中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》試題及答案62

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》試題及答案

1、［題干］下面關(guān)于信托的說法，不正確的選項(xiàng)是()。

A.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

B.委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者

C.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

【答案】C

【解析】信托是指委托人基于對受托人的信任,將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受

托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者

處分的行為。如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人(受益人)可以

轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。因此，信托財(cái)產(chǎn)的受益人可以是委托人以外的人。應(yīng)選項(xiàng)C錯(cuò)

誤。

2、［題干］下面屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項(xiàng)目的是()。

A.公共事業(yè)費(fèi)用

B.個(gè)人信用卡支出

C.住房貸款

D.投資

【答案】D

【解析】屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項(xiàng)目的是投資。

3、［題干］A公司擁有一寫字樓,配套設(shè)施齊全，對外出租。全年租金3000

萬元,其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬元,水電費(fèi)為500萬元。如果A公司于承租

方簽訂合同,租金為3000萬元。應(yīng)納房產(chǎn)稅為()

A.300萬元

B.320萬元

C.340萬元

D.360萬元

【答案】D

【解析】應(yīng)納房產(chǎn)稅=3000X12%=360萬元

4、［題干］對于高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行業(yè)務(wù)滿足其投資

需求。()

【答案】對

【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是專門為高資產(chǎn)凈值客戶提供個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資與管理的綜

合性服務(wù)。

5、［題干］關(guān)于理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價(jià)值目標(biāo)以及它們之間的關(guān)系，以下說

法正確的有()。

A.客戶的理財(cái)需求往往比較明確,理財(cái)師不需要通過過多的詢問和引導(dǎo)就能

夠清晰的了解

B.商業(yè)銀行在為客戶做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，只需要考慮客戶理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo),沒有必

要關(guān)注其背后的精神追求

C.客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是具體的,可用金錢來衡量的,理財(cái)師可以幫助客戶通過科

學(xué)的規(guī)劃來實(shí)現(xiàn)

D.經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是客戶實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值目標(biāo)的基礎(chǔ)。E,不同年紀(jì)的客戶和不同性別

的客戶,在理財(cái)目標(biāo)上側(cè)重點(diǎn)不一樣

【答案】C,D,E

【解析】選項(xiàng)A,客戶的理財(cái)需求往往是潛在的,或不明確的,這需要專業(yè)理財(cái)

師在與客戶接觸溝通中，詢問、啟發(fā)和引導(dǎo)才能逐步了解、清晰和明確；選項(xiàng)B,

為了全面深入準(zhǔn)確地了解客戶，從而制定出有針對性和有效的理財(cái)方案,理財(cái)師應(yīng)

該嘗試了解客戶經(jīng)濟(jì)目標(biāo)背后的精神追求,或經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價(jià)值目標(biāo)之間的關(guān)

系。

6、［題干］整個(gè)家庭的收入在()達(dá)到巔峰,支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃

金時(shí)期。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭形成期

D.家庭衰老期

【答案】A

【解析】家庭成熟期家庭收入達(dá)到巔峰。

7、［單項(xiàng)選擇］下面關(guān)于節(jié)稅的表述錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權(quán)利

B.不屬于逃稅的行為

C.順應(yīng)立法精神是節(jié)稅的一個(gè)重要原則

D.與通常所說的“避稅〃，兩者一樣,無區(qū)別

【答案】D

【解析】D項(xiàng)，節(jié)稅和避稅不同，節(jié)稅具有合法性,避稅是以非違法的手段來達(dá)

到逃避納稅義務(wù)的目的，因此在一定程度上它與逃稅一樣有損國家稅法,直接后果

是將導(dǎo)致國家財(cái)政收入的減少，間接后果是稅收制度有失公平和社會(huì)腐敗。故節(jié)

稅不需要反節(jié)稅,而避稅則需要反避稅。

8、［題干］面對不同客戶時(shí)，下面應(yīng)對技巧中不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.對沉默寡言的人,要設(shè)法誘使他盡可能地多說

B.對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言，不斷

地向他提出積極性的建議,多用肯定性用語

C.對慢性的人,不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳

踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)

