《個人理財》相關練習題

/《個人理財》第三章練習題一、多項選擇題1．結構性理財方案的特征表達在以下哪幾個方面？（）

A、在投資期間客戶可以隨時終止而收回投資

B、能夠做到“量身定做〞，滿足客戶風險管理的差異化要求

C、融入金融工程觀理念D、投資領域受到嚴格監(jiān)管

E、提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道2．影響結構性理財方案收益率的金融市場因素包括（）

A、通貨膨脹水平B、客戶投資者的風險偏好

C、金融市場流動性

D、投資者結構與規(guī)模

E、金融產(chǎn)品的品種和結構

3．投資者購置債券時能直接看到的債券的要素是（）

A、面額

B、到期日

C、息票率

D、債券發(fā)行者名稱

E、到期收益率

4．以下理財產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是（）

A、現(xiàn)金

B、股票

C、債券

D、期權

E、期貨

5．若將債券看成理財產(chǎn)品，則要考慮的債券的特征包括（）

A、流動性

B、參與性

C、歸還性

D、收益性

E、平安性

6．按照發(fā)行主體分類，債券可分為（）

A、政府債券

B、公司債券

C、金融債券

D、可轉(zhuǎn)換債券

E、可贖回債券

7．以下債券中內(nèi)含有期權特征的是（）

A、歸還基金債券

B、可轉(zhuǎn)換債券

C、垃圾債券

D、可贖回債券

E、帶認股權證的債券

8．投資者在購置債券時，應當從以下哪些方面考慮債券的風險？（）

A、利率風險

B、再投資風險

C、違約風險

D、提前贖回風險

E、通貨膨脹風險

9．以下哪些因素帶來的股票投資風險屬于非系統(tǒng)風險？（）

A、CPI上漲

B、發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

C、公司高層人事變動

D、股票分割

E、央行在公開市場大量售出政府債券

10．股票投資的收益來自于（）

A、資本利得

B、股息

C、紅利

D、期望收益率

E、波動率

11．以下是關于市場利率和匯率變化對股票價格的影響的描述，其中正確的選項是（）

A、市場利率下降，則股票的收益率也下降，從而股價下降

B、市場利率上升，發(fā)行公司的債務負擔加重，凈利潤下降，從而股價下降

C、市場利率上升，投資者的時機本錢上升，對股票的需求增加，股價上升

D、市場利率上升，投資者的時機本錢上升，對股票的需求降低，股價下降

E、市場利率下降，局部投資者的資金本錢降低，增加對股票的需求，股價上漲

12．作為理財產(chǎn)品，證券投資基金的特征是（）

A、小額投資，費用低廉

B、多元化投資，分散風險

C、專業(yè)化管理，標準化操作

D、變現(xiàn)能力強

E、基金財產(chǎn)具有獨立性，平安性高

13．根據(jù)投資對象不同，證券投資基金可以分為（）

A、股票型基金

B、債券型基金

C、貨幣市場基金

D、混合基金

E、對沖基金

14．結構性外匯理財產(chǎn)品的客戶投資者面臨的風險由以下哪些因素導致？（）

A、市場利率波動

B、外匯市場匯率波動

C、提前終止權掌握在銀行手里

D、不能提前支取，可能導致很高的時機本錢

E、股票市場價格指數(shù)波動

15．結構性金融衍生品的特征表達在以下哪些方面？（）

A、高收益率

B、高風險

C、場外交易為主

D

、結合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具

E、靈活性強，且風險和收益范圍可以預知

16．利率掛鉤結構性金融衍生品的種類有（）

A、與利率正向掛鉤產(chǎn)品

B、利率期貨產(chǎn)品

C、與利率反向掛鉤產(chǎn)品

D、區(qū)間累計產(chǎn)品

E、達標贖回型產(chǎn)品

17．投資型保險產(chǎn)品的種類包括（）

A、出口信用保險

B、萬能保險

C、投資連接型保險

D、分紅保險

E、收入補償保險

18．推薦客戶購置保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目標？（）

A、消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮

B、在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活

C、使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，防止大的波動

D、通過合法的手段降低客戶的稅收負擔

E、實現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值

19．根據(jù)信托財產(chǎn)的初始形態(tài)和信托的目的分類，可以將信托公司為個人提供的信托業(yè)務分為（）

A、擔保信托

B、資金信托

C、財產(chǎn)信托

D、權力信托

E、特定目的信托

20．以下屬于金融衍生產(chǎn)品的是（）

A、外匯遠期

B、實物期權

C、利率互換

D、貨幣互換

E、股指期貨

21．理財客戶購置貸款信托理財產(chǎn)品時，需在合同中商定貸款信托的方式;其可用的貸款信托方式有（）

A、信用貸款信托

B、保證貸款信托

C

、抵押貸款信托

D、賣方信托

E、票據(jù)貼現(xiàn)

