國家銀行業(yè)個人貸款（中級）考試考前習(xí)題

國家銀行業(yè)個人貸款（中級）考試考前

習(xí)題匯總

1.某客戶購買一輛家庭自用的全新傳統(tǒng)動力轎車，成交價為20萬元,

交納增值稅、消費(fèi)稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費(fèi)、

保險費(fèi)、年審費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，

則貸款額度最高為（）萬元。

A.20

B.16

C.18

D.14

【答案】：B

【解析】：

對于個人汽車貸款，如所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不

得超過80%。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)

商公布價格中的低者，上述成交價格均扣除政府補(bǔ)貼，且不含有各類

附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高

貸款額=成交價（不含各類附加稅費(fèi)）X80%=20X80%=16（萬元）。

2.質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險主要有（）。

A.非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押

B.質(zhì)押物價值不足值或質(zhì)押率偏高

C.質(zhì)押物不合法

D.對于無處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押

E.以非法所得、不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國債、收費(fèi)權(quán)

質(zhì)押。主要風(fēng)險在于：①質(zhì)押物的合法性；②對于無處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)

行質(zhì)押；③非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押；④非法所得、

不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押等。

3.國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是（）o[2012年6月真題]

A.國家信用

B.抵押擔(dān)保

C.個人信用

D.保證擔(dān)保

【答案】：C

【解析】：

國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一

定風(fēng)險補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家

庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款。

國家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)保，但需要承諾按

期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。

4.關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30%

B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點(diǎn)

C.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款

擔(dān)?！钡脑瓌t

D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)

任擔(dān)保是常見的保證方式

【答案】：A

【解析】：

目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為20%,實施限購限貸政

策的城市，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。

5.關(guān)于個人經(jīng)營貸款的信用風(fēng)險管理，銀行主要采取的措施中，正確

的有（）。［2017年6月真題］

A.重點(diǎn)調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理

性

B.應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強(qiáng)的保證人

C.查看借款人及其所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況

D.將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人

經(jīng)營收入判斷的參考因素，以未來收入為主測算借款人還款能力

E.在抵押物價值明顯貶值，不能滿足銀行抵押率要求時，可要求借款

人更換其他足值抵押物

【答案】:A|B|C|E

【解析】:

D項，對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查其經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、

合法性和未來收入預(yù)期的合理性。通過了解借款人在貸款銀行及他行

的資金結(jié)算情況來判斷其經(jīng)營收入的水平和穩(wěn)定性；查看借款人及其

所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況，以現(xiàn)有收入為主

測算借款人還款能力；查看其經(jīng)營銷售合同及進(jìn)出倉庫單，判斷其預(yù)

期現(xiàn)金流狀況等。應(yīng)將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分

析作為對借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素。

6.關(guān)于行為評分的應(yīng)用，下列說法錯誤的是（）。［2017年6月真題］

A.貸后風(fēng)險監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報表系統(tǒng)實現(xiàn)，面向各級機(jī)

構(gòu)的管理者

B.零售分池系統(tǒng)的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分

C.信用卡額度調(diào)整中，如果客戶申請的信用額度高于影子額度，則可

以自動通過客戶的額度調(diào)整申請

D.用于預(yù)警的決策機(jī)制主要基于行為評分卡，再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其

他風(fēng)險因素

【答案】：C

【解析】:

C項，額度調(diào)整的基本思路是：根據(jù)一定規(guī)則，每個月末自動計算各

個信用卡客戶的“影子信用額度”，如果客戶申請的信用額度低于影

子額度，則可以自動通過客戶的額度調(diào)整申請。

7.下列情形中，抵押無效的有（）。

A.紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場為抵押，貸款60萬建新校舍

B.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估

價50萬核算貸款金額

D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

根據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、

有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財產(chǎn)的抵押須取得共

有人的同意，公司董事、經(jīng)理不得以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔(dān)保。

8.如果在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易，則可以采用市

場法進(jìn)行房地產(chǎn)估價。()