D.對疑心重的人,要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很

重視

【答案】A

【解析】應(yīng)對技巧中不恰當(dāng)?shù)氖菍Τ聊蜒缘娜?要設(shè)法誘使他盡可能地多說。

其他正確。

9、［題干］銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定,履行必要的保密義務(wù),

妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。這是指()o

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.客戶資產(chǎn)隔離

D.客戶教育

【答案】A

【解析】在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí),銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原

則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，按相應(yīng)的法律要求,特別重視并忠實(shí)履

行對客戶的義務(wù)和責(zé)任.真正將客戶的利益放在首位,始終從客戶的角度來思考問

題。同時(shí)，銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定.履行必要的保密義務(wù)，妥

善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。

10、［題干］理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)()o

A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

C.避免針對特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)

D.避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言。E,避免使用易引發(fā)爭議的模糊性

語言

【答案】A,B,D,E

【解析】理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性;避免使用帶有誘惑性、

誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂;避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言;避免使用易引發(fā)爭

議的模糊性語言。

11、［題干］甲為未成年人，其父母以甲的名義購買了一套房屋。甲與其父母

在該法律行為中的關(guān)系為()。

A.代理

B.信托

C.委托

D.行紀(jì)

【答案】A

【解析】代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。

被代理人對代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。題目中甲的父母和甲之間屬于代

理關(guān)系。

12、［題干］從理論上來說,市場組合M不僅有普通股資產(chǎn)構(gòu)成,還包括()等其

他資產(chǎn)。

A.優(yōu)先股

B.證券

C.債券

D.房地產(chǎn)。E,藝術(shù)品

【答案】A,C,D,

【解析】從理論上來說,市場組合M不僅有普通股資產(chǎn)構(gòu)成,還包括優(yōu)先股、

債券、房地產(chǎn)等其他資產(chǎn)。

13、［題干］健康保障屬于（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.愛和歸屬感需求

D.被尊重的需求

【答案】B

【解析】B【解析】安全需求包括人身安全、健康保障、資源所有性、財(cái)產(chǎn)所

有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等需求。

14、［題干］分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按

照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。購買國內(nèi)分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源

于（）。

A.匯率的波動(dòng)

B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率

C.利率的波動(dòng)

D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率。E,保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用

【答案】B,C,D,E

【解析】分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于利率的波動(dòng)和保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡

率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用。

15、［題干］下面選項(xiàng)中，一般來說風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是（）。

A.金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生

B.60歲即將退休,有30年投資經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)教師

C.需要贍養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子的45歲某公司職員

D.30歲某投行職員，有5年投資經(jīng)驗(yàn),未婚，有自有住宅

【答案】D

【解析】A項(xiàng)大學(xué)畢業(yè)生雖年輕但未就業(yè),風(fēng)險(xiǎn)承受能力低;B項(xiàng)大學(xué)教師到

了退休年齡,一般理財(cái)偏好趨于保守;C項(xiàng)職員各種負(fù)擔(dān)太重,風(fēng)險(xiǎn)承受能力低;D

項(xiàng)投行職員年輕,工作穩(wěn)定，收入高,家庭負(fù)擔(dān)低，且自身具有投資的專業(yè)素養(yǎng),因

而風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高。

16、［題干］某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命

周期的()。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

【答案】B

【解析】家庭形成期核心資產(chǎn)配置為：股票70%,債券10%,貨幣20%;家庭成

長期為：股票60%,債券30%,貨幣10%;家庭成熟期為：股票50%,債券40%,貨幣

10%;家庭衰老期為：股票20%,債券60%,貨幣20%o

17、［題干］根據(jù)個(gè)人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬

開始進(jìn)人()。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

【答案】B

【解析】自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開始,真正意義上的個(gè)人理財(cái)

生涯才開始。這個(gè)時(shí)期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒有足夠的資金與經(jīng)驗(yàn)從事

投資,無法獲得投資性收入,屬于建立期。

18、［題干］A公司擁有一寫字樓,配套設(shè)施齊全，對外出租。全年租金3000

萬元,其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬元，水電費(fèi)為500萬元。如果將各項(xiàng)收入分

別由各相關(guān)方簽訂合同,應(yīng)納房產(chǎn)稅為()

A.300萬元

B.276萬元

C.270萬元

D.267萬元

【答案】B

【解析】應(yīng)納房產(chǎn)稅=(3000-200-500)X12%=276萬元

19、［題干］投資者進(jìn)行債券投資所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。

A.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。E,贖回風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A,B,C,D,E

【解析】債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、

提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

20、［題干］下面屬于銀行代理類理財(cái)產(chǎn)品的有()。

A.基金

B.保險(xiǎn)

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品

D.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品。E,信托

【答案】A,B,E

【解析】目前,我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務(wù),銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

主要有基金、保險(xiǎn)、國債、信托和黃金等.