22.理財客戶購置信托產(chǎn)品時需要考慮的風險因素包括（）

A、通貨膨脹風險

B、投資工程風險

C、工程主體風險

D、信托公司風險

E、流動性風險

23．商業(yè)銀行的客戶方案投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（）

A、條塊現(xiàn)貨

B、金幣

C、黃金基金

D、黃金存折

E、“紙黃金〞

24．銀行的個人理財客戶經(jīng)理推薦客戶進行房地產(chǎn)投資時，可以向客戶推薦的投資方式包括（）

A、客戶用自有資金或銀行貸款購置住房

B、客戶支付首付款獲得住房，然后將住房出租收取租金歸還月供

C、客戶直接購置房地產(chǎn)公司發(fā)行的股票（組合）

D

、客戶將自有資金交給信托公司，委托信托公司將資金投向房地產(chǎn)行業(yè)

E、客戶將自有閑置住房委托專門的信托機構經(jīng)營管理，獲得相應的回報

25．房地產(chǎn)投資的特征表達在（）

A、某些類型的房地產(chǎn)升值非?？?/p>

B、可以使用高財務杠桿率

C、通過資產(chǎn)證券化可以消除房地產(chǎn)差異化帶來的低流動性

D、變現(xiàn)性相對較差

E、房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

26．影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素有（）

A、城市規(guī)劃

B、住房制度

C、供求狀況

D、物價水平

E、居民收入和消費水平

27．導致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風險的因素包括（）

A、經(jīng)濟周期

B、交易對手信用狀況

C、金融市場開展狀況

D、道德因素

E、政治危機

28．以下關于儲蓄類產(chǎn)品的風險狀況的描述，正確的選項是（）

A、平安性和流動性都比較高

B、適合風險厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財客戶

C、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風險大于固定利率的儲蓄產(chǎn)品的風險

D、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風險小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品的風險

E、由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產(chǎn)品的收益可能是負的，即百分之百的風險

29．債券的風險來自于以下哪些因素？（）

A、股票價格指數(shù)的波動率上漲

B、消費者物價指數(shù)的變動C、發(fā)行者的信用等級

D、市場利率的波動性增強

E、流動性因發(fā)行公司的財務和經(jīng)營狀況變化而發(fā)生變化

30．以下關于股權類理財產(chǎn)品的風險的論述，正確的有（）

A、在眾多理財產(chǎn)品中，股權類產(chǎn)品的風險最高

B、個股的價格風險是非系統(tǒng)性風險，可以通過分散化投資而降低

C

、將收益率正相關的兩個個股組合，并不能降低股權投資風險

D、通常小公司的股票風險較大，達公司的股票風險較小

E、藍籌股的風險較小

31．嵌入期權的債券包括（）

A、可贖回債券

B、可轉(zhuǎn)換債券

C、可提前退還債券

D、垃圾債券

E、房地產(chǎn)抵押債券

32．以下理財產(chǎn)品中具有保本性的產(chǎn)品包括（）

A、貨幣市場基金

B、股票市場基金

C、政策性金融債券

D、政府債券

E、央行票據(jù)

