2022中級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》能力測試試題-含答案

2022中級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》能力測試試題含答案

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的敘述中，錯(cuò)誤的是（）

A、理財(cái)顧問服務(wù)是一種針對個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)

B、與綜合理財(cái)服務(wù)相比，理財(cái)顧問服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)

C、綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

D、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些

2、證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券,使基金所持有的證券組合的（）

A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

［）、市場風(fēng)險(xiǎn)

3、下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的做法，不正確的是（）

A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)

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品

B、客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商

業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方

簽字認(rèn)可

C、向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂試的語言，配以必要的示例，說明最不利

的投資情形和投資結(jié)果

D、主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

4、一般情況下，市場利率上升，股票價(jià)格將（）

A、上升

B、下降

C、不變

D、盤整

5、對銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是（）

A、資產(chǎn)和負(fù)債

B、收入與支出

C、房地產(chǎn)升值預(yù)期

D、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

6、商業(yè)銀行不得銷售的理財(cái)產(chǎn)品中不包括（）

A、無市場分析預(yù)測的理財(cái)產(chǎn)品

B、無目標(biāo)客戶的理財(cái)產(chǎn)品

C、無產(chǎn)品期限的理財(cái)產(chǎn)品

D、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品

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7、張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行

存款利率為10%,則需每年存入銀行多少元（）

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

8、陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%,項(xiàng)目投資期限為3年,每年

支付一次利息,假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得

的本利和為（）元。（取近似數(shù)值）

A、13210

B、13500

C、13310

D、13000

9、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（）

A、黃金基金

B、信托產(chǎn)品

C、活期存款

D、債券基金

10、外匯期權(quán)的購買者，其（）

A、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益也是無限的

B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的

C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的

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D、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益是有限的

11、下列不屬于借款人提款用途的是（）

A、支付勞務(wù)費(fèi)用

B、工程設(shè)備款

C、購買商品費(fèi)用

D、彌補(bǔ)企業(yè)既往的虧損

12、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）

A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段

B、個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C、個(gè)人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)

的最佳配置

D、金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無須考慮個(gè)人生命周期因素

13、下列理財(cái)顧問服務(wù)所不能提供的功能是（）

A、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B、理財(cái)產(chǎn)品推介

C、資產(chǎn)管理

D、投資咨詢

14、國際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是（）

A、擴(kuò)大商品銷售

B、獲得較高利潤

C、調(diào)節(jié)國際收支

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1）、緩和個(gè)別國家內(nèi)部矛盾

15、市場價(jià)格出現(xiàn)不利的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）

A、市場風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、銷售風(fēng)險(xiǎn)

D、違約風(fēng)險(xiǎn)

16、（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。

A、公平原則

B、公開原則

C、公正原則

D、平衡原則

17、沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券（）

A、憑證式國債

B、記賬式國債

C、儲(chǔ)蓄國債

D、實(shí)物國債

18、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后,又即期賣出美元20000,

買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員地頭寸情況為（）

A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500

B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

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D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭16500

19、房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被

稱為房地產(chǎn)投資的（）

A、價(jià)值升值效應(yīng)

B、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

D、風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

20、從理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入角度來說，下列表述錯(cuò)誤的是（）

A、客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財(cái)產(chǎn)品

B、銀行無需審查客戶的資金來源是否合法

C、客戶應(yīng)當(dāng)確保提供身份證件真實(shí)、合法

D、銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)

21、宋體在相同保額和投保條件下，（）保費(fèi)最低。

A、年金保險(xiǎn)

B、終身壽險(xiǎn)

C、兩全保險(xiǎn)

D、定期壽險(xiǎn)

22、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2,0.4,

0.3,0.1,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%,12%,10%,5%,則該理財(cái)產(chǎn)品的

期望收益率是（）

A、8.5%

B、9.1%

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C、9.8%

D、10.1%

23、下列不屬于銀行從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）

A、誠實(shí)信用

B、專業(yè)勝任

C、利潤至上

D、守法合規(guī)

24、經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）行業(yè)。

A、房地產(chǎn)

B、建材

C、汽車

D、電力

25、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（）

A、增長型行業(yè)

B、周期型行業(yè)

C、衰退型行業(yè)

D、防守型行業(yè)

26、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休;假

定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之

用？（）

A、191569元

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B、192213元

C、191012元

D、192567元

27、申購新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（）

A、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

B、固定收益型產(chǎn)品

C、套利型理財(cái)產(chǎn)品

D、衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

28、信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由

（）承擔(dān)。

A、銀行

B、信托公司

C、購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者

D、銀監(jiān)會(huì)

