初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試卷B卷-附答案

初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試卷B卷附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、投資100元，報酬率為10%,按復(fù)利累計10年可積累多少錢？（）

A、245.34元

B、248.25元

C、259.37元

D、260.87元

2、日常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買單所持有的貨幣是（）

A、交易需求

B、投機需求

C、預(yù)防需求

D、其他需求

3、以現(xiàn)金償還短期借款后產(chǎn)生以下哪種結(jié)果？（）

A、營運資金減少

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B、營運資金增加

C、流動比率降低

D、流動比率提高

4、下列各項要在稅收審查時計人項目總投資的有（）

A、車船牌照使用稅

B、土地使用稅

C、城市維護建設(shè)稅

D、投資方向調(diào)節(jié)稅

5、銀行營銷機構(gòu)的組織形式不包括（）

A、直線職能制

B、事業(yè)部制

C、合伙合作制

D、矩陣制

6、社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和（）舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。

A、事業(yè)機構(gòu)

B、企業(yè)

C、公益機構(gòu)

D、慈善機構(gòu)

7、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（）

A、信用記錄

B、貸款背景

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C、項目收益

D、抵押品變現(xiàn)難易程度

8、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品（）

A、只有保險功能

B、只有投資功能

C、兼有保障和投資功能、

D、一定程度上降低了收益性

9、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（）

A、具有分散投資的效應(yīng)

B、可運用財務(wù)杠桿

C、個性差異小，易操作

D、能抵御通脹

10、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%,項目投資期限為3年，每

年支付一次利息,假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲

得的本利和為（）元。（取近似數(shù)值）

A、13210

B、13500

C、13310

D、13000

11、在一些發(fā)達(dá)國家，（）是和房產(chǎn)、汽車并列的高檔消費品。

A、養(yǎng)老金

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B、補助金

C、團體年金

D、商業(yè)養(yǎng)老保險

12、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融

政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）

A、情景分析

B、缺口分析

C、壓力測試

D、敏感性分析

13、貸前調(diào)查的主要對象不包括（）

A、借款人

B、擔(dān)保人

C、抵（質(zhì)）押物

D、貸款項目

14、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟因素的是（）

A、失業(yè)率

B、經(jīng)濟增長率

C、理財目標(biāo)

D、通貨膨脹水平

15、充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)（）

A、1次

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B、2次

C、3次

D、4次

16、下列屬于金融市場客體的是()

A、居民個人

B、金融機構(gòu)

C、貨幣頭寸

D、會計師事務(wù)所

17、制訂個人理財目標(biāo)地基本原則之一是，將()作為必須實現(xiàn)地理財目標(biāo)、

A、個人風(fēng)險管理

B、長期投資目標(biāo)

C、預(yù)留現(xiàn)金儲備

D、短期投資目標(biāo)

18、()行業(yè)表現(xiàn)出較強的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。

A、水泥

B、軟件

C、金融

D、服裝

19、財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)

險和責(zé)任風(fēng)險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風(fēng)險管理技術(shù)()是指保險公司將其實際經(jīng)營成果

優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品

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A、分紅壽險

B、投資連結(jié)保險

C、萬能壽險

D、兩全壽險

20、以下不能納入個人凈資產(chǎn)計算范圍的是（）

A、李某擁有一套住房，一輛私家車，價值20萬的股票

B、張某擁有5萬元的住房公積金，價值10萬的藝術(shù)珍品

C、王某按揭貸款30萬，擁有3萬元的住房公積金，5萬元的信用卡透支額度

D、趙某擁有價值10萬元的國債，3個月到期的未收欠款

21、投保人或被保險人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)地經(jīng)濟利益、

A、保險事故

B、保險責(zé)任

C、保險標(biāo)地

I）、保險風(fēng)險

22、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品（）

A、只有保障功能

B、保障功能已不明顯

C、兼有保障和投資功能

D、一定程度上降低了收益性

23、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險,約定如雇員在工作中因

意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金、其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次

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為（)

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

24、下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險承受度的表述中，錯誤的是（）

A、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險

B、已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品

C、年齡越小，所能承受的風(fēng)險越大

D、理財目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險能力越高銀行從業(yè)教材

25、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢業(yè)務(wù)不包括（）

A、建立反洗錢行為處罰制度

B、建立反洗錢內(nèi)部控制制度

C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D、建立大額交易和可疑交易報告制度

26、投資者購買以下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大？（）

A、固定收益理財計劃

B、保證收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

27、A銀行發(fā)行了一期人民幣債券理財計劃，如果在理財期內(nèi)，市場利率上升，但該產(chǎn)品的

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收益率不隨市場利率的上升而提高，那么這種風(fēng)險稱為（)

