàng)目。（1）農(nóng)戶(hù)貸款：填報(bào)機(jī)構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶(hù)的所有貸款。農(nóng)戶(hù)貸款的判定應(yīng)以貸款發(fā)放時(shí)的承貸主體是否屬于農(nóng)戶(hù)為準(zhǔn)。農(nóng)戶(hù)：指長(zhǎng)期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關(guān)鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內(nèi)的住戶(hù)，還包括長(zhǎng)期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的住戶(hù)和戶(hù)口不在本地而在本地居住一年以上的住戶(hù)，國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶(hù)。位于鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關(guān)鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內(nèi)和在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的國(guó)有經(jīng)濟(jì)的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、學(xué)校、企事業(yè)單位的集體戶(hù)；有本地戶(hù)口，但舉家外出謀生一年以上的住戶(hù)，無(wú)論是否保留承包耕地均不屬于農(nóng)戶(hù)。農(nóng)戶(hù)以戶(hù)為統(tǒng)計(jì)單位，既可以從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，也可以從事非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。根據(jù)《農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》規(guī)定：通過(guò)合法流轉(zhuǎn)方式獲得承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體申請(qǐng)貸款的，應(yīng)同時(shí)符合以下條件*具備農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理能力，無(wú)不良信用記錄(正確答案)已經(jīng)與承包方或者經(jīng)承包方書(shū)面委托的組織或個(gè)人簽訂了合法有效的經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)合同，或依流轉(zhuǎn)合同取得了土地經(jīng)營(yíng)權(quán)權(quán)屬確認(rèn)證明，并已按合同約定方式支付了土地租金(正確答案)承包方同意承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)可用于抵押及合法再流轉(zhuǎn)(正確答案)承包方已明確告知發(fā)包方承包土地的抵押事宜(正確答案)用于抵押的承包土地沒(méi)有權(quán)屬爭(zhēng)議(正確答案)答案解析：第六條通過(guò)家庭承包方式取得土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的農(nóng)戶(hù)以其獲得的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)作抵押申請(qǐng)貸款的，應(yīng)同時(shí)符合以下條件：（一）具有完全民事行為能力，無(wú)不良信用記錄；（二）用于抵押的承包土地沒(méi)有權(quán)屬爭(zhēng)議；（三）依法擁有縣級(jí)以上人民政府或政府相關(guān)主管部門(mén)頒發(fā)的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證；（四）承包方已明確告知發(fā)包方承包土地的抵押事宜?？蛻?hù)李某向我行申請(qǐng)一筆小額貸款10萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)一家小賣(mài)部，假設(shè)符合我行貸款條件，以下說(shuō)法正確的是：*在測(cè)算授信額度時(shí)可采用基于種養(yǎng)殖生產(chǎn)周期和基于可處置財(cái)產(chǎn)凈值兩者孰低進(jìn)行測(cè)算在測(cè)算授信額度時(shí)可采用基于現(xiàn)金流和可處置財(cái)產(chǎn)凈值兩者孰低進(jìn)行測(cè)算(正確答案)在測(cè)算授信額度時(shí)可采用基于現(xiàn)金流和基于營(yíng)業(yè)收入兩者孰低進(jìn)行測(cè)算(正確答案)在測(cè)算授信額度時(shí)可采用基于營(yíng)業(yè)收入和基于可處置財(cái)產(chǎn)凈值兩者孰低進(jìn)行測(cè)算(正確答案)答案解析：第三十七條授信額度確定（一）僅從事種養(yǎng)殖的客戶(hù)，采取基于種養(yǎng)殖生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期的測(cè)算。