放款審核管理細(xì)則

帶格式的：居中，邊框:底端：（單實(shí)線，自動設(shè)置，

0.75磅行寬）_____________________________________

帶格式的：居中，縮進(jìn)：首行縮進(jìn)；0字符j

寧夏銀行利通支行:帶格式的：頂端：3厘米，底端：2.3厘米]

授信業(yè)務(wù)放款管理方法細(xì)則（試行）

第一章總則

第一條為貫徹落實(shí)貸款新規(guī)要求，有效防范放款環(huán)節(jié)的操作

風(fēng)險，依據(jù)銀監(jiān)會“三個方法一個指引”和商業(yè)銀行內(nèi)控管理相

帶格式的：字體：（默認(rèn)）仿宋GB2312,（中文）仿

關(guān)規(guī)定，結(jié)合我總行存《.授信業(yè)務(wù)放款管理方法流淌資金集款管宋GB2312,三號,非加粗

理細(xì)則》、《固定資產(chǎn)貸款管理細(xì)則》、《個人貸款管理細(xì)網(wǎng)》

等授信管理制度;制定本方法。

其次條本方法所稱“授信業(yè)務(wù)”，指支本行審批權(quán)限內(nèi)各級

授信審批部門或分支機(jī)構(gòu)審批通過的貸款、銀行承兌匯票T#

,融密和加價貿(mào)易融資一業(yè)務(wù)等。

第三條本方法所指“放款”，是指已依據(jù)本行授信審查審批

流程和相關(guān)規(guī)定獲得審批通過后，經(jīng)過審核，將符合放款條件的

授信業(yè)務(wù)進(jìn)行發(fā)放和支付的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

其次章機(jī)構(gòu)設(shè)置及工作職責(zé)

第四條支行設(shè)立放款審核崗總行在運(yùn)營管理部設(shè)立二級職

能部門一一放款中心，各分支機(jī)構(gòu)設(shè)立放款審梭崗，分別負(fù)責(zé)放

款審批權(quán)限內(nèi)已審批授信業(yè)務(wù)的放款審核審批工作。放款審核崗

由支行風(fēng)險管理科歸口管理。

各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)指實(shí)，相?關(guān)部門歸口管理放款審核工作，歸口管

理部門應(yīng)獨(dú)立于授信信貸營銷部門一

第五條支行放款審核崗分設(shè)A崗和B崗，日常審核工作由A

3

帶格式的：居中，邊框:底端：（單實(shí)線，自動設(shè)置

0.75磅行寬）

崗負(fù)責(zé)，A崗?fù)獬鰧W(xué)習(xí)或因其他緣由長期不在崗時由B崗負(fù)責(zé)日常

業(yè)務(wù)審核。放款中心崗位設(shè)置和工作職責(zé)

依據(jù)放款管理工作職責(zé)和放款流程的需要，放款中心設(shè)置主

任崗,放款審批崗,放款審核崗、綜合管理崗》主要工作職責(zé).

（一）負(fù)責(zé)仝行放款管理工作內(nèi)控建設(shè)，制定和完整放款管

理相關(guān)制-度；

（二）依據(jù)授信業(yè)務(wù)審批部門的審批意見，對權(quán)限內(nèi)已審?fù)?/p>

授信業(yè)務(wù)是否具備放款條件進(jìn)行審核和審批：

（三）指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)開展放款審核工作，監(jiān)督檢查分支機(jī)構(gòu)

放款制度執(zhí)存狀況L

（四）負(fù)責(zé)仝行放款審核人員的培訓(xùn)和日常工作的指導(dǎo)：

.（五）完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工#

第六條:分支機(jī)構(gòu)放款審核崗主要工作職責(zé)：

（一）依據(jù)授信審批意見，對本金■支機(jī)構(gòu)支行權(quán)限內(nèi)授信業(yè)

務(wù)是否具備放款條件進(jìn)行審核和審批；

（二）審核借款人資金支付方式及用途與審批意見是否全都;

（三）審核合同、協(xié)議以及相關(guān)法律文件的有效性；

（四）審核授信業(yè)務(wù)資料的完備性與合規(guī)性；

［超］電式的：縮進(jìn)：首行縮進(jìn)：0字符］

（五）對審核工作發(fā)覺的問題對相關(guān)部門和人員提出整改意，

見和懲罰意見。

（六W）其他工作。

各分支機(jī)構(gòu)放款審核崗不得由客戶經(jīng)理或營銷科長兼任6

第七條放款審核人員任職條件：

（一）品德端正，遵紀(jì)守法，無不良行為記錄；

i

帶格式的：居中，邊框:底端：（單實(shí)線，自動設(shè)置

0.75磅行寬）

（二）工作認(rèn)真細(xì)致，責(zé)任心強(qiáng)，勤勉盡業(yè)；

（三）生疏各項(xiàng)信貸政策、制度，把握各類授信業(yè)務(wù)品種風(fēng)

