金融機構(gòu)斷卡行動

演講人：日期：金融機構(gòu)斷卡行動目錄斷卡行動背景與意義斷卡行動目標(biāo)與原則金融機構(gòu)參與斷卡行動策略部署技術(shù)支持與系統(tǒng)升級改進方案監(jiān)管部門政策指導(dǎo)及執(zhí)行效果評估客戶教育與溝通渠道拓展總結(jié)反思與未來發(fā)展規(guī)劃01斷卡行動背景與意義03金融機構(gòu)風(fēng)險防控壓力加大金融機構(gòu)作為資金流轉(zhuǎn)的重要渠道，面臨著越來越大的風(fēng)險防控壓力。01電信網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件持續(xù)高發(fā)，給人民群眾造成了巨大經(jīng)濟損失。02非法買賣電話卡、銀行卡嚴(yán)重一些不法分子通過非法買賣電話卡、銀行卡等方式，為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供便利條件。背景介紹

金融機構(gòu)角色定位落實賬戶實名制金融機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實賬戶實名制要求，確保客戶身份信息的真實性和完整性。強化風(fēng)險監(jiān)測與識別金融機構(gòu)應(yīng)加強對客戶交易行為的監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)和識別可疑交易。完善內(nèi)部控制機制金融機構(gòu)應(yīng)完善內(nèi)部控制機制，確保各項業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。123斷卡行動切斷了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的“資金鏈”，削弱了犯罪分子的經(jīng)濟實力。有利于打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪斷卡行動有助于防范和化解金融風(fēng)險，維護金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。有利于維護金融秩序穩(wěn)定斷卡行動減少了人民群眾因電信網(wǎng)絡(luò)詐騙而遭受的經(jīng)濟損失，保障了人民群眾的合法權(quán)益。有利于保護人民群眾合法權(quán)益斷卡行動重要性及意義02斷卡行動目標(biāo)與原則通過清理整治涉詐銀行卡、電話卡等，切斷犯罪分子的信息流和資金流，從源頭上遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動。斬斷信息流和資金流強化金融機構(gòu)對開戶、交易等環(huán)節(jié)的監(jiān)管，確保賬戶實名制和交易合法性，防止被不法分子利用進行違法犯罪活動。壓實金融機構(gòu)責(zé)任建立跨部門、跨地區(qū)的協(xié)作機制，形成合力，共同打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪。加強跨部門協(xié)作通過開展宣傳教育活動，提高公眾對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動的防范意識和能力。提升公眾防范意識目標(biāo)設(shè)定及實現(xiàn)路徑依法依規(guī)原則協(xié)同聯(lián)動原則風(fēng)險為本原則權(quán)責(zé)一致原則遵循原則與政策法規(guī)依據(jù)01020304在法律法規(guī)的框架內(nèi)開展行動，確保行動的合法性和有效性。加強各部門、各機構(gòu)之間的協(xié)同聯(lián)動，形成工作合力。以風(fēng)險為導(dǎo)向，針對不同風(fēng)險等級采取相應(yīng)措施，確保行動的有針對性。明確各部門、各機構(gòu)的職責(zé)和權(quán)限，確保責(zé)任落實到位。風(fēng)險評估防范措施技術(shù)手段監(jiān)督檢查風(fēng)險評估與防范措施對涉詐銀行卡、電話卡等的風(fēng)險進行評估，確定風(fēng)險等級和防控重點。運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段進行風(fēng)險監(jiān)測和識別，提高防范效果。針對不同風(fēng)險等級采取相應(yīng)防范措施，如加強賬戶監(jiān)測、限制交易額度、暫停非柜面業(yè)務(wù)等。加強對金融機構(gòu)執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，確保各項措施落實到位。03金融機構(gòu)參與斷卡行動策略部署制定或修訂與斷卡行動相關(guān)的內(nèi)部管理制度，包括但不限于客戶身份識別、交易監(jiān)測、可疑交易報告等。完善內(nèi)部管理制度定期對內(nèi)部管理制度的執(zhí)行情況進行檢查，確保各項制度得到有效落實。執(zhí)行情況檢查針對斷卡行動相關(guān)制度和流程，對員工進行培訓(xùn)和宣導(dǎo)，提高員工的風(fēng)險意識和合規(guī)意識。