2023年6月初級銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》試題及答案

2023年6月初級銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》試題及答案

［單選題］1.根據(jù)我國《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于不動(dòng)產(chǎn)的是()

A.船舶

B.電視機(jī)

C.林木

D.鋼筋

正確答案：C

參考解析：不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林

木等地上附著物。

［單選題］5.高先生投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資10萬元，第二年

年初又追加投資5萬元，假設(shè)年收益率為8%,那么他在3年內(nèi)每年年末至少收

回()萬元才是盈利的。(答案取近似數(shù)值)

A.5.68

B.5.33

C.5.74

D.5.82

正確答案：A

參考解析：

(期末)年金現(xiàn)值的公式為:PV=-fl-7二7

rl(l+r)」

每年

至少要收回：［10+5+(1+8%)］X8%4-［1-14-(1+8%)3］=5.68(萬元)。

［單選題］6.在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()

A.永續(xù)年金

B.即付年金

C.普通年金

D.現(xiàn)付年金

正確答案：A

參考解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方

向相同的一系列現(xiàn)金流。

［單選題］7.假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年第一年年初投資100000

兀，第二年年初乂追加投資50000兀，年要求回報(bào)率為10%,那么他在3年內(nèi)每

年年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

正確答案：C

參考解析：

(期末)年金現(xiàn)值的公式為:py=-li-

rI(1+r)i

PV=100000+50000/(1+10%)如果盈利,每年至少要收回(>[100000+50000/

(1+10%)]X1O%/[1-1/(1+10%)31=58489(元)。

［單選題］8.關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)的特征下列表述正確的是0

A.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

B.退休期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降投

資風(fēng)險(xiǎn)

C.維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資是多元組合投資為子

女準(zhǔn)備教育費(fèi)用為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用。

D.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期

正確答案：C

參考解析：A錯(cuò)誤，穩(wěn)定期要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、現(xiàn)累財(cái)富，未雨綢繆；B選

項(xiàng)錯(cuò)誤，高峰期理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低

投資風(fēng)險(xiǎn)；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，探索期要為將來的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)

備。

［單選題］9.個(gè)人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計(jì)

金額在等值()美元以下(含)的，憑本人有效身份證在銀行辦理;超過上述金額

的，憑本人有效身份證件、?；蛟婵钽y行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。

A.10000美元、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報(bào)》

B.5000美元、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報(bào)》

C.10000美兀、《攜帶外匯出境許可證》

D.5000美元、《攜帶外匯出境許可證》

正確答案：A

參考解析：個(gè)人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計(jì)

金額在等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上

述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報(bào)單》或原存款銀行

外行現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。

［單選題］10.公民李先生與前妻張女士育有一子小李因雙方感情破裂李先生與張

女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結(jié)婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉

女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根

據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產(chǎn)分配的有()

A.張女士

B.小李

C.劉女士

D.小貝

正確答案：A

參考解析：遺產(chǎn)按照下列順序繼承:第一順序:配偶、子女、父母;第二順序：兄

弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序

繼承人不繼承;沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。前妻不屬

于。

［單選題］1L周先生現(xiàn)在40歲，準(zhǔn)備60歲退休。退休之后每年領(lǐng)取養(yǎng)老金3.6

萬元，最少領(lǐng)取25年。假定退休之后的投資收益率為4%,則該筆養(yǎng)老金在退休

時(shí)刻的現(xiàn)值是()萬元。

A.58.49

B.50.89

C.48.92

D.56.24正確答案:D

正確答案：D

參考解析：根據(jù)期末年金現(xiàn)值的公式，題目中養(yǎng)老金在退休時(shí)刻的現(xiàn)值為：

13.6,1

PV___=__x1-_____56.24(萬元)

(l+r)f|4%[(1+4%)"

［單選題］12.根據(jù)2013年6月證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理

辦法》和《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》證券公司的集合資產(chǎn)管理計(jì)

劃將不再有大集合、小集合口勺劃分。證券公司發(fā)行，投資者超過()人的集合資

產(chǎn)管理計(jì)劃被定性為公募基金，納入新《中華人民共和國證券投資基金法》調(diào)

整。

A.100

B.500

C.300

D.200

正確答案：D

參考解析：證券公司發(fā)行，投資者超過20。人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為

公募基金，納入新《中華人民共和國證券投資基金法》調(diào)整。

［單選題］13.投資人在基金合同約定之外的日期和時(shí)間提出申購，贖回或者轉(zhuǎn)移

申請的，作為下一個(gè)。的交易處理，基金份額申購贖回價(jià)格為下次辦理基金份

額申購贖回時(shí)所在開放日的價(jià)格。

A.工作日

B.交易日

C.開放日

D.確認(rèn)日

正確答案：B

參考解析：投資人在基金合同約定之外的日期和時(shí)間提出申購、贖回申請的，

作為下一個(gè)交易日的交易處理，其基金份額申購、贖回價(jià)格為下次辦理基金份

額申購、贖回時(shí)間所在開放日的價(jià)格。

［單選題］14.當(dāng)商業(yè)銀行與個(gè)人客戶訂立合同中格式條款與非格式條款不致

時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用()

A.非格式條款

B.固有條款

C.標(biāo)準(zhǔn)條款

D.格式條款

正確答案：A

參考解析：格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

［單選題］15.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是0c

A.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按

對方要求，對條款予以說明

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商

的條款

C.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

D.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

正確答案：C

參考解析?：C選項(xiàng)錯(cuò)誤，格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用非格式條款。

［單選題］16.在給客戶配置理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。下列關(guān)

于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說法正確的是()。

A.年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)

B.教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低

C.客戶指定的理財(cái)目標(biāo)彈性越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)

D.雙薪的新婚家庭中，夫妻雙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于結(jié)婚前

正確答案：C

參考解析：A項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力通常和年齡成負(fù)相關(guān)關(guān)系，即一般來說，年齡越

大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越小。B項(xiàng)教育程度越高，個(gè)人獲取財(cái)富的能力越強(qiáng)，從而更

能承受風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)雙薪家庭中夫妻雙方收入較婚前個(gè)人收入高且穩(wěn)定，因此風(fēng)險(xiǎn)

自旨)J弓吊

［單選題］17.商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過()家保險(xiǎn)公司開

展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。

A.3

B.5

C.7

D.10

正確答案：A

參考解析：商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和電話銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)由其法人機(jī)

構(gòu)建立統(tǒng)一集中的業(yè)務(wù)平臺(tái)和處理流程，實(shí)行集中運(yùn)營、統(tǒng)一管理，并符合中

國銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定。除以上業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)只

