2023年銀行從業(yè)人員考試《個人理財》（中級）考試試題合集

2023年銀行從業(yè)人員考試《個人理財》

(中級)考試試題精選合集

1.投資者準備投資債券，該債券在上海證券交易所交易，面值100元,

票面利率5%,必要報酬率6%,期限10年，目前距離到期日還有5

年，每年付息一次，當(dāng)前交易所交易價格顯示為93元，則該債券目

前的交易價格()。

A.偏低

B.偏高

C.正好等于債券價值

D.無法判斷

【答案】：A

【解析】：

該債券的理論價格=%(1+6%)+卬(1+6%)2+7(1+6%)3+

5/(1+6%)4+5/(1+6%)5+100/(1+6%)5=95.79〉93元，所

以該債券目前的交易價格偏低。

2.理財規(guī)劃書的實用性是指()。

A.方案中的建議、策略具有可操作性

B.客戶能夠理解理財規(guī)劃書的內(nèi)容

C.理財規(guī)劃書能夠吸引大量客戶

D.方案中的建議、策略能夠取得預(yù)期的效果

E.方案中的建議、策略可能帶來高額收益

【答案】：A|D

【解析】：

理財規(guī)劃書的實用性，簡單來說就是方案中的建議、策略既具有可操

作性，又能取得預(yù)期的效果。

3.投資性資產(chǎn)比率的參考值是（）。

A.20%

B.40%

C.50%

D.70%

【答案】：c

【解析】：

投資性資產(chǎn)比率=投資性資產(chǎn)/總資產(chǎn)，投資性資產(chǎn)比率越大說明理

財積極度越高，投資資產(chǎn)比率應(yīng)保持在50%以上，以保證已有的財務(wù)

資源能有較為適當(dāng)?shù)脑鲩L率。

4.張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險人和受益人的聯(lián)合壽險，關(guān)于

該險種，以下說法不正確的是（）。

A.夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險公司給付保險金的條件

B.任何一人死亡時，保險即終止

C.也稱最后生存者壽險

D.張先生夫婦投保此壽險的保費比兩個人分別買同類人壽保險更經(jīng)

濟

【答案】：C

【解析】：

聯(lián)合壽險，以家庭成員或特定經(jīng)濟利益人員兩人或以上為被保險人,

以其中任何一人死亡為條件，由保險人給付保險金的險種。c項，第

二生命壽險（也稱最后生存者壽險），即以兩個被保險人都死亡才給

付保險金的險種。

5.某證券組合今年實際平均收益率為0.15,當(dāng)前的無風(fēng)險利率為0.03,

市場組合的風(fēng)險溢價為0.06,該證券組合的B值為1.5。那么，根據(jù)

詹森指數(shù)評價方法，該證券組合績效（）。

A.不如市場績效好

B.與市場績效一樣

C.好于市場績效

D.無法評價

【答案】：C

【解析】：

aP=0.15-[0.03+0.06X1.5]=0.03,由于詹森指數(shù)為正數(shù)，所以其

績效好于市場績效。

6.選擇教育金信托的客戶有（）。

A.有大額整筆資金的家庭

B.單親家庭

C.貧困人群

D.離異家庭

E.高資產(chǎn)或高收入人群

【答案】：A|D|E

【解析】：

教育金信托，比較適合以下幾類客戶：①有大額整筆資金的家庭；②

離異家庭；③高資產(chǎn)或高收入人群。

7.套利定價理論假設(shè)條件包括（）。

A.投資者有相同的理念

B.投資者是風(fēng)險回避的，并且還要實現(xiàn)效用的最大化

C.市場是完全的，因此對交易成本等因素都不作考慮

D.單一投資期

E.不存在稅收問題

【答案】:A|B|C

【解析】：

與資本資產(chǎn)定價模型一樣，套利定價理論假設(shè)：①投資者有相同的理

念；②投資者是風(fēng)險回避的，并且還要實現(xiàn)效用的最大化；③市場是

完全的，因此對交易成本等因素都不作考慮。與資本資產(chǎn)定價模型不

同的是，套利定價理論沒有假設(shè)：①單一投資期；②不存在稅收問題;

