2023年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)單選專項(xiàng)練習(xí)題庫(kù)

2023年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)單選專項(xiàng)練習(xí)及答案（第5套）

第1題

假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元,則他需要在接下來(lái)的5

年內(nèi)每年存入銀行（）元。（不考慮利息稅）

A.10000

B.12210

C.11100

D.7582

【對(duì)的答案】：A

第2題

20239月1日，某公司將持有的面值為10000元，到期日為2023年9月16日的銀

行承兌匯票到銀行貼現(xiàn)，假定月貼現(xiàn)利率為0.2%,則銀行實(shí)付貼鈔票額為（）元。

A.10000

B.9980

C.9990

D.10010

【對(duì)的答案】：C

第3題

同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合（）規(guī)定。

A.團(tuán)結(jié)合作

B.尊重同事

C.互相監(jiān)督

D.同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)

【對(duì)的答案】:A

I答案解析］同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合團(tuán)結(jié)合作規(guī)定。

第4題

假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種也許的狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，相應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2、

0.4、0.3、0.1,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%、12%、10%、5%,則該

理財(cái)產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是（）。

A.2.11%

B.2.65%

C.3.10%

D313%

【對(duì)的答案】：A

第5題

下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理蟀，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（

A.綜合理財(cái)服務(wù)中,銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的?種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

【對(duì)的答案】：D

［答案解析〕私人銀行業(yè)務(wù)屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)。

第6題

不屬于銀行職業(yè)道德的基本原則的是（）o

A.專業(yè)勝任

B.忠于職守

C.勤勉盡責(zé)

D.誠(chéng)實(shí)守信

【對(duì)的答案】：D

［答案解析］誠(chéng)實(shí)守信屬于從業(yè)人員與客戶的規(guī)定。

第7題

可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的（）。

A.1~5年

B.3~5年

C.5?2023

D.8?2023

【對(duì)的答案】：C

第8題

假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、

16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、

80、150和50,用加權(quán)平均法（以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為100）計(jì)算的該

市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為（）o

A.138

B.128.4

C.140

D.142.6

【對(duì)的答案工D

第9題

（）是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場(chǎng)。

A,債券市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)

C.開放式基金市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)

【對(duì)的答案】：B

第10題

守法合規(guī)是指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守（）。

A.法律法規(guī)

B.行業(yè)自律規(guī)范

C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

D.以上都應(yīng)遵守

【對(duì)的答案】：D

［答案解析］守法合規(guī)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章

制度。

第I1題

與同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.互換下個(gè)月將要公布的兼并收購(gòu)信息

B.交流在產(chǎn)品開發(fā)中碰到的難題

C.詢問(wèn)對(duì)方的產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃

D.詢問(wèn)對(duì)方對(duì)央行近期政策的見(jiàn)解

【對(duì)的答案】：D

［答案解析］從業(yè)人員與同業(yè)人員交流應(yīng)當(dāng)做到同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù),A

項(xiàng)違反了競(jìng)爭(zhēng)的原則，BC違反了保護(hù)商業(yè)秘密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)的原則。

第12題

《民法通則》規(guī)定，民事活動(dòng)應(yīng)遵循的最核心、最基本的原則是（）6

A.平等

B.權(quán)利與義務(wù)對(duì)稱

C.誠(chéng)實(shí)信用

D.自愿自覺(jué)

【對(duì)的答案】：C

I答案解析J誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

第13題

關(guān)于弱型有效市場(chǎng)，下列描述錯(cuò)誤的是（）。

A歷史的股票價(jià)格信息是最容易獲取的信息，因此弱型效率是資本市場(chǎng)合能表現(xiàn)出的最

低形式的效率

B市場(chǎng)的價(jià)格趨勢(shì)分析是徒勞的，過(guò)去的股價(jià)資料是公開的且?guī)缀踬癫毁M(fèi)力就可以得到

C證券價(jià)格充足反映了所有公開信息、，涉及公司公布的貶務(wù)報(bào)表和歷史上的價(jià)格信息

D假如可以從股票價(jià)格的歷史信息中發(fā)現(xiàn)某種可以獲得超額利潤(rùn)的趨勢(shì)，那么市場(chǎng)中的

每個(gè)人也都可以做到，結(jié)果超額利潤(rùn)將在爭(zhēng)奪中消失

【對(duì)的答案】：C

［答案解析］C項(xiàng)描述的是半強(qiáng)型有效市場(chǎng)，弱型有效市場(chǎng)的股價(jià)已經(jīng)反映了所有能從市場(chǎng)

交易數(shù)據(jù)中得到的信息，這些信息涉及過(guò)去的歷史股價(jià)、交易量、空頭頭寸等。

第14題

張先生2年后可以獲得1Q0萬(wàn)元，年利率是10%,那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分

別為()萬(wàn)元。

A83.33;82.64

B90.91；83.33

C90.91：82.64

D83.33:83,33

【對(duì)的答案】：A

【答案解析］

根據(jù)單、復(fù)利現(xiàn)值的計(jì)算公式，可得：①單利現(xiàn)值PV=FVn/(l+nXi)=100/(l+2X10%)

=83.33(萬(wàn)元);②復(fù)利現(xiàn)值PV=FVn/(l+i)n=100/(l+10%)2=82.64(萬(wàn)元)。

第15題

某外國(guó)人2023年2月12口來(lái)華工作，2023年2月15日回國(guó),2023年3月2口返同

中國(guó)，2023年11月15日至2023年II月30日期間，因工作需要去了日本，2023年12

月1日返回中國(guó)，后于2023年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人()。

A2023年度為我國(guó)居民納稅人,2023年度為我國(guó)非居民納^人

B2023年度為我國(guó)居民納稅人,2023年度為我國(guó)非居民納稅人

C2023年度和2023年度均為我國(guó)非居民納稅人

D2023年度和2023年度均為我國(guó)居民納稅人

【對(duì)的答案】：A

［答案解析］居民納稅人與非居民納稅人的區(qū)別：前者是指在中國(guó)境內(nèi)有住所或者無(wú)住所

而在境內(nèi)居住滿一年的個(gè)人;后者是指在中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所又不居住或者無(wú)住所而在境內(nèi)居住