能與不超過3家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。

［單選題］18.一般而言，（）由于投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安排性

高，通常被作為活期存款的替代品。

A.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

B.混合類理財(cái)產(chǎn)品

C.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

D.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品

正確答案：D

參考解析：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是指僅投資于貨幣市場工具，每個(gè)交易H可辦

理產(chǎn)品份額認(rèn)購、贖回的商業(yè)銀行或者理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品。在產(chǎn)品名稱中使

用”貨幣”“現(xiàn)金”“流動(dòng)”等類似字樣的理財(cái)產(chǎn)品均可視為現(xiàn)金管理類產(chǎn)

品。現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的投資方向主要是信用級別較高、流動(dòng)性較好的各類

金融資產(chǎn)，包括現(xiàn)金，期限在1年以內(nèi)（含1年）的銀行存款、債券回購、中

央銀行票據(jù)、同業(yè)存單，剩余期限在397天以內(nèi)（含397天）的債券、在銀行

間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券等?，F(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品不得投

資于股票，可轉(zhuǎn)換債券、可交換債券，以定期存款利率為基準(zhǔn)利率的浮動(dòng)利率

債券（已進(jìn)入最后一個(gè)利率調(diào)整期的除外），信用等級在AA+級以下的債券、資

產(chǎn)支持證券。

［單選題］19.我們按年齡層可以把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為（）個(gè)階

段。

A.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

B.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

C.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

正確答案：D

參考解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為6個(gè)階段,

分別為探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期和退休期。

［單選題］20.馬斯洛需求層次中的最高層次是。

A.安全需求

B.愛和歸屬感的需求

C.被尊重的需求

D.自我實(shí)現(xiàn)的需求

正確答案：D

參考解析：根據(jù)心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五

個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自

我實(shí)現(xiàn)的需求。

［單還題］21.對于理財(cái)規(guī)劃的具體實(shí)踐過程中產(chǎn)生的文件資料，對處理方式正確

的是()

A.存檔管理形成客戶檔案

B.及時(shí)銷毀，以防客戶資料外泄

C.與客戶的其他資料放一起交還給客戶

D.作為材料供其他客戶學(xué)習(xí)

正確答案：A

參考解析：在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，

例如會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等。理財(cái)師應(yīng)當(dāng)對這些文件資

料進(jìn)行存檔管理，形成客戶檔案。

［.單選題］22.當(dāng)期繳產(chǎn)品投保人年齡超過0周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過系列自動(dòng)

核?，F(xiàn)場出單。

A.55

B.60

C.65

D.70

正確答案：B

參考解析：投保人存在以下情況的，向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)當(dāng)為保單利

益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)當(dāng)將保單

材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單：①投保人填寫的年

收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計(jì)部門公布的最近1年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居

民人均純收入；②投保人年齡超過65周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過60周

歲。保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)當(dāng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)

核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實(shí)、客戶無繼續(xù)投保意愿等問題的不得承保。

［單選題］23.中國銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)督的商業(yè)銀行與其他商業(yè)銀行其一級分支機(jī)

構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在每個(gè)年度結(jié)束后的()日內(nèi)分別向中國銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送保險(xiǎn)代

理業(yè)務(wù)情況。

A.15

B.30

C.60

D.180

正確答案：B

參考解析：中國銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行及其一級分支機(jī)

構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在每個(gè)季度結(jié)束后的30日內(nèi)分別向中國銀保監(jiān)會(huì)和中國銀保監(jiān)會(huì)派出

機(jī)構(gòu)報(bào)送保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)情況。

［單選題］24.某投資項(xiàng)目各年現(xiàn)金凈流量按13%折現(xiàn)時(shí)，凈現(xiàn)值大于零，按15%

折現(xiàn)時(shí)，凈現(xiàn)值小于零，則該項(xiàng)的內(nèi)部報(bào)酬率一定()。

A.無法確定

B.小于15%

C.大于15%

D.AT13%

正確答案：B

參考解析：內(nèi)含收益率是凈現(xiàn)值為0時(shí)的折現(xiàn)率，按13%折現(xiàn)時(shí)，凈現(xiàn)值大于

零：按15%折現(xiàn)時(shí)，凈現(xiàn)值個(gè)于零，說明內(nèi)含收益率在13%-15%之間，本題選預(yù)

D正確。

［單選題］25.被繼承人的子女先于被繼承人死亡，由被繼承人子女的晚輩直系血

親代替被繼承人的0。

A.法定繼承

B.轉(zhuǎn)繼承

C.遺囑繼承

D.代位繼承

］F確答案：D

參考解析：薪繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的直系晚

輩血親代位繼承。

［單選題］26.根據(jù)《中華人民共和國民法典》下列財(cái)產(chǎn)中可以用于抵押的是()。

A.海城使用權(quán)

B.土地所有權(quán)

C.著作權(quán)

D.被法院扣押的汽車

正確答案：A

參考解析：根據(jù)《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關(guān)規(guī)定，債

務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；

②建設(shè)用地使用權(quán);③海域使用權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤王

在建造的建筑物、船舶、航器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律行政法規(guī)未禁止抵押

的其他財(cái)產(chǎn)

［單選題］27.()是理財(cái)師制定客戶個(gè)人規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和

期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。

A.個(gè)人儲(chǔ)蓄

B.股票投資

C.理財(cái)目標(biāo)

D.財(cái)務(wù)信息

正確答案：D

參考解析：財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客

戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)管理目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和

要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。

［單選題］28.張先生購買了一套總價(jià)400萬元的房產(chǎn)，首付160萬，其余向銀行

貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%,按月等額本息還款，張先生每年應(yīng)付

多少？

A.2.1

B.2.2

C.2.3

D.2

正確答案：D

參考解析：等額本息還款，F(xiàn)二240、廠8%/12、t=240弋入計(jì)算得PMT=2

［單選題］29.關(guān)于委托人和受托人的說法，正確的有（）。

A.受托人可以是同一信托的唯一受益人

B.委托人不可成為受益人

C.具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人

D.委托人負(fù)有放棄財(cái)產(chǎn)權(quán)的義務(wù)

正確答案：c

參考解析：詞據(jù)《信托法》第四十三條規(guī)定，受托人可以是受益人，但不得是

同一信托的唯一受益人。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益

人，（A、B錯(cuò)誤）。第二十四條規(guī)定受托人應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然

人、法人（C正確）。D選項(xiàng)未規(guī)定。

［單選題］30.不屬于期貨資產(chǎn)管理類型的是（）

A.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品

B.大額存單類產(chǎn)品

C.量化打新類

D.量化對沖類

正確答案：B

參考解析:期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型：債券增強(qiáng)類產(chǎn)品、掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品、量化

打新類產(chǎn)品、管理期貨策略類產(chǎn)品、量化對沖類產(chǎn)品、對沖基金的基金類產(chǎn)

