初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》考前沖刺備考速記速練題及答案

初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》考前沖刺備考速記速練題及答案單選題1.中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。A、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率B、獲取利潤C、投資商業(yè)銀行D、增加儲備參考答案：A2.中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于()。A、公開市場業(yè)務(wù)B、存款準(zhǔn)備金C、窗口指導(dǎo)D、再貼現(xiàn)參考答案：A3.中央銀行通過提高存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。A、向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策B、促使股票市場維持上漲勢頭C、增強金融機構(gòu)的信貸擴張能力D、保障債券市場維持上漲勢頭參考答案：A4.中央銀行可以采取()的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A、在公開市場上買回證券B、提高存款準(zhǔn)備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放參考答案：A5.中國信托業(yè)協(xié)會成立于（），是全國性信托業(yè)自律組織。A、2005年5月B、2005年6月C、2006年5月D、2007年5月參考答案：A6.證券投資信托、私募股權(quán)信托指的是（）。A、投資類信托B、融資類信托C、事務(wù)管理類D、被動管理信托參考答案：A7.債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是()。A、留置B、保證C、抵押D、質(zhì)押參考答案：D8.債券投資的風(fēng)險沒有（）。A、信用風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、提前贖回風(fēng)險參考答案：D9.在銀行合規(guī)管理中，合規(guī)審核崗的基本職責(zé)不包括（）。A、對外簽署合同、重大經(jīng)營決策提出合規(guī)性審核意見，并制定合規(guī)風(fēng)險處置預(yù)案B、對新制定、修改的各項規(guī)章制度、管理辦法、開發(fā)的新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)進行合規(guī)審核，并出具合規(guī)審查意見書C、組織開展合規(guī)知識培訓(xùn)D、緩收利息的審核、申報參考答案：D10.在銀行合規(guī)管理中，管理地位與職責(zé)明確原則要求（）。A、應(yīng)當(dāng)獨立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動B、應(yīng)當(dāng)由專門部門牽頭實施，各相關(guān)人員的角色和職責(zé)通過書面文件予以清晰界定C、應(yīng)當(dāng)運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)建合理的運行體制D、應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工參考答案：B11.在銀行合規(guī)管理的操作中，董事會的職責(zé)不包括（）。A、負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險管理B、負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險的有效管理C、審批銀行的合規(guī)政策，包括一份組建常設(shè)的、有效的合規(guī)部門的正式文件D、對銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險的情況每年至少進行一次評估參考答案：B12.在判斷一個自然人或法人是否是銀行的關(guān)聯(lián)方時，下列哪個不屬于它的重要決定因素（）。A、股權(quán)關(guān)系B、人身關(guān)系C、雇傭關(guān)系D、支配權(quán)參考答案：D13.在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（）。A、證券投資基金B(yǎng)、銀行承兌匯票C、人壽保險單D、可轉(zhuǎn)換公司債券參考答案：D14.在合法權(quán)益受到侵犯并由此造成損失時，金融消費者有權(quán)依據(jù)與金融機構(gòu)簽訂的合同和相關(guān)法律關(guān)系要求賠償，體現(xiàn)了金融消費者的（）。A、安全權(quán)B、求償權(quán)C、金融隱私權(quán)D、受尊重權(quán)參考答案：B15.在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期儲蓄存款按存單（）掛牌公告的相應(yīng)的定期儲蓄存款利率計付利息。A、支取日B、清戶日C、結(jié)息日D、開戶日參考答案：D16.在巴塞爾協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與（）中的較高者。A、0.01%B、0.02%C、0.03%D、0.05%參考答案：C17.在（）的時候，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。A、1988年9月12日B、1992年9月8日C、2010年9月12日D、2011年9月12日參考答案：C18.由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行可根據(jù)市場形勢實時調(diào)整存款價格，下列說法中，錯誤的是（）。A、根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格B、根據(jù)存款規(guī)模調(diào)整存款價格C、根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價格D、根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格參考答案：B19.銀行業(yè)協(xié)會會員單位的自查報告應(yīng)報送（）A、銀行業(yè)協(xié)會B、協(xié)會自律委員會C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員D、協(xié)會理事會參考答案：A20.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當(dāng)（）。A、堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)任B、遵守公開交易的原則C、履行公平對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任D、向銀行業(yè)消費者不公開信息的義務(wù)參考答案：A21.銀行業(yè)消費者的（）是指在消費中銀行業(yè)消費者有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實情況的權(quán)利。A、公平交易權(quán)B、知情權(quán)C、隱私權(quán)D、監(jiān)督權(quán)參考答案：B22.銀行業(yè)消費者的（）是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好和判斷自主選擇銀行作為交易對象。A、公平交易權(quán)B、知情權(quán)C、隱私權(quán)D、選擇權(quán)參考答案：D23.銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為（）。A、一般性投訴和重大投訴B、普通投訴和重要投訴C、普通投訴和一般性投訴D、重大投訴投訴和普通投訴參考答案：A24.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)的過程中一任何方式（）A、隱瞞缺陷B、隱瞞收益C、夸大收益D、夸大風(fēng)險參考答案：C25.銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。A、目標(biāo)定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位參考答案：B26.銀行市場定位主要包括（）和銀行形象定位兩個方面。A、價格定位B、產(chǎn)品定位C、優(yōu)勢定位D、客戶群定位參考答案：B27.銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)獨立垂直，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門委員會決定。A、董事會B、銀監(jiān)會C、總經(jīng)理D、監(jiān)事會參考答案：A28.銀行對消費者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費者進行充分的信息披露和風(fēng)險揭示屬于（）義務(wù)。A、遵守相關(guān)法律B、交易信息公開C、交易有憑有據(jù)D、妥善處理客戶交易請求參考答案：B29.銀行產(chǎn)品開發(fā)的流程第一步是（)A、產(chǎn)品、客戶需求調(diào)研分析B、產(chǎn)品概念的形成與測試C、制定營銷策略D、經(jīng)營分析參考答案：A30.因利率的不利變動而使銀行遭受損失的風(fēng)險屬于（）。A、市場風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、流動性風(fēng)險參考答案：A31.以下關(guān)于中國銀監(jiān)會與外審機構(gòu)的溝通說法不正確的是（）。A、銀行應(yīng)加強與外部審計機構(gòu)的信息交流B、銀行應(yīng)健全委托外部審計的管理制度和流程C、銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在審計結(jié)果嚴(yán)重失實、嚴(yán)重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)同意并要求銀行評估委托該外審機構(gòu)的適當(dāng)性D、銀行或外審機構(gòu)單位要求終止審計委托時，銀行應(yīng)當(dāng)及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)參考答案：C32.以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說法正確的是（）。A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”B、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”D、內(nèi)控管理職能部門負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題參考答案：B33.