A、市場風(fēng)險

B、流動性風(fēng)險

C、其他風(fēng)險

D、匯率風(fēng)險

28、證券的發(fā)行市場又稱為（）

A、一級市場

B、二級市場

C、交易所市場

D、場外交易市場

29、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10%,則等價

于在第五年年初一次性償還（）元。

A、500000

B、454545

C、410000

D、379079

30、下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是（）

A、投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金

B、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險

C、證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等

D、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運用基金資產(chǎn)

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31、某客戶2007年年底資產(chǎn)為28萬元，負(fù)債5萬元，當(dāng)年收入2萬元，支出1萬元，則他

的盈余/赤字為（）萬元。

A、23

B、1

C、27

D、-3

32、其他個人財產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等（），這類資產(chǎn)通常是客戶資

產(chǎn)的主要組成部分。

A、實物資產(chǎn)

B、流動資產(chǎn)

C、固定資產(chǎn)

D、非流動資產(chǎn)

33、下列關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是（）

A、一般說來，利率下降時，股票價格將上升

B、如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場價格將趨于上漲

C、如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲

D、如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌

34、下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點金額的設(shè)置，說法正確的是（）

A、人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

B、人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

C、人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在1萬美元（或等值外幣）以上

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D、人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在1萬元美元（或等值外幣）以上

35、臨時性貸款的期限一般不超過（）

A、12個月

B、6個月

C、3個月

D、1個月

36、（）是市場利率變動情況

A、國庫券利率

B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C、央行再貼現(xiàn)率

D、基準(zhǔn)利率

37、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括（）

A、兩全家財險

B、長效還本家財保險

C、個人收藏的郵票保險

D、普通家財保險

38、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值的是（）

A、功能性貶值

B、實體性貶值

C、經(jīng)濟性貶值

I）、泡沫經(jīng)濟

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39、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種（）

A、創(chuàng)業(yè)基金

B、對沖基金

C、成長型基金

D、收入型基金

40、損益表的編制原理是（）

A、資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益

B、利潤=收入-費用

C、營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本

D、利潤=收益-所得稅費

41、下列關(guān)于基金銷售機構(gòu)收取費用的表述，錯誤的是（）

A、不得收取銷售費用

B、不得向投資人收取額外費用

C、不得對不同投資人適用不同費率

D、收取銷售費用

42、（）年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標(biāo)著著銀行個人理財業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

43、宋體以下公式中錯誤的是（）

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A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B、變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率

C、普通年金終值=每期固定金額X[（1+利率）’期限-1]/利率

D、單期中現(xiàn)值=終值X（1+利率）

44、商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的（）

A、銷售業(yè)績

B、技術(shù)水平

C、償債能力

D、信息披露

45、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間

因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）

A、被汽車撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞

D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

46、侵權(quán)行為是不法（）非法合同權(quán)利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損

害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。

A、侵害他人

B、侵害公眾

C、侵害合伙人

D、占有

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47、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是（）

A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法

B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易

C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)

D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約

48、下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是（）

A、財務(wù)規(guī)劃

B、理財產(chǎn)品推介

C、資產(chǎn)管理

D、投資咨詢

49、保險兼業(yè)代理人是指接受（）的委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，在（）的授權(quán)

范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，并收取保險代理手續(xù)費的機構(gòu)。

A、投保人

B、保險人

C、被保險人

D、保險經(jīng)紀(jì)人

50、政府為中低收入住房困難家庭所提供的限定標(biāo)準(zhǔn)、限定價格或租金的住房稱為（）

A、商品房

B、保障房

C、房改房

D、經(jīng)濟適用房

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51、關(guān)于銀行矩陣制的營銷機構(gòu)組織形式，下列說法正確的是（）

A、容易滋長本位主義

B、加強了營銷部門和信貸業(yè)務(wù)部門的橫向聯(lián)系

C、增加了費用開支

D、業(yè)務(wù)部門間易缺乏溝通效率

52、目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，（）和（）是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。

