2022中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》能力提升試題D卷-附答案

2022中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》能力提升試題D卷附

答案

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘,本卷滿分為100分。

2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。

3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

姓名：_______

考號(hào)：_______

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是（）

A、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀

行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項(xiàng)

B、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

C、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基｛本

常識(shí)

D、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最不

利的投資情形

2、下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（）

A、子女教育儲(chǔ)蓄

B、按揭買房

C、退休

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D、休假

3、下列（）不屬于對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險(xiǎn)。

A、匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

B、通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)

C、工程延期對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響

D、費(fèi)用超支對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響

4、宋體金融市場客體是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介機(jī)構(gòu)

C、金融市場上的交易者

D、金融監(jiān)管郎門

5、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）

A、股指期貨交易

B、股票交易

C、期貨交易

D、期權(quán)交易

6、宋體某投資者將10%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益類證券，50%資產(chǎn)投

資于期貨，其余20%資產(chǎn)投資于外匯。則該投資者屬于（）

A、進(jìn)取型

B、成長型

C、平衡型

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D、穩(wěn)健型

7、商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（）

A、投資建議

B、儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介

C、財(cái)務(wù)分析

D、財(cái)務(wù)規(guī)劃

8、（）是基于客戶所提供的家庭財(cái)務(wù)信息整理的結(jié)果（即資產(chǎn)負(fù)債表、收支結(jié)余表等）,

進(jìn)行專業(yè)分析的過程。

A、客戶家庭基本信息

B、客戶財(cái)務(wù)狀況分析

C、理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析

D、綜合理財(cái)規(guī)劃建議

9、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說法，不正確的是（）

A、總額差異的重要性大于細(xì)目差異

B、要定出追蹤的差異金額或比率門檻

C、依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析

D、若差異很大則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善

10、保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人保費(fèi)結(jié)算時(shí)間最長不得超過（）

A、1個(gè)月

B、3個(gè)月

C、6個(gè)月

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D、1年

11、以下屬于信用中介的是（）

A、證券交易所

B、債券

C、股票

D、借款合同

12、保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（）

A、訴訟

B、索賠

C、理賠

D、代位求償

13、一般而言，緊縮性的貨幣政策會(huì)抑制投資需求，導(dǎo)致（）

A、利率上升；金融資產(chǎn)價(jià)格上升

B、利率下跌；金融資產(chǎn)價(jià)格上升

C、利率上升；金融資產(chǎn)價(jià)格下跌

D、利率下跌；金融資產(chǎn)價(jià)格下跌

14、若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為（）

A、增加固定收益證券銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)試題及答案

B、增持外匯

C、減持房產(chǎn)

D、出售手中股票

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15、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)（)

A、差額

B、總額

C、全額

D、余額

16、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了以外傷害險(xiǎn),約定如雇員在工作中因

意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金、其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次

為（）

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

17、股票投資地收益等于（）

A、資本利得

B、股利所得

C、資本利得加股利所得

D、資本利得加利息所得

18、宋體以下公式中錯(cuò)誤的是（）

A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B、變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率

C、普通年金終值=每期固定金額X[（1+利率）.期限-1]/利率

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D、單期中現(xiàn)值=終值X（1+利率）

19、下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）

A、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)主要是針對(duì)短期債券而言的

B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指債券貨幣收益的購買力隨著物價(jià)上漲而下降，從而使債券的實(shí)際

收益率降低

C、發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入會(huì)受到價(jià)值折損

D、發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的本金會(huì)受到價(jià)值折損

20、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是（）

A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)

B、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的

C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的

D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

21、階梯儲(chǔ)蓄法是（）

A、短期存款

B、長期存款

C、中長期存款

D、不定期存款

22、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行和客戶是兩個(gè)平等的民事法律主體，民事主體之間進(jìn)行的民事

活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)首先遵守（）的規(guī)定。

A、《民法通則》

B、《中華人民共和國中國人民銀行法》

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C、《中華人民共和國合同法》

D、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

23、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間

因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）

A、被汽車撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞

D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

24、通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在（）左右。

A、1

B、2

C、3

D、4

25、假定某投資者當(dāng)前以75.13元購買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%,按年復(fù)利

計(jì)算需要（）年的時(shí)間該投資者可以獲得100元。

A、1

B、2

C、3

D、4

26、外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)（）審批。

A、中國人民銀行

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B、中國銀監(jiān)會(huì)