以下關(guān)于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）。A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C、合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)D、合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心參考答案：D34.以下關(guān)于風(fēng)險的定義，說法不正確的是（）A、風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性B、風(fēng)險是一種損失C、風(fēng)險是未來結(jié)果對期望的偏離D、風(fēng)險本質(zhì)是一種不確定性參考答案：B35.以下關(guān)于非銀行金融機構(gòu)的說法中錯誤的是（）A、非銀行金融機構(gòu)業(yè)務(wù)能有效滿足一個不斷發(fā)展的經(jīng)濟環(huán)境中居民和企業(yè)多樣化的金融需求B、非銀行金融機構(gòu)業(yè)務(wù)增加了金融體系的風(fēng)險C、非銀行金融機構(gòu)促進實體經(jīng)濟的發(fā)展D、非銀行金融機構(gòu)業(yè)務(wù)能全面實現(xiàn)金融體系的基本職能，提高金融效率參考答案：B36.以下不屬于綜合化經(jīng)營的特點的是（）。A、公司主體規(guī)模大實力強B、明顯的集團化趨勢C、經(jīng)營領(lǐng)域窄D、可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)參考答案：C37.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。A、合規(guī)謹(jǐn)慎原則B、公平原則C、專業(yè)原則D、效率原則參考答案：B38.以下不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求的是（）。A、依法公開消費者信息B、依法保障存款安全C、誠信對待消費者D、營造和諧服務(wù)環(huán)境參考答案：A39.以下不屬于投訴處理基本要求的是（）。A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D(zhuǎn)、投訴處理結(jié)果公開參考答案：D40.以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責(zé)的是（）。A、設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則B、保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況C、協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工合規(guī)培訓(xùn)D、制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃參考答案：A41.以下不屬于合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素的是（）。A、合規(guī)管理目標(biāo)B、合規(guī)政策C、合規(guī)風(fēng)險管理計劃D、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度參考答案：A42.以下不屬于國家風(fēng)險的類別的是（）A、政治風(fēng)險B、經(jīng)濟風(fēng)險C、社會風(fēng)險D、法律風(fēng)險參考答案：D43.以下不屬于個人信貸業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險的是（）。A、個人住房按揭貸款B、貸款發(fā)放C、個人消費貸款D、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款參考答案：B44.以下不屬于高級管理層的職責(zé)的是（）。A、執(zhí)行董事會決策B、監(jiān)督董事會及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)C、根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施D、建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行參考答案：B45.以下不屬于風(fēng)險評估的重要環(huán)節(jié)的是（）。A、目標(biāo)設(shè)定B、風(fēng)險識別C、風(fēng)險分析D、風(fēng)險管理參考答案：D46.以下不屬于貸款分類應(yīng)遵循的原則的是（）。A、重要性原則B、真實性原則C、及時性原則D、專業(yè)性原則參考答案：D47.以下不是商業(yè)銀行運用的控制措施的是（）。A、權(quán)責(zé)分離控制B、授權(quán)審批控制C、會計系統(tǒng)控制D、績效考評控制參考答案：A48.以下（）屬于柜臺業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險點。A、柜員為實名客戶開立賬戶B、有價單據(jù)實行專人管理、柜員領(lǐng)用C、定期核對賬務(wù)D、管庫員單人出入庫房參考答案：D49.以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標(biāo)B、評價標(biāo)準(zhǔn)C、評價對象D、評價盈利參考答案：D50.以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護消費者、員工和社會大眾的社會公共利益屬于企業(yè)社會責(zé)任中的（）。A、經(jīng)濟責(zé)任B、環(huán)境責(zé)任C、社會責(zé)任D、文化建設(shè)責(zé)任參考答案：C51.信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A、50%B、40%C、30%D、45%參考答案：A52.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A、10%B、20%C、30%D、40%參考答案：B53.新會計準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的（）而制定的。A、會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平B、會計環(huán)境、收入水平、監(jiān)管水平C、會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境D、經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平參考答案：A54.新的《非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》中，確立工作組織架構(gòu)，由（）作為牽頭部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險防控。A、審慎規(guī)制局B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、銀監(jiān)會D、保監(jiān)會參考答案：A55.小李在2010年3月3日存入一筆30000元、定期整存整取六個月的存款，假設(shè)半年期定期存款年利率為1.98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款利率為0.36%，小李從銀行取回的利息為()元。A、307元B、306.7元C、414元D、413.34元參考答案：B56.消費金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括()。A、固定收益類證券投資B、同業(yè)拆借C、向金融機構(gòu)借款D、發(fā)行金融債券參考答案：A57.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是（）。A、名義貨幣B、現(xiàn)實貨幣C、基礎(chǔ)貨幣D、貨幣供應(yīng)量參考答案：C58.現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中之差表示（）。A、廣義貨幣B、現(xiàn)實購買力C、流通中現(xiàn)金D、準(zhǔn)貨幣參考答案：D59.下面屬于間接融資工具的是（）。A、政府發(fā)行的國庫券B、企業(yè)發(fā)行的國庫券C、人壽保險單D、企業(yè)債券參考答案：C60.下列因素不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。A、內(nèi)部欺詐B、業(yè)務(wù)中斷C、實物資產(chǎn)損壞D、交易對手未能履約參考答案：D61.下列選項中，內(nèi)部審計部門不需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告的是（）。A、向高級管理層提交的全面審計工作報告B、內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)C、內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認(rèn)真查處整改的情況下，應(yīng)直接向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告相關(guān)情況D、外部中介機構(gòu)對銀行的審計報告參考答案：A62.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險的是（）。A、業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費B、超委托范圍辦理業(yè)務(wù)C、未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險進行披露D、代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失參考答案：D63.下列選項中，不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。A、吸收銀行股東1年期（含）以上定期存款B、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)C、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券D、同業(yè)拆借參考答案：A64.下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中,違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的是()。