房產(chǎn)典當作業(yè)流程

房產(chǎn)典當作業(yè)流程業(yè)務決策業(yè)務辦理業(yè)務程序業(yè)務資料接待并詢問客戶需求按接待并詢問客戶需求按《業(yè)務接待制度》向客戶介紹業(yè)務情況填寫《客戶咨詢登記表》根據(jù)《客戶咨詢登記表》記錄的情況判斷是否進入業(yè)務調(diào)查程序接單業(yè)務員及經(jīng)理在登記表上簽字行政人員業(yè)務人員行政人員業(yè)務人員《客戶咨詢登記表》《客戶咨詢登記表》業(yè)務部經(jīng)理業(yè)務部經(jīng)理分管領導分管領導業(yè)務部經(jīng)理/總經(jīng)理指定調(diào)查責任人員業(yè)務部經(jīng)理/總經(jīng)理指定調(diào)查責任人員根據(jù)《基礎資料調(diào)查表》對客戶的主體資格、房地產(chǎn)資料等進行查驗并向客戶了解情況，客戶準備齊資料按規(guī)定填寫《基礎資料調(diào)查表》并簽字基本資料查驗調(diào)查責任人員《基礎資料調(diào)查表》基本資料查驗調(diào)查責任人員《基礎資料調(diào)查表》業(yè)務部經(jīng)理/總經(jīng)理指定現(xiàn)場看房責任人員業(yè)務部經(jīng)理/總經(jīng)理指定現(xiàn)場看房責任人員利用各類資源預先了解房屋的基本情況和周邊情況責任人員、業(yè)務部經(jīng)理/公司副總經(jīng)理/總經(jīng)理等復核人員依據(jù)公司看房管理制度共同看房詳細核實房屋的地點、門牌號、樓層、面積等是否與《房屋所有權(quán)證》、房產(chǎn)的買賣合同及產(chǎn)權(quán)人在此之前所表述的相符。重點核查是不是房屋產(chǎn)權(quán)人本人所有房屋，防止騙貸。注意細節(jié)，如裝修、是否自住、周邊情況等根據(jù)規(guī)定填寫制作《房產(chǎn)調(diào)查分析報告》并簽字看房看房核實《基礎資料核實《基礎資料調(diào)查表》看房責任人員看房責任人員《房產(chǎn)調(diào)查分析報告》《房產(chǎn)調(diào)查分析報告》資信調(diào)查資信調(diào)查業(yè)務部經(jīng)理/總經(jīng)理指定調(diào)查責任人員根據(jù)規(guī)定對客戶的資信情況進行全面和充分的調(diào)查并向客戶了解情況按規(guī)定填寫《個人資信調(diào)查表》/《公司資信調(diào)查表》業(yè)務部經(jīng)理/總經(jīng)理指定調(diào)查責任人員根據(jù)規(guī)定對客戶的資信情況進行全面和充分的調(diào)查并向客戶了解情況按規(guī)定填寫《個人資信調(diào)查表》/《公司資信調(diào)查表》并簽字《基礎資料調(diào)查表》調(diào)查責任人員《房產(chǎn)調(diào)查分析報告》《房產(chǎn)調(diào)查分析報告》《個人/公司資信調(diào)查表》《個人/公司資信調(diào)查表》復核風險控制人員復核風險控制人員風控部經(jīng)理指定復核責任人員根據(jù)規(guī)定對基礎資料查驗、看房和資信調(diào)查進行全方位的復核，如需要可面見客戶并了解情況。如無異議則按規(guī)定在《基礎資料調(diào)查表》、《房產(chǎn)調(diào)查分析報告》和《個人資信調(diào)查表》/《公司資信調(diào)查表》上的復核欄簽字《個人資信調(diào)查表》《基礎資料調(diào)查表》《公司資信調(diào)查表》風控部經(jīng)理指定復核責任人員根據(jù)規(guī)定對基礎資料查驗、看房和資信調(diào)查進行全方位的復核，如需要可面見客戶并了解情況。