世界大變局下的財富安全風(fēng)險管理護(hù)理病歷臨床病案

中國·成都世界大變局下的財富安全與風(fēng)險管理e7d195523061f1c0d3ba7f298e59d031c9c3f97027ed136f882110EF8F17BAD1F2C348D17C7856EF46CB4678CC9E44EE1ABA681E3133328A7B4D22AAF822B2429426B2355AA8CC44631ADF5DCF3CCC2ED22CEDF72B6C20DA53B27F4D5A1D8BF2536A534E389ABD44BD1F6D1AB10C4DCA1D9B494ADDBE539489AE1793AAAB8AB09AB7E095C0272EBB3Contents目錄世界大變局下我們面臨的不確定性當(dāng)前資產(chǎn)配置與未雨綢繆世界大變局下的財富在途風(fēng)險及案例分享解決方案分享與長期價值2341e7d195523061f1c0d3ba7f298e59d031c9c3f97027ed136f882110EF8F17BAD1F2C348D17C7856EF46CB4678CC9E44EE1ABA681E3133328A7B4D22AAF822B2429426B2355AA8CC44631ADF5DCF3CCC2ED22CEDF72B6C20DA53B27F4D5A1D8BF2536A534E389ABD44BD1F6D1AB10C4DCA1D9B494ADDBE539489AE1793AAAB8AB09AB7E095C0272EBB世界大變局下我們面臨的不確定性01PARTONEe7d195523061f1c0d3ba7f298e59d031c9c3f97027ed136f882110EF8F17BAD1F2C348D17C7856EF46CB4678CC9E44EE1ABA681E3133328A7B4D22AAF822B2429426B2355AA8CC44631ADF5DCF3CCC2ED22CEDF72B6C20DA53B27F4D5A1D8BF2536A534E389ABD44BD1F6D1AB10C4DCA1D9B494ADDBE539489AE1793AAAB8AB09AB7E095C0272EBB百年未有之大變局e7d195523061f1c0d3ba7f298e59d031c9c3f97027ed136f882110EF8F17BAD1F2C348D17C7856EF46CB4678CC9E44EE1ABA681E3133328A7B4D22AAF822B2429426B2355AA8CC44631ADF5DCF3CCC2ED22CEDF72B6C20DA53B27F4D5A1D8BF2536A534E389ABD44BD1F6D1AB10C4DCA1D9B494ADDBE539489AE1793AAAB8AB09AB7E095C0272EBB2018年中美貿(mào)易戰(zhàn)2020年2月疫情三年2022年2月俄烏戰(zhàn)爭2023年3月硅谷銀行破產(chǎn)2023年9月英國第二大城市伯明翰市破產(chǎn)2023年10月哈馬斯襲擊以色列朝鮮半島…臺海統(tǒng)一…印度摩擦…中國夢…百年未有之大變局-國內(nèi)e7d195523061f1c0d3ba7f298e59d031c9c3f97027ed136f882110EF8F17BAD1F2C348D17C7856EF46CB4678CC9E44EE1ABA681E3133328A7B4D22AAF822B2429426B2355AA8CC44631ADF5DCF3CCC2ED22CEDF72B6C20DA53B27F4D5A1D8BF2536A534E389ABD44BD1F6D1AB10C4DCA1D9B494ADDBE539489AE1793AAAB8AB09AB7E095C0272EBBP2P民間借貸理財產(chǎn)品私募基金自縊信托政府債…康波周期的下行期歷史1：崛起歷史2：衰敗歷史3：真理永遠(yuǎn)在炮彈、導(dǎo)彈射程內(nèi)百年未有之大變局-國內(nèi)e7d195523061f1c0d3ba7f298e59d031c9c3f97027ed136f882110EF8F17BAD1F2C348D17C7856EF46CB4678CC9E44EE1ABA681E3133328A7B4D22AAF822B2429426B2355AA8CC44631ADF5DCF3CCC2ED22CEDF72B6C20DA53B27F4D5A1D8BF2536A534E389ABD44BD1F6D1AB10C4DCA1D9B494ADDBE539489AE1793AAAB8AB09AB7E095C0272EBB精準(zhǔn)扶貧與全面建成小康社會疫情兜底三年經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇與政府債1939年2月2023年3月成立社會部2023年6月間諜案2024年1月臺灣大選…人口老齡化對經(jīng)濟(jì)的影響全球結(jié)婚率已經(jīng)低于50%…