29、資金時(shí)間價(jià)值與利率之間的關(guān)系是（）

A、交叉關(guān)系

B、包含關(guān)系

C、主次關(guān)系

D、無任何關(guān)系

30、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（）

A、股票

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B、債券

C、匯票

D、信用貸款

31、如果從第1年開始到第10年結(jié)束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一

系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）

A、44866

B、144866

C、67101

D、61101

32、（）是指將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)

理人的專業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投

資者。

A、條塊現(xiàn)貨

B、金幣

C、黃金基金

D、紙黃金

33、商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，對客戶的了解內(nèi)容不包括（）

A、了解各戶的隱私以提供合理的稅收規(guī)劃

B、評估客戶的財(cái)務(wù)狀況

C、了解客戶風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

D、了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

34、以國際經(jīng)驗(yàn)來說，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于（）,即可維持退休前現(xiàn)有的生

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活水平。

A、30%

B、50%

C、70%

D、60%

35、按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列對客戶實(shí)行分層管理的表述錯(cuò)誤的是（）

A、商業(yè)銀行根據(jù)對目標(biāo)客戶群的需求所進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果來開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品

B、商業(yè)銀行可以根據(jù)對個(gè)維度對客戶進(jìn)行分層

C、商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好對客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需

求的共性

D、在客戶分層的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標(biāo)客戶群

36、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中錯(cuò)誤的是（）

A、黃金價(jià)格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系

B、國際局勢緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升

C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升

D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲

37、外匯市場中，（）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低

A、銀行與銀行

B、銀行與中央銀行

C、中央銀行與客戶

D、顧客與銀行

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38、下列公式中錯(cuò)誤的是（）

A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)費(fèi)本利得或損失+資產(chǎn)評估增值資產(chǎn)

評估減值

C、普通年金終值=每期固定金額X[（1+利率）期限-1]/利率

D、復(fù)利現(xiàn)值=終值X（1+利率）期限

39、在理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供

應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

40、通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在（）左右。

A、1

B、2

C、3

D、4

41、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提

供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C、理財(cái)計(jì)劃

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D、私人銀行業(yè)務(wù)

42、宋體根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證：（）

A、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付浮動(dòng)收益

B、指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金

安全的理財(cái)計(jì)劃

C、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

D、由銀行和客戶按照合同約定分配

43、以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是（）

A、定期存款

B、房地產(chǎn)

C、股票

D、債券

44、適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者的基金是（）

A、收益型基金

B、成長型基金

C、貨幣市場基金

D、股票指數(shù)基金

45、在一定時(shí)間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲

得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是（）

A、一觸即付期權(quán)

B、雙向不觸發(fā)期權(quán)

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C、二觸即付期權(quán)

D、單向不觸發(fā)期權(quán)

46、信托按信托關(guān)系建立的方式可以劃分為（）

A、任意信托和法定信托

B、法人信托和個(gè)人信托

C、資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托

D、以上都錯(cuò)

47、李某購買期權(quán)費(fèi)10元的股票看漲期權(quán)，執(zhí)行價(jià)格是50元，假如到期日該股的市場價(jià)格

漲到90元，李某選擇執(zhí)行期權(quán)，如在現(xiàn)貨市場賣出，受益為（）元。

A、10

B、20

C、30

D、40

48、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照（）項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅

A、工資薪金所得

B、勞務(wù)報(bào)酬所得

C、利息、股息、紅利所得

D、其他所得

49、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，當(dāng)（）時(shí)，向其

銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場

出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。

A、期交產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲

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B、投保人年齡超過65周歲

C、期交產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲

D、投保人年齡超過70周歲

50、下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（）

A、贍養(yǎng)信托

B、遺囑信托

C、有價(jià)證券信托

D、財(cái)產(chǎn)保全信托

51、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于哪種基金？（）

A、創(chuàng)業(yè)基金

B、對沖基金

C、成長型基金

D、收入型基金

52、人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被

保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為（）

A、投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人

B、投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人

D、投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人

53、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（）

A、股票

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B、債券

C、匯票

D、信用貸款

54、屬于銀行市場定位的內(nèi)容是（）

A、產(chǎn)品定位和銀行形象

B、收益定位和價(jià)格定位

C、價(jià)格定位和競爭定位

D、競爭定位和銀行形象

55、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”？（）

A、私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)

