個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）復(fù)習(xí)試題有答案

個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）復(fù)習(xí)試題有答案單選題（總共40題）1.下列不屬于理財(cái)師職業(yè)特征的是（）。(1分)A、顧問性B、非專業(yè)性C、綜合性D、長期性答案：B解析：

理財(cái)師職業(yè)特征包括：顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性、動(dòng)態(tài)性。2.劉先生的父親為孫子購買了一份年金保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)是在孩子剛出生時(shí)投保30萬元，從投保當(dāng)年開始每年年末可以領(lǐng)取6000元，領(lǐng)到75歲，75歲期滿后可以一次性領(lǐng)取50萬元，這份保險(xiǎn)產(chǎn)品的報(bào)酬率是（）。(1分)A、2.34%B、2.39%C、2.40%D、2.43%答案：A解析：

剛出生至75歲期滿，N=75；投保，支出，PV=-300000；每年末領(lǐng)取6000元，收入PMT=6000；75歲期滿領(lǐng)取50萬元，收入，F(xiàn)V=500000；N=75，PV=-300000，PMT=6000，F(xiàn)V=500000；求得：I/Y=2.335%3.財(cái)務(wù)自由是指個(gè)人和家庭的收入主要來源于（）。(1分)A、主動(dòng)工作B、被動(dòng)工作C、被動(dòng)投資D、主動(dòng)投資答案：D解析：

財(cái)務(wù)自由是指個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。4.小張獲得AFP資格認(rèn)證后，在網(wǎng)上化名“帶頭大哥”利用其博客夸大其所屬理財(cái)工作室的業(yè)務(wù)范圍，并提供決定股票買賣的訊息。小張的行為違背了金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則中下列哪項(xiàng)明文禁止的事項(xiàng)?（）(1分)A、遵紀(jì)守法B、保守秘密C、正直守信D、客觀公正答案：C解析：

C選項(xiàng)符合題意，正直守信原則不允許任何欺騙行為。理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不因個(gè)人的利益而損害客戶利益。故本題選C。5.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)，理財(cái)師應(yīng)注意的因素不包括（）。(1分)A、時(shí)間因素B、人員因素C、地域因素D、資金成本因素答案：C解析：

執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素包括：①時(shí)間因素；②人員因素；③資金成本因素。6.下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。(1分)A、古典家具B、文房四寶C、根雕D、郵票答案：D解析：

一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時(shí)也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點(diǎn)是：①交易成本高、流動(dòng)性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。ABC三項(xiàng)價(jià)值一般都比較高，要求投資人具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。7.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱為（）。(1分)A、先履行抗辯權(quán)B、同時(shí)履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：A解析：

先履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。8.男女雙方可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)，約定采用（）。(1分)A、書面形式B、口頭形式C、書面或口頭形式均可D、無具體規(guī)定答案：A解析：

男女雙方可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。9.第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供（）。(1分)A、留置B、保證C、抵押D、反擔(dān)保答案：D解析：

根據(jù)《民法典》第三百八十七條的相關(guān)規(guī)定，債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動(dòng)中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照法律規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)。第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。10.一般而言，整個(gè)家庭的收入在（）達(dá)到巔峰。(1分)A、家庭成長期B、家庭形成期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：

家庭成熟期收入以薪水為主，事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰。支出隨子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立而減少。11.（）的未成年人，（）自己行為的成年人是限制民事行為能力人。(1分)A、八周歲以上，不能完全辨認(rèn)B、十六周歲以上，不能完全辨認(rèn)C、十六周歲以上，不能辨認(rèn)D、八周歲以上，不能辨認(rèn)答案：A解析：

八周歲以上的未成年人，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人是限制民事行為能力人。12.客戶信息中的財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與（）。(1分)A、資產(chǎn)負(fù)債狀況B、客戶基本信息C、預(yù)期目標(biāo)D、職業(yè)生涯發(fā)展答案：A解析：

客戶信息還可以簡單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類，客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財(cái)務(wù)信息，客戶基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。13.理財(cái)師應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際需要為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃，要摒棄個(gè)人情感、偏見和欲望，以確保在有關(guān)各方存在利益沖突時(shí)做到公平合理。這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。(1分)A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任答案：B解析：