（二）本條（一）以外的其他客戶(hù)，可采取基于現(xiàn)金流的測(cè)算與基于可處置財(cái)產(chǎn)凈值的測(cè)算，兩者取低值；或可采取基于營(yíng)業(yè)收入的測(cè)算與基于可處置財(cái)產(chǎn)凈值的測(cè)算，兩者取低值。同時(shí)，若客戶(hù)授信額度在30萬(wàn)元及以下，還可采取基于現(xiàn)金流的測(cè)算與基于營(yíng)業(yè)收入的測(cè)算，兩者取低值。（三）借款人在我行的小額貸款授信額度，應(yīng)不超過(guò)其資金需求、償還能力和擔(dān)保能力（若有提供擔(dān)保）中的較低者。根據(jù)我行小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法，對(duì)于授信額度現(xiàn)金流測(cè)算法，下列可計(jì)入流水的有（）*客戶(hù)用于經(jīng)營(yíng)結(jié)算的現(xiàn)金流水(正確答案)貸款申請(qǐng)人本人及配偶經(jīng)實(shí)名認(rèn)證的第三方支付平臺(tái)流水(正確答案)貸款申請(qǐng)人本人及配偶之間的相互轉(zhuǎn)賬貸款申請(qǐng)人本人及配偶經(jīng)實(shí)名認(rèn)證的第三方支付平臺(tái)與銀行卡的相互轉(zhuǎn)賬答案解析：（二）基于現(xiàn)金流的測(cè)算適用于除本條（一）以外的客戶(hù)。授信額度≤（年經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入-一年內(nèi)客戶(hù)應(yīng)償還的其他貸款本金）*調(diào)整系數(shù)現(xiàn)金流入應(yīng)取自客戶(hù)用于經(jīng)營(yíng)結(jié)算的銀行流水、第三方支付平臺(tái)流水。其中，第三方支付平臺(tái)流水僅認(rèn)可貸款申請(qǐng)人本人及配偶實(shí)名認(rèn)證賬戶(hù)的流水。在計(jì)算流水時(shí)，要剔除互相轉(zhuǎn)賬、第三方支付平臺(tái)與銀行卡之間轉(zhuǎn)賬等重復(fù)信息。同時(shí)，應(yīng)關(guān)注流水虛高的問(wèn)題，關(guān)注同一賬戶(hù)在短期內(nèi)頻繁轉(zhuǎn)賬的問(wèn)題，關(guān)注客戶(hù)流水在授信前期突增的問(wèn)題，客戶(hù)流水應(yīng)與客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、交易情況相符。授信額度在100萬(wàn)元及以下的，貸款申請(qǐng)人必須提供最近半年的企業(yè)賬戶(hù)或個(gè)人（含配偶）賬戶(hù)現(xiàn)金流水；授信額度在100萬(wàn)元以上的，須提供最近一年的企業(yè)賬戶(hù)或個(gè)人（含配偶）賬戶(hù)現(xiàn)金流水。對(duì)于企業(yè)、企業(yè)主及配偶之外的其他人員（包括出納、財(cái)務(wù)、高級(jí)管理人員）的賬戶(hù)資金流入，如核實(shí)確實(shí)屬于貸款投向的經(jīng)營(yíng)實(shí)體的正常經(jīng)營(yíng)流入，也可納入“現(xiàn)金流入”范圍。對(duì)于第三方支付平臺(tái)流水，應(yīng)同時(shí)提供證明該筆現(xiàn)金流入屬于經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入的相關(guān)材料（提供證明第三方支付平臺(tái)流水確實(shí)屬于客戶(hù)經(jīng)營(yíng)性流水，可不必對(duì)每筆流水都核實(shí)是否屬于客戶(hù)經(jīng)營(yíng)性流水）。下列情形哪些情形，應(yīng)開(kāi)展針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)檢查，確認(rèn)質(zhì)量可控的情況。（）*某支行信貸員A從事小額信貸業(yè)務(wù)1年，管戶(hù)規(guī)模短期激增，占支行信貸規(guī)模的占比較大。(正確答案)支行B近期貸款放款量增加，且大多集中于建筑行業(yè)、其結(jié)余占比占支行貸款的40%。(正確答案)支行B，近期大力發(fā)展某項(xiàng)新產(chǎn)品，業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，該項(xiàng)新產(chǎn)品在總行的統(tǒng)籌下開(kāi)展過(guò)相關(guān)排除。某支行信貸員C，從事小額信貸業(yè)務(wù)3個(gè)月，管戶(hù)規(guī)模較小，但不良率較高答案解析：第十四條重點(diǎn)檢查機(jī)構(gòu)各級(jí)機(jī)構(gòu)三農(nóng)金融部門(mén)應(yīng)綜合考慮轄內(nèi)機(jī)構(gòu)小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展速度、資產(chǎn)質(zhì)量變化、新產(chǎn)品開(kāi)辦情況等因素，確定檢查對(duì)象，優(yōu)先選擇以下機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)檢查：（一）小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，業(yè)務(wù)凈增規(guī)模遠(yuǎn)超往年同期水平，發(fā)展速度與所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不相符；（二）小額貸款業(yè)務(wù)不良率較高，或不良突增，風(