險特征，了解相關(guān)法律學(xué)問；

（四）高校?？萍耙陨蠈W(xué)歷且從事信貸工作2年（含）以上；

或取得碩士學(xué)位且從事信貸工作1年（含）以上。

第三章放款管理工作規(guī)章和職責(zé)劃分

第八條工作規(guī)章：

（一）放款審核人員應(yīng)依據(jù)本行放款管理制度的有關(guān)要求，

遵循客觀、公正的原則，認(rèn)真審核放款業(yè)務(wù)資料，獨(dú)立提出審核

意見。

（二）放款審核人員必需嚴(yán)格依據(jù)授信審批意見開展放款審

核工作，無權(quán)更改授信審批意見。對審批意見不明確、批復(fù)條款

無法落實(shí)等狀況的，應(yīng)提取必要的資料和證明依據(jù)，向支行審貸

會填寫《寧夏銀行信授信貸業(yè)務(wù)批復(fù)落實(shí)確認(rèn)表》（見附件2）送

交相應(yīng)的授信審批部門征求意見，依據(jù)授信審批部門的支行審貸

會反饋意見進(jìn)行放款審核。

（三）對需要在信貸管理系統(tǒng)中做修改支付信息操作的，依據(jù)

“誰審批、誰核準(zhǔn)”的原則，由原審核人員進(jìn)行審核、修改。

第九條相關(guān)部門職責(zé)：

（一）營銷部門?貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)對授信業(yè)務(wù)進(jìn)行盡職調(diào)查，

并對貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額起點(diǎn)提出調(diào)查意

見；授信業(yè)務(wù)審批通過后，落實(shí)擔(dān)保和放款的前提條件手續(xù)，審

核授信業(yè)務(wù)資金用途的真實(shí)性，與借款人簽署授信業(yè)務(wù)合同或協(xié)

i

帶格式的：居中，邊框:底端：（單實(shí)線，自動設(shè)置

0.75磅行寬）

議。負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)放款審批后，在信貸管理系統(tǒng)中做下柜處理。

對紙質(zhì)檔案與電子檔案的全都性負(fù)責(zé)。

（二）支行審貸會、風(fēng)險經(jīng)理、支行行長授信審批部門（含

有審批.權(quán)限的總行業(yè)務(wù)部.凡和分支機(jī)構(gòu)。負(fù)責(zé)審查審批授信業(yè)務(wù),

并在信貸管理系統(tǒng)中精確錄入審批意見。

（三）三會中?心及分矣機(jī)構(gòu)放款審核崗負(fù)責(zé)審核權(quán)限內(nèi)授信

業(yè)務(wù)擔(dān)保和放款條件的落實(shí)，審核貸款資金支付方式的合規(guī)性。

對所審核放款環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)資料的完整性、形式的有效性負(fù)責(zé)。

（四）分支機(jī)構(gòu)會計(jì)部門營業(yè)室負(fù)責(zé)授蓿業(yè)務(wù)發(fā)放、資金支

付的審核和賬務(wù)處理。

第四章放款工作流程

第十條放款工作流程包括放款申請，放款受理，放款審核，

,斐款審-批L下柜處理，會計(jì)入賬共四個步驟。實(shí)徉放款流程赤族

款受理和審批環(huán)節(jié),共四個步驟。放款工作流程示意圖見附件』

第十一條放款中心放款工作流程除伊斯蘭銀行加價貿(mào)易業(yè)

務(wù)處授信業(yè)務(wù)均通過信貸管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)。支行權(quán)限內(nèi)的