C、中國證監(jiān)會(huì)

D、國家外匯管理局

27、下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求是（）

A、商業(yè)信用的變動(dòng)

B、資產(chǎn)效率的下降

C、債務(wù)重構(gòu)

D、分紅的變化

28、關(guān)于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同，下列解釋錯(cuò)誤的是（）

A、貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

B、貨幣不具備價(jià)值

C、投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償

D、通貨膨脹可能造成貨幣貶值

29、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，下列行為不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、不得竊取同業(yè)人員及其機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

B、不得泄露尚未公開的重大內(nèi)部信息

C、不得不當(dāng)引用同業(yè)的工作成果

D、交流各自機(jī)構(gòu)VIP客戶信息

30、下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）

A、股票市場

B、回購市場

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C、同業(yè)拆借市場

D、票據(jù)市場

31、金融期貨中不包括（）

A、股票指數(shù)期貨

B、利率期貨

C、外匯期貨

D、債券期貨

32、安心快線理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人客戶認(rèn)購遞增金額為（）

A、100元

B、1000元

C、10000元

D、20000元

33、（）是儲(chǔ)蓄的動(dòng)力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲(chǔ)蓄。

A、現(xiàn)金預(yù)算

B、認(rèn)知需要

C、失業(yè)保障月數(shù)

D、緊急預(yù)備金

34、投資100元，報(bào)酬率為10%,按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢？（）

A、245.34元

B、248.25元

C、259.37元

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D、260.87元

35、貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對(duì)借款人（）進(jìn)行調(diào)查。

A、當(dāng)前經(jīng)營情況

B、過去3年的經(jīng)營效益情況

C、過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況

D、擔(dān)保是否符合規(guī)定

36、人地一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至地風(fēng)險(xiǎn),我們稱之為（）

A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B、純粹風(fēng)險(xiǎn)

C、偶然風(fēng)險(xiǎn)

D、意外風(fēng)險(xiǎn)

37、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上地財(cái)務(wù)狀況地報(bào)表是（）

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、利潤分配表

38、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）

A、F0F是一種專門投資于股票指數(shù)的基金

B、ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市

C、L0F的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易

I）、QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價(jià)

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證券投資的基金

39、（）過程是客戶需求滿足的過程。

A、理財(cái)產(chǎn)品調(diào)研

B、理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)

C、理財(cái)產(chǎn)品銷售

D、理財(cái)產(chǎn)品售后服務(wù)

40、我國的制度環(huán)境不包括（）

A、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

B、醫(yī)療保險(xiǎn)制度

C、其他社會(huì)保障制度如就業(yè)、教育、住房

D、個(gè)人信貸保障制度

41、下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是（）

A、投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金

B、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C、證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、獨(dú)立托管等

D、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

42、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（）

A、注冊(cè)地和上市地都在中國大陸

B、注冊(cè)地在中國大陸，上市地是在中國香港

C、注冊(cè)地和上市地都在中國香港

D、注冊(cè)地在中國香港，上市地在中國大陸

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43、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在（）

A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營理念”兩個(gè)方面

B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面

C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面

D、以上都不正確

44、“中銀理財(cái)”地經(jīng)營層級(jí)分為（）

A、理財(cái)中心、大戶室

B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜

C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜

D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室

45、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（）

A、具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資

產(chǎn)

C、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少

D、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)

期收益的承諾

46、客戶資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債（）的基本情況。

A、某一時(shí)期

B、上一年度

C、上一年末

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D、某一時(shí)點(diǎn)

47、下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是（）

A、商業(yè)銀行

B、證券公司

C、保險(xiǎn)公司

D、個(gè)人投資者

48、社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)不包括（）

A、非營利性

B、社會(huì)公平性

C、強(qiáng)制性

D、營利性

49、用人單位的社會(huì)保險(xiǎn)登記事項(xiàng)發(fā)生變更或者用人單位依法終止的，應(yīng)當(dāng)自變更或者終止

之日起（）日內(nèi)，到社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理變更或者注銷社會(huì)保險(xiǎn)登記手續(xù)。