A、法定繼承，遺囑繼承

B、法定繼承，遺贈

C、遺贈扶養(yǎng)協(xié)議，遺贈

D、遺囑繼承，遺贈

53、下列保險規(guī)劃步驟正確的是（）

A、選定保險產(chǎn)品、確定保險標(biāo)的、確定保險金額、明確保險期限

B、確定保險標(biāo)的、確定保險金額、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限

C、確定保險標(biāo)的、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限、確定保險金額

D、確定保險標(biāo)的、選定保險產(chǎn)品、確定保險金額、明確保險期限

54、下列選項中，屬于妻子一方的財產(chǎn)的是（）

A、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的工資

B、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資

C、婚姻關(guān)系存續(xù)期間,妻子的專用化妝品

D、婚姻關(guān)系存續(xù)期間,夫妻共同經(jīng)營的商店

55、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征個人所得稅

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A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息

B、外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利

C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款

D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得

56、理財師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財規(guī)劃書中要

強調(diào)（）

A、生活品質(zhì)

B、生活方式

C、理財目標(biāo)

D、生活品質(zhì)和生活方式

57、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投

資收益率為（）

A、1.765%

B、1.80%

C、3.6%

D、3.4%

58、與同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、交換下個月將要公布的兼并收購消息

B、交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題

C、詢問對方產(chǎn)品開發(fā)計劃

D、詢問對方對央行近期政策的看法

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59、下列哪種說法是正確的？（）

A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。

B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。

C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。

D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。

60、社會保險的特點不包括（）

A、非營利性

B、社會公平性

C、強制性

D、營利性

61、《物權(quán)法》涉及的物權(quán)不包括（）

A、所有權(quán)

B、用益物權(quán)

C、債權(quán)

D、繼承權(quán)

62、某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收

入10000元，第三年年末入15000元，投資人要求的投資收益率為19%,該項目是否值得投

資？（）

A、收支相抵，無所謂值不值得投資

B、收支相抵，不值得投資

C、收支不平衡，不值得投資

第16頁共44頁

D、值得投資

63、如果從第1年開始到第10年結(jié)束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一

系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）

A、44866

B、144866

C、67101

D、61101

64、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟賠償

款10000元，該賠償收入應(yīng)繳納個人所得稅額（）元。

A、0

B、1160

C、1450

D、1600

65、按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（）

A、記名股和無記名股

B、面額股和無面額股

C、流通股和非流通股

D、普通股和優(yōu)先股

66、A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的

物業(yè)管理費200萬元，水電費為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬

元。應(yīng)納房產(chǎn)稅為（）

A、300萬元

第17頁共44頁

B、320萬元

C、340萬元

D、360萬元

67、()是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問題。

A、保險規(guī)劃

B、稅收規(guī)劃

C、人生事件規(guī)劃

D、投資規(guī)劃

68、金融市場客體是指()

A、金融交易的工具

B、金融中介機構(gòu)

C、金融市場上的交易者

D、金融監(jiān)管郎門

69、在銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財務(wù)狀況不包括()

A、資產(chǎn)負(fù)債比率

B、供應(yīng)商和分銷渠道

C、流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度

D、存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度

70、()渠道僅限于購買對公理財產(chǎn)品。

A、柜臺

B、網(wǎng)上銀行

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C、現(xiàn)金管理

D、CMS

71、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。

A、按投資基金的組織形式

B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對象

D、按投資基金的風(fēng)險大小

72、投保人或被保險人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟利益。

A、保險事故

B、保險責(zé)任

C、保險標(biāo)的

D、保險風(fēng)險

73、（）的投資份額是可以不固定的。

A、封閉式基金

B、契約式基金

C、開放式基金

D、公司型基金

74、下列理財產(chǎn)品中，對投資者而言，投資風(fēng)險最低的是（）

A、保本浮動收益類理財產(chǎn)品

B、保證最低收益類理財產(chǎn)品

C、非保本浮動收益類理財產(chǎn)品

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D、保證固定收益類理財產(chǎn)品

75、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（）

A、流通性好

B、保管難

C、價格波動大

D、一般是中長期投資

76、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的說法中，錯誤的是（）

A、主體是商業(yè)銀行

B、服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議

D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

77、在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預(yù)算的原則，以

下說法錯誤的是（）

A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種

B、發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險不用優(yōu)先考慮

C、以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃

D、盡量不要減少客戶所需的保險額度

78、假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%,那么他現(xiàn)在需要投資

（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A、62

B、90.8

第20頁共44頁

C、73

D、161

79、以下選項中，公司破產(chǎn)后，對公司剩余財產(chǎn)地分配順序上列為最后地是（）

A、職工工資

B、優(yōu)先股票

C、普通股票

D、普通債權(quán)