不滿一年的個(gè)人。在境內(nèi)居住滿一年，是指在一個(gè)納稅年度中在中國(guó)境內(nèi)居住365日。臨

時(shí)離境的，不扣減日數(shù)。臨時(shí)離境是指在一個(gè)納稅年度中，一次不超過(guò)30日或者多次累計(jì)不

超過(guò)90日的離境。納稅年度是指自公歷I月I日起至12月31日止。因此，鑒定該納稅人2023

年度和2023年度為居民納稅人,2023年度為非居民納稅人。

第16題

某商業(yè)銀行理財(cái)從業(yè)人員在解讀某一客戶的2023年資產(chǎn)負(fù)債表和鈔票流量表時(shí),發(fā)現(xiàn)該

客戶的資產(chǎn)總額為869萬(wàn)元，負(fù)債總額為204萬(wàn)元，同時(shí)收入為42萬(wàn)元，支出10.6萬(wàn)元。

則該客戶的凈資產(chǎn)和盈余/赤字分別為（）萬(wàn)元。

A314665

B660；31.4

C665;31.4

D31.4;660

【對(duì)的答案】：C

［答案解析］凈資產(chǎn)=資產(chǎn)一負(fù)債=869—204=665（萬(wàn)元）；盈余/赤字=收入一支出

=42-10.6=31.4（萬(wàn)元）。

第17題

若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，投資者應(yīng)采用的措施為（）o

A增長(zhǎng)銀行存款

B賣出手中外匯

C增持固定收益證券

D出售手中股票

【對(duì)的答案】：c

［答案解析］

利率變化與個(gè)人理財(cái)策略的關(guān)系如表2所示。

表2利率變化與個(gè)人理財(cái)策略

理財(cái)預(yù)期未來(lái)利率水平上升預(yù)期未來(lái)利率水平下降

產(chǎn)品理財(cái)策略調(diào)整建議理財(cái)策略調(diào)整理由理財(cái)策略調(diào)整建議理財(cái)策略調(diào)整理由

儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)配置收益符增長(zhǎng)減少配置收益將減少

債券減少配置面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)增長(zhǎng)配置面臨上漲機(jī)會(huì)

股票減少配置面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)增長(zhǎng)配置面臨上漲機(jī)會(huì)

基金減少配置面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)增長(zhǎng)配置面臨上漲機(jī)會(huì)

房產(chǎn)減少配髓貸款成本增長(zhǎng)增長(zhǎng)配置貸款成本減少

外匯減少配置人民巾回報(bào)高增長(zhǎng)配置外匯利率也許高

第18題

下列關(guān)于基金的說(shuō)法，對(duì)的的是（）o

A基金是投資組合,所以可以分散掉所有的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B某基金公司旗下分別有開放式基金和封閉式基金，為了保證開放式基金的高回報(bào)，

基金公司可以把封閉基金的收益部分轉(zhuǎn)移到開放式基金上

C2023年3月29日收盤某基金的凈值為1.225元/份,2023年3月30日客戶覺(jué)得大

盤急劇下跌，決定贖回該基金，則他將按照1.225元/份贖回

D基金是專家理財(cái)?shù)姆绞剑ǔ；饍?nèi)部都有完善的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，但是也不能避免基金

管理人存在著自身能力的局限導(dǎo)致基金收益受損的狀況發(fā)生

【對(duì)的答案】:D

I答案解析IA項(xiàng)盡管基金通過(guò)組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且

也許由于基金管理人運(yùn)作不妥加劇虧損;B項(xiàng)開放式基金和封閉式基金的收益不允許互相轉(zhuǎn)

移：C項(xiàng)投資者贖回基金，只能以贖回日（T日）的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算贖回資金。

第19題

下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不對(duì)的的是（）。

A代理人與第三人串通.損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人導(dǎo)致傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，通過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理

人承擔(dān)民事責(zé)任

D第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)行民事

行為給別人導(dǎo)致?lián)p害的，第二人不承擔(dān)責(zé)任

【時(shí)的答案】：D

［答案解析1D項(xiàng)行為應(yīng)由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。

第20題

下列選項(xiàng)中，（）反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響限度,同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響

是不同樣的。

A風(fēng)險(xiǎn)偏好

B風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度

C風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

D實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

【對(duì)的答案】：D

［答案解析］A項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)漏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，而不是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)

客戶的影響限度:B項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度是風(fēng)險(xiǎn)偏好的一種，反映的是客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的厭惡限度;C項(xiàng)

風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量。

第21題

下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中角色的說(shuō)法，對(duì)的的是（）。

A商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

【對(duì)的答案】：B

［答案解析］在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建

議,最終決策權(quán)在客戶。

第22題

信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，委托人以認(rèn)購(gòu)信托單位，可由代理收付。（）

A份額方式；政策性銀行

B份額方式；商業(yè)銀行

C鈔票方式；政策性銀行

D鈔票方式：商業(yè)銀行

【對(duì)的答案】：D

［答案解析］信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。委托人

以鈔票方式認(rèn)購(gòu)信托單位，可由商業(yè)銀行代理收付。

第23題

下列關(guān)于基金風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）o

A封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間?般來(lái)說(shuō)是同方向變動(dòng)的

B開放式基金的價(jià)格就是基金凈值

C開放式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來(lái)說(shuō)是同方向變動(dòng)的

D開放式基金的申購(gòu)和贖回價(jià)格隨基金凈值的下跌而上升

【對(duì)的答案】：D

［答案解析］D項(xiàng)開放式基金的申購(gòu)和贖回價(jià)格會(huì)隨著凈值的下跌而下跌。

第24題

以下關(guān)于違反《證券法》的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A證券公司違反客戶的委吒買賣證券，辦理交易事項(xiàng)的，責(zé)令關(guān)閉,并處以3萬(wàn)元以上30

萬(wàn)元以下的罰款

B對(duì)證券公司挪用客戶資金或者證券，責(zé)令改正，沒(méi)收非法所得，并處以違法所得1

倍以上5倍以下的罰款

C對(duì)故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤消任職資格，并處以3萬(wàn)元以

上10萬(wàn)元以下的罰款，屬于國(guó)家公務(wù)員的，還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分

D證券公司違反規(guī)定，為客戶買賣證券提供融資融券的，沒(méi)收違法所得，暫停或撤消相關(guān)

業(yè)務(wù)許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款

【對(duì)的答案】：A

［答案解析］《證券法》第二百一十條規(guī)定，證券公司違反客戶的委托買賣證券、辦理交易

事項(xiàng)，或者違反客戶真實(shí)意思表達(dá)，辦理交易以外的其他事項(xiàng)的，責(zé)令改正，處以一萬(wàn)元以上

十萬(wàn)元以下的罰款。給客戶導(dǎo)致?lián)p失的,依法承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。