選項(xiàng)B符合題意：客觀公正就是理財(cái)師應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際需要為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃，要摒棄個(gè)人情感、偏見和欲望，以確保在有關(guān)各方存在利益沖突時(shí)做到公平合理。理財(cái)師應(yīng)公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)，在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等因素影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。14.李先生購買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價(jià)款用分期付款的方式還清，時(shí)間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應(yīng)該還款額度為（）。(1分)A、4440.8元B、4000元C、4236.5元D、4328.6元答案：A解析：

每月還款額=[價(jià)款本金*月利率*（1+月利率）^總還款期數(shù)]/[（1+月利率）^總還款期數(shù)-1]。本題中，每月應(yīng)還額度=[400000×0.5%×(1+0.5%)＾120]/[(1+0.5%)＾120-1]=4440.8(元)。用財(cái)務(wù)計(jì)算器算：N=10*12=120I=6%/12=0.50%PV=400000FV=0CPTPMT=4440.8215.在經(jīng)濟(jì)評價(jià)中，一個(gè)項(xiàng)目內(nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。(1分)A、IRR低于融資成本，則投資B、IRR大于融資成本，則投資C、IRR>0，則投資D、IRR<0，則投資答案：B解析：

只有當(dāng)回報(bào)率大于融資成本時(shí)，投資項(xiàng)目才是有利可圖的。16.下列不屬于法人成立要件的是（）。(1分)A、依法成立B、不需要獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任C、有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)D、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和住所答案：B解析：

法人成立的要件：法人應(yīng)當(dāng)依法成立。法人應(yīng)當(dāng)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)、住所、財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。設(shè)立法人，法律、行政法規(guī)規(guī)定須經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的，依照其規(guī)定。17.對銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管，開展風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)評估，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，依法查處違法違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)是（）。(1分)A、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、證監(jiān)會(huì)D、中國人民銀行答案：A解析：

中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)包括：對銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管，開展風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)評估，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，依法查處違法違規(guī)行為。等等18.下列關(guān)于債券價(jià)格，說法錯(cuò)誤的是（）。(1分)A、債券交易價(jià)格與人們對通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)B、債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低C、債券交易價(jià)格與市場利率無關(guān)D、市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降答案：C解析：

債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級(jí)市場）上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易，交易價(jià)格的高低，取決于公眾對該債券的評價(jià)、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等．—般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比，債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降；反之則相反。19.退休養(yǎng)老收入的來源一般不包括（）。(1分)A、企業(yè)年金B(yǎng)、個(gè)人儲(chǔ)蓄投資C、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)D、國家補(bǔ)助答案：D解析：

退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。20.金融市場分為有形市場和無形市場，是按（）進(jìn)行的分類。(1分)A、按照金融市場的構(gòu)成要素分類B、按照金融交易的場地和空間劃分C、按照交易標(biāo)的物劃分D、按金融工具發(fā)行和流通特征劃分答案：B解析：

金融市場分為有形市場和無形市場，是按照金融交易的場地和空間劃分。21.房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。(1分)A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托D、房地產(chǎn)抵押答案：D解析：

房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。22.從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下原因作為支持，下列說法錯(cuò)誤的是（）。(1分)A、大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置B、大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，無法獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C、專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D、不斷推陳出新的金融投資工具正在擴(kuò)展著個(gè)人投資理財(cái)?shù)目臻g答案：D解析：

D選項(xiàng)屬于投資理財(cái)工具日趨豐富促進(jìn)了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，不是從人才需求推動(dòng)的角度。故D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤，本題選D。從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下幾點(diǎn)原因：一是大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制訂適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置；二是大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，無法獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助；三是專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利。23.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場的說法中，錯(cuò)誤的是（）。(1分)A、保險(xiǎn)市場可以是保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和B、保險(xiǎn)市場可以是保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和C、保險(xiǎn)市場僅指固定的交易場所，如保險(xiǎn)交易所D、保險(xiǎn)市場的交易對象是保險(xiǎn)人為消費(fèi)者所面臨的風(fēng)險(xiǎn)提供的各種保險(xiǎn)保障及其他保險(xiǎn)服務(wù)答案：C解析：

保險(xiǎn)市場既可以指固定的交易場所，如保險(xiǎn)交易所，也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品讓渡的交換關(guān)系的總和。24.（）是專業(yè)理財(cái)服務(wù)不可或缺的環(huán)節(jié)。(1分)A、滿足客戶的一切要求B、向客戶承諾保底收益C、客戶信息的收集與完整D、與客戶建立友誼關(guān)系答案：C解析：