品。

［單選題］31.不屬于銀行代理的產(chǎn)品是（）

A.保險(xiǎn)

B.債券

C.股票

D.基金

正確答案：c

參考解析：我國商業(yè)銀行代銷的金融投資產(chǎn)品，總體上可分為債券類、貴金屬

類和資產(chǎn)管理產(chǎn)品類等產(chǎn)品類型。債券類產(chǎn)品包括各類柜臺(tái)債，如國債、政策

性金融債、地方政府債等。貴金屬主要包括各類黃金產(chǎn)品，如金條、紙黃金

等。資產(chǎn)管理產(chǎn)品包括銀行理財(cái)產(chǎn)品、公募基金、券商資管;計(jì)劃、保險(xiǎn)資管計(jì)

劃、信托計(jì)劃、期貨資管計(jì)劃等。

［單選題］32.利率上升，()黃金，黃金價(jià)格。

A.賣出下降

B.賣山上升

C.買入下降

D.買入上升

正確答案：A

參考解析：父際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于

購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。

［單選題］33.哪種人數(shù)符合私募合伙基金()

A.1

B.60

C.30

D.100

正確答案：c

參考解析：A伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私

募基金的基金管理人，他們可與另外1?49名有限合伙人共同組建一只有限合

伙制私募基金。

［單選題］34.不是非營利性機(jī)構(gòu)組織是()

A.學(xué)校

B.基金會(huì)

C.股份有限公司

D.事業(yè)單位

正確答案：C

參考解析：《民法典》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為營利法人、非營

利法人和特別法人。其中，營利法人包括有限責(zé)任公司、股份有限公司和其他

企業(yè)法人等；非營利法人包括事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、基金會(huì)、社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)

等。

［單選題］35.期末年金的是()

A.生活費(fèi)

B.房貸

C.學(xué)費(fèi)

D.生活支出

正確答案：B

參考解析：期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項(xiàng)，即

現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等；期末

年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等。

［單選題］36.信托是銀行的。業(yè)務(wù)。

A.表內(nèi)

B.表外

C.中間

D.負(fù)債

正確答案：C

參考解析：信托是銀行的中間業(yè)務(wù)。

［單選題］37.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者選擇()

A.確定的4000元收入

B.確實(shí)的4000元損失

C.80%損失，20%無損失

D.80%無損失，20%損失

正確答案：A

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，對待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非

常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國債、保險(xiǎn)等

為主。選項(xiàng)A具有確定的收益，不用承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者將會(huì)選擇確定

的收益而不是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

［單選題］38.王先生購買了一套價(jià)值400萬元的房產(chǎn)，首付160萬元，其余向銀

行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%,按月等額本息還款。則王先生每月

的還款額為()萬元。

A.2

B.11.45

C.9.6

D.5.65

正確答案：A

參考解析：按月等額還款計(jì)算公式為：I=FXrX(1+r)t/［(1+r)t-1］,

其中I為每月還款額，F(xiàn)為貸款總額，r為貸款月利率，t為貸款時(shí)間。將F=

240、r=0.67%>t=240代入計(jì)算得王先生每月還款額約為2萬元。

［單選題］39.李先生夫婦決定離婚，離婚時(shí)價(jià)值400萬元的住房為李先生婚前購

買，無貸款，另有存款300萬元主要來源于李先生婚后出版的圖書收入，根據(jù)

規(guī)定，李先生婚內(nèi)個(gè)人財(cái)產(chǎn)為多少()萬元。

A.200

B.150

C.0

D.350

正確答案：B

參考解析：夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，為夫妻的共同財(cái)產(chǎn)，歸

夫妻共同所有：①工資、獎(jiǎng)金、勞務(wù)報(bào)酬；②生產(chǎn)、經(jīng)營、投資的收益；③知

識產(chǎn)權(quán)的收益；④繼承或者受贈(zèng)的財(cái)產(chǎn)，但是《民法典》第一千零六十三條第

三項(xiàng)規(guī)定的除外；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。夫妻對共同財(cái)產(chǎn)有平等的處

理權(quán)。下列財(cái)產(chǎn)為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)：①一方的婚前財(cái)產(chǎn)；②一方因受到人

身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償；③遺囑或者贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn)；④

?方專用的生活用品；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸?方的財(cái)產(chǎn)。400萬元住房是婚前財(cái)產(chǎn)不考

慮，李先生的婚內(nèi)個(gè)人財(cái)產(chǎn)為300/2=150萬元

［單選題］40.張女士分期購買一輛汽車，每年未支付10,000元，分5次付清，

假設(shè)年利率為5%,則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付()元。(答案取近似

數(shù)值)

A.50,000

B.55,250

C.45,496

D.43,295

正確答案：D

參考解析：

械髀金如的公丸股分期麻的姓說的獨(dú)樂gp矍X

卜儡卜329sg

［單選題］41.與股票相比，債券最顯著的特征是。。

A.償還性

B.安全性

C.收益性

D.流動(dòng)性

正確答案：A

參考解析?：g股票相比，債券最顯著的特征是償還性。

［單選題］42.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)是指建立在()關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)

性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

A.業(yè)務(wù)咨詢

B.受托代理

C.銷售服務(wù)

D.委托和授權(quán)

正確答案：B

參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一

種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

［單選題］43.金融市場常被稱為資金的“蓄水池”和國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”這兩

種表述分別指出了金融市場的()

A.莫聚功能和資源配置功能

B.調(diào)節(jié)功能和反映功能

C.調(diào)節(jié)功能和資源配置功能

D.袈聚功能和反映功能

正確答案：D

參考解京叁融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分

別指的是金融市場的集聚功能和反映功能。

［單選題］44.根據(jù)《中華人民共和國民法典》，下列表述正確的是()。

A.所有繼子女均可作為第一順位繼承人

B.養(yǎng)子女不參與遺產(chǎn)分配

C.喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，應(yīng)作為公婆遺產(chǎn)的第二順位繼承人

D.有扶養(yǎng)條件但未盡扶養(yǎng)義務(wù)的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)不分或者少分

正確答案：D

參考解析：《民法典》繼承編所稱子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女

和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女；喪偶兒媳對公婆，喪偶女婿對岳父母，盡了主要贍養(yǎng)

義務(wù)的，作為第一順序繼承人。

［單選題］45.關(guān)于客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，下列表述正確的是()。

A.客戶的年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力應(yīng)越高

B.隨著財(cái)富的積累，客戶的相對風(fēng)險(xiǎn)承受能力應(yīng)越低

C.理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力應(yīng)越大

D.投資資金的期限越短，流動(dòng)性越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力一定越高

正確答案：C

參考解析：選項(xiàng)A,客戶的年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低；一般而言，隨著財(cái)富