21、［題干］根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下面表述中錯(cuò)誤

的選項(xiàng)是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

B.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷

售情況

C.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理,應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每兩年重

新確認(rèn)一次

D.除法律法規(guī)另有規(guī)定,或經(jīng)客戶書面同意外,商業(yè)銀行不得向第三方提供

客戶的資料與交易記錄

【答案】A,B,C,D,E

【解析】按交易標(biāo)的物分類，金融市場分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品

市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場、貴金屬及其他投資品市場。

24、［單項(xiàng)選擇］下面關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的表述中,錯(cuò)誤的選項(xiàng)是

Oo

A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人說基于保險(xiǎn)人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，提供中

介服務(wù),并依法收取傭金的單位

B.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授

權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人

C.保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任

D.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人，被保險(xiǎn)人造成損失的,

由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任

【答案】B

25、［題干］以下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是0。

A.銷售信貸產(chǎn)品

B.對外營銷宣傳活動(dòng)

C.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

【答案】D

【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、

個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)

行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。

26、［題干］買賣雙方在交易所簽訂的，在確定的將來時(shí)間按約定的價(jià)格購買

或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()o

A.金融遠(yuǎn)期合約

B.金融期貨合約

C.金融期權(quán)合約

D.金融互換合約

【答案】B

【解析】金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期,按約定的條

件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。

27、［題干］家庭成長期的儲(chǔ)蓄主要表現(xiàn)為：收入達(dá)到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是

募集退休金的黃金時(shí)期。()

【答案】錯(cuò)

【解析】家庭成長期的儲(chǔ)蓄主要表現(xiàn)為：收入增加而支出穩(wěn)定，儲(chǔ)蓄穩(wěn)步增加。

題干中描述的是家庭成熟期的儲(chǔ)蓄表現(xiàn)。

28、［題干］在金融市場上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有直接融資和間接融資兩種方

式,下面選項(xiàng)中，()屬于間接融資工具。

A.債券

B.股票

C.銀行貸款

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】C

【解析】在金融市場上,實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式，即直接融資和間接融資。

直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金

盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動(dòng)；與此對應(yīng)，間接融資市場上，

資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的。

29、［題干］在最低收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與()

最接近。

A.產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的1年期銀行定期存款利率

B.產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)同期限的銀行定期存款利率

C.產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的3年期銀行定期存款利率

D.產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的銀行活期存款利率

【答案】B

【解析】在最低收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與產(chǎn)品起

計(jì)日時(shí)同期限的銀行定期存款利率最接近。

30、［題干］下面關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)登記管理的說法中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記,

不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B.不動(dòng)產(chǎn)登記，由所有人居住地的登記機(jī)構(gòu)辦理

C,不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載

于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力

D.國家對不動(dòng)產(chǎn)實(shí)行統(tǒng)一登記制度

【答案】B

【解析】不動(dòng)產(chǎn)登記，由不動(dòng)產(chǎn)所在地的登記機(jī)構(gòu)辦理。

31、［題干］人的生命周期可以劃分為四個(gè)階段：少年成長期、青年成長

期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長期的理財(cái)特征是()。

A.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn),追求高收益

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益

C.盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)

D.沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力

【答案】A【解析】少年成長期沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力；青年

成長期愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益；中年穩(wěn)健期風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求

穩(wěn)定的投資收益;退休養(yǎng)老期盡力保全已積累’的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)選A。

32、［題干］以下對銀行承兌匯票特征的描述,正確的選項(xiàng)是()。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ),信用風(fēng)險(xiǎn)較低

。.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn),流動(dòng)性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人,安全性較高。E,對借款人而言,銀行承兌的成本要

低于銀行貸款

【答案】A,B,C,E

【解析】銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保,成為票據(jù)的第一

債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，因而安全性高，信

用風(fēng)險(xiǎn)低。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí),可以向中央銀行辦