授信業(yè)務(wù)放款流程，實(shí)行紙質(zhì)與信貸管理系統(tǒng)同步并行。

第十二條加價貿(mào)易業(yè)務(wù)融資支付審核目前暫通過人工上報(bào)、

紙質(zhì)方式進(jìn)行，工作流程及審核審批內(nèi)容與其他授信業(yè)務(wù)相同。

第十三條放款審核崗中心按規(guī)定程序?qū)徍藢徟瑴?zhǔn)時提出放

款審核意見。各分支機(jī)構(gòu)若有批量授信業(yè)務(wù)放款的，應(yīng)提前與放款

中心預(yù)約，以利手合理支配L確保準(zhǔn)時放款L

第十四條放款申請。授信業(yè)務(wù)審批后，經(jīng)辦行業(yè)務(wù)主辦客戶

3

__________________________________________________________________________________________________________:帶格式的：居中，邊框:底端：（單實(shí)線，自動設(shè)置,

0.75磅行寬）

經(jīng)理負(fù)責(zé)將審批意見通知客戶，并受理客戶的提款申請。依據(jù)審

批意見落實(shí)授信業(yè)務(wù)發(fā)放的前提條件，落實(shí)擔(dān)保手續(xù)，簽署授信

業(yè)務(wù)合同及相關(guān)協(xié)議。對于支行放款審核權(quán)限內(nèi)的授信業(yè)務(wù)，-將

該筆業(yè)務(wù)的紙質(zhì)資料移交支行放款審核人員進(jìn)行放款審核。對于

需放款中心審核的放款申請，經(jīng)存好依據(jù)規(guī)定備齊全部放款申請

資料件3）并經(jīng)行長（或受權(quán)人）復(fù)核后，通過信貸管理影

像系統(tǒng)上傳總行放款中心，發(fā)起放款申請。

第十五條放款受理「放款中心綜合管鋰崗在信貸,管理系統(tǒng)中

受理經(jīng)辦行的放款申請，并準(zhǔn)時分發(fā)給放款審核耕~

條匕*放款審核。放款審核人員依據(jù)崗位職責(zé)，重點(diǎn)審

核的內(nèi)容包括并不限于以下方面：

（一）對信貸管理影像系統(tǒng)中上傳的放款相關(guān)資料的完整性

和形式有效性進(jìn)行審核；

（二）審核授信業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性；

（三）對接信審批意見中的前提條件和擔(dān)保等落實(shí)狀況進(jìn)行

審核；

（四）對合同（協(xié)議）文本要素填寫的精確性、

完整性和形式的有效性進(jìn)行審核；

（五）固賓姿聲貸款在一審核密本金到位狀況，項(xiàng)目貸款的還

應(yīng)審核項(xiàng)目進(jìn)度與已投資額是否匹配；

右a對貸款支付方式及用途進(jìn)行審核；

（七）對《借款憑證》、《提款申請書》等資料要素進(jìn)行審

核；

（八）其他應(yīng)審核的內(nèi)容。

3

帶格式的：居中，邊框:底端：（單實(shí)線，自動設(shè)置

0.75磅行寬）

經(jīng)審核符合放款要求的，放款審核人員在信貸管理系統(tǒng)中簽

注審核合格意見；?放款中心雙限的業(yè)務(wù)L還在提交族款審描人建

存率據(jù)L對不符合放款要求的，放款審核人員在信貸管理系統(tǒng)中

注明存在的具體問題及整改要求，做拒絕或退回補(bǔ)充資料處理。

第十七條放款審批。放款中心放款審批崗擔(dān)當(dāng)權(quán)限內(nèi)放款審

批的職責(zé)：

（一）對審核通過的放款業(yè)務(wù)資料進(jìn)行必要的梭奎一

“二:重點(diǎn)核查放款前提條件的落實(shí)、貸款支付方式和用途

與審批意見要求是否仝都等；

（三）符合放款條件的，由放款審批人員在信賓簪理系統(tǒng)-電

簽注同意放款意見：如核查發(fā)覺問題，做業(yè)務(wù)退回或拒絕處理L

第十八六條下柜處理。放款審批通過后，經(jīng)辦行業(yè)務(wù)主辦客

戶經(jīng)理在信貸管理系統(tǒng)中做下柜處理，打印《放款通知書》或填

寫《加侏貿(mào)-易業(yè)務(wù)融姿支-付通-知書》4見附件g■連同《借款憑證》、

《提款申請書》等原件資料一并提交會計(jì)核算部門進(jìn)行賬務(wù)處理。

第十七丸條會計(jì)入賬。經(jīng)辦存會計(jì)核算人員依據(jù)信貸部門供

應(yīng)的《放款通知書》、《提款申請書》、《借款憑證》審核無誤后將

貸款資金劃入借款人在本行開立的結(jié)算賬戶中，依據(jù)《放款通知

書》的要求完成貸款資金的支付。

其次十八條在受托支付方式下，對已審批（審核）通過的放

款申請，在下柜前或已下柜但未做會計(jì)入賬處理時，支付對象發(fā)

