2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）必做題

2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中

級）必做題

L下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“忠于職守”規(guī)定

的是（）。

A.堅決不換崗位

B.服從所在機構管理

C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構的負面言論

D.將原單位的專有技術透露給他人

【答案】：B

【解析】：

員工應當忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一?！爸?/p>

于職守”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機構，應當做到恪盡職守、

勤勉盡責，具體包括：①銀行業(yè)從業(yè)人員應自覺遵守法律法規(guī)；②銀

行業(yè)從業(yè)人員應遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范；③銀行業(yè)從

業(yè)人員應當遵守所在機構的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守

的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機構的管理，遵守所在機構的各種規(guī)章

制度，符合崗位要求。

2.下列關于我國存款保險制度的說法，正確的有（）。

A.目的在于依法保護存款人的合法權益，及時防范和化解金融風險,

維護金融穩(wěn)定

B.投保機構為商業(yè)銀行

C.被保險存款為投保機構吸收的人民幣存款

D.最高償付限額為人民幣50萬元

E.《存款保險條例》于2015年5月1日正式實施

【答案】：A|D|E

【解析】：

B項，我國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等

吸收存款的銀行業(yè)金融機構，均應當依照《存款保險條例》的規(guī)定投

保存款保險；C項，被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外

幣存款。

3.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風險是（）。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.市場風險

【答案】：B

【解析】：

第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總

資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面

覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。

4.當企業(yè)經(jīng)營周轉資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動資金貸款是指商業(yè)銀

行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用

于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借

款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉，即用來彌補營運資金的不足。

5.下列屬于同業(yè)拆借特征的有（）。

A.手續(xù)簡便

B.通常無抵押或擔保

C.金額大

D.期限長

E.期限短

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的

金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡進行的無擔保資金融通

行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點，從

而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利

率是貨幣市場最重要的基準利率之一。

6.在同業(yè)代付業(yè)務中，（）負責為委托行提供貸款資金來源并完成“受

托支付”服務，承擔同業(yè)授信風險，拆放資金本息到期由委托行無條

件償還。

A.發(fā)起行

B.參與行

C.委托行

D.代付行

【答案】：D

【解析】：

從同業(yè)代付業(yè)務實質(zhì)看，委托行是客戶的債權人，直接承擔借款人的

信用風險，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資

金來源并完成“受托支付”服務，承擔同業(yè)授信風險，拆放資金本息

到期由委托行無條件償還。

7.夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費，屬于（）。

A.夫妻共同生活較長的按共同財產(chǎn)處理

B.夫妻共同財產(chǎn)

C.推定為夫妻共同財產(chǎn)

D.夫妻一方個人財產(chǎn)

【答案】：D

【解析】：

《婚姻法》第十八條規(guī)定，下列財產(chǎn)，為夫妻一方個人財產(chǎn)：一方的

婚前財產(chǎn)；一方專用的生活用品；一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、

殘疾人生活補助費等費用；遺囑或贈與合同中確定只歸夫妻一方所有

的財產(chǎn)；其他應當歸一方的財產(chǎn)。

8.常用來衡量通貨膨脹的指標有（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.GDP增長率

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.生產(chǎn)者物價指數(shù)

E.美元指數(shù)

【答案】：A|C|D

【解析】：

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。

常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總

值物價平減指數(shù)。

9.良好公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項中，

屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有（）。

A.科學的發(fā)展戰(zhàn)略

B.有效的風險管理與內(nèi)部控制

C.清晰的職責邊界

D.健全的組織架構

E.合理的激勵約束機制

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

良好銀行公司治理應包括以下七個主要內(nèi)容：①健全的組織架構；②

清晰的職責邊界；③科學的發(fā)展戰(zhàn)略;④良好的價值準則與社會責任;

⑤有效的風險管理與內(nèi)部控制；⑥合理的激勵約束機制；⑦完善的信

息披露制度。

10.如果某一金融機構希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融

通，則它可以參加（）市場。

A.同業(yè)拆借

B.商業(yè)票據(jù)

C.回購協(xié)議

D.大額可轉讓定期存單

【答案】：C

【解析】：

回購協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以

約定的價格將債券買回的協(xié)議。

1L中國人民銀行公布的當日外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)鈔買入價

C.現(xiàn)匯買入價

D.中間價

【答案】：D

【解析】：

中間價（基準價）是指中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當

日外匯牌價。A項，現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的

價格；B項，現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；

C項，現(xiàn)匯買入價（匯買價）是指銀行買入外匯的價格。

12.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于（）。

A.負債業(yè)務

B,資產(chǎn)業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.表外業(yè)務

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票

款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所

作的票據(jù)轉讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于票據(jù)業(yè)務，是商業(yè)銀行一項傳統(tǒng)的資產(chǎn)