A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)確的核算B、保證風(fēng)險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關(guān)法律規(guī)定進行創(chuàng)新參考答案：C65.下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。A、中長期借貸市場B、中長期債券市場C、股票市場D、同業(yè)拆借市場參考答案：D66.下列關(guān)于綜合化經(jīng)營的主要特點的說法中，錯誤的是（）。A、金融混業(yè)里的主導(dǎo)機構(gòu)均是資本實力雄厚、行業(yè)競爭力強、服務(wù)范圍廣的金融機構(gòu)B、金融控股公司對子公司承擔(dān)限于其資本投入的有限責(zé)任C、在綜合化經(jīng)營的機制下，單一機構(gòu)或單一集團難以提供全品類的金融服務(wù)D、在金融細(xì)分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)服務(wù)交叉、客戶共享參考答案：C67.下列關(guān)于與汽車消費相關(guān)的貸款說法錯誤的是（）。A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%C、發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%D、發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長不得超過6年參考答案：D68.下列關(guān)于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法中，錯誤的是()。A、銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B、出于好奇和其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私C、銀行應(yīng)當(dāng)保護在為客戶提供開戶服務(wù)時所了解到的客戶財務(wù)狀況信息D、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)向客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)參考答案：D69.下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是（）。A、嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風(fēng)險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)參考答案：D70.下列關(guān)于商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包以管理其操作風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A、合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本B、商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商C、業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)格的合同或服務(wù)協(xié)議D、一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去參考答案：B71.下列關(guān)于綠色信貸合規(guī)審查的說法中，錯誤的是（）。A、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對擬授信客戶進行嚴(yán)格的合規(guī)審查B、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強授信盡職調(diào)查，必須尋求合格、獨立的第三方和相關(guān)主管部門的支持C、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對不同行業(yè)的客戶特點，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風(fēng)險審查清單D、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確?？蛻籼峤坏奈募拖嚓P(guān)手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性參考答案：B72.下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。A、金融市場按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場和流通市場B、金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場C、金融市場按市場功能分為一級市場和二級市場D、金融市場按交易標(biāo)的物分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。參考答案：A73.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。A、合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險B、合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵守規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險C、合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險D、合規(guī)風(fēng)險一般獨立于法律風(fēng)險討論參考答案：C74.下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施，說法正確的是（）。A、有權(quán)查詢銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶B、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理C、有權(quán)對與涉嫌金融違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施D、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的股東實行首次準(zhǔn)入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業(yè)金融機構(gòu)進行資格審查參考答案：C75.下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。A、商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風(fēng)險自擔(dān)原則B、金融機構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期C、金融機構(gòu)開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保D、單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％參考答案：B76.下列關(guān)于儲蓄存款的表述，正確的是（）。A、面向個人的存款B、活期存款通常5元起存C、定期存款的期限越長，利率越低D、零存整取是典型的活期存款參考答案：A77.下列對貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。A、商業(yè)貸款和個人貸款B、集團貸款和個人貸款C、短期貸款和銀團貸款D、短期貸款、中期貸款和長期貸款參考答案：D78.下列不屬于直接融資工具的是（）。A、政府發(fā)行的國庫券B、企業(yè)債券C、人壽保險單D、公司股票參考答案：C79.下列不屬于定期存款類型的是（）。A、整存整取B、零存整取C、教育儲蓄存款D、存本取息參考答案：C80.下列（)屬于社會責(zé)任類的指標(biāo)。A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)B、合規(guī)執(zhí)行C、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)D、公眾金融教育參考答案：D81.下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業(yè)務(wù)D、盡職盡責(zé)參考答案：B82.下列（）不屬于按營銷渠道模式分類的營銷渠道。A、代理營銷渠道B、自營營銷渠道C、合作營銷渠道D、分銷渠道參考答案：D83.五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將（）的目標(biāo)確定為“合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告及相關(guān)信息真實完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略?！盇、內(nèi)部控制B、合法合規(guī)C、內(nèi)部稽核D、公司治理參考答案：A84.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求不包括（)。A、依法合規(guī)經(jīng)營B、熱情友好服務(wù)C、公開透明信息D、開展消費者教育參考答案：C85.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。A、外部審計B、經(jīng)濟監(jiān)督形式C、內(nèi)部審計D、政府審計參考答案：B86.我國目前銀行業(yè)不足的地方不包括（）。A、市場化程度B、立法保障體系C、機構(gòu)監(jiān)管體系D、售后服務(wù)參考答案：D87.我國某銀行2015年年末各項貸款余額100億元，不良貸款余額2億元，則該銀行至少應(yīng)計提的貸款損失準(zhǔn)備是（）億元。A、1．5B、3C、2．5D、5參考答案：B88.為抑制嚴(yán)重通貨膨脹，中央銀行公開市場操作可以采取的措施是（）。A、提前兌付中央銀行票據(jù)B、允許提前支取特種存款C、賣出有價證券D、買進有價證券參考答案：C89.為配合國家節(jié)能減排戰(zhàn)略的順利實施，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)把調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)與國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)緊密結(jié)合，有效防范信貸風(fēng)險，（）制定了《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》。