生變更的，應(yīng)在信貸管理系統(tǒng)中進(jìn)行“取消下柜”和“撤回修改”

操作，重新依據(jù)放款流程進(jìn)行審核。

其次十二九條在受托支付方式下，對于已發(fā)放并支付的貸

i

帶格式的：居中，邊框:底端：（單實(shí)線，自動設(shè)置

0.75磅行寬）

款，發(fā)生退款后區(qū)分如下狀況進(jìn)行處理。

（一）因我行操作人員失誤，將受托支付借款人交易對象戶

名、賬號錄入錯誤的，由會計(jì)人員依據(jù)錯賬處理的相關(guān)要求準(zhǔn)時

辦理再次支付。

（二）因借款人供應(yīng)的交易對象戶名、賬號和開戶行等錯誤,

發(fā)生退款無法再次支付的，由會計(jì)人員將該筆退回資金予以核實(shí),

對相應(yīng)資金做凍結(jié)把握；同時，對退回受托支付款項(xiàng)的《受托支

付清單》由會計(jì)人員做“退回狀態(tài)”處理，并準(zhǔn)時告知主辦客戶

經(jīng)理。主辦客戶經(jīng)理通知借款人供應(yīng)新的《受托支付清單》經(jīng)審

核后由放款審核人員在信貸管理系統(tǒng)中對受托支付信息進(jìn)行修

改，修改后通知主辦客戶經(jīng)理，由主辦客戶經(jīng)理打印《受托支付

變更通知單》，并將《受托支付變更通知單》提交會計(jì)部門，由會

計(jì)人員依據(jù)新的支付對象將已發(fā)放的貸款進(jìn)行受托支付。

第五章日常管理及考核

其次十三條放款業(yè)務(wù)檔案是授信業(yè)務(wù)檔案的重要組成部分，

由經(jīng)存存依據(jù)本行相關(guān)制度規(guī)定納入本行信貸并展檔案體系的管

其次十三一條風(fēng)險管理科及主管行領(lǐng)導(dǎo)強(qiáng)集中■心負(fù)責(zé)對本

行分支機(jī)構(gòu)放款管理狀況進(jìn)行監(jiān)督檢查和日常工作指導(dǎo)。重點(diǎn)檢

查支存放款管理工作的規(guī)范性，放款審核人員履職狀況等。將各

分支機(jī)構(gòu)放款管理工作狀況納入仝行綜合考評中L

其次十四二條風(fēng)險管理科族款心建立按季放款審核通報(bào)

i

__________________________________________________________________________________________________________:帶格式的：居中，邊框:底端：（單實(shí)線，自動設(shè)置,

0.75磅行寬）

制。L對各營銷部門分支機(jī)構(gòu)上報(bào)授信業(yè)務(wù)申請放款審核的業(yè)務(wù)

量、合格率及現(xiàn)場監(jiān)督檢查等狀況進(jìn)行通報(bào)；并對審核工業(yè)中發(fā)

覺的問題提出懲罰建議。對屢次消滅上傳資料不完整、錯報(bào)族款

資料或不具備放款條件向總行申請放款的分支機(jī)構(gòu)，將賜予通報(bào)

批判，并將各分支機(jī)構(gòu)放款管理工作狀況納入仝行綜合考評中。b

其次十五三條風(fēng)險管理科依據(jù)放款審核中發(fā)覺的共性問題，

準(zhǔn)時向營銷部門提出整改意見，并針對具體問題定期組織業(yè)務(wù)培

訓(xùn)。放款中心通過集中或上門等方式對全行放款審核人員進(jìn)行業(yè)