B、本車車上乘客

C、保險(xiǎn)公司

D、被害的行人

56、根據(jù)《信托法》，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對第三人所負(fù)債務(wù)，以（）

承擔(dān)。

A、信托財(cái)產(chǎn)

B、受托人固有財(cái)產(chǎn)

C、委托人固有財(cái)產(chǎn)

D、委托人固有資產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)

57、對于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是（）

A、人身風(fēng)險(xiǎn)

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B、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、投資風(fēng)險(xiǎn)

58、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（）

A、捐贈(zèng)收入

B、股票和債券投資收益

C、租金收入

D、銀行存款利息

59、對于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：（）

A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),

謹(jǐn)慎投資

B、本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)

充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

C、本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)

險(xiǎn)

D、本理財(cái)產(chǎn)品是高風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入投測試資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解進(jìn)并清入測試楚知曉本產(chǎn)品

的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)

60、真實(shí)票據(jù)理論的局限性不包括（）

A、忽視了貸款需求的多樣性

B、忽視了貸款自償性的相對性

C、沒有認(rèn)識(shí)到活期存款余額的相對穩(wěn)定性

1）、強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來源的高度流動(dòng)性

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61、（）是人壽保險(xiǎn)中著重身故、生活無法自理或生存養(yǎng)老金保障的一類保險(xiǎn)。

A、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)

B、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)

C、商業(yè)保障型壽險(xiǎn)

D、投資連結(jié)保險(xiǎn)

62、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。

A、按投資基金的組織形式

B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對象

1）、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

63、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯(cuò)誤的是（）

A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。

B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購的房號、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售合同等。

C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。

D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。

64、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%,那么他現(xiàn)在需要投資

（）元。

A、93100

B、100000

C、103100

D、100310

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65、用來描述某組數(shù)據(jù)對中心的偏離程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是（)

A、協(xié)方差

B、相關(guān)系數(shù)

C、方差

D、均值

66、理財(cái)客戶取得下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不須交納個(gè)人所得稅的是（）

A、國家發(fā)行的金融債券利息

B、從股份公司取得股息

C、企業(yè)集資利息

D、企業(yè)債券利息

67、在直接標(biāo)價(jià)法下，如果一定單位的外國貨幣折成本國貨幣數(shù)額增加，則說明（）

A、外幣幣值上升，外匯匯率上升

B、本幣幣值上升，外匯匯率上升

C、外幣幣值下降，外匯匯率下降

D、本幣幣值下降，外匯匯率下降

68、非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品，本金及收益的投資風(fēng)險(xiǎn)由（）承擔(dān)。

A、銀行

B、客戶

C、銀行、客戶共同

D、第三方投資公司

69、假定某投資者購買了一種理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后可獲

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得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（)

A、10%

B、8.68%

C、17.36%

D、21%

70、下列不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況因素的是（）

A、社會(huì)文化環(huán)境

B、經(jīng)濟(jì)增長速度和經(jīng)濟(jì)周期

C、就業(yè)率

D、國際收支與匯率

71、根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，要設(shè)立基金管理公司，注冊資金不低于（）人民

幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本。

A^1000萬元

B、2000萬元

C、5000萬元

D、1億元

72、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上地財(cái)務(wù)狀況地報(bào)表是（）

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、利潤分配表

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73、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是（）

A、私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級最高，服務(wù)種類最齊全

B、私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶

C、私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)

D、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些

74、金融市場是指以金融（）為交易對象而形成的供求關(guān)系是及其交易機(jī)制的總和。

A、資產(chǎn)

B、負(fù)債

C、工具

D、產(chǎn)品

75、下列哪一項(xiàng)不屬于金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)？（）

A、非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B、收益穩(wěn)定

C、沒有履約保證

D、柜臺(tái)交易

76、理財(cái)師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、

健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。

A、監(jiān)督性

B、綜合性

C、規(guī)范性

D、嚴(yán)格性

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77、A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的

物業(yè)管理費(fèi)200萬元，水電費(fèi)為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬

元。應(yīng)納房產(chǎn)稅為（）

A、300萬元

B、320萬元

C、340萬元

D、360萬元

78、生命周期理論指出，個(gè)人是在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命

周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)（）的最佳配置。

A、消費(fèi)和儲(chǔ)蓄

B、投資

C、理財(cái)

D、收支

79、以下關(guān)于收臧品市場的說法中，錯(cuò)誤的是（）

A、藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升

B、古玩交易成本高、流動(dòng)性低

C、經(jīng)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣

D、郵票投資的風(fēng)險(xiǎn)性大于其盈利性

80、價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)

