2024民法典商業(yè)貸款協(xié)議擔(dān)保規(guī)定

2024版民法典商業(yè)貸款協(xié)議擔(dān)保規(guī)定版A版本合同目錄一覽1.定義與術(shù)語解釋1.1.合同主體1.2.貸款金額1.3.貸款用途1.4.貸款期限1.5.利率1.6.還款方式1.7.擔(dān)保方式1.8.擔(dān)保物1.9.違約責(zé)任1.10.爭議解決1.11.合同的生效與終止1.12.其他術(shù)語2.貸款申請與審批2.1.貸款申請2.2.資料提交2.3.貸款審批2.4.審批結(jié)果通知3.貸款發(fā)放與使用3.1.貸款發(fā)放3.2.貸款使用監(jiān)督3.3.貸款用途變更3.4.貸款展期4.擔(dān)保物的管理與處置4.1.擔(dān)保物登記4.2.擔(dān)保物監(jiān)管4.3.擔(dān)保物處置5.還款責(zé)任與監(jiān)督5.1.還款計(jì)劃5.2.還款監(jiān)督5.3.逾期還款5.4.欠款追討6.違約情形與處理6.1.違約情形6.2.違約處理6.3.違約責(zé)任承擔(dān)7.爭議解決方式7.1.協(xié)商解決7.2.調(diào)解解決7.3.仲裁解決7.4.法律途徑8.合同的生效、變更與終止8.1.合同生效條件8.2.合同變更8.3.合同終止9.權(quán)利與義務(wù)9.1.貸款人的權(quán)利與義務(wù)9.2.借款人的權(quán)利與義務(wù)9.3.擔(dān)保人的權(quán)利與義務(wù)10.保密條款10.1.保密義務(wù)10.2.保密范圍10.3.例外情況11.適用法律11.1.合同適用的法律11.2.法律沖突解決12.合同的附件12.1.附件清單12.2.附件的有效性13.簽署與蓋章13.1.簽署程序13.2.蓋章要求14.其他條款14.1.合同的解釋14.2.合同的修訂14.3.合同的補(bǔ)充第一部分：合同如下：1.定義與術(shù)語解釋1.1.合同主體1.1.1.貸款人：指根據(jù)本合同規(guī)定，向借款人提供貸款的金融機(jī)構(gòu)。1.1.2.借款人：指根據(jù)本合同規(guī)定，向貸款人申請貸款并承擔(dān)還款義務(wù)的自然人、法人和其他組織。1.1.3.擔(dān)保人：指為借款人的貸款提供擔(dān)保的自然人、法人和其他組織。1.1.4.貸款金額：指本合同約定的借款人應(yīng)向貸款人申請的貸款最高額度。1.1.5.貸款用途：指借款人明確表示的、符合國家法律法規(guī)和貸款人規(guī)定的貸款用途。1.1.6.貸款期限：指本合同約定的借款人應(yīng)按期還款的期限。1.1.7.利率：指本合同約定的借款利率，包括固定利率和浮動利率。1.1.8.還款方式：指借款人根據(jù)本合同約定，向貸款人償還貸款本金和利息的方式。1.1.9.擔(dān)保方式：指本合同約定的借款人提供擔(dān)保的方式，包括抵押、質(zhì)押、保證等。1.1.10.擔(dān)保物：指本合同約定的借款人或擔(dān)保人提供作為擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)。1.1.11.違約責(zé)任：指借款人和擔(dān)保人未履行本合同約定的義務(wù)時，應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。1.1.12.爭議解決：指本合同各方在履行過程中發(fā)生爭議時，應(yīng)采取的解決方式。1.1.13.合同的生效與終止：指本合同約定的合同生效條件和終止條件。1.1.14.其他術(shù)語：指本合同中未定義但在合同履行過程中應(yīng)理解的概念。2.貸款申請與審批2.1.貸款申請2.1.1.借款人應(yīng)向貸款人提交書面貸款申請，并提供真實(shí)、完整、有效的個人信息和相關(guān)資料。2.1.2.貸款人應(yīng)按照法律法規(guī)和內(nèi)部信貸政策，對借款人的貸款申請進(jìn)行審查。2.2.資料提交2.2.1.借款人應(yīng)按照貸款人的要求，提交包括但不限于身份證明、收入證明、財(cái)務(wù)報(bào)表等與貸款申請相關(guān)的資料。2.2.2.擔(dān)保人應(yīng)按照貸款人的要求，提交包括但不限于身份證明、財(cái)務(wù)狀況報(bào)告等與擔(dān)保相關(guān)的資料。