的積累，客戶的相對風(fēng)險(xiǎn)承受能力越高；選項(xiàng)D，投資資金的期限越短，流動(dòng)性

越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低。

［單選題］46.關(guān)于金融市場分類，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.貨幣市場以短期資金周轉(zhuǎn)為主要交易目的

B.間接融資具有可逆性

C.資本市場具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、交易頻繁、風(fēng)險(xiǎn)大、收益高等特點(diǎn)

D.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場

正確答案：C

參考解析：資本市場的主要峙點(diǎn)如下：

1.期限長、流動(dòng)性較差

2.風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高

［單選題］47.下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是。。

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.基金

C.保險(xiǎn)

D.信托計(jì)劃

正確答案：A

參考解析：我國商業(yè)銀行代銷的金融投資產(chǎn)品，總體上可分為債券類、貴金屬

類和資產(chǎn)管理產(chǎn)品類等產(chǎn)品類型。債券類產(chǎn)品包括各類柜臺(tái)債，如國債、政策

性金融債、地方政府債等。貴金屬主要包括各類黃金產(chǎn)品，如金條、紙黃金

等。資產(chǎn)管理產(chǎn)品包括銀行理財(cái)產(chǎn)品、公募基金、券商資管計(jì)劃、保險(xiǎn)資管計(jì)

劃、信托計(jì)劃、期貨資管計(jì)劃等。

［單選題］48.按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理耍求，下列關(guān)于客戶實(shí)行分層管理的

表述，錯(cuò)誤的是()

A.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向

不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的渠道

B.根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能

力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益

C.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨

的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度

D.商業(yè)銀行對上有分層的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估的結(jié)果可使用兩年，兩年后需重新

評估

正確答案：D

參考解析?：根據(jù)理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服

務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估，并向

客戶說明有關(guān)評估情況。

［單選題］49.理財(cái)師為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃要兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及

不同時(shí)期的需求，這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)特征的()

A.專業(yè)性

B.綜合性

C.經(jīng)驗(yàn)性

D.社會(huì)性

正確答案：B

參考解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法

律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要能兼

顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求。這體現(xiàn)了理財(cái)師的綜

合性。

L單選題」50.關(guān)于金融期權(quán)的要素，下列表述中錯(cuò)誤的是()

A.執(zhí)行價(jià)格是期權(quán)合約所規(guī)定的期權(quán)買方在行使權(quán)利時(shí)所實(shí)際執(zhí)行的價(jià)格

B.基礎(chǔ)資產(chǎn)是期權(quán)合約中規(guī)定的雙方買賣的資產(chǎn)，不包括期貨合同

C.到期日是期權(quán)合約規(guī)定的期權(quán)行使的最后有效日期

D.期權(quán)的買方是購買期權(quán)、支付期權(quán)費(fèi)并獲得權(quán)利的一方，也稱期權(quán)的多頭

正確答案：B

參考解析：金融期權(quán)的要素主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)、期權(quán)的買方、期權(quán)

的賣方、執(zhí)行價(jià)格、到期日以及期權(quán)費(fèi)等?；A(chǔ)資產(chǎn)是期權(quán)合約中規(guī)定的雙方

買賣的資產(chǎn)或期貨合同；期權(quán)的買方是購買期權(quán)的力，是支付期權(quán)費(fèi)并獲得

權(quán)利的一方，也稱期權(quán)的多頭；期權(quán)的賣方是出售期權(quán)的一方，獲得期權(quán)費(fèi)，

因而承擔(dān)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)履行該期權(quán)合約的義務(wù)，也稱期權(quán)的空頭；執(zhí)行價(jià)格

是期權(quán)合約所規(guī)定的期權(quán)買方在行使權(quán)利時(shí)所實(shí)際執(zhí)行的價(jià)格；到期日是期權(quán)

合約規(guī)定的期權(quán)行使的最后有效日期，又叫行權(quán)日；期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)買方為獲取

期權(quán)合約所賦予的權(quán)利而向期權(quán)賣方支付的費(fèi)用。

［單選題］51.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.可以進(jìn)行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為

B.完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

C.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

D.限制民事行為能力人實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代

理人同意、追認(rèn)

正確答案：B

參考解析：不能辨認(rèn)自己行為的成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人

代理實(shí)施民事法律行為。

［單選題］52.下列不屬于基金管理人職責(zé)的是()。

A.確定基金收益方案，向持有人分配收益

B.基金財(cái)產(chǎn)的保管

C.辦理或委托其他機(jī)構(gòu)辦理基金份額的發(fā)售、申購、贖回和登記事宜

D.計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值

正確答案：B

參考解析：基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金

管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。

［單選題］53.投保人最基本的義務(wù)是()

A.出險(xiǎn)通知

B.預(yù)防危險(xiǎn)

C.交付保費(fèi)

D.索賠舉證

正確答案：C

參考解析?：投保人必須具備以下兩個(gè)條件：具備民事權(quán)利能力和民事行為能

力；承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。

［單選題］54.根據(jù)《中華人民共和國信托法》規(guī)定，受托人以()為限向受益人承

擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

A.委托人固有財(cái)產(chǎn)

B.受托人固有財(cái)產(chǎn)

C.信托財(cái)產(chǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

正確答案：C

參考解析：根據(jù)《中華人民共和國信托法》規(guī)定，受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受

益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

［單選題］55.下列表述中，最符合家庭成長期的理財(cái)特征是()

A.盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B.沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力

C.家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升

D.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

正確答案：C

參考解析：在成長期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需

求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。

［單選題］56.關(guān)于期貨交易制度，下列表述中錯(cuò)誤的是()

A.會(huì)員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)被強(qiáng)行平倉

D.交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金

正確答案：B

參考解析?：期貨交易有以下主要制度：①通過保證金制度來實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)

行。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的定比例(通

常為繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。②每日結(jié)算制度，又稱逐日町

市制度每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金

及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用，對應(yīng)收應(yīng)付的款項(xiàng)同時(shí)劃轉(zhuǎn)，相應(yīng)增加或減少會(huì)員的

結(jié)算準(zhǔn)備金③持倉限額制度。交易所規(guī)定會(huì)員或客戶可以持有的按單邊計(jì)算的

某一合約投機(jī)頭寸的最大數(shù)額。④大戶報(bào)告制度，是與持倉限額制度緊密相關(guān)

的防范大戶操縱市場價(jià)格、控制市場風(fēng)險(xiǎn)的制度大戶報(bào)告制度可以使交易所在

持倉量較大的會(huì)員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉動(dòng)向、意圖，對于有效防

范市場風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。⑤強(qiáng)行平倉制度。

［單選題］57.理財(cái)規(guī)劃師在首次交付客戶經(jīng)理對規(guī)劃方案后還要為客戶提供持續(xù)

