2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）必做題

2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中

級）必做題

L下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定

的是（）。

A.堅(jiān)決不換崗位

B.服從所在機(jī)構(gòu)管理

C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論

D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人

【答案】：B

【解析】：

員工應(yīng)當(dāng)忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。“忠

于職守”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)做到恪盡職守、

勤勉盡責(zé)，具體包括：①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)；②銀

行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范；③銀行業(yè)從

業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守

的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī)構(gòu)的管理，遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章

制度，符合崗位要求。

2.下列關(guān)于我國存款保險(xiǎn)制度的說法，正確的有（）。

A.目的在于依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),

維護(hù)金融穩(wěn)定

B.投保機(jī)構(gòu)為商業(yè)銀行

C.被保險(xiǎn)存款為投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款

D.最高償付限額為人民幣50萬元

E.《存款保險(xiǎn)條例》于2015年5月1日正式實(shí)施

【答案】：A|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等

吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，均應(yīng)當(dāng)依照《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定投

保存款保險(xiǎn)；C項(xiàng)，被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外

幣存款。

3.下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】：

第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總

資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面

覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

4.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。

A.項(xiàng)目貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動(dòng)資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀

行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用

于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動(dòng)資金貸款用途限于借

款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營運(yùn)資金的不足。

5.下列屬于同業(yè)拆借特征的有（）。

A.手續(xù)簡便

B.通常無抵押或擔(dān)保

C.金額大

D.期限長

E.期限短

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的

金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通

行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便等特點(diǎn)，從

而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利

率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。

6.在同業(yè)代付業(yè)務(wù)中，（）負(fù)責(zé)為委托行提供貸款資金來源并完成“受

托支付”服務(wù)，承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)，拆放資金本息到期由委托行無條

件償還。

A.發(fā)起行

B.參與行

C.委托行

D.代付行

【答案】：D

【解析】：

從同業(yè)代付業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)看，委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔(dān)借款人的

信用風(fēng)險(xiǎn)，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資

金來源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)，拆放資金本息

到期由委托行無條件償還。

7.夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)，屬于（）。

A.夫妻共同生活較長的按共同財(cái)產(chǎn)處理

B.夫妻共同財(cái)產(chǎn)

C.推定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)

D.夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)

【答案】：D

【解析】：

《婚姻法》第十八條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)，為夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)：一方的

婚前財(cái)產(chǎn)；一方專用的生活用品；一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、

殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫妻一方所有

的財(cái)產(chǎn)；其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。

8.常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有（）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.GDP增長率

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

E.美元指數(shù)

【答案】：A|C|D

【解析】：

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。

常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總

值物價(jià)平減指數(shù)。

9.良好公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項(xiàng)中，

屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有（）。

A.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

B.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

C.清晰的職責(zé)邊界

D.健全的組織架構(gòu)

E.合理的激勵(lì)約束機(jī)制

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

良好銀行公司治理應(yīng)包括以下七個(gè)主要內(nèi)容：①健全的組織架構(gòu)；②

清晰的職責(zé)邊界；③科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略;④良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會責(zé)任;

⑤有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制；⑥合理的激勵(lì)約束機(jī)制；⑦完善的信

息披露制度。

10.如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融

通，則它可以參加（）市場。

A.同業(yè)拆借

B.商業(yè)票據(jù)

C.回購協(xié)議

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【答案】：C

【解析】：

回購協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以

約定的價(jià)格將債券買回的協(xié)議。

1L中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.現(xiàn)鈔買入價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.中間價(jià)

【答案】：D

【解析】：

中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）是指中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)

日外匯牌價(jià)。A項(xiàng)，現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的

價(jià)格；B項(xiàng)，現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；

C項(xiàng)，現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是指銀行買入外匯的價(jià)格。

12.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B,資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票

款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所

作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于票據(jù)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行一項(xiàng)傳統(tǒng)的資產(chǎn)

業(yè)務(wù)。

13.在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是（）。

A.人民幣

B.港幣

C.美元

D.歐元

【答案】：A

【解析】：

A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者

買賣的股票。

14.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價(jià)格上漲，導(dǎo)致我國

重要原材料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于

()通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結(jié)構(gòu)型

C.成本推動(dòng)型

D.供求混合型

【答案】：C

【解析】：

成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的

需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的

提高主要來自兩個(gè)方面的原因：①工資推進(jìn)的通貨膨脹；②利潤推進(jìn)