4

第25題

商業(yè)銀行開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。在申請(qǐng)時(shí)需要報(bào)送的材料不涉

及()o

A由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

B業(yè)務(wù)性質(zhì)、目的客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)

C近三年內(nèi)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告

D商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見(jiàn)

【對(duì)的答案工C

【答案解析］商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)

送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的中請(qǐng)書;②擬中請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，涉及業(yè)務(wù)

性質(zhì)、目的客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè);③業(yè)務(wù)實(shí)行方案，涉及擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、重要風(fēng)

險(xiǎn)及擬采用的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見(jiàn)；⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委

員會(huì)規(guī)定的其他文獻(xiàn)和資料。

5

第26題

按《協(xié)議法》的規(guī)定,()情形卜.協(xié)議中的免責(zé)條款無(wú)效。

A因重大過(guò)失導(dǎo)致對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

B因重大誤解訂立的

C在訂立協(xié)議時(shí)顯失公平的

D因明顯失誤導(dǎo)致雙方財(cái)產(chǎn)損失的

【對(duì)的答案】：A

［答案解析］《協(xié)議法》第王卜三條規(guī)定，協(xié)議中的下列免責(zé)條款無(wú)效：①導(dǎo)致對(duì)方人身傷

害的;②因故意或者重大過(guò)失導(dǎo)致對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。

第27題

商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)協(xié)議和各類授權(quán)文獻(xiàn),并至少每（）重新確

認(rèn)一次。

A周

B月

C季度

D年

【對(duì)的答案】：D

［答案解析］《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第八條規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶

委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂協(xié)議，保證獲得客戶的充足授權(quán)。

商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)協(xié)議和各類授權(quán)文獻(xiàn),并至少每年重新確認(rèn)一次。

第28題

在一個(gè)投資組合中，等權(quán)重投資于不同證券，當(dāng)投資的證券種數(shù)由2種增長(zhǎng)到N種時(shí)，下

列說(shuō)法不對(duì)的的是（）。

A當(dāng)N趨近于無(wú)窮大時(shí)，各種證券的方差最終完全消失

B組合中各對(duì)金融資產(chǎn)的協(xié)方差對(duì)該投資組合方差的奉獻(xiàn)不也許由于組合而被分散并

消失

C投資多元化是否有效減少了風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于組合投資中不同資產(chǎn)的相關(guān)性

D當(dāng)N趨近于無(wú)窮大時(shí)，資產(chǎn)組合充足分散,完全有也許消除所有的風(fēng)險(xiǎn)

【對(duì)的答案1D

［答案解析］在投資組合里、各種證券的方差會(huì)因組合而被分散并消失,但是，組合中各對(duì)

金融資產(chǎn)的協(xié)方差不也許由于組合而被分散并消失。因此，投資組合中有些風(fēng)險(xiǎn)是可以分散

的，有些風(fēng)險(xiǎn)則無(wú)法分散。

第29題

下列關(guān)于短期投資規(guī)劃可以用到的套期保值技術(shù)的論述，錯(cuò)誤的是（）。

A套期保值以回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)為目的，通常指交易者通過(guò)在現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)同時(shí)

做相同方向的交易從而為其現(xiàn)貨保值

B套期保值交易與現(xiàn)貨交易足分開進(jìn)行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果

C套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值

D在外匯市場(chǎng)上，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的

【對(duì)的答案】：A

［答案解析］A項(xiàng)套期保值通常是交易者所做的相反方向的交易。

第30題

王強(qiáng)是某公司的銷售經(jīng)理，2023年2月份到外地出差，領(lǐng)取差旅費(fèi)津貼1000元，午餐

補(bǔ)貼500元。月底領(lǐng)取本月工費(fèi)3。00元，獎(jiǎng)金500元。以下關(guān)于個(gè)人所得稅的評(píng)述，錯(cuò)誤

的是（）。

A差旅費(fèi)津貼和午餐補(bǔ)貼屬于個(gè)人所得稅應(yīng)稅所得的一部分

B獎(jiǎng)金屬于個(gè)人所得稅應(yīng)晚所得

C王強(qiáng)的個(gè)人所得稅應(yīng)稅總額為3500元

D王強(qiáng)應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為125元

【對(duì)的答案】：A

［答案解析］差旅費(fèi)津貼和午餐補(bǔ)貼不屬于個(gè)人所得稅應(yīng)稅所得；個(gè)人所得稅應(yīng)稅總額35

00元（涉及獎(jiǎng)金），應(yīng)繳納個(gè)人所得稅=（3500—2023）X10%-25=125（元）。

第31題

下列可以及時(shí)反映短期市場(chǎng)利率變動(dòng)的指標(biāo)是（）。

A實(shí)際利率

B定期存款利率

C活期存款利率

D銀行間同業(yè)拆借利率

【對(duì)的答案】：D

［答案解析］市場(chǎng)利率是市場(chǎng)資金借貸成本的真實(shí)反映.而可以及時(shí)反映短期市場(chǎng)利率變動(dòng)

的指標(biāo)有銀行間同業(yè)拆借利率、國(guó)債I可購(gòu)利率等。

第32題

()是指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性

外匯收支的賬戶。

A經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

B資本項(xiàng)目賬戶

C外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D外匯結(jié)算賬戶

【對(duì)的答案】：D

［答案解析］《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)行細(xì)則》第二十五條規(guī)定,外匯結(jié)算賬戶是指?jìng)€(gè)人對(duì)外

貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶。

第33題

下列有關(guān)金融市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A金融市場(chǎng)按照期限可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

B一級(jí)市場(chǎng)是證券發(fā)行市場(chǎng)，股票發(fā)行制度有注冊(cè)制、審核制、審批制，我國(guó)目前采用審

核制

C二級(jí)市場(chǎng)是已發(fā)行證券的交易市場(chǎng)，通過(guò)交易可以發(fā)現(xiàn)并且擬定資產(chǎn)的公允價(jià)格