A、中國環(huán)保局B、中國銀行業(yè)協(xié)會C、國家發(fā)展改革委D、中國銀監(jiān)會參考答案：D90.為保證審計工作充分有效，（）部門應(yīng)當(dāng)獨立于所審計或核查的業(yè)務(wù)活動，并獨立于日常內(nèi)部控制過程。A、外部審計B、內(nèi)部審計C、離任審計D、社會審計參考答案：B91.外部審計的說法不正確的是（）。A、內(nèi)部審計對外部審計能起輔助和補充作用B、外部審計對內(nèi)部審計起支持和指導(dǎo)作用C、外部審計機構(gòu)與內(nèi)部審計機構(gòu)在獨立性、強制性、權(quán)威性方面有較大差別D、外部審計具有防御性、經(jīng)常性和針對性，是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)參考答案：D92.托收結(jié)算方式不可分為（）。A、光票托收B、跟單托收C、直接托收D、間接托收參考答案：D93.通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。A、銀信合作B、銀擔(dān)合作C、銀保合作D、銀證合作參考答案：C94.隨著銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動日益綜合化和國際化，當(dāng)前，銀行業(yè)金融機構(gòu)普遍把（）作為銀行業(yè)金融機構(gòu)一項核心的風(fēng)險管理活動。A、公司治理B、內(nèi)部控制C、合規(guī)管理D、風(fēng)險指標(biāo)參考答案：C95.時間價值、資產(chǎn)定價和（）被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。A、人員管理B、風(fēng)險管理C、信用管理D、績效管理參考答案：B96.聲譽風(fēng)險管理的最終責(zé)任由（）承擔(dān)。A、聲譽風(fēng)險管理部門B、董事會C、高管層D、全面風(fēng)險管理部門參考答案：B97.設(shè)立金融租賃公司法人機構(gòu)，必須有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的（）。A、10%B、20%C、40%D、50%參考答案：D98.商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）。A、1%B、2%C、3%D、8%參考答案：D99.商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)是（）。A、其他業(yè)務(wù)B、中間業(yè)務(wù)C、負(fù)債業(yè)務(wù)D、資產(chǎn)業(yè)務(wù)參考答案：C100.商業(yè)銀行無法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險屬于（）。A、聲譽風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、國家風(fēng)險參考答案：B101.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改正的，中國銀監(jiān)會可以采取的監(jiān)管措施是（）。A、處30萬元罰款B、責(zé)令調(diào)整董事，高級管理人員或者限制其權(quán)利C、吊銷金融許可證D、責(zé)令停業(yè)整頓參考答案：B102.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況相適應(yīng)，并根據(jù)情況進行及時調(diào)整，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）原則。A、制衡性原則B、審慎性原則C、相匹配原則D、全覆蓋原則參考答案：C103.商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）防線。A、第三道B、第一道C、第二道D、第四道參考答案：C104.商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過（）。A、20%B、30%C、40%D、50%參考答案：A105.商業(yè)銀行進行的債券回購屬于（）。A、借款業(yè)務(wù)B、債券投資業(yè)務(wù)C、托管業(yè)務(wù)D、理財業(yè)務(wù)參考答案：A106.商業(yè)銀行績效考評的5個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說明它們之間（）。A、相互影響、相互制約B、相互聯(lián)系、相互制約C、相互聯(lián)系、相互影響D、相互影響、相互協(xié)作參考答案：C107.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，其聲譽的潛在威脅（）。A、越小B、越大C、不受規(guī)模大小影響D、隨市場狀況而變動參考答案：B108.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級資本中扣除。A、10%B、15%C、20%D、25%參考答案：A109.商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入（）。A、全行各系統(tǒng)各自的風(fēng)險管理體系B、全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系C、單獨設(shè)立的風(fēng)險管理體系D、銀行業(yè)協(xié)會規(guī)定的中國銀行業(yè)統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系參考答案：B110.商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理流程一般包括對合規(guī)風(fēng)險的（）等。A、評估、測試、識別、報告、整改、監(jiān)控、B、預(yù)測、識別、報告、評估、整改、監(jiān)控C、監(jiān)控、評估、測試、應(yīng)對、整改、防范D、識別、評估、測試、應(yīng)對、監(jiān)控、報告參考答案：D111.三大類審計不包括（）。A、外部審計B、內(nèi)部審計C、獨立審計D、事務(wù)所審計參考答案：A112.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性較差但具有相對穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排，對資產(chǎn)中風(fēng)險與收益要素進行分離與重組，進而轉(zhuǎn)換為在金融市場上可以出售和流通的證券，據(jù)以融資（變現(xiàn)）的過程。A、資產(chǎn)證券化B、同業(yè)拆入C、向金融機構(gòu)借款D、發(fā)行金融債券參考答案：A113.企業(yè)集團財務(wù)公司是以（）為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A、加強企業(yè)集團資金集中管理和滿足資金需求B、加強企業(yè)集團資金融通和企業(yè)集團提供方便快捷服務(wù)C、加強企業(yè)集團資金融通和提高企業(yè)集團資金使用效益D、加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率參考答案：D114.能效信貸業(yè)務(wù)的重點服務(wù)領(lǐng)域不包括（）。A、工業(yè)節(jié)能B、建筑節(jié)能C、能源節(jié)能D、交通運輸節(jié)能參考答案：C115.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的（）。A、“第一道防線”B、“第二道防線”C、“第三道防線”D、“第四道防線”參考答案：B116.目前中國整體經(jīng)濟形勢處于增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)陣痛期和（）疊加的影響。A、增長速度下坡期B、緩沖期C、高壓期D、前期刺激政策消化期參考答案：D117.目前市場上第三方支付公司的運營模式可以歸為兩大類，一類是獨立第三方支付模式，另一類是以（）為首的依托于自有B2C、2C電子商務(wù)網(wǎng)站提供擔(dān)保功能的第三方支付模式。A、快錢、拉卡拉B、易寶支付、財富通C、支付寶、財富通D、支付寶、拉卡拉參考答案：C118.目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按（）結(jié)息。A、日B、月C、季D、年參考答案：C119.目前，我國利率自由化進程正在逐步推進，同業(yè)拆借市場利率已基本實現(xiàn)（）。A、多元化B、自由化C、全球化D、標(biāo)準(zhǔn)化參考答案：B120.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。A、信用貸款B、保證C、質(zhì)押D、抵押參考答案：C121.某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A、10％B、18．2％C、20％D、9．1％參考答案：C122.某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)險損失事件應(yīng)歸于（）類別。A、實物資產(chǎn)的損壞B、信息科技系統(tǒng)事件C、內(nèi)部欺詐事件D、外部欺詐事件參考答案：D123.每年9月，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構(gòu)共同參與的“金融知識進萬家”體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。A、受教育權(quán)B、知情權(quán)C、公平交易權(quán)D、受尊重權(quán)參考答案：A124.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。A、15B、30C、45D、60參考答案：B125.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。A、30B、60C、90D、180參考答案：A126.流動性比例的計算公式為（）。A、流動性資產(chǎn)余額+流動性負(fù)債余額×100%B、流動性資產(chǎn)余額-流動性負(fù)債余額×100%C、流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額×100%D、流動性資產(chǎn)余額×流動性負(fù)債余額×100%參考答案：C127.具體會計準(zhǔn)則對銀行的影響不包括（）。A、金融工具減值對銀行的影響B(tài)、金融工具計量對銀行的影響C、金融工具確認(rèn)對銀行的影響D、金融工具創(chuàng)新對銀行的影響參考答案：D128.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為（）。A、關(guān)注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款參考答案：A129.金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。