客戶信息不僅要收集，而且需要完整，這是專業(yè)理財(cái)服務(wù)不可或缺的環(huán)節(jié)。25.下列不屬于貨幣市場構(gòu)成的是（）。(1分)A、銀行短期借貸市場B、中長期債券市場C、商業(yè)票據(jù)市場D、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場答案：B解析：

貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。所以B選項(xiàng)不正確。26.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于（）性質(zhì)。(1分)A、受托B、委托C、代理D、授權(quán)答案：A解析：

商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。27.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，下列這些財(cái)產(chǎn)：(1)所欠當(dāng)?shù)囟惪睿?2)所欠王某貨款；(3)所欠員工工資。它們清償?shù)南群箜樞蚴牵ǎ?1分)A、(1)(2)(3)B、(3)(2)(1)C、(1)(3)(2)D、(3)(1)(2)答案：D解析：

《中華人民共和國個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》第二十九條規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：(1)所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用。(2)所欠稅款。(3)其他債務(wù)。28.《民法典》第四百六十四條第一款規(guī)定：（）是民事主體之間設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的協(xié)議。(1分)A、合同B、委托協(xié)議C、承諾書D、成交單答案：A解析：

《民法典》第四百六十四條第一款規(guī)定：合同是民事主體之間設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的協(xié)議。29.下列有關(guān)期貨的說法，錯(cuò)誤的是（）。(1分)A、金融期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的B、期貨交易可以在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)D、期貨合約對商品品種、品質(zhì)、數(shù)量、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約答案：B解析：

期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的場所進(jìn)行，禁止場外交易。B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。30.（）是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。(1分)A、附息債券B、一次還本付息債券C、貼現(xiàn)債券D、金融債券答案：B解析：

一次還本付息債券是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國的一次還本付息債券可視為零息債券。31.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)?（）(1分)A、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離B、信托財(cái)產(chǎn)具有間隔性C、受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)D、信托具有融通資金的職能答案：B解析：

銀行代理信托類產(chǎn)品特點(diǎn)：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度；(2)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；(4)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性；(5)信托管理具有連續(xù)性；(6)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)；(7)信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原則；(8)信托具有融通資金的職能。32.保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的，以下不屬于該重要性原因的是（）。(1分)A、這些資料可以變賣產(chǎn)生收益B、當(dāng)理財(cái)師或所在金融機(jī)構(gòu)發(fā)生法律糾紛。這些資料可以作為使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任的證據(jù)C、這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持D、理財(cái)規(guī)劃過程中的許多客戶資料，信息也可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)答案：A解析：

在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過程中，保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的。一方面，這些標(biāo)明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財(cái)師或者所在公司向客戶提供的信息、意見和建議等與整個(gè)業(yè)務(wù)過程相關(guān)的重要信息。如果以后發(fā)生了針對理財(cái)師或者所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。另一方面，這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持。此外，理財(cái)規(guī)劃過程中的許多客戶資料，信息也可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)。33.小李為了將來給自己購置汽車，在5年中，每年年底投資某理財(cái)產(chǎn)品10000元，年收益率為8％。按復(fù)利計(jì)算，在第5年年末，小李可以收回現(xiàn)金（）元。(通過系數(shù)表計(jì)算)(1分)A、48630B、56800C、58670D、79000答案：C解析：

根據(jù)題意可知，本題考查的是年金終值系數(shù)。通過查表可得(n=5，r=8％)的交叉點(diǎn)為5．867，則FV=10000×5．867=58670元。34.私人銀行業(yè)務(wù)是一種向（）提供的金融服務(wù)。(1分)A、普通客戶B、所有客戶C、基金客戶D、高凈值客戶答案：D解析：

私人銀行業(yè)務(wù)是專門為高資產(chǎn)凈值客戶提供個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資與管理的綜合性服務(wù)，由于該項(xiàng)業(yè)務(wù)并沒有統(tǒng)一規(guī)定，各商業(yè)銀行對高資產(chǎn)凈值客戶的劃分標(biāo)準(zhǔn)不同。但總體來說，私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人業(yè)務(wù)中面向最高端客戶提供的全方位服務(wù)，因此準(zhǔn)入門檻高。35.投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品的基金是（）。(1分)A、成長型基金B(yǎng)、平衡型基金C、交易所交易基金D、收入型基金答案：D解析：