D金融市場(chǎng)按照品種可以分為證券市場(chǎng)和非證券金融市場(chǎng)、股票債券交易的市場(chǎng)屬于證

券市場(chǎng)，信貸、保險(xiǎn)交易的市場(chǎng)屬于非證券金融市場(chǎng)投資理論和市場(chǎng)有效性

【對(duì)的答案1D

［答案解析］金融市場(chǎng)是由許多子市場(chǎng)構(gòu)成的龐大市場(chǎng)體系，重要分為以下兒類:①按照金

融交易是否存在固定場(chǎng)合,金融市場(chǎng)劃分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng);②按照金融工具發(fā)行和流通

特性，金融市場(chǎng)劃分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng);③按照交易標(biāo)的物的不

同，金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金及

其他投資品市場(chǎng)。

第34題

某證券的收益率狀況如表1所示，它的收益率和方差為()。

表IXX證券的收益率情況表

A收益率(％)

B-2

C-1

D1

E3

F概率

G0.2

H03

I0.1

J0.4

【對(duì)的答案】：B

［答案解析］

該證券的盼望收益率為:E(r)=(-2%)XO.2+(-l%)X0.3+1%XO.1+3%X0.4=

0.6%；方差為:。2(。=(-2%-0.6%)2X0.2+(-l%-0.6%)2X0.3+(1%-0.6%)2X0.1+(3%

-0.6%)2X0.4=0.000444,

第35題

外資銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)滿足提出申請(qǐng)前在中國(guó)境內(nèi)開業(yè)_____年

以上，并且提出中請(qǐng)前年連續(xù)賺錢。()

A3;2

B4；2

C2;1

D3泮

【對(duì)的答案】：A

［答案解析］《外資銀行管理?xiàng)l例》第三十四條第一款規(guī)定，外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)本條

例第二十九條或者第三十一條規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有下列條件，并經(jīng)國(guó)

務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：①提出申請(qǐng)前在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開業(yè)3年以上;②提出

申請(qǐng)前2年連續(xù)賺錢;③國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他審慎性條件。

第36題

假設(shè)零息債券在到期日的價(jià)值為1000美元，償還期為25年，假如投資者規(guī)定的年收

益率為15%,則其現(xiàn)值為（）美元。

A102.34

B266.67

C30.38

D32.92

【對(duì)的答案】：C

【答案解析］

第37題

對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提醒的內(nèi)容至少應(yīng)涉及的語(yǔ)句有（）o

A“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您只能獲得協(xié)議明確承諾的收益，您應(yīng)充足結(jié)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，

謹(jǐn)慎投資”

B“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充足結(jié)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)”

C“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充足結(jié)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎沒(méi)資”

D“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金也許會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失,您應(yīng)充

足結(jié)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

【對(duì)的答案】：D

［答案解析］《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充

足、清楚、準(zhǔn)確地向客戶提醒綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保

本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提醒的內(nèi)容至少應(yīng)涉及以下語(yǔ)句:“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您只能

獲得協(xié)議明確承諾的收益，您應(yīng)充足結(jié)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資”;對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,

風(fēng)險(xiǎn)提醒的內(nèi)容應(yīng)至少涉及以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金也許會(huì)因

市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充足結(jié)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投費(fèi)”。

第38題

下列關(guān)于交易所上市基金（ETF）的表述，錯(cuò)誤的是（）。

AETF可以在交易所掛牌買賣,投資者可以直接買賣ETF份額

BETF基本是指數(shù)型開放式基金

C投資者可以用鈔票申購(gòu)或者贖回ETF

DETF可以分散投資，減少投資風(fēng)險(xiǎn)

【對(duì)的答案】：C

［答案解析］ETF在本質(zhì)上是開放式基金,但其申購(gòu)贖剛有自己的特色，投資者只能用與

指數(shù)相應(yīng)的一籃了?股票申購(gòu)或者贖回ETF,而不是現(xiàn)有開放式基金的以鈔票申購(gòu)贖回。

第39題

下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為中，違反了從業(yè)人員限制性條款的是（）。

A客戶征詢與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，從業(yè)人員向其具體介紹該產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和

風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)

B向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明最不利的投資情形

和投資結(jié)果

C從業(yè)人員將理財(cái)產(chǎn)品（或計(jì)劃）當(dāng)做一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷

D對(duì)于頻繁被客戶投訴、投訴事實(shí)經(jīng)查實(shí)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)將其調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位

【對(duì)的答案】：C

［答案解析］C項(xiàng)嚴(yán)禁從業(yè)人員將理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）當(dāng)做一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷。

第40題

UBOR指的是()。

A美國(guó)聯(lián)邦基金利率

B倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C香港銀行同業(yè)拆借利率

D上海銀行間同業(yè)拆放利率

【對(duì)的答案】：B

［答案解析］LIBOR(LondonInterBankOfferedRate)指?jìng)惗劂y行同業(yè)拆借利

率;A項(xiàng)美國(guó)聯(lián)邦基金利率是FFR(FederalFundsRate)：C項(xiàng)香港銀行同業(yè)拆借利率

是HIBOR(HongKongInterBankOfferedRate);D項(xiàng)上海銀行間同業(yè)拆放利

率是Shibor(Shanghai1nterBankOfferedRate)。

第41題

銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時(shí)，通過(guò)交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基

本情況。目前在我國(guó)稅收規(guī)劃中不需要而在美國(guó)需要準(zhǔn)確把握的基本情況是()o

A子女及其他贍養(yǎng)人員

B財(cái)務(wù)情況

C投資意向

D婚姻狀況

【對(duì)的答案】：D

［答案解析］在美國(guó)所得稅法中存在未婚客戶和夫妻共同申報(bào)而使用不同寬免額的法律

規(guī)定，已婚夫婦也可以選擇單獨(dú)申報(bào)或合并申報(bào)。我國(guó)個(gè)人所得稅只針對(duì)個(gè)人，而不注重經(jīng)

濟(jì)生活單位一一家庭。因此,目前我國(guó)稅收規(guī)劃中不需要關(guān)注客戶婚姻狀況。

第42題

保險(xiǎn)公司與取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的單位建立保險(xiǎn)代理關(guān)系的，保險(xiǎn)代理協(xié)議生效的時(shí)

間是()。

A保險(xiǎn)代理協(xié)議簽訂的時(shí)間

B保險(xiǎn)代理協(xié)議在中國(guó)保監(jiān)會(huì)登記的時(shí)間

C中國(guó)保監(jiān)會(huì)在收到備案材料10個(gè)工作日內(nèi)未提出異議時(shí)

