《商業(yè)銀行信貸實務》課程標準(2023級金融專業(yè)會計專業(yè)財管專業(yè))

《商業(yè)銀行信貸實務》課程標準課程名稱：商業(yè)銀行信貸實務課程代碼：syyhxdsw123456課程學分：4總學時：72（理論學時：36實踐學時：36）適用專業(yè)：金融管理專業(yè)/會計專業(yè)/財管專業(yè)使用年級：二年級考核方式：機考課程類型：專業(yè)必修/選修課一、課程概述（一）課程定位《商業(yè)銀行信貸實務》課程作為高等職業(yè)院校金融專業(yè)的必修專業(yè)課程，系統(tǒng)介紹商業(yè)銀行信貸管理的基本理論、基本知識以及業(yè)務操作的基本方法，其中包括商業(yè)銀行信貸的基本制度、基本程序、業(yè)務種類以及各類業(yè)務的組織與操作程序。本課程不僅直接著眼于學生學科基本知識的掌握，而且注重學生銀行信貸系統(tǒng)操作能力的培養(yǎng)，為學生以后考取專業(yè)技能證書和將來工作實操能力奠定所必須的基礎。（二）設計思路本課程是在行業(yè)專家對財經(jīng)類專業(yè)所涵蓋的崗位群進行任務與職業(yè)能力分析的基礎上開設的。課程設置根據(jù)高等職業(yè)院校會計專業(yè)學生的認知特點來展示教學內(nèi)容。以實際工作任務為引領、以業(yè)務流程中涉及的常用知識為主線，采用業(yè)務流程、專業(yè)知識相結(jié)合的結(jié)構(gòu)來展示教學內(nèi)容。通過設計情景顯現(xiàn)、仿真模擬等活動項目來組織教學，培養(yǎng)學生初步信貸管理意識。二、課程目標總體目標：通過本課程的學習，使學生具備信貸管理意識和職業(yè)素養(yǎng)，初步掌握商業(yè)銀行信貸崗位職業(yè)技能，培養(yǎng)學生的創(chuàng)新精神與團隊意識，使其能夠適應商業(yè)銀行信貸崗位的工作要求完成商業(yè)銀行信貸崗位工作任務，并有助于他們未來多途徑就業(yè)。思政目標1.使學生樹立正確的價值觀，理性借貸，選擇合法合規(guī)方式誠信借貸。2.培養(yǎng)學生的職業(yè)道德素養(yǎng)，在商業(yè)銀行信貸崗位上，合法合規(guī)謹慎放貸，嚴控風險，文明催賬。3.培養(yǎng)學生以愛國主義為核心的民族精神和以改革創(chuàng)新為核心的時代精神，腳踏實地，注重實踐。（二）素質(zhì)目標1.遵紀守法的行為規(guī)范；2.耐心細致的工作作風；3.廉潔自律的思想意識；4.具備一定文字及語言溝通能力；5.具備一定溝通能力和組織協(xié)調(diào)能力。（三）知識目標1.使學生掌握具體從事銀行信貸業(yè)務工作所必須具備的基本理論、基本知識和實操技能，掌握商業(yè)銀行運作的具體信貸業(yè)務，初步具備從事銀行信貸工作的能力和分析研究問題的理論水平；2.引導學生分析國外商業(yè)銀行信貸業(yè)務的新動態(tài)、新觀點，熟悉商業(yè)銀行信貸的理論、慣例，研究我國銀行改革的實踐和發(fā)展趨勢。（四）能力目標1.掌握有關商業(yè)銀行信貸業(yè)務的基本理論與原則；2.掌握有關商業(yè)銀行的信貸業(yè)務及具體操作，包括業(yè)務經(jīng)營成果的分析等；3.掌握有關銀行信貸風險防范的機制與措施等。（五）證書目標銀行從業(yè)資格證三、課程學時安排序號課程內(nèi)容教學基本要求課時教學模塊

（單元）教學課題

（崗位群項目）能力要求知識要求課程思政融入點1信貸從業(yè)準備信貸工作概述1.了解銀行信貸的基本概念

2.掌握銀行信貸的操作流程1.熟悉銀行信貸業(yè)務的含義

2.熟悉信貸的基本原則1.引導學生樹立依法經(jīng)營、合規(guī)操作的意識

2.引導學生樹立風險防范意識4信貸內(nèi)部結(jié)構(gòu)1.了解信貸業(yè)務機構(gòu)設置

2.了解各機構(gòu)的相關職責

3.掌握信貸客戶經(jīng)理的職業(yè)操守

4.實訓：在信貸系統(tǒng)中錄入客戶基本信息1.熟悉信貸業(yè)務部門的主要職責

2.熟悉信貸管理部門的主要職責

3.了解資產(chǎn)保全部門的主要職責

4.了解會計部門的主要職責信貸經(jīng)理2貸款申請及受理信貸業(yè)務申請1.熟悉信貸業(yè)務申請流程

2.了解借款人所需條件

3.實訓：在信貸系統(tǒng)中完成信貸業(yè)務申請1.了解公司/個人客戶申請貸款應具備的資格

2.掌握公司/個人客戶申請貸款需要提交的基本資料1.引導學生樹立正確的價值觀和職業(yè)操守，增強學生的職業(yè)道德意識

2.引導學生樹立正確的誠信觀念，培養(yǎng)學生的誠信意識和責任感4信貸業(yè)務受理3貸前調(diào)查信貸業(yè)務調(diào)查1.掌握公司客戶貸前調(diào)查主要內(nèi)容

