2023年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》模擬卷5

1.［單選］［0.5分］在現(xiàn)實中，活期存款通常（）元起存。

A.1

B.2

C.5

D.10

【答案】A

【解析】在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存。

考點

存款業(yè)務(wù)

2.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與（）分離，合規(guī)管理職能的履

行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。

A.風(fēng)險監(jiān)管職能

B.內(nèi)部審計職能

C.內(nèi)部控制職能

D.系統(tǒng)稽核職能

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行

情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。

考點

合規(guī)管理概述

3.［單選］［0.5分］按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求，不屬于對合規(guī)

管理職能的有關(guān)事項作出的規(guī)定的是（）。

A.合規(guī)部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.設(shè)立合規(guī)部門的目標(biāo)

D.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

【答案】C

【解析】按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求，商業(yè)銀行的合規(guī)政策應(yīng)明

確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規(guī)風(fēng)險的主要

程序，并對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出規(guī)定，至少應(yīng)包括：合規(guī)管理部門的

功能和職責(zé)；否規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取

履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等；合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)；

保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規(guī)負(fù)責(zé)人和合

規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責(zé)與其承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間不產(chǎn)生利益沖突等；

合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系；設(shè)

立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。

考占

-J八、、

合規(guī)管理概述

4.［單選］［0.5分］（）的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。

A.客戶管理

B.資本管理

C.風(fēng)險管理

D.時間管理

【答案】C

【解析】風(fēng)險管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。

考點

全面風(fēng)險管理概述

5.［單選］［0.5分］以下不屬于操作風(fēng)險損失形態(tài)的是（）。

A.賬面減值

B.追索失敗

C.監(jiān)管罰沒

D.流失成本

【答案】D

【解析】（1）法律成本（2）監(jiān)管罰沒（3）資產(chǎn)損失（4）對外賠償（5）追索

失?。?）賬面減值（7）其他損失。

考占

操作風(fēng)險管理概述

6.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行應(yīng)向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)

資產(chǎn)情況的內(nèi)容不包括（）。

A.剩余融資期限

B.到期收益分配

C.交易結(jié)構(gòu)

D.融資對象

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)向理財產(chǎn)品投資人充分披露及資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況，

包括融資客戶和項目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結(jié)構(gòu)等。

考點

理財業(yè)務(wù)

7.［單選］［0.5分］我國的金融資產(chǎn)管埋公司不包括（）。

A.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國平安資產(chǎn)管理公司

【答案】D

【解析】我國的金融資產(chǎn)管理公司包括：中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國東方資

產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國華夏資產(chǎn)管理公司。

考點

金證資產(chǎn)管理公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位

8.［單選］［0.5分］資本監(jiān)管的“三大支柱”不包括（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

【答案】B

【解析】資本監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和

市場約束，并將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險都納入資本監(jiān)管要求。

考點

國際銀行監(jiān)管改革

9.［單選］［0.5分］國債發(fā)行引起貨幣供求變動，體現(xiàn)了國債在經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)中的

效應(yīng)是（）。

A.利率效應(yīng)

B.排擠效應(yīng)

C.貨幣效應(yīng)

D.收益效應(yīng)

【答案】C

【解析】利率效應(yīng)是指通過國債利率水平的調(diào)整以及對資本市場的供求變化來

影響市場利率水平，從而對經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生擴(kuò)張或緊縮效應(yīng)。排擠效應(yīng)是指通過國債

的發(fā)行，使民間部門的投資或消費資金減少，從而起到調(diào)節(jié)消費和投資的作

用。貨幣效應(yīng)是指國債發(fā)行所引起的貨幣供求變動。

10.［單選］［0.5分］境內(nèi)中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和

品種的，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（）。

A.主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B.最近5年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為

C.內(nèi)部制度、風(fēng)險管理和問責(zé)機(jī)制健全有效

D.具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員

【答案】B

【解析】根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，境內(nèi)中資商業(yè)銀行申請

開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合的條件包括：公司治理良

好，內(nèi)部制度、風(fēng)險管理和問責(zé)機(jī)制健全有效，與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突，主

要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并

全面實施分級授權(quán)管理，具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施、信息

科技系統(tǒng)，以及最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案

件等。故選項B說法不準(zhǔn)確，符合題意。

11.［單選］［0.5分］自（）起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀

行負(fù)責(zé)存款保險制度實施。

A.2014年9月1日

B.2015年1月1日

C.2015年5月1日

D.2016年1月1日

【答案】C

【解析】自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行

負(fù)責(zé)存款保險制度實施。

12.［單選］［0.5分］下列不屬于浮動匯率錨優(yōu)點的是()。

A.簡便易行

B.保證了國內(nèi)政策的自主性

C.避免通貨膨脹的國際傳播

D.避免了匯率波動風(fēng)險

【答案】D

【解析】浮動匯率制的優(yōu)點包括：①簡便易行。②匯率基本可發(fā)揮調(diào)節(jié)國際收

支的經(jīng)濟(jì)杠桿作用，且具有連續(xù)的調(diào)節(jié)能力。③保證了國內(nèi)政策的自主性.不會

產(chǎn)生以犧牲內(nèi)部平衡來換取外部平衡。④可避免通貨膨脹的國際傳播“⑤減少

了官方對國際儲備的需要和依賴。選項D屬于同定匯率制的優(yōu)點。

13.［單選］［0.5分］下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)管理制度的說法，正確的是

()O

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法定的會計賬冊外，另立會計賬冊以備份

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及中央銀行的有關(guān)規(guī)定，建

立、健全本行的財務(wù)、會計制度

C.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日日

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了1個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上

一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財務(wù)、會計制度。商業(yè)銀行不得在法

定的會計賬冊外另立會計賬冊。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)

備金，沖銷呆賬。商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止。商

業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了3個月內(nèi)，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的

規(guī)定.公布其上一年度的經(jīng)營

業(yè)績和審計報告。

14.［單選］［0.5分］金融機(jī)構(gòu)違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實渺等

投資活動的，（）。

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款

C.對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分

D.對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級直至開除的紀(jì)律處分

【答案】A

【解析】金融機(jī)構(gòu)不得違反國家規(guī)定從事證券、期貨或者其他衍生金融工具交

易，不得為證券、期貨或者其他衍生金融工具交易提供信貸資金或者擔(dān)保，不

得違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實業(yè)等投資活動.金融機(jī)構(gòu)違反前述