理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。銀行承兌匯票的貼現(xiàn)利率較普通貸款低,

且手續(xù)費(fèi)低廉，融資成本低。

33、［單項(xiàng)選擇］對于交通運(yùn)輸業(yè),從業(yè)人員…人及以上,且營業(yè)收入一萬元

及以上的為小型企業(yè)。()

A.20：300

B.20:200

C.30;500

D.50;300

【答案】B

【解析】對于交通運(yùn)輸業(yè)，從業(yè)人員1000人以下或營業(yè)收入30000萬元以下

的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員300人及以上，且營業(yè)收入3000萬元及以上

的為中型企業(yè);從業(yè)人員20人及以上,且營業(yè)收入200萬元及以上的為小型企業(yè)；

從業(yè)人員20人以下或營業(yè)收入200萬元以下的為微型企業(yè)。

34、［單項(xiàng)選擇］關(guān)于期貨合約的特征，下面說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A.采用標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.履約大部分通過交割方式

C.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

D,合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

【答案】B

【解析】履約大部分通過對沖方式。期貨合約只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割,

絕大多數(shù)合約都會(huì)在交割期之前以平倉的方式了結(jié)。選項(xiàng)B說法有誤。

35、［題干］結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。

0

【答案】A

【解析】結(jié)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益類

產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。因此,結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)

品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)。

36、［題干］投資者預(yù)期股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股票價(jià)

格上升,便可以將先前買入的股票賣出獲利。通常我們把這種交易方式稱為()。

A.現(xiàn)貨交易

B.期權(quán)交易

C.空頭交易

D.多頭交易

【答案】D【解析】可以先買入再賣出的交易方式為多頭交易。

37、［題干］不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是()。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.補(bǔ)償損失

C.融通資金

D.獲取較高收益

【答案】D

【解析】不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是獲取較高收益。

38、［題干］以下行為,不屬于操縱證券市場罪的是()。

A.單獨(dú)或者通過合謀,集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操

縱證券價(jià)格或者證券交易量

B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券

價(jià)格或者證券交易量

。.在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量

D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

【答案】D

【解析】操縱市場,是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的,利用其資金、

信息等優(yōu)勢或者濫用職權(quán),影響證券市場價(jià)格,制造證券市場假象，誘導(dǎo)或者致使

普通投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出證券投資決定,擾亂證券市場秩序的

行為。主要包括：單獨(dú)或者通過合謀,集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者

連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量；與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格

和方式相互進(jìn)行證券交易影響證券價(jià)格或者證券交易量;在自己實(shí)際控制的賬戶

間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量;其他手段操作證券市場。

39、［題干］下面選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有()。

A.要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

B.建議中國人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓

C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

。.對有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組。E,查詢、申請凍結(jié)有

關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶

【答案】A,C,D,E

【解析】銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：（1）要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料；

（2）現(xiàn)場檢查；（3）與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話；（4）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)依法披露信息；（5）對違規(guī)行為處理、處罰；（6）對有信用危機(jī)的銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組；（7）對有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；（8）查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶。

40、［題干］《中國人民銀行法》對貨幣政策的目標(biāo)的規(guī)定是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.匯率穩(wěn)定

D.保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

【答案】D

41、［題干］（）指商業(yè)銀行在產(chǎn)品銷售之后，對產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行追蹤管

理，定期作出評估。

A.產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理

B.產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理

C.產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)管理

D.產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】B

【解析】產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理指商業(yè)銀行在產(chǎn)品銷售之后,對產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)

行追蹤管理，定期作出評估。

42、［題干］假設(shè)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為

25%、10%、35%、30%,某理財(cái)產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟(jì)狀況下的收益率分別為20%、

10%、30%、50%,則該理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率為()o

A.7,5%

B.26,5%

C.31,5%

D.18,75%

【答案】C

43、［題干］理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變客戶的價(jià)值觀，而是讓客戶了解在

不同價(jià)值觀下的財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方式。()

A.對

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】此題暫無解析

44、［題干］在理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有

相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單，提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

【答案】A

【解析】在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)