業(yè)務。

13.在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（）。

A.人民幣

B.港幣

C.美元

D.歐元

【答案】：A

【解析】：

A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者

買賣的股票。

14.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國

重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于

()通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結構型

C.成本推動型

D.供求混合型

【答案】：C

【解析】：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的

需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的

提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②利潤推進

的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進的通貨膨脹導致生產(chǎn)成本提

高。

15.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響有()。

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確

核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權人而不利于債務人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，通貨膨脹使債務人的實際債務減輕，而成為受益者。而以一定

利息為報酬的債權持有人，會由于實際利率下降而受到損失。

16.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。

A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

【答案】:A|B|E

【解析】：

票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支

票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的

匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，

騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者

在出票時作虛假記載，騙取財物。CD兩項是金融憑證詐騙罪客觀方

面的表現(xiàn)。

.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的內(nèi)容包括（）

17o

A.違約責任

B.當事人的名稱或者姓名和住所

C.價款或者報酬

D.數(shù)量

E.標的

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

合同的內(nèi)容由當事人約定，一般包括以下條款：①當事人的名稱或者

姓名和住所；②標的；③數(shù)量；④質(zhì)量；⑤價款或者報酬；⑥履行期

限、地點和方式；⑦違約責任；⑧解決爭議的方法。當事人可以參照

各類合同的示范文本訂立合同。

18.投資基金是一種（）的集合投資方式。

A.組合投資

B.專業(yè)管理

C.利益共享

D.風險共擔

E.單一投資

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

投資基金是一種組合投資、專業(yè)管理、利益共享、風險共擔的集合投

資方式。它主要通過向投資者發(fā)行受益憑證（基金份額），將社會上

的資金集中起來，交由專業(yè)的基金管理機構進行投資，實現(xiàn)基金資產(chǎn)

的保值增值。

19.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守一一“同業(yè)競爭”的說法中，

錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務中，不得以發(fā)布虛假信息、串

通制定非正常價格等手段擾亂市場，伺機獲利

B.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結算業(yè)務中，不得以向經(jīng)辦人和持卡人支付

各種不正當費用等惡性價格競爭手段來爭取市場份額

C.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務中，不得利用內(nèi)幕消息、非法交易

等手段獲取不正當利益

D.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中應當堅持同業(yè)間公

正、公平、公開原則

E.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務時，不得多收或少收客戶

服務費用

【答案】：B|D

【解析】：

B項，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務中禁止的行為；D項，

銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、

辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。

20.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。

A.減少賦稅

B,減少基礎貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

【答案】：D

【解析】：

通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應量和

提高利率；②緊縮的財政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增

收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構費用開

支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。

21.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是

()。

A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此

后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)由于資金周轉困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

C.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

D.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相

對較低的利率

【答案】：A

【解析】：

貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法,

詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面

表現(xiàn)為：①編造引進資金、項目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟合同;

③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權證明作擔?；虺龅盅何?/p>

價值重復擔保；⑤以其他方法詐騙貸款。

22.根據(jù)我國目前的有關規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。

A.外國紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲蓄憑證

D.外國鑄幣

E.外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》明確規(guī)定:

”本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц?/p>

手段和資產(chǎn)：①外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支

付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價證券，包

括債券、股票等；④特別提款權；⑤其他外匯資產(chǎn)?！?/p>

23.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配

合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設計上已經(jīng)開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方

面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離

【答案】：D

【解析】：

我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：①監(jiān)管手段進

一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；②各

相關部門獨立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部

門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設計上已經(jīng)開始部分涉及權責分配、

激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對

運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特

點。

24.我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場外市場主要包

括（）。

A.創(chuàng)業(yè)板市場

B.已試點的券商柜臺交易市場

C.中小企業(yè)板市場

D.區(qū)域股權交易市場

E.全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)

【答案】：B|D|E

【解析】：

我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場內(nèi)市場主要包括滬

深主板市場、中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，場外市場包括全國中小

企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)、區(qū)域股權交易市場以及已試點的券商柜臺交易市

場。

25.下列不屬于債權人委員會的職權的是（）。

A.監(jiān)督債務人財產(chǎn)的管理和處分

B.申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配

D.提議召開債權人會議

【答案】：B

【解析】：

債權人委員會行使下列職權：①監(jiān)督債務人財產(chǎn)的管理和處分；②監(jiān)