【答案】：A

【解析】：

市場法適用的條件是在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易。

在房地產(chǎn)市場發(fā)育不良、市場不活躍的地區(qū)，則難以采用市場法估價。

第四章個人消費(fèi)類貸款

9.國家助學(xué)貸款的貼息發(fā)放程序是，國家助學(xué)貸款管理中心將貸款貼

息劃入()0[2018年10月真題]

A.各經(jīng)辦行貼息專戶

B.各貸款銀行總行國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由總行劃入各經(jīng)辦行貼

息專戶

C.各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付

D.各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付

【答案】：B

【解析】：

全國學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料

后的10個工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學(xué)貸款貼息專

戶，由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。各經(jīng)辦銀行在收到貼息經(jīng)費(fèi)

后即時入賬。

10.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

C.借款人直接提取現(xiàn)金

D.售房人直接提取現(xiàn)金

【答案】：A

【解析】：

除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須

由貸款銀行以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。

發(fā)放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，并將有關(guān)放款資料報送公積

金管理中心。

11.商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加上()。

A.5年

B.7年

C.6年

D.8年

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，借款人在

校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)期間，對借款人畢

業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的，借款人在校年限和貸款期限可相應(yīng)延長，貸款

期限延長須經(jīng)貸款銀行許可。

12.()是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外

的一般生活消費(fèi)用途的貸款。

A.農(nóng)戶消費(fèi)貸款

B.低保戶消費(fèi)貸款

C.校園消費(fèi)貸款

D.助學(xué)貸款

【答案】：B

16.下列關(guān)于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸬膶嵭泻瓦\(yùn)作，說法不正確的是

()。

A.單獨(dú)核算

B.合并入賬

C.?？顚Ｓ?/p>

D.封閉運(yùn)行

【答案】：B

【解析】：

創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；饘嵭袉为?dú)列賬、單獨(dú)核算，保證專款專用和封

閉運(yùn)行。

13.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀

況進(jìn)行調(diào)查，主要是為了()o[2017年6月真題]

A.確定借款人的還款能力

B.確定借款人的貸款用途

C.符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求

D.確定借款人的還款意愿

【答案】：A

【解析】：

貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款

意愿和還款能力以及調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解

會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀

況等。

14.從事下列行業(yè)的借款人，符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的是

()。

A.在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主

B.在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主

C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主

D.在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主

【答案】：C

【解析】：

個人經(jīng)營貸款行業(yè)嚴(yán)禁介入屬于以下任一種情況的行業(yè)：①法律、法

規(guī)和監(jiān)管規(guī)定禁止或限制準(zhǔn)入的行業(yè)；②《國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整目錄》

中明確為限制類和淘汰類的項目、工藝或產(chǎn)品等；③貨幣金融服務(wù)業(yè)、

資本市場服務(wù)業(yè)、保險業(yè)及其他金融業(yè)；④房地產(chǎn)業(yè)、擔(dān)保服務(wù)業(yè)。

15.關(guān)于個人貸款還款方式，下列說法正確的是（）。

A.對收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借

款人分期還款額增多、從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)

B.如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢，可選擇等比遞增法，減少利息支出

C.組合還款法還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按

等額本金的方式計算每周償還額

D.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的

貸款

E.等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點(diǎn)是當(dāng)借款人還款能

力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變

化

【答案】:A|E

【解析】：

B項，如果預(yù)期未來收入呈遞增趨勢，可選擇等比遞增法，減少提前

還款的麻煩；如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞減法，

減少利息支出。C項，組合還款法還款期間，每個階段約定償還的本

金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金

部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。D項，按月還息、

到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到

期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含

1年）的貸款。

16.對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。

A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使

用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔(dān)保等）下的個人貸款

B.個人可循環(huán)授信額度通常可達(dá)抵押房產(chǎn)評估價值的70%

C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授

信額度

E.個人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款

后，還可以被重復(fù)借貸

【答案】:A|B|D

【解析】：

C項，個人可循環(huán)授信額度為余額控制；E項，個人單筆貸款的特點(diǎn)

