商業(yè)計(jì)劃書 商業(yè)計(jì)劃書

商業(yè)計(jì)劃 商業(yè)計(jì)劃 （19991233673,000300200020020032001～20024200453,50020013,3201,9929,1381012.522001～200511%，13%左右。中國政府于19996 公司背 公司沿革與經(jīng)營宗 公司經(jīng)營范 擔(dān)保業(yè) 擔(dān)保投資業(yè) 擔(dān)保配套服 資產(chǎn)證券化擔(dān)保業(yè) 公司戰(zhàn)略合作者與衍生業(yè) 業(yè)內(nèi)戰(zhàn)略合作 合作銀行與衍生業(yè) 保險(xiǎn)公司與衍生業(yè) 證券公司與衍生業(yè) 投資基金和風(fēng)險(xiǎn)資本與衍生業(yè) 與國外金融機(jī)構(gòu)合作的衍生業(yè) 公司商業(yè)模 公司經(jīng)營風(fēng) 擔(dān)保業(yè)務(wù)的信用風(fēng) 擔(dān)保投資的投資風(fēng) 市場(chǎng)機(jī)會(huì)與競(jìng)爭(zhēng)性分 中國與深圳市信用擔(dān)保市場(chǎng)的概 競(jìng)爭(zhēng)性分 市場(chǎng)營銷策 客戶開發(fā)措 營銷策 產(chǎn)品研 市場(chǎng)規(guī) 服務(wù)品牌營 企業(yè)形象與公共關(guān) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分 市場(chǎng)容量風(fēng) 競(jìng)爭(zhēng)性風(fēng) 政策性風(fēng) 宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的市場(chǎng)風(fēng) 入世后的市場(chǎng)風(fēng) 公司管 股東大 股東結(jié)構(gòu)沿 股東背景資 股東大會(huì)權(quán) 公司管理機(jī) 董事 監(jiān)事 顧問委員 擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)/投資決策委員 公司日常管理機(jī) 經(jīng)營團(tuán)隊(duì)與激勵(lì)機(jī) 經(jīng)營團(tuán) 人力資源規(guī) 培訓(xùn)計(jì) 激勵(lì)機(jī) 企業(yè)內(nèi)部管 業(yè)務(wù)管 現(xiàn)代化管 決策管 研究與開 風(fēng)險(xiǎn)防范與管 商業(yè)計(jì)劃與財(cái)務(wù)分 公司商業(yè)計(jì) 經(jīng)營計(jì) 資金計(jì) 理財(cái)計(jì) 管理費(fèi)用計(jì) 經(jīng)濟(jì)效益分 業(yè)務(wù)拓展計(jì) 財(cái)務(wù)分 財(cái)務(wù)預(yù) 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分 業(yè)務(wù)集中度分 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備 反擔(dān)保資產(chǎn)分 投資分 投資主體和資金投 投資風(fēng) 增資擴(kuò)股與上 增資擴(kuò)股計(jì) 民營企業(yè)上市方案程序與資 公司上市方 5.5投資效益分析與分配計(jì) 和國廣東省深圳市注冊(cè)。公司英文名:CreditOrienwiseLimited.營業(yè)執(zhí)照編號(hào)為:NO.中科智擔(dān)保率先提出擔(dān)保投資的經(jīng)營模式，并首創(chuàng)了擔(dān)保投資新型產(chǎn)品。通2001720012005200525100向和縱向擴(kuò)大企業(yè)經(jīng)營規(guī)模,利用中科智擔(dān)保的境外上市地位逐步融入國際資本和金融市場(chǎng)。 個(gè)人貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)包括個(gè)人消費(fèi)貸款擔(dān)保、個(gè)人信用貸款擔(dān)保、單位企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)包括企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、房地產(chǎn)開發(fā)貸款擔(dān)保、經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù)機(jī)的組合就產(chǎn)生新的理念對(duì)通過前期擔(dān)?？