規(guī)定的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，

沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)

的高級管理人員給予開除的紀(jì)律處分，對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任

人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停韭整頓或

者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成非法經(jīng)營罪、違法發(fā)放貸款罪或者其他罪

的，依法追究刑事責(zé)任。

15.［單選］［0.5分］下列關(guān)于匯款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.票匯和信匯的時間較長，收費較高

B.解付匯款的銀行叫做匯出行

C.匯款人、收款人、匯出行和匯人行是匯款業(yè)務(wù)中的四個基本當(dāng)事人

D.信匯的費用比電匯的高

【答案】C

【解析】信匯的費用比電匯低廉，但因支付憑證郵寄時間較長而收款較慢，故

采用者較少。票匯和信匯一樣需要郵寄，時間較長，收費較低。故選項A、D錯

誤。受匯出行委托，解付匯款的銀行叫做匯入行或解付行。故選項B錯誤。

16.［單選］［0.5分］下列關(guān)于銀行績效考評的說法中，不正確的是（）。

A.銀行績效考評是指銀行經(jīng)營業(yè)績的考核與評價

B.績效考評作為一種導(dǎo)向與調(diào)節(jié)工具是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要延伸

C.績效考評是商業(yè)銀行進(jìn)行自我管理和改進(jìn)經(jīng)營績效的依據(jù)

D.績效考評是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)

【答案】B

【解析】銀行績效考評即銀行經(jīng)營業(yè)績的考核與評價，是對商業(yè)銀行經(jīng)營活動

績效進(jìn)行度量和評價的一系列方法、工具、指標(biāo)、技術(shù)支持和制度安排的總

稱。它是商業(yè)銀行進(jìn)行自我管理和改進(jìn)經(jīng)營績效的依據(jù)，也是銀行決策者進(jìn)行

科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)?？冃Э荚u作為一種自

律手段是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要延伸，作為一種導(dǎo)向與調(diào)節(jié)工具是現(xiàn)代

商業(yè)銀行運(yùn)行機(jī)制的重要特征。故選項B說法不正確。

17.［單選］［0.5分］下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。

A.拆人資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.禁止利用拆入資金進(jìn)行投資

C.拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之

后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的

需要

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資

金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付

金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆人資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)

算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。

18.［單選］［0.5分］授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險水平過

于集巾在某一類組合中.該組合類別不包括（）。

A.單一的交易對象

B,關(guān)聯(lián)的交易對象團(tuán)體

C.某一區(qū)域

D.不同類的抵押擔(dān)保組合

【答案】D

【解析】授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險水平過于集中在下

列某一類組合中：①單一的交易對象；②關(guān)聯(lián)的交易對象團(tuán)體；③特定的產(chǎn)業(yè)

或經(jīng)濟(jì)部門；④某一區(qū)域；⑤某一國家或經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密的一組國家；⑥某一類

產(chǎn)品；⑦某一類交易木方類型（如商業(yè)銀行、教育機(jī)構(gòu)或政府部門）；③同一類

（高）風(fēng)險/低信用質(zhì)量級別的客戶；⑨同一類授信安排；⑩同一類抵押擔(dān)保；

⑩相同的授信期限。

19.［單選］［0.5分］下列關(guān)于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是

（）O

A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應(yīng)書面規(guī)定

保證人類型的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程

氏采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信

用風(fēng)險緩釋減少的影響

C.保證人所在國或注冊國應(yīng)設(shè)有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人履行債務(wù)

時，可以獲得資金匯出匯入的批準(zhǔn)

D.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別沒有限制，應(yīng)

書面規(guī)定保證人類型的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程。A項說法錯誤。采用內(nèi)部評級法高級

法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險緩釋減少的影

響。B項說法錯誤。保證人所在國或注冊國不應(yīng)設(shè)有外匯管制；如果有外匯管

制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人履行債務(wù)時，可以獲得資金匯出匯入的批準(zhǔn)。C項

說法錯誤。保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效。D項說法正

確。

20.［單選］［0.5分］根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應(yīng)當(dāng)包括的條

款的是（）。

A.當(dāng)事人的名稱

B.違約責(zé)任

C.第三方的名稱

D.價款或者報酬

【答案】c

【解析】合同的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)符合《合同法》的要求。合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，

一包括以下條款：①當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所；②標(biāo)的；③數(shù)量；④質(zhì)

量；⑤價款或者報酬；⑥履行期限、地點和方式；⑦違約

責(zé)任；⑧解決爭議的方法。當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。

21.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用是（）。

A.存款

B.投資

C.貸款

D.回購

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要是指貸款和投資，其中貸款是商業(yè)銀行最主

要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運(yùn)用。

22.［單選］［0.5分］下列屬于信托公司不得開展的固有業(yè)務(wù)的是（）。

A.存放同業(yè)

B.租賃

C.拆放同業(yè)

D.以固有財產(chǎn)進(jìn)行實業(yè)投資

【答案】D

【解析】信托公司固有業(yè)務(wù)項下可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租使、

投資等業(yè)務(wù)。信托公司不得以固有財產(chǎn)進(jìn)行實業(yè)沒資，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定

的除外。

23.［單選］［0.5分］常備借貸便利的特點不包括（）。

A.由金融機(jī)構(gòu)主動發(fā)起

B.針對性強(qiáng)

C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易

D.交易對手覆蓋面廣

【答案】C

【解析】常備借貸便利的主要特點：①由金融機(jī)陶主動發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)

自身流動性需求申請常備借貸便利；②常備借貸便利是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)的

“一對一”交易，針市性強(qiáng)；③常備借貸便利的交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋

存款金融機(jī)構(gòu)。

24.［單選］［0.5分］（）是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運(yùn)單

據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。

A.信用證

B.進(jìn)口押匯

C.出口押匯

1）.福費廷

【答案】C

【解析】信用證是指由銀行（開證行）依照（申請人的）要求和指示或自己主動，

在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付

款的書面文件。進(jìn)口押匯是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因

資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)