世界各國生育率趨勢老化在世界靠山山倒靠人人老靠自己最好未來的經(jīng)濟(jì)展望年代1050春

夏

秋

冬數(shù)值1979199020002010201920302040

GDP增長率%

10年后想買一款年化收益率3%在產(chǎn)品和汽車搖號一樣、完全靠運(yùn)氣了這并非危言聳聽！國家政策、法律、稅制對財富管理的影響2004

公安部二代身份證聯(lián)網(wǎng)2007央行銀行賬戶聯(lián)網(wǎng)2012民政部婚姻登記聯(lián)網(wǎng)2014工商總局企業(yè)登記統(tǒng)一查詢

2020民法典社會財富

調(diào)節(jié)平衡營改增在上海試點(diǎn)營改增擴(kuò)大至全行業(yè)12366納稅服務(wù)平臺兩會召開個稅改革“十三五”脫貧攻堅規(guī)劃全面落實(shí)精準(zhǔn)扶貧穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)促改革惠民生2011—2016《十二五規(guī)劃》加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式十九大提出完善個人稅制局部與整體2016國土資源部不動產(chǎn)統(tǒng)一登記2017國稅局納稅人識別號2018CRS執(zhí)行海外金融賬戶

數(shù)據(jù)交換2019個人所得稅高收入人群

房產(chǎn)、股權(quán)

2021共同富裕稅收

社保慈善2030年2017—2019—2020打贏脫貧攻堅戰(zhàn)；官宣全面建成小康社會！2021—2030共同富裕，做大分好！昨天你靠運(yùn)氣賺到的錢今天你一定會靠經(jīng)驗(yàn)及能力把它給花光

2022金稅4期稅收

公平野蠻生長

2023….數(shù)字貨幣房產(chǎn)稅繼承稅…….康波周期的衰退期（避風(fēng)港止損、安全、確定）家庭財富發(fā)展階段創(chuàng)富守富享富家庭家族企業(yè)個人傳富1979年-2018年2019年以后當(dāng)前資產(chǎn)配置與未雨綢繆02PARTONEe7d195523061f1c0d3ba7f298e59d031c9c3f97027ed136f882110EF8F17BAD1F2C348D17C7856EF46CB4678CC9E44EE1ABA681E3133328A7B4D22AAF822B2429426B2355AA8CC44631ADF5DCF3CCC2ED22CEDF72B6C20DA53B27F4D5A1D8BF2536A534E389ABD44BD1F6D1AB10C4DCA1D9B494ADDBE539489AE1793AAAB8AB09AB7E095C0272EBB一、未來固定資產(chǎn)置業(yè)配置共同富裕1、現(xiàn)有房子規(guī)模2、人均負(fù)債3、多套房產(chǎn)與降價拋售4、房地產(chǎn)稅未來固定資產(chǎn)置業(yè)配置——2020年各國居民資產(chǎn)大類配置降低固定資產(chǎn)，增加金融資產(chǎn)；降低顯性資產(chǎn)，增加隱形資產(chǎn)；降低在途資產(chǎn)，增加確定資產(chǎn)；降低收稅資產(chǎn)，增加免稅資產(chǎn)。1980-1999年比膽子下海經(jīng)商2000-2019年投資房產(chǎn)多2020年—未來比安全性、隱形性、流動性、確定性百年未有之大變局下，未來家庭資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)配置家庭資產(chǎn)象限圖15-45%總資產(chǎn)保

住本金蓄勢待發(fā)

守住就贏靜待花開5%總資產(chǎn)5-10%總資產(chǎn)15-35%總資產(chǎn)世界大變局下的財富在途風(fēng)險及案例分享03PARTONEe7d195523061f1c0d3ba7f298e59d031c9c3f97027ed136f882110EF8F17BAD1F2C348D17C7856EF46CB4678CC9E44EE1ABA681E3133328A7B4D22AAF822B2429426B2355AA8CC44631ADF5DCF3CCC2ED22CEDF72B6C20DA53B27F4D5A1D8BF2536A534E389ABD44BD1F6D1AB10C4DCA1D9B494ADDBE539489AE1793AAAB8AB09AB7E095C0272EBB高凈值人士財富管理、隔離保全、傳承中的在途風(fēng)險婚姻風(fēng)險資助子女風(fēng)險移民風(fēng)險養(yǎng)老風(fēng)險家企混同風(fēng)險財富理財投資風(fēng)險企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險繼承風(fēng)險資產(chǎn)代持風(fēng)險疾病意外人身風(fēng)險股東合伙人連帶風(fēng)險政策風(fēng)險揮霍風(fēng)險CRS應(yīng)對稅務(wù)風(fēng)險戰(zhàn)爭風(fēng)險藥品糧食危機(jī)人口老齡化對經(jīng)濟(jì)的影響靠山山倒靠人人老靠自己最好這個世界上最勤奮的一群人正在老去，但他們平均每兩個人才留下一個孩子！人民法院一審案件收案數(shù)近10年來二、分享案例1——獨(dú)生女小麗為何不能過戶父母房產(chǎn)？奶奶1/6小姑、小姑父1/2400年前外公外婆01年爺爺06年爸爸07年奶奶15年媽媽父親1/2母親1/2小麗1/6母親1/6父親1/24大伯1/24二伯1/24二伯1/48小麗1/24房產(chǎn)早立遺囑OR早辦過戶？財富傳承無規(guī)劃未來不是給子女留麻煩就是給繼承人留禍端二、分享案例2——婚前資產(chǎn)逆繼承風(fēng)險（代持）北京周??萬萬沒想到……周紅前夫女兒女婿