A、接受承租人租賃保證金B(yǎng)、吸收股東3個月以上定期存款C、向金融機構(gòu)借款D、吸收成員單位存款參考答案：D130.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A、融通貨幣資金B(yǎng)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟C、優(yōu)化資源配置D、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理參考答案：A131.金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按()來劃分的。A、交易的階段B、交易場所C、金融交易合約性質(zhì)D、市場功能參考答案：C132.金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)不包括（）。A、建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B、建立客戶身份識別制度C、執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度D、保護存款人款項安全參考答案：D133.貨幣經(jīng)紀(jì)公司允許從事（）。A、向金融機構(gòu)提供外匯交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)B、自營交易C、向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)D、向金融機構(gòu)融資參考答案：A134.互聯(lián)網(wǎng)保險要遵循（）原則，加強風(fēng)險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全，信息安全和資金安全。A、嚴(yán)密性、保密性和穩(wěn)定性B、安全性、保密性和穩(wěn)定性C、嚴(yán)密性、內(nèi)控性和穩(wěn)定性D、安全性、內(nèi)控性和保密性參考答案：B135.合規(guī)負(fù)責(zé)人的基本職責(zé)不包括（）。A、全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的識別和管理B、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理計劃履行職責(zé)C、明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則D、定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告參考答案：C136.國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。A、調(diào)節(jié)貨幣需求B、協(xié)調(diào)財政與金融的關(guān)系C、投資D、彌補財政赤字參考答案：D137.國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務(wù)和品種的，由（）受理、審查并決定。A、中國銀監(jiān)會B、中國證監(jiān)會C、中國銀行業(yè)協(xié)會D、商務(wù)主管部門參考答案：A138.柜臺業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險不包括（）。A、賬戶開立和使用B、現(xiàn)金存取款C、評級授信D、重要憑證和重要物品保管參考答案：C139.管理聲譽風(fēng)險的最好辦法不包括（）。A、強化全面風(fēng)險管理意識B、改善公司治理和內(nèi)部控制C、預(yù)先做好應(yīng)對聲譽危機的準(zhǔn)備D、改善公司合規(guī)管理流程參考答案：D140.關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范說法錯誤的是（）。A、從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守各項法律、法規(guī)B、堅持依法合規(guī)辦事，自覺抵制各種違法違規(guī)行為C、尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利D、客觀真實地反映銀行業(yè)消費者信息參考答案：D141.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），并與貸款配套使用。A、確認(rèn)50％的項目資本金先行到位B、確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資本金足額到位C、確認(rèn)所有的項目資本金先行到位D、確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位參考答案：D142.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。A、長期金融工具和用于投資、籌資的工具B、長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具C、短期金融工具和用于投資、籌資的工具D、短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具參考答案：A143.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級分類的是（）。A、關(guān)注類貸款B、可疑類貸款C、逾期類貸款D、次級類貸款參考答案：C144.根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括（）。A、企業(yè)債B、金融債C、股票D、國債參考答案：C145.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行經(jīng)營應(yīng)遵守的三性原則優(yōu)劣排序為()。A、安全性,流動性,效益性B、安全性,效益性,流動性C、流動性,安全性,效益性D、效益性,安全性,流動性參考答案：A146.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付（）。A、個人儲蓄存款的本金和利息B、優(yōu)先股股東的股本C、普通股股東的股本D、單位存款的本金和利息參考答案：A147.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列有關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A、沒有真實貿(mào)易背景的票據(jù)是無效票據(jù)B、銀行對票據(jù)承兌必須有100％保證金C、票據(jù)背書后風(fēng)險即全部轉(zhuǎn)移到被背書人D、銀行開展票據(jù)承兌必須對真實交易背景進行核實參考答案：A148.根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，采用現(xiàn)場檢查的方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動是指（）。A、稽核調(diào)查B、后續(xù)檢查C、專項檢查D、臨時檢查參考答案：A149.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益的說法中，不正確的是（）。A、銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息B、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費信息和其他商業(yè)性信息C、銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息D、銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意參考答案：B150.根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀監(jiān)會批準(zhǔn)的是（）。A、變更名稱B、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍C、調(diào)整經(jīng)營計劃D、變更注冊資本參考答案：C151.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價要求的說法中，錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)D、商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)參考答案：D152.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》，本機構(gòu)發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行（）。A、應(yīng)當(dāng)對流動性風(fēng)險偏好、流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序進行重大調(diào)整，并應(yīng)當(dāng)在3個月內(nèi)向中國銀監(jiān)會書面報告調(diào)整情況B、及時對本機構(gòu)信用評級大幅下調(diào)C、應(yīng)當(dāng)在向中國銀監(jiān)會報送的與流動性風(fēng)險有關(guān)的財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和其他報告中詳細(xì)披露D、對該事件可能對其流動性風(fēng)險水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項和擬采取的應(yīng)對措施應(yīng)當(dāng)及時向中國銀監(jiān)會報告參考答案：D153.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售人員管理方面的說法中，錯誤的是（）。A、具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20個工作日的培訓(xùn)C、銷售人員在向客戶宣傳銷售理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進行宣傳銷售D、商業(yè)銀行不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標(biāo)的考核方法參考答案：B154.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價值觀念。A、效益優(yōu)先和合規(guī)為輔B、倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)C、一切從經(jīng)濟效益出發(fā)D、做大規(guī)模和做強效益參考答案：B155.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。