鞏義市永安投資擔(dān)保有限公司投資擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查指引

企業(yè)調(diào)查實(shí)行項(xiàng)目A、B角制。每一個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查必須在部門主任的統(tǒng)一安排下，至少有2人共同完成。其各自的職責(zé)是：（一）1B2A、B角出具的調(diào)查報(bào)告進(jìn)行審核，包（二）A123、獨(dú)立發(fā)表評(píng)價(jià)意見并對(duì)提交資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)4（三）B1A23、按照調(diào)查模板提交真實(shí)、規(guī)范的B角調(diào)查報(bào)告。 （一 企業(yè)基本情（二 企業(yè)管理情1、管理層素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)、管理層或董事會(huì)的關(guān)系及穩(wěn)定性B角報(bào)告中列明訪談人員及內(nèi)容，同時(shí)復(fù)印其花名冊(cè)、工資表、社保交納資料（3個(gè)月）等相關(guān)資料。（三 行業(yè)及市場情22年及未來年度營銷策略、銷售計(jì)劃及執(zhí)行情況（四）產(chǎn)品及制造情況345（五 企業(yè)資信情245第四條（一）1、銀行存款：查詢客戶各銀行賬戶數(shù)量、性質(zhì)及余額，將銀行對(duì)2、應(yīng)收賬款：審查應(yīng)收賬款明細(xì)科目，確定其客戶的集中度及穩(wěn)10筆進(jìn)行相互印證。103錄（針對(duì)生產(chǎn)型企業(yè)10筆進(jìn)行相互印證。（二）10筆進(jìn)行相互印證。3、其他應(yīng)付款：審查其長期掛賬的原因及償付的可能性，如果其（若有3（三）104以上核實(shí)資料應(yīng)選擇抽查10筆大額銷售業(yè)務(wù)從主營業(yè)務(wù)收入明細(xì)貨幣資金明細(xì)賬（或單10筆大3筆調(diào)查資料提交評(píng)審會(huì)。（四）13年數(shù)據(jù)對(duì)比，分析企業(yè)近年現(xiàn)金流量及經(jīng)營、投資、籌資；（監(jiān)督企業(yè)提前還款等第五條資金需求原因調(diào)查。從客戶季節(jié)性銷售高峰、銷售持續(xù)增長 作為還款來源的情況下注明銷售的商品銷售對(duì)象以及合同的期限等 （客戶名稱 第一條為規(guī)范鞏義市永安投資擔(dān)保有限公司（以下簡稱公司）擔(dān)第二條 項(xiàng)目事中監(jiān)管是指對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的履約意愿和履約能力的現(xiàn)狀及變化趨勢包括資信狀況資金流向經(jīng)營管理產(chǎn)銷情況項(xiàng)目進(jìn)度競爭能力財(cái)務(wù)記錄合同履行改組改制還款來源等影響擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的因素進(jìn)行跟蹤調(diào)查監(jiān)控和分析對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題采取積極補(bǔ)救措施的工作過程。A、B角為項(xiàng)目事中監(jiān)管的責(zé)任人，負(fù)責(zé)項(xiàng)目事中監(jiān)管 （一）1、約見、走訪客戶，收集資料，實(shí)地檢查。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)嚴(yán)格實(shí)施實(shí)地2在保后檢查3天內(nèi)出具《融資擔(dān)保項(xiàng)目事中監(jiān)管報(bào)告》（見附件3、相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，項(xiàng)目經(jīng)理和擔(dān)保業(yè)務(wù)部主任應(yīng)根據(jù)檢查中出410（二）1、對(duì)擔(dān)保貸款的用途、還息及結(jié)稅檢查；主要檢查客戶是否按合同規(guī)2、對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況的檢查；通過測算與比較上期與當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表、3、對(duì)投資項(xiàng)目完成情況的檢查；主要檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度，項(xiàng)目456、還貸情況的檢查：項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)在貸款到期（含分期還款到期）前至（三）110天內(nèi)，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)對(duì)2、定期檢查：項(xiàng)目經(jīng)理每兩個(gè)月應(yīng)到客戶的主要辦公、生產(chǎn)、經(jīng)營場3A、B角需對(duì)該企業(yè)貸1000萬（含）以上的在保項(xiàng)目有風(fēng)險(xiǎn)管理部安排分管領(lǐng)導(dǎo)500（含）——1000（不含的項(xiàng)目有風(fēng)險(xiǎn)管理部專審配合500——100080%；500萬元以下經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)認(rèn)定為關(guān)注類以上（附件三。此外，300萬元以上的項(xiàng)目由業(yè)務(wù)部主任至少每三個(gè)月進(jìn)行（一）115%的；23（二）第八 對(duì)下述問題要查明原因，嚴(yán)肅處1、未按規(guī)定進(jìn)行事中監(jiān)管、出具監(jiān)管報(bào)告或事中監(jiān)管流于形23、對(duì)他人提醒應(yīng)予以關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)不理不睬，是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)增大。第九 對(duì)下列情況要核準(zhǔn)事實(shí)，給予嘉獎(jiǎng)1、嚴(yán)管執(zhí)行事中監(jiān)管規(guī)定，發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)及時(shí)處理，使公司避免2、在工作中注意到項(xiàng)目可能存在風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)提醒有關(guān)人員予以第十一條擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)逾期或代償風(fēng)險(xiǎn)的，公司立即成立以主管第十二條本辦法自批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。 年 項(xiàng)目A項(xiàng)目B