加強員工培訓(xùn)內(nèi)部管理制度完善與執(zhí)行情況檢查加強客戶身份識別措施，包括但不限于客戶盡職調(diào)查、身份證件核實等，確保客戶身份真實可靠?？蛻羯矸葑R別交易監(jiān)測機制數(shù)據(jù)分析與挖掘優(yōu)化交易監(jiān)測機制，通過系統(tǒng)設(shè)置監(jiān)測指標(biāo)和閾值，對異常交易進行實時監(jiān)測和預(yù)警。利用大數(shù)據(jù)分析和挖掘技術(shù)，對客戶交易行為和資金流向進行深入分析，發(fā)現(xiàn)可疑交易線索。030201客戶身份識別及交易監(jiān)測機制優(yōu)化一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易，立即按照相關(guān)規(guī)定向監(jiān)管部門報告，并留存相關(guān)證據(jù)材料?？梢山灰讏蟾媾浜媳O(jiān)管部門對可疑交易進行調(diào)查和處理，根據(jù)調(diào)查結(jié)果采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。后續(xù)處理流程加強與監(jiān)管部門、同業(yè)機構(gòu)之間的風(fēng)險信息共享，共同防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動。風(fēng)險信息共享可疑交易報告和后續(xù)處理流程04技術(shù)支持與系統(tǒng)升級改進方案數(shù)據(jù)存儲與備份機制不完善隨著業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不斷增長，現(xiàn)有數(shù)據(jù)存儲和備份機制已無法滿足長期、高效的數(shù)據(jù)管理需求。系統(tǒng)架構(gòu)可擴展性差現(xiàn)有系統(tǒng)架構(gòu)在應(yīng)對新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品時，難以快速進行擴展和調(diào)整，影響業(yè)務(wù)創(chuàng)新效率。交易處理能力不足面對高并發(fā)、大數(shù)據(jù)量的交易場景，現(xiàn)有系統(tǒng)處理能力達到極限，導(dǎo)致交易延遲、失敗等問題?，F(xiàn)有技術(shù)系統(tǒng)瓶頸分析應(yīng)用云計算資源利用云計算的彈性擴展、按需付費等特性，降低IT成本，提升業(yè)務(wù)響應(yīng)速度。引入分布式技術(shù)采用分布式數(shù)據(jù)庫、分布式緩存等分布式技術(shù)，提高系統(tǒng)處理能力和資源利用率。升級系統(tǒng)架構(gòu)對現(xiàn)有系統(tǒng)架構(gòu)進行全面升級，采用微服務(wù)、容器化等技術(shù)，提高系統(tǒng)的可擴展性、可維護性和安全性。新型技術(shù)引入及系統(tǒng)升級規(guī)劃完善數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)機制建立完善的數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)機制，確保在發(fā)生意外情況時能夠及時恢復(fù)數(shù)據(jù)，保障業(yè)務(wù)連續(xù)性。實施安全審計和監(jiān)控對系統(tǒng)進行全面的安全審計和實時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處置安全威脅，確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。加強數(shù)據(jù)加密和訪問控制對敏感數(shù)據(jù)進行加密存儲和傳輸，并實施嚴(yán)格的訪問控制策略，防止數(shù)據(jù)泄露和非法訪問。數(shù)據(jù)安全保障措施05監(jiān)管部門政策指導(dǎo)及執(zhí)行效果評估強調(diào)賬戶實名制和客戶身份識別01要求金融機構(gòu)在開立賬戶時，必須嚴(yán)格核實客戶身份信息，確保賬戶與客戶身份真實對應(yīng)。限制開卡數(shù)量和加強審核02對同一客戶在同一銀行開立的賬戶數(shù)量進行限制，并對新開賬戶加強審核力度，防范風(fēng)險。建立風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機制03要求金融機構(gòu)建立風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置可疑交易和風(fēng)險事件。監(jiān)管部門政策解讀和指導(dǎo)意見對存量賬戶進行全面梳理和排查，發(fā)現(xiàn)存在問題的賬戶及時采取管控措施。自查存量賬戶加強新開賬戶的審核力度，確?？蛻羯矸菡鎸崱㈤_戶意愿真實、賬戶用途合規(guī)。嚴(yán)格新開賬戶審核加強員工對斷卡行動相關(guān)政策和制度的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險意識和合規(guī)意識；同時，加強對員工執(zhí)行情況的監(jiān)督和檢查。