2.掌握個人客戶貸前調(diào)查主要內(nèi)容

3.實訓：在信貸系統(tǒng)中完成信貸業(yè)務調(diào)查1.了解法律文書審核要點

2.掌握信用評級的相關規(guī)定和操作要點

3.熟悉客戶綜合額度測算方法1.引導學生樹立風險意識，培養(yǎng)學生的風險管理能力

2.引導學生樹立正確的價值觀和職業(yè)操守，增強學生的職業(yè)道德意識4實訓任務4擔保分析（保證）保證貸款1.掌握保證貸款含義和特征

2.熟悉保證人資格和能力

3.實訓：在信貸系統(tǒng)中完成擔保品分析-保證擔保1.掌握保證貸款含義和特征

2.熟悉保證人資格和能力引導學生樹立社會主義核心價值觀之誠信、法治4擔保品分析5擔保分析（抵質(zhì)押）抵押貸款1.掌握抵押貸款含義和特征

2.熟悉抵押人資格和能力

3.實訓：在信貸系統(tǒng)中完成擔保品分析-抵押擔保1.掌握抵押貸款含義和特征

2.熟悉抵押人資格和能力1.培養(yǎng)學生明辨是非能力，透過現(xiàn)象看本質(zhì)

2.培養(yǎng)學生理性消費的價值觀

3.引導學生樹立風險防范意識4質(zhì)押貸款1.掌握質(zhì)押貸款含義和特征

2.熟悉質(zhì)押人資格和能力

3.熟悉抵押與質(zhì)押貸款的區(qū)別

4.實訓：在信貸系統(tǒng)中完成擔保品分析-質(zhì)押擔保1.掌握質(zhì)押貸款含義和特征

2.熟悉質(zhì)押人資格和能力

3.熟悉抵押貸款與質(zhì)押貸款的區(qū)別4擔保品分析6客戶評級客戶評級體系1.了解銀行信用評分指標體系

2.掌握不同信用級別核心定義

3.實訓：在信貸系統(tǒng)完成客戶信用評級1.了解評級對象與評級目的

2.了解信用評分指標體系

3.掌握信用等級定義及特征1.強調(diào)誠實守信的重要性，提高學生的誠信意識和信用水平

2.引導學生遵守法律法規(guī)，提高法律意識和法治觀念47貸款產(chǎn)品配置（公司貸款）流動資金貸款1.了解公司貸款產(chǎn)品的類型及特點

2.掌握公司貸款產(chǎn)品的配置要求

3.實訓：在信貸系統(tǒng)中完成公司貸款業(yè)務1.了解流動資金貸款定義

2.了解流動資金貸款的主要品種及其特點

3.流動資金貸款產(chǎn)品的配置要求1.引導學生樹立依法經(jīng)營、合規(guī)操作的意識

2.教育學生認識風險、預防風險、控制風險，培養(yǎng)學生的風險意識和風險管理能力

3.強調(diào)金融業(yè)的社會責任，引導學生關注社會問題和社會責任4實訓任務固定資產(chǎn)貸款1.了解固定資產(chǎn)貸款定義

2.了解固定資產(chǎn)貸款的主要品種及其特點

3.流動固定資產(chǎn)產(chǎn)品的配置要求實訓任務8貸款產(chǎn)品配置（票據(jù)業(yè)務）銀行承兌匯票1.了解票據(jù)貸款產(chǎn)品的類型及特點

2.掌握票據(jù)貸款產(chǎn)品的配置要求

3.實訓：在信貸系統(tǒng)中完成票據(jù)業(yè)務1.了解銀行承兌匯票的基本規(guī)定

2.掌握銀行承兌票匯產(chǎn)品的配置要求1.引導學生樹立依法經(jīng)營、合規(guī)操作的意識

2.教育學生認識風險、預防風險、控制風險，培養(yǎng)學生的風險意識和風險管理能力

3.強調(diào)金融業(yè)的社會責任，引導學生關注社會問題和社會責任4實訓任務貼現(xiàn)業(yè)務1.了解商業(yè)匯票貼現(xiàn)的基本規(guī)定

2.商業(yè)匯票貼現(xiàn)產(chǎn)品的配置要求實訓任務9貸款產(chǎn)品配置（國際貿(mào)易融資）信用證業(yè)務1.了解國際貿(mào)易融資貸款產(chǎn)品的類型及特點

