2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》預(yù)測(cè)試卷

單選題（共90題，共90分）

1.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)（）業(yè)務(wù)為

主。

A.經(jīng)營(yíng)租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.租賃

D.融資租賃

【答案】D

【解析】D《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司是以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)

務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。故選D。

2.下列屬于非融資類保函的是（）。

A.借款保函

B.授信額度保函

C.履約保函

D.延期付款保函

【答案】C

【解析】C保函可以分為融資類保函和非融資類保函，其中，非融資類保函包

括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函，融資類保函

包括經(jīng)營(yíng)租賃保函、借款保函、授信額度保函、延期付款保函等。故選C。

3.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開(kāi)立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】D

【解析】D本題考查對(duì)票據(jù)發(fā)行便利的了解。票據(jù)發(fā)行便利是指一種具有法律

約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。具體過(guò)程中，借款人根據(jù)事先與銀

行簽訂的一系列協(xié)議可在一段時(shí)間內(nèi)以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而

以短期融資方式取得中長(zhǎng)期的融資效果。故選D。

4.在三大貨幣政策工具中，既可以調(diào)節(jié)利率水平，又可以調(diào)節(jié)利率結(jié)構(gòu)的是

()O

A.再貼現(xiàn)政策

B.公開(kāi)市場(chǎng)操作

C.在貸款政策

D.法定存款準(zhǔn)備金政策

【答案】B

【解析】B再貼現(xiàn)政策、法定存款準(zhǔn)備金政策、公開(kāi)市場(chǎng)操作雖然同時(shí)構(gòu)成了

三大貨幣政策，但是各自的功能還是有所差別的。其中公開(kāi)市場(chǎng)操作政策除了

具有調(diào)控存款類金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金和貨幣供應(yīng)量作用之外，還具有調(diào)節(jié)利率水平

和利率結(jié)構(gòu)的功能。故選B。

5.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間

和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是0。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團(tuán)貸款

【答案】D

【解析】D銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸

款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的

本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。故選D。

6.目前，我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為()。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B.農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率

C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國(guó)人口的比例

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

【答案】A

【解析】A我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人

數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。故選A。

7.銀行購(gòu)買(mǎi)了某公司2億元的應(yīng)收賬款，這屬于（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D,貸款業(yè)務(wù)

【答案】A

【解析】A保理又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中心托收、賒賬方式結(jié)算貸

款時(shí)，出口方為了規(guī)定收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的

做法。國(guó)內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買(mǎi)斷和應(yīng)收賬款收購(gòu)及代理，故選A。

8.對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)閡及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為

人的賬戶，經(jīng)（）批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

A.中國(guó)人民銀行

B.地方政府

C.紀(jì)檢部門(mén)

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)溝負(fù)責(zé)人

【答案】D

【解析】D《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定，對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資

金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。故選

Do

9.風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬的基本關(guān)系是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)越大要求的報(bào)酬越高

B.風(fēng)險(xiǎn)越大要求的報(bào)酬越低

C.風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬沒(méi)有直接關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬成反比關(guān)系

【答案】A

【解析】A風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬一般是呈正相關(guān)。故選A。

10.下列關(guān)于無(wú)權(quán)代理的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

A.無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為

B.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過(guò)被代理人的追

認(rèn)，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任

C.無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有現(xiàn)代

理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒(méi)有撤銷其意思表示，則無(wú)權(quán)代理行為無(wú)

效，由無(wú)權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任

【答案】B

【解析】B經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人要承擔(dān)民事責(zé)任，B選項(xiàng)錯(cuò)誤，其余

選項(xiàng)說(shuō)法均正確。故選B。

11.在國(guó)際收支的衡量韋標(biāo)中，（）是國(guó)際收支中最主要的部分。

A.貿(mào)易收支

B.國(guó)外投資

C.勞務(wù)輸出

D.國(guó)外借款

【答案】A

【解析】A貿(mào)易收支（也就是通常的進(jìn)出口額）是國(guó)際收支中最主要的部分。故

選Ao

12.關(guān)于公司債的描述，不正確的是（）。

A.公司債投資者大多為機(jī)構(gòu)

B.公司債風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)

C.債券信用級(jí)別越高，表示其違約風(fēng)險(xiǎn)越低，債券融資成本也越低

D.公司債風(fēng)險(xiǎn)一般比國(guó)債要高，所以收益率一般低于國(guó)債

【答案】D

【解析】D對(duì)于債券而言，一般來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)越高收益率越高。由于公司債的風(fēng)

險(xiǎn)顯著高于國(guó)債，因此其收益率也相對(duì)較高。故選D。

13.關(guān)于短期國(guó)債的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.短期國(guó)債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B.短期國(guó)債期限在一年或一年以內(nèi)

C.銀行等機(jī)構(gòu)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)短期國(guó)債進(jìn)行投資獲得收益

D.短期國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)上的交易不十分活躍

【答案】D

【解析】D本題考查對(duì)于短期國(guó)債的認(rèn)識(shí)。國(guó)債是國(guó)家（財(cái)政部）發(fā)行的債券；

通常短期國(guó)債都是指期限在一年或一年以內(nèi)的國(guó)債；短期國(guó)債作為債券，是一

種金融產(chǎn)品，能夠獲徨收益；另外，短期國(guó)債是金融工具，且其風(fēng)險(xiǎn)小，安全

性高，便于交易，其二級(jí)市場(chǎng)是很活躍的。故選D。

14.下列關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說(shuō)法不正確的是（）。

A.設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)

