2023年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題（五）

2023年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題（五）

總分：100分及格：60分考試時(shí)間：120分

在如下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目規(guī)定，請(qǐng)將對(duì)的選項(xiàng)的代碼填入

括號(hào)內(nèi)。

（1）如下交易中不屬于即期交易的是（）。

A.外匯買(mǎi)賣(mài)成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)

B.外匯買(mǎi)賣(mài)成交后，當(dāng)日辦理收付交割

C.在成交后來(lái)第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割日勺外匯交易

D.在成交后來(lái)第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易

（2）客戶(hù)信任的最高層次是（）。

A.認(rèn)知信任

B.情感信任

C.行為信任

D.態(tài)度信任

(3)某客戶(hù)想將手中口勺澳元兌換成美元,此時(shí)銀行的外匯牌價(jià)為:澳元美元0.7485/0.7514,該

客戶(hù)應(yīng)以()與銀行交易。

A.以1澳元=0.7485美元

B.以1澳元=0.7514美元

C.以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價(jià)

D.與銀行協(xié)商后的匯率

(4)按股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小不同樣，股票可以劃分為()。

A.記名股和無(wú)記名股

B.面額股和無(wú)面額股

C.流通股和非流通股

D.一般股和優(yōu)先股

(5)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括()。

A.自覺(jué)遵守所在機(jī)構(gòu)的多種規(guī)章制度

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)日勺商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)

C.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶(hù)

D.自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

(6)股指期貨口勺交割方式是()。

A.以某種股票交割

B.以股票組合交割

C.以現(xiàn)金交割

D.以股票指數(shù)交割

(7)一般狀況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)()。

A.高于股票

B.低于期貨

C.高于國(guó)債

D.低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

(8)我國(guó)目前建立H勺兩家證券交易所分別位于(

A.

上海和廣州

B.上海和香港

C.深圳和廣州

D.上海和深圳

(9)有關(guān)基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，如下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)置基金遭受損失的也許性

B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)

(10)根據(jù)可保利益原則，我們無(wú)法為()投保。

A.家用電器

B.租用的他人的房屋

C.公共廣場(chǎng)的雕塑

D.自己的房產(chǎn)

(11)如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)置商品協(xié)議步，尚無(wú)法確定詳細(xì)付匯日期,但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)

選擇去做()o

A.遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)

B.擇期外匯買(mǎi)賣(mài)

C.掉期外匯買(mǎi)賣(mài)

D.外匯期權(quán)買(mǎi)賣(mài)

(12)一般狀況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券()。

A.收益高，風(fēng)險(xiǎn)小

B.

收益低，風(fēng)險(xiǎn)小

C.

收益低，風(fēng)險(xiǎn)大

D.

收益高，風(fēng)險(xiǎn)大

（13）債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品重要是指在（）和（）上進(jìn)行互換和交易,并以銀行發(fā)行H勺理財(cái)

產(chǎn)品。

A.股票市場(chǎng)，債券市場(chǎng)

B.期貨市場(chǎng)，股票市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)，債券市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)

（14）按金融產(chǎn)品的交割時(shí)間對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類(lèi)，可分為（）。

A.現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)

B.

一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)

C.

貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)

D.

股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)

（15）一般，股價(jià)的變化要（）發(fā)行企業(yè)盈利的變化。

A.先于

B.

同步于

C.

滯后于

D.

無(wú)法確定

（16）如下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的范圍（）。

A,為客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資提議的業(yè)務(wù)人員

B.銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)征詢(xún)員

C.銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品H勺業(yè)務(wù)人員

D.其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密有關(guān)歐I專(zhuān)業(yè)人員

（17）銀行僅保證客戶(hù)本金安全，這樣的構(gòu)造性理財(cái)計(jì)劃是（）。

A.保證收益型產(chǎn)品

B.

保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品

C.

非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品

D.

以上皆錯(cuò)

(18)投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8%、年付息一次的債券，并持

有到期。若A估計(jì)獲得10%的到期收益率，則A購(gòu)置債券時(shí)的價(jià)格約為()元。

A.89.02

B.104.22

C.95.03

D.100.3

(19)根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)義務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)》的規(guī)定;保證收益型理財(cái)計(jì)劃U勺起點(diǎn)金

額，人民幣應(yīng)在()以上。

A.3萬(wàn)元

B.

4萬(wàn)元

C.

5萬(wàn)元

D.

6萬(wàn)元

(20)下列有關(guān)提議H勺說(shuō)法，不對(duì)的的是()。

A.條件式提議更輕易贏得積極

B.提議既要滿足對(duì)方的需求,又要體現(xiàn)本行的需求

C.客戶(hù)經(jīng)理必須首先報(bào)盤(pán)

D.不一定要接受對(duì)方的第一次發(fā)盤(pán)

(21)按金融交易與否存在固定場(chǎng)所進(jìn)行分類(lèi)，可分為()。

A.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)與場(chǎng)外市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)

C.有形市場(chǎng)與無(wú)形市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)

(22)下列()可免納個(gè)人所得稅。

A.股息

B.保險(xiǎn)賠款

C偶爾所得

D.稿酬所得

(23)如下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額

B.兩全保險(xiǎn)日勺危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，因此,其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累