是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)

借貸。

17.個人經(jīng)營貸款的抵押物中，銀行應(yīng)謹(jǐn)慎受理的包括（）。

A.自建住房

B.倉庫

C.劃撥土地及地上定著物

D.工業(yè)土地及地上定著物

E.工業(yè)用房

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

為防范操作風(fēng)險，銀行應(yīng)謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不

規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土

地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等。

18.下列關(guān)于“假個貸”的表述，錯誤的是（）。［2015年10月真題］

A.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

B.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“個貸”套取銀行資金進(jìn)行詐騙

C.“假個貸”的“假”是指借款人和所購房屋都是真實存在的，只是

購房行為為“假”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機(jī)

【答案】：C

【解析】：

C項，“假個貸”的“假”是指：①不具有真實的購房目的；②虛構(gòu)

購房行為使其具有“真實”的表象；③捏造借款人資料或者其他相關(guān)

資料等。

19.為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險，銀行應(yīng)對房屋進(jìn)行估價，首要步驟是（）。

A.通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫

C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價

D.參考貸款申請人提供的交易價格

【答案】：A

【解析】：

為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應(yīng)該對房屋

進(jìn)行全面的估價。首先是通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價，以確定房價大致的合理

范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地

產(chǎn)交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價中

的比較法進(jìn)行價格的確定；最后可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作，

對某些估價難度大的房屋進(jìn)行聯(lián)合估價。

20.下列關(guān)于個人汽車貸款回收的說法，錯誤的是（）。

A.指借款人按借款合同及時、足額償還本息

B.還款的方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期

限內(nèi)進(jìn)行變更

D.回收遵循的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

【答案】：D

【解析】：

D項，銀行貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

21.個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單

C.開戶放款

D.建立“貸款臺賬”

【答案】：D

【解析】:

個人汽車貸款發(fā)放的具體流程如下：①出賬前審核，審核放款通知；

②開戶放款，業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，進(jìn)行開戶放款；③放

款通知，當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡

等一并交借款人作回單。

22.在價格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成，即（）。

A.優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本

B.借款人支付的違約風(fēng)險溢價、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的

成本

C.長期貸款人支付的期限風(fēng)險溢價、優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平

D.優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險溢價、長期借款人支付的期限風(fēng)

險溢價

【答案】：D

【解析】：

基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價模型又稱價格領(lǐng)導(dǎo)模型。該方法是選擇某種基準(zhǔn)利

率（優(yōu)惠利率）作為基價，再在此基礎(chǔ)上增加風(fēng)險加成點(diǎn)數(shù)?；竟?/p>

式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險貼水+期限風(fēng)險貼水。

23.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系,

一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是（）。［2015年10月真題］

A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

B.債權(quán)人、債務(wù)人

C.保證人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《貸款通則》第二十九條，保證貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂

保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條

款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理

人簽署姓名。

24.貸款調(diào)查人員應(yīng)對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的、

、準(zhǔn)確性進(jìn)行調(diào)查核實；貸款審查人員應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的

、、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。（）［2014年11月真題］

A.合理性；合法性；真實性；完整性

B.真實性；合法性；完整性；合理性

C.真實性；完整性；合法性；合理性

D.完整性；合理性；真實性；合法性

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)

履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確

性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實，并形成調(diào)查評價意見；貸款審查應(yīng)對貸款

調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人

的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押

比率、風(fēng)險程度等。

25.公積金個人住房貸款的還款方式包括（）。

A.等額累進(jìn)還款法

B.一次還本付息法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

E.等額本金還款法

【答案】:B|C|E

【解析】：

公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款

法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的

實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款

的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款

法。

26.發(fā)放商業(yè)性個人貸款的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)原則，完善授權(quán)管

