2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）試題

2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中

級）試題

1.（）是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或可

能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的

預防性拯救措施。

A.接管

B.撤銷

C.破產(chǎn)

D.重組

【答案】：A

【解析】：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或者可能發(fā)生信用

危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機構可以依法對該銀行業(yè)金融機構實行接管，接管依照有關法律和

國務院的規(guī)定執(zhí)行。接管是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行

業(yè)金融機構經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措旋。接管的目的是對

被接管銀行業(yè)金融機構采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復銀

行業(yè)金融機構的正常經(jīng)營能力。

2.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

【答案】：C

【解析】：

犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心

理態(tài)度。行為人的罪過（包括故意和過失）是一切犯罪構成都必須具

備的主觀方面要件，有些犯罪的構成還要求行為人主觀上具有特定的

犯罪目的。C項，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。

3.2008年爆發(fā)的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多

缺陷。在此背景下，根據(jù)巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布的《加強

銀行公司治理的原則》，（）負責審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、

公司治理和企業(yè)價值的實施情況。

A.股東大會

B.高管層

C.董事會

D.監(jiān)事會

【答案】：C

【解析】：

董事會對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公

司治理和企業(yè)價值的實施情況，董事會同時應負責對高管層實施監(jiān)

督。

4.現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%,當

持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（）萬元。

A.97.5

B.95.5

C.93.5

D.99.5

【答案】：D

【解析】：

貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，

銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100X3%X60/360

=0.5（萬元）；貼現(xiàn)價格=100—0.5=99.5（萬元）。

5.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是（）。

A.使用高端工具

B.犯罪主體資格

C,以非法占有他人財物為目的

D.集資總量大

【答案】：C

【解析】：

集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有

非法占有他人財物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為（主要指《刑

法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)

定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。

6.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循哪些基本原則？（）

A.沒有任何境外銀行機構可以逃避監(jiān)管

B.宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管并重

C.根據(jù)不同國家銀行的發(fā)展情況制定不同的標準

D.監(jiān)管必須是法律上的

E.監(jiān)管必須是充分有效的

【答案】：A|E

【解析】：

巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：①沒有任何境

外銀行機構可以逃避監(jiān)管；②監(jiān)管必須是充分有效的。

7.下列關于撤銷權表述正確的有（）。

A.債務人怠于行使到期債權，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤

銷權

B.請求撤銷的時間為知道撤銷事由起2年內(nèi)