芬培訓(xùn)6

一次十六條各分差機(jī)構(gòu)必需嚴(yán)格依據(jù)存款?管理的相關(guān)規(guī)定

開展放款審核工作，建立放款審核崗位人員的監(jiān)督和考核機(jī)制,一

強(qiáng)?北-對■族款-審-核工作的管理。

其次十七四條對于不依據(jù)本方法開展放款審核工作或因違

規(guī)審核消滅重大差錯的，依據(jù)總行有關(guān)規(guī)定進(jìn)行問責(zé)。

第六章附則

其次十息五條本方法由寧夏銀行總行運(yùn)營管理部支行風(fēng)險

管理科負(fù)責(zé)解釋。

其次十丸六條本方法自印發(fā)之日起施行。

3

帶格式的：居中，邊框:底端：（單實(shí)線，自動設(shè)置,

0.75磅行寬）

主題謂:貨幣信貸授信業(yè)務(wù)放款管理方法通知

抄，送：自治區(qū)政府駐寧愛銀行特派監(jiān)督匚件組L

內(nèi)部發(fā)送TU恪部室r-各機(jī)構(gòu)籌備-4Q#lk

校對：土寧秋賀建云

3￡

主辦客戶審核崗主辦客戶經(jīng)理

行

經(jīng)理審核放款條亍按核準(zhǔn)意見完成貸

件、擔(dān)保落實(shí)七￡―N款下柜，打印放款

通知客戶審批通過）通知書、制作借據(jù)

對

務(wù)放款工，狀況、資料完放

通過結(jié)果，簽或/等

審

訂相關(guān)合同，備性、用途的款

崗

落實(shí)放款條合規(guī)性，合同核

~~T3-

核

件，補(bǔ)充放款填寫的有效性申

過

資料，發(fā)起放通

放

款申請等。的

尼矽：卜不：

信

款會計(jì)部門

進(jìn)

息按要求審核相關(guān)

確

退回補(bǔ)充資料或拒絕行資料，辦理貸款

認(rèn)的發(fā)放和支付

《放款中心權(quán)限內(nèi)放款工脩流程一圖

3

帶格式的：居中，邊框:底端：（單實(shí)線，自動設(shè)置,

0.75磅行寬）

宇夏銀行授信信袋業(yè)務(wù)批復(fù)落實(shí)確認(rèn)表

部：-

貴部年月日審批通過的（）字（）號業(yè)務(wù)，客戶現(xiàn)

向我行提出放款申請°我中心（分支行）在審核落實(shí)放款條件和擔(dān)保

等狀況時，發(fā)覺

不明確，請貴部確認(rèn)，并將本確認(rèn)表及附帶資料退回我中心5

安行工一

資料名目：I、二

2、

放款中心（分支存”

年一月一日

放款中心（分支於L

經(jīng)審查，我部認(rèn)為：——

i

帶格式的：居中，邊框:底端：（單實(shí)線，自動設(shè)置,

0.75磅行寬）

帶格式的：居中，邊框:底端：（單實(shí)線，自動設(shè)置,

0.75磅行寬）

信貸業(yè)務(wù)種類口后如］

1、《流淌資金貸款合同》（.必傳404h監(jiān)-臼頁〉，《寧夏銀行借款先證必

2、提款中請書、—付清單L

3-L付款協(xié)議、—交易合同或其■他提款證明材料L

4-擔(dān)保人在權(quán)機(jī)構(gòu)錯兵的。保決議L

?一A,.fnt'Tr'f仝

5、《保證合同》（必傳4、2、1-9頁），《最高額保證合同》（?必傳1、2、8、9

維

而、4上工:HHA商、/心伴11n11TnA々晶點(diǎn):如」F_HU人l；：1"，。、隹1oinio

電）.《陸押合同》偉1、」、Q、10而

6T氐押物他項(xiàng)權(quán)誣或質(zhì)押止付通和書T氏押物承租人承諾書l

7、其他

1-44定資產(chǎn)借款合同》（必傳14、79、12、16、18、19頁）：

&.《早要銀行借款憑證》L

縱-提款申請書、—方案支付清單L

，1一咨木仝舉II侍快用濟(jì)明（忖款任」不出張戶對帳單）?

縱項(xiàng)目進(jìn)度說明L

k?固定?瓷產(chǎn)