積

C.兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)企業(yè)申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款

D.兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面,適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)

(24)某一投資組合等比重投資于兩種理財(cái)產(chǎn)品，下列有關(guān)該投資組合各常用指標(biāo)的說(shuō)法不對(duì)

例內(nèi)是()。

<TABLEborderColor=#000000cellSpacing=0cellPadding=0border=1>

<TBODY>

<TR>

<TDvAIign=topwidth=96>

產(chǎn)品名稱(chēng)</TD>

<TDvAlign=topwidlh=96>

理財(cái)產(chǎn)品方差V/TD>

<TDvAlign=topwidth=97>

期望收益率</TD>

<TDvAIign=topwidth=97>

協(xié)方差</TD></TR>

<TR>

<TDvAIign=topwidth=96>

1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品</TD>

<TDvAlign=topwidth=96>

0,0772</TD>

<TDvAlign=topwidth=97>

10%</TD>

<TDvAlign=topwidth=97>

</TD></TR>

<TR>

<TDvA1ign=topwidth=96>

2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品</TD>

<TDvAIign=topwidth=96>

0.0118</TD>

<TDvAlign=topwidth=97>

12%</TD>

<TDvAlign=topwidih=97>

0.0032</TD></TR></TBODYxfTABLE>

A.投資組合的方差用于衡量該投資組合風(fēng)險(xiǎn)

B.該投資組合的期望收益率為11%

C.該投資組合日勺方差為0.0445

D.協(xié)方差用于度量1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品和2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品之間收益互有關(guān)聯(lián)程度

(25)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類(lèi)不包括()。

A.A,兩全家財(cái)險(xiǎn)

B.長(zhǎng)期有效還本家財(cái)保險(xiǎn)

C.個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)

D.一般家財(cái)保險(xiǎn)

(26)張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了協(xié)議。對(duì)于該協(xié)議的簽

訂()。

A.張某承擔(dān)民事貨任

B.王某承擔(dān)民事責(zé)任

C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

(27)一般來(lái)說(shuō)，()是償還債務(wù)的重要形式，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流人是它的重要來(lái)源。

A.支票

B.存款

C.現(xiàn)金

D.資金

(28)客戶(hù)向期貨企業(yè)下達(dá)交易指令的方式不包括()。

A.口頭方式

B.書(shū)面方式

C.方式

D.互聯(lián)網(wǎng)方式

(29)個(gè)人客戶(hù)眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同步個(gè)人客戶(hù)需求與經(jīng)

濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的()。

A.需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性

B.需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性

C.需求的交融性與開(kāi)放性

D.需求的差異性與層次性

(30)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可根據(jù)有關(guān)規(guī)定向客戶(hù)收取合適的費(fèi)用，收費(fèi)原則和收費(fèi)

方式在()明示。

A.銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)上

B.公開(kāi)媒體上

C.談判業(yè)務(wù)時(shí)口頭

D.與客戶(hù)簽訂日勺協(xié)議中

(31)保險(xiǎn)協(xié)議分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)協(xié)議和()。

A.醫(yī)療保險(xiǎn)協(xié)議

B.

人身保限協(xié)議

C.

人壽保險(xiǎn)協(xié)議

D.

工傷保險(xiǎn)協(xié)議

(32)在一般年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算成果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?)。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D.以上都不對(duì)的

(33)按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)日勺客戶(hù)管理規(guī)定,對(duì)客戶(hù)實(shí)行分層管理的內(nèi)容K包括()。

A.根據(jù)不同樣種類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn),以及客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承

受能力，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售，以免損害客戶(hù)利益

B.商業(yè)銀行在客戶(hù)分層的|基礎(chǔ)上，結(jié)合不同樣理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類(lèi)型的特點(diǎn)，確定向不同樣的客

戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道

C.商業(yè)銀行在充足認(rèn)識(shí)到不同樣層次客戶(hù)、不同樣類(lèi)型業(yè)務(wù)、不同樣服務(wù)渠道所面臨的重

要風(fēng)險(xiǎn)后，制定對(duì)應(yīng)時(shí)具有針對(duì)性口勺業(yè)務(wù)管理制度

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)H勺跟蹤調(diào)查制度,定期對(duì)客戶(hù)的分層進(jìn)行重新評(píng)估分

析，防止不妥銷(xiāo)售

（34）信托投資企業(yè)集合管理、運(yùn)用、處分信托資金時(shí)，接受委托人的資金信托協(xié)議不得超過(guò)

200份（含200份），每份協(xié)議金額不得低于人民幣（）o

A.2萬(wàn)元（含2萬(wàn)元）

B.3萬(wàn)元（含3萬(wàn)元）

C.4萬(wàn)元（含4萬(wàn)元）

D.5萬(wàn)元（含5萬(wàn)元）

（35）下面哪個(gè)國(guó)家不使用間接標(biāo)價(jià)法（）。

A.美國(guó)

B.

新西蘭

C.

南非

D.