D.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城

資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

【答案】C

【解析】C本題考查對(duì)我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司的了解。我國(guó)金融資產(chǎn)管理

公司于1999年成立.包括信達(dá)、長(zhǎng)城、東方和華融資產(chǎn)管理公司，設(shè)立時(shí)以最

大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。目前己完成政策性不良資產(chǎn)的處

置任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。故選C。

15.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.信用質(zhì)量發(fā)生變化

B.交易對(duì)手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務(wù)人未能履行合同

【答案】C

【解析】C本題考查對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的了解。信用風(fēng)險(xiǎn)又

稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，是債務(wù)人或者交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量

發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。外部欺詐屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。故選C。

16.農(nóng)村信用社開(kāi)始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在（）年。

A.1984

B.2003

C.2005

D.2006

【答案】B

【解析】B存款是商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債。其余選項(xiàng)均不是商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)

債。故選

17.下列關(guān)于計(jì)算活期存款利息的表述中，正確的是（）。

A.按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日

B.本金計(jì)息起點(diǎn)為分

C.活期存款100元起存

D.利息金額算至分位

【答案】D

【解析】D本題考查對(duì)我國(guó)活期存款相關(guān)規(guī)定的了解。在我國(guó)，活期存款通常1

元起存，本金的計(jì)息起點(diǎn)為元。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。我

國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20號(hào)日為結(jié)息日，次日付息。故

選Do

18.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或

只能收回極少部分的貸款為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

【答案】D

【解析】我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類

法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類。其中，損失類貸款是

指在采取所看可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或

只能收回極少部分的貸款。

19.貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是.（）。

A.借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

B.借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金

C.借款人喪失商業(yè)信譽(yù)

D.借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益

【答案】D

【解析】D選項(xiàng)中ABC的情況，以及有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他

情形，難以按期歸還貸款。貸款人享有先履行抗辯權(quán)。故選D。

20.我國(guó)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，目

經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢(qián)活動(dòng)，那么這屬于洗錢(qián)的（）。

A.培植階段

B.處置階段

C.融合階段

D.清洗階段

【答案】B

【解析】B處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查

到的階段。故選及

21.商業(yè)銀行的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為不包括（）。

A.有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄

B.放松現(xiàn)金管理

C.對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票

D.降低利率吸收儲(chǔ)蓄

【答案】D

【解析】D題中ABC選項(xiàng)都屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。故選D。

22.某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解

不夠?yàn)槔碛桑Y貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解

釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

B.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做

C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

【答案】C

【解析】C對(duì)于銀行工作人員而言，下班時(shí)間屬7個(gè)人支配時(shí)間，即使客戶邀

請(qǐng)其下班后單獨(dú)為其進(jìn)行業(yè)務(wù)解釋，工作人員有雙利拒絕其要求。盡管該客戶

的要求不合理，銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解，而不

應(yīng)該采取“堅(jiān)決不能做”的強(qiáng)硬態(tài)度。讓保安驅(qū)逐該客戶等不禮貌的行為更是

不被允許的，這無(wú)異于自毀名譽(yù)損失客戶的自殺式行為。故選C。

23.被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是（）。

A.Ml

B.MO

C.基礎(chǔ)貨幣

D.M2

【答案】A

【解析】A狹義貨幣供應(yīng)量是Ml。故選A。

24.個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

B.個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶

C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶

【答案】A

【解析】A《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)

算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶。故選A。

25.銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（）。

A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問(wèn)題時(shí),為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

【答案】C

【解析】C銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)

根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對(duì)所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)

風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不

得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶做出不符合有

關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。故選Co

26.國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文

化及其他來(lái)往中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指（）。

A.在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人和法人

B.正在國(guó)內(nèi)居住的自然人和法人

C.擁有本國(guó)國(guó)籍的自然人

D.在國(guó)內(nèi)居住一年以上的、擁有本國(guó)國(guó)籍的自然人

【答案】A

【解析】居民是一個(gè)經(jīng)濟(jì)概念，指在本國(guó)居住一年以上的自然人以及具有永久

或長(zhǎng)期利益的法人。

27.銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以

撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取

的（）的行政強(qiáng)制措施。

A.停止其營(yíng)業(yè)

B.限制其所有業(yè)務(wù)

C.終止其法人資格

D.沒(méi)收其所有資產(chǎn)

【答案】C

【解析】C撤銷是指“終止其法人資格”。而“停止其營(yíng)業(yè)”、“限制其所有

業(yè)務(wù)”和“沒(méi)收其所有資產(chǎn)”均不能使該金融機(jī)陶喪失法人資格，即ABD選項(xiàng)

錯(cuò)誤。故選C。

28.商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括（）。

A.公益性目標(biāo)

B.安全性目標(biāo)

C.效益性目標(biāo)

D.流動(dòng)性目標(biāo)

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)是指安全性目標(biāo)、效益性目標(biāo)和流動(dòng)性目

標(biāo)。不包括公益性目標(biāo)。所以，選項(xiàng)A符合題意。

29.中央銀行可以采取：）的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。

A.在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)回證券

B.提高存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

【答案】A

【解析】AA選項(xiàng)中，在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)回證券的公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)會(huì)增加商業(yè)銀行

的超額準(zhǔn)備金，通過(guò)商業(yè)銀行存款貨幣的貨幣創(chuàng)造功能最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的

多倍增加。BCD選項(xiàng)中，提高存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率和減少貸款發(fā)放的

