2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）試題及答案

2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中

級）試題及答案（完整版）

1.（）是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。

A.貸款

B.債券

C.資金業(yè)務(wù)

D.存放央行款項

【答案】：A

【解析】：

貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因而貸款結(jié)構(gòu)通常是

分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時最重要的一個指標。

2.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

【答案】：C

【解析】：

犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系。A

項，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應(yīng)當負刑事責任的自然

人或單位；B項，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危

害結(jié)果所持的心理態(tài)度；D項，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外

在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。

3.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）o

A.存款的計息起點為角

B.所有存款種類，均按復(fù)利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

【答案】：C

【解析】：

A項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；B項，除活期存

款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其

他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利；C項，國務(wù)院頒布的《個人存

款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時;應(yīng)

當出示本人身份證件，使用實名；D項，提前支取的定期存款計息，

支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并

支取。

4.下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。

A.性質(zhì)不同

B.效力不同

C.數(shù)額限制不同

D.適用法律不同

【答案】：D

【解析】：

定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個方面：①性質(zhì)不同。定金是一種擔

保方式；而訂金一般認為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔保功能。②效力

不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當雙倍返還定金；而

收受訂金的當事人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍

返還。③數(shù)額限制不同?！稉７ā芬?guī)定定金數(shù)額不超過主合同標的

額的20%；而訂金的數(shù)額依當事人之間自由約定，法律未作限制。

5.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息,為存款人保密

B.存款自愿，取款自由,存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息,為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息,存入指定銀行

【答案】：C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

6.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)？（）

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】：

居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。BC兩項屬于政策性銀行,

它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關(guān)產(chǎn)

業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務(wù)；D項業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。

7.夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費，屬于（）。

A.夫妻共同生活較長的按共同財產(chǎn)處理

B.夫妻共同財產(chǎn)

C.推定為夫妻共同財產(chǎn)

D.夫妻一方個人財產(chǎn)

【答案】：D

【解析】：

《婚姻法》第十八條規(guī)定，下列財產(chǎn)，為夫妻一方個人財產(chǎn)：一方的

婚前財產(chǎn)；一方專用的生活用品；一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、

殘疾人生活補助費等費用；遺囑或贈與合同中確定只歸夫妻一方所有

的財產(chǎn)；其他應(yīng)當歸一方的財產(chǎn)。

8.抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償

D.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

【答案】：A

【解析】：

抵押是指為擔保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，

將財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定

的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循的基本原則有（）。

A.前瞻性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

E.審慎性原則

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內(nèi)部控制

應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，

覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當在治理

結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)

督的機制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的

理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部

控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風險狀況等相適應(yīng),

并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。

10.金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全涉及金融消費者權(quán)益保護工作的（）機制。

A.事前協(xié)調(diào)

B.事前交流

C.事中管控

D.事后檢查

E.事后監(jiān)督

【答案】：A|C|E

【解析】：

金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全涉及金融消費者權(quán)益保護工作的事前協(xié)調(diào)、事

中管控和事后監(jiān)督機制，確保在金融產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計開發(fā)、營銷推

介及售后管理等各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)有效落實金融消費者權(quán)益保護工作的

相關(guān)規(guī)定和要求。

11.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當

在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決

定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】：

對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當在自

收到申請文件之日起六個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定；對銀

行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當在自收到申請文件之日起三個

月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

12.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是

()。

A.熟知業(yè)務(wù)

B.專業(yè)勝任

C.監(jiān)管規(guī)避

D.崗位職責

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括:①熟知業(yè)務(wù)；②監(jiān)管規(guī)避；

③崗位職責；④信息保密；⑤利益沖突；⑥內(nèi)幕交易；⑦了解客戶；

⑧反洗錢；⑨禮貌服務(wù)；⑩公平對待；?風險提示；?（言息披露；?

授信盡職；刨助執(zhí)行；?I物收、送；?;吳樂及便利；（§客戶投訴。

B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。

13.目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個人活期存款

D.三年期教育儲蓄存款

【答案】：C

【解析】：

除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算

復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。

14.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個

借款人，這種風險管理策略是（）o

A.風險補償

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險對沖

D.風險分散

【答案】：D

【解析】：

風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。根據(jù)

多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不

應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。

15.信用證項下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（

A.光票信用證

B.進口信用證

C.出口信用證

D.跟單商業(yè)信用證

【答案】：D

【解析】：

按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票

信用證。現(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

16.下列關(guān)于托收承付的說法正確的有（）。

A.可以促使銷貨單位按照合同規(guī)定發(fā)貨

B.結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種

C.也稱異地托收承付

D.是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式

E.適用于異地單位之間訂有合同的商品交易及由此產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)