聯(lián)度反而較小的是（）

A、純金幣

B、紀(jì)念金幣

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C、黃金基金

D、紙黃金

81、以下交易中不屬于即期交易的是()

A、外匯買賣成交后，在兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。

B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。

C、在成交日后第二個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易。

D、在成交日后第三個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易。

82、個(gè)人實(shí)盤外匯買賣的報(bào)價(jià)是由商業(yè)銀行根據(jù)國際外匯市場行情，按照國際慣例進(jìn)行報(bào)價(jià),

采用A/B的格式，以下正確的是()

A、A是被報(bào)價(jià)貨幣，可視為商品，B是報(bào)價(jià)貨幣，可視為貨幣。

B、“A/B”讀為B對A

C、“買入價(jià)”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量

D、“賣出價(jià)”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。

83、()是指根據(jù)期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)交納的資金，用于結(jié)算和保證履約。

A、倉單

B、持倉量

C、持倉限額

D、保證金

84、()作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。

A、定期存款

B、貨幣市場基金

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C、投資分紅險(xiǎn)

D、資金信托產(chǎn)品

85、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是（）

A、黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)

B、一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C、黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)

D、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時(shí)達(dá)到均衡

86、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對利率和匯率等主要金融

政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）

A、性能測試

B、強(qiáng)度測試

C、風(fēng)險(xiǎn)測試

D、壓力測試

87、（）是指單位或個(gè)人通過訂立保險(xiǎn)合同，將其面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)

險(xiǎn)等轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人的一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

A、財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B、財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C、自留風(fēng)險(xiǎn)

D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

88、匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對（）的影響。

A、消費(fèi)者

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B、股民

C、貿(mào)易

D、外匯賣家

89、保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括（）

A、保險(xiǎn)利益原則

B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則

C、近因原則

D、損失補(bǔ)償原則

90、客戶資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債（）的基本情況。

A、某一時(shí)期

B、上一年度

C、上一年末

D、某一時(shí)點(diǎn)

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為（）

A、股票基金

B、債券基金

C、貨幣市場基金

D、杠桿基金

E、創(chuàng)業(yè)基金

第24頁共44頁

2、以下屬于房地產(chǎn)價(jià)格特性的是（）

A、地區(qū)性

B、增值性

C、個(gè)體差異性

D、租金和價(jià)格的雙重性

3、證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在（）

A、投資者地位不同

B、經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同

C、投資工具性質(zhì)不同

D、收益與風(fēng)險(xiǎn)不同

E、投資回收方式不同

4、個(gè)人教育理財(cái)規(guī)劃中，下列正確的做法是（）

A、子女教育優(yōu)先，家庭保障置后

B、有意識(shí)引導(dǎo)和鼓勵(lì)子女自行理財(cái)

C、以穩(wěn)健為基礎(chǔ)，合理配置資產(chǎn)，進(jìn)行組合投資

D、對子女教育是有錢多花，沒錢不花

5、導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括（）

A、經(jīng)濟(jì)周期

B、交易對手信用狀況

C、金融市場發(fā)展?fàn)顩r

D、道德因素

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E、政治危機(jī)

6、對擬建項(xiàng)目的投資環(huán)境評估的具體評價(jià)方法包括（）

A、等級尺度法

B、最低成本分析法

C、冷熱圖法

D、相似度法

E、道氏評估法

7、下列關(guān)于投資回收期的說法，正確的有（）

A、投資回收期是項(xiàng)目的累計(jì)凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值的年份數(shù)

B、投資回收期反映了項(xiàng)目的財(cái)務(wù)投資回收能力

C、投資回收期應(yīng)是整數(shù)

D、項(xiàng)目投資回收期大于行業(yè)基準(zhǔn)回收期，表明該項(xiàng)目能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收回投資

E、投資回收期是用項(xiàng)目凈收益抵償項(xiàng)目全部投資所需的時(shí)間

8、我國目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式有：（）

A、實(shí)金交易

B、憑證式交易

C、金飾品投資

I）、投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票

9、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有（）行為。

A、欺騙保險(xiǎn)人、投保人或受益人

B、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況

第26頁共44頁

C、阻礙投保人履行《保險(xiǎn)法》規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)

告知義務(wù)

［）、承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益

E、利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立

保險(xiǎn)合同

10、代理的特征包括（）

A、法人不可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

B、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

C、代理行為必須是具有法律效力的行為

D、代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E、代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