如無異議則按規(guī)定在《基礎資料調(diào)查表》、《房產(chǎn)調(diào)查分析報告》和《個人資信調(diào)查表》/《公司資信調(diào)查表》上的復核欄簽字《個人資信調(diào)查表》《基礎資料調(diào)查表》《公司資信調(diào)查表》《房產(chǎn)調(diào)查分析報告》《房產(chǎn)調(diào)查分析報告》《抵押物清單》、《同意抵押聲明》《房地產(chǎn)抵押典當合同》、《借款合同》《離婚證》及《離婚協(xié)議》《結(jié)婚證》或《未婚聲明》《共有人身份證、戶口薄》《產(chǎn)權(quán)人身份證、戶口薄》《共有人戶口薄》《購房協(xié)議》及發(fā)票《公司被授權(quán)人身份證》《法人授權(quán)委托書》《法人身份證明及身份證》《典當經(jīng)營許可證》《房產(chǎn)證》及《土地證》《特種行業(yè)許可證》《出租情況說明》《租賃協(xié)議》《公司授權(quán)委托書》《房屋抵押登記申請表》《房屋評估價格確認書》《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》《離婚判決書》《抵押物清單》、《同意抵押聲明》《房地產(chǎn)抵押典當合同》、《借款合同》《離婚證》及《離婚協(xié)議》《結(jié)婚證》或《未婚聲明》《共有人身份證、戶口薄》《產(chǎn)權(quán)人身份證、戶口薄》《共有人戶口薄》《購房協(xié)議》及發(fā)票《公司被授權(quán)人身份證》《法人授權(quán)委托書》《法人身份證明及身份證》《典當經(jīng)營許可證》《房產(chǎn)證》及《土地證》《特種行業(yè)許可證》《出租情況說明》《租賃協(xié)議》《公司授權(quán)委托書》《房屋抵押登記申請表》《房屋評估價格確認書》《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》《離婚判決書》第三步、辦理抵押第三步、辦理抵押授權(quán)人出具公司委托書，委托專人到市及各區(qū)房地局辦理房地產(chǎn)抵押典當手續(xù)公司受托人應將房屋典當手續(xù)的原件及相應材料備齊，另外將房地局要求典當行應提供的材料備齊公司受托人與當戶共同一道，去市及各區(qū)房地局辦理房地產(chǎn)抵押典當手續(xù)用最短的時間，領取到市及各區(qū)房地局核發(fā)的《他項權(quán)利證》并當面核實房產(chǎn)證上的抵押注記是否正確《被委托人身份證》《被委托人身份證》《受托人身份證》《受托人身份證》《質(zhì)押物清單》《質(zhì)押物清單》業(yè)務終審業(yè)務終審審核《他項權(quán)利證》（原件）審核《房產(chǎn)證》上的權(quán)屬抵押登記的注記及公章審核《當票》審核《公證書》或《詢問筆錄》遇有不合格文件退回修改審核《他項權(quán)利證》（原件）審核《房產(chǎn)證》上的權(quán)屬抵押登記的注記及公章審核《當票》審核《公證書》或《詢問筆錄》遇有不合格文件退回修改確認后在《業(yè)務審批表》上簽字確認（注：權(quán)限外的業(yè)務經(jīng)理簽字后上報公司總經(jīng)理進行審批）《當票》《他項權(quán)利證》《他項權(quán)利證》經(jīng)理公司總經(jīng)理經(jīng)理公司總經(jīng)理《房產(chǎn)證》《詢問筆錄》《公證書》《詢問筆錄》《公證書》被授權(quán)人《存檔材料交接表》被授權(quán)人《存檔材料交接表》 