督破產(chǎn)財產(chǎn)分配；③提議召開債權人會議；④債權人會議委托的其他

職權。B項屬于債權人會議的職權。

26.下列關于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監(jiān)管型將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三

個領域

C.目前有英國、日本、韓國等9個國家實行多頭監(jiān)管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表

E.“雙峰”監(jiān)管型設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行

審慎監(jiān)管，另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項，統(tǒng)一監(jiān)管型對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，

還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等

9個國家實行這種模式。D項，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型模

式的代表。

27.下列關于計算活期存款利息的表述中，正確的是（）。

A.按月度結息，每月20日為結息日

B.本金計息起點為分

C.活期存款100元起存

D.利息金額算至分位

【答案】：D

【解析】：

對于活期存款，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息

算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。A項，我國對活期存款實行

按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息、；B項，存款

的計息起點為元，元以下角分不計利息；C項，在現(xiàn)實中，活期存款

通常1元起存。

28.下列關于我國金融機構的說法正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司不能開展人民幣存貸業(yè)務

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團財務公司可以為非集體成員單位提供財務管理服務

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良

資產(chǎn)的處置任務

【答案】：A|C

【解析】：

B項，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機構；D項，企業(yè)集團財務

公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構，僅可以為集體成員單位提

供財務管理服務；E項，經(jīng)過多年運作，我國四大金融資產(chǎn)管理公司

處置政策性不良貸款的任務基本完成，逐漸開始股份制改革和商業(yè)化

轉型，向市場化金融機構轉變。

29.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)（）原則。

A.互相信任

B.協(xié)議承諾

C.誠實告知

D.雙方自愿

【答案】：B

【解析】：

合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請經(jīng)審查批準后，銀行與借款人

應共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權利和義務的法律文

件。

30.根據(jù)《合同法》的相關規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序

進行，即采?。ǎ┓绞?。

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

【答案】：C

【解析】：

當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要

約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意

思表示。

31.在美國，對應于金融控股公司的傘狀結構，（）與財政部一起認

定允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務范圍。

A.證券交易委員會

B.聯(lián)邦存款保險公司

C.美聯(lián)儲

D.貨幣監(jiān)理署

【答案】：C

【解析】：

對應金融控股公司的傘狀結構，美聯(lián)儲被賦予傘形監(jiān)管者職能，成為

金融控股公司的基本監(jiān)管者，并且與財政部一起認定哪些業(yè)務屬于允

許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務。

32.()是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或可

能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的

預防性拯救措施。

A.接管

B.撤銷

C.破產(chǎn)

D.重組

【答案】：A

【解析】：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或者可能發(fā)生信用

危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機構可以依法對該銀行業(yè)金融機構實行接管，接管依照有關法律和

國務院的規(guī)定執(zhí)行。接管是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行

業(yè)金融機構經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措旋。接管的目的是對

被接管銀行業(yè)金融機構采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復銀

行業(yè)金融機構的正常經(jīng)營能力。

33.下列關于利息的說法，正確的有（）。

A.利息是從屬于信用的一個經(jīng)濟范疇

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權而從貸款人那里獲得的報酬

E.信用關系是利息產(chǎn)生的基礎

【答案】:A|C|E

【解析】：

B項，利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關系，從本質(zhì)上看，利息是剩余

產(chǎn)品價值的一部分；D項，利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的

代價，而非從貸款人那里獲得的報酬。

34.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工

具？（）

A.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金

B.確定中央銀行基準利率

C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)

D.向商業(yè)銀行提供貸款

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具包括：①要

求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金；②確定中央銀行

基準利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼

現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債

券和金融債券及外匯；⑥國務院確定的其他貨幣政策工具。

35.摩根大通銀行將零售業(yè)務分為常規(guī)的零售業(yè)務、信用卡和汽車貸

款兩大條線，形成“零售金融服務”“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)

務板塊。這種組織架構（）o

A.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊

B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊

C.根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構模式

D.根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構，提供綜合性服務

【答案】：C

【解析】：

摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構模式。這種模式下的業(yè)務

板塊分得更為細致,根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構，提供專業(yè)化服務。

36.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。

A.銀行存款

B.金融機構工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機構自有資金

【答案】：B

【解析】：

違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，違反國家

規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或

者其他金融機構及其工作人員；其客體是國家對貸款的管理制度。

37.下列選項中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)

定的是（）o

A.按規(guī)定審核有權機關來人的證件

B.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

C.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

D.協(xié)助客戶轉移資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保

守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行

凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，

不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產(chǎn)。

38.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務應堅持的原則包括（）。

A.風險收益匹配原則

B.依法合規(guī)原則

C.集中管理原則

D.總量控制原則

E.實質(zhì)重于形式原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務是指金融機構購買或委托其他金融機構