押，并同時提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對外付款。福

費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，井通常由進(jìn)口商所在

地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)，也稱包買票據(jù)。題干所述為出口押匯的

定義。

25.［單選］［0.5分］互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.互聯(lián)網(wǎng)證券

C.互聯(lián)網(wǎng)保險

D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

【答案】B

【解析】互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括：互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融

資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等。

26.［單選］［0.5分］下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)

的說法，正確的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)陶的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)

B.涉及國有股權(quán)變動的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準(zhǔn)

C.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處

違法所得2倍以上5倍以下的罰款

D.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管

理人員，給予開除的紀(jì)律處分

【答案】B

【解析】金融機(jī)構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民

銀行批準(zhǔn)；涉及國有股權(quán)變動的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準(zhǔn)。未經(jīng)依法

批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，給予警告，沒

收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5

萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予撤

職直至開除的紀(jì)律處分。

27.［單選］［0.5分］金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，擅自提高利率或者變相提高利

率，吸收存款的，給予警告，（）。

A.對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分

B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款

D.情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證

【答案】D

【解析】金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①擅自提高利率或者變相

提高利率，吸收存款；②明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個人名義開立賬

戶存儲；③擅自開辦新的存款業(yè)務(wù)種類；④吸收存款不符合中國人民銀行規(guī)定

的客戶范I韋I、期限和最低限額；⑤違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶；⑥違反中國

人民銀行規(guī)定的其他存款行為。金融機(jī)構(gòu)有上述所列行為之一的，給予警告，

沒收違法所得，并處違法所得1倍以

上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該

金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分，對其他直接

負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，

責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證。

28.［單選］［0.5分］天良貸款是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，

不良貸款率不得高于（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%

【答案】C

【解析】不良貸款是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn).也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最

集中的領(lǐng)域。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，不良貸款率是指不

良貸款余額占各項貸款余額的比重.不得高于5%。

29.［單選］［0.5分］下列屬于顯失公平的合同的是（）。

A.一方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合

同

B.合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認(rèn)才能生效的合同

C.合同雖然己經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件.從法律上不予以承認(rèn)和保擔(dān)的

合同

D.一方當(dāng)事人故意隱匿事實真相.誘使對方當(dāng)事人作出錯誤意思表示而訂立的合

同

【答案】A

【解析】顯失公平的合同是指一方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的

明顯對自己有重大不利的合同。

30.［單選］［0.5分］金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是（）。

A.投資業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.借貸業(yè)務(wù)

D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】D

【解析】金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)

務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)。

31.［單選］［0.5分］K屬于《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》內(nèi)容的

是（）。

A.高度重視防范操作風(fēng)險的規(guī)章制度建設(shè)

B.加強(qiáng)對基層行的合規(guī)性監(jiān)督

C.堅持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度

D.建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，并納入各級人事管理制度

【答案】D

【解析】考查《中國銀監(jiān)會關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》（銀監(jiān)發(fā)

（2005）17號）D選項正確的是：建立和實施基層主管輪鹵輪調(diào)和強(qiáng)制性休假

制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機(jī)構(gòu)的人事管埋制度。

32」單選］［0.5分］銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)的過程中以任何方

式（）。

A.隱瞞缺陷

B.隱瞞收益

C.夸大收益

D.夸大風(fēng)險

【答案】C

【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得

在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益或者進(jìn)行強(qiáng)制性交

易。

考點

銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利

33.［單選］［0.5分］以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

B.公平原則

C專業(yè)原則

D.效率原則

【答案】B

【解析】一般性投訴處理基本原則:積極主動原則；客觀公正原則；專業(yè)原則；

效率原則；合規(guī)謹(jǐn)慎原則。

考點

銀石業(yè)消費者投訴處理

34.［單選］［0.5分］金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的方場

是指（）。

A.一級市場

B.二級市場

C.發(fā)行市場

1）.金融市場

【答案】B

【解析】根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場。一級市

場也稱初級市場或發(fā)行市場，是初次發(fā)行的有價證券的交易市場。一級市場是

金融市場的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，主要發(fā)揮融資功能。二級市場是指已經(jīng)發(fā)行證券的交易

市場，又稱次級市場或流通市場，其主要功能在于為證券投資者提供流動性，

也就是給金融產(chǎn)品的投資者提供一個將投資轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金的渠道。

考點

金融市場

35.［單選］［0.5分］產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為（）。

A.仿效法、交叉組合法、升級法

B.仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法

C.復(fù)制法、交叉組合法

D.仿效法、升級法

【答案】B

【解析】產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為：1、仿效法2、交叉組合法3、創(chuàng)新

法。

考點

產(chǎn)品的開發(fā)管理與市場營銷

36.［單選］［0.5分］根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)

自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的

經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管

理。

A.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》

B.《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》

C.《金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

D.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

【答案】D

【解析】根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為

落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，市考

評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考

評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。

考點

績效考評的監(jiān)管要求

37.［單選］［0.5分］銀行客戶開發(fā)和管理是一項復(fù)雜的專業(yè)工作，需要一批高

素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。

A.大堂經(jīng)理

B.客戶開發(fā)專員

C.客戶經(jīng)理

D.客戶管理專員

【答案】C

【解析】銀行客戶開發(fā)和管理是一項復(fù)雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)

人員，這類專業(yè)人員可稱之為客戶經(jīng)理。

考占

客戶管理

38.［單選］［0.5分］公司債券的信用風(fēng)險一般（）企業(yè)債券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于

【答案】C

【解析】公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記吒管，可申請在證券交易所上

市交易，其信用風(fēng)險一般高予企業(yè)債券。

39.［單選］［0.5分］代收代付業(yè)務(wù)是（）利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委

托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)。

A.中央銀行

B.人民銀行

C.商業(yè)銀行

D.郵政儲蓄銀行

【答案】C

【解析】代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦

理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù).