D雙方在協(xié)議中約定的生效時(shí)間

【對(duì)的答案】：C

［答案解析1保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)兼業(yè)代理人建立保險(xiǎn)代理關(guān)系應(yīng)報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案，中國(guó)保

監(jiān)會(huì)在收到備案材料10個(gè)工作日內(nèi)未提出異議的.保險(xiǎn)代理協(xié),義生效，保險(xiǎn)代理關(guān)系即告成

立。

第43題

在分析各項(xiàng)理財(cái)目的實(shí)現(xiàn)的也許性時(shí)，不需要事先擬定的重要事項(xiàng)是（）。

A要根據(jù)客戶盼望的理財(cái)目的擬定各項(xiàng)理財(cái)目的之間的優(yōu)先順序

B要擬定現(xiàn)有資源運(yùn)用的優(yōu)先順序

C依照風(fēng)險(xiǎn)承受度與理我目的擬定合理的資產(chǎn)配置方案

D動(dòng)態(tài)模擬全生涯的資產(chǎn)凈值與鈔票流量

【對(duì)的答案】：A

［答案解析］A項(xiàng)要根據(jù)客戶的理財(cái)價(jià)值觀擬定各項(xiàng)理財(cái)目的之間的優(yōu)先順序。

第44題

某人申購(gòu)了10000份基金，申購(gòu)時(shí)單位基金凈值是1.08元，申購(gòu)費(fèi)率為1%。6個(gè)月

后贖回，此時(shí)單位基金凈值1.15元，贖回費(fèi)率0.8%。若不考慮資金的時(shí)間價(jià)值，則該投資者

的投資收益為（）元。

A7700

B687

C684

D500

【對(duì)的答案】：D

［答案解析］申購(gòu)時(shí)需要付出的資金為10000X1.08X（1+1%）=10908（元）,贖回時(shí)

得到的資金為10000XI.15X（1-0.8%）=11408（元），因此，投資收益為11408-10908=

500（7L）O

4

第45題

下列屬于退休規(guī)劃的工具的是（）。①社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)：②公司年金;③商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)：④

投資高風(fēng)險(xiǎn)股票

A①??④

B①??

C①??

D②③④

【對(duì)的答案工B

［答案解析］退休規(guī)劃的二具具體來(lái)說(shuō)涉及社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公司年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以

及其他儲(chǔ)蓄和投資方式。

5

第46題

經(jīng)濟(jì)處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買（）行業(yè)的資產(chǎn)。

A房地產(chǎn)

B建材

C汽車

D公用事業(yè)

【對(duì)的答案】：D

［答案解析］在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)小

敏感行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對(duì)

經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的反映就小得多。因此，個(gè)人和家庭

可考慮購(gòu)買公用事業(yè)和電力行業(yè)的資產(chǎn)。

第47題

下列投資工具中，適合用來(lái)籌備子女教育金的是（）。

A權(quán)證

B保險(xiǎn)

C期貨

D外匯

【對(duì)的答案】：B

［答案解析］教育金畢竟不是越多越好，不必由于籌集的壓力選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具，

由于本金遭受損失對(duì)以后子女教育的不利影響會(huì)更大，教育投資還是要堅(jiān)持穩(wěn)健原則，題中

只有B項(xiàng)較為合理。

第48題

對(duì)基金宣傳材料登載該基金過(guò)往業(yè)績(jī)的敘述錯(cuò)誤的是（）o

A對(duì)基金協(xié)議生效局限性6個(gè)月的，不得登載該基金的過(guò)往業(yè)績(jī)

B基金協(xié)議生效6個(gè)月以上，但不滿I年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從協(xié)議生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)

C基金協(xié)議生效1年以上，但不滿2023的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自協(xié)議生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)

年度的業(yè)績(jī),協(xié)議生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績(jī)

D基金協(xié)議生效在2023以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀詤f(xié)議生效以來(lái)所有會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)

【對(duì)的答案工D

［答案解析］基金協(xié)議生效2023以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)。

第49題

在下列各項(xiàng)中，無(wú)法計(jì)算出確切結(jié)果的是（）。

A后付年金終值

B即付年金終值

C遞延年金終值

D永續(xù)年金終值

【對(duì)的答案】：D

［答案解析］永續(xù)年金的終值是無(wú)窮大，或者說(shuō)永續(xù)年金沒(méi)有終值。

第50題

將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)解決，用于投資黃金類產(chǎn)品的交易是（）。

A黃金存折

B黃金基金

C條塊現(xiàn)貨

D黃金期貨期權(quán)

【對(duì)的答案工B

［答案解析］A項(xiàng)黃金存折是指隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶

里的黃金兌換成鈔票;C項(xiàng)條塊現(xiàn)貨有保存不便和移動(dòng)不易的缺陷，放在家中，安全性較差：

D項(xiàng)黃金期貨期權(quán)是以標(biāo)準(zhǔn)化黃金期貨合約為基礎(chǔ)的買賣權(quán)利。

第51題

下列關(guān)于我國(guó)期貨交易的說(shuō)法，對(duì)的的是（）。

A期貨交易無(wú)漲停板限制

B期貨交易所可以間接參與期貨交易

C期貨交易所每月發(fā)布價(jià)格預(yù)測(cè)信息

D期貨公司不得在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與客戶約定期貨交易收益的分享方式

【對(duì)的答案】：D

I答案解析］A項(xiàng)我國(guó)期貨交易所實(shí)行漲跌停板制度;B項(xiàng)期貨交易所不得直接或者間接

參與期貨交易：C項(xiàng)期貨交易所不得發(fā)布價(jià)格預(yù)測(cè)信息。

第52題

假如吳先生在未來(lái)2023內(nèi)每年年末獲得100（）0元，年利率為8%,則2023后這筆年金的

終值比每年年初獲得時(shí)少（）元。

A10985

B11359

C13981

D15189

【對(duì)的答案】：B

I答案解析]

根據(jù)期初年金終值公式:FV=(10000/0.08)X[(1+0.08)10-l]X(1+0.08)=156455(元):

根據(jù)年金的終值公式：FV=(10COO/0.08)X[(1+0.08)10—1]=144866(元),比年初少獲

得:15=11589(元)。

第53題

()是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可無(wú)名、掛失，不能上市流通，從購(gòu)買之日起計(jì)息。