的款項結(jié)算

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D項，托收承付是一種先發(fā)貨后收款的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有

符合《經(jīng)濟合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且

有較長期的合作關(guān)系。

17.下列行業(yè)中屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。

A.批發(fā)和零售業(yè)

B.制造業(yè)

C.金融業(yè)

D.文化、體育和娛樂業(yè)

E.建筑業(yè)

【答案】：A|C|D

【解析】：

國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。國家統(tǒng)計局2018

年3月27日發(fā)布了《關(guān)于修訂〈三次產(chǎn)業(yè)劃分規(guī)定（2012）〉的通知》,

根據(jù)《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》（GB/T4754-2017）,對三次產(chǎn)業(yè)劃分中

的行業(yè)類別進行了調(diào)整。調(diào)整后的第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)

業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農(nóng)、林、牧、漁專業(yè)及輔

助性活動，開采專業(yè)及輔助性活動，批發(fā)和零售業(yè)，交通運輸、倉儲

和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，金融

業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、

環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生

和社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會保障和社會組織,

國際組織。BE兩項屬于第二產(chǎn)業(yè)。

18.投資基金是一種（）的集合投資方式。

A.組合投資

B.專業(yè)管理

C.利益共享

D.風險共擔

E.單一投資

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

投資基金是一種組合投資、專業(yè)管理、利益共享、風險共擔的集合投

資方式。它主要通過向投資者發(fā)行受益憑證（基金份額），將社會上

的資金集中起來，交由專業(yè)的基金管理機構(gòu)進行投資，實現(xiàn)基金資產(chǎn)

的保值增值。

.我國中央銀行的職能是（）

19o

A.制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定

B.負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作

C.對銀行自律組織和活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督

D.審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

【答案】：A

【解析】：

中國人民銀行是我國中央銀行，是國務(wù)院組成部門之一，中國人民銀

行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，

防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。

20.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，

從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季結(jié)息，每季度末月

的（）日為結(jié)息日，次日付息。

A.15

B.30

C.20

D.25

【答案】：c

【解析】：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從

2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月

的20日為結(jié)息日，次日付息。存款的計息起點為元，元以下角分不

計利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。

21.按照《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可以從事的業(yè)務(wù)包

括（）o

A.向金融機構(gòu)借款

B.發(fā)行金融債券

C.接受境內(nèi)公眾存款

D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

E.提供購車貸款

【答案】:A|B|E

【解析】：

汽車金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的為中國

境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。汽車金

融公司的業(yè)務(wù)主要包括：①接受境外股東及其所在集團在華全資子公

司和境內(nèi)股東三個月（含）以上定期存款；②接受汽車經(jīng)銷商采購車

輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；③經(jīng)批準，發(fā)行金融債券；

④從事同業(yè)拆借；⑤向金融機構(gòu)借款；⑥提供購車貸款業(yè)務(wù)；⑦提供

汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款；⑧提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)

（售后回租業(yè)務(wù)除外）；⑨向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和

汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；@

從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。

22.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（）。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用

貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的

條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)

務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和

其他經(jīng)濟組織。

23.下列關(guān)于大額存單的說法錯誤的是（）。

A.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向金融機構(gòu)投資人發(fā)行的

存款憑證

B.發(fā)行利率以市場化方式確定

C.付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

D.投資人不包括保險公司

E.只能在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行

【答案】:A|D|E

【解析】：

A項，大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)

行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，

屬一般性存款。D項，大額存單的投資人包括個人、非金融企業(yè)、機

關(guān)團體等非金融機構(gòu)投資人；鑒于保險公司、社?；鹪谏虡I(yè)銀行的

存款具有一般存款屬性，且需繳納準備金，這兩類機構(gòu)也可以投資大

額存單。E項，大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在發(fā)行人的

營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺以及經(jīng)中國人民銀行

認可的其他渠道發(fā)行。

24.下列情形中，可能會導(dǎo)致成本推動型通貨膨脹的有（）o

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格

B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)

移

C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長率

D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

【答案】:A|C

【解析】：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的

需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的

提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②利潤推進

的通貨膨脹。A項屬于利潤推進的通貨膨脹；C項屬于工資推進的通

貨膨脹。

25.根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，屬于Ml的是（）。

A.外幣存款

B.企業(yè)活期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.證券公司客戶保證金

【答案】：B

【解析】：

Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣，通常反

映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，一般所說的貨幣供應(yīng)

量是指M2。根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，ACD三項均屬于M2。

26.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，

按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)

