工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)概述

工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)2024/11/112第一章工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)概述第一節(jié)工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀

第二節(jié)工程保險(xiǎn)與擔(dān)保的發(fā)展歷程

第三節(jié)工程保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系一、風(fēng)險(xiǎn)是什么二、風(fēng)險(xiǎn)的普遍性

政治、經(jīng)濟(jì)、生活身邊的事：第天走路：有人摔死人車混行：生死一瞬間31.1工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀一美女下夜班,被一色男子尾隨跟蹤,美女很害怕,正路過(guò)一片墳地,色男子正要下手,美女走到一座墳?zāi)骨罢f(shuō):“爸爸,開(kāi)門吧,我回來(lái)了”。嚇的色男子狂奔而去。美女為自己的聰明得意地笑了起來(lái)，哪知笑聲未落，從墳?zāi)估飩鞒鲆粋€(gè)陰森森的聲音說(shuō)：“閨女，你咋又忘記帶鑰匙了呢？”嚇得美女尖叫著跑了。這時(shí)，一個(gè)盜墓者從墳?zāi)估锱懒顺鰜?lái)，說(shuō)：“影響我工作，嚇?biāo)滥恪薄Ｍ蝗话l(fā)現(xiàn)墓碑前有一老者，手拿鑿子在刻墓碑，就奇地問(wèn)：“你在干嗎”？老者生氣地說(shuō)：“這些不肖子孫把我的墓碑都刻錯(cuò)了，只好自己來(lái)改啦”。盜墓者一聽(tīng)，嚇得撒腿就跑了。看著盜墓者的背影，老者冷笑道：“跟老子搶生意，嚇?biāo)滥恪?。一不小心，鑿子掉地上了，老者正要彎腰去拾，卻看見(jiàn)從草叢中伸出一只手，同時(shí)還有個(gè)冷冰冰聲音：“啊，敢亂改我家的門牌號(hào)”。嚇得老者連滾帶爬地跑了。一個(gè)拾荒者從草叢中爬出來(lái)，撿起地上的鑿子，感嘆道：“這年頭，撿塊爛鐵還得費(fèi)這么大神?！?024/11/114據(jù)說(shuō)，史上死得最離奇的，是春秋時(shí)晉國(guó)的國(guó)君晉景公姬。這老哥是真正掌握生殺大權(quán)的一代國(guó)君，上了年紀(jì)，多少有點(diǎn)老年病。晉國(guó)的一位算命先生，大概是活膩味了，跟國(guó)君說(shuō)，您老咧，活不過(guò)今年吃新麥子的時(shí)候了，姬老先生一聽(tīng)當(dāng)然不痛快了，到了當(dāng)年新麥子下來(lái)的時(shí)候，把算命的招來(lái)，捧著飯碗說(shuō)：你看，你說(shuō)朕活不到吃新麥子，朕這就吃給你看！不過(guò)，你得先給朕死，誰(shuí)叫你算得不準(zhǔn)！說(shuō)罷叫人把算命的推出去砍了。姬老頭子端起飯碗，剛要吃，突然覺(jué)得肚子不舒服，跟左右說(shuō)，不成，朕得先去上趟茅房，說(shuō)著放下碗出去了。左右侍從左等右等，飯都涼了，還不見(jiàn)國(guó)君回來(lái)，咋回事呢？私下分頭去找，宮里哪兒都找不到，最后，在茅房發(fā)現(xiàn)了姬老先生，原來(lái)掉進(jìn)了糞坑里，已然薨了……2024/11/115什么是工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)高鐵事故2024/11/116工程在建設(shè)過(guò)程中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn):自然災(zāi)害地震引致橋梁損失了解工程在建設(shè)過(guò)程中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在工程在建設(shè)過(guò)程中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn):自然災(zāi)害暴雨后排不出去的積水造成大量設(shè)備水損工程在建設(shè)過(guò)程中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn):自然災(zāi)害臺(tái)風(fēng)導(dǎo)致大橋的坍塌沉降土體的移動(dòng)工程在建設(shè)過(guò)程中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn):意外事故中央電視臺(tái)新址園區(qū)在建的附屬文化中心大樓工地火災(zāi)

CCTV附樓０９年火災(zāi)工程在建設(shè)過(guò)程中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn):意外事故2007年湖南鳳凰在建橋塌橋事故工程在建設(shè)過(guò)程中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn):意外事故焊接時(shí)因工藝不善造成的斷裂工程在建設(shè)過(guò)程中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn):第三者責(zé)任