資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提

供應(yīng)不少于兩次,并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

45、［題干］合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終

止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，下面表達(dá)中，正確的選項(xiàng)是（）o

A.交付貸款是借款合同成立的條件

B.合同生效后，當(dāng)事人可以因?yàn)樾彰?、名稱的變更而不履行合同義

C.借款合同可以是貨幣，也可以是財(cái)產(chǎn)

D.當(dāng)事人因防止損失擴(kuò)大而支出的合理費(fèi)用，由違約方承擔(dān)

【答案】D

【解析】違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí),

對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。

當(dāng)事人因防止損失擴(kuò)大而支出的合理費(fèi)用，由違約方承擔(dān)。

46、［題干］在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問題上,理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先,合理運(yùn)用客戶

保險(xiǎn)預(yù)算的原則，以下說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃

險(xiǎn)種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮

。.以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃

D.盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度

【答案】B,

【解析】在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問題上,理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先,合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)

預(yù)算的原則，具體應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)

劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險(xiǎn)種；發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考

慮；應(yīng)以“保障優(yōu)先〃的原則來制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲(chǔ)蓄

分紅或投資連結(jié)的險(xiǎn)種時(shí)，牢記保險(xiǎn)的主要功能是財(cái)富保障，而非資產(chǎn)增值（資產(chǎn)

增值手段有多種選擇），同時(shí)要綜合考慮客戶的財(cái)物狀況或預(yù)算開支能力；盡量不

要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度。

47、［題干］按利息的支付方式，可將債券分為附息債券、一次還本付息債券

和（）。

A.信用債券

B.不動(dòng)產(chǎn)抵押債券

C.貼現(xiàn)債券

D.擔(dān)保債券

【答案】C

【解析】按照利息的支付方式，債券可分為附息債券、一次還本付息債券和貼

現(xiàn)債券。

48、［題干］由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是

()O

A.A股B.B股C.H股D.N股

【答案】C

【解析】A股是以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的

股票。B股是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供外國或港澳臺(tái)地

區(qū)的投資者買賣的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約

上市的股票。

49、［單項(xiàng)選擇］下面理財(cái)產(chǎn)品不能用來保本的是()。

A.國債

B.股票市場基金

C.貨幣市場基金

D.央行票據(jù)

【答案】B

【解析】股票市場基金可能遭受很大的損失,也可能帶來很高的收益,即它的收

益取決于整個(gè)股市的運(yùn)行情況，波動(dòng)性比較大。而其他三類都是流動(dòng)性很好、收

益率偏低但很穩(wěn)定的。

50、［題干］國際市場通常采用()對債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估。

A.債券信用評級(jí)法B.債券風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)法

C.內(nèi)部評級(jí)法。.外部評級(jí)法

【答案】A

【解析】國際市場通常采用債券信用評級(jí)方法對債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估。

51、［題干］一般來說，股票的特征包括()o

A,返還性

B.流通性

C,收益性

D.穩(wěn)定性。E,風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】B,C,E

【解析】作為理財(cái)工具之一,股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征,需要投資者具

有相對專業(yè)的理論基礎(chǔ)、合理的倉位控制能力和較強(qiáng)的操作能力，對于專業(yè)能力

欠缺且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶來說,股票投資需要慎重選擇。此外,股票本身并

無價(jià)值，但是股票能像其他商品那樣在市場上流通。

52、［題干］消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是

Oo

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

【解析】對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲

而下降,從而使債券的實(shí)際收益率降低,這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

53、［題干］()的客戶一般是具有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)，一定的知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)承

受能力較高的人士,他們愿意承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn),追求較

高的投資收益，但是又不會(huì)過度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。

A.平衡型

B.進(jìn)取型

C.成長型

D.穩(wěn)健型

【答案】C【解析】平衡型的客戶既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn),對任何投資都比

較理性。進(jìn)取型的客戶一般是相對年輕、有專業(yè)知識(shí)技能、敢于冒險(xiǎn)、社會(huì)負(fù)擔(dān)

比較輕的人士，他們敢于追求高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品與投資工具。穩(wěn)健型的客戶

總體來說比較保守,對風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心,更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不

是收益較高的產(chǎn)品。由排除法可知C選項(xiàng)正確。

54、［題干］下面關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護(hù)的表述,正確的有（）。

A.充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)力、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)