檔案管理人員查驗《業(yè)務審批表》是否有權(quán)限內(nèi)的領導簽字并同意檔案管理人員查驗《業(yè)務審批表》是否有權(quán)限內(nèi)的領導簽字并同意檔案管理人員根據(jù)《存檔材料交接表》審核入庫文件是否齊全審核材料入庫后，庫管員在當票上確認簽字《存檔材料交接表》檔案管理人員《存檔材料交接表》檔案管理人員經(jīng)理行政審批經(jīng)理行政審批查驗當票上是否有檔案管理人員辦理入庫并簽字確認查驗當票上是否有檔案管理人員辦理入庫并簽字確認確認無誤后在當票及《業(yè)務審批表》上簽字確認放款本作業(yè)只對權(quán)限內(nèi)業(yè)務，超權(quán)限業(yè)務直接上報。經(jīng)理《當票》經(jīng)理《當票》公司行政審批公司行政審批查驗當票上是否有檔案管理人員辦理入庫并簽字確認確認無誤后在當票及《業(yè)務審批表》上簽字確認放款查驗當票上是否有檔案管理人員辦理入庫并簽字確認確認無誤后在當票及《業(yè)務審批表》上簽字確認放款《當票》公司總經(jīng)理《當票》公司總經(jīng)理放款審批放款審批查驗當票及《業(yè)務審批表》上是否有權(quán)限內(nèi)的領導簽字確認無誤后在當票上簽字并放款財務部查驗當票及《業(yè)務審批表》上是否有權(quán)限內(nèi)的領導簽字確認無誤后在當票上簽字并放款財務部《當票》《當票》檔案員按《存檔材料交接表》查收存檔檔案員按《存檔材料交接表》查收存檔檔案員填寫《當戶情況一覽表》后歸檔檔案員必須確保檔案的安全、完整，要定期清點整理檔案資料，對殘缺或變質(zhì)的檔案及時補充確保完整業(yè)務經(jīng)理定期檢查當戶檔案的存檔工作非檔案員不得自行翻閱檔案，如需查閱檔案，需填寫《檔案借閱登記表》經(jīng)主管領導批準檔案歸檔檔案歸檔《存檔材料交接表》《存檔材料交接表》《當戶情況一覽表》檔案員《當戶情況一覽表》檔案員《檔案借閱登記表》《檔案借閱登記表》根據(jù)規(guī)定按時催息業(yè)務人員應根據(jù)公司根據(jù)規(guī)定按時催息業(yè)務人員應根據(jù)公司“貸后管理辦法”對在當業(yè)務進行貸后管理，填寫《貸后跟蹤表》根據(jù)《稽核暫行辦法》對在當業(yè)務進行定期/不定期檢查，并制作《調(diào)查報告》出現(xiàn)風險預警按程序上報貸后跟蹤《貸后跟蹤表》風險管理人員《貸后跟蹤表》風險管理人員《貸后調(diào)查報告》《貸后調(diào)查報告》業(yè)務人員業(yè)務人員續(xù)當續(xù)當業(yè)務部經(jīng)理/總經(jīng)理業(yè)務部經(jīng)理/總經(jīng)理指定專人辦理查驗《當票》/《續(xù)當票》，計算續(xù)當金額及滯納金查驗續(xù)當人員身份證原件（如有授權(quán)，需查驗代理人身份證原件并要求提供授權(quán)委托書）填制《續(xù)當票》報授權(quán)人批準對典當期限過長客戶，金冠典當有權(quán)決定是否同意續(xù)當《續(xù)當票》業(yè)務人員《續(xù)當票》業(yè)務人員核對《當票》/《續(xù)當票》，核對續(xù)當金額及滯納金額核對《當票》/《續(xù)當票》，核對續(xù)當金額及滯納金額核對無誤后收取續(xù)當費財務部《續(xù)當票》財務部《續(xù)當票》贖當業(yè)務部經(jīng)理/總經(jīng)理贖當業(yè)務部經(jīng)理/總經(jīng)理指定專人查驗《當票》/《續(xù)當票》，收回公證書查驗贖當人員身份證原件（如有授權(quán)，需查驗代理人身份證原件并要求提供授權(quán)委托書）將《當票》/《續(xù)當票》交財務部根據(jù)規(guī)定制作《出庫單》《當票》/《續(xù)當票》《當票》/《續(xù)當票》業(yè)務人員《出庫單》業(yè)務人員《出庫單》核