理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授

權(quán)審批，確保貸款審批人員按照審批貸款。（）［2014年11

月真題］

A.審慎性；授權(quán)獨(dú)立

B.盈利性；崗位職責(zé)

C.自主性；崗位自主

D.合規(guī)性；職務(wù)逐級

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二十條，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則,

完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審

貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

27.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行

貸款制度，通過電子銀行渠道發(fā)放的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)

采取有效措施確定借款人真實身份。（）［2013年11月真題］

A.面談；低風(fēng)險住房貸款

B.面簽；低風(fēng)險質(zhì)押貸款

C.面簽；低風(fēng)險住房貸款

D.面談；低風(fēng)險質(zhì)押貸款

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十七條，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行

貸款面談制度。通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人至

少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實身份。

28.下列關(guān)于個人保證貸款的說法，正確的有（）。［2015年10月真

題］

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進(jìn)行解決

C.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

個人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法

人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。個人

保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保

證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人

和擔(dān)保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行

可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以

解決。

29.假設(shè)某人申請60萬元個人住房貸款,還款期限20年，月利率5%。,

如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。［2016

年11月真題］

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】：

等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨

本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金/還

款期數(shù)十（貸款本金一已歸還貸款本金累計額）X月利率。第2年的

第一個月還款額=600000+（20X12）+（600000-2500X12）X5%o

=5350（元）。

30.關(guān)于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（）。［2018年6月真

題］

A.對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在兩個工作日內(nèi)予

以處理

B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領(lǐng)取和電子郵件或郵寄

C.接到查詢申請后，查詢機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對申請人（指本人、代理人或司

法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場進(jìn)行審核

D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領(lǐng)取

【答案】：D

【解析】：

本人直接提交查詢申請的，不能委托其他人領(lǐng)取。委托他人提交查詢

申請的，可由委托人或代理人前往領(lǐng)取。

31.個人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點(diǎn)不包括（）。

A.審查不嚴(yán)導(dǎo)致向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】：

A項是貸款審查和審批環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點(diǎn)。

32.在個人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括（）。

[2015年5月真題]

A.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大

B.評估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實

C.開發(fā)商的“假個貸”

D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

【答案】：D

【解析】：

個人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商

和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險，主要表現(xiàn)為“假個貸”；②擔(dān)保公司的擔(dān)保

風(fēng)險，主要的表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大；③其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險,

在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個社會中介機(jī)構(gòu)，如房屋中介機(jī)構(gòu)、

評估機(jī)構(gòu)及律師事務(wù)所等，可能在社會中介機(jī)構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險。

33.以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于

抵押物的要求有（）。

A.易于處置

B.變現(xiàn)能力強(qiáng)

C.價值穩(wěn)定

D.產(chǎn)權(quán)明晰

E.易于保管

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)

于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并且

產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。

34.在個人征信異議處理工作中可能會遇到的申請類型有（）。

A.個人認(rèn)為在金融機(jī)構(gòu)的貸款余額與實際不符

B.個人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

C.個人對擔(dān)保信息有異議

D.個人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實際情況不符

E.個人認(rèn)為信用卡的逾期記錄與實際不符

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。目

前，在異議處理工作中，常常遇到的異議申請主要有上述BCDE四種

類型。

35.個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施有（）。

A.嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)

B.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)

D.及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實

E.把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點(diǎn)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的

規(guī)章制度，嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)，包括加強(qiáng)對于制度和操作流

程的學(xué)習(xí)，特別關(guān)注制度中，關(guān)于借款人資格、須提供的申請材料、

業(yè)務(wù)處理流程、審批授權(quán)規(guī)定、押品操作流程等內(nèi)容，把握個人汽車

貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點(diǎn)，確保業(yè)務(wù)操作的各個環(huán)節(jié)符合制