2.3.貸款審批2.3.1.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力、擔(dān)保情況等因素，決定是否批準(zhǔn)貸款申請。2.3.2.貸款人應(yīng)在審批結(jié)束后及時通知借款人審批結(jié)果。2.4.審批結(jié)果通知2.4.1.貸款人對借款人的貸款申請予以批準(zhǔn)的，應(yīng)與借款人簽訂本合同。2.4.2.貸款人對借款人的貸款申請未予批準(zhǔn)的，應(yīng)向借款人說明理由。3.貸款發(fā)放與使用3.1.貸款發(fā)放3.1.1.貸款人在批準(zhǔn)貸款申請后，應(yīng)按本合同約定的貸款金額、貸款用途和還款方式向借款人發(fā)放貸款。3.1.2.貸款人應(yīng)按照法律法規(guī)和內(nèi)部信貸政策，對貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督。3.2.貸款使用監(jiān)督3.2.1.借款人應(yīng)按照本合同約定的貸款用途使用貸款，不得挪作他用。3.2.2.貸款人應(yīng)定期對貸款的使用情況進(jìn)行檢查，確保貸款用于約定用途。3.3.貸款用途變更3.3.1.借款人如需要變更貸款用途，應(yīng)向貸款人提出書面申請，并經(jīng)貸款人同意。3.3.2.貸款人同意變更貸款用途的，應(yīng)書面通知借款人。3.4.貸款展期3.4.1.借款人如需要延長貸款期限，應(yīng)向貸款人提出書面申請，并經(jīng)貸款人同意。3.4.2.貸款人同意展期的，應(yīng)與借款人簽訂貸款展期協(xié)議，約定展期后的貸款期限、利率等事項(xiàng)。8.擔(dān)保物的管理與處置8.1.擔(dān)保物登記8.1.1.借款人在合同約定的期限內(nèi)，應(yīng)按照貸款人的要求，將擔(dān)保物辦理登記手續(xù)，以確保貸款人對擔(dān)保物的權(quán)利。8.1.2.貸款人應(yīng)合理保管擔(dān)保物相關(guān)登記文件，確保其完整性。8.2.擔(dān)保物監(jiān)管8.2.2.貸款人可定期對擔(dān)保物進(jìn)行檢查，以確保其價值與合同約定的相符。8.3.擔(dān)保物處置8.3.1.在借款人未履行還款義務(wù)的情況下，貸款人有權(quán)依法處置擔(dān)保物，以收回貸款本金和利息。8.3.2.貸款人處置擔(dān)保物時，應(yīng)按照法律法規(guī)和貸款人的內(nèi)部規(guī)定進(jìn)行，并通知借款人。9.還款責(zé)任與監(jiān)督9.1.還款計(jì)劃9.1.1.借款人應(yīng)按照本合同約定的還款方式、還款金額和還款期限，制定并執(zhí)行還款計(jì)劃。9.1.2.貸款人應(yīng)監(jiān)督借款人的還款行為，確保其按期還款。9.2.還款監(jiān)督9.2.1.借款人應(yīng)按時向貸款人提交還款憑證，以證明其已按照還款計(jì)劃進(jìn)行還款。9.2.2.貸款人應(yīng)記錄借款人的還款情況，并及時提醒借款人履行還款義務(wù)。9.3.逾期還款9.3.1.借款人如未按照還款計(jì)劃按時還款，構(gòu)成逾期還款。9.3.2.逾期還款的，貸款人有權(quán)按照本合同約定收取滯納金。9.4.欠款追討9.4.1.對于逾期還款的借款人，貸款人將采取一切合法手段追討欠款。9.4.2.借款人應(yīng)承擔(dān)因逾期還款產(chǎn)生的全部費(fèi)用，包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)等。10.違約情形與處理10.1.違約情形10.1.1.借款人和擔(dān)保人未履行本合同約定的義務(wù)，構(gòu)成違約。10.1.2.違約情形包括但不限于逾期還款、提供虛假信息等。10.2.違約處理10.2.1.貸款人發(fā)現(xiàn)借款人或擔(dān)保人存在違約情形的，應(yīng)要求其在規(guī)定期限內(nèi)糾正。10.2.2.借款人或擔(dān)保人未能在規(guī)定期限內(nèi)糾正違約情形的，貸款人有權(quán)采取本合同約定的違約處理措施。10.3.違約責(zé)任承擔(dān)10.3.1.借款人和擔(dān)保人應(yīng)承擔(dān)因違約產(chǎn)生的違約金、損害賠償金等責(zé)任。