6、付款協(xié)議,交易合同或其他提款證明材料：

及藕

ITE保人有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的擔(dān)保決缺L

JH兄濟(jì)合同》、《晶高薪僅,證合同包」抿押合同》、」曷自利，祇押令同》.《廟

■1甲乙同》（必44師同卜

9、抵押物他項(xiàng)權(quán)證或質(zhì)押止付通知書，抵押物承租人承諾書L

4銀存浜殆協(xié)諛■》■（一必卷i、7、◎12）、一集誣金人賬憑證-l

三、銀行承兌

"交易合同或增值稅發(fā)票L

3、擔(dān)保人布?權(quán)機(jī)構(gòu)出品的擔(dān)保缺我L

帶格式的：居中，邊框:底端：（單實(shí)線，自動設(shè)置,

0.75磅行寬）

4、《保證合同》、《最高.額保證合同》，《抵押合同》、《最高額抵押合同》T陵

押合同必傳項(xiàng)同上M—

5、抵押物他項(xiàng)秘誣或喚押41用通知書^

7、其他

1、_《令人借款合同》_（《必傳IOL?0L22L24奧和抵押物清單）:-

2、提款申請書1?案妻忖清單L

3、付款協(xié)議、交易臺國或其他提款4朋林除l

叫一令人攜款

4、.配偶還款承諾書一

（不今怯捐）

次抵押物他項(xiàng)權(quán)證或質(zhì)押在付通知書h

6、抵押物質(zhì)租人行諾書：

七房屋（汽午門：程機(jī)械）按揭貸款合作協(xié)議，

2、…開-發(fā)商《經(jīng)銷商J繳存保證金人賬憑證L

建▼-房屋

3、已備'案的《購房合同》（購不介同或協(xié)議”■

（汽今./1程

4、?首付款繳款憑證或發(fā)票:

希楠）抄■!符僑款

5、《合同》'《寧夏銀行借款憑證上一

j住”/祎洋i/iFs#拓商用，炭木。甲存川名■需il：Mi（左鈿計(jì)巨1甲好看“正匕）

附件*-

3

帶格式的：居中，邊框:底端：（單實(shí)線，自動設(shè)置,

0.75磅行寬）

宇夏銀行加昨貿(mào)易業(yè)務(wù)融資支付通知書

3

帶格式的：居中，邊框:底端：（單實(shí)線，自動設(shè)置,

0.75磅行寬）

支不（'部）,會計(jì)一部?閂:一

（申請人）的加價貿(mào)易業(yè)務(wù)已依據(jù)我行業(yè)務(wù)審1批程序報(bào)

經(jīng):行權(quán)審批人審批網(wǎng)意，并通過放款審核，請你部依據(jù)不通知布要求，辦現(xiàn)記賬和支付手續(xù)：

［力［1價留用商品岫銷曷削咨協(xié)議，信息】

客戶名稱

協(xié)議融資金額

幣種

八.，祁：r：、（，H」）r一要擔(dān)保方式

;不利?方K融膾用途

5加1價1"1利.1潤1"：-結(jié)七fJJ,，周，，:-期rrrj

【支付信息】

m的彳1J〒乂用7立L主X.付「1■乂亨彳;t/：布17：（'H亓，U；）

本次派M金柿

當(dāng)二

（萬元）

賬.開戶銀行

支行主辦人員意見L

簽字：日期：

支行融資支付審核員意見：

3簽字：日期.

帶格式的：居中，邊框:底端：（單實(shí)線，自動設(shè)置,

0.75磅行寬）

支行行長意見

總行族款中心中核燒春見■

，'用oi彳〒j，油/人&t1jr、二斗匚：出1」-音yU1u；.

終申部門簽章:?

《蝕通知書共工?份L放款中心辦存信袋部門和會計(jì)部閂各』份^

附件51：

寧夏銀行授信業(yè)務(wù)放款審核工作底稿（流淌資金貸戚。

申梭日期L

彳持款的侍夕稱?

#

批復(fù)內(nèi)容一額。元，期限〃，利率,授保方式：

保證人.____________________________________________________.抵押

3

帶格式的：居中，邊框:底端：（單實(shí)線，自動設(shè)置,

0.75磅行寬）

4^----------------------------------------------------------:支付方式（白

卞：鼻杯）?用在看付布占------------石市L，呼桿二玄付相關(guān)信息「

一般要索：

審核項(xiàng)目審核內(nèi)容#4亥-意見

|、批復(fù)中限制■性條款是一作滿足一

《批復(fù).》落實(shí)入_|#加條件是?古共備i宴內(nèi)容是否明

確

4、是否為本■業(yè)務(wù)汨用的合同文本,是否

為我存標(biāo)準(zhǔn)合同：2、.非本行制式合同的「是2^

否有法律合規(guī)部出具的法律申■意見陰：-某-

要素填寫齊全，與授信申批￥報(bào)表個都：丸￡

倍款合同

一有符合規(guī)定:…泉.《流淌資

令借款合同》必掃項(xiàng)3“8、1』、15/7）是含

齊幺?-《合同片信俗立格內(nèi)介同曹:云層否空

>Tnr>jnrvi.-/trJ11tJu-i；

.件款.人名稱，“賬號填-寫是.杏完整、.秸

確-----------,金額大小寫是否全:都,利率

借款憑證-----------，用途勺借款合同企都,

卬卓、簽名清楚：分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或支行法

簽字是否齊全二

抵押抵保方式應(yīng)審核要素:

審核-意■見

3

帶格式的：居中，邊框:底端：（單實(shí)線，自動設(shè)置,

0.75磅行寬）

h、_是一弁為我存標(biāo)準(zhǔn)抵押合同：2、要索?