基坑塌方導(dǎo)致鄰近樓宇傾斜風(fēng)險(xiǎn)后果有時(shí)是災(zāi)難性的…...風(fēng)險(xiǎn)是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的客觀存在風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，不以人的意志轉(zhuǎn)移對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度：有一個(gè)船夫在湍急的河水中駕駛小船，上面坐著一位哲學(xué)家。哲學(xué)家問(wèn)船夫：“你懂得歷史嗎？”船夫說(shuō)：“不懂?！闭軐W(xué)家說(shuō)：“那你失去了一半的生命?！闭軐W(xué)家又問(wèn)：“你研究過(guò)數(shù)學(xué)嗎？”船夫說(shuō)：“沒(méi)有。”哲學(xué)家說(shuō)：“那你失去了一半以上的生命?！比欢?，哲學(xué)家話音剛落，風(fēng)就把小船吹翻了，哲學(xué)家和船夫兩個(gè)人一同落入水中。于是船夫喊到：“你會(huì)游泳嗎？”哲學(xué)家說(shuō)：“不會(huì)。”船夫說(shuō)：“那你失去了整個(gè)生命！”2024/11/11172024/11/111820世紀(jì)50年代，風(fēng)險(xiǎn)管理在美國(guó)開(kāi)始發(fā)展成為一門學(xué)科20世紀(jì)70年代，風(fēng)險(xiǎn)管理已發(fā)展成為一門綜合性的邊緣學(xué)科，應(yīng)用領(lǐng)域擴(kuò)大，風(fēng)險(xiǎn)管理教育也非常普及風(fēng)險(xiǎn)管理教育從少數(shù)開(kāi)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理課程較早的國(guó)家（美國(guó)、德國(guó)、英國(guó)）逐步傳播到加拿大、法國(guó)、日本等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家各個(gè)國(guó)家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究和運(yùn)用極不平衡2024/11/1119三、風(fēng)險(xiǎn)管理的沿革及現(xiàn)狀

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)管理理論的萌芽——公元前916年的共同海損制度以及公元前400年的船貨押貸制度18世紀(jì)產(chǎn)業(yè)革命，法國(guó)管理學(xué)家亨端.法約爾（HenriFayol）在《一般管理和工業(yè)管理》一書(shū)中正式把風(fēng)險(xiǎn)管理思想引進(jìn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，直至1949年“風(fēng)險(xiǎn)管理”一詞才正式使用。概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)的運(yùn)用，使得對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分析發(fā)生了質(zhì)的飛躍，為完整的風(fēng)險(xiǎn)管理理論體系的建立起了極大的推動(dòng)作用。2024/11/1120進(jìn)入20世紀(jì)80年代，一些發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)（印度、尼日利亞，我國(guó)的臺(tái)灣及東南亞地區(qū)）才開(kāi)始實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理教育。風(fēng)險(xiǎn)管理傳入我國(guó)大概是在80年代中期國(guó)家大型水利工程項(xiàng)目“三峽工程”如今風(fēng)險(xiǎn)管理理論已在金融、房地產(chǎn)、國(guó)防、新技術(shù)開(kāi)發(fā)、大型工程建設(shè)等諸多領(lǐng)域得到廣泛研究與應(yīng)用。2024/11/1121項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理理論起源于20世紀(jì)70年代西方國(guó)家實(shí)施的一些大型能源工程項(xiàng)目70年代中期北美遙遠(yuǎn)北部地區(qū)的極地管線項(xiàng)目70年代中期至80年代初英國(guó)石油公司的北海海底管線鋪設(shè)項(xiàng)目加拿大和美國(guó)的許多能源項(xiàng)目20世紀(jì)80年中期到現(xiàn)在，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的理論開(kāi)始運(yùn)用于各種類型的項(xiàng)目現(xiàn)在項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理已構(gòu)成項(xiàng)目管理的重要知識(shí)體系項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程正趨于完善和標(biāo)準(zhǔn)化，以及容易使用2024/11/1122（二）我國(guó)工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀

我國(guó)工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的研究與應(yīng)用開(kāi)展得比較晚在80年代引進(jìn)西方的項(xiàng)目管理理論、方法和體系時(shí)，未能同時(shí)引入項(xiàng)目管理九大知識(shí)體系之一的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理理論、方法及體系2024/11/11231.當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響2.項(xiàng)目管理活動(dòng)在我國(guó)剛剛起步，項(xiàng)目管理組織的成熟度和管理理念都不能滿足實(shí)施項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)的要求3.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理理論還未發(fā)展成熟，應(yīng)用方面存在技術(shù)難點(diǎn)4.工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理體制還未確立，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的處理手段非常落后2024/11/1124（三）我國(guó)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理工作的發(fā)展展望1.應(yīng)增強(qiáng)各級(jí)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)2.要適當(dāng)?shù)夭扇?qiáng)制性措施，以加快風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的實(shí)施和推廣3.在工程項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)報(bào)告中推廣工程項(xiàng)目財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析方法2024/11/11254.在工程項(xiàng)目投資估算中使用項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)分析方法5.在工程項(xiàng)目進(jìn)度控制中嘗試工程項(xiàng)目進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)分析方法6.在工程保險(xiǎn)領(lǐng)域研究工程建設(shè)保險(xiǎn)成本的估計(jì)方法2024/11/1126第二節(jié)工程保險(xiǎn)與擔(dān)保的發(fā)展歷程一、工程保險(xiǎn)的發(fā)展簡(jiǎn)史（一）工程保險(xiǎn)在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上的應(yīng)用工程保險(xiǎn)源于英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，產(chǎn)生于19世紀(jì)50年代，它是為適合英國(guó)工業(yè)革命后紡織業(yè)的繁榮與需要而逐步發(fā)展起來(lái)的。1858年6月8日，曼徹斯特的一些居民成立了第一家鍋爐保險(xiǎn)公司－蒸汽鍋爐保險(xiǎn)公司。工程保險(xiǎn)的迅速發(fā)展始于本世紀(jì)的30年代末，由于二次大戰(zhàn)的歷史原因,建筑工程保險(xiǎn)同樣在英國(guó)市場(chǎng)出現(xiàn)了，并在二次世界大戰(zhàn)后得到了迅速的發(fā)展。在第二次世界大戰(zhàn)中，歐洲許多建筑物遭到戰(zhàn)爭(zhēng)的嚴(yán)重破壞。戰(zhàn)后各國(guó)政府為恢復(fù)發(fā)展生產(chǎn)，安定人民生活，大興土木，重建家園。于是，戰(zhàn)后的重建、落后地區(qū)的開(kāi)發(fā)、各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、民間工程的興辦等大規(guī)模建設(shè)工程中，承包人及世界金融機(jī)構(gòu)需要保險(xiǎn)保障，于是建筑工程保險(xiǎn)一開(kāi)始就以“一切險(xiǎn)”的面目出現(xiàn)，成為工程保險(xiǎn)的重要業(yè)務(wù)，且發(fā)展很快。2024/11/11271950年國(guó)際土木工程師和承包建筑工程師組織制定的承包土木建筑合同中，明確列有要求承包人購(gòu)買保險(xiǎn)的條款。至此，建筑工程保險(xiǎn)已成為全世界建筑合同的基本條款。1957年咨詢技術(shù)人員國(guó)際聯(lián)盟(FIDIC)和歐洲建筑業(yè)者聯(lián)盟(FIEC)協(xié)商，以I·C·E條款的想法為基礎(chǔ),制定了以用于海外工程為目的的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)合同條款。后來(lái)不僅歐洲，逐漸普及到亞洲，中南美洲和美洲等地。其中以把在現(xiàn)實(shí)中容易受業(yè)主和承包人的實(shí)力關(guān)系左右的承包合同的內(nèi)容確立為在二者平等立場(chǎng)上的公正而明了的合同條件，以此作為避免合同當(dāng)事人之間的糾紛的一個(gè)手段，引進(jìn)了投保工程保險(xiǎn)的義務(wù)，為工程保險(xiǎn)的普及發(fā)揮了作用。現(xiàn)代建筑工程日新月異，規(guī)模日趨增大，其設(shè)計(jì)和施工方法日益精湛而且復(fù)雜；所需施工機(jī)械的價(jià)值，特別是工程造價(jià)也日益昂貴。因此，不論是工程投資人、工程所有人或承包人，隨時(shí)間推移均有可能因各種風(fēng)險(xiǎn)而受到巨大的經(jīng)濟(jì)損失，均需要保險(xiǎn)的保障。正是由于上述各種計(jì)劃、方案的亟待實(shí)施和客觀形式發(fā)展的迫切需要，為工程保險(xiǎn)的發(fā)展提供了極為良好的社會(huì)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)環(huán)境，使之得以迅速發(fā)展。