C.債務人無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權

D.債務人與第三人合謀以明顯不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對銀行債權造成

損害的，銀行可行使撤銷權

E.撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限

【答案】：C|D|E

【解析】：

撤銷權是指當債務人放棄對第三人的債權、實施無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的行為

或者債務人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，而有損于債權人的債權

時，債權人可以依法請求人民法院撤銷債務人所實施的行為。撤銷權

的行使范圍以債權人的債權為限。A項，代位權是指當債務人怠于行

使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時.，債權人可以以

自己的名義代位行使債務人的債權；B項，撤銷權自債權人知道或者

應當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使，自債務人的行為發(fā)生之日起5

年內(nèi)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

8.下列不屬于中央銀行所采用的間接性貨幣政策工具的是（）。

A.道義勸告

B.窗口指導

C.公開宣傳

D.信用配額

【答案】：D

【解析】：

除一般性貨幣政策工具外，中央銀行還可以利用選擇性貨幣政策工

具、直接性貨幣政策工具、間接性貨幣政策工具對經(jīng)濟進行調(diào)控。其

中，間接性貨幣政策工具主要包括窗口指導、道義勸告、金融檢查、

公開宣傳等。D項屬于直接性貨幣政策工具。

9.按照《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可以從事的業(yè)務包

括（）。

A.向金融機構借款

B.發(fā)行金融債券

C.接受境內(nèi)公眾存款

D.代理政策性銀行業(yè)務

E.提供購車貸款

【答案】：A|B|E

【解析】：

汽車金融公司是指經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的為中國

境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。汽車金

融公司的業(yè)務主要包括：①接受境外股東及其所在集團在華全資子公

司和境內(nèi)股東三個月（含）以上定期存款；②接受汽車經(jīng)銷商采購車

輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；③經(jīng)批準，發(fā)行金融債券；

④從事同業(yè)拆借；⑤向金融機構借款；⑥提供購車貸款業(yè)務；⑦提供

汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款；⑧提供汽車融資租賃業(yè)務

（售后回租業(yè)務除外）；⑨向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和

汽車融資租賃應收款業(yè)務；⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務；@

從事與購車融資活動相關的咨詢、代理業(yè)務等。

10.金融犯罪侵犯的客體是（）o

A.銀行

B.金融管理秩序

C.銀行從業(yè)人員

D.客戶存款

【答案】：B

【解析】：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩

序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、

票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬

于侵害金融管理秩序。

1L我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務和直接投資的限制包括

()o

A.不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資

B.不得從事信托投資業(yè)務

C.不得從事債券投資業(yè)務

D.不得從事證券經(jīng)營業(yè)務

E.不得向非自用不動產(chǎn)投資

【答案】：B|D|E

12.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是()o

A.低負債經(jīng)營

B.全負債經(jīng)營

C.中負債經(jīng)營

D.高負債經(jīng)營

【答案】：D

【解析】：

與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，融資杠桿率很

高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和

發(fā)揮的作用更為重要。

13.在經(jīng)濟周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）。

A,上升

B.下降

C.基本穩(wěn)定

D.難以預測

【答案】：C

【解析】：

食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不

受經(jīng)濟周期變化影響，無論在經(jīng)濟周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)

定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。

14.下列選項中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)

定的是（）o

A.按規(guī)定審核有權機關來人的證件

B.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

C.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

D.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保

守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行

凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，

不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

15.下列關于內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂?/p>

措施，執(zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作

B.建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務

和事項的權限，并實施動態(tài)調(diào)整

C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，

不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全

面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度，并定期進行評估

【答案】：C

【解析】：

內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風險評估結果，采用相應的控制措施，將風

險控制在可承受度之內(nèi)。C項，在崗位設置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制

措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應的內(nèi)部控制要求；對重要

崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得

輪崗。

16.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構成要素的是（

A.授權管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務連續(xù)性管理

D.報告機制

【答案】：A

【解析】：

健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機

制、業(yè)務連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。A項屬于商

業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。

17.下列選項中不屬于非銀行金融機構的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.村鎮(zhèn)銀行

【答案】：D

【解析】：

非銀行金融機構包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托公

司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、

貸款公司等。D項，村鎮(zhèn)銀行屬于銀行類金融機構。

18.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。

A.確保業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的及時、準確、

真實和完整

B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關法律法規(guī)及

規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；③保

證商業(yè)銀行風險管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、

財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

.下列不屬于破產(chǎn)申請人的是（）

19o

A.債務人

B.債權人

C.清算人

D.擔保人

【答案】：D

【解析】：

破產(chǎn)申請人包括：①債務人，債務人可以向人民法院提出“重整、和

解或者破產(chǎn)清算”的申請；②債權人，債權人可以向人民法院提出“重

整或者破產(chǎn)清算”的申請；③清算人，企業(yè)法人已解散但未清算或者

未清算完畢，資產(chǎn)不足以清償債務的，依法負有清算責任的人應當向

人民法院申請破產(chǎn)清算。

20.公司的經(jīng)營決策機構是（）。

A.股東（大）會

B.監(jiān)事會

C.公司經(jīng)理

D.董事會

【答案】：D

【解析】：

董事會（不設董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機構，負

責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司

日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管

理制度。

21.根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為（）。

A.客戶評級

B.公司評級

C.資產(chǎn)評級

D.債項評級

E.風險評級

【答案】：A|D

【解析】：

根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為客戶評級和債項評級。其中,

客戶評級也叫債務人評級。

22.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

【答案】：B|E

【解析】：

按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌

匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，

經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款

人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無

條件支付匯票金額的票據(jù)。

23.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期

存款，假設一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,

存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取

10000元的利息是()元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

【答案】：A

【解析】：

提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利

息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000

元應按活期存款利率0.36%計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計

賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=

累計計息積數(shù)義日利率，其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。銀

行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照積

數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是10000X036%X（3^60）=

3.10（元）。

24.下列關于借記卡的表述，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.與儲戶的定期存款賬戶相聯(lián)結

【答案】：D

【解析】：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款

后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結，卡內(nèi)消

費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需

要先存款后消費。

25.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

【答案】：C

【解析】：

我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”

為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

26.因重大誤解而訂立的合同屬于（）o

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】：B

【解析】：

可變更、可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，

向法院或仲裁機關請求撤銷的合同?？勺兏⒖沙蜂N的合同的類型包

括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立

的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。

27.下列哪些指標可用來考核商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性？（）

A.不良貸款率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.流動性覆蓋率

E.流動性比例

【答案】：A|B

【解析】：

CDE三項是商業(yè)銀行流動性分析指標。

28.銀行的效率指標包括（）。

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

【答案】：A|C

【解析】：

BD兩項屬于銀行的市場指標；E項屬于銀行的安全性指標。

29.()是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標而采用的各種控制和調(diào)節(jié)

貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨

幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀

經(jīng)濟的主要手段之一。

30.若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數(shù)額至少

要達到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

【答案】：A

【解析】：

對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在

一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一

萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元

至二萬元以上，進行非法活動的。

3L下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。

A.銀行存款

B.金融機構工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機構自有資金

【答案】：B

【解析】：

違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，違反國家

規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或

者其他金融機構及其工作人員；其客體是國家對貸款的管理制度。

32.下列關于不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述，正確的是（）。

A.不良貸款余額與貸款余額的比值

B.當年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值

C.不良貸款損失準備與當年不良貸款所發(fā)生額的比值

D.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值

【答案】：D

【解析】：

不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進行賬務處理時.,所持審

慎性高低的重要指標。該指標有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式

為：撥備覆蓋率=（不良貸款損失準備?不良貸款余額）X100%o

33.可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結構之一，具體包括（）o

A.津補貼

B.績效薪酬

C.福利性收入

D.中長期各種激勵

E.基本薪酬

【答案】:B|D

【解析】：

薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構成，其中，可變薪酬包

括績效薪酬和中長期各種激勵。固定薪酬即基本薪酬，包括津補貼。

34.固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)的比例不低

于（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)的比例不低于

80%；權益類理財產(chǎn)品投資于權益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及

金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；

混合類理財產(chǎn)品投資于債權類資產(chǎn)、權益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品

類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達到前三類理財產(chǎn)品標準。

.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）

35o

A.設立臨時機構

B.注冊驗資

C.日常周轉(zhuǎn)結算

D.金融機構存放同業(yè)

E.異地臨時經(jīng)營活動

【答案】：A|B|E

【解析】：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的

銀行結算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、

異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。

C項，辦理日常轉(zhuǎn)賬結算和現(xiàn)金收付應開立基本存款賬戶；D項，金

融機構存放同業(yè)屬于特定用途的資金，應開立專用存款賬戶。

36.下列關于票據(jù)出票日期的寫法，正確的是（）。

A.出票日期為：貳零零柒年壹拾月貳拾伍日

B.出票日期為：貳零零柒年零壹月拾日

C.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日

D.出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日

【答案】：c

【解析】：

票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在

填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁

拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。

37.下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險價值限額

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險

規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔的市場風險水平與其風

險管理能力和資本實力相匹配。市場風險的管控手段包括限額管理和

風險對沖。其中，常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止

損限額。風險限額可采用風險價值限額、期權性頭寸限額等。

38.我國商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進行的業(yè)務有（）。

A.代售基金

B.黃金交易

C.證券經(jīng)營

D.外匯買賣

E.信托投資

【答案】：C|E

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)

不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向

非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！毕拗沏y行從

事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務和向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要

是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營的原則，防范金融風險，維護金融安全。

39.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。

A.司法機構

B.銀行業(yè)自律組織

C.社會公眾

D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構

E.監(jiān)管機構

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

從一般意義上講，遵守職業(yè)操守，應當成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺的職

業(yè)行為。但沒有一定的監(jiān)督、約束機制，嚴重違反職業(yè)操守規(guī)定的行

為得不到應有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守的

監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和

社會公眾。

40.在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應恪守有關內(nèi)幕信息和內(nèi)

幕交易的禁止性規(guī)定，下列關于這些規(guī)定的說法正確的有（）。

A.不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自

己謀取不當利益

B.不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友

C.不在不當時間和地點談論工作話題

D.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

E.按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子

文檔

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項屬于“了解客戶”原則的內(nèi)容。

41.小張碩士畢業(yè)后，準備前往美國自費攻讀博士學位。在他取得前

往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（）。

A.個人通知存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.外匯儲蓄存款

D.保證金存款

【答案】：D

【解析】：

保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個人收存

一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個人自

費出國（境）留學需預交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境

簽證的特殊需要。

42.地方性法規(guī)可以設定的行政強制措施包括（）。

A.查封場所

B.查封設施或者財物

C.扣押財物

D.凍結存款、匯款

E.處以一定數(shù)額的罰款

【答案】：A|B|C

【解析】：

行政法規(guī)可以對法律授權設定或是國務院行政管理職權范圍內(nèi)尚未

制定法律的事項，設定除限制公民人身自由、凍結存款、匯款和應當

由法律規(guī)定的行政強制措施以外的其他行政強制措施。地方性法規(guī)可

以對尚未制定法律、行政法規(guī)，且屬于地方性事務的事項，設定查封

場所、設施或者財物、扣押財物的行政強制措施。

43.下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有（）o

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以

及外部事件所造成損失的風險。根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，可以

分為七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度

和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件；⑤實物資產(chǎn)的

損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

44.下列屬于銀行代收代付業(yè)務的有（）。

A.委托收款

B.代銷開放式基金

C.資產(chǎn)托管

D.托收承付

E.代發(fā)工資

【答案】：A|D|E

【解析】：

代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦

理指定款項收付事宜的業(yè)務。代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事

業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按

揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項，代銷開

放式基金屬于其他代理業(yè)務；C項，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務。

.在我國，衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標有（）

45o

A.房地產(chǎn)價格指數(shù)