B.區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

C.妥善處理客戶投訴

D.準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露。E,做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)

的適合度評估.引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)

【答案】A,B,C,D,E

【解析】在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、

引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面來保護(hù)客

戶利益。

55、［題干］基金子公司產(chǎn)品投資的注意事情包括（）o

A.充分了解產(chǎn)品管理人的情況

B.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征

。.了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

D.確定資金最終流向和投資標(biāo)的物。E,了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況

【答案】B,C,D,E

【解析】基金子公司產(chǎn)品投資的注意事情有：（1）充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情

況。（2）了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征。（3）了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。（4）

確定資金最終流向和投資標(biāo)的物。（5）了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況。

56、［題干］一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及

投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問埋,不涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理。（）

【答案】B

【解析】現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，是理財(cái)規(guī)劃的起

點(diǎn),是一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃必須涉及的。

57、［題干］看漲期權(quán)買方的最大損失為（）o

A.零

B.期權(quán)費(fèi)

C.無窮大

D.以上都不對

【答案】B

【解析】對賣方來講，由于承擔(dān)在將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù),得到一筆期權(quán)

費(fèi)。有買入金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看漲期權(quán),有賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看跌

期權(quán)。當(dāng)標(biāo)的物漲價(jià)時(shí).看漲期權(quán)方買人標(biāo)的物，收益為溢價(jià)減去期權(quán)費(fèi)。當(dāng)標(biāo)的

物跌價(jià)時(shí),看漲期權(quán)買方不履行買進(jìn)。這時(shí)損失最大化，為期權(quán)費(fèi)。分析：期權(quán)是

指在未來一定時(shí)期可以買賣的權(quán)利，是買方向賣方支付一定數(shù)量的金額后擁有的

在未來一段時(shí)間內(nèi)或未來某一特定日期以事先規(guī)定好的價(jià)格（指履約價(jià)格）向賣

方購買或出售一定數(shù)量的特定標(biāo)的物的權(quán)利，但不負(fù)有必須買進(jìn)或賣出的義務(wù)。

為取得這一權(quán)利，買方需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)。

58、［題干］張小姐將自己的10萬元閑置資金投資到某一固定收益率為8%的

理財(cái)產(chǎn)品中，希望在未來幾年可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo),那張小姐需要（）年可

以達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

A.7

B.8

C.9

D.10

【答案】C

【解析】C【解析】根據(jù)72法則，收益率為8%,那需要72~8=9年后就可以達(dá)

到預(yù)期目標(biāo)。按公式計(jì)算的話,2式10X1+8%）t可得,t=9.0065,由此可見，按72

法則估算出的利率與公式計(jì)算出的答案基本一致。

59、［題干］商業(yè)銀行應(yīng)本著（）原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品0

A.便捷操作

B.符合客戶利益

C.符合客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

。.有利監(jiān)管。E,符合客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好

【答案】B.C

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎、合規(guī)地

開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。

60、［題干］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

。.法定代理關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,個(gè)人理

財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù),應(yīng)選Bo

61、［題干］商業(yè)銀行申請開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料

包括()。

化有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

8.擬申請業(yè)務(wù)介紹

C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見。E,中國銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料

【答案】A,B,C,D,E

【解析】商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委

員會(huì)報(bào)送以下材料?：有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書；擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)

務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測；業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理

體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等；商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見；中

國銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料。

62、［題干］在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)該買入對周期

波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的收益。

0

A.對

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資

產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等,特別是買入對周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn),

降低股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的損失。

63、［題干］王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元,投資一項(xiàng)預(yù)期年收益5%的投資項(xiàng)目，復(fù)

利計(jì)息,兩年后王先生的資產(chǎn)為()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.52.5

B.55

C.55.19

D.55.13

【答案】D

【解析】兩年后王先生的資產(chǎn)為50*(1+5%)八2=55.13萬元

64、［題干］T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算,并在()日公告。

A.T

B.T+1

C.T+2

D.T+3

【答案】B

【解析】T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在T+l日公告。

65、［題干］銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)

品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前()個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)上告。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

【解析】B銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品,

且聘請第三方投資顧問的,應(yīng)提前10個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。

66、［題干］下面財(cái)務(wù)報(bào)表屬于靜態(tài)報(bào)表的是()。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.現(xiàn)金流量表