A、作為授信評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審B、收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)C、組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D、協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)參考答案：A156.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財計劃和相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益（）。A、不受限制B、應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益C、屬于違規(guī)經(jīng)營D、應(yīng)在銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行牡怯泜浒竻⒖即鸢福築157.浮動匯率制度下，匯率決定取決于（）。A、貨幣含金量B、商業(yè)銀行C、中央銀行D、外匯市場供求狀況參考答案：D158.風(fēng)險評估的主要環(huán)節(jié)不包括（）。A、目標(biāo)設(shè)定B、風(fēng)險識別C、風(fēng)險處理D、風(fēng)險應(yīng)對參考答案：C159.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。A、匯兌B、托收承付和委托收款C、委托收款D、支票參考答案：D160.發(fā)展綠色金融帶來的經(jīng)濟效益從微觀上看,在綠色金融引導(dǎo)的（）的利益驅(qū)動下,生產(chǎn)廠商和服務(wù)企業(yè)根據(jù)自身信息、技術(shù)等方面的優(yōu)勢,降低資源和能源消耗,提高產(chǎn)品的市場競爭力,追求在不同項目下的利潤最大化。A、資產(chǎn)配置B、投資組合C、信貸資金D、銀行業(yè)金融機構(gòu)參考答案：C161.對產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導(dǎo)性和預(yù)測性的是（）。A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B、產(chǎn)業(yè)組織政策C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D、產(chǎn)業(yè)布局政策參考答案：A162.貸款分類時，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A、真實性原則B、及時性原則C、重要性原則D、相關(guān)性原則參考答案：D163.促進產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步的政策是（）。A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B、產(chǎn)業(yè)組織政策C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D、產(chǎn)業(yè)布局政策參考答案：C164.從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，資金交易不包括（）環(huán)節(jié)。A、前臺交易B、中臺風(fēng)險管理C、后臺結(jié)算D、柜臺審核參考答案：D165.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括（）。A、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策B、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策C、新興行業(yè)的發(fā)展政策D、衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策參考答案：C166.產(chǎn)業(yè)保護政策的目的是（）。A、反壟斷和反不正當(dāng)競爭B、防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置C、減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊D、防止過度競爭導(dǎo)致的資源低效率配置參考答案：C167.財政部2009年3月17日表示，由財政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標(biāo)確定。對于以上材料分析正確的是（）。A、該債券屬于貨幣市場工具B、該債券屬于短期金融工具C、該債券屬于資本市場工具D、該債券風(fēng)險比企業(yè)債券要高參考答案：C168.保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，加強風(fēng)險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)的目的不包括下列哪一項（）。A、確保資金安全B、確保交易安全C、確保信息安全D、確保信用安全參考答案：D169.按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A、實收資本B、優(yōu)先股C、資本公積D、少數(shù)股東資本可計入部分參考答案：B170.按照我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括()。A、資本公積B、未分配利潤C、少數(shù)股權(quán)D、一般準(zhǔn)備參考答案：D171.1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準(zhǔn)則公告第55號》指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會計制度和（）三個要素構(gòu)成。A、內(nèi)部牽制B、整體框架C、控制程序D、控制制度參考答案：C172.《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押分別是（）。A、動產(chǎn)質(zhì)押，不動產(chǎn)質(zhì)押B、動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押C、不動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押D、流動資產(chǎn)質(zhì)押，固定資產(chǎn)質(zhì)押參考答案：B173.《中華人民共和國民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）。A、社會關(guān)系和組織關(guān)系B、人身關(guān)系和社會關(guān)系C、人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系D、社會關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系參考答案：C174.《中國內(nèi)部審計準(zhǔn)則》的施行時間是（）。A、2013年8月1日B、2014年8月1日C、2013年1月1日D、2014年1月1日參考答案：D175.《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，不包括（）。A、依法保護存款人合法權(quán)益B、私自吸收存款C、經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制D、以合法正當(dāng)方式吸收存款參考答案：B176.（）在形式上具有強制性、無償性和固定性的特征。A、稅收B、國債C、政府投資D、公共支出參考答案：A177.（）是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。A、對方違約B、客戶流失C、系統(tǒng)錯誤D、貸款參考答案：D178.（）是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款。A、信用貸款B、擔(dān)保貸款C、表內(nèi)貸款D、表外業(yè)務(wù)參考答案：C179.（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A、項目融資B、并購貸款C、銀團貸款D、貿(mào)易融資參考答案：C180.（）是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。A、風(fēng)險分散B、風(fēng)險對沖C、風(fēng)險規(guī)避D、風(fēng)險管理參考答案：A181.（）是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸款。A、項目融資B、并購貸款C、銀團貸款D、貿(mào)易融資參考答案：B182.()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款參考答案：A183.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A、企業(yè)財務(wù)公司B、汽車金融公司C、金融租賃公司D、信托公司參考答案：B184.（）是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)建合理的運行體制，協(xié)調(diào)運作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。A、獨立性原則B、系統(tǒng)性原則C、全面性原則D、合理性原則參考答案：B185.（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。A、提款期B、寬限期C、還款期D、延后期參考答案：B186.（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A、財務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司參考答案：A187.（）是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。A、風(fēng)險管理B、資產(chǎn)管理C、合規(guī)管理D、內(nèi)部控制參考答案：C188.（）是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化參考答案：A189.（）是財務(wù)公司主要負(fù)債，也是財務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。A、發(fā)行公司債券B、發(fā)行金融債券C、同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)D、吸收成員單位存款參考答案：D190.（）是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。A、訴訟追償B、直接追償C、債務(wù)減免D、以資抵債參考答案：B191.