的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進(jìn)的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提

高。

15.通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)的影響有()。

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險(xiǎn)加大

B.使貨幣的價(jià)值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準(zhǔn)確

核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項(xiàng)，通貨膨脹使債務(wù)人的實(shí)際債務(wù)減輕，而成為受益者。而以一定

利息為報(bào)酬的債權(quán)持有人，會由于實(shí)際利率下降而受到損失。

16.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。

A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

【答案】:A|B|E

【解析】：

票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支

票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的

匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，

騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者

在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。CD兩項(xiàng)是金融憑證詐騙罪客觀方

面的表現(xiàn)。

.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的內(nèi)容包括（）

17o

A.違約責(zé)任

B.當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所

C.價(jià)款或者報(bào)酬

D.數(shù)量

E.標(biāo)的

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：①當(dāng)事人的名稱或者

姓名和住所；②標(biāo)的；③數(shù)量；④質(zhì)量；⑤價(jià)款或者報(bào)酬；⑥履行期

限、地點(diǎn)和方式；⑦違約責(zé)任；⑧解決爭議的方法。當(dāng)事人可以參照

各類合同的示范文本訂立合同。

18.投資基金是一種（）的集合投資方式。

A.組合投資

B.專業(yè)管理

C.利益共享

D.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

E.單一投資

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

投資基金是一種組合投資、專業(yè)管理、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投

資方式。它主要通過向投資者發(fā)行受益憑證（基金份額），將社會上

的資金集中起來，交由專業(yè)的基金管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，實(shí)現(xiàn)基金資產(chǎn)

的保值增值。

19.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守一一“同業(yè)競爭”的說法中，

錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務(wù)中，不得以發(fā)布虛假信息、串

通制定非正常價(jià)格等手段擾亂市場，伺機(jī)獲利

B.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中，不得以向經(jīng)辦人和持卡人支付

各種不正當(dāng)費(fèi)用等惡性價(jià)格競爭手段來爭取市場份額

C.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得利用內(nèi)幕消息、非法交易

等手段獲取不正當(dāng)利益

D.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公

正、公平、公開原則

E.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)，不得多收或少收客戶

服務(wù)費(fèi)用

【答案】：B|D

【解析】：

B項(xiàng)，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中禁止的行為；D項(xiàng)，

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、

辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。

20.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財(cái)政政策的是（）。

A.減少賦稅

B,減少基礎(chǔ)貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

【答案】：D

【解析】：

通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應(yīng)量和

提高利率；②緊縮的財(cái)政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增

收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開

支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。

21.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是

()。

A.某企業(yè)將價(jià)值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此

后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

C.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

D.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相

對較低的利率

【答案】：A

【解析】：

貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,

詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面

表現(xiàn)為：①編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同;

③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物

價(jià)值重復(fù)擔(dān)保；⑤以其他方法詐騙貸款。

22.根據(jù)我國目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。

A.外國紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲蓄憑證

D.外國鑄幣

E.外國動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》明確規(guī)定:

”本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц?/p>

手段和資產(chǎn)：①外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支

付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價(jià)證券，包

括債券、股票等；④特別提款權(quán)；⑤其他外匯資產(chǎn)?！?/p>

23.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配

合運(yùn)用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方

面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

【答案】：D

【解析】：

我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)主要有三個(gè)：①監(jiān)管手段進(jìn)

一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用；②各

相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部

門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、

激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對

運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特

點(diǎn)。

24.我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場外市場主要包

括（）。

A.創(chuàng)業(yè)板市場

B.已試點(diǎn)的券商柜臺交易市場

C.中小企業(yè)板市場

D.區(qū)域股權(quán)交易市場

E.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)

【答案】：B|D|E

【解析】：

我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場內(nèi)市場主要包括滬

深主板市場、中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，場外市場包括全國中小

企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場以及已試點(diǎn)的券商柜臺交易市

場。

25.下列不屬于債權(quán)人委員會的職權(quán)的是（）。

A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分

B.申請人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

D.提議召開債權(quán)人會議

【答案】：B

【解析】：

債權(quán)人委員會行使下列職權(quán)：①監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分；②監(jiān)

督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配；③提議召開債權(quán)人會議；④債權(quán)人會議委托的其他