③投資者能以無風(fēng)險利率自由地借入和貸出資金；④投資者以回報率

的均值和方差為基礎(chǔ)選擇投資組合。

8.小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬元，同時

為抵押的房屋投保了35萬元的1年期房屋火險。按照約定，貸款人

半年后償還了15萬元。不久，該保險房屋發(fā)生重大火災(zāi)事故，則銀

行可以得到的賠償金額是（）萬元。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】：

被保險人可獲得的補償量，僅以其保險標(biāo)的遭受的實際損失為限，即

保險人的補償恰好能使保險標(biāo)的在經(jīng)濟上恢復(fù)到保險事故發(fā)生之前

的狀態(tài)，而不能使被保險人獲得多于損失的補償，尤其是不能讓被保

險人通過保險獲得額外的利益，這是保險補償原則的量的限定。題目

中銀行實際損失為向小高貸款的總額35萬元減已償還的15萬元，即

20萬元。

9.下列關(guān)于保證的說法不正確的是（）。

A.是影響保險合同效力的重要因素

B.保險合同中均存在默示保證

C.保險保證必須是保險合同的一部分

D.保險合同保證義務(wù)的履行主體是投保人或被保險人

【答案】：B

【解析】：

保證是指保險人和投保人在保險合同中約定，投保人或被保險人在保

險期限內(nèi)擔(dān)保對某種特定事項的作為或不作為或擔(dān)保其真實性。保證

通常分為明示保證和默示保證。

10.一份持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.各方當(dāng)事人的名稱，或者姓名和住所

B.服務(wù)的內(nèi)容

C.服務(wù)費用的披露

D.合約的期限

E.履行的地點和方式

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)我國《合同法》的八大提示性條款，一份持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議

的內(nèi)容應(yīng)包括：①各方當(dāng)事人的名稱，或者姓名和住所；②服務(wù)的內(nèi)

容（包括理財師及其所屬金融服務(wù)機構(gòu)對客戶的承諾）；③服務(wù)費用

的披露；④合約的期限；⑤履行的地點和方式；⑥違約責(zé)任；⑦解決

爭議的方法。

1L風(fēng)險管理效益的大小，取決于是否能以最小成本獲得最大保障，

同時在實務(wù)中還要考慮風(fēng)險管理和整體目標(biāo)是否一致，是否具有（）。

A.可行性

B.可操作性

C.有效性

D.普遍性

E.簡便性

【答案】：A|B|C

【解析】：

風(fēng)險管理效益的大小，取決于是否能以最小成本獲得最大保障，同時

在實務(wù)中還要考慮風(fēng)險管理和整體目標(biāo)是否一致，是否可行，即可操

作性和有效性。

12.家庭支出包括（）。

A.按揭貸款還款

B.家庭日常生活支出

C.理財支出

D.專項支出

E.罰款

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

家庭支出主要分為三大類，包括了家庭生活支出、理財支出和其他支

出。其中，家庭生活支出包括家庭日常生活支出和專項支出兩個部分。

按揭貸款還款屬于專項支出；罰款屬于其他支出。

13.今年50歲的張先生計劃于10年后退休，現(xiàn)在正在制定退休規(guī)劃。

已知張先生目前年開支額為10萬元，投資回報率一直為6%,通脹率

為3%。如果張先生的預(yù)期壽命為70歲，目前所需籌集的養(yǎng)老金為（）

萬元。

A.49.51

B.49.67

C.66.19

D.56.83

【答案】：C

【解析】：

實際收益率=［（1+名義收益率）/（1+通貨膨脹率）］-1=（1+6%）

/（1+3%）一1=2.91%,到60歲退休時年生活開銷=10X（1+3%）

10=13.44（萬元）?？蛻敉诵莺?0年的總支出折現(xiàn)到60歲時點，PV

（FV=0,PMT=-13.44,i=2.91%,n=10,期初年金）=118.53（萬

元）。退休總開支從60歲時點折算到50歲時點，PV（FV=118.53,n

=10,i=6%,PMT=0）=66.19（萬元），即預(yù)期壽命為70歲時，王

先生需要籌集66.19萬元養(yǎng)老金。

14.下列屬于財產(chǎn)保險的有（）。

A.意外傷害保險

B.信用保險

C.責(zé)任保險

D.健康保險

E.保證保險

【答案】:B|C|E

【解析】：

按照保險標(biāo)的的不同，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。前者是以

財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險，可分為財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保

險、信用保險等；后者是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險，可分

為人壽保險、意外傷害保險和健康保險等。

15.嚴先生轉(zhuǎn)讓一項專有技術(shù)，獲得特許權(quán)使用費10萬元，則這筆特

許權(quán)使用費的應(yīng)預(yù)繳個人所得稅為（）元。

A.11200

B.16000

C.19625

D.20000

【答案】：B

【解析】：

扣繳義務(wù)人向居民個人支付特許權(quán)使用費所得，按次或者按月預(yù)扣預(yù)