AB財(cái)務(wù)情況（包括重點(diǎn)監(jiān)控月份現(xiàn)金流變化 投資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程（暫行第二條企業(yè)直接向本公司申請(qǐng)擔(dān)保的，由資信評(píng)估部對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)進(jìn)行項(xiàng)第三條擔(dān)保業(yè)務(wù)部受理擔(dān)保項(xiàng)目后，依據(jù)《鞏義市永安投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保A（見擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查規(guī)范，填寫《鞏義BB第五條擔(dān)保業(yè)務(wù)部自接到風(fēng)險(xiǎn)管理部書面反饋意見后，必須在二日內(nèi)對(duì)所提出的意見進(jìn)行相應(yīng)處理后提交風(fēng)險(xiǎn)管理部項(xiàng)目審查人員；經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部項(xiàng)目審查人員審查無異議的項(xiàng)目，填寫《鞏義市永安投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保項(xiàng)目各部室審查意見委員會(huì)審核。每周三為擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)項(xiàng)目評(píng)審日，項(xiàng)目評(píng)審按照《鞏義市永安投第六條為嚴(yán)格執(zhí)行科學(xué)的決策程序，切實(shí)防止盲目決策，公司成立擔(dān)保評(píng)審委評(píng)審結(jié)果，董事長對(duì)評(píng)審結(jié)果進(jìn)行審核，依據(jù)項(xiàng)目情況簽批《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄖ狝角配合，與被A角出A、B角等，全面負(fù)責(zé)項(xiàng)目追償工作。其他各部門要全力配合、密切合項(xiàng)目解責(zé)三日內(nèi)，A角將《解訖通知書》交風(fēng)險(xiǎn)管理部，由風(fēng)險(xiǎn)管理部配合財(cái)200911擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)會(huì)議制度（暫行第一條為提高擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)（以下簡稱評(píng)審會(huì)）會(huì)議效率，明確評(píng)審委員會(huì)第二條公司評(píng)審委員會(huì)對(duì)公司董事會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)評(píng)審會(huì)通過的項(xiàng)目提交董事長簽第三條7名1人，主要負(fù)責(zé)會(huì)議的組織、服務(wù)、會(huì)議記錄以及評(píng)第五條評(píng)審會(huì)外聘律師若干名，律師參加評(píng)審會(huì)，主要對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目涉及的反擔(dān)第六條評(píng)審會(huì)會(huì)議評(píng)審評(píng)審必須全部出席，方可召開，評(píng)審委員遵循關(guān)聯(lián)關(guān)系第七條公司董事長作為非評(píng)審委員可參加評(píng)審會(huì)，對(duì)項(xiàng)目涉及的有關(guān)問題進(jìn)行第八條評(píng)審會(huì)會(huì)議召開時(shí)間由風(fēng)險(xiǎn)管理部提出初步意見，報(bào)評(píng)審會(huì)會(huì)議秘書，第九條（一）A、B（二）（三）（四） （一）（二）（三）（四） （一）35個(gè)時(shí)，安排召開評(píng)審會(huì)時(shí)間為5個(gè)工作日。遇特殊情況，另行安排。（五）15名評(píng)委（5人）同意擔(dān)保的2第十三條評(píng)審會(huì)應(yīng)建立定期的總結(jié)及學(xué)習(xí)制度，提高各位評(píng)審水平。學(xué)習(xí)總結(jié)200911日開始實(shí)施。

合 回執(zhí)

[ -] 以增強(qiáng)投資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作的透明度和責(zé)任制，建立投資擔(dān)保限額審批制20%，違