窗口指導(dǎo)都會(huì)減少貨幣供應(yīng)量。故選A。

30.1999年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理

公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)人民銀行

【答案】A

【解析】亞洲金融危機(jī)后，為處置國(guó)有銀行業(yè)不旻資產(chǎn)，我國(guó)于1999年成立了

中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司和中

國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國(guó)

有商業(yè)銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

31.以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是（）。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失

【答案】C

【解析】C題中A選項(xiàng)是會(huì)計(jì)資本的概念。BD選預(yù)是經(jīng)濟(jì)資本的概念。故選

Co

32.存款合同一■般采用:?)。

A.口頭形式

B.客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同

C.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同

D.客戶制定的格式合同

【答案】C

【解析】C由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營(yíng)的，存取業(yè)務(wù)量巨大，故存

款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。故選C。

33.銀行工作人員的以下行為沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的是(?)。

A.銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無(wú)意透漏某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟

信息

B.銀行工作人員匿名開(kāi)設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門(mén)的同事

暫為保管

【答案】C

【解析】C銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁

止性規(guī)定，應(yīng)當(dāng)做到：不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}，C選項(xiàng)符合題意。

故選Co

34.()年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

【答案】D

【解析】D2003年，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀

監(jiān)會(huì)行使。故選D。

35.下列不屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)的是（）。

A.統(tǒng)計(jì)外匯市場(chǎng)數(shù)據(jù)

B.編制銀行業(yè)統(tǒng)一報(bào)表

C.發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章

D.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

【答案】A

【解析】AA項(xiàng)的統(tǒng)計(jì)外匯市場(chǎng)數(shù)據(jù)是央行的職責(zé)。其余選項(xiàng)均是中國(guó)銀行業(yè)

監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)。A選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。

36.銀行工作人員為客戶服務(wù)是要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（）0

A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

【答案】C

【解析】C銀行工作人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，不得為了達(dá)成業(yè)務(wù)而

隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或提供虛假信息或誤導(dǎo)性陳述。故選C。

37.銀監(jiān)會(huì)的英文縮寫(xiě)是（）。

A.CSRC

B.CBRC

C.CIRC

D.PBC

【答案】B

【解析】B銀監(jiān)會(huì)的英文名稱為ChinaBankingRegulatoryCommission,縮寫(xiě)

為CBRC。A選項(xiàng)中，CSRC是證監(jiān)會(huì)的英文縮寫(xiě)；C選項(xiàng)中，CIRC是保監(jiān)會(huì)的英

文縮寫(xiě)；D選項(xiàng)中，PBC是中國(guó)人民銀行的英文縮寫(xiě)。故選B。

38.關(guān)于股份制商業(yè)銀行，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）o

A.在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了

中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面。促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制

的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高

C.在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了

整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了

原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行

【答案】D

【解析】DABC選項(xiàng)都是股份制商業(yè)銀行的作用；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，股份制商業(yè)銀行

的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過(guò)原四大國(guó)有商業(yè)銀行。故選D。

39.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心由（）設(shè)立。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.財(cái)政部

C.中國(guó)人民銀行

D.國(guó)家外匯管理局

【答案】C

【解析】C中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行相關(guān)反洗錢(qián)

監(jiān)測(cè)分析職責(zé)。故選C。

40.下列說(shuō)法中不正確（I勺是（）。

A.企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)

債務(wù)憑證，是一種債權(quán)工具

B,股票是股份有限公司公開(kāi)發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)

此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具

C.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時(shí)問(wèn)、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債

券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具

D.開(kāi)放式證券投資基金是指通過(guò)發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中

起來(lái)，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制

度；開(kāi)放式基金可以自由申購(gòu)、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工

【答案】D

【解析】D證券投資基金是和債權(quán)工具并列的，K是屬于債權(quán)工具。其余選項(xiàng)

說(shuō)法均正確。故選D。

41.短期金融工具不包括（）。

A.回購(gòu)協(xié)議

B.銀行承兌匯票

C.公司債券

I）.叮轉(zhuǎn)讓大額定期存單

【答案】C

【解析】C此題考查短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具的區(qū)別：短期金融工具是指

償還期在1年以下的金融工具，主要包括短期國(guó)憒、大額可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票

據(jù)、回購(gòu)協(xié)議等；長(zhǎng)期金融工具是指償還期在1年以上的金融工具，主要包括

股票、債券、抵押貸款等。故選C。

42.實(shí)踐中最常見(jiàn)的利率違規(guī)彳了為是（）。

A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

【答案】A

【解析】A題中AD選項(xiàng)皆為利率違規(guī)行為，A選項(xiàng)是實(shí)踐中最常見(jiàn)的利率違規(guī)

行為。故選A。

43.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

【答案】A

【解析】A宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四人，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、

物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡，A選項(xiàng)說(shuō)法正確。故選A。

44.下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類，正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

B,短期貸款和銀團(tuán)貸款

C,短期貸款和中長(zhǎng)期貸款

D.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

【答案】C

【解析】C貸款按照貸款期限可分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款。按照客戶類型可

分為個(gè)人貸款和公司貸款，商業(yè)貸款和集團(tuán)貸款均不等同于公司貸款，AD選項(xiàng)

錯(cuò)誤。銀團(tuán)貸款只是公司中長(zhǎng)期貸款的一種，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。