33．股票投資會使投資者承當多種風險，其中屬于非系統(tǒng)風險的是（）

A、經(jīng)營風險

B、財務風險

C、市場風險

D、信用風險

E、貨幣政策風險

34．外匯理財產(chǎn)品的風險表現(xiàn)為以下哪幾種？（）

A、外匯資產(chǎn)的價值由于匯率變動而變動

B、外匯資產(chǎn)的收益率受到外匯的市場利率波動的影響

C、信用風險

D、操作風險

E、國家外匯政策變動

35．宏觀經(jīng)濟狀況的變化影響到金融產(chǎn)品的收益率，以下關于該論點的闡述正確的選項是（）

A、金融產(chǎn)品屬于虛擬資本，不受實體經(jīng)濟部門收益率的影響

B、當經(jīng)濟處于復蘇和繁榮時期，金融產(chǎn)品的收益率高

C、在通貨膨脹條件下，固定收益類資產(chǎn)的實際收益率上升

D、房地產(chǎn)、實物資產(chǎn)的收益率隨著其貨幣價值的上升而上升

E、資金需求大于供應，金融產(chǎn)品收益率提高36．某理財客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時列舉的以下關于債券收益的論述，其中正確的選項是（）

A、投資債券的收益有兩局部，分別是利息收入和價差收益

B、其它條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價格也高

C、債券的投資風險高于銀行存款到低于股票

D、投資債券時，要想獲得高收益，不可防止地要承當高風險

E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關緊要的因素

37．理財產(chǎn)品的流動性是投資者應該考慮的問題，對此，以下說法正確的選項是（）

A、投資者參與金融市場不利于提高市場的流動性

B、理財產(chǎn)品的平安性越高，其流動性越強

C、投資者的預期影響投資者的交易行為，從而改變市場的流動性

D、做市商制度的完善有利于提高市場的流動性

E、以上皆對

38．理財產(chǎn)品自身的特點影響到其收益率，關于此論點，以下論述正確的選項是（）

A、理財產(chǎn)品的收益與風險特征通常是一致，高收益伴隨著高風險

B、理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略

C、股票基金分散了風險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率

D、公司債的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率

E、金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期收益率

39．以下對不同理財產(chǎn)品的流動性的論述正確的選項是（）

A、活期存款的流動性強于現(xiàn)金

B

、債券的流動性一般會低于股票

C、房地產(chǎn)投資品的流動性隨著其價格的提高而提高

D、信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的要求而設計的，所以其流動性比較差

E

、外匯產(chǎn)品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預期、外匯市場的管制情況等

40．以下對不同理財產(chǎn)品的收益性的論述正確的選項是（）

A、基礎金融衍生產(chǎn)品的風險很高，其預期收益也很高

B、股權類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

C、在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D、信托機構通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸收益人所有

E、優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

41．結構性理財方案包括以下產(chǎn)品（）

A、利率掛鉤型理財方案

B、外匯掛鉤型理財方案

C、股權掛鉤型理財方案

D、信用掛鉤型理財方案

E、商品掛鉤型理財方案

42．證券類理財產(chǎn)品包括以下產(chǎn)品（）

A、債券

B、股票

C

、外匯期權

D、證券投資基金

E、權證

43．外匯理財產(chǎn)品包括以下產(chǎn)品（）

A、個人外匯買賣

B、個人外匯期權

C、個人外匯遠期

D、黃金

E、房地產(chǎn)

44．金融衍生理財產(chǎn)品包括以下產(chǎn)品（）

A、金融期貨

B、金融期權

C、金融互換

D、金融遠期

E、結構性金融衍生產(chǎn)品

45．保險產(chǎn)品理財產(chǎn)品包括以下產(chǎn)品（）

A

、金融期貨

B、金融期權

C、人身保險

D

、財產(chǎn)保險

E、投資理財類保險

46．信托產(chǎn)品理財產(chǎn)品包括以下產(chǎn)品（）

A、資金信托

B、財產(chǎn)信托

C、權力信托

D、特定目的信托

E、結構性信托

47．股票掛鉤型理財產(chǎn)品包括以下產(chǎn)品（）

A、申購新股理財方案

B、金融期權

C、金融互換

D、金融遠期

E、股票組合掛鉤理財方案

48．按照股東所享有的權益不同，股票可以劃分為以下種類（）

A、普通股票

B、優(yōu)先股票C、國有股D

、法人股

E、社會公眾股

49．按照發(fā)行主體不同，股票可以劃分為以下種類（）

A

、普通股票

B、優(yōu)先股票

C、國有股

D、法人股

E、社會公眾股

50．黃金做為個人理財產(chǎn)品，可以有以下投資方式（）

A、條塊現(xiàn)貨

B、金幣C、黃金基金

D、黃金存折

E、金礦

二、判斷題

1．目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結構型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎資產(chǎn)或基礎變量的變化。