疾齑_認(rèn)的投資項(xiàng)目在項(xiàng)目再次融資時(shí)以現(xiàn)金或其它資本追加投入；年正式成??本節(jié)重點(diǎn)分析中國擔(dān)保業(yè)市場(chǎng)，特別是中國最活躍經(jīng)濟(jì)區(qū)——深圳擔(dān)保業(yè)市場(chǎng)的情況，以及中科智擔(dān)保與競(jìng)爭(zhēng)者的地位和市場(chǎng)開發(fā)策略。6（國辦發(fā)[2000]597615%10%3,0003002000200在商業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)正式開展以前，中國信用擔(dān)保市場(chǎng)的主要形態(tài)是:(1)2(3)1中國與深圳市擔(dān)保業(yè)務(wù)市場(chǎng)現(xiàn)狀與預(yù)測(cè)指標(biāo)20012002200320042005200120008%10%50%30%、40%1030%、40%的速度增長，市場(chǎng)飽和度20053%，5%。由中國和深圳市也是為什么中科智擔(dān)保有可能在2001～200526076760；表 中科智擔(dān)保主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分宗旨20102001～2005中科智擔(dān)保將綜合考慮自己獨(dú)??必要時(shí)尋求其它擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作實(shí)施交叉互保和聯(lián)合擔(dān)保，尋求國家中小減少損失；3指標(biāo)擔(dān)保投資2001～20022003～20052005金融證券機(jī)構(gòu)合作關(guān)系建資產(chǎn)處置等擔(dān)保配套服務(wù)全面開展異地?fù)?dān)保和國際開展保險(xiǎn)證券衍生擔(dān)保業(yè)建??與擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的的風(fēng)險(xiǎn)投資和資本運(yùn)營及其券化擔(dān)保業(yè)務(wù)和抵押資產(chǎn)擔(dān)保投資業(yè)各種信用擔(dān)保對(duì)象,利用擔(dān)保投資工具融資的企業(yè)和投2005指標(biāo)200120022003指標(biāo)200120022003200420052003～2005200548.68%7.89%，將當(dāng)之無與所有產(chǎn)品營銷一樣,中科智擔(dān)保積極開展信用擔(dān)保產(chǎn)品和擔(dān)保投資產(chǎn)品的??160??行回訪,或以問答方式收集客戶對(duì)服務(wù)質(zhì)量的反映。保服務(wù)品種,為客戶提供全方位的服務(wù)?；顒?dòng)的機(jī)會(huì)開展宣傳。中科智擔(dān)保計(jì)劃與國家經(jīng)貿(mào)委、世界銀行國際金融公司??WTO,即使是在這個(gè)相對(duì)保守的領(lǐng)域內(nèi),中國這種情況下,擔(dān)保的目標(biāo)市場(chǎng)空間將大大縮小。相對(duì)來說,履約擔(dān)保有效需求較高,對(duì)中科智擔(dān)保而言，風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較少。ABC降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)??深圳擔(dān)保機(jī)構(gòu)的數(shù)量可以推斷進(jìn)入擔(dān)保業(yè)的門檻還是較高的；中國銀行業(yè)的分區(qū)經(jīng)營決定了跨地區(qū)壟斷型擔(dān)保機(jī)構(gòu)生存條件暫不具備；最后,中國金融控股集團(tuán)已組織包括中科智擔(dān)保負(fù)責(zé)人在內(nèi)的專家小組,起草中國的《中小企業(yè)促進(jìn)法》,從而最終以??法形式,確定擔(dān)保業(yè)對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的地位。