D.以上都不是

【答案】A

【解析】資產(chǎn)負(fù)債表是反映企業(yè)在某一特定日期全部資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益

情況的會(huì)計(jì)報(bào)表,是一張揭示企業(yè)在一定時(shí)點(diǎn)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)報(bào)表。

67、［題干］下面選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有（）o

A.要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

B.建議中國人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓

C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

。.對有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組。E,查詢、申請凍結(jié)有

關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶

【答案】A,C,D,E

【解析】銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：（1）要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料；

（2）現(xiàn)場檢查；（3）與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話；（4）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)依法披露信息；（5）對違規(guī)行為處理、處罰；（6）對有信用危機(jī)的銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組；（7）對有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)予以撤銷；（8）查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶。

68、［題干］Excel軟件已經(jīng)成為各大銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)部門

工作中常用的計(jì)算工具。（）

【答案】對

【解析】Excel財(cái)務(wù)功能包括利率函數(shù)、終值現(xiàn)值函數(shù)、年金函數(shù)、內(nèi)部報(bào)

酬率函數(shù)等,它集查表法與財(cái)務(wù)計(jì)算器法的優(yōu)勢于一體,能夠迅速又準(zhǔn)確地計(jì)算出

相關(guān)財(cái)務(wù)結(jié)果，同時(shí)也能夠方便地將各個(gè)工作表格計(jì)算出來的數(shù)字相互鏈接方便

最終結(jié)果的計(jì)算。它已經(jīng)成為各大銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)部門工作中常

用的計(jì)算工具。

69、［題干］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在中國興起，但首先在美國發(fā)展成熟。（）

【答案】錯(cuò)

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國興起,并且首先在美國發(fā)展成熟。

70、［題干］王先生去年初以每股20元的價(jià)格購買了1000股中國移動(dòng)的股

票,過去一年中得到每股1.30元的紅利,年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有

期收益率為（）。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】C

【解析】期初投資額=20x1000-20000（元）；

71、［題干］關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的選項(xiàng)是（）o

A.合同標(biāo)的合法,即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

C.至少有一方當(dāng)事人具備民事行為能力

D.合同標(biāo)的需確定

【答案】C

【解析】一般而言，合同的生效要件包括：（1）合同當(dāng)事人訂立合同時(shí)具有相

應(yīng)的締約行為能力，即具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。（2）合同當(dāng)事

人意思表示真實(shí)。（3）合同不違反法律或社會(huì)公共利益。（4）合同的內(nèi)容必須

確定或可能?！逗贤ā芬?guī)定，當(dāng)事人訂立合同時(shí).，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力

和民事行為能力,這里指的是雙方。

72、［題干］保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為（）年,保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在

有效期滿前（）天申請辦理換證事宜。

A.2.30

B.3,60

C.3.30

D.2,60

【答案】B

【解析】中國保監(jiān)會(huì)對經(jīng)核準(zhǔn)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險(xiǎn)兼業(yè)代

理許可證。保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年,保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期

滿前2個(gè)月申請辦理換證事宜。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜

而不再具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理

許可證。

73、［題干］從基金收益的情況來看，下面基金中收益最高、風(fēng)險(xiǎn)最大的是

Oo

A.債券型基金

B.股票型基金

C.混合型基金

D.貨幣市場基金

【答案】B

【解析】一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、

混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。

74、［題干］根據(jù)《信托法》，下面關(guān)于受益人的說法，不正確的選項(xiàng)是()。

A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織

B.委托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人

C.受托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人

D.受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)

【答案】C

75、［題干］、2007年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在()拉開。

A.河南B.江蘇C.浙江D.安徽

【答案】B

76、［題干］積極的貨幣政策刺激投資需求,提升房地產(chǎn)的價(jià)格。（）

【答案】A

【解析】積極的貨幣政策刺激投資需求,提升房地產(chǎn)的價(jià)格。

77、［單項(xiàng)選擇］下面關(guān)于各種財(cái)富傳承規(guī)劃工具的說法，不正確的選項(xiàng)是

Oo

A.人壽保險(xiǎn)流動(dòng)性不強(qiáng)，難以實(shí)現(xiàn)更多的功能,如贍養(yǎng)子女、事業(yè)傳承等

B.稅收遞延養(yǎng)老金主要適用于西方發(fā)達(dá)國家,賬戶可指定受益人,可控投資分

配狀況

C.跨輩分貸款缺乏靈活性，只能讓下一輩人來收益，不能受益于更遠(yuǎn)的后代

D.贈(zèng)與需要交納贈(zèng)與稅

【答案】D

【解析】D項(xiàng),贈(zèng)與是贈(zèng)與人將財(cái)物給予受贈(zèng)人,實(shí)質(zhì)是財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移,在