2．保本浮動收益理財方案是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶與銀行共同承當，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財方案。（）

3．非保本浮動收益理財方案是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金平安的理財方案。（）4．公司破產(chǎn)時，公司債券的清償順序與優(yōu)先股是并列的。（）5．債券利息的再投資收益是債券收益的一局部，所以計算債券收益率時用復利計算法。（）6．可提前贖回債券的發(fā)行者在發(fā)行債券的同時獲得一個基于債券價格的看漲期權（）

7．債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率。（）

8．市場利率下降，投資者就不愿加大投資，對債券的需求減少，債券的價格下降。（）9．系統(tǒng)性風險是不可分散風險。（）10．上市公司增資擴股就會導致股價上漲。（）

11．投資者購置股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)的保值，免受通貨膨脹風險。（）

12．證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合投資工具。（）

13．證券投資基金通過集合資金充分，分散資產(chǎn)組合，使得基金的風險降低到無風險的程度。（）

14．收益固定型外匯理財產(chǎn)品的出售銀行有權提前終止該產(chǎn)品，這是一個看跌期權。（）

15．有相同名義收益率的利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的實際收益率會因為掛鉤利率的變動范圍不同而不同。（）

16．在利率相同的情況下，人民幣升值相對美元后，以美元計價的外匯理財產(chǎn)品的實際價值將會降低。（）

17．金融衍生產(chǎn)品的主要功能是風險管理，所以其自身的風險是較低的。（）

18．結構性金融衍生產(chǎn)品通常是傳統(tǒng)金融工具和衍生工具的結合。（）

19．信用掛鉤型金融衍生產(chǎn)品的投資者承當了特定企業(yè)的違約風險。（）

20．保險人是與保險公司訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。（）

21．理財客戶購置財產(chǎn)保險可以實現(xiàn)資產(chǎn)增值的理財目標。（）

22．國債是建立在國家信用基礎上的政府債券，是債券中風險最小的一類。（）

23．政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品的系統(tǒng)性風險的一個來源。（）

24．可轉(zhuǎn)換債券是債券和期權的組合，兼具有債權和股權的性質(zhì)。（）

25．優(yōu)先股的收益率是固定的，所以其風險與同一公司發(fā)行的公司債券的風險相同。（）

26．信用掛鉤型理財方案的特點是投資收益與指定的相關信用主體的信用掛鉤，如果在投資期內(nèi)相關信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得固定的年收益率如果在投資期內(nèi)相關信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者沒有任何收益。（）

27．在通貨膨脹期間，儲蓄類理財產(chǎn)品的實際收益率可能是負的。（）

28．可轉(zhuǎn)換債券投資者可以通過債券的買賣而改變資產(chǎn)組合的風險狀況。（）

29．一般保險產(chǎn)品的收益表達在其轉(zhuǎn)移風險的補償能力上，可以用發(fā)生損失時的時機本錢來衡量。（）

30．可轉(zhuǎn)換債券附有一般債券所沒有的選擇權，使其更加復雜，所以其流動性不高。（）

31．買入期權又稱為看漲期權。（）

32．賣出期權又稱為看跌期權。（）

三、單項選擇題

1．以下關于結構性理財方案的論述中，錯誤的一項為哪一項（）

A

、結構性理財方案的最終目標是實現(xiàn)客戶理財效用最大化

B、結構性理財方案需綜合考慮各種投資理財手段

C、結構性理財方案的收益率通常與銀行定期存款利率相等

D、“量身定做〞是結構性理財方案的一個重要特征

2．以下不屬于影響結構性理財方案的經(jīng)濟因素的是（）

A

、失業(yè)率

B、經(jīng)濟增長率

C、理財目標

D、通貨膨脹水平

3.銀行僅僅保證客戶本金平安，這樣的結構性理財方案是（）

A、保本保收益型產(chǎn)品

B、保本浮動收益型產(chǎn)品

C

、非保本浮動收益型產(chǎn)品

D、以上皆錯

4.關于結構性理財方案的特征，以下說法正確的選項是（）

A、適當運用結構性理財方案可以躲避金融監(jiān)管

B、小額資金無法借助結構性理財方案進入衍生產(chǎn)品市場

C

、結構性理財方案產(chǎn)生的收益要繳納利息稅

D、以上皆錯5.結構性理財規(guī)劃方案不包括（）

A、現(xiàn)金規(guī)劃

B、風險管理和保險規(guī)則

C、投資規(guī)劃

D、遺產(chǎn)規(guī)劃6.衡量債券持有人按自己的需要和市場世界狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標是（）