職權(quán)。B項(xiàng)屬于債權(quán)人會議的職權(quán)。

26.下列關(guān)于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監(jiān)管型將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三

個(gè)領(lǐng)域

C.目前有英國、日本、韓國等9個(gè)國家實(shí)行多頭監(jiān)管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表

E.“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行

審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項(xiàng)，統(tǒng)一監(jiān)管型對于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，

還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等

9個(gè)國家實(shí)行這種模式。D項(xiàng)，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型模

式的代表。

27.下列關(guān)于計(jì)算活期存款利息的表述中，正確的是（）。

A.按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日

B.本金計(jì)息起點(diǎn)為分

C.活期存款100元起存

D.利息金額算至分位

【答案】：D

【解析】：

對于活期存款，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息

算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入。A項(xiàng)，我國對活期存款實(shí)行

按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息、；B項(xiàng)，存款

的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息；C項(xiàng)，在現(xiàn)實(shí)中，活期存款

通常1元起存。

28.下列關(guān)于我國金融機(jī)構(gòu)的說法正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財(cái)”的非營利性金融機(jī)構(gòu)

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良

資產(chǎn)的處置任務(wù)

【答案】：A|C

【解析】：

B項(xiàng)，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)

公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，僅可以為集體成員單位提

供財(cái)務(wù)管理服務(wù)；E項(xiàng)，經(jīng)過多年運(yùn)作，我國四大金融資產(chǎn)管理公司

處置政策性不良貸款的任務(wù)基本完成，逐漸開始股份制改革和商業(yè)化

轉(zhuǎn)型，向市場化金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變。

29.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)（）原則。

A.互相信任

B.協(xié)議承諾

C.誠實(shí)告知

D.雙方自愿

【答案】：B

【解析】：

合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請經(jīng)審查批準(zhǔn)后，銀行與借款人

應(yīng)共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文

件。

30.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序

進(jìn)行，即采?。ǎ┓绞健?/p>

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

【答案】：C

【解析】：

當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。要

約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意

思表示。

31.在美國，對應(yīng)于金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，（）與財(cái)政部一起認(rèn)

定允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)范圍。

A.證券交易委員會

B.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司

C.美聯(lián)儲

D.貨幣監(jiān)理署

【答案】：C

【解析】：

對應(yīng)金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，美聯(lián)儲被賦予傘形監(jiān)管者職能，成為

金融控股公司的基本監(jiān)管者，并且與財(cái)政部一起認(rèn)定哪些業(yè)務(wù)屬于允

許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)。

32.()是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可

能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的

預(yù)防性拯救措施。

A.接管

B.撤銷

C.破產(chǎn)

D.重組

【答案】：A

【解析】：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用

危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管，接管依照有關(guān)法律和

國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行

業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措旋。接管的目的是對

被接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力。

33.下列關(guān)于利息的說法，正確的有（）。

A.利息是從屬于信用的一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價(jià)

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里獲得的報(bào)酬

E.信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)

【答案】:A|C|E

【解析】：

B項(xiàng)，利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系，從本質(zhì)上看，利息是剩余

產(chǎn)品價(jià)值的一部分；D項(xiàng)，利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的

代價(jià)，而非從貸款人那里獲得的報(bào)酬。

34.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列哪些貨幣政策工

具？（）

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金

B.確定中央銀行基準(zhǔn)利率

C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

D.向商業(yè)銀行提供貸款

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括：①要

求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；②確定中央銀行

基準(zhǔn)利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼

現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債

券和金融債券及外匯；⑥國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。

35.摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸

款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)

務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）o

A.采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)

【答案】：C

【解析】：

摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)

板塊分得更為細(xì)致,根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務(wù)。

36.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。

A.銀行存款

B.金融機(jī)構(gòu)工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機(jī)構(gòu)自有資金

【答案】：B

【解析】：

違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國家

規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或

者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員；其客體是國家對貸款的管理制度。

37.下列選項(xiàng)中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)

定的是（）o

A.按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件

B.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

C.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

D.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保

守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行

凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，

不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

38.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持的原則包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則

B.依法合規(guī)原則

C.集中管理原則

D.總量控制原則

E.實(shí)質(zhì)重于形式原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)購買或委托其他金融機(jī)構(gòu)

購買特定目的載體的投資行為，其堅(jiān)持的原則包括：①依法合規(guī)原則;