45.下列金融工具中，其職能主要是用于支付、便于商品流通的是（兒

A.股票

B.公司債券

C.銀行承兌匯票

D.期權(quán)、期貨

【答案】C

【解析】C題中A選項(xiàng)股票和B選項(xiàng)公司債券是月來(lái)投資和籌資的，D選項(xiàng)期

權(quán)、期貨是用來(lái)保值投機(jī)的。故選C。

46.關(guān)于貨幣層次，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.從數(shù)量上看，M0

B.Ml是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

C.MO包括銀行的庫(kù)存現(xiàn)金

D.在我國(guó)，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲(chǔ)蓄存款和其他存款

【答案】C

【解析】C題中C選項(xiàng)中M0是指流通中的現(xiàn)金。其余選項(xiàng)均正確。故選C。

47.（）年國(guó)務(wù)院決定通過(guò)合并城市合作社，成立城市合作銀行。

A.1979

B.1994

C.1989

D.1978

【答案】B

【解析】B1994年國(guó)務(wù)院決定通過(guò)合并城市合作社，成立城市合作銀行。故選

Bo

48.《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過(guò)并施行，之后進(jìn)行了修正并自（）年2月

1日越施行。

A.2000

B.2002

C.2004

D.2007

【答案】C

【解析】C2003年12月27日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議

《關(guān)于修改（中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法〉的決定》通過(guò)，2004年2月1日起施

行。故選故

49.下列關(guān)于合同撤銷雙的說(shuō)法不正確的是（）。

A.指因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)

人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為

B.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限

C.債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害并且受讓人知道該

情形的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為

D.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債權(quán)人自己負(fù)擔(dān)

【答案】D

【解析】D債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。故選D。

50.下列行為沒(méi)有違法的是（）。

A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

B,為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡

C.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

D.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

【答案】D

【解析】D題中A選項(xiàng)所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為。B選項(xiàng)所述行為

屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為。C選項(xiàng)所述行為屬于非法出具金融票證的行

為。故選D。

51.2003年修訂的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)

管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于（），維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)

控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。

A.制定法規(guī)

B.管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備

C.制定與執(zhí)行貨幣政策

D.經(jīng)理國(guó)庫(kù)

【答案】C

【解析】C2003年修訂的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行不再直接審

批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于制定與執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及

對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。故選C。

52.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人的一些行為進(jìn)行監(jiān)督檢查,

其中（）不屬于中國(guó)人民銀行的監(jiān)督檢查范圍。

A.從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)的行為

B.與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

C.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為

D.代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為

【答案】A

【解析】A中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人監(jiān)督檢查的范圍包括：

執(zhí)行與有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為，與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行

為，執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為，執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間

債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為，執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為，執(zhí)行有關(guān)黃金管理

規(guī)定的行為，代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為，執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行

為，執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為。故選A。

53.（）和（）同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

【答案】B

【解析】B中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督

權(quán)。故選B。

54.下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

C.被提名人全面掌握公司所有人的真實(shí)信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立

【答案】C

【解析】C空殼公司也稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提

供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立，由被

提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬。被提名人的存在只是為了掩飾公

司真實(shí)所有人，沒(méi)有實(shí)際權(quán)力，為了保密起見(jiàn)，不可能讓被提名人知道公司所

有信息，而被提名人本公司的真實(shí)所有人更是一無(wú)所知。故選C。

55.下列（）方式不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式。

A.增資發(fā)行

B.兼并收購(gòu)

C.合并

D.購(gòu)買(mǎi)與承接

【答案】A

【解析】A銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式有合并、兼并收購(gòu)、購(gòu)買(mǎi)與承接等方

式。故選A。

56.接管是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法

性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。其目的是（）。

A.對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)

能力，以保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益

B.對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)范圍，

保護(hù)存款人的利益

C.對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，擴(kuò)大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范

圍，以保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益

D,對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)

能力，以保護(hù)存款人的利益

【答案】D

【解析】D接管的目的是對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行

業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力，以保護(hù)存款人的利益。故選D。

57.某銀行于2008年5月進(jìn)行重組，由于種種原因，重組失敗。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定終止重組，依法按（）方式可以繼續(xù)處置該銀行。

A.撤銷

B.依法宣告破產(chǎn)

C.接管

D.托管

【答案】B

【解析】B對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，

由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。故選B。

58.關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)陶依法宣告破產(chǎn)，下列表述正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并旦資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯

缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請(qǐng)，依法宣告破產(chǎn)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯

缺乏清償能力，由國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯

缺乏清償能力，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行

破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，由人民法院依法宣告破產(chǎn)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并一旦資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯

缺乏清償能力，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行

重整后，由人民法院依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)

【答案】C

【解析】C銀行'業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)須由國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法

院提出，不能自己直接提出，人民法院依法宣告破產(chǎn)清算，破產(chǎn)清算不是由國(guó)

務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行的。故選C。

59.依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施時(shí)，為保證風(fēng)險(xiǎn)處置措施的順利實(shí)施，金

融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采?。ǎ┐胧?。

A.申清法院中止對(duì)被愁頓的金融機(jī)構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序

B.申請(qǐng)法院暫緩對(duì)被整頓的金融機(jī)構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序

C.通過(guò)行政手段阻止憒權(quán)人獲得被整頓的金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)

D.允許債權(quán)人順利獲得被整頓的金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)

【答案】A

【解析】A為保證風(fēng)險(xiǎn)處置措施的順利實(shí)施，避免債權(quán)人通過(guò)向法院申請(qǐng)來(lái)?yè)?/p>

先取得這些金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)，使整頓措施無(wú)法進(jìn)夕亍，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以向法院