中國(guó)

（36）商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或

銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按

照協(xié)議約定分派，并共同承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是（）。

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

(37)下列理財(cái)方略不能提高客戶(hù)的資產(chǎn)增長(zhǎng)率的是()。

A.減少凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

B.減少生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

C,提高儲(chǔ)蓄率

D.將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換到風(fēng)險(xiǎn)較高的投資工具

(38)假定某人持有A企業(yè)的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5%,則該

優(yōu)先股未來(lái)股利的現(xiàn)值為()元。

A.15000

B.60000

C.30000

D.50000

(39)如下有關(guān)債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.收益率互相影響

B.都屬于有價(jià)證券

C.都是籌資手段

D.均有規(guī)定日勺償還期限

（40）下列（）投資理財(cái)工具最適合于退休養(yǎng)老規(guī)劃。

A.利率期貨

B.權(quán)證

C.平衡型基金

D.ST股票

（41）大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是（）。

A.投資銀行

B.

商業(yè)銀行

C.

中央銀行

D.

政府機(jī)構(gòu)

（42）醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括（

A.一般醫(yī)療保險(xiǎn)

B.意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)

C.生育保險(xiǎn)

D.手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)

(43)商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶(hù)簽訂協(xié)議,

并對(duì)有關(guān)協(xié)議和各類(lèi)授權(quán)文獻(xiàn)至少()重新確認(rèn)一次。

A.

三個(gè)月

B.六個(gè)月

C.一年

D.兩年

(44)債券分為附息債券和零息債券的根據(jù)是()。

A.債券形式

B.計(jì)息方式

C.付息方式

D.利率變動(dòng)方式

(45)下列有關(guān)公募基金的說(shuō)法，不對(duì)的口勺是(

A.募集的對(duì)象一般是不固定的

B.

最小金額規(guī)定較低，且投資者眾多

c.

運(yùn)作必須嚴(yán)格遵照有關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管

D.

一般投資于衍生金融工具等產(chǎn)品

（46）銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括（）。

A.自覺(jué)遵守所在機(jī)構(gòu)H勺多種規(guī)章制度

B.

保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和知識(shí)產(chǎn)權(quán)

C.

為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶(hù)

D.

自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

（47）某投資者持有一種由下列三只股票等股份數(shù)構(gòu)成日勺投資組合。成果他持有該投資組合

1年,在這一年里，三只股票時(shí)期初、期末價(jià)格和分紅如下表所示，那么，他持有該投資組合的

持有期收益率是（）。單位：元/股

<TABLEborderColor=#000000ce11Spacing=0ce11Padding=0borde

r=l>

<TBODY>

<TR>

<TDvAlign=topwidth=111>

股票v/TD>

<TDvAlign=topwidth=112>

期初價(jià)格</TD>

<TDvA1ign=topwidth=112>

期末價(jià)格</TD>

<TDvA1ign=tapwidth=113>

分紅</TD></TR>

<TR>

<TDvAIign=topwidth=l11>

A</TD>

<TDvAlign=topwidth=l12>

100</TD>

<TDvA1ign=topwidlh=112>

110</TD>

<TDvAlign=topwidth=113>

4</TDx/TR>

<TR>

<TDvAlign=topwidth=l11>

B</TD>

<TDvA1ign=topwidth=112>

50</TD>

<TDvAlign=topwidth=112>

60?TD>

<TDvAlign=topwidth=113>

1</TDX/TR>

<TR>

<TDvAlign=topwidth=l11>

C</TD>

<TDvA1ign=topwidth=112>

IO</TD>

<TDvAlign=topwidth=l12>

20</TD>

<TDvAIign=topwidth=113>

0</TDX/TRx/TBODYx/TABLE>

A.21.88%

B.18.75%

C.18.42%

D.15.79%

(48)“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了()。

A.消費(fèi)者的愛(ài)好

B.商品效用

C.有關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響

D.社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響

(49)商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止

損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包

括()。

A.交易限額

B.錯(cuò)配限額

C.止損限額

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

(50)“信號(hào)效應(yīng)”()。

A.是央行在外匯市場(chǎng)上通過(guò)查詢(xún)匯率變化狀況、刊登申明等，影響匯率變化，以抵達(dá)干預(yù)效果

的手段

B.是不變化既有貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段

C,有時(shí)會(huì)失效

D.以上都對(duì)時(shí)

（51）人的畢生很也許會(huì)面對(duì)某些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱(chēng)之為（）。

A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B.純粹風(fēng)險(xiǎn)

C.偶爾風(fēng)險(xiǎn)

D.意外風(fēng)險(xiǎn)

（52）假如你的客戶(hù)在今天向某投資項(xiàng)目投入150000元，一年后再追加投資150000元,

該投資項(xiàng)目的收益率為12%,那么在兩年后，你H勺客戶(hù)共回收的資金額大概是（）。

A.338200元

B.3360007C

C.318000元

D.356200元

（53）下面選項(xiàng)中（）不使用間接標(biāo)價(jià)法。

A.美國(guó)

B.新西蘭

C.南非

D.中國(guó)

（54）銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事貢任的是（）。

A.運(yùn)用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)

B.銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性日勺預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)

C.從事未經(jīng)同意的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

(55)下列有關(guān)協(xié)議簽訂的說(shuō)法，不對(duì)時(shí)的是()。

A.當(dāng)事人簽訂協(xié)議,應(yīng)當(dāng)具有對(duì)應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.