2024/11/1128隨著現(xiàn)代工業(yè)和現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的迅速發(fā)展，無(wú)論發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家均在大興土木工程、興建新工廠、改造舊工廠，許許多多的具有現(xiàn)代水平的體育、娛樂(lè)場(chǎng)所和橋梁、隧道、高速公路以及寫(xiě)字樓、賓館、住宅等摩天大廈相繼出現(xiàn)。此外，由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們對(duì)各種能源、交通、電訊等有了更加廣泛的需求，使得許多高、精、尖科技工程在近二、三十年來(lái)獲得了迅速發(fā)展與進(jìn)步，從而帶來(lái)了工程保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，出現(xiàn)了海洋石油開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)；航天工程保險(xiǎn)；核能工程保險(xiǎn)等等。這些都屬于當(dāng)代規(guī)模宏大、技術(shù)復(fù)雜、價(jià)格昂貴，風(fēng)險(xiǎn)集中的特種工程保險(xiǎn)。隨之而來(lái)的，與之相對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)組織機(jī)構(gòu)也在變化。歐洲、美國(guó)、日本這些保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家，其保險(xiǎn)公司、再保公司、經(jīng)紀(jì)人公司，大都設(shè)有工程部，專門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)程保險(xiǎn)。原因是經(jīng)營(yíng)這類業(yè)務(wù)，均需有工程技術(shù)或?qū)I(yè)知識(shí)的工程師或科學(xué)家的參與。目前，世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家，其工程保險(xiǎn)已邁入了專業(yè)化、制度化和現(xiàn)代化的階段。2024/11/1129（二）工程保險(xiǎn)的在我國(guó)的發(fā)展歷程我國(guó)的工程保險(xiǎn)起步較晚，80年代初才開(kāi)始正式實(shí)行，國(guó)內(nèi)安裝工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在一些地區(qū)還是空白。國(guó)內(nèi)的工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量在國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中所占比重微乎其微，截至1995年底，工程保險(xiǎn)的保費(fèi)收入約為6900萬(wàn)元，僅約占當(dāng)年國(guó)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入的0.3%，發(fā)展始終不盡人意。發(fā)達(dá)國(guó)家工程的投保率幾乎接近100%，而在我國(guó)，在2000年以前，甚至經(jīng)濟(jì)建設(shè)較發(fā)達(dá)的上海建筑市場(chǎng)內(nèi)資項(xiàng)目的投保率不足30%，這其中不乏意識(shí)和體制上的因素。直至1994年中國(guó)建設(shè)銀行為適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的變化，印發(fā)了《關(guān)于調(diào)整建筑安裝工程費(fèi)用項(xiàng)目組成的若干規(guī)定》，調(diào)整后的建筑安裝費(fèi)用增加了保險(xiǎn)費(fèi)用項(xiàng)目。2024/11/1130我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)從獨(dú)家壟斷經(jīng)營(yíng)到多元競(jìng)爭(zhēng)及至群雄逐鹿，經(jīng)歷了一定的過(guò)程。相應(yīng)地保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)觀念的轉(zhuǎn)變，人員素質(zhì)的提高，承保技術(shù)的成熟，風(fēng)險(xiǎn)管理能力的加強(qiáng)等都有一個(gè)逐步到位的過(guò)程。近些年從廣州地鐵的成功修建到上海地鐵四號(hào)線的慘痛經(jīng)歷，從奧運(yùn)場(chǎng)館的順利完工到世博園系統(tǒng)工程的穩(wěn)步進(jìn)行，都從一開(kāi)始就有保險(xiǎn)公司的介入，而且還有國(guó)際知名的風(fēng)險(xiǎn)管理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的參與，使得整個(gè)項(xiàng)目始終處在一個(gè)多方參與的風(fēng)險(xiǎn)管控體系下運(yùn)作，確保了項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能降到了最低，國(guó)內(nèi)的工程保險(xiǎn)市場(chǎng)也逐漸趨于完善。2024/11/1131（三）我國(guó)工程保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中存在的困難和不足1．