繳個人所得稅，以收入減除費用后的余額為收入額，每次收入不超過

4000元的，減除費用按800元計算；每次收入4000元以上的，減除

費用按20%計算。以每次收入額為預(yù)扣預(yù)繳應(yīng)納稅所得額，適用20%

的比例預(yù)扣率。因此，這筆特許權(quán)使用費收入應(yīng)預(yù)繳個人所得稅=

100000X(1-20%)X20%=16000(元)。

16.下列關(guān)于代書遺囑和錄音遺囑的說法，正確的有（）。

A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上的見證人在場見證

B.代書遺囑中的代書人只是遺囑的文字記錄者

C.代書遺囑中簽名的見證人不少于兩人

D.由于錄音遺囑易被人剪輯，因此不如口頭遺囑可靠

E.以錄音形式立的遺囑，應(yīng)當(dāng)有兩個以上的見證人在場見證

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，錄音遺囑指以錄音方式錄制下來的遺囑人的口述遺囑。這種形

式的遺囑較口頭遺囑更為可靠，且取證方便，不需他人的復(fù)述。但是,

錄音帶、錄像帶也容易被人剪輯、偽造。

17.冬天下雪高速公路上結(jié)冰，交通部門將會對高速公路實施必要的

封路措施，因為路上結(jié)冰有可能導(dǎo)致風(fēng)險事故、產(chǎn)生損失，關(guān)于損失

的說法正確的是（）。

A.損失是必然發(fā)生的

B.損失是預(yù)期的經(jīng)濟價值的減少

C.損失只包括直接損失

D.損失可以用貨幣來計量

【答案】：D

【解析】：

損失是指標(biāo)的物因某種特定事件的發(fā)生導(dǎo)致經(jīng)濟單位或個人非故意

的、非預(yù)期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少。損失通常包括直接損失和

間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風(fēng)險事故有必然因果關(guān)系的、在

量上可以確認或界定的損失。間接損失是指風(fēng)險事故的發(fā)生觸發(fā)了新

的風(fēng)險事故，或改變了風(fēng)險事故的既定狀態(tài)而導(dǎo)致的損失。

18.理財規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議不包括（）。

A.理財產(chǎn)品教育

B.對未來不同階段的投資預(yù)期報酬率的設(shè)定

C.對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的建議

D.對現(xiàn)階段的產(chǎn)品配置的建議

【答案】：A

【解析】：

理財規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議包括了以下三個方面的內(nèi)容：①投資理

念教育；②對未來不同階段的投資預(yù)期報酬率的設(shè)定；③對現(xiàn)階段的

資產(chǎn)配置和產(chǎn)品配置的建議。

19.()是指當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時，由保險人提供

經(jīng)濟賠償?shù)囊环N保險。

A.財產(chǎn)保險

B.人身保險

C.信用保險

D.保證保險

【答案】：C

【解析】：

信用保險是以各種信用風(fēng)險為保險標(biāo)的的保險。當(dāng)義務(wù)人不履約而使

權(quán)利人遭受損失時，由保險人提供經(jīng)濟賠償。信用保險的主要業(yè)務(wù)種

類包括：商業(yè)信用保險、出口信用保險和投資保險。

20.下列選項中，不屬于客戶家庭財務(wù)信息收集方法的是（）o

A.調(diào)查問卷

B.開戶資料

C.面談?wù)髟?/p>

D.戶口信息

【答案】：D

【解析】：

客戶家庭財務(wù)信息收集方法主要有：①開戶資料；②調(diào)查問卷；③面

談?wù)髟?；④客戶能提交的一些賬戶、財務(wù)資料。

21.證券X實際收益率為0.12,貝塔值是1.5。無風(fēng)險收益率為0.05,

市場期望收益率為0.12。根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，這個證券（）。

A.被低估

B.被高估

C.定價公平

D.價格無法判斷

【答案】：B

【解析】：