當(dāng)事人必須本人簽訂協(xié)議，不得代理

C.

當(dāng)事人在簽訂協(xié)議過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論協(xié)議與否成立，不得泄露或者不合法地

使用

D.

當(dāng)事人簽訂協(xié)議，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式

(56)下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是()。

A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B.問(wèn)詢(xún)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，規(guī)定其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出闡明

C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文獻(xiàn)、資料

D.匿名信征集金融機(jī)構(gòu)工作人員的意見(jiàn)

（57）協(xié)方差時(shí)正負(fù)顯示了兩個(gè)投資項(xiàng)目之間（）。

A.取舍關(guān)系

B.投資風(fēng)險(xiǎn)的大小

C.酬勞率變動(dòng)的方向

D.風(fēng)險(xiǎn)分散的程度

（58）下列項(xiàng)目中的（）被稱(chēng)為一般年金。

A.先付年金

B.后付年金

C.延期年金

D.永續(xù)年金

（59）兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的企業(yè)債是（）。

A.私募債券

B.可轉(zhuǎn)換企業(yè)債

C.收益企業(yè)債

D.信用企業(yè)債

（60）假定目前的年利率為10%,某投資者欲在3年內(nèi)每年的年末收回10000元，那么

此時(shí)他需要存入銀行（）元。（不考慮利息稅）

A.40000

B.24869

C.28366

D.25382

（61）編造并傳播虛假信息，嚴(yán)重影響證券交易日勺行為屬于（）。

A.欺詐客戶(hù)行為

B.操縱證券市場(chǎng)行為

C.虛假信息誤導(dǎo)行為

D.證券內(nèi)幕交易行為

（62）外匯期權(quán)的購(gòu)置者.其（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的

B.

風(fēng)險(xiǎn)是有限日勺，收益也是有限的

C.

風(fēng)險(xiǎn)是有限的J,收益是無(wú)限的

D.

風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的

（63）信托投資企業(yè)集合管理、運(yùn)用、處分信托資金時(shí)，接受委托人的資金信托協(xié)議不得超

過(guò)200份（含200份），每份協(xié)議金額不得低于人民幣（）。

A.2萬(wàn)元（含2萬(wàn)元）

B.3萬(wàn)元（含3萬(wàn)元）

C.4萬(wàn)元（含4萬(wàn)元）

D.5萬(wàn)元（含5萬(wàn)元）

（64）商業(yè)銀行按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

A.國(guó)務(wù)院

B.

中國(guó)人民銀行

C.

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D.

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

（65）下面選項(xiàng)不包括在個(gè)人理財(cái)?shù)目蛻?hù)關(guān)系維護(hù)中的是（）。

A.引導(dǎo)客戶(hù)的需求

B.

客戶(hù)價(jià)值分析

C.

客戶(hù)信息搜集

D.

引導(dǎo)新MJ金融產(chǎn)品消費(fèi)

(66)預(yù)期某證券有40%日勺概率獲得I2%的J收益率，有60%口勺概率獲得2%的收益率，那

么該證券的預(yù)期收益率為()。

A.5%

B.6%

C.7%

D.8%

(67)若與利率掛鉤的構(gòu)造性產(chǎn)品A的名義收益率為5%,協(xié)議規(guī)定H勺利率區(qū)間為0-3%.假設(shè)

一年按360天計(jì)算，有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%-4%之間，其他

時(shí)間利率則高于4%,則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為(),>

A.0.83%

B.2.66%

C.3.33%

D.4.32%

(68)如下有關(guān)年金的說(shuō)法對(duì)日勺的是()o

A.一般年金的現(xiàn)值不不大于預(yù)付年金的現(xiàn)值

B.

預(yù)付年金的現(xiàn)值不不大于一般年金的現(xiàn)值

一般年金的終值不不大于預(yù)付年金的終值

D.

A和C都對(duì)的

(69)在人的生命周期過(guò)程中，一般比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資性的投資工具的時(shí)期是

()。

A,退休養(yǎng)老期

B.中年稔健期

C.青年成長(zhǎng)期

D.少年成長(zhǎng)期

(70)經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人同意滴業(yè)銀行可采用臨時(shí)凍結(jié)措施,但凍結(jié)時(shí)間不得超過(guò)()小

時(shí)。

A.24

B.48

C.72

D.12

(71)投資者投資()從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

（72）下列有關(guān)貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說(shuō)法不對(duì)口勺的是（）。

A.貨幣市場(chǎng)是指專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以?xún)?nèi)（包括一生）的有價(jià)證券的市場(chǎng)

B.在期限相似口勺狀況下，短期政府債券利率&比回購(gòu)協(xié)議利率<；銀行承兌匯票利率<；同

業(yè)拆借利率

C.在回購(gòu)市場(chǎng)上，回購(gòu)價(jià)格與回購(gòu)證券的種類(lèi)無(wú)關(guān)

D.貨幣市場(chǎng)工具又被稱(chēng)為“準(zhǔn)貨幣”

（73）目前，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)重要由（）行使。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.相對(duì)應(yīng)級(jí)別日勺政府部門(mén)