理財(cái)服務(wù)，影響理財(cái)規(guī)劃師對客戶理財(cái)規(guī)劃方案評估頻率的因素不包含0

A.理財(cái)規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣

B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)變化幅度

C.客戶資產(chǎn)規(guī)模

I).客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

正確答案：A

參考解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：(1)客戶的投資金額和

占比。(2)客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度。(3)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好。故本題選A。

［單選題］58.一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品托管人主要由()擔(dān)任。

A.基金公司

B.信托公司

C.資產(chǎn)管理公司

D.商業(yè)銀行

正確答案：D

參考解京在我國，公募產(chǎn)品的一般是由銀行擔(dān)任托管人。

［單選題］59.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)服務(wù)的表述，正確的是()

A.個(gè)人理財(cái)需定期對己制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視

B.個(gè)人理財(cái)服務(wù)第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析

C.銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求銀行利潤最大化

D.個(gè)人理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)

正確答案：A

參考解析?：理財(cái)師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力

及風(fēng)險(xiǎn)主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動(dòng)性、收益性與安全性同客戶需

求相匹配，最終形成合理、可行的理財(cái)方案，并對方案進(jìn)行定期檢視、適當(dāng)調(diào)

整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財(cái)目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。故本題選A。

［單選題］60.假定年利率為4%,每半年計(jì)息一次，則有效年利率為()

A.4%

B.2%

C.4.04%

D.5%

正確答案：C

參考解析:EAR=(1+r/m)m-l=(1+4%/2)2-1=4.04%

［單選題］61.大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.政府機(jī)構(gòu)

D.投資銀行

正確答案：A

參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款

憑證。因此，發(fā)行人一般是商業(yè)銀行。

［單選題］62.下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案的表述中，錯(cuò)誤的是()

A.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)

和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

B.單目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財(cái)規(guī)劃考慮的是“面

C.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

D.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的

綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

正確答案：D

參考解析：理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái).目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有

主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，方案類型主要是由客戶愿意提供的信息和

需求所決定的。

［單選題］63.一般而言，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的裝述，錯(cuò)誤的是()

A.流動(dòng)性差

B.具有價(jià)值升值效應(yīng)

C.高風(fēng)險(xiǎn)低收益

D.能夠發(fā)揮財(cái)務(wù)紅桿效應(yīng)

正確答案：C

參考解析：考察房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。選項(xiàng)A正確，房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，

且無法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱；選項(xiàng)B正確，很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)

回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響；選項(xiàng)D正確，通常投資者以所

購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本絕大部分的款項(xiàng)。

［單選題］64.信托中受托人()受益人，但()同一信托的唯一受益人

A.可以是，不得是

B.不得是，可以是

C.可以是，可以是

D.不得是，不得是

正確答案：A

參考解析：根據(jù)《信托法》第四十三條受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的

人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。委托人可以是受益

人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信

托的唯一受益人。第四十六條，受益人可以放棄信托受益權(quán)。全體受益人放棄

信托受益權(quán)的，信托終止。

［單選題］65.貨幣市場基金投資組合的平均剩余期限，不得超過()天。

A.90

B.60

C.180

D.365

正確答案：C

參考解析：貨幣市場基金投資組合的平均剩余期限，不得超過一百八十天。

L單選題」66.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，財(cái)務(wù)資源具有操作的最終決策權(quán)在0

A.銀行

B.客戶本人

C.理財(cái)師

D.客戶的律師

正確答案：B

參考解析：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的

具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

［單選題］67.基金申購采取”()“原則，投資申購以申購口(T口)的基金份額

凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額，TH的基金份額凈值在當(dāng)天收市，后計(jì)算，并在TT

日公布。

A.已知價(jià)

B.模擬價(jià)

C.測算價(jià)

D.未知價(jià)

正確答案：D

參考解析：基金申購采收未知價(jià)原則，投資者申購以申購H(TH)的基金份額

凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額。T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在T+1日

公布。

［單選題］68.根據(jù)()的不同，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場

A.資金融資方式

B.金融工具發(fā)行和流通

C.交易期限

D.金融交易的場地和空間

正確答案：B

參考解析：跖金融工具發(fā)行和流通特征分類，金融市場可劃為發(fā)行市場和流通

市場。

［單選題］69.下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為中，符合信息保密準(zhǔn)則要求

的是()

A.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單送露給其他合作機(jī)構(gòu)

B.只與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

C.在受定期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

I).任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露

正確答案：C

參考解析：選項(xiàng)中符合信息保密準(zhǔn)則要求的是在受雇期間妥善保存客戶資料及

其交易信息檔案。理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露

任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個(gè)人身份信息、資產(chǎn)信息、賬戶

信息、信用信息等隱私信息及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。信息安全保障問題，尤其

是金融消費(fèi)者信息安全受法律嚴(yán)格保護(hù)。

［單選題］70.債券面值為B,票面利率為C,投資者以價(jià)格P購買債券并持有到

期，獲得的收益率為r,已知P>B,則（）

A.r

B.r>C

C.r=C

D.r與C無關(guān)

正確答案：A

參考解析：發(fā)行價(jià)格高于票面價(jià)值（P>B）,按票而價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被

稱為溢價(jià)發(fā)行，即債券票面收益率高于市場收益率（c>r）。

［單選題］71.銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要有適合的產(chǎn)品，適合的客戶，適合的網(wǎng)

點(diǎn)，適當(dāng)?shù)匿N售人員，這是銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（）原則。

A.避免利益沖突

B.適當(dāng)性

C.客觀

D.誠實(shí)守信

正確答案：B

參考解痕【2023版教材表述變化】在銷售代理理貶產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶

所處的生命周期階段以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動(dòng)

性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品?？傮w而言，適當(dāng)性原則的基本要求是要有

適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。

［單選題］72.王先生有一筆5年/后到期日的200萬元借款，年利率為10乳則王

先生每年年末需要存入（）萬元以用于5年后到期償還貨款。（答案取近似值）

A.50

B.36.36

C.32.76

D.40

正確答案：C

參考解析：

蹴魏麻鞋哪懼低為:一講」慷趟,c粉年金"耐降

^x[(l+10%)5-l]

由鰻政:FV=200,r=10%=0.1rt=5,,隗0疝6（萬

L單選題」73.高先生希望在第5年末取得30萬元，則在年利率為5樂單利計(jì)息

的方式下，高先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)至少存入銀行()萬元。(答案取近似值)

A.20

B.23

C.24

D.22

正確答案：C

參考解析:30/(1+5*5%)=24

［單選題］74.在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是

Oo

A.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私

B考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己

c.引3客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及其家庭財(cái)務(wù)的信息，

D.減少這方面的咨詢

正確答案：C

參考解析：客戶確實(shí)沒有義務(wù)告訴我們自己的家庭財(cái)務(wù)信息，甚至有抵觸心

理，但我們完全可以解決這個(gè)問題的°具體的步驟包括：首先，理財(cái)師應(yīng)消除

心理障礙。我們是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)