（）年中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法》。A、2003B、2004C、2005D、2006參考答案：C192.（）對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人和直接負(fù)責(zé)人追究責(zé)任。A、中國銀監(jiān)會B、中國證監(jiān)會C、銀行業(yè)協(xié)會D、董事會參考答案：D193.（），中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。A、2004年B、2005年C、2006年D、2007年參考答案：A194.（），我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。A、1992年B、1993年C、1994年D、1995年參考答案：C195.（），是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、汽車金融公司C、金融租賃公司D、信托公司參考答案：A多選題1.中國銀監(jiān)會、國家發(fā)展改革委共同制定了能效信貸指引的目的是（）。A、為落實國家節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略B、促進能效信貸持續(xù)健康發(fā)展C、提高能源利用效率D、降低能源消耗E、積極支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和企業(yè)技術(shù)改造升級參考答案：ABCDE2.中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)包括（）。A、自律B、維權(quán)C、協(xié)調(diào)D、監(jiān)督參考答案：ABC3.與貨幣市場相比，資本市場的主要特征有（）。A、融資期限長B、風(fēng)險小C、流動性相對較差D、風(fēng)險較高E、償還期短參考答案：ACD4.銀行制定客戶營銷戰(zhàn)略的流程包括（）A、客戶調(diào)查與客戶分析B、客戶拜訪與建立信任C、客戶需求分析與挖掘D、商務(wù)談判與成交E、售后維護與關(guān)系維護參考答案：ABCDE5.銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括（）。A、健全反洗錢內(nèi)控制度B、在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動C、建立客戶身份識別制度D、開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作E、向中國人民銀行報告分析結(jié)果參考答案：ACD6.以下屬于銀行業(yè)消費者主要權(quán)利的有（）。A、安全權(quán)B、隱私權(quán)C、知情權(quán)D、選擇權(quán)E、公平交易權(quán)參考答案：ABCDE7.以下屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的有（）。A、堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)任B、遵守公開交易的原則C、履行公正對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任D、踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)E、依法維護銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益參考答案：ACDE8.信用風(fēng)險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。A、違約概率B、違約損失率C、預(yù)期損失D、違約風(fēng)險暴露E、有效期限參考答案：ABD9.信托公司管理信托計劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定（）。A、不得向他人提供擔(dān)保B、不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易C、向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的25%D、不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目E、不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易參考答案：ABDE10.下列因素中,可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的一般有()。A、不完善的業(yè)務(wù)流程B、外部欺騙C、系統(tǒng)失靈D、利率水平上升E、業(yè)務(wù)人員違規(guī)操作參考答案：ABCE11.下列選項中，屬于存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。A、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B、貨幣市場存款賬戶C、可轉(zhuǎn)換債券D、次級債券E、回購協(xié)議參考答案：AB12.下列屬于代理業(yè)務(wù)的主要操作風(fēng)險點的是()。A、人員因素B、外部事件C、現(xiàn)金存取款D、柜員管理E、信貸審查參考答案：AB13.下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》中的內(nèi)容的是（）。A、最低資本要求B、最高資本要求C、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束D、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的監(jiān)管E、操作風(fēng)險的監(jiān)管參考答案：ACDE14.下列行為哪些違背了商業(yè)道德和公平競爭原則（）A、以任何形式貶低、詆毀其他金融機構(gòu)B、竊取同業(yè)的商業(yè)機密C、未經(jīng)同意披露、使用其他機構(gòu)的商業(yè)機密D、利用政府行政資源干預(yù)或影響市場競爭E、不計成本地爭攬客戶，擾亂正常的經(jīng)營秩序參考答案：ABCDE15.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說法正確的是（）。A、信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務(wù)B、銀行信用卡實質(zhì)上是一種消費信貸C、一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復(fù)使用D、信用卡業(yè)務(wù)主要包括發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)E、根據(jù)發(fā)行對象不同可分為個人卡和單位卡參考答案：ABCDE16.下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（）。A、商業(yè)銀行對單一客戶的貸款總額不得高于資本凈額的15％B、商業(yè)銀行不良貸款率不得高于5％C、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方只能是法人或者社會團體D、商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行核心一級資本的50％E、商業(yè)銀行貸款撥備率不得低于2．5％，撥備覆蓋率不得低于150％參考答案：BE17.下列關(guān)于信托行業(yè)發(fā)展概況的說法中，表述正確的是（）。A、信托公司在恢復(fù)發(fā)展初期，主要開展的是類銀行業(yè)務(wù)B、信托公司扮演著投融資窗口角色C、先后經(jīng)歷了5次行業(yè)清理整頓的“陣痛”D、2006年，中國銀監(jiān)會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》E、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展參考答案：ABCE18.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。A、對基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息B、對基本存款額度按活期存款利率付息C、對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息D、對超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息E、對單位協(xié)定存款整體按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息參考答案：BC19.下列關(guān)于存款準(zhǔn)備金的表述，正確的有（）。A、存款準(zhǔn)備金是金融機構(gòu)為保證客戶提款和資金清算需求而準(zhǔn)備的資金B(yǎng)、存款準(zhǔn)備金率是金融機構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例C、存款準(zhǔn)備金制度是一種貨幣政策工具D、商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準(zhǔn)備金率越高E、商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比例越高，適用的存款準(zhǔn)備金率越高參考答案：ABCE20.我國在1996年，發(fā)布的《獨立審計準(zhǔn)則第9號——內(nèi)部控制和審計風(fēng)險》認(rèn)為，內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)的要素包括（）。A、控制環(huán)境B、會計系統(tǒng)C、控制程序D、風(fēng)險評估E、信息交流參考答案：ABC21.外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點有（）。A、按客戶類型劃分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款B、存款幣種相同C、都是銀行對存款人的負(fù)債D、都可按存款期限分為活期存款和定期存款E、都是存款人將資金存入銀行的信用行為參考答案：CDE22.托收結(jié)算方式可分為（）。A、間接托收B、直接托收C、光票托收D、跟單托收E、提示托收參考答案：BCD23.提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)時，還應(yīng)提供自助服務(wù)的（）A、操作方法B、注意事項C、風(fēng)險提示D、安全保密措施E、附加收費標(biāo)準(zhǔn)參考答案：ABCDE24.商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金由（）構(gòu)成。