80、“中銀理財”地品牌價值主要體現(xiàn)在（）

A、”以客戶為中心地經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富地經(jīng)營理念”兩個方面

B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面

C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面

D、以上都不正確

81、個人所得稅工資、薪金采用（）稅率形式。

A、比例稅率

B、超率累進(jìn)稅率

C、超額累進(jìn)稅率

D、定額稅率

82、黃金，又稱為金，化學(xué)元素符號為（），是一種帶有黃色光澤的金屬。

A、Pt

B、Ag

C、Au

第21頁共44頁

D、G

83、下列公式中錯誤的是（）

A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值資產(chǎn)

評估減值

C、普通年金終值=每期固定金額X[（1+利率）期限-1]/利率

D、復(fù)利現(xiàn)值=終值X（1+利率）期限

84、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%,項目投資期限為3年，

每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將

獲得的本利和為（）元。

A、13000

B、3000

C、13310

D、10300

85、根據(jù)生命周期理論，家庭成長階段的個人理財優(yōu)先順序應(yīng)該是（）

A、資產(chǎn)增值管理＞養(yǎng)老規(guī)劃）特殊目標(biāo)規(guī)劃＞應(yīng)急基金

B、子女教育規(guī)劃〉債務(wù)計劃〉資產(chǎn)增值規(guī)劃＞應(yīng)急基金

C、子女教育規(guī)劃＞資產(chǎn)增值管理〉應(yīng)急基金〉特殊目標(biāo)規(guī)劃

D、購置住房》購置硬件＞節(jié)財計劃〉應(yīng)急基金

86、下列債券不可上市流通的是（）

A、無記名國債

B、實物國債

第22頁共44頁

C、記賬式國債

D、憑證式國債

87、根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（）

A、超額累進(jìn)稅率

B、全額累進(jìn)稅率

C、超率累進(jìn)稅率

D、超倍累進(jìn)稅率

88、銀行在收取承擔(dān)費時，不可以進(jìn)行的行為是（）

A、借款人擅自變更提款計劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費

B、在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知

借款人

C、在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對未提部分

在提款時自動注銷

D、對于允許變更提款計劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔(dān)費

89、商業(yè)銀行不得銷售的理財產(chǎn)品中不包括（）

A、無市場分析預(yù)測的理財產(chǎn)品

B、無目標(biāo)客戶的理財產(chǎn)品

C、無產(chǎn)品期限的理財產(chǎn)品

D、無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品

90、下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）

A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

第23頁共44頁

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C、被代理人死亡

D、代理人喪失民事行為能力

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、個人教育理財規(guī)劃中，下列正確的做法是（）

A、子女教育優(yōu)先，家庭保障置后

B、有意識引導(dǎo)和鼓勵子女自行理財

C、以穩(wěn)健為基礎(chǔ)，合理配置資產(chǎn)，進(jìn)行組合投資

D、對子女教育是有錢多花，沒錢不花

2、下列哪些情形會導(dǎo)致合同無效？（）

A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B、惡意串通，損害國家、集體或第三人利益

C、以合法形式掩蓋非法目的

D、損害公共利益

E、合同訂立期限被拖后延遲

3、市場營銷理論中的4Ps分別是指（）

A、產(chǎn)品

B、價格

C、地點

D、促銷

第24頁共44頁

E、服各

4、勤勉盡職的內(nèi)容包括（）

A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B、維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽

C、對機構(gòu)誠實信用

D、切實履行崗位職責(zé)

E、保守所在機構(gòu)的商業(yè)機密

5、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。

A、當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B、當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷

售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況

C、相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

D、當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況

E、涉及法律訴訟情況

6、期貨交易所有（）情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對直接負(fù)責(zé)的主管人

員給予紀(jì)律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。

A、允許會員在保證金不足是進(jìn)行交易

B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險準(zhǔn)備金

C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定

D、不限制會員的實物交割總量

E、不按照期貨監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定報送有關(guān)文件、資料

第25頁共44頁

7、項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據(jù)（)