11、下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對應(yīng)正確的有（）

A、子女的教育儲(chǔ)蓄一一短期目標(biāo)

B、休假----短期目標(biāo)

C、建立退休基金一一長期目標(biāo)

D、按揭買房一一中期目標(biāo)

E、參加人壽保險(xiǎn)一一短期目標(biāo)

12、將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是（）

A、以單利計(jì)算，4年后的本利和是6200元

B、以復(fù)利計(jì)算,4年后的本利和是6312.38元

C、年連續(xù)復(fù)利是5.87%

第27頁共44頁

D、若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元

E、若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元

13、依據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列表述中不正確的有（）

A、受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)

B、受益人只能是自然人

C、受托人必須保存處理信托事務(wù)的完整記錄

D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

E、信托當(dāng)事人包括委托人、受托人、受益人

14、股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)可被分解為一系列期權(quán)包括（）

A、看跌期權(quán)

B、看漲期權(quán)

C、認(rèn)沽期權(quán)

D、認(rèn)購期權(quán)

E、看平期權(quán)

15、世界黃金地需求主要包括（）

A、工業(yè)需求

B、投資需求

C、官方儲(chǔ)備需求

D、飾金需求

16、下列各項(xiàng)中，可視為永續(xù)年金的有（）

第28頁共44頁

A、優(yōu)先股的股利

B、普通股的股利

C、10期國債的利息

D、未規(guī)定償還期限的債券的利息

E、股指期貨的收益

17、以下行為中（）體現(xiàn)了同事間團(tuán)結(jié)合作、互通有無的精神。

A、開展經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)、專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)會(huì)

B、交流銷售產(chǎn)品的技巧

C、分享各自的客戶資源

D、提示同事不恰當(dāng)?shù)男袨?/p>

E、在工作討論會(huì)中直接指出同事的錯(cuò)誤

18、我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的原因有（）

A、產(chǎn)品創(chuàng)新不足

B、專業(yè)人才匱乏

C、理財(cái)功能不完善

D、風(fēng)險(xiǎn)防范不到位

19、家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備包括（）

A、短期必須支出儲(chǔ)備金

B、意外支出儲(chǔ)備金

C、短期債務(wù)儲(chǔ)備金

D、基本生活支出儲(chǔ)備金

第29頁共44頁

E、高爾夫球會(huì)員費(fèi)支出

20、按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)

性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成（）

A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物

B、其他金融資產(chǎn)

C、其他個(gè)人資產(chǎn)

D、固定資產(chǎn)

21、下列各項(xiàng)中，應(yīng)按“個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得”項(xiàng)目征稅的有（）

A、個(gè)人因從事彩票代銷業(yè)務(wù)而取得的所得

B、個(gè)人存款利息所得所得

C、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的個(gè)人投資者以企業(yè)資金為本人購買的住房