40.［單選］［0.5分］世界上首次提出用“柵欄”將高風(fēng)險業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、

企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是（）。

A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案

B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案

C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案

D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案

【答案】A

【解析】2013年12月16日，銀行改革法案經(jīng)英國議會通過并得到王室的批

準(zhǔn)，成為正式法律。此法案提出了“柵欄原則”，用“柵欄”將高風(fēng)險的投資

銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離，降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)

雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風(fēng)險傳染的可能性：

41.［單選］［0.5分］新中國成立后最早提及內(nèi)部控制的規(guī)范文件是（）。

A.《中華人民共和國會計法》

B.《獨立審計準(zhǔn)則第9號一一內(nèi)部控制和審計風(fēng)險》

C.《內(nèi)部會計控制規(guī)范一一基本規(guī)范》

D.《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范》

【答案】D

【解析】1986年.財政部頒發(fā)《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范》.提出了內(nèi)部會計控制的

要求，這是新中國成立后最早提及內(nèi)部控制的規(guī)范文件。

42.［單選］［0.5分］（）的目標(biāo)是發(fā)現(xiàn)需求、滿足需求。

A.擴(kuò)大銷售

B.維護(hù)訪問

C,建立客戶追蹤制度

D.風(fēng)險預(yù)防

【答案】B

【解析】客戶開發(fā)和管理的主要方式包括建立客戶追蹤制度、擴(kuò)大銷售和維護(hù)

訪問。其中，維護(hù)訪問的目標(biāo)是發(fā)現(xiàn)需求、滿足需求。

43.［單選］［0.5分］人人投資人認(rèn)購的大額存單起點金額不低于（）萬元。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】C

【解析】個人投資人認(rèn)購的大額存單起點金額不低予30萬元，機(jī)構(gòu)投資人則不

低于1000萬元，

44.［單選］［0.5分］《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實案件防控工作有關(guān)要求的通

知》主要是為防范（）風(fēng)險而頒布的。

A.信用

B.案件

C.市場

D.流動性

【答案】B

【解析】為切實防范因柜臺操作誘發(fā)的案件風(fēng)險。有效防控案件的發(fā)生?！吨?/p>

國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實案件防控工作有關(guān)要求的通知》對加強(qiáng)案件防范、落

實內(nèi)審有關(guān)要求提出了具體要求。

45.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控

制、（）相結(jié)合的方法，運(yùn)用相應(yīng)控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)，是

實施內(nèi)部控制的具體方式和載體。

A.主動控制和被動控制

B.預(yù)防性控制和發(fā)現(xiàn)性控制

C.財務(wù)控制和經(jīng)營控制

D.整體控制和局部控制

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、預(yù)防性控

制和發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運(yùn)用相應(yīng)控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之

內(nèi)，是實施內(nèi)部控制的具體方式和載體。

46.［單選］［0.5分］下列不屬于汽車金融公司其他業(yè)務(wù)的是（）。

A.資產(chǎn)證券化

B,向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款

C.汽車融資租賃應(yīng)收款

D.汽車租賃保證金

【答案】D

【解析】汽車金融公司的其他業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)證券叱以及向金融機(jī)構(gòu)出售或網(wǎng)購

汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)。

47.［單選］［0.5分］我國的金融資產(chǎn)管理公司主要是以（）方式配置金融資

源的。

A.增量

T心目.

D.仔重

C.變量

D.定量

【答案】B

【解析】資產(chǎn)公司是從存量人手配置金融資源的。通過收購處置金融機(jī)構(gòu)和菲

金融機(jī)構(gòu)已形成的不良資產(chǎn)。通過問題資產(chǎn)、問題企業(yè)和問題機(jī)構(gòu)的收購、分

類處置和重振盤活，調(diào)整和校正存量中的資產(chǎn)結(jié)陶和資源錯配問題；通過盤活

存量、優(yōu)化資源配置.改善經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、化解金融風(fēng)險，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實

現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整。

48.［單選］［0.5分］對銀行合規(guī)管理情況進(jìn)行獨立的檢查和評價是（）的重

要職責(zé)。

A.合規(guī)部門

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.內(nèi)部審計部門

【答案】D

【解析】合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險識別、量化、評估、監(jiān)測和報告的專職部

門，但是對銀行合規(guī)管理情況進(jìn)行獨立的檢查和評價則是內(nèi)部審計部門的重要

職責(zé)。

49.［單選］［0.5分］（）是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法

律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。

A.違規(guī)風(fēng)險

B.監(jiān)管風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.社會風(fēng)險

【答案】A

【解析】違規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或

遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)麗產(chǎn)生不利予商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。

50.［單選］［0.5分］（）是商'業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動開展的依據(jù)，同時也

是內(nèi)部控制落實的重要載體。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.企業(yè)文化

C.人力資源

D.規(guī)章制度

【答案】D

【解析】規(guī)章制度是商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動開展的依據(jù)，同時也是內(nèi)部控

制落實的重要載體。

51.［單選］［0.5分］在金融管理體制中，分業(yè)經(jīng)營是指（）。

A.各子行業(yè)相對獨立，一類予行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)

務(wù)，業(yè)務(wù)主體在市場層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管

B.各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)

務(wù)，業(yè)務(wù)主體在交易產(chǎn)品數(shù)量層面互為隔離

C.各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)

務(wù)，業(yè)務(wù)主體在法人層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管

D.各子行'也相對獨立，但受到同一監(jiān)管主體監(jiān)管

【答案】C

【解析】分業(yè)經(jīng)營即指各子行業(yè)相對獨立.一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子

行業(yè)視構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在法人層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類受到不

同監(jiān)管主體監(jiān)管。

52」單選］［0.5分］對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投

資（）的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.5%或超過500萬元人民幣

B.10%或超過500萬元人民幣

C.15%或超過500萬元人民幣

D.5%或超過100萬元人民幣

【答案】A

【解析】對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超

過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。采用商業(yè)

銀行受托支付的，商業(yè)銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否

符合合同約定條件。

53.［單選］［0.5分］押品處置是指抵（質(zhì)）押權(quán)人對由（）為擔(dān)保銀行債權(quán)實

現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)或權(quán)利進(jìn)行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)的

經(jīng)營管理活動。

A.借款人或第三人

B.投資人

C.擔(dān)保人或保證人

D.債務(wù)人

【答案】A

【解析】押品處置是指抵（質(zhì)）押權(quán)人對由借款人或第三人為擔(dān)保銀行債權(quán)實現(xiàn)

而抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)或權(quán)利進(jìn)行處置.，以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)