理論方法的不足我國(guó)保險(xiǎn)公司目前使用的最大可能損失法（PML）考慮風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，是將風(fēng)險(xiǎn)分成各自獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)單位，大部分是依靠經(jīng)驗(yàn)主觀定性的估計(jì)各種風(fēng)險(xiǎn)造成項(xiàng)目的損失程度，然后估計(jì)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位最大可能的損失，來(lái)確定項(xiàng)目的最大損失額，再考慮費(fèi)率的調(diào)整幅度，進(jìn)而確定保費(fèi)。計(jì)算PML對(duì)評(píng)價(jià)承保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)、報(bào)價(jià)、確定自留比例等均具有指導(dǎo)意義。但是這樣做最大的缺陷是認(rèn)為工程風(fēng)險(xiǎn)為確定型的風(fēng)險(xiǎn)，而且各自是無(wú)關(guān)聯(lián)的，無(wú)規(guī)律性的。事實(shí)上，工程保險(xiǎn)中風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是隨機(jī)的，每個(gè)工程也各有不同；一個(gè)工程的某些風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生造成的損失是有規(guī)律可循的（即損失分布）。因此用PML法很難計(jì)算出準(zhǔn)確的費(fèi)率。2024/11/11322．觀念認(rèn)識(shí)上的不足由于長(zhǎng)期計(jì)劃經(jīng)濟(jì)建設(shè)體制的影響，一些建設(shè)單位對(duì)項(xiàng)目各階段所處風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，或存在僥幸心理，認(rèn)為投保是浪費(fèi)建設(shè)資金，對(duì)保險(xiǎn)手段不夠重視，采取少投保甚至不投保的做法，造成大量風(fēng)險(xiǎn)自留。我們要大力倡導(dǎo)工程擔(dān)保和工程保險(xiǎn)制度的建立，建議國(guó)家從立法的源頭對(duì)忽視工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)，不重視采取工程保障和保險(xiǎn)措施的現(xiàn)象加以治理。2024/11/11333．缺乏市場(chǎng)化機(jī)制的保障發(fā)達(dá)國(guó)家普遍以立法的形式來(lái)體現(xiàn)國(guó)家對(duì)建設(shè)工程保險(xiǎn)的宏觀調(diào)控，未購(gòu)買保險(xiǎn)的施工企業(yè)無(wú)法參加工程項(xiàng)目的競(jìng)標(biāo)。但在我國(guó)，無(wú)論是政府，還是銀行及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)制的推行都缺乏強(qiáng)制性的約束和規(guī)范。2024/11/11344．工程項(xiàng)目保費(fèi)來(lái)源不明確由于國(guó)家在制訂工程預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)和辦法時(shí)忽略了關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的來(lái)源，在投資主體發(fā)生變化時(shí)，致使一些項(xiàng)目的利益主體和風(fēng)險(xiǎn)主體權(quán)利和義務(wù)變得不明確，與此同時(shí)我國(guó)現(xiàn)行的法規(guī)對(duì)保費(fèi)究竟由誰(shuí)來(lái)支付沒(méi)有明確的規(guī)定，現(xiàn)行會(huì)計(jì)制度也沒(méi)有將保費(fèi)支付列入投資預(yù)算當(dāng)中，導(dǎo)致企業(yè)帳實(shí)不符、帳帳不平的混亂局面出現(xiàn)，困擾著承包商的正常會(huì)計(jì)活動(dòng)，因此，客觀上造成建筑市場(chǎng)相關(guān)主體既無(wú)投保的資金來(lái)源又無(wú)投保的壓力，這也制約了工程保險(xiǎn)的發(fā)展。2024/11/11355.市場(chǎng)的不良競(jìng)爭(zhēng)阻礙了市場(chǎng)的健康發(fā)展另外國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，在一定程度上造成了保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的混亂。同業(yè)之間為搶業(yè)務(wù)，不顧自身能力，競(jìng)相壓價(jià)，盲目競(jìng)爭(zhēng)，加上建設(shè)項(xiàng)目保險(xiǎn)招投標(biāo)秩序不規(guī)范，部分公司根本不考慮再保和分保措施，造成大部分項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司自留而無(wú)法轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，使得項(xiàng)目保險(xiǎn)實(shí)際受償能力下降，保險(xiǎn)的意義和作用在一定程度上喪失。在“9·11”事件以后，國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上各類工程保險(xiǎn)的費(fèi)率水平提高了一倍甚至幾倍，而同一時(shí)間，國(guó)內(nèi)工程保險(xiǎn)市場(chǎng)的費(fèi)率水平卻繼續(xù)下滑，兩者的差距也是以倍數(shù)計(jì)的。