務(wù)的是（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團貸款

【答案】：D

【解析】：

銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款

條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人

提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

27.下列關(guān)于計算活期存款利息的表述中，正確的是（）o

A.按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日

B.本金計息起點為分

C.活期存款100元起存

D.利息金額算至分位

【答案】：D

【解析】：

對于活期存款，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息

算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。A項，我國對活期存款實行

按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息；B項，存款

的計息起點為元，元以下角分不計利息；C項，在現(xiàn)實中，活期存款

通常1元起存。

28.在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益

的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）o

A.實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉(zhuǎn)變

B.實現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變

C.實現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變

D.加強了風險監(jiān)測、識別和化解能力

E.節(jié)省監(jiān)管成本

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

風險為本的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事

前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強的風險監(jiān)測、識別和化解

能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果。

29.某規(guī)劃部門批準了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章

建筑為由強行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時

規(guī)劃部門應(yīng)是（）o

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作為訴訟參與人

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，同提起訴訟的具體行政行為有利害關(guān)系

的其他公民、法人或者其他組織，可以作為第三人申請參加訴訟，或

者由人民法院通知參加訴訟。

30.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是（）o

A.對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或

超過300萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式

B.固定資產(chǎn)貸款是當前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)最重要的信貸品種之一

C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款

【答案】：A

【解析】：

固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借

款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。商

業(yè)銀行在發(fā)放貸款前應(yīng)確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照

合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按

約定用途使用。對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目

總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行

受托支付方式。

31.根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（）。

A.法定資本制

B.授權(quán)資本制

C.折中資本制

D.任意資本制

【答案】：A

【解析】：

公司資本，是股東為達到公司目的所實施的財產(chǎn)出資的總額。公司資

本制度是《公司法》確認的資本籌措與運營的重要制度。我國公司資

本制度的特點是：①資本法定；②強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資

本總額相維持；③強調(diào)公司資本不得任意變更。

32.中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。

A.發(fā)行貨幣增加資金并向整個金融市場提供流動性

B.通過再貸款直接向金融機構(gòu)提供貸款

C.中央銀行直接向金融機構(gòu)提供資金

D.通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機構(gòu)提供貸款

E.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性

【答案】：D|E

【解析】：

中央銀行最后貸款人的操作方式包括以下兩種：①公開市場業(yè)務(wù)，通

過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性；②再貼現(xiàn)窗

口，直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機構(gòu)提供貸款，由

于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格抵押品和

擔保，并且為防止道德風險，一般都采取懲罰性的利率。在我國，中

國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構(gòu)臨時流動性缺口、對

高風險金融機構(gòu)進行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護金融穩(wěn)

定中發(fā)揮了重要作用。

33.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯誤的是（）。

A.引入了杠桿率監(jiān)管標準

B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強調(diào)優(yōu)先股在一級資本中

的主導(dǎo)地位

C.增強風險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性

D.提高了資本充足率監(jiān)管標準

【答案】：B

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能：一級

資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股（含留存收

益）應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位；二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下

承擔損失。

.下列關(guān)于風險與損失的說法，不正確的有（）

34o

A.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風險造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失

D.風險等同于損失

E.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

【答案】：B|D

【解析】：

BD兩項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一

個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損

失發(fā)生概率的高低。

.下列關(guān)于人民幣的表述，錯誤的是（）

35o

A.人民幣的法定管理部門是中國人民銀行

B.人民幣是中華人民共和國法定貨幣，單位為元，輔幣單位為角、分

C.以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共和私人的債務(wù)，任何

單位和個人不得拒收

D.人民幣的印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作由中國人民銀行和

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門共同負責

【答案】：D

【解析】：

D項，人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負責人民幣的統(tǒng)一印

制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

36.標準法將商業(yè)銀行全部業(yè)務(wù)劃分為不同的業(yè)務(wù)條線，不包括（）。

A.公司金融

B.證券經(jīng)營

C.交易和銷售

D.資產(chǎn)管理

【答案】：B

【解析】：

標準法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商

業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀和其他業(yè)務(wù)等

9個業(yè)務(wù)條線。B項，目前，我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。

37.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）o

A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)

B.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票

C.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費

D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、

委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓

單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當公

布。A項，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券

經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投

資，但國家另有規(guī)定的除外；C項，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，

按照規(guī)定收取手續(xù)費，收費項目和標準由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定;

D項，商業(yè)銀行的營業(yè)時間應(yīng)當方便客戶，并予以公告，商業(yè)銀行應(yīng)

當在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間。

38.盜竊信用卡并使用的，定（）o

A.盜竊罪

B.金融憑證詐騙罪

C.信用證詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

【答案】：A

【解析】：

《關(guān)于審理盜竊案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第十條規(guī)定，盜

竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。

39.銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守包括（）。

A.團結(jié)合作

B.互相尊重

C.交流合作

D.同業(yè)競爭

E.商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，團結(jié)合作屬于銀行從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守。