C.客戶(hù)聯(lián)盟

D.中國(guó)人民銀行

（74）如下有關(guān)封閉式證券投資基金與開(kāi)放式證券投資基金的區(qū)別的論述，不對(duì)的的是

（）。

A.開(kāi)放式基金H勺所有資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

B.開(kāi)放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

C.投資者可以隨時(shí)向開(kāi)放式基金申購(gòu)或贖回基金份額,投資封閉式基金時(shí)，只能按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)

D.開(kāi)放式基金H勺買(mǎi)賣(mài)價(jià)格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的，封閉式基金若上市交易，

則其買(mǎi)賣(mài)價(jià)格受市場(chǎng)供求的影響較大

(75)債券的即期收益率是()。

A.息票利息與債券面額的比值

B.年息票利息與債券面額的比值

C.息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值

D.年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值

(76)商業(yè)銀行應(yīng)按()對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行記錄分析。

A.月度

B.季度

C.六個(gè)月度

D.年度

(77)下列不屬于影響構(gòu)造性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)原因是(

A.失業(yè)率

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率

C.理財(cái)目H勺

D.通貨膨脹水平

（78）對(duì)于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)還可以采用審慎性監(jiān)督管理談話,針對(duì)這

一點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤日勺是（）。

A.其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不停的溝通

B.

雖然銀行不存在任何問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)也有權(quán)規(guī)定進(jìn)行談話理解狀況

C.

銀監(jiān)會(huì)有權(quán)決定與哪些或哪一種管理人員談話

D.

假如被規(guī)定談話的人員未到或不據(jù)實(shí)闡明狀況，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)向所在單位提出懲罰提議，但

自身無(wú)權(quán)懲罰

（79）《民法通則》將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人四類(lèi),

這是按照（）為原則劃分的。

A.法人所在日勺地點(diǎn)

B.

法人注冊(cè)的名稱(chēng)

C.

法人活動(dòng)的性質(zhì)

D.

法人資產(chǎn)的多少

(80)下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒(méi)有違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競(jìng)

爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是()。

A.免費(fèi)向客戶(hù)提供國(guó)際市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品信息

B.向客戶(hù)反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手理財(cái)立品的負(fù)面報(bào)道

C.向客戶(hù)推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益

D.為爭(zhēng)取客戶(hù)而減少流程，繞過(guò)銀行規(guī)定R勺必要手續(xù)為客戶(hù)辦理產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)

(81)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

(82)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)和綜合理財(cái)業(yè)務(wù)，這是按照()不同進(jìn)

行劃分的。

A.管理運(yùn)作方式

B.資金運(yùn)作方式

C.資金保留方式

D.客戶(hù)身份

(83)具有高成長(zhǎng)性和高投資性的I投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合()的人群。

A.少年成長(zhǎng)期

B.青年成長(zhǎng)期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期

(84)下列有關(guān)股票的理解，對(duì)H勺的是()o

A.股票是股份企業(yè)發(fā)行的有價(jià)證券,其實(shí)質(zhì)是企業(yè)H勺產(chǎn)權(quán)證明書(shū)

B.引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是企業(yè)盈利水平

C.目前我國(guó)投資者購(gòu)置股票最重要是為了獲得股息

D.優(yōu)先股的股利發(fā)放先于一般段，但不是定額的

(85)如下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()。

A.銀行存款

B.

一般股

C.

企業(yè)債券

D.

優(yōu)先股

(86)()是銀行從業(yè)人員開(kāi)發(fā)客戶(hù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A.傾訴

B.拜訪

C.溝通

D.認(rèn)知

(87)個(gè)人理財(cái)服務(wù)屬于商業(yè)銀行()范圍。

A.企業(yè)金融服務(wù)

B.個(gè)人金融服務(wù)

C.政府金融服務(wù)

D.社會(huì)金融服務(wù)

(88)當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避(),以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。

A.股票

B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)

C.固定利率債券

D.外匯

(89)單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。

A,單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有也許為季度、月或日

B.

用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C.

單利屬于名義利率,而復(fù)利則為實(shí)際利率

D.

單利僅在原有本金上計(jì)算利息,而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

（90）下列各項(xiàng)中，屬于描述開(kāi)放式基金的有（）個(gè)，屬于描述封閉式基金的有（）個(gè)。①

所募集到的資金可所有用于投資②在證券交易所按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)③基金的資金規(guī)模具有可

變性④投資者欲買(mǎi)入基金時(shí)，只有向基金管理企業(yè)或銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)認(rèn)購(gòu)或申購(gòu)這一種渠道⑤受

益憑證可贖回⑥根據(jù)企業(yè)法組建，并根據(jù)企業(yè)章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

A.3,3

B.3,2

C.2,4

D.2,3

在如下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目規(guī)定，請(qǐng)將對(duì)的選項(xiàng)的代碼填入括

號(hào)內(nèi)。

（1）退休職工李某本月獲得的下列收入中，不需繳納個(gè)人所得稅的有（）。

A.退休工資1200元

B.股票紅利960元

C.保險(xiǎn)理賠款800元

D.稿酬1000元

E.國(guó)債利息200元

(2)債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.