營管理活動。

54.［單選］［0.5分］下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法中，錯誤的是（）。

A.以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)最大利益為宗旨

B.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能

C.維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益

D.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

【答案】A

【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維

權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維于銀行業(yè)市場秩序，提高銀行

業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

55.［單選］［0.5分］信托制度起源于（）。

A.美國

B.英國

C.意大利

D.法國

【答案】B

【解析】信托制度起源于中世紀(jì)末期的英國，目的在于規(guī)避封建法制對土地轉(zhuǎn)

讓的嚴(yán)格限制和高額稅費，實現(xiàn)土地等不動產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會轉(zhuǎn)移。

56.［單選］［0.5分］下列不屬于我國金融資產(chǎn)管理公司的是（）。

A.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國華融資產(chǎn)管理公司

D.中國宜信財富有限公司

【答案】D

【解析】金融資產(chǎn)管理公司是指1999年我國先后成立的中國信達(dá)資產(chǎn)管理公

司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司和中國華融資產(chǎn)管理公

司U

57.［單選］［0.5分］下列不屬于金融企業(yè)內(nèi)部控制制度的是（）。

A.統(tǒng)一授信制度

B.”印、押、證”三分管制度

0.不相容職務(wù)分離制度

D.單線核算、單線核市制度

【答案】D

【解析】鑒于金融企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的重要地位和作用，為確保金融會計的準(zhǔn)

確、及時、真實、完整，金融企業(yè)必須建立健全科學(xué)有效且嚴(yán)密的內(nèi)部控制制

度。如統(tǒng)一授信制度，審查與審批制度.不相容職務(wù)分離制度，交易動態(tài)和實

時監(jiān)控制度."E［］、押、證”三分管制度，計算機(jī)信息系統(tǒng)風(fēng)險防范斜度以及

賬務(wù)處理方面的復(fù)核與盤點制度，定期對賬制度，雙線核算與雙線核對制度，

當(dāng)日記賬與當(dāng)日結(jié)賬制度，按日提供報表制度等。

58.［單選］［0.5分］銀團(tuán)貸款的日常管理工作主要由（）負(fù)責(zé)。

A.代理行

B.經(jīng)辦行

C.發(fā)放行

D.收回行.

【答案】A

【解析】銀團(tuán)貸款的E常管理工作主要由代理行負(fù)責(zé)代理行應(yīng)在銀團(tuán)貸款存續(xù)

期內(nèi)跟蹤了解項目的進(jìn)展情況，及時發(fā)現(xiàn)銀團(tuán)貸款可能出現(xiàn)的問題，并以書面

形式盡快通報銀團(tuán)成員。

59.［單選］［0.5分］存放同業(yè)即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的

（）業(yè)務(wù)。

A主營

B.附屬

C.負(fù)債

D.資產(chǎn)

【答案】D

【解析】同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，

即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

60.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行在確定貸款額度時應(yīng)考慮的因素不包括（）。

A.借款人要求貸款的具體用途

B.借款人提出的信貸要求是否符合其業(yè)務(wù)需求

C.借款人的經(jīng)營領(lǐng)域

D.貸款資金是否會用于支持借款人主營業(yè)務(wù)

【答案】C

【解析】在確定貸款額度時應(yīng)考慮以下因素：借款人要求貸款的具體用途、借

款人提出的信貸要求是否符合其業(yè)務(wù)需求、貸款資金是否會用于支持借款人主

營業(yè)務(wù)，等等。

61.［單選］［0.5分］《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的立法宗旨不包括

（）O

A.保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益

B.規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

C.加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行

D.維護(hù)銀行安全、穩(wěn)定，促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

【答案】D

【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（簡稱《商業(yè)銀行法》）以保護(hù)商業(yè)銀

行、存款人和具他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)

量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會主義

市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)震為立法宗旨。

62.［單選］［0.5分］2008年以前，英國采取的“三頭監(jiān)管體制”包括英格蘭銀

行、金融服務(wù)局和（）。

A.英國匯豐銀行

B.英國審慎監(jiān)管局

C.大英財政稅務(wù)局

D.英國財政部

【答案】D

【解析】金融危機(jī)前，英國采取的是“三頭監(jiān)管體制”，即英格蘭銀行、金融

服務(wù)局（FSA）和英國財政部。英格蘭銀行作為中央銀行，負(fù)責(zé)執(zhí)行貨幣政策和維

系整個金融體系的穩(wěn)定。金融服務(wù)局享有對金融機(jī)構(gòu)、金融市場、交易清算系

統(tǒng)乃至上市證券等的監(jiān)管權(quán).負(fù)責(zé)對金融機(jī)構(gòu)實施審慎監(jiān)管。英國財政部則負(fù)

責(zé)金融監(jiān)管的總體機(jī)構(gòu)設(shè)置及相關(guān)立法。

63.［單選］［0.5分］下列各項中，不屬于核心一級資本的是（）。

A.未分配利潤

B.風(fēng)險準(zhǔn)備

C.實收資本

D,超額貸款損失準(zhǔn)備

【答案】D

【解析】核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；風(fēng)險

準(zhǔn)備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。超額貸款損失準(zhǔn)備屬于二級資

本。

64.［單選］［0.5分］特定情況下，我國商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)計提逆周期資本，由

（）來滿足。

A.一級資本

B.二級資本

C.核心一級資本

D.資本公積

【答案】C

【解析】特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計提

逆周期資本，逆周期資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的0—2.5%。由核心一級資本

來滿足。

65.［單選］［0.5分］下列不屬于財務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)的是（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.盈利業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】C

【解析】財務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)包括：資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)。

66.［單選］［0.5分］基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資（）萬元（含）以上的

基本建設(shè)項目。

A.30

B.50

C.100

D.150

【答案】B

【解析】基本建設(shè)投資指企業(yè)、事業(yè)、行政單位以擴(kuò)大生產(chǎn)能力或工程效益為

主要目的的新建、擴(kuò)建工程及有關(guān)工作。其綜合范圍為總投資50萬元以上;含

50萬元）的基本建設(shè)項目。

67.［單選］［0.5分］銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利不包括（）。

A.公平交易權(quán)

B.損害賠償權(quán)

C.受教育權(quán)

D.平等權(quán)