這一情況的出現(xiàn)，帶來(lái)的后果是在投資金額巨大的項(xiàng)目，尤其是國(guó)家重點(diǎn)工程項(xiàng)目上，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的承保費(fèi)率得不到國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)的有效支持，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)被迫擴(kuò)大自留額或放棄承保，嚴(yán)重影響了國(guó)內(nèi)工程保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)育。雖然目前工程保險(xiǎn)得到越來(lái)越廣泛的重視，但工程擔(dān)保和工程保險(xiǎn)制度的建立仍缺乏相應(yīng)的法律和法規(guī)保障，同時(shí)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的惡性競(jìng)爭(zhēng)和部分保險(xiǎn)服務(wù)的不到位也制約著工程險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展。2024/11/1136（四）工程保險(xiǎn)的發(fā)展展望

1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型及風(fēng)險(xiǎn)管理模型系統(tǒng)的建立保險(xiǎn)損失率受到風(fēng)險(xiǎn)危害的嚴(yán)重制約，由于缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)危害的預(yù)測(cè)預(yù)報(bào)技術(shù)，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理方法有一的局限性，對(duì)未來(lái)?yè)p失的估算依賴于往年的賠款資料和人為的經(jīng)驗(yàn)估計(jì)，處于隨潛在風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生而波動(dòng)的被動(dòng)狀態(tài)。尤其是工程保險(xiǎn)：一方面缺乏全面的歷史資料；一方面缺乏完善和科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)定量分析，影響了經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。本書(shū)的風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)技術(shù)在一定程度上充實(shí)了保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者的風(fēng)險(xiǎn)信息量；利用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，彌補(bǔ)了保險(xiǎn)缺乏風(fēng)險(xiǎn)專家分析和預(yù)測(cè)預(yù)報(bào)技術(shù)的不足，提出了規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序。評(píng)估模型能使保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者對(duì)最大損失做到充分估計(jì)，為核保人員決策提供科學(xué)依據(jù)，幫助保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者作出“超前”的決策，明確保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的量化值，避免保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的失控現(xiàn)象，實(shí)現(xiàn)了管理手段上的飛躍。2024/11/11372.風(fēng)險(xiǎn)管理模型系統(tǒng)應(yīng)用的緊迫性隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，保險(xiǎn)業(yè)和科學(xué)技術(shù)的有機(jī)結(jié)合成為現(xiàn)實(shí)。隨著人們經(jīng)驗(yàn)的積累和對(duì)事物認(rèn)識(shí)的深化以及科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)管理已要求從直觀的、靜態(tài)的、經(jīng)驗(yàn)的傳統(tǒng)方式向著綜合的、動(dòng)態(tài)的、科學(xué)的現(xiàn)代方向發(fā)展。經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的資料積累和研究人員的開(kāi)發(fā)，自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)模型的研究在國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)取得了一定的成果，并被成功的運(yùn)用。同樣在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用不僅可行而且也是可能的。2024/11/11383.風(fēng)險(xiǎn)管理模型系統(tǒng)的長(zhǎng)期性畢竟風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生是有偶發(fā)性和意外性。另外，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型的有效性，取決于輸入資料的準(zhǔn)確性。