度規(guī)定，對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自

我保護(hù)能力；②完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責(zé)分工；

③及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實。

36.以下活動，不可以使用信用卡的是（）。［2018年10月真題］

A.提現(xiàn)現(xiàn)金

B.購買汽車

C.購買股票

D.房屋裝修

【答案】：C

【解析】：

信用卡資金應(yīng)用于合法合規(guī)的消費(fèi)用途，不得以任何形式流入證券市

場、期貨市場，不得用于股本權(quán)益性投資，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營（不含

服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡），不得用于房地產(chǎn)項目開發(fā)，不得用于

購房，不得用于購買理財產(chǎn)品，不得用于投資賬戶交易類產(chǎn)品，不得

用于購買債券，不得用于借貸，不得用于洗錢等違法犯罪活動，不得

用于其他法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件明確規(guī)定禁入的領(lǐng)域。

37.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.未按規(guī)定保管借款合同

D.合同填寫不規(guī)范

【答案】：C

【解析】：

個人教育貸款簽約環(huán)節(jié)的風(fēng)險點(diǎn)主要包括：①合同憑證預(yù)簽無效；②

合同制作不合格；③合同填寫不規(guī)范；④未對合同簽署人及簽字（簽

章）進(jìn)行核實。c項屬于貸后管理中的風(fēng)險。

38.公積金個人住房貸款實行（）的原則。［2015年5月真題］

A.存貸結(jié)合

B.先存后貸

C.貸款擔(dān)保

D.整借零還

E.先貸后存

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房

貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則。

39.質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險主要有（）□［2014年11月真題］

A.非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押

B.質(zhì)押物價值不足值或質(zhì)押率偏高

C.質(zhì)押物不合法

D.對于無處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押

E.以非法所得、不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國債、收費(fèi)權(quán)

質(zhì)押。主要風(fēng)險在于：①質(zhì)押物的合法性；②對于無處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)

行質(zhì)押；③非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押；④非法所得、

不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押等。

40.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對

有關(guān)事宜的管理，具體包括（）。［2015年5月真題］

A.貸款的回收

B.貸后檢查

C.貸款檔案管理

D.合同變更

E.不良貸款管理

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

個人汽車貸款貸后管理包括：①貸后檢查；②合同變更；③貸款的回

收；④貸款風(fēng)險分類和不良貸款管理；⑤貸款檔案管理。

41.個人住房貸款對合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)不包括（）o[2014年6月真

題]

A.合作機(jī)構(gòu)的注冊地址

B.合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄

C.合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營成果

D.合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

【答案】：A

【解析】：

個人住房貸款對合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)包括：①分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素

質(zhì)；②分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)；③分析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄；

④分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度；⑤分析企業(yè)的經(jīng)營成果；⑥分析合

作機(jī)構(gòu)的償債能力。

42.個人經(jīng)營貸款中，抵押房產(chǎn)或土地需要滿足的條件包括（）。

A.不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押

B.抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán)，無產(chǎn)權(quán)爭議，未設(shè)定過抵押，易

于變現(xiàn)

C.不得接受除借款人及配偶以外的第三方房產(chǎn)或土地用于抵押

D.已出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)處置時同

意解除租賃合同的書面承諾

E.以土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供土地所有權(quán)人及其共

有人同意抵押的書面證明

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

個人經(jīng)營貸款中，抵押房產(chǎn)或土地需滿足以下條件：①抵押房產(chǎn)或土

地已取得完整產(chǎn)權(quán)，未設(shè)定抵押（在銀行已設(shè)定最高額抵押擔(dān)保除

外），無產(chǎn)權(quán)爭議，易于變現(xiàn)；②以第三人房產(chǎn)或土地抵押或抵押房

產(chǎn)具有共有人的，須提供房屋或土地所有權(quán)人及共有人同意抵押的書

面證明；③以出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)

處置時同意解除租賃合同的書面承諾；④不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、

處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押。

43.下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是()。［2014年11月真

題］

A.商業(yè)助學(xué)貸款財政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用

社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦

B.個人教育貸款主要包括國家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)