再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.

債券贖回風(fēng)險(xiǎn)

D.

通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

E.

提前償付風(fēng)險(xiǎn)

(3)用來(lái)衡量資產(chǎn)之間收益互有關(guān)聯(lián)程度口勺指標(biāo)包括()。

A.期望收益率

B.方差

C.協(xié)方差

D.原則差

E.有關(guān)系數(shù)

(4)金融資產(chǎn)可以劃分為基礎(chǔ)性資產(chǎn)與衍生性資產(chǎn)兩大類(lèi)。其中衍生性資產(chǎn)又包括()o

A,債務(wù)性資產(chǎn)

B.遠(yuǎn)期

C.期貨、期權(quán)

D.權(quán)益性資產(chǎn)

E.股票

(5)證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，擁有

證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的()權(quán)利。

A.占有

B.

使用

C.

收益

D.

處置

E.

無(wú)關(guān)

(6)中銀理財(cái)口勺風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)目前重要來(lái)自于()<,

A.理財(cái)服務(wù)流程

B.客戶(hù)管理

C.理財(cái)服務(wù)人員

D.理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)

E.以上都不對(duì)日勺

(7)如下有關(guān)外匯“期權(quán)寶”的說(shuō)法中對(duì)的J的是()。

A.是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.其關(guān)鍵的運(yùn)作是客戶(hù)授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場(chǎng)上買(mǎi)人期權(quán)進(jìn)行投機(jī)

C.買(mǎi)入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)

D.匯率的變動(dòng)將會(huì)影響到這筆存款口勺收益率，提供該產(chǎn)品的銀行對(duì)匯率走勢(shì)的判斷與否

精確是客戶(hù)能否盈利的關(guān)鍵

E.由于總歸是買(mǎi)人期權(quán)，假如不行權(quán)，就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費(fèi)而消耗；

只有行權(quán)才也許在原有利息口勺基礎(chǔ)上有超額的獲利。而行權(quán)就意味著運(yùn)用銀行的外匯資源,

從這個(gè)意義上講“期權(quán)寶”其實(shí)運(yùn)用了銀行的外匯資源

(8)保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)重要體目前()。

A.未充足保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

B.

過(guò)度保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

C.

不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

D.

理賠R勺風(fēng)險(xiǎn)

E.

保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

(9)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中的4P包括()。

A.價(jià)格

B.產(chǎn)品

C.溝通

D.促銷(xiāo)措施

E.便利

(10)投資者購(gòu)置債券時(shí)能直接看到的債券的要素是()。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發(fā)行者名稱(chēng)

E.到期收益率

(II)下列人員中不得擔(dān)任基金管理人和基金托管人等專(zhuān)門(mén)基金托管部門(mén)的從業(yè)人員的有

(

A.因犯有貪污賄賂、失職、侵犯財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰口勺

B.對(duì)所任職的企業(yè)、企業(yè)因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照負(fù)有個(gè)人責(zé)任口勺

董事、監(jiān)事、廠長(zhǎng)、經(jīng)理及其他高級(jí)管理人員，自該企業(yè)、企業(yè)破產(chǎn)清算終止或者被吊銷(xiāo)營(yíng)

業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年時(shí)

C.個(gè)人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大,到期未清償?shù)?/p>

D.因違法行為被開(kāi)除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券企業(yè)、證券登記結(jié)算

機(jī)構(gòu)、期貨交易所、期貨經(jīng)紀(jì)企業(yè)及其他機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員和國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員

E.參與工作很快，經(jīng)驗(yàn)局限性的

(12)對(duì)于影響股價(jià)的原因的說(shuō)法，對(duì)的的是()。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)衰退，所有企業(yè)的股價(jià)都會(huì)大幅卜.跌

B.股票價(jià)格與企業(yè)盈利能力成正比

C.企業(yè)資產(chǎn)凈值增長(zhǎng)，股價(jià)上升

D.股息與股價(jià)的變化成正比

E.股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激要不不不大于增長(zhǎng)股息派發(fā)日勺刺激

(13)制定財(cái)務(wù)目的，要遵從口勺原則有()。

A.在制定目的時(shí)要詳細(xì)化

B.改善客戶(hù)總體財(cái)務(wù)狀況比僅僅為客戶(hù)發(fā)明投資收益更重要

C.短期目的J、中期目的和長(zhǎng)期目的要同步兼顧，不可厚此薄彼

D.將預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備作為必須實(shí)現(xiàn)的財(cái)務(wù)目的來(lái)完畢

E.追求利益口勺最大化

(14)如下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響()。

A.加大國(guó)債發(fā)行量

B.減少印花稅

C.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

D.提高法定存款準(zhǔn)備金率

E.推行貨幣化分房

(15)證券投資基金的當(dāng)事人重要有()o

A.基金持有人

B.基金發(fā)起人

C.基金托管人

D.基金管理人

E.以上說(shuō)法不對(duì)的

(16)當(dāng)預(yù)期未來(lái)本幣升值時(shí)，則理財(cái)方略中應(yīng)()。

A.增長(zhǎng)儲(chǔ)蓄配置

B.增長(zhǎng)債券配置

C.增長(zhǎng)股票配置

D.增長(zhǎng)房產(chǎn)配置

E.減少外匯配置

(17)假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁華、正常、衰退、蕭條;對(duì)應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生口勺概