強化員工培訓(xùn)和監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行情況自查自糾制定整改方案針對自查自糾中發(fā)現(xiàn)的問題，制定具體的整改方案，明確整改措施、責(zé)任人和整改時限。落實整改措施按照整改方案的要求，逐項落實整改措施，確保問題得到徹底解決。持續(xù)改進和優(yōu)化在整改落實的基礎(chǔ)上，持續(xù)改進和優(yōu)化相關(guān)制度和流程，提高金融機構(gòu)的風(fēng)險防控能力和合規(guī)水平。同時，加強與監(jiān)管部門的溝通和協(xié)作，共同推動斷卡行動的深入開展。整改落實和持續(xù)改進計劃06客戶教育與溝通渠道拓展通過舉辦講座、研討會等形式，向客戶普及金融知識和風(fēng)險意識。開展風(fēng)險教育宣傳活動設(shè)計并制作易于理解的金融知識手冊、風(fēng)險提示卡等，分發(fā)給客戶以供學(xué)習(xí)。制作并分發(fā)教育資料通過官方網(wǎng)站、手機APP、微信公眾號等多媒體渠道，發(fā)布金融知識和風(fēng)險提示信息。利用多媒體渠道進行宣傳客戶風(fēng)險意識提升途徑探討建立24小時在線客服系統(tǒng)，提供實時咨詢和解答服務(wù)。完善線上客服系統(tǒng)在重點地區(qū)增設(shè)服務(wù)網(wǎng)點，方便客戶面對面咨詢和辦理業(yè)務(wù)。增設(shè)線下服務(wù)網(wǎng)點將線上線下服務(wù)流程進行整合優(yōu)化，提高服務(wù)效率和質(zhì)量。整合線上線下服務(wù)流程線上線下溝通渠道整合優(yōu)化定期開展客戶滿意度調(diào)查通過問卷調(diào)查、電話訪談等方式，了解客戶對金融機構(gòu)服務(wù)的滿意度。建立客戶反饋機制設(shè)立客戶反饋渠道，對客戶提出的意見和建議進行及時收集和處理。針對反饋問題進行改進根據(jù)客戶反饋的問題，對金融機構(gòu)的服務(wù)進行改進和優(yōu)化，提高客戶滿意度。客戶滿意度調(diào)查及反饋機制建立03020107總結(jié)反思與未來發(fā)展規(guī)劃提高金融行業(yè)風(fēng)險意識斷卡行動使得金融機構(gòu)更加重視賬戶開立、交易監(jiān)控等環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理，提升了整個行業(yè)的風(fēng)險防范水平。跨部門協(xié)作機制得到加強在斷卡行動中，金融、通信、公安等部門加強了信息共享和協(xié)作配合，形成了打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動的合力。大幅降低涉案賬戶數(shù)量通過斷卡行動，成功切斷了大量涉案賬戶的資金鏈，有效減少了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動的資金來源。本次斷卡行動成果總結(jié)部分地區(qū)執(zhí)行力度不一由于各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平、執(zhí)法力度等存在差異，導(dǎo)致斷卡行動在部分地區(qū)的執(zhí)行效果不盡如人意。建議加強中央層面的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，推動各地區(qū)均衡發(fā)力。非法買賣賬戶行為仍存盡管斷卡行動取得了一定成果，但非法買賣賬戶的行為仍然存在。建議進一步加大打擊力度，同時加強宣傳教育，提高公眾對非法買賣賬戶行為的認(rèn)識和警惕性。技術(shù)手段有待提升當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動的技術(shù)手段不斷更新?lián)Q代，給打擊治理工作帶來了挑戰(zhàn)。建議加強技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用，提升打擊治理工作的科技化、智能化水平。存在問題分析及改進建議數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進隨著金融科技的快速發(fā)展，金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐將不斷加快。未來，應(yīng)重點關(guān)注數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的新型風(fēng)險和挑戰(zhàn)，加強風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機制建設(shè)。監(jiān)管政策不斷完善為應(yīng)對金融行業(yè)的快速發(fā)展和變化，監(jiān)管政策將不斷完善和更新。金融機構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注監(jiān)管政策動態(tài)，及時調(diào)整業(yè)