A、5日

B、10日

C、15日

D、30日

50、下列選項(xiàng)中，不屬于稅收規(guī)劃原則的是（）

A、合法性原則

B、目的性原則

C、逃稅性原則

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D、綜合性原則

51、下面（）不屬于貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則。

A、充足性原則

B、審慎性原則

C、及時(shí)性原則

D、風(fēng)險(xiǎn)性原則

52、看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有（）的權(quán)利。

A、買入

B、賣出

C、持有

D、以上都不是

53、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況地工程是（）

A、經(jīng)常賬戶

B、資金賬戶

C、平衡賬戶

D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶

54、投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？（）

A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C、最低收益理財(cái)計(jì)劃

I）、固定收益理財(cái)計(jì)劃

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55、宋體下列關(guān)于期貨合約的特點(diǎn)，正確的說法有（）個(gè)。（1）標(biāo)準(zhǔn)化合約（2）履約

大部分通過對(duì)沖方式（3）合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保（4）合約的價(jià)格有

最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。

A、2

B、3

C、4

D、1

56、李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5阻按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額

為（）

A、1250元

B、1050元

C、1200元

D、1276元

57、個(gè)人教育理財(cái)同其他理財(cái)形式不同的最主要特點(diǎn)是（）

A、不具備時(shí)間、費(fèi)用彈性

B、花費(fèi)難以準(zhǔn)確預(yù)計(jì)

C、教育金需要由家長準(zhǔn)備

D、理財(cái)時(shí)間長，金額高

58、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人是指接受（）的委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，在（）的授權(quán)

范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)'業(yè)務(wù)，并收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)的機(jī)構(gòu)。

A、投保人

B、保險(xiǎn)人

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C、被保險(xiǎn)人

D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

59、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在()，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。

A、商業(yè)銀行

B、中國人民銀行

C、證券公司

D、中介機(jī)構(gòu)

60、以下投資工具按風(fēng)險(xiǎn)從高到低排列正確的是()

A、證券-基金-金銀-國債-期貨

B、期貨-證券-基金-金銀-國債

C、期貨-基金-證券-金銀-國債

D、證券-期貨-金銀-國債-基金

61、信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品對(duì)銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由

()承擔(dān)。

A、銀行

B、信托公司

C、購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者

D、銀監(jiān)會(huì)

62、()是家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。

A、住房消費(fèi)計(jì)劃

B、債務(wù)管理

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C、汽車消費(fèi)計(jì)劃

D、現(xiàn)金管理

63、以下關(guān)于金融市場特點(diǎn)敘述錯(cuò)誤的是（）

A、在金融市場上，市場交易主體角色固定

B、金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的

C、在市場機(jī)制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致

D、金融市場交易的對(duì)象是貨幣、資金以及其他金融工具

64、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是（）

A、國債

B、股票

C、企業(yè)債券

D、期貨

65、上海黃金交易所夜市時(shí)間是（）

A、20：00-21：00

B、19：00-19：30

C、19：00-19：30

D、20：50-2：30

66、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后,又即期賣出美元20000,

買入歐元16500,則兩筆即期交易后，該交易員地頭寸情況為（）

A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500

B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

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C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭16500

67、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列行為中須追究責(zé)任人的刑事責(zé)任的是（）

A、未按規(guī)定提示風(fēng)險(xiǎn)

B、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動(dòng)

C、銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品

D、提供虛假的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)

68、宋體下列支出中，不屬于義務(wù)性支出的是（）

A、日常生活基本開銷

B、已有負(fù)債的本利償還支出

C、已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

D、己有股票的追加投資支出

69、當(dāng)PMI大于（）時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展。

A、30

B、40

C、50

D、60

70、選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場，是從業(yè)人員開展市場營銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，是開發(fā)客

戶的（）

A、首要環(huán)節(jié)

B、基本環(huán)節(jié)

第18頁共43頁

C、重要環(huán)節(jié)

1）、最重要環(huán)節(jié)

71、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（）

A、成交后當(dāng)天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二個(gè)營業(yè)日交割

D、雙方協(xié)議的某一天

72、銀行是開放式基金的（）

A、基金受益人

B、基金管理人

C、基金投資人

D、銷售代理人

73、理財(cái)產(chǎn)品售后管理的重點(diǎn)是（）

A、產(chǎn)品宣傳

B、持續(xù)銷售

C、客戶需求調(diào)查

D、信息披露

74、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即（）

A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

B、商業(yè)銀行和客戶

C、中央銀行和商業(yè)銀行

第19頁共43頁

D、理財(cái)人員和客戶

75、當(dāng)今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是（）

A、抵押貸款業(yè)務(wù)

B、股權(quán)投資業(yè)務(wù)

C、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D、國際貸款業(yè)務(wù)

76、根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，要設(shè)立基金管理公司，注冊(cè)資金不低于（）人民

幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本。

A、1000萬元

B、2000萬元

C、5000萬元

D、1億元

77、宋體若某客戶申購了1萬份A基金，申購費(fèi)率是1.5%,當(dāng)日凈值是1.100元，1年后贖

回該基金，贖回費(fèi)率是0.5%,當(dāng)日凈值是1.160元，則該客戶從A基金的投資中獲益（）

7C?