評(píng)估模型的編制，需要?dú)v史資料的完整可靠和不斷積累、分析、研究及修改調(diào)整，才能得以發(fā)展，這需要保險(xiǎn)與科技的緊密結(jié)合，保險(xiǎn)與社會(huì)力量的廣泛和長(zhǎng)期的協(xié)作才能實(shí)現(xiàn)。由此可見(jiàn)，要達(dá)到并形成具有一定規(guī)模和可操作能力的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)還是一個(gè)逐步發(fā)展的過(guò)程。2024/11/11394.解決工程保險(xiǎn)市場(chǎng)的人才供應(yīng)緊缺問(wèn)題在恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)多年來(lái)保持了快速發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)，近年來(lái)的保費(fèi)收入規(guī)模的增長(zhǎng)保持在20%左右，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)的增長(zhǎng)更是高于平均水平。內(nèi)資公司逐步實(shí)現(xiàn)組織形式、管理體制、經(jīng)營(yíng)機(jī)制的轉(zhuǎn)變，國(guó)內(nèi)已有6家保險(xiǎn)公司在境內(nèi)外上市，多家公司實(shí)現(xiàn)增資擴(kuò)股，引入戰(zhàn)略投資者，優(yōu)化了股權(quán)結(jié)構(gòu)。同時(shí)，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，已經(jīng)有15個(gè)國(guó)家和地區(qū)的43家外資保險(xiǎn)公司在華設(shè)立134個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。目前，我國(guó)保費(fèi)收入世界排名第9位，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)近3萬(wàn)億元，全國(guó)共有保險(xiǎn)公司110家。在人才方面，精算、核保核賠、投資等專業(yè)化人才隊(duì)伍逐步成長(zhǎng)壯大，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正在面臨一個(gè)新起點(diǎn)，站在一個(gè)新高度上進(jìn)入下一個(gè)發(fā)展階段。2024/11/11405.建立行業(yè)的長(zhǎng)效的人才培養(yǎng)機(jī)制目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的人才數(shù)量供需比例大約為1：4，保險(xiǎn)人才的缺乏已成為制約保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸之一，如何應(yīng)對(duì)和解決保險(xiǎn)行業(yè)迅猛發(fā)展帶來(lái)的對(duì)保險(xiǎn)人才需求量的猛增，已經(jīng)是擺在各家公司面前不可回避的問(wèn)題了。因此,適應(yīng)快速發(fā)展的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì),加快建立健全保險(xiǎn)人才培養(yǎng)與儲(chǔ)備機(jī)制已時(shí)不我待。2024/11/11416.加強(qiáng)與國(guó)際保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)間的合作與交流為了盡快與國(guó)際接軌，應(yīng)對(duì)國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，“閉門造車”式的培養(yǎng)人才的方法顯然是不適用的，我國(guó)保險(xiǎn)人才教育與培訓(xùn)亟待與國(guó)際接軌。保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)要著眼于國(guó)際化，要積極引進(jìn)國(guó)際保險(xiǎn)人才教育課程體系，加強(qiáng)與國(guó)際保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的合作，保險(xiǎn)相關(guān)教材要體現(xiàn)適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化發(fā)展的思想和內(nèi)涵。2024/11/11427.加速大專院校的工程保險(xiǎn)學(xué)科的建立與完善目前我國(guó)工程保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)只是局限在保險(xiǎn)公司范疇，具體表現(xiàn)為對(duì)于工程保險(xiǎn)從業(yè)人員的短期和專題培訓(xùn)，這對(duì)于確保我國(guó)工程保險(xiǎn)長(zhǎng)期的持續(xù)、健康發(fā)展顯然是不夠的。隨著高新技術(shù)的不斷出現(xiàn)和快速發(fā)展，工程保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的近些年來(lái)在不斷的變化和發(fā)展中，保險(xiǎn)從業(yè)人員的要求也不僅僅是了解保險(xiǎn)產(chǎn)品那么簡(jiǎn)單，他們必須要對(duì)承包的標(biāo)的具有較好的專業(yè)知識(shí)，并精通于其相關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)。才可以為客戶服務(wù)好；不僅如此，工程項(xiàng)目是一個(gè)對(duì)合同嚴(yán)格依賴的標(biāo)的，保險(xiǎn)本身也是以合同約定為承保內(nèi)容的，所以保險(xiǎn)人才的法律知識(shí)、技能也顯得十分重要。