申請(qǐng)，中止以該金融機(jī)構(gòu)為被告或者被執(zhí)行人的民事訴訟程序或者執(zhí)行程序。

故選A。

60.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

C.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單

【答案】A

【解析】A題中B選項(xiàng)中損失應(yīng)為大；C選項(xiàng)中銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操

作風(fēng)險(xiǎn)，最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)；D選項(xiàng)中操作風(fēng)險(xiǎn)也很復(fù)雜。故選A。

61.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，通過(guò)收集有關(guān)銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運(yùn)用一定的技術(shù)方法，研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

經(jīng)營(yíng)的總體狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)

題，并對(duì)其穩(wěn)健性進(jìn)行評(píng)價(jià)，這屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管措施中的

（）o

A.現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.市場(chǎng)準(zhǔn)入

D.信息披露

【答案】B

【解析】B非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，

通過(guò)收集有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運(yùn)用一定的技術(shù)方法，

研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的總體狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)

現(xiàn)其風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并對(duì)其穩(wěn)健性進(jìn)行評(píng)價(jià)。故選B。

62.關(guān)于銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)”的說(shuō)法，正確的是（）。

A.核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

B.具有相對(duì)大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)

C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策

D.可以乂稱為“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”

【答案】A

【解析】A減低風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的操作風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)使其不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行

權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)來(lái)實(shí)現(xiàn)的，而不是賦予其否決權(quán)，B

選項(xiàng)錯(cuò)誤；風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的職能是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)

或戰(zhàn)略方面的決策，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；在實(shí)際操作過(guò)程中，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和

風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)既要保持相互獨(dú)立，又要互為支持，但絕不能混為一談，D選

項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。

63.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄開(kāi)展的業(yè)務(wù)不包括（）。

A.零售業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.基礎(chǔ)金融服務(wù)

D.支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

【答案】B

【解析】B中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城

市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支

持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。故選B。

64.以下不是監(jiān)事會(huì)監(jiān)督手段的是（）。

A.列席會(huì)議、檢閱文件、檢查與調(diào)研；監(jiān)督評(píng)測(cè)、訪談座談

B.非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)

C.現(xiàn)場(chǎng)抽查

D.提名風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人

【答案】D

【解析】D監(jiān)事會(huì)監(jiān)督手段有列席會(huì)議、檢閱文件、檢查與調(diào)研；監(jiān)督評(píng)測(cè)、

訪談座談；非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)；現(xiàn)場(chǎng)抽查。故選D。

65.以下是1996年巴塞爾委員會(huì)對(duì)《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)

的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容是（）。

A.將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

B.將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

C.將信用風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

D.將政治風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

【答案】B

【解析】B1996年巴塞爾委員會(huì)對(duì)《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)

的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容是將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇。故選B。

66.關(guān)于合同成立的描述正確的是（）。

A.采用合同形式訂立合同的，自當(dāng)事人一方簽字或者蓋章時(shí)合同成立

B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，收到信件或數(shù)據(jù)電文時(shí)合同

成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

D.當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同

成立的地點(diǎn)

【答案】D

【解析】D當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)

合同成立。當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之

前要求簽訂確認(rèn)書(shū)。簽訂確認(rèn)書(shū)時(shí)合同成立。承諾生效的地點(diǎn)為合同成立的地

點(diǎn)。采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人，而不是發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同

成立的地點(diǎn)。故選D。

67.下列選項(xiàng)不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)定的是（）。

A.銀行業(yè)同業(yè)之間應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則

B.在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段

C.可以免費(fèi)向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)銀行產(chǎn)品信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員

所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商

業(yè)秘密

【答案】C

【解析】C題中C選項(xiàng)違反法律法規(guī)的規(guī)定。故選C。

68.金融創(chuàng)新基本原則中的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則不包括（）。

A.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

B.認(rèn)識(shí)你的客戶

C.認(rèn)識(shí)你的潛力

D.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

【解析】C金融創(chuàng)新中的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”包括“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”，“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)

險(xiǎn)”，認(rèn)識(shí)你的客戶”，“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。故選C。

69.資產(chǎn)負(fù)債管理主要指在利率波動(dòng)的環(huán)境中，通過(guò)策略性改變利率敏感資金的

配置狀況，來(lái)實(shí)現(xiàn)銀行的（），或者通過(guò)調(diào)整總體資產(chǎn)和負(fù)債的持續(xù)期，?來(lái)維持

銀行有正的凈值。

A.目標(biāo)利潤(rùn)

B.目標(biāo)凈利差

C.股東權(quán)益最大化

D.成本最小化

【答案】B

【解析】B資產(chǎn)負(fù)債管理主要指在利率波動(dòng)的環(huán)境中，通過(guò)策略性改變利率敏

感資金的配置狀況，來(lái)實(shí)現(xiàn)銀行的目標(biāo)凈利差，或者通過(guò)調(diào)整總體資產(chǎn)和負(fù)債

的持續(xù)期，來(lái)維持銀行有正的凈值。故選兒

70.商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”，同時(shí)采取分子對(duì)策和

分母對(duì)策，其中一個(gè)綜合性方法是（）。

A.銀行并購(gòu)

B.貸款出售

C.貸款證券化

D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

【答案】A

【解析】A發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券增加了附屬資本，從而增加了資本充足率，是分子

戰(zhàn)略；把貸款出售和貸款證券化，都降低了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，從而提高資本充足