信息。其次，引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息，我們能通過這

些信息，可以向他反饋哪些能夠幫助他做好家庭財(cái)務(wù)決定的資訊。再次，在具

體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信

息。最后，制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全

面地了解客戶信息。

［單選題］75.個(gè)占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當(dāng)日外市現(xiàn)鈔結(jié)匯累計(jì)

金顏在等值()以上的，憑本人有效身份證件、()或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單

據(jù)在銀行辦理。

A.10000美元，經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報(bào)單》

B.5000美元，經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報(bào)單》

C.10000美元，《攜帶外匯出境許可證》

D.5000美元，《攜帶外匯出境許可證》

正確答案：A

參考解析一：個(gè)人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當(dāng)口外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計(jì)

金額在等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上

述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報(bào)單》或原存款銀行

外行現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。

［單選題］76.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則不包括0

A.了解原則

B.誠信原則

C.公平原則

I).連續(xù)性原則

正確答案：C

參考解析：在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循以下原則，主要包括了

解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。

［單選題］77.下列不屬于投資者風(fēng)險(xiǎn)類型的是()

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

c.風(fēng)險(xiǎn)成K型

D.風(fēng)險(xiǎn)中立型

正確答案：C

參考解析：按照客戶對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)中立型和風(fēng)

險(xiǎn)偏好型三類。

［單選題］78.不人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財(cái)務(wù)考驗(yàn)的同時(shí)，

還耍還清各種中長期債務(wù)，這屈于個(gè)人生命周期的()。

A.局峰期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.建立期

正確答案：B

參考解析：速維持期，個(gè)人開始面臨財(cái)務(wù)的三大考驗(yàn)，分別是為子女準(zhǔn)備教育

費(fèi)月、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時(shí)在這一階段

還需還清所有中長期債務(wù)。

［單選題］79.理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是()

A.個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的

B.財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的

C.客戶都是理性的

D.客戶對理財(cái)師都是信任的

正確答案：A

參考解析：大多數(shù)客戶在尋求理財(cái)專業(yè)服務(wù)的幫助時(shí)，是因?yàn)橐鎸σ粋€(gè)或數(shù)

個(gè)家庭財(cái)務(wù)問題。與此同時(shí)，理財(cái)師又基于“個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的”假

設(shè)，認(rèn)為任何一個(gè)家庭財(cái)務(wù)決定都不是“獨(dú)立”的，一個(gè)財(cái)務(wù)決定往往還涉及

客戶財(cái)務(wù)資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財(cái)務(wù)目標(biāo)之間的相對平

衡。因此，理財(cái)師需要和客戶一起明確未來的財(cái)務(wù)目標(biāo)和期望。

［單選題］80.權(quán)益類金融產(chǎn)品中，私募基金管理公司發(fā)行的股票型私募基金產(chǎn)品

認(rèn)購起點(diǎn)金額是()。

A.1000萬元

B.5000萬元

C.100萬

D.10萬

正確答案：C

參考解析：權(quán)益類金融產(chǎn)品中，私募基金管理公司發(fā)行的股票型私募基金產(chǎn)品

認(rèn)購起點(diǎn)金額是100萬元。

［單選題］81.外資銀行的注盟資本要求是幾億()

A.4億

B.12億

C.8億

D.10億

正確答案：D

參考解京、《外資銀行管理?xiàng)l例》第八條外資銀行、中外合資銀行的注冊資本

最低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣。

［單選題］82.已知某債券按8%的票面利率折價(jià)發(fā)行，則投資人在一級市場投資該

債券的實(shí)際到期收益率可能為()

A.8%

B.6%

C.9%

D.7%

正確答案：c

參考解析：折價(jià)發(fā)行的債券實(shí)際收益率一般會(huì)比票面利率要高，選項(xiàng)中只有C

符合。

［單選題］83.當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)該()處理。

A.按照字面理解予以解釋

B.按照通常理解予以解釋

C.做出利于提供格式條款-方的解釋

D.做出不利于提供格式條款一方的解釋

正確答案：D

參考解析：對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方

的解釋。

［單選題］84.根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理力法》，代銷機(jī)構(gòu)

從事基金銷售活動(dòng)時(shí)正確的做法是0。

A.自行變更基金的發(fā)售日期

B.采取抽獎(jiǎng)的方式銷售基金

C.采取送實(shí)物的方式銷售基金

D.宣傳材料對不同基金的歷史業(yè)績進(jìn)行比較

正確答案：D

參考解析?：根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理力法》第二十四條

規(guī)足，基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，不得有下列情形：

(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；

(2)違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例；

(3)預(yù)測基金投資業(yè)績，或者宣傳預(yù)期收益率；

(4)誤導(dǎo)投資人購買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相匹配的基金產(chǎn)品；

(5)未向投資人有效揭示實(shí)際承擔(dān)基金銷售業(yè)務(wù)的主體、所銷售的基金產(chǎn)品等重

要信息，或者以過度包裝服務(wù)平臺(tái)、服務(wù)品牌等方式模糊上述重要信息；

(6)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金；

(7)在基金募集申請完成注朋前，辦理基金銷售業(yè)務(wù)，向公眾分發(fā)、公布基金宣

傳推介材料或者發(fā)售基金份額；

(8)未按照法律法規(guī)、中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定、招募說明書和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的

時(shí)間銷售基金，或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期；

(9)挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額；違規(guī)利用基金份額轉(zhuǎn)讓等形式規(guī)避基

金銷售結(jié)算資金閉環(huán)運(yùn)作要求、損害投資人資金安全；

(10)利用或者承諾利用基金資產(chǎn)和基金銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行利益輸送或者利益交換；

(11)違規(guī)泄露投資人相關(guān)信息或者基金投資運(yùn)作相關(guān)非公開信息；

(12)以低于成本的費(fèi)用銷售基金：

(13)實(shí)施歧視性、排他性、綁定性銷售安排；

(14)中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。

［單選題］85.下列有關(guān)限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是()

A.8周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

B.不能辨認(rèn)自己行為的成年人是限制民事行為能力人

C.超出其能力的民事活動(dòng)由限制民事行為能力的法定代理人代理或者征得其法

定代理人的同意

D.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡相符、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)

正確答案：B

參考解析：限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力

人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)；

但是，可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民

事法律行為。不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民

事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)；但是，可以

獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事

法律行為。綜上所述，限制行為能力人包括八周歲以上的未成年人和不能完全

辨認(rèn)自己行為的成年人。

［單選題］86.與股票市場相比，外匯市場一個(gè)典型的特征是()