根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。成長型基金投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，而收入型基金投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。36.購買保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同,具有（）的特點(diǎn),一旦簽訂保險(xiǎn)合同,不能隨意更改。(1分)A、暫時(shí)性B、長期性C、永久性D、持續(xù)性答案：B解析：

購買保險(xiǎn)產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有長期性的特點(diǎn)。一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險(xiǎn)時(shí)對保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。否則，購買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。37.下列不屬于我國境內(nèi)主要的股票價(jià)格指數(shù)的是（）。(1分)A、滬深300指數(shù)B、標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)C、深證成分股指數(shù)D、上證綜合指數(shù)答案：B解析：

我國境內(nèi)主要股票價(jià)格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)等。境外主要股票價(jià)格指數(shù)有道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)、NASDAQ綜合指數(shù)、《金融時(shí)報(bào)》股票價(jià)格指數(shù)、恒生股票價(jià)格指數(shù)和日經(jīng)225股票價(jià)格指數(shù)等。故本題選B。38.在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，不包括（）。(1分)A、介紹信B、會(huì)議記錄C、合同書D、授權(quán)書答案：C解析：

在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，例如會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等。39.（）年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。(1分)A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年答案：D解析：

2005年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場分享國際市場金融產(chǎn)品的收益。40.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的典型模式不包括（）(1分)A、網(wǎng)絡(luò)銀行B、眾籌平臺(tái)C、網(wǎng)絡(luò)征信D、證券公司答案：D解析：

證券公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)，故本題選D。互聯(lián)網(wǎng)金融是指在新的技術(shù)條件下，金融機(jī)構(gòu)，尤其是非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)依托其海量的數(shù)據(jù)積累以及分析、解讀能力，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供的信貸融資、支付清算等一系列金融服務(wù)。其典型業(yè)務(wù)模式有網(wǎng)絡(luò)銀行、P2P借貸平臺(tái)、眾籌平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)紀(jì)（代銷基金、保險(xiǎn)、證券等產(chǎn)品及相關(guān)資訊服務(wù)）、網(wǎng)絡(luò)征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等。多選題（總共30題）1.按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，我國的銀行理財(cái)產(chǎn)品包括（）。(1分)A、極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B、較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品答案：ACDE解析：

按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，銀行理財(cái)產(chǎn)品包括極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。2.在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票，債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金稱為（）。(1分)A、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者B、合格境外投資者C、QDIID、QFIIE、ETF答案：AC解析：

QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在中國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。3.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有（）。(1分)A、現(xiàn)值是期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價(jià)值B、終值利率因子與時(shí)間成正比關(guān)系C、現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系D、現(xiàn)值與貼現(xiàn)率成反比關(guān)系E、現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系答案：ABDE解析：

終值和時(shí)間正相關(guān)，現(xiàn)值和時(shí)間負(fù)相關(guān)。4.以下關(guān)于金融市場的特點(diǎn)說法正確的有（）。(1分)A、市場商品的普通性B、市場交易價(jià)格的不一致性C、市場交易活動(dòng)的集中性D、交易主體角色的固定性E、市場商品的特殊性答案：CE解析：

金融市場的特點(diǎn)有：市場商品的特殊性；市場交易價(jià)格的一致性；市場交易活動(dòng)的集中性：交易主體角色的可變性。5.黃金市場的主要參與者包括（）。(1分)A、出售或借出黃金的中央銀行B、打算出售黃金的私人C、產(chǎn)金商D、黃金加工商E、進(jìn)行保值或投資的購買者答案：ABCDE解析：

黃金的供給方主要有產(chǎn)金商、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團(tuán)，黃金的需求方主要有黃金加工商、購入或回收黃金的中央銀行、進(jìn)行保值或投資的購買者。6.按利息的支付方式不同，債券可劃分為（）。(1分)A、附息債券B、一次還本付息債券C、短期債券D、金融債券E、貼現(xiàn)債券答案：ABE解析：

按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。7.間接融資市場上融資方式的特征包括（）。(1分)A、間接性B、分散性C、差異性較大D、可逆性E、相對較強(qiáng)的自主性答案：AD解析：