率，是分母戰(zhàn)略。只有銀行并購(gòu)?fù)瑫r(shí)采取了分子對(duì)策和分母對(duì)策。故選A。

71.市場(chǎng)約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)

動(dòng)。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

【答案】B

【解析】B市場(chǎng)約束指在通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利

益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，其中利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。故

選Bo

72.下列關(guān)于抵押的說(shuō)法，正確的有（）。

A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有

B.作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)

C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以抵押

【答案】A

【解析】A《物權(quán)法》第一百七十九條規(guī)定為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三

人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者

發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有雙就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)

定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押

財(cái)產(chǎn)。故選A。

73.負(fù)債項(xiàng)中，銀行借款不包括（）。

A.同業(yè)借款

B.向央行借款

C.國(guó)外金融市場(chǎng)借款

D.貸款

【答案】D

【解析】D銀行借款包括同業(yè)借款、向央行借款和國(guó)外金融市場(chǎng)借款。故選D。

74.下列不屬于流動(dòng)資產(chǎn)的是（）。

A.存放聯(lián)行款項(xiàng)

B.逾期貸款

C.買(mǎi)入返售證券

D.短期貸款

【答案】B

【解析】B題中B選項(xiàng)逾期貸款的流動(dòng)性很差，天屬于流動(dòng)資產(chǎn)，而其余選項(xiàng)

均屬于流動(dòng)資產(chǎn)。故選B。

75.下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)

構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

B.以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自

有關(guān)主管部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

C.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出

質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

D.基金份額、股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人均可以

轉(zhuǎn)讓

【答案】D

【解析】D任何形式的出質(zhì)，當(dāng)事人都應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，且出質(zhì)后不得轉(zhuǎn)

讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。具體來(lái)說(shuō)以基金份額、證券登記結(jié)

算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立；以

其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。以注冊(cè)商標(biāo)

專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門(mén)

辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記

時(shí)設(shè)立。故選D。

76.擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由

（）予以取締。

A.人民法院

B.行政監(jiān)察機(jī)構(gòu)

C.公安機(jī)關(guān)

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)陶

【答案】D

【解析】D《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

予以取締擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

故選D。

77.王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯

罪。那么他不可能面臨（）制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤職

D.罰金

【答案】C

【解析】C撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，不適用行政處分。故選C。

78.關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用的表述，有誤的是（）。

A.使監(jiān)管人員及時(shí)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測(cè)發(fā)展趨

勢(shì)，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機(jī)陶的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門(mén)能定期與銀行類金融機(jī)構(gòu)董事或高級(jí)管理人員舉行嚴(yán)肅認(rèn)真的

監(jiān)管談話，并及時(shí)全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以確保其安全經(jīng)營(yíng)

【答案】D

【解析】D監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，即D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，其余

選項(xiàng)說(shuō)法均正確。故選D。

79.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾

期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者（）；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.予以取締

B.予以行政處分

C.對(duì)其強(qiáng)制執(zhí)行

D.吊銷經(jīng)營(yíng)許可證

【答案】D

【解析】D《銀監(jiān)法》規(guī)定，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20

萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以卜罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停.業(yè)整

頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選D。

80.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)

監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員采取的措施的是（）。

A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)陶直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員限

期改正

B.貢令銀行業(yè)金融機(jī)閡對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員

給予紀(jì)律處分

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員

和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

D.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格

【答案】A

【解析】A《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、

行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本

法第四十三條至第四十六條規(guī)定處罰外，還可以根據(jù)不同情形，采取下列措

施：①責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任

人員給予紀(jì)律處分；②銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的

董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下

罰款；③取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格。

禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從

事銀行業(yè)工作。故選A。

81.下列（）不屬于洗錢(qián)者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧。

A.匿名存儲(chǔ)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D.控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

【答案】B

【解析】B洗錢(qián)者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩

飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。故選B。

82.下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

C.被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立

【答案】C

【解析】C空殼公司的特點(diǎn)之一是被提名人對(duì)公司的真實(shí)所有人一無(wú)所知，C選

項(xiàng)錯(cuò)誤。其余選項(xiàng)均屬于空殼公司的特點(diǎn)。故選C。

83.下列關(guān)于《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》（以下簡(jiǎn)稱《反洗錢(qián)法》）的主要內(nèi)

容，表述有誤的是（）。

A.規(guī)定中國(guó)人民銀行協(xié)助國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)開(kāi)展全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理

工作，明確國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé)

分工

B,規(guī)定反洗錢(qián)調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限

C.明確應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢(qián)義務(wù)

D.明確違反《反洗錢(qián)法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，包括反洗錢(qián)行政主管部門(mén)以及其

他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作的人員的法律責(zé)

任，和金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員、直接責(zé)任人員的法律責(zé)

任

【答案】A

【解析】A沒(méi)有要求中國(guó)人民銀行協(xié)助國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，即A選項(xiàng)錯(cuò)

誤。故選A。

84.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民

幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣，則其

資本充足率為（）。

A.10.0%

B.0%

C.7.8%

D.7%

【答案】A

【解析】A資本充足率二（資本一扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本）。根據(jù)規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率

時(shí)，應(yīng)從資本中扣除以下項(xiàng)目：①商譽(yù)；②商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本

投資；③商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本沒(méi)資。則本題資本充足率X200

-0）/（1500+12.5X40）=10.0%。故選A。

85.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)陶查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及