2.掌握國際貿(mào)易融資貸款產(chǎn)品的配置要求

3.實訓：在信貸系統(tǒng)中完成信用證業(yè)務1.了解進口信用證的概念及特點

2.了解信用證的種類

3.了解信用證業(yè)務處理流程1.引導學生為國家的經(jīng)濟發(fā)展和國際形象的提升而努力，培養(yǎng)學生的愛國主義精神

2.引導學生了解國際市場和國際慣例，培養(yǎng)學生的國際視野和跨文化溝通能力

3.增強學生的責任感和使命感，激勵學生為國家的繁榮和發(fā)展貢獻力量4實訓任務福費廷1.了解福費廷的相關規(guī)定及注意事項4國際雙保理1.了解國際雙保理的相關規(guī)定及注意事項10貸款產(chǎn)品配置（個人貸款）個人住房貸款1.了解個人貸款產(chǎn)品的類型及特點

2.掌握個人貸款產(chǎn)品的配置要求

3.實訓：在信貸系統(tǒng)中完成個人住房貸款及國家助學貸款1.了解個人住房貸款的品種

2.掌握各項個人住房貸款產(chǎn)品的配置要求1.引導學生樹立依法經(jīng)營、合規(guī)操作的意識

2.教育學生認識風險、預防風險、控制風險，培養(yǎng)學生的風險意識和風險管理能力

3.引導學生樹立正確的消費觀4實訓任務個人教育貸款1.了解個人教育貸款的品種

2.了解個人教育貸款產(chǎn)品的配置要求

3.掌握國家助學貸款的定義及還款方式4實訓任務信用卡1.了解信用卡的品種

2.掌握信用卡還款計費要求

3.信用卡產(chǎn)品配置要求411撰寫貸前調(diào)查報告撰寫貸前報告1.了解貸款調(diào)查報告撰寫要求

2.掌握貸款調(diào)查報告的主要撰寫內(nèi)容1.了解公司貸款調(diào)查報告的撰寫要求

2.了解個人貸款調(diào)查報告的撰寫要求

3.了解貸前調(diào)查報告的構(gòu)成

4.掌握貸前調(diào)查報告的主要撰寫內(nèi)容1.遵守職業(yè)道德和法律法規(guī)，確保客戶的合法權(quán)益得到保障

2.引導學生樹立正確的價值觀和職業(yè)操守，增強學生的職業(yè)道德意識412貸款審查審批貸款審查及審批1.了解貸款審查基本內(nèi)容

2.了解貸款審查基本內(nèi)容

3.實訓：在信貸系統(tǒng)完成貸款審查及審批業(yè)務1.掌握公司貸款審查的基本內(nèi)容

2.分析貸款存在的問題和風險點

3.掌握個人貸款審查審批的基本內(nèi)容1.引導學生樹立依法經(jīng)營、合規(guī)操作的意識

2.引導學生樹立風險防范意識4實訓任務13貸款合同簽訂及貸款支付貸款合同簽訂1.掌握公司貸款及個人貸款合同的主要條款

2.了解填寫貸款合同的注意事項

3.了解貸款支付方式1.了解公司貸款合同的主要特征

2.了解個人貸款合同的主要特征

3.了解填寫貸款合同注意事項1.加強學生的法律意識和法治觀念

2.引導學生樹立依法經(jīng)營、合規(guī)操作的意識

3.引導學生樹立風險防范意識4貸款支付1.熟悉落實擔保手續(xù)

2.熟悉落實交付手續(xù)14貸后管理貸后管理1.通過貸后檢查，發(fā)現(xiàn)潛在風險并提出合理的防范華措施

2.根據(jù)分類標準，判斷貸款是否屬于不良貸款

3.實訓：在信貸系統(tǒng)完成貸后管理業(yè)務處理1.了解公司客戶及個人客戶貸后檢查內(nèi)容

2.掌握公司貸款及個人貸款風險分類的認定標準

3.了解不良貸款各種處置方法及適用情況1.深入地理解貸后管理的重要性，提升文化認同感和道德水平

2.宣傳合理的消費觀、債務管理知識以及防范不良網(wǎng)絡借貸的內(nèi)容

3.引導學生樹立正確的職業(yè)道德和職業(yè)價值觀4實訓任務四、課程實施保障條件（一）主講教師基本條件1.具有商業(yè)銀行崗位工作經(jīng)歷，熟悉商業(yè)銀行的流程；2.能夠根據(jù)實際情況，分析客戶信息，制定適合的信貸管理方案并能適時調(diào)整方案，持續(xù)跟進。（二）實踐教學基本條件1.校內(nèi)實訓基地2.校外實習基地五、教學實施（一）教學方法與手段1.教學方法本課程教學方法主要包括直觀教學法、角色扮演法、案例教學法、小組討論進行教學，并輔以校企協(xié)同的實訓基地進行實習，從而鞏固所學知識。2.教學手段多媒體教學手段：多媒體教學手段主要包括：電子課件、投影、視頻、音頻、多媒體教學軟件。（二）教學評價與課程