間接融資市場是指通過銀行等信用中介的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)來進(jìn)行資金融通的市場。間接融資具有以下5個(gè)特征：①間接性；②相對的集中性；③信譽(yù)的差異性較??；④具有可逆性；⑤融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。8.下列關(guān)于年金的說法中，正確的有（）。(1分)A、向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式B、期初年金與期末年金無實(shí)質(zhì)性的差別C、永續(xù)年金沒有現(xiàn)值D、等額本息分期償還貸款屬于年金形式E、退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式答案：ABDE解析：

永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。故永續(xù)年金有現(xiàn)值沒有終值。9.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人的消費(fèi)支出與（）有關(guān)。(1分)A、過去收支B、當(dāng)期收支C、工作時(shí)間D、退休時(shí)間E、未來收支答案：BCDE解析：

生命周期理論認(rèn)為，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、未來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。10.外撥電話的目的或事由很多，包括（）。(1分)A、關(guān)系維系B、感情聯(lián)絡(luò)C、推薦產(chǎn)品D、邀約客戶E、了解情況答案：ABCDE解析：

外撥電話的目的或事由很多，包括：邀約客戶、了解情況、推薦產(chǎn)品和服務(wù)以及感情聯(lián)絡(luò)、關(guān)系維系等。11.國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”包括（）。(1分)A、教育(Education)B、考試(Examination)C、環(huán)境(Environment)D、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)E、職業(yè)道德(Ethics)答案：ABDE解析：

國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。12.根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源對客戶未來可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，包括（）等內(nèi)容。(1分)A、理想退休后生活設(shè)計(jì)B、退休養(yǎng)老成本計(jì)算C、退休后的收入來源估計(jì)D、相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃E、保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)答案：ABCD解析：

根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源對客戶未來可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算、退休后的收入來源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃。13.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括（）。(1分)A、投保提示書B、投保單C、保險(xiǎn)單D、產(chǎn)品說明書E、現(xiàn)金價(jià)值表答案：ABCDE解析：

商業(yè)銀行向投保人提供的完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價(jià)值表等。14.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，以下說法正確的是（）。(1分)A、貨幣時(shí)間價(jià)值是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值B、計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果C、貨幣時(shí)間價(jià)值是持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本D、同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時(shí)點(diǎn)的價(jià)值是不同的E、一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異為貨幣時(shí)間價(jià)值答案：ACDE解析：

在計(jì)算復(fù)利時(shí)，不僅要計(jì)算本金的利息還有計(jì)算利息的利息，因此單利算法的結(jié)果要小于復(fù)利算法的結(jié)果。15.不定期的理財(cái)方案或建議評估以及隨后的調(diào)整發(fā)生在出現(xiàn)（）情況時(shí)。(1分)A、稅收政策的調(diào)整B、行業(yè)變革創(chuàng)新帶來新的投資機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)C、家庭主要收入來源者病故或失業(yè)D、經(jīng)濟(jì)形勢、經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)明顯異于理財(cái)方案的估計(jì)值E、客戶理財(cái)目標(biāo)發(fā)生改變答案：ABCDE解析：

不定期的理財(cái)方案或建議評估的調(diào)整，發(fā)生在某些突發(fā)和重大情況出現(xiàn)時(shí),譬如：(1)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，比如《民法典》的頒布，稅收政策的調(diào)整等。如果政府決定對某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓，導(dǎo)致相關(guān)法律法規(guī)的修訂，會(huì)引起金融市場各類投資品種的價(jià)格波動(dòng)。(2)金融市場的重大變化，比如經(jīng)濟(jì)形勢、經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)明顯異于理財(cái)方案的估計(jì)值，行業(yè)變革創(chuàng)新、戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害帶來的新的投資機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)。如果遇到2020年初新冠肺炎疫情等突發(fā)情況，國際、國內(nèi)市場各類金融產(chǎn)品都會(huì)受到不同程度的沖擊，此時(shí)，需要理財(cái)師第一時(shí)間向客戶解釋所配置產(chǎn)品在此期間的調(diào)整原因，并增加流動(dòng)性資產(chǎn)及保障資產(chǎn)的配置，以應(yīng)對系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)帶來的經(jīng)濟(jì)損失。(3)客戶自身情況的突然變動(dòng)，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，結(jié)婚、生子，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民，投資實(shí)物資產(chǎn)(如房產(chǎn)、商鋪、汽車)，股權(quán)投資等。還有一種情況就是客戶的理財(cái)目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長期改為短期等。其中，前兩種為外部因素的變化，第三種為客戶自身因素變化。16.下列屬于理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是（）。(1分)A、向客戶提供投資建議B、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介E、存款業(yè)務(wù)答案：ABD解析：