周女士是一個北京人，婚后生育一女，因?yàn)檎煞蚣彝ヒ泻?，而周女士只生了一個女兒，并且再也不能生育，因此她與前夫離婚了，并從此恨上了前夫。

周女士離婚后，孤身奮斗多年，資產(chǎn)達(dá)上千萬。

周女士在北京朝陽公園到工體附近置辦了七套房產(chǎn)，還做了一個自認(rèn)為很聰明的安排：考慮到對房產(chǎn)的控制權(quán)，被女兒賣掉都不知道，于是她想出了一個辦法——聯(lián)名。就是周女士自己占1%，孩子占99%，用這個方法的話，孩子要賣掉房子的話自己會知道，將來要交遺產(chǎn)稅，女兒也只要交1%的額度。女兒找了一個家里條件很差的另一半，周女士雖然不同意，但是沒有辦法，她阻止不了女兒結(jié)婚。周女士只得為女兒、女婿在深圳全款又購置了一套房產(chǎn)做為她們的婚房，房子落在女兒名下?！睹穹ǖ洹返?127條繼承?范圍及繼承順序 遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第?順序：配偶、??、??。第?順序：兄弟姐妹、祖??、外祖??。財富的法定傳承保險金信托??實(shí)際控制?（代持風(fēng)險）周紅前夫?婿投保人周紅實(shí)際控制

被保?

受益???周紅保險金信托附單?贈與協(xié)議更佳

回流機(jī)制財富閉環(huán)

移錢不移權(quán)回流防失控未來保險是守富和傳富最佳工具二、分享案例3——中老年人遺囑繼承風(fēng)險僅靠遺囑規(guī)劃，財富還是可能會成為繼承人之間反目的束縛和枷鎖！“遺囑”不帶自動執(zhí)行的功能——只會說，不會做！生前贈與遺囑安排人壽保險家族信托委托代持股權(quán)安排

藝術(shù)品投資家族基金會保險金信托

財富傳承的世界通行方式

金錢不會聽命于、配不上他帶你大腦！效?優(yōu)先級別：遺贈撫養(yǎng)協(xié)議>遺贈>遺囑>法定二、分享案例4

鄭爽偷逃稅案：此案從通報看：1.此案是總局指導(dǎo)天津、浙江、江蘇、北京等地稅務(wù)機(jī)關(guān)配合上海稅務(wù)局第一稽查局。地區(qū)間協(xié)作密切，背后也會有幫助鄭爽偷逃稅款的相關(guān)影視企業(yè)與個人將面臨處罰。