A、270

B、377

C、500

D、317.68

78、從廣義的投資角度來看，家庭對(duì)子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為--種經(jīng)濟(jì)行為，

教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要（）之一。

A、人生規(guī)劃

第20頁共43頁

B、理財(cái)目標(biāo)

C、財(cái)務(wù)規(guī)劃

D、投資計(jì)劃

79、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）

A、普通年金

B、即付年金

C、永續(xù)年金

D、先付年金

80、下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是（）

A、當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的

B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費(fèi)資金

C、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累

D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長性

81、宋體根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證：（）

A、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付浮動(dòng)收益

B、指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金

安全的理財(cái)計(jì)劃

C、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

D、由銀行和客戶按照合同約定分配

82、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）

A、債券利息

第21頁共43頁

B、回購協(xié)議利率

C、債券本息

D、資金融通

83、宋體某人每月投資1萬元，報(bào)酬率為6%,10年后累計(jì)（）元錢。

A、年金終值為1438793.47

B、年金終值為1538793.47

C、年金終值為1638793.47

D、年金終值為1738793.47

84、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為（）

A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)

B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

85、客戶購買理財(cái)產(chǎn)品后，資金又有其他用途的，可以在（）撤銷。

A、產(chǎn)品起息日之前

B、產(chǎn)品清算日之前

C、任何時(shí)間

D、不可撤銷

86、信貸資產(chǎn)類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的說法中，不包括（）

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、收益風(fēng)險(xiǎn)

第22頁共43頁

C、匯率風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

87、個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒贪ㄒ韵聨讉€(gè)步驟：I、了解風(fēng)險(xiǎn)偏好；II、制定理財(cái)計(jì)劃；m、

確定理財(cái)目標(biāo)；IV、檢查財(cái)務(wù)狀況；V、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃；VI、評(píng)估和調(diào)整理財(cái)計(jì)劃。正確的

次序應(yīng)為（）

A、I,III,VI,V,N,II

B、III,I,IV,V,VI,II

C、III,V,II,I,VI,IV

D、IV,I,III,1J,V,VI

88、、國際上一般通用的黃金計(jì)量單位為盎司，世界黃金價(jià)格都是以盎司為計(jì)價(jià)單位。1盎

司=（）克。

A、31.103481

B、50

C、25

D、28.35

89、銀行營銷機(jī)構(gòu)的組織形式不包括（）

A、直線職能制

B、事業(yè)部制

C、合伙合作制

D、矩陣制

90、“中銀理財(cái)”地品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在（）

A、“以客戶為中心地經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富地經(jīng)營理念”兩個(gè)方面

第23頁共43頁

B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面

C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面

D、以上都不正確

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括（）

A、主債權(quán)及利息

B、質(zhì)物保管費(fèi)用

C、實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用

D、貸款擔(dān)保費(fèi)用

E、違約金及損害賠償金

2、養(yǎng)老保險(xiǎn)有何意義？（）

A、通過建立養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度，有利于勞動(dòng)力群體的正常代際更替

B、養(yǎng)老保險(xiǎn)為老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所養(yǎng)

C、有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

1）、保證就業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化，有利于保證勞動(dòng)力再生產(chǎn)

3、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法正確的有（）

A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭

B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)

D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)

第24頁共43頁

4、信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征有（）

A、信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心

B、產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

C、是一收一支的一次性資金運(yùn)動(dòng)

D、以償還為前提的支出，有條件的過渡

E、與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)與流通相結(jié)合

5、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（）

A、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

B、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C、信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E、項(xiàng)目經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)