fēng)險(xiǎn)暴露速度遠(yuǎn)超轄內(nèi)同類(lèi)機(jī)構(gòu)；（三）某項(xiàng)新產(chǎn)品發(fā)展迅速，業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，未對(duì)該新產(chǎn)品開(kāi)展過(guò)檢查；（四）業(yè)務(wù)檢查人員配備不足，或機(jī)構(gòu)管理水平薄弱，無(wú)法有效落實(shí)盡職檢查要求；（五）發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件甚至案件的機(jī)構(gòu)；（六）人員輪崗落實(shí)不到位，尤其是分支行管理人員長(zhǎng)期未輪崗的機(jī)構(gòu)；（七）受到自然災(zāi)害、突發(fā)事件、環(huán)保因素、政策導(dǎo)向等影響較大的機(jī)構(gòu)；（八）近一年來(lái)業(yè)務(wù)檢查未覆蓋的機(jī)構(gòu)；（九）信貸員管戶(hù)規(guī)?；?、或信貸員平均從業(yè)年限較短的機(jī)構(gòu)；（十）頂額放款較多、筆均放款額度較大、按周期結(jié)息到期還本還款方式占比較高的機(jī)構(gòu)；（十一）其他風(fēng)險(xiǎn)暴露較快或潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的機(jī)構(gòu)。第十五條重點(diǎn)檢查產(chǎn)品（一）發(fā)展速度較快，短期內(nèi)放款量、結(jié)余量快速增長(zhǎng)的產(chǎn)品；（二）不良率較高、不良規(guī)模較大、資產(chǎn)質(zhì)量較差的產(chǎn)品；（三）風(fēng)險(xiǎn)敞口較大、擔(dān)保措施較弱的產(chǎn)品；（四）受外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境及政府政策影響較大的產(chǎn)品；（五）其他風(fēng)險(xiǎn)暴露較快或潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的產(chǎn)品。第十六條重點(diǎn)檢查行業(yè)（一）貸款集中度高、結(jié)余占比高的行業(yè)；（二）不良率較高、不良規(guī)模較大、資產(chǎn)質(zhì)量較差的行業(yè)；（三）受自然災(zāi)害、突發(fā)事件、環(huán)保因素、政策導(dǎo)向等影響較大的行業(yè)；（四）其他風(fēng)險(xiǎn)暴露較快或潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的行業(yè)。嚴(yán)禁向以下人員發(fā)放小額貸款*國(guó)家禁止經(jīng)商辦企業(yè)的人員(正確答案)郵政企業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的實(shí)際控制人(正確答案)法院失信被執(zhí)行人或正在被法院執(zhí)行的貸款申請(qǐng)人(正確答案)正在涉及司法訴訟、仲裁的貸款申請(qǐng)人(正確答案)答案解析：第二十七條小額貸款發(fā)放的禁止性條款（一）嚴(yán)禁向法律法規(guī)、監(jiān)管政策禁止的產(chǎn)業(yè)、項(xiàng)目發(fā)放小額貸款。（二）嚴(yán)禁發(fā)放用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、建設(shè)、投資的小額貸款。（三）嚴(yán)禁發(fā)放用于股本權(quán)益性投資、證券投資的小額貸款。（四）嚴(yán)禁向郵政企業(yè)（郵政集團(tuán)公司及其分公司、控股公司及直屬單位，本條下同）及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的實(shí)際控制人發(fā)放小額貸款。嚴(yán)禁向郵政企業(yè)員工（含其配偶）發(fā)放小額貸款。嚴(yán)禁發(fā)放由郵儲(chǔ)銀行員工提供擔(dān)保的小額貸款，主擔(dān)保方式為抵質(zhì)押的除外。嚴(yán)禁為郵政企業(yè)員工的直系親屬辦理聯(lián)保貸款。（五）嚴(yán)禁向國(guó)家禁止經(jīng)商辦企業(yè)的人員發(fā)放小額貸款。（六）嚴(yán)禁與農(nóng)資銷(xiāo)售等郵政企業(yè)業(yè)務(wù)捆綁發(fā)放小額貸款。（七）嚴(yán)禁向假借他人名義到我行申請(qǐng)貸款的貸款申請(qǐng)人發(fā)放小額貸款。（八）嚴(yán)禁向無(wú)明確貸款用途，有貸款集中使用、貸款挪用、洗錢(qián)意圖的貸款申請(qǐng)人發(fā)放小額貸款。（九）嚴(yán)禁向法院失信被執(zhí)行人或正在被法院執(zhí)行的貸款申請(qǐng)人發(fā)放小額貸款。（十）嚴(yán)禁向正在涉及司法訴訟、仲裁的貸款申請(qǐng)人發(fā)放小額貸款。（十一）嚴(yán)禁以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)、借貸搭售、一浮到頂、轉(zhuǎn)嫁成本。（十二）嚴(yán)禁違規(guī)代客操作，我行信貸人員不得替申請(qǐng)人開(kāi)立賬戶(hù)，不得代客戶(hù)還款或墊付還款資金，不得代客戶(hù)保管存單、卡、折、現(xiàn)金、有價(jià)單證、票據(jù)、印鑒卡、支付設(shè)備、身份證件或身份證件復(fù)印件等重要物品等。