A、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率

B、銀行評估意見

C、投資項目的經(jīng)濟效益

D、銀行貸款意愿

E、國家產(chǎn)業(yè)政策

8、個人在制定壽險規(guī)劃方案時，應(yīng)先明確（）

A、終身壽險相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險，主要原因在于終身壽險的定價與定期壽

險相同

B、相同的保險金額，投保人年齡越小，保險費越低（不考慮中間有費率調(diào)整的情況）

C、終身壽險全屬于分紅保單

D、定期壽險可以轉(zhuǎn)變?yōu)榻K身壽險

9、證券投資基金按法律地位的不同可分為（）

A、封閉型投資基金

B、契約型投資基金

C、公司型投資基金

D、開放型投資基金

E、交易所交易基金

10、銀行可為保險公司代理的業(yè)務(wù)種類眾多，內(nèi)容涉及（）等。

A、養(yǎng)老

B、意外傷害

第26頁共44頁

C、個人信貸

D、公司信貸

E、兒童教育金

11、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些權(quán)利可以出質(zhì)（）

A、匯票、支票、本票

B、債券、存款單

C、交通運輸工具

D、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

E、應(yīng)收賬款

12、依據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列表述中不正確的有（）

A、受托人以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)

B、受益人只能是自然人

C、受托人必須保存處理信托事務(wù)的完整記錄

D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

E、信托當(dāng)事人包括委托人、受托人、受益人

13、處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是（）

A、家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主

B、家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

C、家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主

D、家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主

14、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（）

第27頁共44頁

A、理財理念是增加消費、減少負(fù)債

B、風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

C、適度增加財富是其理財目標(biāo)

D、在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等

E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風(fēng)險

15、下列理財目標(biāo)屬于短期目標(biāo)的是（）

A、稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

B、籌集緊急備用金

C、為子女準(zhǔn)備教育基金

D、投資股票市場

E、控制開支預(yù)算

16、投連險的費用包括（）

A、初始保費

B、風(fēng)險保險費

C、賬戶轉(zhuǎn)換費用

D、投資單位買賣差價

E、資產(chǎn)管理費

17、下列關(guān)于《中華人民共和國物權(quán)法》的表述，正確的有（）

A、土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押

B、依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C、第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保

第28頁共44頁

D、不動產(chǎn)權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)

登記簿時發(fā)生效力

E、《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律

18、優(yōu)先股是相對于普通股而言的，是指在利潤分紅及剩余財產(chǎn)分配的權(quán)利方面，優(yōu)先于普

通股，是要有（）

A、累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股

B、參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股

C、可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股和不可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股

D、可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股

19、獲得良好的第一印象的主要方法有（）

A、微笑、開朗的表情

B、誠懇的態(tài)度

C、干凈利落的動作

D、誠懇的態(tài)度

E、周到細(xì)致的服務(wù)建議書

20、提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有（）

A、試探性的提議

B、非正式性的提議

C、可行性的提議

D、條件式的提議

E、專業(yè)性的提議

第29頁共44頁

21、債券投資的債券贖回風(fēng)險是指，贖回條款有三項不利，包括（）

A、附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性

B、因為發(fā)行人可能在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投

資，由此蒙受再投資風(fēng)險

C、由于贖回價格的存在，附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時贖回債券增加

了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率

D、債券的贖回條款使得投資者購買債券后不便出售

E、債券的贖回條款使得發(fā)行人贖回債券后不得注銷

22、投資者放棄當(dāng)前消費而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補償，其要求的必要收益率包括（）

A、真實收益率

B、持有期收益率

C、通貨膨脹率

D、風(fēng)險補償

E、預(yù)期收益率

23、保險人在理賠時一般按三個標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度,它們是（）

A、以實際損失為限

B、以保險金額為限

C、以保單地現(xiàn)金價值為限

D、以被保險人對保險標(biāo)地可保利益為限

24、在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循（）

A、基金依法設(shè)立

第30頁共44頁

B、向特定對象募集資金

C、非公開宣傳

D、不得承諾保底收益或最低收益

E、合法、合規(guī)使用募集資金

25、按照給付期間劃分，年金保險可分為（）

A、終生年金

B、即期年金

C、定期年金

D、延期年金

26、農(nóng)業(yè)銀行“本利豐”系列理財產(chǎn)品主要投資于（）

A、銀行間債券市場

B、股票市場

C、貨幣市場

I）、黃金市場

27、退休養(yǎng)老理財?shù)墓ぞ哂心男?？（?/p>

A、儲蓄投資

B、基金投資

C、房產(chǎn)投資

D、保險投資

28、下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售的說法中，正確的有（）

A、商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承

第31頁共44頁

受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字

B、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)

銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C、商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本

常識

E、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最

有利的投資情形

29、符合《中華人民共和國信托法》關(guān)于委托人的權(quán)利義務(wù)規(guī)定的有()

A、委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人做出

說明

B、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的

其他文件

C、因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不利于實現(xiàn)信托目的

或者不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財產(chǎn)的管理方法

D、受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信

托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托

財產(chǎn)的原捧或者予以賠償

E、以上說法均不正確.

30、專業(yè)理財人員根據(jù)家庭生命周期不同階段的特征給予適當(dāng)配置建議，以下說法正確的有

()

A、在客戶子女很小的階段，流動性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些

B、家庭形成期至家庭衰老期，投資股票等風(fēng)險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低

C、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券的比重應(yīng)該最高

第32頁共44頁

D、在高原期財務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險的組合投資成為主要手段

E、在維持期，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主

31、我國房地產(chǎn)四級市場包括（）

A、土地出讓市場

B、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場

C、二手樓市場

D、房地產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)品證券化的市場

32、退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個人所得稅的有（）

A、保險賠償費

B、股息收入

C、退休工資

D、國債利息

E、撫恤金

33、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（）

A、愛崗敬業(yè)、忠于職守

B、遵守法規(guī)、依法辦事

C、廉潔奉公、不謀私利

D、恪盡職守、專業(yè)勝任

E、客觀公正、無私奉獻(xiàn)

34、以下屬于決定債券價格因素的是（）

A、投資預(yù)期的現(xiàn)金收入流量

第33頁共44頁

B、必要的到期收益率

C、債券面值

D、債券期限

35、投資規(guī)劃的步驟包括（）

A、確定客戶的投資目標(biāo)

B、讓客戶認(rèn)識自己的風(fēng)險承受能力

C、根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險承受能力確定投資計劃

D、實施投資計劃

36、以下有關(guān)期權(quán)價格的決定因素的說法正確的是（）

A、買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比。

B、期權(quán)距到期日時間越長，期權(quán)費就越高。

C、預(yù)期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費越高。

D、貨幣利率越高，期權(quán)費越低，利率越低，期權(quán)費越高。

37、以下屬于信用工具的有（）

A、債券

B、股票

C、銀行

D、證券交易所

38、關(guān)于投訴處理，以下說法正確的是（）

A、積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心

B、滿足所有投訴客戶的所有需求

第34頁共44頁

C、積極與客戶展開辯論，維護銀行產(chǎn)品的形象

D、制定個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃

E、及時處理客戶投訴

39、理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括（）

A、客戶的理財目標(biāo)有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)

B、后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級，是理財師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)

C、理財方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、

目標(biāo)產(chǎn)生較大差異

D、通過后續(xù)的跟蹤服務(wù)，提升客戶的滿意度，加強客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值

最大化

E、理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分

40、個人的下列所得可以暫免征個人所得稅的有（）

A、外籍個人按照合理標(biāo)準(zhǔn)取得的境外出差補貼

B、個人舉報違法行為獲得的獎金

C、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得

D、個人轉(zhuǎn)讓自用3年的家庭生活用房取得的所得

E、職工內(nèi)部退養(yǎng)取得超過當(dāng)?shù)厣夏曷毠て骄べY的3倍以上部分的退養(yǎng)金

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、（）實際利率較高時，會導(dǎo)致黃金價格的下降。

A、正確

B、錯誤

第35頁共44頁

2、()一般來說，國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對較高。

A、正確

B、錯誤

3、()理財顧問服務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)。

A、正確

B、錯誤

4、()個人理財規(guī)劃在執(zhí)行過程中會遇到一些影響，為了保證目標(biāo)的實現(xiàn)必須堅持原則,

不能進(jìn)行個人理財規(guī)劃的調(diào)整。

A、正確

B、錯誤

5、()金融資產(chǎn)管理公司不適用于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。

A、正確

B、錯誤

6、()憑證式國債不可以提前贖回。

A