I）、出租汽車經(jīng)營單位對出租車駕駛員采取單車承包或承租方式運(yùn)營，出租車駕駛員從

事客貨營運(yùn)取得的所得

22、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的主要優(yōu)勢在于（）

A、產(chǎn)品的信息透明度不高

B、產(chǎn)品期限覆蓋面廣

C、擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間

1）、賦予發(fā)行主體充分的主動(dòng)管理能力

E、產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴(yán)重依賴于發(fā)行主體的管理水平

23、銀行從業(yè)人員必須在客觀分析客戶財(cái)務(wù)狀況和目標(biāo)的基礎(chǔ)上，將客戶的目標(biāo)細(xì)化并加以

補(bǔ)充?？蛻魧τ谧约旱哪繕?biāo)可能提出的其他要求包括（）

A、收入的保護(hù)（例如預(yù)防失去工作能力而造成的生活困難等）

第30頁共44頁

B、資產(chǎn)的保護(hù)（例如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等）

C、客戶死亡情況下的債務(wù)減免

D、投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測之間的矛盾

E、長期目標(biāo)（如退休、遺產(chǎn)等）

24、下列關(guān)于憑證式債券的說法正確的是（）

A、券面上印制票面金額

B、憑證式債券是一種國家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失

C、“憑證式國債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通

D、憑證式債券不可以提前兌付

E、憑證式國債的收益高于記賬式國債

25、金融資產(chǎn)的發(fā)行市場又稱（）

A、一級市場

B、初級金融市場

C、二級市場

D、流通市場

E、原始金融市場

26、客戶對財(cái)務(wù)利益的要求大致有三種，包括（）

A、要求最大限度地節(jié)約每年稅收成本，增加每年的客戶可支配的稅后利潤

B、要求若干年后因?yàn)椴捎昧溯^優(yōu)的納稅方案，而達(dá)到所有者權(quán)益的最大的增值

C、既要求增加短期稅后利潤，也要求長期資本增值

D、既要求當(dāng)期利益，也要求長遠(yuǎn)利益

第31頁共44頁

E、要求若干年后因?yàn)樵嚥捎昧溯^優(yōu)的納稅方案，而達(dá)到債權(quán)人的最大的增值

27、債券的收益來源包括（）

A、利息收益

B、資本利得

C、債券本金的再投資收益

D、債券利息的再投資收益

E、股息收益

28、基金按照投資對象不同，可以分為（）

A、股票型基金

B、債券型基金

C、混合型基金

D、貨幣市場基金

E、金融市場基金

29、下列不屬于稿酬所得的項(xiàng)目有（）

A、攝影作品發(fā)表取得的所得

B、拍賣文學(xué)手稿取得的所得

C、幫企業(yè)寫發(fā)展史取得的所得

D、幫出版社審稿取得的所得

30、客戶信息分為定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的內(nèi)容有（）

A、家庭各類資產(chǎn)額度

B、家庭各類負(fù)債額度

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C、家庭各類收入額度

D、家庭各類支出額度

E、家庭儲(chǔ)蓄額度

31、基金宣傳材料可以采用的形式包括（）

A、公開出版資料

B、宣傳單、手冊、信函

C、海報(bào)、戶外廣告

D、電視、電影、廣播音像資料

E、互聯(lián)網(wǎng)資料

32、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則？（）

A、接受監(jiān)管

B、配合非現(xiàn)場監(jiān)管

C、配合現(xiàn)場監(jiān)管

D、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)披露

E、禁止賄賂和不當(dāng)便利

33、運(yùn)用直接法開發(fā)客戶時(shí)應(yīng)當(dāng)做到（）

A、多渠道收集有關(guān)目標(biāo)客戶的信息

B、消除先入為主的思想

C、有信心

1）、準(zhǔn)備充分

E、做好吃閉門羹的心理準(zhǔn)備

第33頁共44頁

34、依據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列表述中不正確的有（）

A、受托人應(yīng)當(dāng)每半年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人、和

受益人

B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

C、受托人依法將信托事務(wù)委托他人代理的，不需要對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)

任

D、受托人違反前款規(guī)定，利用信托財(cái)產(chǎn)為資金謀取利益的，所得利益歸入信托財(cái)產(chǎn)

E、受托人職責(zé)終止的，按照信托文件規(guī)定選任新受托人；信托文件未規(guī)定的，由委托

人選任

35、以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）

A、企業(yè)法人

B、非法人組織

C、機(jī)關(guān)法人

D、事業(yè)單位法人

E、社會(huì)團(tuán)體法人

36、金融產(chǎn)品的特征是（）

A、流動(dòng)性

B、風(fēng)險(xiǎn)性

C、有形性

D、收益性

E、穩(wěn)定性

37、一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（）

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A、是否有穩(wěn)定、充足的收入；

B、個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；

C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；

D、是否有適當(dāng)?shù)淖》浚?/p>

E、是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；

38、以下說法正確的是（）

A、“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品適合有經(jīng)驗(yàn)和無經(jīng)驗(yàn)的投資者

B、“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品可投資于銀行間市場、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目、股票等金融資

產(chǎn)

C、“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品是結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

D、對“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)銀行不向客戶提供本金承諾

39、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（）

A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要

C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)

的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D、私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高

E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

40、貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉

措。主要的貨幣政策工具有：（）

A、利率

B、法定存款準(zhǔn)備率

第35頁共44頁

C、再貼現(xiàn)政策

D、海外市場業(yè)務(wù)

E、公開市場業(yè)務(wù)

得分評卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分)

1、()前端收費(fèi)與后端收費(fèi)都是針對申購費(fèi)而言，與贖回費(fèi)無關(guān)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

2、()紙黃金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，也稱為“黃金

存折”。

A、正確

B、錯(cuò)誤

3、()受客戶委托授權(quán)，理財(cái)客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印

章等文件和物品。

A、正確

B、錯(cuò)誤

4、()財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)

性利益。

A、正確

B、錯(cuò)誤

5、宋體()個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。

A、正確