A憑證式國(guó)債

B無(wú)記名國(guó)債

C記賬式國(guó)債

D擔(dān)保式國(guó)債

【對(duì)的答案】：A

[答案解析]B項(xiàng)無(wú)記名(實(shí)物)國(guó)債是一種實(shí)物國(guó)債，以實(shí)物券的形式記錄債權(quán)，面值不等,

不記名，不掛失，可上市流通;C項(xiàng)記賬式國(guó)債是以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)證券交易所的交

易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。

第54題

()指出個(gè)人在相稱長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和

儲(chǔ)蓄的最佳配置。

A馬柯維茨投資組合理論

B資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C生命周期理論

D套利定價(jià)理論

【對(duì)的答案工C

【答案解析I生命周期理論對(duì)消費(fèi)行為提供了全新的解釋，指出個(gè)人是在相稱長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)

汁劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置。

第55題

下列個(gè)人理財(cái)'業(yè)務(wù)人員的行為中，沒(méi)有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”

有關(guān)規(guī)定的是（）。

A定期免費(fèi)向客戶提供金融市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品信息

B向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手理財(cái)產(chǎn)品的劣勢(shì)

C向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的固定收益

D為爭(zhēng)取客戶而減少銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣

【對(duì)的答案】：A

［答案解析］《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”準(zhǔn)則規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)

堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中不得使用不合法競(jìng)爭(zhēng)手段。

第56題

根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個(gè)人在維持期的理財(cái)特性是（）。

A自用房產(chǎn)投資

B理財(cái)尋求多元投資組合

C固定收益投資

D進(jìn)行股票、基金的投資

【對(duì)的答案】:B

［答案解析］AD兩項(xiàng)屬于穩(wěn)定期的理財(cái)特性：C項(xiàng)屬于退休期的理財(cái)特性。

第57題

由于市場(chǎng)利率變化對(duì)債券持有人再投資收益率的影響所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A利率風(fēng)險(xiǎn)

B贖回風(fēng)險(xiǎn)

C再投資風(fēng)險(xiǎn)

D通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

【對(duì)的答案】：C

［答案解析1利率風(fēng)險(xiǎn)是指行場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響;再投資風(fēng)險(xiǎn)，指市場(chǎng)利率變化

期債券持有人再投資收益率的影響;通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，指通貨膨脹導(dǎo)致投資者投資債券的利息收

入和本金受到價(jià)值折損的風(fēng)險(xiǎn)。

第58題

A銀行發(fā)行了一個(gè)投資期為5個(gè)月的區(qū)間投資產(chǎn)品，掛鉤標(biāo)的為歐形美元，交易區(qū)間為

（L0716?L1756）（不涉及匯率的上下限）。假定其潛在回報(bào)率是2.5%,最低回報(bào)率是0。

客戶李女上對(duì)該產(chǎn)品感愛(ài)好，拿出10萬(wàn)元作為保證投資金額。到期時(shí)，若歐元/美元為1.172

6,則到期R的總回報(bào)為萬(wàn)元：若歐元/美元為1.0685,到期日的總回報(bào)為萬(wàn)元。

（）

A10.25；0

B10.25；10

C0;20.3

D10；I0.25

【對(duì)的答案】：B

［答案解析］在整個(gè)投資期內(nèi)，如匯率收盤價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)

波動(dòng)，總回報(bào)=保證投資金額X，：l+潛在回報(bào)率）=10X（1+2.5%）=10.25（萬(wàn)元）;否則，即匯率

收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率上限或低于觸發(fā)匯率下限，總回報(bào)=保證投資金額X（1+最低回報(bào)率）=1

ox（i+o）=10（萬(wàn)元）。

第59題

張先生準(zhǔn)備在3年后還清100萬(wàn)元債務(wù),從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)，假定年

利率為10%,那么他每年需要存入（）元。

A333333

B302115

C274650

D256888

【對(duì)的答案】：B

［答案解析］

年后還清的100萬(wàn)元債務(wù)是終值，每年存入的款項(xiàng)即為年金，因此,張先生每年需要存入

的款項(xiàng):A=FVAnXi+[(1+i)n-1]=1000000X10%彳(1+10%)3-l]=302115(元)。

第60題

與普通的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，卜列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法不對(duì)的的是（）。

A保費(fèi)中有一部分用于投資

B保費(fèi)中的投資保費(fèi)由證券公司進(jìn)行運(yùn)作

C投資保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶

D保單持有人可以根據(jù)投資情況享受分紅

【對(duì)的答案】：B

［答案解析］與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險(xiǎn)贄中具有投資保費(fèi)，這部

分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲

得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

第61題

銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,違反了“公平對(duì)待”原則的是（）。

A因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷限度上的差別

B在為貸款手續(xù)較繁瑣的客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的態(tài)度

C設(shè)立明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)合與?般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來(lái)

D設(shè)立專門的個(gè)人理財(cái)服務(wù)窗口來(lái)服務(wù)客戶

【對(duì)的答案工B

［答案解析］《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“公平對(duì)待”準(zhǔn)則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不

得因客戶的年齡、業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)限度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。ACD三項(xiàng)中的行

為是由于機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約產(chǎn)牛的服務(wù)方式的差異，與公平對(duì)待并不矛盾;B項(xiàng)“顯露

出了不耐煩的態(tài)度”是對(duì)“貸款手續(xù)較繁瑣的客戶，”的歧視，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則。

第62題

假定投資者小王以90元的價(jià)格買入某面額為100元的5年期貼現(xiàn)債券，持有兩年以后

試圖以9.95%的持有期間收益率將其轉(zhuǎn)讓給投資者小陳，而投資者小陳認(rèn)為買進(jìn)該債券

給自己帶來(lái)的最終收益率不應(yīng)低于10%。那么，在這筆債券交易中,（）。

A小王、小陳的成交價(jià)格應(yīng)在75.13元與108.8元之間

B小王、小陳的成交價(jià)格應(yīng)在89.08元與90.07元之間

C小王、小陳的成交價(jià)格應(yīng)在90.91元與91.70元之間

D小王、小陳不能成交

【對(duì)的答案】：A

［答案解析］

設(shè)小王以9.95%作為其賣出債券所應(yīng)獲得的持有期收益率，那么他的賣價(jià)就應(yīng)為:90X

（1+9.95%）2=108.8（元）；設(shè)小陳以10%作為買進(jìn)債券的最終收益率，那么他樂(lè)意支

付的購(gòu)買價(jià)格為：100-r（14-10%）3=75.13（元）;最終成交價(jià)則在75.13元與108.8元之間

通過(guò)雙方協(xié)商達(dá)成。

第63題

下列關(guān)于客戶開辦實(shí)物黃金業(yè)務(wù)的流程對(duì)的的是（）。

A填寫實(shí)物黃金購(gòu)買申請(qǐng)一將申請(qǐng)表、身份證、鈔票或卡折提交柜員一收取或代保管

黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票

B收取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票一填寫實(shí)物黃金購(gòu)買申請(qǐng)一將申請(qǐng)表、身份證、