6、下列屬于定期儲(chǔ)蓄的有（）

A、零存整取

B、定活兩便儲(chǔ)蓄

C、存本取息

D、儲(chǔ)蓄一本通

7、以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）

A、企業(yè)法人

B、非法人組織

C、機(jī)關(guān)法人

第25頁共43頁

D、事業(yè)單位法人

E、社會(huì)團(tuán)體法人

8、下列做法中，哪些行為不屬于違反《職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的范疇（）

A、向客戶推薦本行尚未上市的新型理財(cái)產(chǎn)品

B、委婉拒絕回答客戶詢問投資某類理財(cái)產(chǎn)品的其他客戶姓名等信息

C、銀行業(yè)從業(yè)人員小張的家人詢問最近本行開發(fā)的產(chǎn)品時(shí)，小張拒絕回答

D、與同業(yè)人員交換客戶信息

E、無意識(shí)的泄露了客試戶的信息

9、互換市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在（）

A、互換合約的一方必須找到愿意與之交易的另一方

B、如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的

C、互換市場沒有人提供履約保證

D、互換雙方都必須關(guān)注對(duì)方的信用

E、互換是通過交易所進(jìn)行交易

10、確定溝通目標(biāo)就要回答以下哪些問題？（）

A、要建立長期合作關(guān)系還是建立短期合作關(guān)系？

B、要從哪方面進(jìn)行合作？

C、要用什么方式合作？

D、要從什么時(shí)間開始合作？

E、要在什么地點(diǎn)開始合作？

11、個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具，還可以為制定個(gè)人理財(cái)

第26頁共43頁

規(guī)劃提供以下幫助（)

A、有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問題

B、有助于找到解決這些問題的方法

C、有助于更有效地利用財(cái)務(wù)資源

D、有助于預(yù)測(cè)未來的收入

E、有助于減少未來的負(fù)債

12、以下關(guān)于債券和股票說法正確的是（）

A、都是籌資手段

B、都屬于有價(jià)證券

C、收益率相互影響

D、都有規(guī)定的償還期限

13、項(xiàng)屬于基金份額上市交易時(shí)應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）

A、基金的募集符合《證券投資基金法》規(guī)定

B、基金合同期限為三年以上

C、基金募集金額不低于一億元人民幣

D、基金份額持有人不少于二千人

E、基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件

14、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括（）

A、國債

B、金融債

C、中央銀行票據(jù)、債券回購

第27頁共43頁

D、高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券

E、股票

15、金融市場的特點(diǎn)是（）

A、金融市場上交易的是貨幣資金

B、市場交易價(jià)格的一致性

C、市場交易活動(dòng)的集中性

D、交易雙方的可變性

E、需求量與價(jià)格成反比

16、一般將客戶地風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型、輕度保守型、（）

A、中立型

B、均衡型

C、輕度進(jìn)取型

D、進(jìn)取型

17、宋體風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)：（）

A、收益率的方差

B、期望收益率

C、標(biāo)準(zhǔn)差

D、VAR

E、組合收益率

18、金融期權(quán)的要素包括（）

A、基礎(chǔ)資產(chǎn)

第28頁共43頁

B、期權(quán)的買賣方

C、執(zhí)行價(jià)格

D、到期日

E、期權(quán)費(fèi)

19、影響退休養(yǎng)老理財(cái)策劃有以下哪些因素？（）

A、預(yù)期壽命的增長

B、性別差異

C、提早退休

D、社會(huì)保障與養(yǎng)老金資金緊張

20、理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任主要體現(xiàn)在（）

A、理財(cái)師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

B、理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

C、理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者

I）、理財(cái)師是客戶聲音的反饋者

E、以上都對(duì)

21、退休養(yǎng)老理財(cái)?shù)墓ぞ哂心男?？（?/p>

A、儲(chǔ)蓄投資

B、基金投資

C、房產(chǎn)投資

D、保險(xiǎn)投資

22、在進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí)，銀行進(jìn)行判斷分析的主要步驟有（）

第29頁共43頁

A、基本信貸分析

B、還款能力分析

C、還款可能性分析

D、確定分類結(jié)果

E、委托中介機(jī)構(gòu)評(píng)估

23、銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)有（）

A、流動(dòng)性較低

B、收益具有不確定性

C、收益有保障

D、投資風(fēng)險(xiǎn)與該產(chǎn)品的投資方式直接相關(guān)