填寫齊金，.抵押物是否勺《批復(fù)》所載抵押

物全都、在徐國及■抵押.辭記證明內(nèi)容個都：3、2v-

?1腫令同容基寸/字是否符合規(guī)定I、《抵押合同》（必

掃頂1、2、911頁）或《最高額抵押合同》（必任

掃項(xiàng)4■寸W/2：八；是，芥?zhèn)闶?/p>

杏叮信貸管理系統(tǒng)仝都，J

4_^芬地盧戈邛整4Tv-房■

地產(chǎn)7外的其他資產(chǎn)抵押，供應(yīng)1：俺凈記證

明:_丸..；內(nèi)容是否」J授片中存審批奏及合同要一

抵押登記?證明

求個都：4,抵押辭記金額是杳掩蓋我行債權(quán)4^-

令*!/.河IJV"-?61、』樂■!甲*喬\f.it'C/j班'VJ1陶HIXf層tz.否t!"”T再"?iT苦TTT建TK彳iiTJ僧Iv彳;*iA'7TH^VHj5.

限

席押川俾方A'JBL孑核要素：

口r孑'［I./.師"，、日「1審核內(nèi)容審核?意■見

一\_是否為我存標(biāo)準(zhǔn)［英擲■合同：—2、_要索填一

寫齊全，與授信審批呈報(bào)表、?主合同及質(zhì)押登2T-

記證明內(nèi)容仝都：3、卷章、卷字是否符合規(guī)3zz

用相后|

rvi.JI1i-4lIJ

4、—

質(zhì)押物清單）是否齊仝，內(nèi)容填寫是否與信貸

【不理權(quán)利伊滸［「仃價證券、.存單儂押，供j遼空耳L件我

乃語■!卬蟀iJ證明掃1卜卡十i正如H-C［才仲機(jī)利格抑-毋應(yīng)后抑移i“

IUJr,r4m-

3

帶格式的：居中，邊框:底端：（單實(shí)線，自動設(shè)置,

0.75磅行寬）

審核內(nèi)容審核意她

寫各傘,與主合同內(nèi)容是否全.都一3、?簽章L

答字是否符合規(guī)定丁.4、-《保證令同》“必豐-4紜

4保證合同不

2、7-9頁）或《最高額保證合同》（必掃1、2、任

8、9頁）是否齊令，內(nèi)容填寫是否與小儕爺?珅

系統(tǒng)仝都、

貸款實(shí)住的審核要素-

審核項(xiàng)口審核內(nèi)容審核意見

支付方式是否H批復(fù)全都：■

亭軒守村?杞古早杏待合木行的相￥柳市

■>■、_提款中希4%所-夕可用途一是.否」>.豺也星》.—

用途企都：2、提款申請書、方案支付清單和

提款申請書、方

受托支付列表內(nèi)容是否令都：3、簽字答章是

案珈■清?單

杳齊備，相關(guān)項(xiàng)目填寫足杳完整u4、提款中￡

清書金額與借據(jù)提款金額是否全都

I牌詳精相關(guān)內(nèi)容是否填寫完整十格±zz

2

2、一支句右式、…收款人各稱、_賬口和

彳J卷;《占盤屋否占相-軟中話抬牛榴.、

審X-曷，:合「1同"J」交易鈿可是否與批復(fù)商定用途全部缶?

3

帶格式的：居中，邊框:底端：（單實(shí)線，自動設(shè)置,

0.75磅行寬）

付豺方式導(dǎo)否符合后行的也付冬件-2書w.

I}TA/JJ\lI]J1I7K,tJIIJX.IJ/J%1!■J、人叼—

合同貿(mào)易■背暴■的客觀真實(shí)性

用四應(yīng)小心的

二

段件

由棧,奮和一

符合放款要求,同港放款U

油款條件不目冬-做布維處押

放款資料不完整,請按規(guī)定補(bǔ)充以下讒％-

?

審核人簽字：一

附件沁…

寧夏銀行授信業(yè)務(wù)放款審核工作底稿（固定資產(chǎn)貸費(fèi)。

審核目期：

他1E?L侍T'幺T1T稱*J、：?