鈔票或卡折提交柜員

C填寫實(shí)物黃金購(gòu)買申請(qǐng)一收取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票一將?申請(qǐng)表、身份

證、鈔票或卡折提交柜員

D將申請(qǐng)表、身份證、鈔票或卡折提交柜員一填寫實(shí)物黃金購(gòu)買申請(qǐng)一收取或代保管黃

金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票

【對(duì)的答案工A

［答案解析］客戶選擇開辦實(shí)物黃金的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的流程是：填寫實(shí)物黃金購(gòu)買申請(qǐng)一

將申請(qǐng)表、身份證、鈔票或卡折提交柜員一收取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票。

第64題

小張獲得遺產(chǎn)100萬(wàn)元，他將其存入2023的定期存款,假設(shè)年利率為6%,按復(fù)利計(jì)算,

2023后這筆錢將變?yōu)椋ǎ┰?/p>

A1735267

B1766879

C1790848

D1799653

【對(duì)的答案】：C

［答案解析1

按復(fù)利計(jì)算,該定期存款的終值:FV=COX(l+r)T=lO0OOOOX(1+6%)10=1790

848(元)。

第65題

一張面值為100元的附息債券，期限2023,息票率為10%。假如當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)利率為10%,

則債券價(jià)格是()元。

A100

BII0

C90

D121

【對(duì)的答案1A

［答案解析］

可以采用兩種方法計(jì)算出債券價(jià)格：①根據(jù)附息債券的定價(jià)公式，債券價(jià)格P=I0()XI

0%X年金現(xiàn)值系數(shù)+1004-(1+10%)10=100(7G);②當(dāng)市場(chǎng)利率(10%)等于息票率(10%)

時(shí)，附息債券的價(jià)格恰好等于面值。

第66題

假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.87%,則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無(wú)

附加條件保證收益率是()。

A4.5%

B5.0%

C5.5%

D7.0%

【對(duì)的答案】：A

［答案解析］保證收益理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶

有附加條件的保證收益。商業(yè)泯行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益。題

中BCD三項(xiàng)收益率分別為5.0%、5.5%、7.0%,均高于4.87%的定期存款利率,不符合

規(guī)定。

第67題

下列金融產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)通常最高的是（）。

A國(guó)債

B普通股

C可轉(zhuǎn)換債券

D定期存款

【對(duì)的答案】：B

［答案解析］從產(chǎn)品的大類來(lái)看，儲(chǔ)蓄和債權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通常較低,股權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較

高，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)介于其間?？梢?jiàn),B項(xiàng)普通股風(fēng)險(xiǎn)通常最高。

第68題

實(shí)務(wù)中有許多方法可以用來(lái)衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)

險(xiǎn)，其中最為常用的是（）。

A協(xié)方差

B方差

C盼望收益率

D標(biāo)準(zhǔn)差

【對(duì)的答案】案

［答案解析］方差和標(biāo)準(zhǔn)差是衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)

險(xiǎn)的指標(biāo)，實(shí)務(wù)中最常用的是方差；盼望收益率和收益額衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資

產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益;協(xié)方差和相美系數(shù)是衡量各種金融資產(chǎn)之間收益互相關(guān)聯(lián)限

度的記錄指標(biāo)。

第69題

我國(guó)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱現(xiàn)象,政府為加強(qiáng)宏觀調(diào)控，實(shí)行穩(wěn)健的財(cái)政政策和從緊的貨幣政策。以

下做法不符合上述政策的是（）。

A連續(xù)多次提高存款準(zhǔn)備金率

B連續(xù)多次加息

C多次在銀行間市場(chǎng)發(fā)行央行票據(jù)

D中央財(cái)政赤字預(yù)算安排1800億元，比上年預(yù)算赤字增長(zhǎng)650億元

【時(shí)的答案】：D

［答案解析］提高準(zhǔn)備金率、提高利率、在公開市場(chǎng)賣出央行票據(jù)，都是緊縮性貨幣政策:

中央財(cái)政赤字預(yù)算安排比上年預(yù)算赤字增長(zhǎng)是擴(kuò)張的財(cái)政政策措施。

第70題

關(guān)于保臉相大要素，下列說(shuō)法不對(duì)的的是（）0

A保險(xiǎn)協(xié)議是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

B投保人按保險(xiǎn)協(xié)議負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

C保險(xiǎn)人承擔(dān)補(bǔ)償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任

D被保險(xiǎn)人享有保險(xiǎn)金清求權(quán)的人，與投保人不能是同一人

【對(duì)的答案】：D

［答案解析］D項(xiàng)被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)協(xié)議保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人,

投保人可認(rèn)為被保險(xiǎn)人。

第71題

下列信托方式中，屬于按委托人或受托人性質(zhì)不同劃分的是（）o

A任意信托

B法人信托

C動(dòng)產(chǎn)信托

D資金信托

【對(duì)的答案】：B

［答案解析］按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分：法人信托和個(gè)人信托。A項(xiàng)是按信托關(guān)

系建立的方式劃分的;CD兩項(xiàng)是按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分的。

第72題

關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A受托人因解決信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

B受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)

行交易

C受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先嚀支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)

D受托人運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利時(shí)，所得利益歸入信托財(cái)產(chǎn)

【對(duì)的答案】：B

［答案解析］《信托法》第二十八條規(guī)定，受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

或者將不同委托人的信任財(cái)產(chǎn)進(jìn)行互相交易,但信任文獻(xiàn)另有規(guī)定或者經(jīng)委任人或者受益人

批準(zhǔn)，并以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易的除外。

第73題

下列客戶的信息，屬于定性信息的是（）o

A資產(chǎn)與負(fù)債

B預(yù)期生活方式改變

C現(xiàn)有投資狀況

D養(yǎng)老金計(jì)劃

【對(duì)的答案】：B

［答案解析］客戶信息可分為定性信息和定量信息。其中，定性信息涉及目的陳述、健康狀

況、愛(ài)好愛(ài)好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特性、投資偏好、預(yù)期生活方式改變、理財(cái)知識(shí)水平等。