A.價(jià)格穩(wěn)定性和交易集中性

B.品種多樣性和清算及時(shí)性

C.空間的統(tǒng)一性和時(shí)間的連續(xù)性

D.交易主體單一性

正確答案：Q

參考解析：外匯市場具有空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。所謂空間統(tǒng)一性，是指由

于各國外匯市場都用現(xiàn)代化的通信技術(shù)(電話、電報(bào)、電傳等)進(jìn)行外匯交

易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個(gè)統(tǒng)一的世界外匯市場。所謂時(shí)間

連續(xù)性，是指世界上的各個(gè)外匯市場在營業(yè)時(shí)間上相互交替，形成一種前后繼

起的循環(huán)作業(yè)格局。

［單選題］87.一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，()的保值效果最好。

A.固定收益產(chǎn)品

B.黃金

C.儲(chǔ)蓄

D.股票

正確答案：B

參考解析：一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值

的作用。

［單選題］88.一般而言，影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素不包括()

A.利率的波動(dòng)

B.保險(xiǎn)公司預(yù)定的死亡率

C.保險(xiǎn)公司預(yù)定的運(yùn)營管理費(fèi)用

D.匯率的波動(dòng)

正確答案：D

參考解析：影響分紅險(xiǎn)收益的因素主要包括:利率的波動(dòng)、保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定

死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率及預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用等。與固定利率非分紅產(chǎn)品相

比，分紅型產(chǎn)品僅增加了分紅功能。

［單選題］89.下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性

B.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有高風(fēng)險(xiǎn)、絕對高收益特性

C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種風(fēng)險(xiǎn)收益特性

D.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以充分利用各類金融工具

正確答案：B

參考解析:ACD三項(xiàng)，期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易、非線性收

益等特性，利用衍生品能構(gòu)造出多種具有不同風(fēng)險(xiǎn)收益特性的投資產(chǎn)品。由于

期貨資產(chǎn)管理可投資標(biāo)的涵蓋股票、債券、證券投資基金、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃

以及期權(quán)期貨等衍生品，而且沒有衍生品空頭頭寸方面的限制，從而期貨資產(chǎn)

管理可以充分利用各類金融工具長處，通過多種交易策略取得長期穩(wěn)定的絕對

收益，實(shí)現(xiàn)第利增長。B項(xiàng)，多種交易策略的采用使得期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多

種多樣的風(fēng)險(xiǎn)收益特性，有的高風(fēng)險(xiǎn)高潛在收益，有的低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定絕對收益，

從而滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶。

L單選題」90.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，理財(cái)師不涉及財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建

議，最終決策權(quán)在客戶，這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)的特征

A.規(guī)范性

B.專業(yè)性

C.顧問性

D.綜合性

正確答案：C

參考解析：理財(cái)師的顧問性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不

涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

［多選題］L下列行為中，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)不得（）

A.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.夸大宣傳

C.降低保險(xiǎn)費(fèi)率

D.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

E.擅自變更保險(xiǎn)條款

正確答案：ABCDE

參考解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：（1）擅自變

更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率。（2）利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)

迫、引誘投保人購買指定的保單。（3）使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投

保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人。（4）串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙

保險(xiǎn)人。（5）對其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)作出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳。

（6）代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（7）挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)。（8）兼傲保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

（9）中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人利益

的行為。

［多選題］2.個(gè)人生命周期可以分為0。

A.建立期

B.探索期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

E.高峰期

正確答案：ABCDE

參考解析：個(gè)人生命周期可以分為六個(gè)階段：探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持

期、高峰期、退休期。

［多選題］3.假設(shè)你的客戶現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源包括5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元

的儲(chǔ)蓄，投資報(bào)酬率為3%,則下列理財(cái)目標(biāo)可以順利實(shí)現(xiàn)的有（）

A.20年后積累40萬元的退休金

B.10年后積累18萬元的子女高等教育金

C.5年后積累11萬元的購房首付款

D.2年后積累7.5萬元的購車費(fèi)用

E.都可以實(shí)現(xiàn)

正確答案：BC

參考解析：選項(xiàng)A不可以實(shí)現(xiàn)，F(xiàn)V=5X(1+0.03)2。+(1/0.03)X[(1+0.03)

20-1]=35.90(萬元)。選項(xiàng)B可以實(shí)現(xiàn)，F(xiàn)V=5X(1+0.03)10+(1/0.03)X

[(1+0.03)l0-l]=18.18(萬元)。選項(xiàng)C可以實(shí)現(xiàn)，F(xiàn)V=5X(1+0.03)5+

(1/0.03)X[(1+0.03)5-l]=ll.11(萬元)o選項(xiàng)D不可以實(shí)現(xiàn),FV=5X

(1+0.03)2+(1/0.03)X[(1+0.03)2-l]=7.33(萬元)。選項(xiàng)E不可以實(shí)

現(xiàn)。故本題選BC。

[多選題]4.按照保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以劃分為()

A.醫(yī)療保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.工程保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.房地產(chǎn)留置

正確答案：BD

參考解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn).

[多選題]5.房地產(chǎn)的投資方式包括。

A.房地產(chǎn)信托

B.房地產(chǎn)質(zhì)押

C.房地產(chǎn)購買

D.房地產(chǎn)租賃

E.房地產(chǎn)留置

正確答案：ACD

參考解析?：房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

[多選題]6.下列關(guān)于L0F的表述，正確的有()

A.L0F的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股

票

B.根據(jù)深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回業(yè)務(wù)，在場內(nèi)認(rèn)購的LOF無需

辦理手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)

點(diǎn)

D.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

E.可在指定網(wǎng)點(diǎn)申購與贖回，也可在交易所買賣LOF

正確答案：BCDE

參考解析：LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行；

而ETF的申購、贖回則是基金份額與一攬子股票的交易，且通過交易所進(jìn)行。

L0F發(fā)行結(jié)束后，投資者既可以在指定網(wǎng)點(diǎn)申購與贖回基金份額，也可以在交易

所買賣該基金。不過投資者如果是在指定網(wǎng)點(diǎn)申購的基金份額，想要上網(wǎng)拋

出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)；同樣，如果是在交易所網(wǎng)上買進(jìn)的基金份額，

想要在指定網(wǎng)點(diǎn)贖回，也要辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)。根據(jù)深圳證券交易所已經(jīng)

開通的基金場內(nèi)申購贖回業(yè)務(wù)，在場內(nèi)認(rèn)購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直

接拋出。LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈

值的優(yōu)點(diǎn)，是交易所交易基金在中國現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國特色

的ETF,其具有與ETF相同的特征：一方面可以在交易所交易；另一方面又是開

放式基金，持有人可以根據(jù)基金凈值申購贖回。

［多選題］7.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有0

A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

B.折現(xiàn)率越高夏利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低復(fù)利終值系數(shù)就越高