購買特定目的載體的投資行為，其堅持的原則包括：①依法合規(guī)原則;

②風險收益匹配原則；③集中管理及總量控制原則；④實質(zhì)重于形式

原則。

39.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業(yè)務收入

C.其他中間業(yè)務收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

【答案】：A|B|C

【解析】：

收入結構主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括

收費收入、投資業(yè)務收入和其他中間業(yè)務收入等，它對資本消耗低，

風險也易于控制。

40.債券發(fā)行過程中支付給承銷商的費用包括（）。

A.債券印刷費

B.發(fā)行手續(xù)費

C.宣傳廣告費

D.律師費

E.資產(chǎn)重估費用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

支付給承銷商的費用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手

續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、

其他發(fā)行費用等。

41.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，其內(nèi)

容不包括（）。

A.市場結構

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

【答案】：C

【解析】：

行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，包括市場

結構、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。

42.買斷式回購的交易期限最長不得超過（）。

A.30天

B.60天

C.91天

D.365天

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《全國銀行間債券市場債券管理辦法》規(guī)定，買斷式回購的交易

期限最長不得超過91天。交易雙方不得以任何形式展期。

43.直接融負包括（）o

A.股票發(fā)行

B.企業(yè)債券發(fā)行

C.國家發(fā)行國庫券

D.國家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的一種融資

方式。直接融資活動一般不通過金融中介機構。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行

股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資活動。

.下列關于大額風險暴露集中度的說法，正確的是（）

44o

A.大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一

級資本凈額2.5%的風險暴露

B.對非同業(yè)單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的20%

C.對一組非同業(yè)關聯(lián)客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的20%

D.對同業(yè)單一客戶或集團客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的

25%

E.全球系統(tǒng)重要性銀行對另一家全球系統(tǒng)重要性銀行的風險暴露不

得超過一級資本凈額的15%

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B項，對非同業(yè)單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%。

45.存款類金融機構單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（）元人民幣。

A.5000萬

B.1億

C.2億

D.3億

【答案】：A

【解析】：

存款類金融機構可以在當年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單

的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。

46.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是（）。

A.地方政府

B.上市公司

C.事業(yè)單位

D.金融機構

【答案】：D

【解析】：

貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術或其他手

段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從

中收取傭金的非銀行金融機構。根據(jù)《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》

第三十二條規(guī)定，貨幣經(jīng)紀公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機構

提供經(jīng)紀服務，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。

47.銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為

之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成

職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】：

構成職務侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有

在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構成。

48.下列關于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯誤的有

()o

A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

B.對我國商業(yè)銀行設定了6年的資本充足率達標過渡期

C.我國商業(yè)銀行應于2018年底前全面達到相關資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲備資本要求

和逆周期資本要求

E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

【答案】:A|D|E

【解析】：

AE兩項，《資本辦法》要求一級資本充足率不得低于6%,核心一級

資本充足率不得低于5%,資本充足率不得低于8%；D項，《資本辦

法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：最低資本要求、

儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第

二支柱資本要求。

49.按照授信形式不同，客戶授信額度包括（）。

A.承兌匯票貼現(xiàn)額度

B.進（出）口保理額度

C.進（出）口押匯額度

D.貸款額度

E.開證額度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

按照授信形式不同，客戶授信額度分為貸款額度、開證額度、開立保

函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、

出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。

50.商業(yè)銀行的薪酬機制應堅持一定的原則，不包括（）。

A.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

B.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

【答案】：C

【解析】：

薪酬機制一般應堅持以下原則：①薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)

一；②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧；③薪酬

水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應；④短期激勵與長期激勵相

協(xié)調(diào)。C項，基本薪酬只是薪酬中的一種。

51.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”

規(guī)定的是（）o

A.提示產(chǎn)品涉及的主要風險

B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責條款

C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

D.僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)“風險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利

益驅動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要;

②僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③

不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；④對客戶提出的問題閃

爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

52.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（）。

A.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較低的信用等級

B.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較高的信用等級

C.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較高的信用等級

D.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較低的信用等級

【答案】：B

【解析】：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場，它具有以下

特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要；

②同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信

用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；③同業(yè)拆借形

成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀

況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。

53.僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

【答案】：C

【解析】：

托收結算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收，光票托收是指不

附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收；跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托

收。

54.銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長不得超過（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

【答案】：C

【解析】：

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀

行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的

金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之

日起最長不得超過6個月。

55.下列關于商