第74題

個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提醒管理措施合規(guī)的是（）。

A商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包

含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提醒內(nèi)容

B商業(yè)銀行充足、準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提醒即可

C商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提醒

D客戶規(guī)定抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提醒，充足了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，樂(lè)

意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但不必在提醒欄里署名

【對(duì)的答案】：A

［答案解析］風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充足、清楚、準(zhǔn)確，保證客J-可以對(duì)的理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容;

商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示;風(fēng)險(xiǎn)提醒應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確

認(rèn)欄和簽字欄，客戶確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語(yǔ)句，并規(guī)定客戶抄錄后署名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)

險(xiǎn)提醒，充足了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，樂(lè)意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。

第75題

在()中，從業(yè)人員向客戶斃供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化

服務(wù)；客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益

和風(fēng)險(xiǎn)。

A綜合理財(cái)服務(wù)

B一般理財(cái)服務(wù)

C理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

D一般銷售服務(wù)

【對(duì)的答案】：C

［答案解析］個(gè)人理財(cái)服務(wù)根據(jù)所從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理運(yùn)作方式的不同，分為綜合理財(cái)

服務(wù)和理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，從業(yè)人員向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、

個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)；客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金并

獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)：而綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服

務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投費(fèi)計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)

管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

第76題

老張是下崗工人，兒子正在上大學(xué)，且上有父母贍養(yǎng)，收入來(lái)源是妻子的工資收入2023

元。他今年購(gòu)買了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，由于保險(xiǎn)金額較高，且期限較長(zhǎng)，其需支付的保險(xiǎn)費(fèi)高達(dá)每月

1000元。老張的保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)重要違反了（）原則。

A轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B量力而行

C適應(yīng)性

D合理避稅

【對(duì)的答案】：B

［答案解析］客戶購(gòu)買保險(xiǎn)吐其作為投保人必須支付?定的費(fèi)用，即以保險(xiǎn)費(fèi)來(lái)獲得保險(xiǎn)

保障。客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)要根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行，老張的經(jīng)濟(jì)實(shí)力不允許他每月

支付高達(dá)1000元的保費(fèi)。

第77題

家庭理財(cái)中要艱據(jù)各個(gè)階段選擇合理的投資策略，下列說(shuō)法對(duì)的的是（）o

A家庭形成期盡量不要承擔(dān)貸款

B投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增長(zhǎng)而減少

C家庭形成期和衰老期相對(duì)而言都應(yīng)減少持有流動(dòng)性資產(chǎn)的比例

D家庭成長(zhǎng)期不需要房屋貸款、汽車貸款等各項(xiàng)貸款

【對(duì)的答案工B

【答案解析］

家庭生命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn)如表3所示。

表3家庭生.命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn)

家庭形成期家庭成長(zhǎng)期家庭成熟期家庭衰老期

夫妻年齡25?35歲30?55歲50-60歲60歲以后

保險(xiǎn)安排提高壽險(xiǎn)保額以子女教育年金儲(chǔ)備高等教育學(xué)費(fèi)以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休

金投保長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年金

核心資產(chǎn)股票70%、債券10%、貨幣20%股票60%、債券30%、貨幣10%股票50%、

債券40%、貨幣10%股票2。%、債券60%、貨幣20%

配置預(yù)期收益高,風(fēng)險(xiǎn)適度的銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益較高，風(fēng)險(xiǎn)適度的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

較低，收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低，收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品

信貸運(yùn)用信用卡、小額信貸房屋貸款、汽車貸款還清貸款無(wú)貸款或者反按揭

第78題

某按揭的特點(diǎn)：銀行公布的按揭利率為年利率，但卻按半年復(fù)利計(jì)息，而還款計(jì)劃往往按

月支付。假如你從該銀行按揭了100000元,25年期，年利率為7.4%,半年復(fù)利計(jì)息。你的

月供款為（）元。

A841

B725

C699

D400

【對(duì)的答案】：B

［答案解析I

將年度名義利率轉(zhuǎn)換為有效年利率：EAR=［（1+0,074/2）2-1］X100%=7,5369%；再將

有效年利率轉(zhuǎn)換成月貼現(xiàn)率：（］+0.075369）172-1=0.607369%；定義月供款額為PMT,

可得：100000=PMTX1+0.00607369）25X12］/0.00607369,解得:月供款

PMT=725（元）。

第79題

商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況，分析客戶承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，協(xié)助客戶設(shè)定其個(gè)人或家庭的理

財(cái)目的是（）業(yè)務(wù)。

A綜合理財(cái)規(guī)劃

B投資規(guī)劃

C投資品分析

D財(cái)務(wù)策劃

【對(duì)的答案】：D

f答案解析］理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)重要涉及財(cái)務(wù)策劃和投資品分析兩個(gè)方面:前者是指根據(jù)

客戶的財(cái)務(wù)狀況，分析客戶承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，協(xié)助客戶設(shè)定其個(gè)人或家庭的理財(cái)目的；后者

是指商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品

推介等專業(yè)化服務(wù)。

第80題

再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在需要資金時(shí)，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向（）貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行

為。

A其他商業(yè)銀行

B中央銀行

C票據(jù)出票人

D票據(jù)承兌人

【對(duì)的答案】：B

［答案解析1對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼

現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

第81題

期貨交易的結(jié)算，由（）統(tǒng)?組織進(jìn)行。

A期貨交易所

B期貨保證金存管銀行

C期貨公司

D期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【對(duì)的答案工A

［答案解析］《期貨交易管理?xiàng)l例》第十條規(guī)定，期貨交易所履行的職責(zé)涉及:①提供交易

的場(chǎng)合、設(shè)施和服務(wù);②設(shè)汁合約，安排合約上市;③組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交剖；④保證

合約的履行;⑤按照章程和交易規(guī)則對(duì)會(huì)員進(jìn)行臨督管理;⑥國(guó)務(wù)院期貨臨督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定

的其他職責(zé)。

第82題

下列有關(guān)投資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減持存款、債券，增長(zhǎng)股票、房產(chǎn)等投資

B經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),增長(zhǎng)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券

C經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增長(zhǎng)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券

D蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄，逐步轉(zhuǎn)向