50%15%的優(yōu)惠（正申請(qǐng)進(jìn)一步減免為了穩(wěn)建經(jīng)營,中科智擔(dān)保必須隨時(shí)保持其資本充足率和足夠的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,WTO,外國金融機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)將在一定封閉期后進(jìn)入中國擔(dān)保股和境外上市,將公司發(fā)展成與國際金融和資本市場(chǎng)接軌的準(zhǔn)金融企業(yè)。199912??5,00015,00050010%；501%；6,000500.32%；2401.54%。經(jīng)協(xié)商并簽署意向,美國美林集團(tuán)下屬投資公司和美州投資銀行將以每股1.255003003,3201,9926,00028.76%；3,50016.78%；3,00014.38%；1,7608.44%；500.24%；1,0004.79%；2401.15%；3,32015.91%1,9929.55%2,086222,19025%以上,企業(yè)性質(zhì)將從內(nèi)資變更為中外合資股份制企業(yè),更便于外資進(jìn)經(jīng)過發(fā)起設(shè)??和三次增資擴(kuò)股,中科智擔(dān)保現(xiàn)有股東背景如下:??15031292311219出董事參加中科智擔(dān)保董事會(huì)工作以外,不派任何干部到中科智擔(dān)保兼職。同樣,封閉獨(dú)??運(yùn)作,資產(chǎn)劃分清晰,正式辦公地址也不同。聚友實(shí)業(yè)(集團(tuán))有限公司成??1990業(yè),由香港聚友實(shí)業(yè)有限公司控股。19971.2520001220108.049,1482001年通過資本運(yùn)作以及自身市場(chǎng)的拓展,資產(chǎn)及利潤將會(huì)有大幅度提高,集團(tuán)將會(huì)上0693)系國內(nèi)專業(yè)從事網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營業(yè)A絡(luò)的巨大發(fā)展?jié)撃?“聚友視訊網(wǎng)絡(luò)”在港上市工作已獲突破性進(jìn)展,現(xiàn)已進(jìn)入實(shí)大戶”,被深圳市工商行政管理局評(píng)為“重合同守信用企業(yè)”及被外商投資企業(yè)協(xié)9997～98500372221、中國最早投資有線電視網(wǎng)絡(luò)－成都有線電視網(wǎng)絡(luò)的專業(yè)公司,對(duì)網(wǎng)絡(luò)的介集團(tuán)建??VOD系統(tǒng),在中國城市95%；3、聚友集團(tuán)已建??150驗(yàn),成為網(wǎng)絡(luò)專業(yè)投資集團(tuán)。52,0007地位,將對(duì)中科智擔(dān)保的擔(dān)保投資項(xiàng)目選擇、評(píng)估和兼并收購進(jìn)行廣泛的合作。理論,并期望透過中科智擔(dān)保的擔(dān)保投資業(yè)務(wù)窗口,參與到擔(dān)保投資業(yè)務(wù)涉及的高美林集團(tuán)是世界著名投資銀行,業(yè)務(wù)遍布全球。其屬下的投資公司類似于代客美洲投資銀行有限公司(AmeribankersCorp.)是在美國達(dá)拉維(Delarewre)州300IPO按照中科智擔(dān)保公司章程,股東大會(huì)是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu),依法行使下列時(shí)股東大會(huì),行使以上職權(quán)。為獨(dú)??董事。董事會(huì)設(shè)董事長一人,副董事長一人和董事會(huì)秘書一人。（在讀、工商管理碩士，自深圳市中科智擔(dān)保投董事:美林下屬投資公司（待確定）董事:美洲投資銀行有限公司（待確定）??龍先生，法學(xué)碩士、律師、經(jīng)濟(jì)師、注冊(cè)資產(chǎn)評(píng)估師，曾任職于金融機(jī)當(dāng)董事、總經(jīng)理和其它高級(jí)管理人員的行為損害公司的利益時(shí),要求其予以糾正,必要時(shí)向股東大會(huì)或國家有關(guān)主管機(jī)關(guān)報(bào)告；給予幫助,由此發(fā)生的費(fèi)用由公司承擔(dān)。??由業(yè)決策提供指導(dǎo)性咨詢意見,其組成如下:1（見下頁）。