10.3.2.貸款人因借款人或擔(dān)保人違約所產(chǎn)生的損失，有權(quán)向其追償。11.爭議解決方式11.1.協(xié)商解決11.1.1.合同各方在履行本合同過程中發(fā)生的爭議，應(yīng)通過協(xié)商解決。11.1.2.協(xié)商不成的，各方應(yīng)在合同約定的期限內(nèi)尋求其他解決方式。11.2.調(diào)解解決11.2.1.合同各方可以協(xié)商選擇向第三方調(diào)解機(jī)構(gòu)申請調(diào)解。11.2.2.調(diào)解不成的，各方應(yīng)在合同約定的期限內(nèi)尋求其他解決方式。11.3.仲裁解決11.3.1.合同各方可以在合同中約定仲裁條款，約定仲裁機(jī)構(gòu)進(jìn)行爭議解決。11.3.2.仲裁裁決是終局的，對各方均具有法律約束力。11.4.法律途徑11.4.1.合同各方未能通過協(xié)商、調(diào)解、仲裁解決爭議的，可以依法向人民法院提起訴訟。11.4.2.訴訟應(yīng)在本合同約定的管轄法院進(jìn)行。12.合同的附件12.1.附件清單12.1.1.合同附件包括貸款申請文件、擔(dān)保文件、審批文件等。12.1.2.附件清單應(yīng)作為本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。12.2.附件的有效性12.2.1.附件應(yīng)由合同各方簽字或蓋章，以證明其有效性。12.2.2.附件的修改或補(bǔ)充，應(yīng)第二部分：其他補(bǔ)充性說明和解釋說明一：附件列表：1.附件一：貸款申請文件借款人身份證明借款人財(cái)務(wù)狀況報(bào)告貸款用途說明其他貸款人要求提供的信息2.附件二：擔(dān)保文件擔(dān)保人身份證明擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況報(bào)告擔(dān)保物權(quán)屬證明擔(dān)保協(xié)議3.附件三：審批文件貸款審批報(bào)告貸款額度確認(rèn)書利率確認(rèn)書4.附件四：還款計(jì)劃表還款時間表還款方式說明5.附件五：擔(dān)保物登記證明擔(dān)保物登記證書擔(dān)保物登記文件6.附件六：違約金計(jì)算公式滯納金計(jì)算公式其他違約金計(jì)算公式7.附件七：爭議解決方式確認(rèn)書協(xié)商協(xié)議調(diào)解機(jī)構(gòu)確認(rèn)書仲裁協(xié)議8.附件八：附件清單所有附件的清單附件的有效性確認(rèn)說明二：違約行為及責(zé)任認(rèn)定：1.逾期還款借款人未按約定的還款日期還款，構(gòu)成逾期還款。逾期還款的，貸款人有權(quán)按照合同約定的滯納金計(jì)算公式收取滯納金。示例：借款人應(yīng)于2024年12月31日前還款，若借款人未能按期還款，則構(gòu)成逾期還款，貸款人可按照約定的滯納金計(jì)算公式收取滯納金。2.提供虛假信息借款人或擔(dān)保人提供虛假信息，構(gòu)成違約。違約責(zé)任的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：根據(jù)合同約定，提供虛假信息的程度和影響，以及借款人或擔(dān)保人的主觀惡意程度。示例：借款人在貸款申請過程中提供虛假的財(cái)務(wù)狀況報(bào)告，導(dǎo)致貸款人信任受損，構(gòu)成提供虛假信息，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。3.未按約定用途使用貸款借款人未按約定的貸款用途使用貸款，構(gòu)成違約。違約責(zé)任的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：根據(jù)合同約定，借款人未按約定用途使用貸款的程度和影響。示例：借款人未將貸款用于合同約定的用途，而是用于其他非合同約定的用途，構(gòu)成未按約定用途使用貸款，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。說明三：法律名詞及解釋：1.借款人：指根據(jù)本合同規(guī)定，向貸款人申請貸款并承擔(dān)還款義務(wù)的自然人、法人