【答案】D

【解析】銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利的具體表現(xiàn)為：安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)、

選擇權(quán)、公平交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)。

68.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心

一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級

資本中扣除。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投

資合計超出本行核心一級資本凈額10%的部分應(yīng)從本銀行核心一級資本中扣

除；其他一級資本投資和二級資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級資本中全額扣除。

69.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”不包括（）。

A.了解你的客戶

B.了解你的業(yè)務(wù)

C.盡職調(diào)查

D.合法合規(guī)

【答案】D

【解析】“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職調(diào)查”，合稱商業(yè)銀行

“展業(yè)三原則”，如今己日益成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)、控制風(fēng)險、

宏觀審慎監(jiān)管的基本指導(dǎo)原則。

70.［單選］［0.5分］下列屬于中國銀行業(yè)自律組織的是（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】C

【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會成立于2000年5月，是經(jīng)中國人民銀行和民政部批

準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊的仝國性非營利社會團(tuán)體，是中國銀行業(yè)自律組

織。

71」單選］［0.5分］下列不屬于大眾營銷策略特點的是（）。

A.目標(biāo)大

B.針對性不強(qiáng)

C.效果差

D.營銷成本高

【答案】D

【解析】大眾營銷策略的特點是目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差。

72.［單選］［0.5分］在銀行一級資本中占主導(dǎo)地位的是（）。

A.普通股

B.優(yōu)先股

C.盈余公積

D.資本公積

【答案】A

【解析】《巴塞爾協(xié)議III》界定并區(qū)分一級資本:分別包括核心一級資本和其他

一級資本）和二級資本的功能：一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收?員

失，其中普通股應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位；二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件

下承受損失。

73.［單選］［0.5分］下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司金融類不良資產(chǎn)處置方式的

是（）。

A.資產(chǎn)置換

B.訴訟追償

C.分類管理

D.債權(quán)重組

【答案】C

【解析】在金融類不曳資產(chǎn)處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方

式包括債權(quán)重組、債轉(zhuǎn)股、資產(chǎn)置換、以股抵債、以物抵債、正常清收、訴訟

追償、出售、資產(chǎn)證券化和委托處置等以及上述多種方式的組合。

74.［單選］［0.5分］《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有（）。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.強(qiáng)制性

【答案】D

【解析】《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有強(qiáng)制性。在我國境內(nèi)設(shè)立的吸

收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行（含外商獨資銀行和中外合資銀行3

農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等，都應(yīng)當(dāng)參加存款保險。

75.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行主動發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險、

市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易是（）。

A.場外交易

B.交易所交易

C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易

D.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易

【答案】C

【解析】套期保值類衍生產(chǎn)品交易，即商業(yè)銀行主動發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、

負(fù)債的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易。

76」單選］［0.5分］我國1994年頒布《汽車工業(yè)產(chǎn)業(yè)政策》，重組汽車產(chǎn)業(yè)

內(nèi)部企業(yè)，提高了相應(yīng)資源配置，其采用的產(chǎn)業(yè)政策是（）。

A.產(chǎn)業(yè)布局政策

B.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策

C.市場秩療政策

D,產(chǎn)業(yè)合理化政策

【答案】D

【解析】產(chǎn)業(yè)合理化政策是指為了防止因重復(fù)投資和過度競爭導(dǎo)致的資源低效

率配置，政府機(jī)關(guān)以其法律權(quán)限，通過許可和認(rèn)可等手段，對企業(yè)的進(jìn)入和退

出、價格、質(zhì)量、投資、財務(wù)會計等有關(guān)行為加以規(guī)制。例如，我國1994年頒

布《汽車工業(yè)產(chǎn)業(yè)政策》，限制重復(fù)投資，重組汽車產(chǎn)業(yè)內(nèi)部企業(yè)，促生了三

大汽車生產(chǎn)企業(yè)，提高了相應(yīng)資源配置。

77.［單選］［0.5分］票據(jù)行為中，保證不適用于（）。

A.商業(yè)匯票

B.銀行匯票

C.支票

D.本票

【答案】C

【解析】保證是指除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一

內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為。票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)

債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。

78.［單選］［0.5分］中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的接管期限屆滿，可以決定延期，

接管期限最長不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】C

【解析】接管是商業(yè)銀行己經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益

時，中國銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行

采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力。對商業(yè)

銀行進(jìn)行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日

起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過

2年。

79.［單選］［0.5分］下列選項中，不屬于信托當(dāng)事人的是（）。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人

【答案】C

【解析】信托當(dāng)事人至少包括委托人、受托人和受益人三方.從而區(qū)別于只有

兩方當(dāng)事人的合同關(guān)系。

80.［單選］［0.5分］下列關(guān)于風(fēng)險對沖的說法中，正確的是（）。

A.風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生

產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇

B.風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效，可以分為自我對沖、市場對沖和組合對

沖

C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組

合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖

D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行市場對

沖的風(fēng)險，通過自身業(yè)務(wù)進(jìn)行對沖

【答案】A

【解析】風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)

或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。風(fēng)險對沖對管理市

場風(fēng)險（利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險）非常有效，可以分為自我對

沖和市場對沖兩種情況：①自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有

收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖。②市場這沖

是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險，

通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。

81.［多選］［1.5分］首席風(fēng)險官和內(nèi)部審計部門在審計事項結(jié)束后，應(yīng)及時向

董事會和高級管理層主要負(fù)責(zé)人報送審計報告的內(nèi)容包括（）。

A.審計概況

B.審計依據(jù)

C.審計對象反饋意見

D.審計決定

E.審計建議

【答案】ABCDE

【解析】首席風(fēng)險官和內(nèi)部審計部門在審計事項結(jié)束后，應(yīng)及時向董事會和高

級管理層主要負(fù)責(zé)人報送審計概況、審計依據(jù)、審計結(jié)論、審計決定、審計建

議、審計對象反饋意見等內(nèi)容的項目審計報告。

考點

內(nèi)部審計

82.［多選］［1.5分］商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，應(yīng)采取的風(fēng)險控

制措施有（）。

A.按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關(guān)要求，建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部

控制職責(zé)，完善內(nèi)部控制措施

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理條線、風(fēng)險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線“三道防線”建設(shè)

C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險

監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)