A、歸還性

B、收益性

C、流動性

D、平安性

7.投資于面額為

100

元、期限為5年、息票率為

5%

的國債，若想獲得

4%

的到期收益率，則應該以什么價格買入該債券？（）

A

、104.65

元

B、104.45元

C

、

105.25

元

D、98.5元

8.以下哪個指標不能用來衡量債券的收益性？（）

A、即期收益率

B、到期收益率

C、提前贖回收益率

D、債券價格波動率

9.沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）

A

、憑證式國債

B、記賬式國債

C、儲蓄國債

D、實物國債10.

市場價格為

90

元、期限為3年、面額為

100

元的債券，其即期收益率為

6.67%

，則其息票率為（）

A

、6%

B、5.5%

C

、

6.5%

D、7%

11.以

96.33

元購置的面額為

100

元、息票率為

3%

的債券，三年后被以

99元提前贖回，則提前贖回收益率為（）

A

、3%

B、4%

C

、

4.2%

D、4.25%

12.

CPI

上漲了5%

，則債券投資者承當?shù)娘L險是（）

A

、價格風險

B、再投資風險

C

、通貨膨脹風險

D、違約風險

13.基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是（）

A

、契約型基金

B、公司型基金

C

、封閉式基金

D、開放式基金

14.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購置或出售某項資產(chǎn)的標準化協(xié)議是（）

A、遠期

B、期貨

C、期權

D、互換

15.交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定價格在約定的未來日期買賣某種標的金融資產(chǎn)的合約是（）

A

、遠期

B、期貨

C、期權

D、互換16.

證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，從而可以充分分散基金所持有的證券組合的（）

A

、利率風險

B、違約風險

C

、非系統(tǒng)風險

D、系統(tǒng)風險

17.以下理財產(chǎn)品不能用來保本的是（）

A、國債

B、股票市場基金

C、貨幣市場基金

D、央行票據(jù)

18.以下四種投資工具中，風險最低的是（）

A、有擔保的公司債券

B、國庫券

C、期貨

D、平衡性基金

19.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額歸還本金和支付利息的風險，稱為（）

A

、市場風險

B、系統(tǒng)風險

C、經(jīng)營風險

D、違約風險

20.若理財客戶的投資目標是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個投資工具最適合他（她）？（）

A、債券

B、股票

C

、股指期貨

D、認股權證

21.最適合衡量公司債券的違約風險上下的指標是（）

A、到期收益率

B、債券價格波動率

C、信用評級

D、資產(chǎn)負債率

22.影響股票價格的因素是股票投資風險之源，其中系統(tǒng)風險可由以下哪個因素引起？（）

A

、發(fā)行公司的盈利水平

B、發(fā)行公司的股息政策變動

C

、發(fā)行公司管理層變動

D、央行調(diào)高再貼現(xiàn)率

23.通常而言，以下可以導致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是（）

A、GDP增長率下降

B、央行提高法定存款準備金率

C

、企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D、社會總消費和總投資上漲

24.基金投資者要繳納的費用是（）

A

、申購費用

B、管理費用

C、托管費用

D、基金投機交易費用25.

證券投資基金的收益來源不包括（）

A、證券買賣差價

B、證券價格波動率上升

C

、紅利收入

D、存款利息收入

26.目前，各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實際上都是（）

A、證券投資基金

B、衍生金融工具

C、結構性存款

D、浮動利率債券

27.以下關于個人外匯理財產(chǎn)品的論述錯誤的選項是（）

A

、目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品能保證本金

100%

的平安

B、收益固定型個人外匯存款的期限會變動，可被銀行提前終止

C

、個人外匯理財產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承當高風險，有時甚至是本金的損失

D、結構性外匯理財產(chǎn)品也被稱為“存款〞，亦即沒有投資風險

28.某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的名義收益率為3%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%;一年中有300天中掛鉤利率在0—3%

之間，其他時間則高于3%

，則該外匯理財