24、下列選項(xiàng)中，根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的是（）

A、外匯掛鉤類

B、利率/債券掛鉤類

C、股票掛鉤類

D、商品掛鉤類

E、股指掛鉤類

25、債券按發(fā)行主體的不同，可分為（）

A、政府債券

B、公債

C、金融債券

D、公司債券

第30頁共43頁

E、國際債券

26、獲得良好的第一印象的主要方法有（）

A、微笑、開朗的表情

B、誠懇的態(tài)度

C、干凈利落的動(dòng)作

D、誠懇的態(tài)度

E、周到細(xì)致的服務(wù)建議書

27、宋體理財(cái)顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（）

A、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

B、保險(xiǎn)規(guī)劃

C、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D、向客戶投資建議

E、資金信托

28、保險(xiǎn)兼業(yè)代理市場準(zhǔn)入條件包括（）

A、具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照

B、有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來源

C、有固定的營業(yè)場所

D、具有在其營業(yè)場所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件

E、持續(xù)經(jīng)營3年以上

29、基金按照投資對(duì)象不同，可以分為（）

A、股票型基金

第31頁共43頁

B、債券型基金

C、混合型基金

D、貨幣市場基金

E、金融市場基金

30、下列關(guān)于社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)的關(guān)系說法不正確的是（）

A、基本醫(yī)療保險(xiǎn)需要商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充

B、基本醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)于商業(yè)保險(xiǎn)

C、商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)

D、二者作用完全相同

31、保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是（）

A、以實(shí)際損失為限

B、以保險(xiǎn)金額為限

C、以保單的現(xiàn)金價(jià)值為限

I）、以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限

E、以客戶需要的最大限額為限

32、代理的特征包括（）

A、法人不可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

B、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

C、代理行為必須是具有法律效力的行為

D、代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

E、代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

第32頁共43頁

33、假設(shè)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源是5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲(chǔ)蓄，如果投資報(bào)酬率為3%,

則下列哪些財(cái)務(wù)目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)？（）

A、2年后積累7.5萬元的購車費(fèi)用

B、5年后積累11萬元的購房首付款

C、10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計(jì)4年大學(xué)費(fèi)用）

D、20年后積累40萬元的退休金

E、以上目標(biāo)都能實(shí)現(xiàn)

34、金融資產(chǎn)的發(fā)行市場又稱（）

A、一級(jí)市場

B、初級(jí)金融市場

C、二級(jí)市場

D、流通市場

E、原始金融市場

35、政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃包括（）

A、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)

B、旅游補(bǔ)貼

C、社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃

D、最低工資保障

36、世界通行地黃金投資方式中包括（）

A、投資金幣

B、紙黃金

第33頁共43頁

C、黃金遠(yuǎn)期買賣

D、黃金期權(quán)

37、宋體（）開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)提交申請(qǐng)資料,

經(jīng)審查同意后，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批。

A、信托公司

B、財(cái)務(wù)公司

C、金融租賃公司

D、汽車金融公司

E、城市商業(yè)銀行

38、根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備（）條件，才可開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)人員、從業(yè)人員

C、具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

D、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

E、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件

39、技術(shù)分析的基本假設(shè)前提是（）

A、價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng)

B、經(jīng)濟(jì)政策決定證券市場的變化趨勢(shì)

C、市場價(jià)格說明一切

D、歷史預(yù)知未來

40、影響股票價(jià)格的微觀因素包括（）

第34頁共43頁

A、公司盈利水平

B、公司資產(chǎn)凈值

C、公司的派息政策

D、增資和減資

E、公司管理層變動(dòng)

得分評(píng)卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）

1、（）在財(cái)務(wù)計(jì)算器做貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算式，N、I/Y、PV、PMT,FV的輸入順序不

會(huì)影響計(jì)算結(jié)果。

A、正確

B、錯(cuò)誤

2、（）中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識(shí)的借記卡，與普通借記卡具有相同的服

務(wù)功能。

A、正確

B、錯(cuò)誤

3、宋體（）無法通過基本面分析而獲得超額利潤的市場為弱型有效市場。

A、正確

B、錯(cuò)誤

4、（）從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。

A、正確

B、錯(cuò)誤

5、（）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)

第35頁共43頁

性利益。

A、正確

B、錯(cuò)誤

6、宋體()個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理主要是通過合理地利用保險(xiǎn)進(jìn)行可保風(fēng)險(xiǎn)的管理，所以保險(xiǎn)

理財(cái)