助學(xué)貸款、個人留學(xué)貸款等

C.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境

內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款

D.國家助學(xué)貸款是指幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間

所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款

【答案】：A

【解析】：

A項，國家助學(xué)貸款財政貼息，商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息，各商業(yè)銀

行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦。

44.()率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：B

【解析】：

20世紀(jì)80年代中期，隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進(jìn)程

加快和金融體系的變革，為適應(yīng)居民個人住房消費(fèi)需求，中國建設(shè)銀

行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。

45.下列關(guān)于電子銀行功能的說法，錯誤的是（）。

A.客戶可以在任何時候、任何地點(diǎn)向銀行咨詢有關(guān)信息

B.用戶可以通過查詢了解他人的賬戶和交易情況

C.用戶可以通過上網(wǎng)查詢了解銀行的情況

D.能夠為客戶提供各種信息并處理客戶的各種資料報表等

【答案】：B

【解析】：

用戶只能通過電子銀行查詢了解自己的賬戶和交易情況，不能查詢他

人的賬戶和交易情況。

46.下列有關(guān)不良貸款撥備覆蓋率的說法錯誤的是（）。

A.借貸損失準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

B.反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補(bǔ)能力

C.指借貸損失準(zhǔn)備金占貸款余額的比例

D.反映了商業(yè)銀行對貸款風(fēng)險的防范能力

【答案】：C

【解析】：

不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀

行對貸款損失的彌補(bǔ)能力和對貸款風(fēng)險的防范能力。

47.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交（）、銀行受理到上

報審核的全過程。［2014年6月真題］

A.借款申請書

B.身份證

C.貸款合同

D.戶口簿

【答案】：A

【解析】：

個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到

上報審核的全過程。銀行可通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)

上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽

車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

48.關(guān)于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期（每月、每季、每年）

按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式

進(jìn)行催收

D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行

處置

【答案】：D

【解析】：

逾期180天以上，承辦銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押

物進(jìn)行處置；處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

49.下列個人貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（）。

A.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料

B.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

D.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料

【答案】：D

【解析】：

貸款檔案的內(nèi)容包括：①借款人的相關(guān)資料;②貸后管理的相關(guān)資料。

委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于借款人的相關(guān)資料。

50.下列關(guān)于個人貸款利率的表述，正確的有（）。

A.浮動利率有利率上浮和利率下浮兩種情況

B.貸款利率=利息額/本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實行合同利率，遇法

定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率

D.浮動利率是指銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅

度內(nèi)上下浮動的利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙

方按商業(yè)原則確定

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B項，貸款利率的公式為：利率=利息額/本金。

51.個人貸款的借款對象包括（）。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.境內(nèi)股份有限責(zé)任公司

C.符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

D.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民

E.社團(tuán)組織

【答案】:A|C

【解析】：

個人貸款借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或

符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。

52.個人汽車貸款回收的原則有（）。［2013年11月真題］

A.等額償還本息

B.先收息、后收本

C.全部到期、利隨本清

D.分期償還本金、一次付息

E.先收本、后收息

【答案】：B|C

【解析】：

貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、

足額地償還貸款本息。個人汽車貸款回收的原則是先收息、后收本，

全部到期、利隨本清。

53.小劉剛大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計兩年后自己的收入還

有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個人住房貸款時

與銀行約定，第一個2年間每月還本息600元，以后的每個2年間的

月還款額比前一個2年上浮20%,則小劉采用的還款方式為（）。

A.等比累進(jìn)還款法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

【答案】：A

【解析】：

A項，等比累進(jìn)還款法是借款人每個時間段上以一定比例累進(jìn)的金額

（分期還款額）償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段

應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清

本息；B項，等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類似，不同之處就是

將在每個時間段上約定還款的“固定比例”改為“固定額度”；C項,

等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨

本金逐月遞減；D項，組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)

資金的實際占用時間計算利息的還款方式。

54.下列關(guān)于押品的說法正確的是（）。

A.