理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。17.使用調(diào)查問卷，優(yōu)勢主要有（）。(1分)A、簡便易行B、有針對性采集信息C、容易量化D、客戶接受度高E、營銷成本低答案：ABCD解析：

調(diào)查問卷工具的使用，其優(yōu)勢包括：簡便易行，有的放矢、有針對性采集信息，容易量化，客戶接受度高。營銷成本低屬于電話溝通的優(yōu)點(diǎn)。18.根據(jù)個(gè)人生命周期理論，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人的事業(yè)處于穩(wěn)定的上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這一時(shí)期的理財(cái)要點(diǎn)有（）。(1分)A、做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃B、以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資C、可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富D、積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主E、盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆答案：ACE解析：

穩(wěn)定期：成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開始進(jìn)入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度提高，財(cái)富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時(shí)期兩人的工作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這時(shí)的理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆。因此，這一時(shí)期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防范疾病、意外、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)。可考慮采用定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富。同時(shí)，要注意為個(gè)人及家庭購買人身險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，未雨綢繆，防患于未然。19.若企業(yè)融資成本為12.88%，則下列項(xiàng)目可行的有（）。(1分)A、凈現(xiàn)值為40000元B、凈現(xiàn)值為-4999元C、凈現(xiàn)值為0元D、內(nèi)部報(bào)酬率為15%E、內(nèi)部報(bào)酬率為7%答案：ACD解析：

凈現(xiàn)值大于等于0，說明項(xiàng)目不虧損，可以投資。內(nèi)部報(bào)酬率大于融資成本，項(xiàng)目有利可圖，可以投資。20.作為一種金融投資產(chǎn)品形態(tài)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資（），與各類金融市場之間均存在千絲萬縷的聯(lián)系，這些金融市場的變化也深深影響著銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展路徑。(1分)A、范圍廣泛B、結(jié)構(gòu)單一C、復(fù)制性強(qiáng)D、結(jié)構(gòu)多樣E、產(chǎn)品單一答案：AD解析：

作為一種金融投資產(chǎn)品形態(tài)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍廣泛、結(jié)構(gòu)多樣，與各類金融市場之間均存在千絲萬縷的聯(lián)系，這些金融市場的變化也深深影響著銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展路徑。21.以下屬于定性信息的是（）。(1分)A、客戶基本信息B、財(cái)務(wù)信息C、個(gè)人興趣愛好D、職業(yè)生涯發(fā)展E、預(yù)期目標(biāo)答案：ACDE解析：

財(cái)務(wù)信息屬于定量信息。22.理財(cái)師的職業(yè)特征包括（）。(1分)A、規(guī)范性B、專業(yè)性C、綜合性D、長期性E、顧問性答案：ABCDE解析：

理財(cái)師的職業(yè)特征包括：顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性、動(dòng)態(tài)性。23.從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有（）優(yōu)勢。(1分)A、批量大B、風(fēng)險(xiǎn)低C、業(yè)務(wù)范圍廣D、經(jīng)營收益穩(wěn)定E、批量小答案：ABCD解析：

從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢。24.生命周期理論是由（）創(chuàng)建的。(1分)A、F．莫迪利安尼B、尤金?法瑪C、R．布倫博格D、威廉?夏普E、A．安多答案：ACE解析：

生命周期理論是由F．莫迪利安尼與R．布倫博格、A．安多共同創(chuàng)建的。25.理財(cái)師的工作流程概括為（）。(1分)A、接觸客戶，建立信任關(guān)系B、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C、制定理財(cái)規(guī)劃方案D、后續(xù)跟蹤服務(wù)E、理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行答案：ABCDE解析：

理財(cái)師的工作流程概括為：(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；(3)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；(4)制定理財(cái)規(guī)劃方案；(5)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。26.下列屬于基金特點(diǎn)的有（）。(1分)A、集合理財(cái)、專業(yè)管理B、組合投資、分散投資C、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)D、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明E、獨(dú)立托管、保障安全答案：ABCDE解析：