期望收益率=Rf+B[E(RM)-Rf]=0.05+1.5X(0.12-0.05)=0.155,

大于證券的市場期望收益率0.12,說明該證券價格被高估。

22.選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點不包括()。

A.長期積累

B,買賣靈活方便

C.本金安全

D.投資多樣化

【答案】：C

【解析】：

基金產(chǎn)品作為教育投資工具的優(yōu)勢有：①品種選擇多；②專家理財；

③靈活方便；④基金定額定期投資。C項，本金安全屬于銀行儲蓄的

特點。

23.行為金融學(xué)針對傳統(tǒng)有效市場理論，提出的質(zhì)疑包括（）。

A.非理性行為

B.投資者非理性行為并非隨機發(fā)生

C.由于投資者交易的隨機性，能抵消彼此對價格的影響

D.投資者可以理性地評估證券價格

E.套利會受到一些條件的限制，使之不能發(fā)揮預(yù)期的作用

【答案】：A|B|E

【解析】：

傳統(tǒng)有效市場理論建立在三個不斷弱化的假設(shè)條件上：①投資者是理

性的，也就是說可以理性地評估證券價格;②即使投資者是不理性的,

但由于他們交易的隨機性，能抵消彼此對價格的影響；③若部分投資

者有相同的不理性行為，市場可以利用“套利”使價格恢復(fù)理性。行

為金融學(xué)針對以上三個假設(shè)分別質(zhì)疑：①非理性行為；②投資者非理

性行為并非隨機發(fā)生；③套利會受到一些條件的限制，使之不能發(fā)揮

預(yù)期的作用。

24.理財師在為客戶進行投資規(guī)劃前，首先要了解客戶的風(fēng)險屬性，

判斷客戶的風(fēng)險屬性，要將（）與風(fēng)險容忍態(tài)度兩者綜合考慮。

A.風(fēng)險承受能力

B,風(fēng)險偏好

C.家庭財富

D.個人收入

【答案】：A

【解析】：

理財師在為客戶進行投資規(guī)劃之前，首先要了解客戶的風(fēng)險屬性。客

戶的風(fēng)險屬性分為客戶的風(fēng)險承受能力與風(fēng)險容忍態(tài)度兩個層面。判

斷客戶的風(fēng)險屬性，要將風(fēng)險承受能力與風(fēng)險容忍態(tài)度兩者綜合考

慮。

25.在資本定價模型下，投資者甲的風(fēng)險承受能力比投資者乙的風(fēng)險

承受能力強，則（）。

A.甲的無差異曲線比乙的無差異曲線向上彎曲的程度大

B.甲的收益要求比乙大

C.乙的收益比甲高

D.相同的風(fēng)險狀態(tài)下，乙對風(fēng)險的增加要求更多的風(fēng)險補償

【答案】：D

【解析】：

厭惡風(fēng)險程度越高的投資者，其無差異曲線的斜率越陡。由于乙更厭

惡風(fēng)險，所以相同的風(fēng)險狀態(tài)下，乙對風(fēng)險的增加要求更多的風(fēng)險補

償。

26.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源主要包含（）幾個方

面。

A.企業(yè)繳費

B.基金運營收入

C.個人薪酬扣除

D.財政支付

E.其他補貼

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源主要包含五個方面：企業(yè)

繳費、個人薪酬扣除、財政支付、基金運營收入和其他補貼。其中，

企業(yè)繳費和個人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來源。

27.根據(jù)稅法規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。

A.取得應(yīng)稅所得，沒有扣繳義務(wù)人的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定辦理納稅申報

B.扣繳義務(wù)人包括企業(yè)（公司）、事業(yè)單位、機關(guān)、社團組織、軍隊、

駐華機構(gòu)、個體戶等單位或個人

C,代扣代繳個人所得稅是扣繳義務(wù)人的法定義務(wù)，必須依法履行

D.居民個人向扣繳義務(wù)人提供專項附加扣除信息的，扣繳義務(wù)人按月

預(yù)扣預(yù)繳稅款時可以拒絕扣除

【答案】：D

【解析】：

D項，居民個人向扣繳義務(wù)人提供專項附加扣除信息的，扣繳義務(wù)人

按月預(yù)扣預(yù)繳稅款時應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定予以扣除，不得拒絕。