#

仝輛i_______萬元.膽解日一利率一一僅方式____________________-

保訐人______________________________________________________________抵押

批復(fù)內(nèi)容

物--土付方式（白

豐、哪軒）,凈桿支付起占_____________萬元?四桿一付相關(guān)信息-

3

帶格式的：居中，邊框:底端：（單實(shí)線，自動設(shè)置,

0.75磅行寬）

一般要

審核項(xiàng)目宙核山宓審核晨見

兒一批復(fù)中限制件條款,是否.滿足去.…附

《批復(fù)》落實(shí)

加條件是否攵備,批復(fù)內(nèi)容是否叫確一

1-、/早匕?！尽?小/7—盅產(chǎn)*~'*I!I匕，~7%7~，十且占/用”的rrj合口同l廠中x.~”一?***，i號t杏I11.

為我行標(biāo)港合同：2、甘木行制式合同的,是—

否有沽彼介榭魏山□出1漢律相杏電~加-二.4.3、

固定資產(chǎn)借款合要素域?qū)扆R全，5審存審批表今都：4、借款￡

為:簽章簽字是否符合規(guī)定：尋，《固定資產(chǎn)借4

款合同》必依項(xiàng)“-1-4b79、12、16、18、19）

是否齊備:…6、一合同婆索與一信曉庫理.系統(tǒng)內(nèi)是

否仝都.

/款人名稱?、—賑?號填寫是否?完整-L精

確-----------,令額大小'虧是否傘都一其他

借款住訐

簽名潔楚：分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或支行長簽字是

否齊全一

?I腫西旦保方式W核要素L

審核項(xiàng)?目審核內(nèi)容審核慈見

填寫齊余，與授信市杳審批表，書合同及抵

護(hù)押合同

押.降甘沛.明內(nèi)容會都l3l簽章、簽字是否符

.令柳京.44祇才甲侖同》（必也用11QII

3

帶格式的：居中，邊框:底端：（單實(shí)線，自動設(shè)置,

0.75磅行寬）

頁》或《最高額抵押合同》（必掃頂1、2、1。12

頁）是否齊全L內(nèi)容填寫是否與信貸管理系

統(tǒng)仝都。

1、房地產(chǎn)抵押，供應(yīng)他頂權(quán)證：2、房

地產(chǎn)之外的其他資產(chǎn)抵押，供應(yīng)工商登記證

明T、T從容是否與按僑步查審批表及令同內(nèi)

容全都：4、抵押登記金額是否掩蓋我行債權(quán)

金額；5、抵押辭記期限是否涵蓋我行債權(quán)期

西甲抵保方式平核要素L

審核項(xiàng)目審核內(nèi)容宙垓言以

1、是否為我行標(biāo)準(zhǔn)質(zhì)押合同：2、要素填

寫齊金，與授信審批呈報(bào)衣、主合同及質(zhì)押登—

記證明內(nèi)容仝都：3、簽章、簽字是否符合規(guī)

質(zhì)押合同

定：4、《質(zhì)押合同》（必掃項(xiàng)Jr2、9、4。蟲和4v-

質(zhì)押物清單）是否齊仝，內(nèi)容填寫是否與信貸

警理系統(tǒng)全都k

陸才申和利住證七布?價證券,存單質(zhì)押，供應(yīng)復(fù)印件及

，乃乂精貝丁」那1寸普"-Wf.f?力lfl掃11止付證明書：2；其他權(quán)利質(zhì)押,供應(yīng)?質(zhì)押登記

I幅UT件IT4m

務(wù)七若保^^式審核的要素

審核項(xiàng)目審核內(nèi)容審核意見

《保證合同》?1k?息否為拜行標(biāo)呆證會同-r強(qiáng)素鏘?

3

帶格式的：居中，邊框:底端：（單實(shí)線，自動設(shè)置,

0.75磅行寬）

寫齊仝，與主合同內(nèi)容是否仝都：3、簽章、4

簽字是否符合規(guī)定：.4、.《保證合同》《必掃4

2、79頁）或《最高額保證合同》（必掃1、2、

系統(tǒng)仝都：.

［喬括:二夕自的‘由松源率?

V!.W'vX：TItrJ'I.X^X：n'?

審核項(xiàng)目審核內(nèi)容審核意見

1-方付方蕾層否"用:又個郴-單桿方1_

支付方式付起點(diǎn)是否符合本行規(guī)定：3、單筆自主支付