關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)（）批準(zhǔn)。

A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

C.地方政府

D.當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)

【答案】A

【解析】A《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融

違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。故選Ao

86.以營(yíng)利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人是（）。

A.企業(yè)法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會(huì)團(tuán)體法人

【答案】A

【解析】A企業(yè)法人是以盈利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。

機(jī)關(guān)法人是依法享有國(guó)家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的

民事權(quán)利能力和民事行為能力的國(guó)家機(jī)關(guān)。事業(yè)單位法人是從事非營(yíng)利性的社

會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人。社會(huì)團(tuán)體法人是自然人或法人自愿組成的，從事社會(huì)

公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動(dòng)的各類法人。故選A。

87.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于（）。

A.事業(yè)單位法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.非法人組織

D.社會(huì)團(tuán)體法人

【答案】D

【解析】C中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是由中華人民共和國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的各商業(yè)銀行、政策

性銀行自愿結(jié)成的非盈利性社會(huì)團(tuán)體，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)并在民政部門(mén)登記

注冊(cè)，是我國(guó)銀行業(yè)的自律組織，屬于非法人組織。故選C。

88.下列屬于融資類保函的有（）。

A.投標(biāo)保函

B,經(jīng)營(yíng)租賃保函

C.預(yù)付保函

D.延期付款保函

【答案】D

【解析】D銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、

融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函，等等。其

中投標(biāo)保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函、預(yù)付保函屬于非融資類保函。故選D。

89.因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予以（）。

A.無(wú)效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

【答案】B

【解析】B可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院

或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同，其類型主要也括：因重大誤解訂立的合

同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危

的合同。故選B。

90.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

C.定價(jià)

D.儲(chǔ)蓄

多選題（共40題，共40分）

【答案】A

【解析】A融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。故選A。

91.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的有（）。

A.資產(chǎn)管理服務(wù)

B.客戶授信額度

C.開(kāi)立信貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.項(xiàng)目貸款承諾

【答案】B、C、D、E

【解析】BCDE本題考查對(duì)商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的了解。商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)是指商

業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，

包括貸款承諾等。其中，貸款承諾業(yè)務(wù)又可分為：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證

明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。故選BCDE。

92.在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶利益，主要體現(xiàn)在（）方面。

A,審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.引導(dǎo)理性消費(fèi)

D.客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育

E.妥善處理利益沖突

【答案】A、B、C、D、E

【解析】在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、

引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育五個(gè)方面來(lái)保護(hù)

客戶的利益。

93.信用證按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同可分為（）o

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.光票信用證

E.遠(yuǎn)期信用證

【答案】A、B

【解析】AB題中CD選項(xiàng)是按信用證下的匯票是否附有商業(yè)單據(jù)劃分的。遠(yuǎn)期

和即期信用證是按付款期限劃分的。故選AB。

94.下列屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)的是（）。

A.大連商品交易所

B.鄭州商品交易所

C.上海期貨交易所

D.中國(guó)金融期貨交易所

E.天津期貨交易所

【答案】A、B、C、D

【解析】ABCD我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步于20世紀(jì)90年代初，目前只有四人，

分別是上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國(guó)金融期貨交

易所。故選ABCD。

95.下列既屬于直接金融工具又屬于長(zhǎng)期金融工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.股票

D.可轉(zhuǎn)讓大額存單

E.回購(gòu)協(xié)議

【答案】A、C

【解析】AC股票、債券都屬于直接金融工具。商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓大額存單、回

購(gòu)協(xié)議都是短期金融工：故選AC。

96.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)（）。

A.接受監(jiān)管

B.配合現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密，拒絕詢問(wèn)

【答案】A、B、C、D

【解析】ABCD《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)“接受監(jiān)

管”、“配合現(xiàn)場(chǎng)檢查”、“配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”、“禁止賄賂及不當(dāng)便利”。

拒絕監(jiān)管人員詢問(wèn)違反了“協(xié)助執(zhí)行”的原則。故選ABCD。

97.導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有（）。

A.公司虧損

B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

E.公司依法被撤銷

【答案】B、C

【解析】BC公司依法被撤銷是公司法人資格終止的原因之一，但并不是公司破

產(chǎn)的條件。公司轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)和依法被撤銷不屬于導(dǎo)致公司破產(chǎn)情況。故選BC。

98.國(guó)際收支包括（）。

A.貿(mào)易收支

B.勞務(wù)收支

C.外資對(duì)華直接投資

D.對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)

E.流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

【答案】A、B、C、D

【解析】ABCD國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和對(duì)其

他國(guó)的捐贈(zèng)都屬于經(jīng)常項(xiàng)目，外資對(duì)華直接投資和固定資產(chǎn)轉(zhuǎn)移屬于資本項(xiàng)

目。流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移并不屬于國(guó)際收支。故選ABCD。

99.我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由（）構(gòu)成。

A.金融機(jī)構(gòu)存人中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金

B.企事業(yè)單位存入銀行的定期存款

C.企事業(yè)單位存入銀行的活期存款

D.金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金

E.流通中的現(xiàn)金

【答案】A、D、E

【解析】ADE我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款

準(zhǔn)備金、流通中現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金。故選ADE。

100.中國(guó)人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

【答案】A、B、C、D、E

【解析】ABCDE《中國(guó)人民銀行法》第三十二條規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)

以及其他單位和個(gè)人的有關(guān)行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督，這些行為包括執(zhí)行有關(guān)黃

金管理、反洗錢(qián)、外匯管理、人民幣管理以及存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為。故