28.教育儲蓄按（）存款利率計息。

A.開戶日

B.支取日

C.開戶日和支取日平均的

D.開戶日和支取日中較高的

【答案】：A

【解析】：

1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款

利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。

教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息。

29.詹森指數(shù)能反映基金的超額收益情況，也是對基金經(jīng)理的選股能

力的一個檢驗。如果A基金的詹森指數(shù)為0.5,B基金的詹森指數(shù)為

0.8,C基金的詹森指數(shù)為一0.5,以下判斷正確的是（

A.B基金的收益最好，A基金和C基金收益相同

B.C基金的業(yè)績表現(xiàn)比預(yù)期的差

C.A基金和C基金的業(yè)績表現(xiàn)都比預(yù)期的好

D.C基金的收益與大盤走勢是負相關(guān)關(guān)系

【答案】：B

【解析】：

詹森指數(shù)aP=RP-[Rf+BP(RM-Rf)],是指在給出投資組合的貝

塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預(yù)測收益

率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則a值大于零，說

明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認為其績效很好；如果投

資組合位于證券市場線的下方，則a值小于零，表明該組合的績效不

好。

30.理財師在估測客戶的保費負擔(dān)能力時，可以通過(),掌握客戶

目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險承受能力。

A.生命周期

B.理財能力

C.客戶的健康狀況

D.客戶的財產(chǎn)狀況

【答案】：A

【解析】：

生命周期是理財師為客戶配置保險產(chǎn)品時需要考慮的首要因素。通過

生命周期，理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收

入狀況和風(fēng)險承受能力，估測客戶的保費負擔(dān)能力。

31.下列說法正確的是（）。

A.B系數(shù)大于零且小于1

B.B系數(shù)是資本市場線的斜率

C.B系數(shù)是衡量資產(chǎn)非系統(tǒng)性風(fēng)險的標(biāo)準

D.B系數(shù)是利用回歸風(fēng)險模型推導(dǎo)出來的

【答案】：D

【解析】：

A項，B系數(shù)如果是負值，則顯示其變化的方向與大盤的變化方向相

反，全體市場本身的6系數(shù)為1,若資產(chǎn)組合凈值的波動大于全體市

場的波動幅度，則B系數(shù)大于1;B項，證券市場線為：

B系數(shù)為證券市場線的斜率；C項，B系數(shù)是一種評估證券系統(tǒng)性風(fēng)

險的工具，用于度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波

動性。

32.理財規(guī)劃書的法律聲明文件中，對于理財顧問所給予的相關(guān)建議

可能涉及的風(fēng)險的聲明中，沒有涉及到的風(fēng)險種類是（）。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

機構(gòu)理財顧問所給予的相關(guān)建議，有可能涉及以下風(fēng)險：①流動性風(fēng)

險，雖然機構(gòu)已建議投資者撥備一部分資金作為自己的家庭緊急備用

金，但如果投資者有緊急需求且金額不夠，有可能導(dǎo)致流動性風(fēng)險；

②市場風(fēng)險，證券市場資產(chǎn)價格有可能在短期內(nèi)異常波動，即投資組

合有可能出現(xiàn)虧損的情況；③信用風(fēng)險，有些產(chǎn)品可能出現(xiàn)信用風(fēng)險,

如固定收益類信托產(chǎn)品出現(xiàn)無法兌付的情況等。

33.客戶尋找理財師服務(wù)的動因中，家庭狀況的改變不包括（）。

A.結(jié)婚、離婚

B.遷居移民

C.喪偶

D.離職或臨近退休

【答案】：D

【解析】：

從長期實踐經(jīng)驗來看，激發(fā)客戶尋找理財師服務(wù)的動因往往是客戶自

身的情況變化，如資產(chǎn)狀況發(fā)生改變，由于證券市場的低迷，導(dǎo)致個

人投資資產(chǎn)的嚴重縮水，重要資產(chǎn)的購買或出售、接受饋贈或遺產(chǎn)等;

或者是因為家庭狀況發(fā)生改變，如結(jié)婚、離婚、喪偶、遷居移民等；

或是事業(yè)上的變化，如失業(yè)、創(chuàng)業(yè)、離職或臨近退休等。

34.理財師日常工作中進行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括（）。

A.收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶

B.根據(jù)客戶需求、偏好、提供精細化、個性化的金融服務(wù)

C.無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠客戶

D.提供專業(yè)服務(wù)，解決客戶的財務(wù)問題，實現(xiàn)客戶的理財目標(biāo)

E.嚴格管理所有的客戶接觸點，如網(wǎng)點布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和

形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止等

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

理財師進行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括:①收集、整理客戶的詳細信息,

了解客戶，這是理財師客戶關(guān)系管理的第一步，是前提和基礎(chǔ)。②嚴

格管理所有的客戶接觸點，客戶接觸點就是客戶接觸到的影響或決定

客戶關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務(wù)的印象、體驗和判斷的所有方面，如

網(wǎng)點布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作

方法、網(wǎng)站和廣告等。接觸點管理就是要在了解客戶的基礎(chǔ)上，根據(jù)