管理人員激勵(lì)機(jī)制不與業(yè)務(wù)發(fā)展掛鉤,由董事會(huì)統(tǒng)一調(diào)度資金和監(jiān)控經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。1中科智擔(dān)保組織機(jī)構(gòu)圖2001～20055中科智擔(dān)保人力資源規(guī)劃指標(biāo)20012002200320042005合計(jì)200510%以上員工具有博士學(xué)位,50%以上具有碩士學(xué)位,98%以上具有大學(xué)學(xué)歷,并爭(zhēng)取在中國人事部申辦博士后流動(dòng)站,實(shí)現(xiàn)公司宗旨提中科智擔(dān)保歷來非常注重對(duì)員工的激勵(lì),以鼓勵(lì)員工積極工作,同時(shí)也有利于,中科智的激勵(lì)機(jī)制更加注重與約束機(jī)制相結(jié)合,采用以基本薪金加獎(jiǎng)金期權(quán)的模式,即以一定的基本薪金以及各種必要的社會(huì)保險(xiǎn)作為員工必要的生活保障；以業(yè)展有機(jī)地結(jié)合起來形成整體利益,較好地解決了對(duì)員工的激勵(lì)和約束問題。??健ISO9000IFC中國商業(yè)擔(dān)保市場(chǎng)從無到有，19991999～2005（1999～2001，成長期（2002～2004，和表６中科智擔(dān)保業(yè)務(wù)增長趨 單位:人民幣億指標(biāo)99-00200120022003200420051999200020052001～2005表 單位：人民幣萬指標(biāo)20012002200320042005合計(jì)擔(dān)保業(yè)務(wù)量按個(gè)人貸款：履約擔(dān)保：企業(yè)融資為：5：1：4200151 擔(dān)保費(fèi)率平均為20011.5%、2002～20052.0%；配套服務(wù)費(fèi)率為20010.5%、2002～20051.2%；1.0%；2%2001200132001～20052002～20051%作為管理費(fèi)。表 單位:人民幣萬指標(biāo)200120022003200420051%、3%、8%、12%6%。表 單位：人民幣萬指標(biāo)20012002200320042005合計(jì)200512%，充分體現(xiàn)了民營企業(yè)注重效率的特點(diǎn)。指標(biāo)20012002200320042005合計(jì)其它合計(jì)2001～200512.53%。見下表。指標(biāo)199920002001指標(biāo)1999200020012002200320042005保費(fèi)收入（萬元三、總支出（萬元管理費(fèi)用（萬元營銷費(fèi)用（萬元營業(yè)稅（萬元所得稅（萬元四、利潤（稅后當(dāng)年利潤（萬元----五、凈資產(chǎn)（萬元每股利潤（元/股-每股市盈率----2%，1.2%；7%2001如設(shè)??形式經(jīng)營,如:這種擴(kuò)張即可以是在各地設(shè)分公司,也可以參股兼并其它地區(qū)的現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu),輸12%以上。12中科智擔(dān)保分公司發(fā)展計(jì)劃指標(biāo)2001200220032004200520053.680%。200420052001 20002001 2000200120002001表14中科智擔(dān)保損益 單位：人民幣萬項(xiàng)目2000200192001---800400項(xiàng)目20002001項(xiàng)目20002001-5001999～20012001102001200132001～2005 200120022003 20012002200320042005一、總資產(chǎn)二、總負(fù)債001～2003，2004～200515% 200120022003 20012002200320042005-----項(xiàng)目2001200220032004項(xiàng)目20012002200320042005---計(jì)劃在財(cái)務(wù)分析上是可行的。2001～2005192000200192001深圳市達(dá)特電子科技公司深圳市新欣興實(shí)業(yè)公司深圳市合裕欣投資發(fā)展有限公司深圳市三諾電子有限公司深圳市行成科技有限公司深圳市行成科技有限公司深圳市蓮花島實(shí)業(yè)有限公司深圳市川業(yè)世紀(jì)有限公司深圳市川業(yè)世紀(jì)有限公司深圳市嘉駿源實(shí)業(yè)公 深圳市普千實(shí)業(yè)有限公司深圳市普千實(shí)業(yè)有限公司芮劍 深圳市中聯(lián)實(shí)業(yè)有限公司深圳市中聯(lián)實(shí)業(yè)有限公司