A、法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金C、流通中的現(xiàn)金D、公開市場業(yè)務(wù)E、超額存款準(zhǔn)備金參考答案：AE25.商業(yè)銀行財務(wù)管理主要包括（）等具體內(nèi)容。A、處理資本來源和成本B、管理銀行資金C、制定費用預(yù)算D、進行審計E、進行稅收參考答案：ABCDE26.全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)的先進的風(fēng)險管理理念和方法包括()。A、全球的風(fēng)險管理體系B、全面的風(fēng)險管理范圍C、全程的風(fēng)險管理過程D、全新的風(fēng)險管理方法E、全員的風(fēng)險管理文化參考答案：ABCDE27.內(nèi)部控制的三大目標(biāo)是指（）。A、所有錢物和賬目正確無誤B、發(fā)展的效果和效率C、相關(guān)法律法規(guī)的遵循D、財務(wù)報告的可靠性E、不相容崗位與職務(wù)分離參考答案：BCD28.目前中國整體經(jīng)濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。A、增長速度換檔期B、緩沖期C、結(jié)構(gòu)陣痛期D、高速發(fā)展期E、前期刺激政策消化期參考答案：ACE29.綠色金融的意義包括（）。A、發(fā)展綠色金融能帶來經(jīng)濟效益B、更好滿足各利益相關(guān)方的期望及要求C、綠色金融產(chǎn)生的社會效益不言而喻D、綠色金融能從一定程度上帶來生態(tài)效益E、對提升行業(yè)整體素質(zhì)和服務(wù)水平參考答案：ACD30.客戶營銷策略的選擇取決于各個商業(yè)銀行的規(guī)模及其在銀行業(yè)中的競爭地位。按商業(yè)銀行競爭地位不同，客戶營銷策略可分為（）A、市場領(lǐng)導(dǎo)者B、市場挑戰(zhàn)者C、市場補缺者D、市場策劃者E、市場追隨者參考答案：ABCE31.客戶投訴中客戶投訴的登記，由客服代表詳細(xì)記錄的內(nèi)容包括（）。A、投訴的問題B、投訴人的家庭情況C、投訴時間D、客戶的要求E、聯(lián)系方式參考答案：ACDE32.客戶投訴中對客戶投訴的原因調(diào)查包括的內(nèi)容說法正確的是（）。A、根據(jù)客戶投訴信息，核實投訴事實B、應(yīng)該由相關(guān)部門對投訴原因進行調(diào)查C、能立即處理的應(yīng)立即解決回復(fù)，不能處理的不予答復(fù)D、不能處理的，應(yīng)寫出客戶投訴處理意見書，作為處理建議，報領(lǐng)導(dǎo)審核E、聯(lián)系客戶，看客戶想法，做好解析工作參考答案：ABDE33.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中包括的是（）。A、接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東4個月（含）以上定期存款B、經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券C、提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)D、辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)E、從事同業(yè)拆借參考答案：BCDE34.金融類不良資產(chǎn)包括（）。A、銀行不良資產(chǎn)B、證券不良資產(chǎn)C、保險不良資產(chǎn)D、信托不良資產(chǎn)E、房貸不良資產(chǎn)參考答案：ABCD35.金融會計的主要特點不包括（）。A、風(fēng)險管理的嚴(yán)格性B、核算方法的獨特性C、監(jiān)督的政策性D、內(nèi)部控制的嚴(yán)密性E、風(fēng)險管理的獨特性參考答案：AE36.貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。主要包括（）。A、一般性政策工具B、新型貨幣政策工具C、保證金制度D、新型財政政策工具E、存款保險制度參考答案：ABE37.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險大主要體現(xiàn)在（）。A、信用風(fēng)險大B、投資風(fēng)險大C、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險大D、流動性風(fēng)險大E、責(zé)任風(fēng)險大參考答案：AC38.關(guān)于全面風(fēng)險管理的定義，以下說法正確的是（）A、是一個動態(tài)的過程B、受董事會、管理層和其他人員的影響C、從企業(yè)戰(zhàn)略制定一直貫穿到企業(yè)各項活動中D、可用來識別可能影響企業(yè)的潛在事件E、是未來結(jié)果的不確定性參考答案：ABCD39.根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品可以分成（）。A、保證收益理財產(chǎn)品B、綜合理財產(chǎn)品C、保本浮動收益理財產(chǎn)品D、理財顧問產(chǎn)品E、非保本浮動收益理財產(chǎn)品參考答案：ACE40.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。評價工具。A、經(jīng)營成果B、發(fā)展?fàn)顩rC、內(nèi)控管理D、風(fēng)險狀況E、內(nèi)控制度參考答案：ACD41.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人要求借款人在建設(shè)期應(yīng)當(dāng)采取的降低建設(shè)期風(fēng)險的措施包括（）。A、提供完工擔(dān)保和履約保函B、投保商業(yè)保險C、簽訂長期供銷合同D、發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保E、建立完工保證金參考答案：ABE42.非銀行金融機構(gòu)包括（）A、外資銀行B、證券機構(gòu)C、汽車金融公司D、貨幣經(jīng)紀(jì)公司E、保險類機構(gòu)參考答案：BCDE43.對重大聲譽事件，相關(guān)處置措施包括（）。A、及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施B、制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責(zé)C、按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息D、實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案E、及時向有關(guān)部門報告參考答案：ABCDE44.單位結(jié)算賬戶按用途分為()。A、特殊存款賬戶B、專用存款賬戶C、基本存款賬戶D、一般存款賬戶E、臨時存款賬戶參考答案：BCDE45.單位存款業(yè)務(wù)包括（）。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款E、保證金存款參考答案：ABCDE46.代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。A、代理資金結(jié)算B、代理現(xiàn)金支付C、代理貸款項目管理D、代理公用事業(yè)收費E、代理專項資金管理參考答案：ABCE47.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分（）的銀行貸款。A、次級B、可疑C、損失D、正常E、關(guān)注參考答案：ABC48.本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站公布各會員單位的自律情況。A、公開B、客觀C、促進D、公正E、準(zhǔn)確參考答案：ABC49.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力的說法正確的有（）。A、提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重B、大幅提高了在證券化風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重C、大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)D、大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險的資本要求E、在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求參考答案：ABCDE50.（）屬于薪酬機制一般堅持的原則。A、薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一B、薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)C、薪酬機制與長期激勵相協(xié)調(diào)D、薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧參考答案：ABD判斷題1.中國銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險報告路線以及合規(guī)風(fēng)險報告的要素、格式和頻率等。A、正確B、錯誤參考答案：A2.中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽風(fēng)險問題，有權(quán)要求商業(yè)銀行限期改正。A、正確B、錯誤參考答案：A3.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資銀行業(yè)金融機構(gòu)不可以申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。（）A、正確B、錯誤參考答案：B4.中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。A、正確B、錯誤參考答案：A5.在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債權(quán)人，同時增加了債務(wù)人的負(fù)擔(dān)。（）A、正確B、錯誤參考答案：B6.與正常的金融資產(chǎn)相比，金融類不良資產(chǎn)具有高收益和高流動性以及處于貶值、過度積聚的危害性、價值實現(xiàn)具有一定的條件性特征。（）A、正確B、錯誤參考答案：B7.由于外部環(huán)境不能作為內(nèi)部控制系統(tǒng)的組成部分，因此在風(fēng)險識別時，只需密切關(guān)注內(nèi)部主要風(fēng)險因素。A、正確B、錯誤參考答案：B8.銀行應(yīng)該遵守所有開展業(yè)務(wù)所在國家或地區(qū)的適用法律和監(jiān)管規(guī)定，合規(guī)部門的組織方式和結(jié)構(gòu)以及合規(guī)部門的職責(zé)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求。A、正確