率分別是20%,30%,40%,10%;對(duì)應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%,30%,10%,

-12%；而基金Y的對(duì)應(yīng)收益率為45%,25%,13%,?6%。下列說(shuō)法對(duì)的的是(

A.兩個(gè)基金有相似的期望收益率

B.投資者等額分派資金于基金x和Y,不能提高資金的期望收益率

C.基金X的J風(fēng)險(xiǎn)要不不大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)

D.基金X的風(fēng)險(xiǎn)要不不不大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)

E.基金X日勺收益率和基金Y的收益率的有關(guān)系數(shù)是負(fù)的

(18)下列各項(xiàng)屬于生命周期中的中年成熟期的特性是()。

A.理財(cái)方略簡(jiǎn)樸，多使用銀行存款

B.投資組合中增長(zhǎng)高成長(zhǎng)性和高風(fēng)險(xiǎn)日勺投資工具

C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高,追求穩(wěn)定收益

D.理財(cái)投資H勺目的一般是適度增長(zhǎng)財(cái)富

E.投資方略穩(wěn)健，多選擇高信用等級(jí)H勺債券、優(yōu)先股等

(19)嵌入式衍生產(chǎn)品包括()。

A.可提前贖回債券

B.可提前退還債券

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.零息票債券

E.以上都不對(duì)

(20)收入分派政策是國(guó)家針對(duì)居民收入水平高下、收入差距大小在分派方面制定的原則和

方針，偏松的收入分派政策會(huì)()0

A.刺激投資需求增長(zhǎng)

B.導(dǎo)致利率水平下降

C.刺激股市反彈

D.克制房地產(chǎn)價(jià)格上漲

E.私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸顯

(21)一般狀況下，理想的目口勺客戶(hù)應(yīng)具有的條件是()。

A.必須能為本銀行帶來(lái)最大的經(jīng)濟(jì)效益

B.

本銀行必須有足夠的實(shí)力去滿足選擇的目的客戶(hù)所提出的需求

C.

本銀行必須有資源優(yōu)勢(shì)

D.

本銀行必須有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

E.

客戶(hù)對(duì)銀行沒(méi)有過(guò)高規(guī)定

(22)與一般的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有FI勺特點(diǎn)包括()。

A.保費(fèi)中具有投資保費(fèi)

B.

同步具有保障功能和投資功能

C.

給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益構(gòu)成

D.

費(fèi)用較低

E.

流動(dòng)性較強(qiáng)

(23)證券具有流通性，又稱(chēng)為變現(xiàn)性。證券日勺流通是通過(guò)()實(shí)現(xiàn)的。

A.繼承

B.

貼現(xiàn)

c.

交易

D.

承兌

E.

贈(zèng)送

(24)一種完整的退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容。

A.工作生涯設(shè)計(jì)

B.

退休后生活設(shè)計(jì)

C.

自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì)

D.

自籌退休金部分的投資設(shè)計(jì)

E.

保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)

(25)根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)澡守》中“理解客戶(hù)”的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)理解

客戶(hù)口勺()。

A.家庭狀況

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.資金用途

D.賬戶(hù)與否會(huì)被第三方控制使用

E.業(yè)務(wù)單據(jù)

(26)證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人口勺財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定口勺財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，擁

有證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的()的權(quán)利。

A.占有

B.使用

C.收益

D.處置

E.無(wú)關(guān)

(27)保守型投資者具有的特點(diǎn)包括()。

A.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)抱有樂(lè)觀的態(tài)度

B.保護(hù)本金不受損失和保持資產(chǎn)的流動(dòng)性

C.投資于股市的資金比例很高

D.常常將大部分資金投入風(fēng)險(xiǎn)較低的J品種

E.不計(jì)較股市的浮動(dòng)

(28)短期政府債券H勺市場(chǎng)特性是()。

A.收益率高

B.違約風(fēng)險(xiǎn)小

C.流動(dòng)性強(qiáng)

D.面額小

E.收入免稅

(29)商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度記錄分析匯報(bào)，應(yīng)包括的內(nèi)容有()等。

A.當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及有關(guān)記錄數(shù)據(jù)

B.當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡(jiǎn)介，理財(cái)計(jì)劃的有關(guān)協(xié)議狀況

C.當(dāng)期推HI理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式

D.當(dāng)期推出U勺理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷(xiāo)售和投資狀況

E.當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分派和終止?fàn)顩r

(30)股票價(jià)格的微觀原因包括()。

A.企業(yè)獲利水平

B.企業(yè)資產(chǎn)凈值

C.企業(yè)的派息政策

D.股票分割

E.經(jīng)濟(jì)水平

(31)下列有關(guān)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)H勺理解，對(duì)的的有()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于與整個(gè)市場(chǎng)系統(tǒng)有關(guān)的原因，這種風(fēng)險(xiǎn)影響市場(chǎng)上所有的投資對(duì)象，因此

被稱(chēng)為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)或不可分散風(fēng)險(xiǎn)

B.可被分散化消除H勺風(fēng)險(xiǎn)被稱(chēng)為獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)、特定企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)或可分散風(fēng)險(xiǎn)

C.特定風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源是獨(dú)立的，它只影響市場(chǎng)上的某一種或某幾種投資對(duì)象

D.保險(xiǎn)原則指H勺是通過(guò)充足分散化來(lái)化解特定風(fēng)險(xiǎn)H勺原理

E.伴伴隨資產(chǎn)組合中資產(chǎn)種類(lèi)的漕長(zhǎng)，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)逐漸減少

(32)保險(xiǎn)的功能包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)回避

B.