20序號(hào)2000200192001科技科技科技服務(wù)服務(wù)服務(wù)制造業(yè)制造業(yè)制造業(yè)個(gè)人個(gè)人個(gè)人其它其它其它合計(jì)圖3中科智擔(dān)保業(yè)務(wù)客戶構(gòu) 圖4中科智擔(dān)保業(yè)務(wù)行業(yè)構(gòu)1234567因此個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)仍然可以控制，反而降低了業(yè)務(wù)成本。但這對(duì)今后反擔(dān)保資產(chǎn)的處置業(yè)務(wù)提出了更高要求。的擴(kuò)張總會(huì)出現(xiàn)小范圍脫保。因此,中科智擔(dān)保每年將提取一定的代償準(zhǔn)備金。指標(biāo)20012002200320042005合計(jì)表22中科智擔(dān)保反擔(dān)保資產(chǎn)分 單位：人民幣萬指標(biāo)200020012002200320042005合計(jì)50%，這對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范和處置反擔(dān)保資產(chǎn)提供了有力的支22,190500500企業(yè)發(fā)展公司（1940小企業(yè)投資公司（SBICs；少數(shù)民族小企業(yè)投資公司（MESBICs；根據(jù)美國《雇員退休金保證法案》成??21,00011,00010020（過去兩年實(shí)際收入和今后預(yù)計(jì)）30 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn):擔(dān)保與投資行業(yè)及其發(fā)展趨勢(shì)中可能存在的不利因素及行 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn):受到商業(yè)周期的影響,市場(chǎng)的發(fā)展將受相關(guān)的行業(yè)市場(chǎng)情 政策風(fēng)險(xiǎn):國家政策與法律對(duì)擔(dān)保業(yè)的約束與限制,未來國家政策與 資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn):中國的資本市場(chǎng)沒有完全與國際資本市場(chǎng)接軌,風(fēng)險(xiǎn)投資的退出機(jī)制有待國家的進(jìn)一步完善,因此可能會(huì)給外資向中科智 412.5 幣種：人民 1999200020022002總股本（萬股每股作價(jià)（元每股凈資產(chǎn)（元新增股本（萬股新增股本金（萬元總股本金（萬元20011220022001200220025。

投資設(shè)??5據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，已有15家以上的民營企業(yè)或外資企業(yè)已經(jīng)完成了在美國244,0008901008,400開曼群島（特拉華州5,9807.209,0124.209,00025指標(biāo)1,5005,00070上市前一年100上市前一年3,000過去三年稅前贏萬新元且每年不1002333520032001～20032003中規(guī)定：擬境外上市企業(yè)凈資產(chǎn)不少于4億元人民幣，過去一年稅后利潤不少于6,0005,000200319997擔(dān)保企業(yè)境外上市的可能性是有案例可循的。紐約證交所、Nasdaq全國市場(chǎng)選擇境外上市不單純是為了與國際化接軌的需要。中國上海和深圳交易所目前看不到有類似中科智擔(dān)保性質(zhì)的企業(yè)進(jìn)入上市輔導(dǎo)期。中國交易所對(duì)金融企業(yè)上市1.63早已受到了世界主要投資銀行的注意。中科智擔(dān)保在境外上市的推進(jìn)過程中，將會(huì)25%1.35NASDAQ1022.51.63NASDAQ513,500H13,50014,3106AHN中科智境 境外其它股5,000 9,310 79,310 5,000

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