以上選項(xiàng)內(nèi)容都是基金的特點(diǎn)?；鸬奶攸c(diǎn)：(1)集合理財(cái)、專業(yè)管理(2)組合投資、分散投資(3)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)(4)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明(5)獨(dú)立托管、保障安全27.某個(gè)人獨(dú)資企業(yè)決定解散，并進(jìn)行清算。該企業(yè)財(cái)產(chǎn)狀況如下：企業(yè)尚有可用于清償?shù)呢?cái)產(chǎn)10萬元；欠繳稅款3萬元；欠職工工資1萬元；欠社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用0．5萬元；欠甲公司到期債務(wù)5萬元；欠乙未到期債務(wù)2萬元。根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》的規(guī)定，該個(gè)人獨(dú)資企業(yè)在清償所欠稅款前，應(yīng)先行清償?shù)目铐?xiàng)有（）。(1分)A、所欠職工工資1萬元B、所欠社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用0．5萬元C、所欠甲公司到期債務(wù)5萬元D、所欠乙未到期貨款2萬元E、稅款最先清償答案：AB解析：

本題考查點(diǎn)是個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散。個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：(1)所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用；(2)所欠稅款；(3)其他債務(wù)。28.（）可以向中國證監(jiān)會(huì)申請基金代銷業(yè)務(wù)資格。(1分)A、商業(yè)銀行B、證券公司C、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)D、期貨公司E、保險(xiǎn)公司答案：ABCDE解析：

商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向住所地中國證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，并申領(lǐng)經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)許可證。29.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括（）等險(xiǎn)種。(1分)A、萬能保險(xiǎn)B、普通消費(fèi)型家財(cái)保險(xiǎn)C、長效還本家財(cái)保險(xiǎn)D、城鎮(zhèn)居民安全用電保險(xiǎn)E、家用電器超電壓責(zé)任特約險(xiǎn)答案：BCDE解析：

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以公民個(gè)人家庭生活資料作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可分為普通消費(fèi)型家財(cái)保險(xiǎn)、長效還本家財(cái)保險(xiǎn)等。有些地區(qū)還有城鎮(zhèn)居民安全用電保險(xiǎn)、家用電器超電壓責(zé)任特約險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)附加柴草火災(zāi)險(xiǎn)等險(xiǎn)種。30.電話溝通時(shí)的注意事項(xiàng)包括（）。(1分)A、正確使用敬語B、對容易造成誤會(huì)的同音字和詞要特別注意咬字清楚C、接聽電話，語言要簡練、清楚、明了，不要拖泥帶水、浪費(fèi)客戶時(shí)間，引起對方反感D、接聽或打電話時(shí)，無論對方是熟人或是陌生人，盡量少開玩笑或使用幽默語言E、撥錯(cuò)電話號(hào)碼時(shí)直接掛線重?fù)艽鸢福篈BCD解析：

其他電話溝通時(shí)的注意事項(xiàng)：（1）正確使用敬語。（2）對容易造成誤會(huì)的同音字和詞要特別注意咬字清楚。（3）接聽電話，語言要簡練、清楚、明了，不要拖泥帶水、浪費(fèi)客戶時(shí)間，引起對方反感。（4）接聽或打電話時(shí)，無論對方是熟人或是陌生人，盡量少開玩笑或使用幽默語言。因雙方在電話中既無表情又無手勢的配合，開玩笑或幽默語言往往容易造成事與愿違的效果。（5）對方撥錯(cuò)電話時(shí)，要耐心地告訴對方“對不起，您撥錯(cuò)電話號(hào)碼了”，千萬不要得理不讓人，造成客戶不愉快。自己撥錯(cuò)了電話號(hào)碼，一定要先道歉，然后再掛線重?fù)?。判斷題（總共30題）1.貨幣時(shí)間價(jià)值表明一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收益距離當(dāng)期時(shí)間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

時(shí)間的長短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯。例如，以年均5%的通貨膨脹率計(jì)算，1990年的100元錢的購買力（即其時(shí)間價(jià)值）相當(dāng)于2000年的163元，相當(dāng)于2010年的265元。2.隨著資管新規(guī)的出臺(tái)，近年來券商資產(chǎn)管理計(jì)劃也在不斷規(guī)范發(fā)展，一方面大類產(chǎn)品向風(fēng)險(xiǎn)收益標(biāo)準(zhǔn)化的方向發(fā)展；另一方面隨著投融資客戶的實(shí)際需求差異逐步擴(kuò)大，產(chǎn)品正在向統(tǒng)一化的方向發(fā)展。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