2.本案舉報人張恒作為鄭爽的經(jīng)紀(jì)人，涉嫌策劃陰陽合同并具體執(zhí)行等事項，幫助偷逃稅，已被立案檢查。

3.除了所舉報的陰陽合同偷逃稅，還查了2018年自查之后的收入涉稅問題。

4.偷逃稅金額巨大，偷逃稅款7179.03萬元，加收滯納金888.98萬元。處以4-5倍罰款計1.88億元，合計2.99億元。滯納金與罰款遠(yuǎn)超稅款本身。5.目前鄭爽已在規(guī)定時間內(nèi)繳清全部稅款和滯納金，稅務(wù)部門正在督促其在規(guī)定期限內(nèi)繳清罰款。6.鄭爽若能在規(guī)定期限內(nèi)繳清罰款，仍然可以依法不予追究刑事責(zé)任。7.下一階段，影視圈及其他高收入人群，仍需重點(diǎn)關(guān)注個稅申報。守富千萬條安全第一條法稅不規(guī)范親人兩行淚解決方案分享與長期價值04PARTONEe7d195523061f1c0d3ba7f298e59d031c9c3f97027ed136f882110EF8F17BAD1F2C348D17C7856EF46CB4678CC9E44EE1ABA681E3133328A7B4D22AAF822B2429426B2355AA8CC44631ADF5DCF3CCC2ED22CEDF72B6C20DA53B27F4D5A1D8BF2536A534E389ABD44BD1F6D1AB10C4DCA1D9B494ADDBE539489AE1793AAAB8AB09AB7E095C0272EBB保衛(wèi)財富捍衛(wèi)幸福在確定的時間有確定的錢給確定的人做確定的事幸福的底線就是28子教＋養(yǎng)老人生幸福的兩個底線如何保證？怎么準(zhǔn)備？人生幸福底線——子女教育子女教育不是智力的較量而是家長財力的較量人生幸福底線——養(yǎng)老真正的養(yǎng)老從失能開始很多富人都會不斷積累保單資產(chǎn)，您知道背后的秘密是什么嗎？保險金信托——實(shí)操案例分享高客年齡性別客戶來源保單情況用途高客155女企業(yè)家3000萬：300萬10年養(yǎng)老

傳承高客245女家庭主婦3300萬：110萬3年X10人家族/養(yǎng)老高客343男企業(yè)高管600萬：200萬3年養(yǎng)老傳承高客453男企業(yè)家11250萬：2250萬5年家族財富隔離

隔代傳承高客547男企業(yè)家1314萬：438萬3年1314風(fēng)險準(zhǔn)備金高客645女企業(yè)家520萬：104萬5年養(yǎng)老傳承高客756男企業(yè)家9999萬：3333萬3年家族財富隔離

隔代傳承高客830女企業(yè)家360萬：18萬20年養(yǎng)老傳承高客948女企業(yè)家1320萬：110萬3年4人養(yǎng)老社區(qū)

多子女傳承2024年開門紅巨獻(xiàn)增額終身壽險+信托的長期價值Dolorlorem2、不用繳稅根據(jù)我國《個人所得稅》第四條第五點(diǎn)規(guī)定，保險賠款是免征個人所得稅的。1、保障終身只要購買了終身壽險，被保人什么時候發(fā)生保險事故都能獲得保險公司的一筆賠償。4、作為教育金、養(yǎng)老金、傳承金隨時減保取現(xiàn)作為子女的教育資金儲備。用不上，也可以放在賬戶上復(fù)利增長。3、理財增值、風(fēng)險準(zhǔn)備金終身壽險主要是要利用其儲蓄功能，讓自己的資產(chǎn)穩(wěn)定增值。支取、貸款靈活變現(xiàn)。IpsumElit增額終身壽險e7d195523061f1c0d3ba7f298e59d031c9c3f97027ed136f882110EF8F17BAD1F2C348D17C7856EF46CB4678CC9E44EE1ABA681E3133328A7B4D22AAF822B2429426B2355AA8CC44631ADF5DCF3CCC2ED22CEDF72B6C20DA53B27F4D5A1D8BF2536A534E389ABD44BD1F6D1AB10C4DCA1D9B494ADDBE539489AE1793AAAB8AB09AB7E095C0272EBB什么是增額終身壽險？投保后開始計算，保額按照合同約定的固定利率每年復(fù)利增長，復(fù)利增長的別稱是“利滾利”。終身保護(hù)、確定支付、復(fù)利遞增、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、合理避稅、資產(chǎn)隔離、債務(wù)規(guī)避投資之旅王者至尊，十三年總投資收益太保領(lǐng)先2007-2019年十三年總投資收益率排序：中國太保（5.55%），PA（5.42%），GS（5.14%），XH（4.92%）數(shù)據(jù)來源：年報，收益率均為會計收益率（即總收益率）GSPAXH太保

50周歲的楊女士給自己孫子0歲投?！伴L相伴慶典版”，繳費(fèi)期5年，每年10萬元。

案例一：10萬X5年=50萬

長相伴（慶典版）2.0利益演示20歲50歲60歲837萬元257萬元78.7萬元106萬元30歲191萬元40歲142萬元100歲100%確定、80%貸款、不領(lǐng)取至90周歲累1106萬財富傳承70歲80歲345萬元464萬元教育金婚嫁金父母養(yǎng)老金孩子養(yǎng)老金百年傳承

一代人的教育婚嫁

兩代人的養(yǎng)老規(guī)劃

三代人的受益?zhèn)鞒?00萬-1000萬/醫(yī)療費(fèi)

50周歲的張總給自己投?！伴L相伴”一份、養(yǎng)老補(bǔ)充，跨代傳承入駐養(yǎng)老社區(qū)，生命銀行儲存、保險金信托繳費(fèi)期3年，每年120萬元。48歲男