E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

正確答案：ABCE

參考解析：計(jì)算多期終現(xiàn)值的公式為PV=FVd+r)」可以看出，現(xiàn)值與終值正相

關(guān)，其中，(1+「尸是品利終值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，身利終值系數(shù)就越高，(Hr)-

11是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)越低。

［多選題］8.商業(yè)銀行代銷金融投資產(chǎn)品應(yīng)遵循()原則

A.高收益

B.適當(dāng)性

C.客觀性

D.行業(yè)員工優(yōu)先

E.避免利益沖突

正確答案：BCE

參考解析：1艮行代銷金融投資產(chǎn)品遵循適當(dāng)性原則、客觀性原則、避免利益沖

突原則。

［多選題］9.按照投資性質(zhì)不同，理財(cái)產(chǎn)品主要可分為()。

A.保本型理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

C.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品

E.混合類理財(cái)產(chǎn)品

正確答案：BCDE

參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理

財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。

［多選題］10.屬于資本市場的是()

A.股票

B.債券

C.商業(yè)票據(jù)

D.回購協(xié)議

E.同業(yè)拆借

正確答案：AB

參考解析?：資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長

期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證

券投資基金市場。交易對象主要包括股票、債券和證券投資基金。

［多選題］11.基金的特點(diǎn)（）

A.專業(yè)管理

B.獨(dú)立托管

C.分散投資

D.費(fèi)用較高

E.投資激進(jìn)

正確答案：ABC

參考解析：基金具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：（1）集合理財(cái)、專業(yè)管理：基金通過發(fā)行

基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)°通過進(jìn)行規(guī)懂經(jīng)營，降低交易成本，

從而獲得規(guī)模收益的好處?；鹩蓪I(yè)人員管理。（2）組合投資、分散投資：

基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別

配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。（3）利

益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)：利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收

益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持

有的基金份額進(jìn)行分配。風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是指基金管理人一般不承擔(dān)投資損失，由基

金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。（4）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明：

為切實(shí)保護(hù)投資者利益，各國（地區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)均對基金業(yè)實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管，并

以法律的形式要求基金定期進(jìn)行充分及時(shí)的信息披露，比如開放式基金每日公

布凈值、季度投資組合披露、年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)披露。（5）獨(dú)立托管、保障安全：

基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基

金托管人負(fù)責(zé)。

［多選題］12.社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)（）

A.營利性

B.強(qiáng)制性

C.公平性

D.北營利

E.風(fēng)險(xiǎn)性

正確答案：BCD

參考解析：社會(huì)保險(xiǎn)是指通過國家立法形式，以勞動(dòng)者為保障對象，政府強(qiáng)制

實(shí)施，為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供

收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。這種保險(xiǎn)具有非營利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)

制性等特點(diǎn)。

［多選題］13.屬于定性信息的是()

A.性格

B.興趣愛好

C.收入情況

D.評價(jià)

E.職業(yè)發(fā)展

正確答案：ABDE

參考解析：客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定

性信息。

［多選題］14.可以憑有關(guān)單證進(jìn)行外匯資金收付()(題目可能不完整)

A.購物

B.旅游

C.進(jìn)出口

D.貿(mào)易

F.外匯人壽保險(xiǎn)

正確答案：ABCD

參考解析：個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理

委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下及旅游購物、邊境小額貿(mào)易等

項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

［多選題］15.根據(jù)《中華人民共和國民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列可以用于出質(zhì)的

有()

A.房屋

B.匯票

C.存款單

D.債券

E.可轉(zhuǎn)讓的基金份額

正確答案：BCDE

參考解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、本票、

支票；②債券、存款單：③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可

以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥現(xiàn)有的

以及將有的應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

［多選題］16.關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有()

A.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

B.保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

C.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

D.每期年金按相同的百分比增長

E.每期現(xiàn)金流的金額必須固定且方向一致

正確答案：BE

參考解析：普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額與連續(xù)這兩個(gè)特征：每期的現(xiàn)金流

入與流出的金額必須固定且出入方向一致，并保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不

能中斷。沒有滿足以上兩個(gè)特征都不算是普通年金。

［多選題］17.現(xiàn)金管理型理貶產(chǎn)品的投資對象包括()

A.國債

B.商業(yè)銀行票據(jù)

C.短期融資券

D.中央銀行票據(jù)

E.金融債

正確答案：ACDE

參考解析：［2023版新教材已變更表述】現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨

幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級別較高、流動(dòng)性較好的各類

金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)

債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

［多選題］18.關(guān)于證券發(fā)行，下列表述正確的有。。

A.發(fā)行者可以通過發(fā)行債券取得資金

B.發(fā)行者的中間機(jī)構(gòu)是證券經(jīng)紀(jì)人

C.發(fā)行者一般由中間機(jī)構(gòu)代理，而非直接與購買者進(jìn)行交易

D.一級市場往往也是證券經(jīng)紀(jì)人市場

E.發(fā)行者可以通過發(fā)行股票取得資金

正確答案：ABODE

參考解析：證券發(fā)行市場上，需求者可以通過發(fā)行股票、債券取得資金。在發(fā)

行過程中，發(fā)行者一般不直接同持幣購買者進(jìn)行交易，需要由中間機(jī)構(gòu)辦理，

即證券經(jīng)紀(jì)人。所以一級市場往往也是證券經(jīng)紀(jì)人市場。

［多選題］19.一般而言，在理財(cái)活動(dòng)中，家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃涉及的主耍保險(xiǎn)品種

包括()

A.信用保險(xiǎn)

B.重大疾病保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

E.再保險(xiǎn)

正確答案：BCD

參考解析：家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃主要是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身和重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃。

［多選題］20.對于國內(nèi)投資者而言，購買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有

0

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

E.管理風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：BCDE

參考解析?：對于投資者而言，購買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括基

礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。

［多選題］21.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有()

A.支付違約金

B.遵守定金罰則

C.繼續(xù)履行

D.賠償損失

E.采取補(bǔ)救措施

正確答案：ABCDE

參考解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有繼續(xù)履行、支付違約金、賠償損失、遵

守定金罰則以及采取補(bǔ)救措施等。

［多選題］22.2000億以上資產(chǎn)的商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)測指標(biāo)哪些()

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.流動(dòng)性比例

D.流動(dòng)性匹配率的最低監(jiān)管要求

E.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率

正確答案：ABCD

參考解析：資產(chǎn)規(guī)模在2000億元(含)以上的商業(yè)銀行適用流動(dòng)性覆蓋率、凈

穩(wěn)定資金比例、流動(dòng)性比例和流動(dòng)性兀