隨著資管新規(guī)的出臺(tái)，近年來券商資產(chǎn)管理計(jì)劃也在不斷規(guī)范發(fā)展，一方面大類產(chǎn)品向風(fēng)險(xiǎn)收益標(biāo)準(zhǔn)化的方向發(fā)展；另一方面隨著投融資客戶的實(shí)際需求差異逐步擴(kuò)大，產(chǎn)品正在向個(gè)性化、差異化的方向發(fā)展。3.證券公司發(fā)行投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募產(chǎn)品，納入《證券投資基金法》管理。其余集合計(jì)劃、定向計(jì)劃和專項(xiàng)計(jì)劃，均為公募理財(cái)產(chǎn)品。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

一般而言，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。其余集合計(jì)劃、定向計(jì)劃和專項(xiàng)計(jì)劃，均為私募理財(cái)產(chǎn)品。4.理財(cái)師在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃工作時(shí)，要嚴(yán)格遵守理財(cái)師工作流程的六個(gè)步驟。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

在日常工作中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)熟練掌握和靈活運(yùn)用工作流程、方法，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法，而是應(yīng)當(dāng)以客戶的需要和具體案例為準(zhǔn)。5.商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)應(yīng)取得相應(yīng)資格，不得利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)應(yīng)取得相應(yīng)資格，不得利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。6.生命周期理論是由F·莫迪利安尼單獨(dú)創(chuàng)建的。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

生命周期理論是由F·莫迪利安尼與賓夕法尼亞大學(xué)的R·布倫博格、A·安多共同創(chuàng)建的。其中,F·莫迪利安尼作出了尤為突出的貢獻(xiàn),并因此獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)。7.退休期的全部內(nèi)容是保證退休金的增值。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

退休期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)。8.理財(cái)方案的執(zhí)行是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定整個(gè)理財(cái)方案的效果。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

理財(cái)方案的執(zhí)行是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個(gè)理財(cái)方案的效果。9.基金依法設(shè)立，完成金融辦的審批、工商部門登記并且按照各部門的要求完成備案工作。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

基金依法設(shè)立，完成金融辦的審批、工商部門登記并且按照各部門的要求完成備案工作。10.阻絕干擾指的是在某時(shí)間段把電話一起回掉，這樣能夠高效地解決所有電話問題，避免工作時(shí)間的被動(dòng)割裂。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

集合所有電話指的是在某時(shí)間段把電話一起回掉，這樣能夠高效地解決所有電話問題，避免工作時(shí)間的被動(dòng)割裂。11.查表法的答案精確度較差。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比，無法得出按月計(jì)算的現(xiàn)值、終值，相比之下查表法的答案就顯得不夠精確，因此查表法一般通常適用于大致的估算，是比較基礎(chǔ)的算法之一。12.一般情況下，有限合伙企業(yè)由二個(gè)以上五十個(gè)以下的合伙人設(shè)立，但是法律另有規(guī)定的除外。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

題干內(nèi)容表述正確。一般情況下，有限合伙企業(yè)由二個(gè)以上五十個(gè)以下的合伙人設(shè)立，但是法律另有規(guī)定的除外。13.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。14.合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟(jì)實(shí)體納稅，其凈收益直接發(fā)放給投資者，由投資者作為收入自行納稅，合伙企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得和其他所得，由合伙人分別繳納所得稅，有利于投資人合理避稅。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟(jì)實(shí)體納稅，其凈收益直接發(fā)放給投資者，由投資者作為收入自行納稅，合伙企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得和其他所得，由合伙人分別繳納所得稅，有利于投資人合理避稅。15.理財(cái)師需要定期或者不定期地為客戶的規(guī)劃方案進(jìn)行跟蹤檢視，并長期提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

本題考查后續(xù)跟蹤服務(wù)的內(nèi)容。理財(cái)師需要定期或者不定期地為客戶的規(guī)劃方案進(jìn)行跟蹤檢視，并長期提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。16.當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源能滿足客戶退休后對生活品質(zhì)的要求。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后對生活品質(zhì)的要求。因此，理財(cái)師要建議客戶盡早地進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃。以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來補(bǔ)充退休收入的不足。17.成長型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長,使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

成長