（十三）嚴(yán)禁擅自與財(cái)務(wù)公司、咨詢(xún)公司等中介機(jī)構(gòu)合作發(fā)放小額貸款。依據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法（2020年版）》，小額貸款業(yè)務(wù)按照（）的方式開(kāi)展經(jīng)營(yíng)。*小額速貸(正確答案)大額緩貸有償使用(正確答案)持續(xù)發(fā)展(正確答案)答案解析：第三條中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)辦理小額貸款業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵循國(guó)家法律法規(guī)，執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定及國(guó)家各項(xiàng)方針政策。按照“小額速貸、有償使用、持續(xù)發(fā)展”的方式開(kāi)展經(jīng)營(yíng)。依據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法（2021年版）》，小額貸款業(yè)務(wù)以（）為整體風(fēng)險(xiǎn)控制的基本原則。*快速小額(正確答案)流動(dòng)(正確答案)分散(正確答案)答案解析：第三條中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)辦理小額貸款業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵循國(guó)家法律法規(guī)，執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定及國(guó)家各項(xiàng)方針政策。以“小額、流動(dòng)、分散”為整體風(fēng)險(xiǎn)控制的基本原則。小額貸款審查審批、放款等職責(zé)未調(diào)整至三農(nóng)金融部門(mén)的，審查審批職責(zé)由（）負(fù)責(zé)，放款職責(zé)由（）負(fù)責(zé)。*三農(nóng)金融部授信管理部(正確答案)運(yùn)營(yíng)管理部(正確答案)消費(fèi)信貸部答案解析：第五條小額貸款業(yè)務(wù)審查審批、放款等職責(zé)未調(diào)整至三農(nóng)金融部門(mén)的，審查審批職責(zé)由授信管理部負(fù)責(zé)，放款職責(zé)由運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)。信貸員所管戶(hù)的小額貸款中，不良率超過(guò)（）且不良金額超過(guò)（）萬(wàn)元（不含已經(jīng)移交給資產(chǎn)保全部門(mén)的貸款），并持續(xù)超過(guò)一個(gè)月的，或信貸員發(fā)生重大違規(guī)操作、存量貸款發(fā)現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，二級(jí)分行三農(nóng)金融部門(mén)應(yīng)暫停其從業(yè)資格（沒(méi)有二級(jí)分行的由一級(jí)分行執(zhí)行）。*0.03(正確答案)0.05100(正確答案)200答案解析：第十七條信貸員所管戶(hù)的小額貸款中，不良率超過(guò)3%且不良金額超過(guò)100萬(wàn)元（不含已經(jīng)移交給資產(chǎn)保全部門(mén)的貸款），并持續(xù)超過(guò)一個(gè)月的，或信貸員發(fā)生重大違規(guī)操作、存量貸款發(fā)現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，二級(jí)分行三農(nóng)金融部門(mén)應(yīng)暫停其從業(yè)資格（沒(méi)有二級(jí)分行的由一級(jí)分行執(zhí)行）。小額貸款營(yíng)銷(xiāo)宣傳時(shí)不得出現(xiàn)違規(guī)搭售產(chǎn)品，例如（）等，違規(guī)向客戶(hù)發(fā)送營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息等侵害金融消費(fèi)者權(quán)益的行為。*保險(xiǎn)產(chǎn)品(正確答案)公司產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品(正確答案)存款要求(正確答案)答案解析：四、營(yíng)銷(xiāo)宣傳時(shí)不得違反各項(xiàng)禁止性定，不得出現(xiàn)違規(guī)搭售產(chǎn)品（例如：保險(xiǎn)產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品、存款要求等）、違規(guī)向客戶(hù)發(fā)送營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息等侵害金融消費(fèi)者權(quán)益的行為。對(duì)于出現(xiàn)（）情形的，信貸員應(yīng)立即停止小貸調(diào)查，并委婉拒絕客戶(hù)貸款申請(qǐng)。*貸款申請(qǐng)人不滿(mǎn)足我行規(guī)定的基本條件，屬于我行嚴(yán)禁的貸款對(duì)象(正確答案)貸款申請(qǐng)人提供虛假信息(正確答案)貸款申請(qǐng)人騙貸、貸款挪用(正確答案)貸款申請(qǐng)人存在洗錢(qián)嫌疑(正確答案)答案解析：第二十條終止調(diào)查出現(xiàn)以下情形的，信貸員應(yīng)立即停止調(diào)查，并委婉拒絕貸款申請(qǐng)