共計保費(fèi)360萬、5年交、年交72萬元48歲:72萬49歲:72萬50歲:72萬51歲:72萬52歲:72萬

本金：360萬

保障賬戶（身價保障）現(xiàn)價賬戶(靈活領(lǐng)取)50歲317萬55歲504萬60歲504萬65歲502萬70歲582萬享受定期大額存款利率，享有活期存款權(quán)益，可貸可取超靈活，身價保障，養(yǎng)老傳承無憂.一般住院:100萬特定住院:200萬重疾住院:400萬ICU:100元/天ECMO:1000元/天靶向藥：300萬醫(yī)療報銷80歲782萬90歲1050萬100歲1411萬80歲782萬60歲433萬70歲582萬90歲1050萬100歲1411萬X80%貸款65歲502萬抵御通貨膨的利器=時間+復(fù)利沿海大多數(shù)人辛辛苦苦過好日子內(nèi)地大多數(shù)人安安逸逸過苦日子投資的門路萬條安全第一條第一條、保住本金第二條、保住本金第三條、謹(jǐn)記前兩條貪當(dāng)前形勢下寧愿錯過也不能有過錯保證本金安全的絕不錯過如果你曾經(jīng)錯過了太陽請別再錯過群星銀行的利率可以降已購買的保單利率不能降1996年的保單預(yù)定利率按8.8%設(shè)計26年以來，一直在執(zhí)行固定利率的長相伴，不要再錯過時間銀行利率保險利率199610.98%8.80%19978.64%8.80%19987.92%6.50%19995.65%5%20074.14%2.50%20103.50%2.50%20151.75%4.03%20211.50%3.50%20231.50%3.00%你需要的不是產(chǎn)品、而是產(chǎn)品+服務(wù)+財富閉環(huán)=解決方案

需求：身體健康財富健康永續(xù)傳承基業(yè)長青客戶服務(wù)

解決方案：產(chǎn)品+服務(wù)+財富閉環(huán)+忠誠=一站式服務(wù)中國太保上海信托專業(yè)顧問醫(yī)療金教育金婚嫁金創(chuàng)業(yè)金婚前財產(chǎn)養(yǎng)老金財富隔離財富保全財富傳承負(fù)債對沖金遺產(chǎn)稅現(xiàn)金家族正能量基金…太醫(yī)管家太保藍(lán)本視頻醫(yī)生圓和醫(yī)療海外就醫(yī)生命銀行美麗抗衰太保家園空中120保險金信托高端體檢歲月留聲機(jī)美好生活太保創(chuàng)造

家族興旺基業(yè)長青

稅財法共享“保險產(chǎn)品+養(yǎng)老社區(qū)+專業(yè)服務(wù)+家族信托”綜合解決方案太保百歲居健康無憂，樂享生活日期：2023年10月內(nèi)部資料，嚴(yán)禁外傳一站式居家養(yǎng)老解決方案太保百歲居為響應(yīng)國家政策，承擔(dān)時代使命中國太保隆重推出安全管家意外有人救就醫(yī)管家照護(hù)管家生病有人管臥床有人陪樂活平臺對接美好晚年生活五大場景31聚焦痛點(diǎn)美好生活三管家

一平臺滿足長者就醫(yī)全場景需求！小病在家看就醫(yī)管家生病有人管中病找三甲大病通全球無限次視頻問診主動慢病管理微信群問診三甲門診預(yù)約三甲就醫(yī)陪診三甲名醫(yī)二診名院住院綠通海外就醫(yī)協(xié)助海外名醫(yī)二診多種適老化器具提供更多防護(hù)措施服務(wù)內(nèi)容安全預(yù)防緊急救援3級風(fēng)險響應(yīng)系統(tǒng)7x24小時全天候守護(hù)緊急救援協(xié)助，幫助安排救護(hù)車輛及醫(yī)院安全管家意外有人救三級風(fēng)險響應(yīng)機(jī)制，提供緊急救援服務(wù)適老輔具應(yīng)對機(jī)能退化安全告警智能監(jiān)測設(shè)備統(tǒng)一管，安全風(fēng)險及時告警火情告警燃?xì)飧婢┧婢先梭w態(tài)變化偵測老人主動告警火柴人攝像頭專業(yè)安裝服務(wù)團(tuán)隊智能監(jiān)測設(shè)備專業(yè)、輕量化居家安裝治病好方便線上問診開方，無需跑醫(yī)院·送藥上門，全國都能送到·知名藥企供貨，質(zhì)量有保障·各類就醫(yī)服務(wù)，掛號陪診都齊全·常用食品、高端食品都覆蓋·精心挑選，吃的健康又放心·