水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護(hù)意識E.強(qiáng)化一線實時監(jiān)督檢查，

促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專

業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用

【答案】ABCDE

【解析】2015年6月，銀監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效

防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，明確商業(yè)銀行應(yīng)采取的風(fēng)險控制措施有：①

按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關(guān)要求，建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控

制職責(zé)，完善內(nèi)部控制措施，強(qiáng)化內(nèi)部控制保障，并定期組織開展內(nèi)部控制有

效性專項評估，防微杜漸.堵塞制度漏洞。②加強(qiáng)“三道防線”建設(shè)。業(yè)務(wù)管理

條線作為第一道防線；風(fēng)險合規(guī)條線作為第二道防線；審計監(jiān)督條線作為第三

道防線。③加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè).盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)

立風(fēng)險監(jiān)控要點.發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息。④加強(qiáng)崗位培訓(xùn)。

特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜

員崗位安全意識和自我保護(hù)意識。⑤強(qiáng)化一線實時監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向

專業(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、

檢查和督促作用。

83.［多選］［1.5分］產(chǎn)業(yè)組織政策包括（）。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策

C.市場秩序政策

D,產(chǎn)業(yè)合理化政策E.產(chǎn)業(yè)力局政策

【答案】BCD

【解析】產(chǎn)業(yè)組織政策是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的

市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。其主要內(nèi)容包括市場

秩序政策、產(chǎn)業(yè)合理化政策和產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策。

84.［多選］［1.5分］下列屬于信用卡卡面應(yīng)當(dāng)對持卡人充分披露的基本信息的

有（）。

A.卡片種類

B.卡號

C.有效期

D.防偽標(biāo)志E.銀行網(wǎng)站地址

【答案】ABCDE

【解析】信用卡卡面應(yīng)當(dāng)對持卡人充分披露以下基本信息：發(fā)卡銀行法人名

稱、品牌標(biāo)識及防偽標(biāo)志、卡片種類（信用卡、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡等）、卡號、

持卡人姓名拼音（外文姓名）、有效期、持卡人簽名條、安全校驗碼、注意事

項、客戶服務(wù)電話、銀行網(wǎng)站地址。

85.［多選］［1.5分］下列屬于非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。

A.協(xié)定賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.貨幣市場存款賬戶

D.回購協(xié)議

E.次級債券

【答案】BDE

【解析】存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：1、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶2、貨幣市場存款賬戶

3、協(xié)定賬戶4、投資賬戶。

非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：1、可轉(zhuǎn)換債券2、次級債券3、回購協(xié)議。

考點

商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)與產(chǎn)品

86.［多選］［1.5分］下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對投訴處理的說法中，正確的有

（）。

A.加強(qiáng)對投訴處理結(jié)果的跟蹤管理

B.定期匯總分析客戶建議、集中投訴問題等信息

C.在規(guī)定時限內(nèi)調(diào)查核實并及時處理銀行業(yè)消費者投訴

D.認(rèn)真查找產(chǎn)品和服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險隱患

E.督促有關(guān)部門從管理制度、運(yùn)營機(jī)制、操作流程等層面予以改進(jìn)

【答案】ABCDE

【解析】完善銀行業(yè)消費者投訴處理工作機(jī)制，在規(guī)定時限內(nèi)調(diào)查核實并及時

處理銀行業(yè)消費者投訴。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對投訴處理結(jié)果的跟蹤管理，

定期匯總分析客戶建議、集中授訴問題等信息，試真查找產(chǎn)品和服務(wù)的薄弱環(huán)

節(jié)和風(fēng)險隱患，督促有關(guān)部門從管理制度、運(yùn)營機(jī)制、操作流程、協(xié)議文本等

層面予以改進(jìn)，切實維護(hù)銀行業(yè)消費者臺法權(quán)益。

87.［多選］［1.5分］下列屬于財務(wù)公司負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）。

A.吸收成員單位存款

B.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆出

1）.對成員單位辦埋融資租賃

E.發(fā)行金融債券

【答案】ABE

【解析】財務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括吸收成員單位存款、同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)和發(fā)行金

融債券。

88.［多選］［1.5分］內(nèi)部審計的主要工作方法包括（）。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.突擊檢查

E.自行查核

【答案】ABCE

【解析】內(nèi)部審計的工作方法主要包括現(xiàn)場審計、非現(xiàn)場審計、現(xiàn)場走訪和自

行查核四種方法。

89.［多選］［1.5分］根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為

（）O

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人質(zhì)押類貸款

E.個人信用類貸款

【答案】ABC

【解析】根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個

人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。

90.［多選］［1.5分］下列關(guān)于購車貸款的說法中，正確的有（）。

A,商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放

【答案】BCDE

【解析】商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%。

91.［多選］［1.5分］下列關(guān)于貸款展期期限的說法中，錯誤的有（）。

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

C.長期貸款展期期限累計不得超過5年

D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

E.長期貸款展期期限累計不得超過3年

【答案】CD

【解析】短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計

不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年。

92.［多選］［1.5分］根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，下列

不符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則的有（）。

A.設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標(biāo)

B.在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項考評指標(biāo)

C.設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)

D.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)，自行制定考評辦法或提高考評標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求

E.在綜合績效考評體系外設(shè)定臨時性考評指標(biāo)

【答案】ABCDE

【解析】《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》要求，銀行業(yè)金融視構(gòu)及其分

支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評指標(biāo)、確定考評標(biāo)準(zhǔn)和分解考評指標(biāo)時，應(yīng)當(dāng)符合審慎經(jīng)營

和與自身能力相適應(yīng)的原則，不得有下列情形：C）設(shè)立時點性規(guī)模考評指標(biāo)。

⑵在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標(biāo)。（3）設(shè)定沒擔(dān)具體

目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)。（4）分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授

權(quán)，自行制定考評辦法或提高考評標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求。

93.［多選］［1.5分］根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行

的監(jiān)督管理權(quán)主要有（）。

A.檢查監(jiān)督權(quán)

B.建設(shè)檢查監(jiān)督權(quán)

C.特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D,處罰權(quán)

E.行業(yè)推薦權(quán)

【答案】ABC

【解析】中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)包括：（1）檢查監(jiān)督權(quán)。（2）建議檢查監(jiān)督