選ABCDEo

101.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。

A.代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài)

B.代理保險(xiǎn)

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理銀行匯票業(yè)務(wù)

【答案】A、B、C、E

【解析】ABCE代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài)、代理保險(xiǎn)、委托貸款以及銀行匯票業(yè)務(wù)都屬于銀

行的代理業(yè)務(wù)。銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABCE。

102.以下屬于直接融資的是（）。

A.企業(yè)從銀行貸款

B.個(gè)人從銀行貸款

C.政府發(fā)行債券

D.企業(yè)發(fā)行股票

E.企業(yè)發(fā)行商業(yè)票據(jù)

【答案】C、D、E

【解析】CDE直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票

據(jù)、公司股票等。企業(yè)和個(gè)人從銀行貸款都是間接融資方式，AB選項(xiàng)錯(cuò)誤。故

選CDE。

103.對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同，下面說(shuō)法中正確的（）。

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B,利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.利率互換可以對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)，貨幣互換可以丸沖匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換

E.利率互換和貨幣互換都要進(jìn)行本金的交換

【答案】A、B、C、D

【解析】ABCD利率互換和貨幣互換都是互換。利率互換是交易雙方在一定時(shí)期

內(nèi)交換以相同的本金數(shù)量為基數(shù)的不同利率的利息，只交換利息，不用交換本

金，可以用于對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)，E項(xiàng)錯(cuò)誤。貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不

同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來(lái)某日進(jìn)行一

筆反向交易，需要交換本金，可以用于對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)。故選ABCD。

104.下列關(guān)于反洗錢(qián)，敘述正確的有（）。

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢(qián)義務(wù)

B.各地銀行'也協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作

C.對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以

保密

D.只有金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉

報(bào)，其他單位和個(gè)人無(wú)權(quán)舉報(bào)

E.《反洗錢(qián)法》主要規(guī)范的是預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，目的是維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)

犯罪及相關(guān)犯罪

【答案】A、C、E

【解析】ACE《反洗錢(qián)法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)

監(jiān)督管理工作。《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》規(guī)定，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)

行政主管部門(mén)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；根據(jù)《反洗錢(qián)法》第七條，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)

反洗錢(qián)活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。其

余選項(xiàng)均正確。故選ACE。

105.下列屬于銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A、B、D、E

【解析】ABDE市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)

格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)

險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。故選ABDE。

106.再貼現(xiàn)政策主要包括（）兩方面的內(nèi)容。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)率

B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C.再貸款

D.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

E.規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對(duì)象

【答案】A、B

【解析】AB再貼現(xiàn)政簧主要包括兩方面內(nèi)容：調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)

的種類。C選項(xiàng)中，再貸款也是一項(xiàng)貨幣政策工具；D選項(xiàng)中，調(diào)整法定存款準(zhǔn)

備金率是存款準(zhǔn)備金工具；E選項(xiàng)中，規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對(duì)象是再貼現(xiàn)率的具

體內(nèi)容。故選AB。

107.下列哪些票據(jù)一定是由銀行簽發(fā)的？（）

A.銀行匯票

B.商業(yè)匯票

C.銀行本票

D.支票

E.銀行承兌匯票

【答案】A、C

【解析】AC匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票.由出票銀行簽發(fā)的是銀行匯票，商

業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款

人或者持票人的票據(jù)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。支票的出票人也不一定是銀行，可以是其

他單位和個(gè)人，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。本票是銀行簽發(fā)的。由銀行承兌的商業(yè)匯票稱為

銀行承兌匯票，其出票人一般為企業(yè)，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選AC。

108.銀行從業(yè)人員與自己所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在（）等方面。

A.爭(zhēng)議處理

B.團(tuán)結(jié)合作

C.兼職

D.愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

E.互相監(jiān)督

【答案】A、C、D

【解析】ACD團(tuán)結(jié)合作、互相監(jiān)督表現(xiàn)的是從業(yè)人員與同事的關(guān)系，不包含BE

選項(xiàng)。故選ACD。

109.國(guó)際清算的類型主要分為（）。

A.轉(zhuǎn)換型

B.交換型

C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

D.外部轉(zhuǎn)賬型

E.跨國(guó)系統(tǒng)聯(lián)行轉(zhuǎn)賬型

【答案】B、C

【解析】BC國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行問(wèn)辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊

債權(quán)的過(guò)程和方法。國(guó)際清算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)綜合性、服務(wù)性、國(guó)際性

的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，隨著國(guó)際支付業(yè)務(wù)的日益發(fā)展，它對(duì)國(guó)際銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展起著重

要的作用。國(guó)際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。故選BC。

110.中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)有（）。

A.直接運(yùn)用銀行的自有資金

B,不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

C.不承擔(dān)或不直接承田市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.種類多，范圍廣，所占的比重日益上升

E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

【答案】B、C、D、E

【解析】BCDE中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有：不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金，不承

擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，種類多，范圍廣，所占的比重日益上升和以接受客

戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。故選BCDE。

111.再貸款是指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，下列哪一類貸款屬于中國(guó)人

民銀行發(fā)放的再貸款？；）

A.用于短期流動(dòng)的貸款

B.為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款

C.為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款

D.用于特定目的的貸款

E.用于介業(yè)投資的貸款

【答案】B、C、D

【解析】BCD中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款包括為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放

的貸款、為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款和用于特定目的的貸款。故選

BCDo

112.銀行通常把聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的