40.金融犯罪侵犯的客體是（）o

A.銀行

B.金融管理秩序

C.銀行從業(yè)人員

D.客戶存款

【答案】：B

【解析】：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩

序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、

票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬

于侵害金融管理秩序。

.商業(yè)銀行的績效考核指標體系，一般應(yīng)包括（）

41o

A.經(jīng)濟效益類指標

B.人力資源薪酬發(fā)展指標

C.客戶營銷拓展費用指標

D.風險管理類指標

E.社會責任類指標

【答案】：A|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標包括五大類：合規(guī)經(jīng)營類指標、風險管

理類指標、經(jīng)營效益類指標、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標、社會責任類指標。

42.ffl內(nèi)商業(yè)銀行A銀行為中國進出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù),對A

銀行來說，該項業(yè)務(wù)稱為（）。

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.代理證券業(yè)務(wù)

C.代理中央銀行業(yè)務(wù)

D.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】：

代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)

放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)，主要

解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題，目前

主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。代理政策性銀行業(yè)務(wù)

主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理

貸款項目管理等業(yè)務(wù)。

43洞業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔保拆借活動

【答案】:A|D

【解析】：

同業(yè)拆借市場具有以下特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融

機構(gòu)臨時性資金需要；②同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信

用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信

用等級；③同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資

金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基

礎(chǔ)性作用。

44.下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）o

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.商品資本

D.會計資本

【答案】：D

【解析】：

銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱為會計資本，其金

額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，賬面資本反映了銀行實際擁有的資本

水平，是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它涉及兩個層次的

概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照

監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟資本，它是

根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的

資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。

45.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.CDs市場是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D

【解析】：

CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分

段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場（大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場）,

是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；B項，到期時:CDs持有人可

向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前

可流通轉(zhuǎn)讓。

46.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款（）的局限。

A.收益較低

B.金額不統(tǒng)一

C.流動性差

D.審核手續(xù)繁瑣

【答案】：C

【解析】：

從流量經(jīng)營的視角看，資產(chǎn)證券化盤活了存量信貸資產(chǎn)，從表內(nèi)和表

外兩個方向擴大信用投放的覆蓋面，提高表內(nèi)外資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)率和收益

率。

47.商業(yè)銀行的工作人員中，屬于高級管理層的有（）o

A.總行行長

B.會計

C.副行長

D.財務(wù)負責人

E.監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

高級管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財務(wù)負責人及監(jiān)管部門認

定的其他高級管理人員組成。高級管理層對董事會負責，同時接受監(jiān)

事會監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預(yù)。

48.績效考核的原則有（）o

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.效益導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

績效考核的原則有：穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)

一執(zhí)行。

49.信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于2002

年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須

披露的信息包括（）o

A.財務(wù)會計報告

B.各類風險管理狀況

C.公司治理信息

D.薪酬制度

E.年度內(nèi)重大事項

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

2002年5月21日，中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦

法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照辦法規(guī)定披露財務(wù)會計報告、各類風險管

理狀況、關(guān)聯(lián)方交易的總量及重大關(guān)聯(lián)方交易的情況、公司治理、年

度內(nèi)重大事項等信息。

50.()是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標而采用的各種控制和調(diào)節(jié)

貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨

幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀

經(jīng)濟的主要手段之一。

51.我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

【答案】：D

【解析】：

由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)包括

金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、

汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費金融公司等。

52.持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個月。

A.1

B.24

C.6

D.3

【答案】：C

53.商業(yè)銀行采用基本指標法，應(yīng)當以（）為基礎(chǔ)計量操作風險資本

要求。

A.總資本

B.總收入

C.總資產(chǎn)

D.凈利潤

【答案】：B

【解析】：

銀行采用基本指標法，應(yīng)當以總收入為基礎(chǔ)計量操作風險資本要求，

總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。操作風險資本要求等于銀

行前三年總收入的平均值與一個固定比例（為15%）的乘積，總體上

看，基本指標法計算方法較為簡單，資本與收入呈線性關(guān)系，銀行收

入越高，資本要求越大。

54.銀團貸款出現(xiàn)違約風險時，（）應(yīng)當根據(jù)銀團貸款合同的約定，

負責及時召集銀團會議。

A.牽頭行

B.參與行

C.代理行

D.發(fā)行人

【答案】：C

【解析】：

銀團貸款出現(xiàn)違約風險時，代理行應(yīng)當根據(jù)銀團貸款合同的約定