權(quán)。（3）中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。

94.［多選］［1.5分］（）的頒發(fā)在我國企業(yè)內(nèi)部控制建設(shè)史上具有里程碑意

義。

A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

B.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》

C.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》

D.《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范》

E.《中華人民共和國會計法》

【答案】AC

【解析】《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》和《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》形成了具有

統(tǒng)一性、公認(rèn)性和權(quán)威性的中國企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系，在我國企業(yè)內(nèi)部控制

建設(shè)史上具有里程碑的意義。

95.［多選］［1.5分］銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，經(jīng)中

國銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可區(qū)別情形采取（）監(jiān)管措施。

A.限制分配紅利和其他收入

B.限制負(fù)債轉(zhuǎn)讓

C.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

D.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

E.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

【答案】ACDE

【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出

機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其夕亍為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一

級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列監(jiān)管措施：（1）責(zé)令暫停部分

業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)⑵限制分配紅利和其他收入。（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。

⑷責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。（5）責(zé)令調(diào)整董事、高級

管理人員或者限制其權(quán)利。（6）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

96.［多選］［1.5分］銀行的客戶可以分為（）。

A.單位客戶

B.機(jī)構(gòu)客戶

C.公司客戶

D.個人客戶

E.企業(yè)客戶

【答案】BD

【解析】銀行的客戶可分為個人客戶和機(jī)構(gòu)客戶。個人客戶可按其所處的生命

階段或收入水平等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分，機(jī)構(gòu)客戶則可按所有制、行業(yè)、經(jīng)營性質(zhì)、

規(guī)模、與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分。

97.［多選］［1.5分］商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程

序，至少應(yīng)包括（）。

A.進(jìn)行詳細(xì)的市場需求分析

B,對銀行員工進(jìn)行日常業(yè)務(wù)培訓(xùn)

C.對目標(biāo)客戶進(jìn)行詳細(xì)分析

D.準(zhǔn)確計量經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后的收益

E.進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險評估和風(fēng)險定價

【答案】ACDE

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)

包括需求發(fā)起、立項、設(shè)計、開發(fā)、測試、風(fēng)險評估、審批、投產(chǎn)、培訓(xùn)、銷

售、后評價和定期更新等各個階段；應(yīng)該進(jìn)行詳細(xì)的市場需求分析、目標(biāo)客戶

分析和成本收益分析，進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險評估和風(fēng)險定價.準(zhǔn)確計量經(jīng)風(fēng)險調(diào)整

后的收益。

98.［多選］［1.5分］銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶的渠道包括（）。

A.柜面

B.遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)

C.智能柜員機(jī)

D.網(wǎng)上銀行

E.手機(jī)銀行

【答案】ABCDE

【解析】銀行可通過柜面、遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)和智能柜員機(jī)等自助機(jī)具、網(wǎng)上銀

行和手機(jī)銀行等電子渠道為開戶申請人開立個人銀行賬戶。

99.［多選］［1.5分］下列各項中，屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有（）。

A.貸款公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

E.郵政儲蓄銀行

【答案】ABCD

【解析】農(nóng)村金融機(jī)陶主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、

村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社和貸款公司。

100.［多選］［1.5分］內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認(rèn)定要求包括

()O

A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利

B.權(quán)屬清晰，旦抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件

C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者辦理登記

的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)

D,存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強(qiáng)的市場，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的

市場價格

E.在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商

業(yè)銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進(jìn)行清算或處置

【答案】ABCDE

【解析】內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品包括金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商

用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)以及其他抵質(zhì)押品。商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注合格抵質(zhì)押品的

認(rèn)定要求：①抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)

利。②權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件。③滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)

行的必要條件，須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相

應(yīng)手續(xù)。④存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強(qiáng)的市場，并且可以得到合理的抵

質(zhì)押品的市場價格。⑤在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約

定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進(jìn)行清算或處置。

101.［判斷］［1分］在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的前提下，方可在處置

時限內(nèi)暫時出租。

【答案】對

【解析】在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的前提下，方可在處置時限內(nèi)暫時

出租。

考點

貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理

102.［判斷］［1分］商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管

理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依

法合規(guī)經(jīng)營。

【答案】對

【解析】商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實

現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)

營。

考點

合規(guī)管理概述

103.［判斷］［1分］消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受

能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣30萬元。

【答案】錯

【解析】消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款

人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。

考盧

消費金融公司核心業(yè)務(wù)

104.［判斷］［1分］信托公司可以以固有財產(chǎn)進(jìn)行實業(yè)投資。（）

【答案】錯

【解析】信托公司不得以固有財產(chǎn)進(jìn)行實業(yè)投資，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定除

外。

考點

信總公司主要業(yè)務(wù)

105.［判斷］［1分］按收購不良資產(chǎn)來源分類，主要包括兩類：傳統(tǒng)類不良貸

款經(jīng)營模式和附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式。

【答案】錯

【解析】資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點采用不同的經(jīng)營模式，主要包括兩類：

傳統(tǒng)類不良貸款經(jīng)營模式和附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式。按收購不良資產(chǎn)

來源分類，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)

的不良債權(quán)資產(chǎn)、非金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。

考點

金贏資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)

106.［判斷］［1分］流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率和流動性比例。

【答案】對

【解析】流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率和流動性比例。

考點

商.銀行風(fēng)險的主要類型

107.［判斷］［1分］交易對手信用評級的下降也可能給投資組合帶來損失。

【答案】對

【解析】交易對手信用評級的下降也可能給投資組合帶來損失。

考點

商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類型

108.［判斷］［1分］根據(jù)市場的規(guī)模、產(chǎn)品類型和產(chǎn)品定位等因素，可將定位

方式分為三種。

【答案】錯

【解析】根據(jù)市場的規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為三

種。

考點

市場定位

109.［判斷］［1分］非金融類不良資產(chǎn)實踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包

括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應(yīng)

收款等。（）

【答案】對

【解析】非金融類不良資產(chǎn)實踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商

品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往末款以及其他應(yīng)收款等。

考點

金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)

110.［判斷］［1分］《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計監(jiān)督指引》以及2001年中國銀

監(jiān)會《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計溝通工作的通知》