客戶的需求、偏好為客戶提供標(biāo)準化、精細化和個性化的金融服務(wù)。

③理財師進行客戶關(guān)系管理的目的是培養(yǎng)忠誠的客戶、提升客戶的忠

誠度。理財師為客戶提供的專業(yè)服務(wù)，即理財規(guī)劃，是為了解決客戶

的財務(wù)問題或?qū)崿F(xiàn)客戶家庭的理財目標(biāo)。

.下列關(guān)于保險活動的說法，正確的有（）

35o

A.投保人與保險人對有關(guān)保險的重要信息的擁有程度是對稱的

B.就單個保險合同而言，保險人承擔(dān)的保險責(zé)任遠遠高于其所收取的

保費

C.保險人應(yīng)履行其對保險條款的告知與說明義務(wù)

D.保險合同保證義務(wù)的履行主體是投保人或被保險人

E.某商店在投保企財險時，在合同內(nèi)承諾不在店內(nèi)放置危險品，此項

承諾即為告知

【答案】：B|C|D

【解析】：

A項，在保險經(jīng)營中，無論是保險合同訂立時還是保險合同成立后，

投保人與保險人對有關(guān)保險的重要信息的擁有程度是不對稱的；E項,

保證是保險人接受承?；虺袚?dān)保險責(zé)任所需投保人或被保險人履行

某種義務(wù)的條件。因此，該項承諾為保證。

36.李某為自己投保一份人壽險，保額100萬元。指定其妻為受益人,

李某有一子9歲，李某的母親60歲且自己單獨生活。若李某因故身

亡，則該份保險金依法處理的方式為（）o

A.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親和妻子

平分

B.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親平分

C.李某的妻子獲得100萬元

D.李某的妻子，孩子和母親平分100萬元保險金

【答案】：C

【解析】：

受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險

金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人。受益人領(lǐng)取的保險

金歸受益人獨立享有，不能作為被保險人的遺產(chǎn)處理。本題案例中李

某已指定其妻為受益人，保險金由其妻獨立享有。

.凈儲蓄率衡量的是客戶的（）

37o

A.理財積極性

B.家庭儲蓄能力

C.家庭償債能力

D.家庭還貸能力

【答案】：B

【解析】：

凈儲蓄率衡量的是客戶家庭的儲蓄能力，根據(jù)經(jīng)驗法則，凈儲蓄一般

不低于家庭可支配收入（稅后收入）的25%為宜。

38.甲和乙領(lǐng)取結(jié)婚證但還沒有舉行婚禮，甲就意外死亡，此時，乙

已經(jīng)懷孕3個月，可以參加繼承甲遺產(chǎn)的法定繼承人有（）。

A.乙所懷的孩子

B.乙

C.甲的父親

D.甲的母親

E.甲與前妻所生的孩子

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

法定繼承人包括配偶、子女、父母等，其中子女包括婚生子女、非婚

生子女、養(yǎng)子女、繼子女。婚生子女是指具有合法婚姻關(guān)系的男女雙

方所生育的子女，婚生子女有權(quán)繼承父母的遺產(chǎn)，不僅于父母死亡前

出生的子女享有繼承權(quán)，而且于父親死亡后活著出生的子女也有繼承

權(quán)。

39.關(guān)于人壽保險在財富傳承中作用的表述錯誤的是（）。

A.合理避稅是現(xiàn)階段高資產(chǎn)人群投保高額保單的驅(qū)動因素之一

B.通過合理安排在為投保人及受益人構(gòu)建了一層保護膜

C.人壽保險單不指定受益人，也能保證被保險人在一定程度上避免家

庭內(nèi)部的紛爭

D.人壽保險的給付可防止財產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失

【答案】：C

【解析】：

C項，人壽保險單可以指定多名受益人，同時還可以指定受益份額和

受益順序。即便被保險人離世時未留下遺囑，也可在一定程度上避免

家庭內(nèi)部的紛爭。

40.在（）的方式下，理財規(guī)劃服務(wù)才能體現(xiàn)其實用性。

A.為客戶制定子女教育金規(guī)劃

B.分析和規(guī)劃客戶當(dāng)前比較關(guān)心的家庭財務(wù)決定

C.為客戶制定換購房的規(guī)劃

D.為客戶制定退休規(guī)劃

【答案】：B

【解析】：

理財規(guī)劃服務(wù)不只是按制作理財規(guī)劃書的標(biāo)準程序，逐個地為客戶制

定所謂的子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃、換購房規(guī)劃等，而是針對客戶

比較明確的、當(dāng)前比較關(guān)心的家庭財務(wù)決策，進行分析和規(guī)劃，并且

著重強調(diào)這些家庭財務(wù)決策對家庭整體財務(wù)狀況、現(xiàn)在以及未來的其