B.住房價格指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.消費者物價指數(shù)

E.生產(chǎn)者物價指數(shù)

【答案】:C|D|E

【解析】：

通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲的經(jīng)濟現(xiàn)

象。常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生

產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。

46.銀行的成本中心涵蓋的機構包括（）o

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.產(chǎn)品線

【答案】:A|B|C

【解析】：

在銀行組織架構的內(nèi)部管理上，按照管理會計角度劃分，將銀行機構

分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中

心、培訓機構等，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產(chǎn)品線和子公

司等。

47.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（

A.自律性組織的行業(yè)準則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)

風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、

監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和

準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其

他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)

操守。

48.銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可通過（）等多種途徑和方式，充分開

展行業(yè)間的信息交流與合作。

A.參加學術研討會

B.參加銀行業(yè)協(xié)會活動

C.召開專題協(xié)調(diào)會

D.參加同業(yè)聯(lián)席會議

E.日常信息交流

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

在不違反有關法律規(guī)定和所在機構內(nèi)部保密規(guī)定的前提下，銀行業(yè)從

業(yè)人員相互之間可以通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題

協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)協(xié)會活動等多種途徑和方式，

共同解決一些外部性較強的問題，充分開展行業(yè)間的信息交流與合

作。

49.下列屬于駱駝評級體系的考核指標的是()。

A.資本質(zhì)量

B.資本充足性

C.管理水平

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.流動性

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

駱駝評級體系的五項考核指標分別為：①資本充足性(Capital

Adequacy)；②資產(chǎn)質(zhì)量(AssetQuality)；③管理水平(Management)；

④盈利水平(Earnings)；⑤流動性(Liquidity)o

50.()是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)

營與可持續(xù)發(fā)展的基礎。

A.風險管理

B.內(nèi)部控制

C.制度文化

D.風險文化

【答案】：D

【解析】：

風險管理文化，又稱風險文化，是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營思想、

風險管理理念、風險管理行為、風險控制標準與風險管理環(huán)境等要素

于一體的文化力，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀

行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎。

51.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

【答案】:A|C|E

【解析】：

國際上主要金融監(jiān)管的體制包括三類：①統(tǒng)一監(jiān)管型，即對于不同的

金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構

負責監(jiān)管；②多頭監(jiān)管型，是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、

證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎

監(jiān)管和業(yè)務監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管；③“雙峰”監(jiān)管型，該模式設置兩

類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，控制金融體系

的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重

保險作用。

52.下列關于計算活期存款利息的表述中，正確的是（）o

A.按月度結息，每月20日為結息日

B.本金計息起點為分

C.活期存款100元起存

D.利息金額算至分位

【答案】：D

【解析】：

對于活期存款，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息

算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。A項，我國對活期存款實行

按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息；B項，存款

的計息起點為元，元以下角分不計利息；C項，在現(xiàn)實中，活期存款

通常1元起存。

53.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。

A.4%

B.6%

C.5%

D.3%

【答案】：D

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標準。杠桿率監(jiān)管指標基于

規(guī)模計算（該指標采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風險

暴露作為分母），與具體資產(chǎn)風險無關的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)

模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。杠桿率不能低于3%,

要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱

框架。

54.依據(jù)中國人民銀行《應收賬款質(zhì)押登記辦法》的規(guī)定，應收賬款

的權利包括現(xiàn)有的和未來的金融債權及其產(chǎn)生的收益，具體包括（）。

A.公路收費權

B.提供服務產(chǎn)生的債權

C.出租不動產(chǎn)產(chǎn)生的債權

D.銷售貨物產(chǎn)生的債權

E.出租動產(chǎn)產(chǎn)生的債權

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

應收賬款是指權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義

務人付款的權利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權及其產(chǎn)生的收益，但

不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權，主要包括：①銷

售產(chǎn)生的債權，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權的許

可使用等；②出租產(chǎn)生的債權，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)；③提供服務

產(chǎn)生的債權；④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權；⑤提供貸

款或其他信用產(chǎn)生的債權。

55.下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

B.銀行業(yè)金融機構必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體

D.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織

【答案】：