②風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則；③集中管理及總量控制原則；④實(shí)質(zhì)重于形式

原則。

39.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費(fèi)收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

【答案】：A|B|C

【解析】：

收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括

收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等，它對資本消耗低，

風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。

40.債券發(fā)行過程中支付給承銷商的費(fèi)用包括（）。

A.債券印刷費(fèi)

B.發(fā)行手續(xù)費(fèi)

C.宣傳廣告費(fèi)

D.律師費(fèi)

E.資產(chǎn)重估費(fèi)用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

支付給承銷商的費(fèi)用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費(fèi)、發(fā)行手

續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評級和資產(chǎn)重估費(fèi)用、

其他發(fā)行費(fèi)用等。

41.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)

容不包括（）。

A.市場結(jié)構(gòu)

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

【答案】：C

【解析】：

行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場

結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個(gè)方面內(nèi)容。

42.買斷式回購的交易期限最長不得超過（）。

A.30天

B.60天

C.91天

D.365天

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《全國銀行間債券市場債券管理辦法》規(guī)定，買斷式回購的交易

期限最長不得超過91天。交易雙方不得以任何形式展期。

43.直接融負(fù)包括（）o

A.股票發(fā)行

B.企業(yè)債券發(fā)行

C.國家發(fā)行國庫券

D.國家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的一種融資

方式。直接融資活動(dòng)一般不通過金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行

股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資活動(dòng)。

.下列關(guān)于大額風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度的說法，正確的是（）

44o

A.大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一

級資本凈額2.5%的風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級資本凈額的20%

C.對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級資本凈額的20%

D.對同業(yè)單一客戶或集團(tuán)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級資本凈額的

25%

E.全球系統(tǒng)重要性銀行對另一家全球系統(tǒng)重要性銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露不

得超過一級資本凈額的15%

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級資本凈額的15%。

45.存款類金融機(jī)構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（）元人民幣。

A.5000萬

B.1億

C.2億

D.3億

【答案】：A

【解析】：

存款類金融機(jī)構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單

的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。

46.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。

A.地方政府

B.上市公司

C.事業(yè)單位

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手

段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從

中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》

第三十二條規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

47.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為

之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成

職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】：

構(gòu)成職務(wù)侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有

在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構(gòu)成。

48.下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯(cuò)誤的有

()o

A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

B.對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期

C.我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲備資本要求

和逆周期資本要求

E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

【答案】:A|D|E

【解析】：

AE兩項(xiàng)，《資本辦法》要求一級資本充足率不得低于6%,核心一級

資本充足率不得低于5%,資本充足率不得低于8%；D項(xiàng)，《資本辦

法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：最低資本要求、

儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第

二支柱資本要求。

49.按照授信形式不同，客戶授信額度包括（）。

A.承兌匯票貼現(xiàn)額度

B.進(jìn)（出）口保理額度

C.進(jìn)（出）口押匯額度

D.貸款額度

E.開證額度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

按照授信形式不同，客戶授信額度分為貸款額度、開證額度、開立保

函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、

出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。

50.商業(yè)銀行的薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持一定的原則，不包括（）。

A.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

B.短期激勵(lì)與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D.薪酬激勵(lì)與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

【答案】：C

【解析】：

薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：①薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)

一；②薪酬激勵(lì)與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；③薪酬

水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)；④短期激勵(lì)與長期激勵(lì)相

協(xié)調(diào)。C項(xiàng)，基本薪酬只是薪酬中的一種。

51.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”

規(guī)定的是（）o

A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C.從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品

D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個(gè)人利

益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對自己業(yè)績或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要;

②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③

不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對客戶提出的問題閃

爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

52.下列屬于同業(yè)拆借市場特點(diǎn)的是（）。

A.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較低的信用等級

B.是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較高的信用等級

C.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較高的信用等級

D.是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較低的信用等級

【答案】：B

【解析】：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場，它具有以下

特點(diǎn)：①資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要；

②同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信

用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；③同業(yè)拆借形

成的資金價(jià)格信號，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀

況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。

53.僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進(jìn)口托收

【答案】：C

【解析】：

托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收，光票托收是指不

附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收；跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托

收。

54.銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長不得超過（）。

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1年

【答案】：C

【解析】：

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀

行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的

金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之

日起最長不得超過6個(gè)月。

55.下列關(guān)于商