他理財目標(biāo)的影響。這樣才能體現(xiàn)理財規(guī)劃服務(wù)的實用性。

41.下列屬于對中小企業(yè)進行界定的定量方面的指標(biāo)是（）。

A.企業(yè)的組織形式

B.所處行業(yè)地位

C.融資方式

D.資產(chǎn)總值

【答案】：D

【解析】：

多數(shù)國家對中小企業(yè)的界定從定性和定量兩方面進行。其中，定性的

指標(biāo)主要包括企業(yè)的組織形式、融資方式及所處行業(yè)地位等；定量的

指標(biāo)則主要包括雇員人數(shù)、實收資本、資產(chǎn)總值等。

42.小馬在嬰兒時期即被養(yǎng)父母抱養(yǎng)，后來養(yǎng)父與養(yǎng)母離婚，小馬跟

著養(yǎng)父生活。2011年小馬10歲時養(yǎng)父與趙女士再婚。再婚后趙女士

對小馬照顧有加。2015年趙女士突發(fā)意外去世，則趙女士的法定繼

承人是（）。

A.養(yǎng)父

B.小馬

C.趙女士的前夫

D.養(yǎng)父、小馬

【答案】：D

【解析】：

我國繼承法確定的法定繼承人具體包括：①配偶；②子女（包括婚生

子女、非婚生子女、養(yǎng)子女、繼子女）；③父母（包括生父母、養(yǎng)父

母和形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母）；④兄弟姐妹；⑤祖父母、外祖父

母；⑥對公、婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和對岳父、岳母盡了主

要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶女婿。

43.家庭的應(yīng)急能力指標(biāo)通過（）進行衡量。

A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出

B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出

C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

【答案】：A

【解析】：

家庭的應(yīng)急能力是收支管理中的一項重要指標(biāo)。這項指標(biāo)是通過資產(chǎn)

負債表中的流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出（收入支出表中的總支出

額度除以12）而得到的家庭緊急預(yù)備金月數(shù)而進行衡量的。

44.對中小企業(yè)而言，在風(fēng)險規(guī)避方面需要考慮的內(nèi)容包括（）。

A.為保障人才競爭優(yōu)勢為員工提供養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和企業(yè)年金等

B.通過使用遠期結(jié)售匯等金融工具鎖定匯率波動風(fēng)險

C.為降低成本盡量減少保險支出

D.為降低意外災(zāi)害，通過事先防范購買財產(chǎn)保險

E.為股東和企業(yè)關(guān)鍵人物的風(fēng)險進行管理

【答案】：A|B|D

【解析】：

中小企業(yè)風(fēng)險規(guī)避方面的內(nèi)容包括：①匯率波動風(fēng)險，很多銀行有遠

期結(jié)售匯、期權(quán)、掉期業(yè)務(wù)，可以讓企業(yè)鎖定匯率成本，既能滿足企

業(yè)的資金需求，又能達到規(guī)避風(fēng)險的目的；②財產(chǎn)保險，可以讓中小

企業(yè)在遭受意外災(zāi)害時，通過事先防范的措施，減輕企業(yè)在意外中所

受的損失；③補充養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險及企業(yè)年金，隨著人才競爭的

加劇，企業(yè)有沒有補充養(yǎng)老保險和補充醫(yī)療保險和企業(yè)年金，已經(jīng)成

為吸引人才的重要條件。

45.退休目標(biāo)是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態(tài)。明確客戶

的退休目標(biāo)需要客戶決定（）o

A.退休金數(shù)量、退休年齡

B.退休年齡、退休后的生活方式和水平

C.退休后消費支出結(jié)構(gòu)、退休年齡

D.退休后收入來源、退休后生活質(zhì)量要求

【答案】：B

【解析】：

明確客戶的退休目標(biāo)需要客戶決定退休的年齡、退休后的生活方式和

水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培養(yǎng)的個人興趣愛好、活

動等。

46.理財規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，主要包括（）。

A.所推薦金融產(chǎn)品的具體信息

B.全生涯模擬仿真表

C."定期投資市場分析報告樣本”