實(shí)行賠償

C.

免稅效應(yīng)

D.

轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

E.

投資效應(yīng)

(33)證券的票面要素有()。

A.標(biāo)的物

B.

權(quán)利

c.

義務(wù)

D.

持有人

E.

有關(guān)規(guī)定

（34）短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對(duì)此,下列論述對(duì)的的是（）。

A.套期保值以回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)為目的I，一般指交易者通過(guò)在現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)同步做

相似方向的交易從而為其現(xiàn)貨保值

B.套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開(kāi)進(jìn)行日勺，很少以現(xiàn)貨交割為成果

C.套期保值可以分為買(mǎi)人套期保值和賣(mài)出套期保值

D.賣(mài)出套期保值是指通過(guò)期貨市場(chǎng)買(mǎi)入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價(jià)格上漲而遭受損失

E.在外匯市場(chǎng)上，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存內(nèi)

（35）國(guó)家一般根據(jù)目前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，采用（）等手段來(lái)調(diào)整財(cái)政收入與支出的規(guī)模與構(gòu)

造。

A.再貼現(xiàn)率

B.

預(yù)算

c.

國(guó)債

D.

財(cái)政補(bǔ)助

E.

稅收

(36)根據(jù)價(jià)值細(xì)分理論，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)客戶(hù)可以分為()。

A.玉質(zhì)客戶(hù)

B.鉛質(zhì)客戶(hù)

C.金質(zhì)客戶(hù)

D.鐵質(zhì)客戶(hù)

E.銅質(zhì)客戶(hù)

(37)世界通行的黃金投資方式中包括()。

A.投資金幣

B.紙黃金

C.黃金遠(yuǎn)期買(mǎi)賣(mài)

D.黃金期權(quán)

E.投資金飾

（38）中國(guó)銀行理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理的崗位職責(zé)包括（）。

A.根據(jù)客戶(hù)需要，及時(shí)有效地向客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、征詢(xún)和提議等，在法律、

法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶(hù)進(jìn)行投資操作

B.碰到疑難H勺專(zhuān)業(yè)問(wèn)題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶(hù)提供服務(wù)

C.負(fù)責(zé)理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作

D.搜集同業(yè)信息，研究客戶(hù)現(xiàn)實(shí)狀況和未來(lái)發(fā)展,發(fā)掘他們的）潛在需求,及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理

部門(mén)。

E.負(fù)責(zé)為客戶(hù)簡(jiǎn)介保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

（39）商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度記錄分析匯報(bào)，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。

A.當(dāng)期開(kāi)展日勺所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及有關(guān)記錄數(shù)據(jù)

B.當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介，理財(cái)產(chǎn)品的有關(guān)協(xié)議、內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式、銷(xiāo)售預(yù)

測(cè)及當(dāng)期銷(xiāo)售和投資狀況

C.有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制狀況

D.當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分派和終止?fàn)顩r

E.波及法律訴訟狀況

（40）《證券法》規(guī)定,嚴(yán)禁任何人以（）手段操縱證券市場(chǎng)。

A.單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資多優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者運(yùn)用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者持續(xù)買(mǎi)賣(mài)，操

縱證券交易價(jià)格或者證券交易量

B.

與他人串通，以事先約定期間、價(jià)格和方式互相進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或者證

券交易量

C.

在自己實(shí)際控制的賬戶(hù)之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或者證券交易量

D.

以其他手段操縱證券市場(chǎng)

E.

根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行證券交易

請(qǐng)判斷如下各小題的對(duì)錯(cuò)，對(duì)的的用J體現(xiàn)，錯(cuò)誤的用X體現(xiàn)。

(1)金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生代I。()

(2)中國(guó)銀行理財(cái)團(tuán)體中的組員包括理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。()

(3)一般年金是指在一定期期內(nèi)每期期初等額收付的系列款項(xiàng)。()

(4)在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金,并承擔(dān)

由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。)

(5)相對(duì)于5000元確實(shí)定收益而言,風(fēng)險(xiǎn)追求者更傾向于50%的概率得10000元。)

(6)按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)晶、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行

的產(chǎn)品簡(jiǎn)介和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。()

(7)單利計(jì)息是將本金與前一期的利息之和乘以利率計(jì)算利息的計(jì)息措施。()

(8)收入型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)日勺投資者。()

(9)復(fù)利日勺計(jì)算是將上期末日勺本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金R勺數(shù)額是相似

孫()

(10)一般而言，單親家庭的風(fēng)險(xiǎn)隨能力相對(duì)較低