總之，現(xiàn)代工程保險(xiǎn)從業(yè)人員需要有廣博的知識(shí)基礎(chǔ)，精通一門或者多門技術(shù)，并能對(duì)新技術(shù)、新業(yè)務(wù)迅速掌握，英語(yǔ)能力強(qiáng)，可以自如的進(jìn)行國(guó)際交往。所有這些基礎(chǔ)知識(shí)、法律知識(shí)和語(yǔ)言能力等綜合能力的具備，是和在學(xué)校中的基礎(chǔ)教育、能力培養(yǎng)分不開(kāi)的，很多能力可以通過(guò)現(xiàn)行的高等院校的教育體制的改革，加以完善和提高。2024/11/1143二、工程擔(dān)保的發(fā)展沿革早在二千多年以前，地中海地區(qū)一位名叫赫多私斯（Herdotus）的歷史學(xué)家，就提出了在合同文中加入保證條款的概念，這也是最早在正式文本中提出保證概念。隨著社會(huì)的發(fā)展和進(jìn)步，以個(gè)人身份為其他人的責(zé)任、義務(wù)或債務(wù)而向權(quán)利人方擔(dān)保的事例非常普遍。但這類個(gè)人擔(dān)保有很大的弊端，往往會(huì)因?yàn)楸ＷC人的意外亡故，或保證人無(wú)力履行擔(dān)保義務(wù)，或其他原因而使承諾落空，從而給權(quán)利人造成災(zāi)難性的后果。2024/11/11441837年，英國(guó)第一家專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)“倫敦?fù)?dān)保協(xié)會(huì)”在英格蘭正式成立。1865年美國(guó)第一家專業(yè)擔(dān)保公司成立，此后的擔(dān)保公司象雨后春筍一樣大批出現(xiàn)，從而使擔(dān)保業(yè)得到迅速地專業(yè)化發(fā)展。而美國(guó)則是世界上惟一具有成熟而健全的工程保證擔(dān)保制度的國(guó)家。2024/11/1145為了促進(jìn)建筑業(yè)快速健康發(fā)展，1894年美國(guó)聯(lián)邦政府正式認(rèn)同了公共保證擔(dān)保制度，即以專業(yè)保證擔(dān)保公司取代個(gè)人擔(dān)保。同年美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)“赫德法案”，該法案要求，為降低工程風(fēng)險(xiǎn)，所有公共工程必須實(shí)行保證擔(dān)保。1908年，美國(guó)保證擔(dān)保業(yè)聯(lián)合會(huì)正式成立，它標(biāo)志著保證擔(dān)保業(yè)有了自己的行業(yè)協(xié)會(huì)，能相互進(jìn)行業(yè)務(wù)交流，并開(kāi)始統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。1909年，托爾保費(fèi)制定局成立，直到1947年，該局一直為美國(guó)保證擔(dān)保業(yè)聯(lián)合會(huì)會(huì)員公司制定費(fèi)率，后來(lái)該局并入美國(guó)保證業(yè)聯(lián)合會(huì)。1935年，為最大限度地免除政府的責(zé)任，保證公共工程的及時(shí)完工和使用，“米勒法案”取代了“赫德法案”。2024/11/1146國(guó)際土木工程界的“憲法”--《土木工程施工合同條件》（FIDIC條款）的制定者，也就是國(guó)際咨詢工程師聯(lián)合會(huì)，在《土木工程施工合同條件應(yīng)用指南》（1989年版）中指出：持有保證擔(dān)保書(shū)的業(yè)主不能要求保證擔(dān)保人支付一筆金額--業(yè)主只能要求完成合同。換而言之，如果出現(xiàn)委托保證擔(dān)保人（承包商）違約，保證擔(dān)保人不是賠償一筆錢，而是必須首先按照合同規(guī)定的質(zhì)量、工期、造價(jià)等各項(xiàng)條件履約，而不是簡(jiǎn)單地賠一筆款，從而更大程度地、更全面地保護(hù)了受益人（業(yè)主）的利益，因?yàn)闃I(yè)主花錢買的是工程產(chǎn)品，而不是耗費(fèi)大量精力后買回賠款。這也是在美國(guó)工程保證擔(dān)保的保函一般由專業(yè)化的保證擔(dān)保公司出具而并非是保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)出具的原因所在。2024/11/1147第三節(jié)工程保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系一、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系

風(fēng)險(xiǎn)管理是直接從企業(yè)中的安全管理和保險(xiǎn)管理中引伸和發(fā)展起來(lái)的。風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)之間無(wú)論是在理論淵源上，還是在各自作為一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的聯(lián)系上都有著密切的關(guān)系。首先，從兩者所面對(duì)的客觀對(duì)象看，風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)存在的前提，也是風(fēng)險(xiǎn)管理存在的前提，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)就毋需保險(xiǎn)，也不需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。其次，從兩者的方法論來(lái)看，保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理