D.“不定期解讀市場事件的快報”

E.其他相關(guān)信息

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

理財規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內(nèi)容主要是為了理財規(guī)劃

書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下內(nèi)容：①所

推薦金融產(chǎn)品的具體信息；②全生涯模擬仿真表；③持續(xù)理財規(guī)劃服

務(wù)中的“定期投資市場分析報告樣本”“不定期解讀市場事件的快報”

等；④其他相關(guān)信息。

47.某債券面值100元，票面利率6%,期限10年，每年付息。如果

到期收益率為8%,則其發(fā)行價格()o

A.高于100元

B.低于100元

C.等于100元

D.無法確定

【答案】：B

【解析】：

債券的價格是由其未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值決定的。債券未來現(xiàn)金收入

由各期利息收入和到期時債券的變現(xiàn)價值兩部分組成。在這里各期利

息收入是100X6%=6(元)，貼現(xiàn)率就是其到期收益率，即8%o發(fā)

行價格=6/(1+8%)+6/(1+8%)2+W(1+8%)3++W(1

+8%）9+10%（1+8%）10=86.58<100o

48.在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)

劃，以還原保險的本質(zhì)功能。具體包括（）。

A.合理確定保險金額

B.避免為財產(chǎn)重復(fù)投保

C.根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品

D.避免遺漏重要財產(chǎn)

E.根據(jù)家庭收入水平選購保險產(chǎn)品

【答案】：A|B|C

【解析】：

家庭財產(chǎn)保險種類繁多，但本質(zhì)上都是普通家庭財產(chǎn)保險與其他功能

組成的復(fù)合險種。因此在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通

家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能，包括：①合理確定保

險金額；②避免為財產(chǎn)重復(fù)投保；③根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品。

49.教育儲蓄的主要優(yōu)點不包括（）。

A.無風(fēng)險

B.規(guī)模大

C,收益穩(wěn)定

D.較活期存款相比，回報較高

【答案】：B

【解析】：

教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為兩萬元。

50.一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)

準，這里所指的生活支出包括（）。

A.還貸支出

B.娛樂支出

C.教育支出

D.保險支出

E.旅游支出

【答案】:A|C|D

【解析】：

一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準，

這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支

出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。

51.關(guān)于遺囑和遺贈，下列說法正確的有（）。

A.遺囑直接體現(xiàn)了被繼承人的意愿

B.遺囑繼承人在繼承開始后未明確表示接受繼承的，喪失繼承權(quán)

C.遺囑是一種要式民事行為

D.受遺贈人在知道或應(yīng)當(dāng)知道受遺贈后兩個月內(nèi)未做出接受遺贈表

示的，喪失受遺贈權(quán)

E.遺贈與遺囑繼承都是通過遺囑方式處分財產(chǎn)

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，遺囑繼承人在繼承開始后遺產(chǎn)分割前未明確表示放棄的，即視

為繼承。而受遺贈人在知道或應(yīng)當(dāng)知道受遺贈后兩個月內(nèi)未做出接受

遺贈表示的，視為放棄，即喪失受遺贈權(quán)。

52.海外發(fā)達國家的理財從業(yè)人員要向客戶進行利益披露的內(nèi)容包括

()。

A.其他額外獎勵

B.由產(chǎn)品提供方支付的傭金的披露

C.服務(wù)費用

D.理財師的薪酬結(jié)構(gòu)

E.理財師的日常支出

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

利益披露是理財師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進一步信任的有效手

段。利益披露包括但不限于以下幾個方面的內(nèi)容：①服務(wù)費用的披露;

②由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露；③其他的

額外獎勵的披露；④理財師的薪酬結(jié)構(gòu)。

53.()反映的是資本結(jié)構(gòu)，用于衡量企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企業(yè)

的長期償債能力。

A.資產(chǎn)負債率

B.流動比率

C.產(chǎn)權(quán)比率

D.速動比率

【答案】：C

【解析】：

產(chǎn)權(quán)比率=負債總額/所有者權(quán)益總額。產(chǎn)權(quán)比率反映的是資本結(jié)構(gòu),

用于衡量企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企業(yè)的長期償債能力。產(chǎn)權(quán)比率高

說明高風(fēng)險、高報酬的財務(wù)結(jié)構(gòu)，反之則相反。

54.耿某結(jié)婚8年，因感情不和提出離婚，但是在