一定限額內(nèi)可免交贈(zèng)與稅。

78、［題干］下面不屬于證券投資基金收益的是()o

A.證券買賣差價(jià)

B.政府補(bǔ)貼

C.紅利收入

D.存款利息收入

【答案】B

【解析】證券投資基金的收益主要包括證券買賣差價(jià)、紅利收入、債券利息

和存款利息收入。

79、［題干］按金融交易是否存在固定場所,金融市場分為()o

A.有形市場

B.證券交易所

C.場外交易市場

D.無形市場。E,一級(jí)市場

,E【答案】A,D

【解析】按金融交易是否存在固定場所，金融市場分為有形市場、無形市場。

典型的有形市場是交易所，無形市場是在證券交易所外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱。

80、［題干］國家外匯管理局的縮寫是（）。

A.SAFE

B.SBFE

C.SCFE

D.SDFE

【答案】A

81、［題干］假定H銀行推出一款收益遞增型個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存

款期限為5年,每年加息一次,每年結(jié)息一次，收益逐年增加,第一年存款為固定利

率4%,以后4年每年增加0.5%的收益,銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如

果某人的存款數(shù)額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元

（360天/年計(jì)）。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99

【答案】C

82、［題干］銀行代理業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來利息收入的主要業(yè)務(wù)。

0

【答案】錯(cuò)

83、［題干］金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。()

【答案】B

【解析】金融遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。在生產(chǎn)周期比較長的現(xiàn)貨交易

中，未來價(jià)格波動(dòng)可能很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的

需要而產(chǎn)生的。

84、［題干］基金申購采取()原則,投資者申購以申購日的基金份額凈值為基

礎(chǔ)計(jì)算申購份額。

A.“未知價(jià)”

B.“金額認(rèn)購、面額發(fā)行“

C.“面額認(rèn)購、金額發(fā)行”

D.“先進(jìn)先出”

【答案】A

85、［題干］基金申購采取()原則,投資者申購以申購日的基金份額凈值為基

礎(chǔ)計(jì)算申購份額。

A.“未知價(jià)”

B.“金額認(rèn)購、面額發(fā)行〃

C.“面額認(rèn)購、金額發(fā)行〃

D.“先進(jìn)先出”

【答案】A

86、［題干］下面關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中,錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A.年齡越小,所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大

B.理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高

C.已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品

D.資金需要?jiǎng)佑玫臅r(shí)問離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

【解析】年輕人的人生與事業(yè)剛剛起步。面臨著無數(shù)的機(jī)會(huì),他們敢于嘗試，敢

于冒險(xiǎn),偏好較高風(fēng)險(xiǎn),而等到了退休年齡，一般理財(cái)偏好趨于保守。但是這不表

示年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大。A項(xiàng)表述過于絕對。

87、［題干］根據(jù)《民法通則》，下面屬于民事代理特征的有()。

A.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

B.代理行為可直接或間接對被代理人發(fā)生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為。E,代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)

施代理行為

【答案】A,C,D,E

【解析】B項(xiàng)應(yīng)為代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力。

88、［題干］下面不屬于合格理財(cái)師衡量標(biāo)準(zhǔn)的是()。

A.品德

B.人際溝通

C.服務(wù)

D.專業(yè)能力

【答案】B

【解析】合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為三點(diǎn)：品德、服務(wù)和專業(yè)能力。

89、［題干］下面金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的

有()。

A.短期融資券

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.長期國債

D.普通股。E,銀行承兌匯票

【答案】ABE

【解析】貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、、銀行承兌

匯票、資金拆借、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。

90、［題干］在投融資中的稅收籌劃時(shí),投資中要注