風(fēng)控管理制度

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管控匯編編制：供應(yīng)鏈管理部北京弘帆投資控股有限公司二○一七年十月ii目 錄第一部分供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制理論 1一、供應(yīng)鏈金融定義與特點(diǎn) 11、供應(yīng)鏈金融定義 12、供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn) 13、供應(yīng)鏈金融參與主體 3二、供應(yīng)鏈金融主要模式 51、存貨融資模式 52、應(yīng)收賬款融資模式 63、預(yù)付賬款融資 7三、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)識別 11、市場風(fēng)險(xiǎn) 12、信用風(fēng)險(xiǎn) 23、操作風(fēng)險(xiǎn) 24、法律風(fēng)險(xiǎn) 35、專業(yè)服務(wù)人員的素質(zhì)問題 3四、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)對策分析 41、市場風(fēng)險(xiǎn)方面 42、信用風(fēng)險(xiǎn)方面 53、操作風(fēng)險(xiǎn)方面 54、法律風(fēng)險(xiǎn)方面 65、專業(yè)服務(wù)人員的素質(zhì)方面 6第二部分供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制制度匯編 7供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法 7第一章 總則 7第二章 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和原則 7iiii第三章 風(fēng)險(xiǎn)的主要類型 8第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)過程控制辦法 8第五章 風(fēng)險(xiǎn)管理的制度體系 12供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)協(xié)同的管理方案 14一、總體思路 14二、具體方案 14供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)商務(wù)談判要點(diǎn)指引 18一、信息收集及客戶甄選 18二、應(yīng)收賬款業(yè)務(wù) 20三、存貨融資業(yè)務(wù) 21供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)立項(xiàng)操作手冊 23一、立項(xiàng)前提 23二、立項(xiàng)材料 23三、立項(xiàng)流程 23供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)合同管理辦法 25一、風(fēng)險(xiǎn)提示 25二、合同的訂立 25三、合同的履行 27供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)倉儲管理辦法 29一、入庫管理 29二、出庫管理 29三、庫存管理 30四、盤庫管理 30供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款管理辦法 31一、運(yùn)營監(jiān)控 31二、業(yè)務(wù)溝通 32三、財(cái)務(wù)歸賬 32煤炭存貨融資模式定價和保證金追加辦法 33iii一、上游煤炭購銷合同定價 33二、計(jì)息周期調(diào)整 34三、保證金追加操作流程 35附錄一調(diào)研資料清單 37附錄二立項(xiàng)報(bào)告 39附錄三客戶資信調(diào)查表 44附錄四業(yè)務(wù)操作流程撰寫示例 47PAGEPAGE1第一部分供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制理論一、供應(yīng)鏈金融定義與特點(diǎn)1、供應(yīng)鏈金融定義供應(yīng)鏈金融（SupplyChainFinance，SCF）是指在對供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的信貸模型，并對供應(yīng)鏈的不同節(jié)點(diǎn)提供封閉的授信支持及其他結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。簡單地說，就是銀行或第三方融資機(jī)構(gòu)，依托供應(yīng)鏈上真實(shí)交易關(guān)系，利用交易過程中產(chǎn)生的應(yīng)收賬款、存貨以及未來的貨權(quán)作為質(zhì)押或抵押品，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供一系列融資產(chǎn)品，乃至在此基礎(chǔ)上為整個供應(yīng)鏈所有企業(yè)提供一攬子金融解決方案，可以有效降低整體供應(yīng)鏈的融資難度與融資成本。2、供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)供應(yīng)鏈金融包含在產(chǎn)業(yè)金融當(dāng)中，而供應(yīng)鏈金融又包括了物流金融，三者間的關(guān)系如下圖所示，三者從在一定程度的從屬關(guān)系。圖1供應(yīng)鏈金融、產(chǎn)業(yè)金融和物流金融之間的關(guān)系供應(yīng)鏈金融和傳統(tǒng)金融的區(qū)別主要體現(xiàn)在對風(fēng)險(xiǎn)的控制、授信的靈活度等方面，具體情況如下面兩個圖表所示。（1）傳統(tǒng)金融--孤立的關(guān)注企業(yè)和業(yè)務(wù)本身圖2傳統(tǒng)金融的融資模式繞供應(yīng)鏈上核心企業(yè)，基于交易過程向核心企業(yè)和其上下游相關(guān)企業(yè)提供的綜合金融服務(wù)。◆以核心企業(yè)為基準(zhǔn)創(chuàng)建"１＋Ｎ"或"Ｍ＋１＋Ｎ"的金融服務(wù)模式；◆關(guān)注交易過程，整合物流、信息流和資金流；◆根據(jù)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，跨行業(yè)的提供金融服務(wù)。圖3供應(yīng)鏈金融的融資模式3、供應(yīng)鏈金融參與主體供應(yīng)鏈金融的參與主體主要有金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)、支持型企業(yè)以及在供應(yīng)鏈中占優(yōu)勢地位的核心企業(yè)。表1供應(yīng)鏈金融參與主體及其功能簡介參與主體功能金融機(jī)構(gòu)核心企業(yè)合作，在供應(yīng)鏈的各個環(huán)節(jié)，根據(jù)預(yù)付賬款、存貨、金融機(jī)構(gòu)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的模式，決定了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的融資成本和融資期限。中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中，受經(jīng)營周期的影響，預(yù)付賬款、存貨、應(yīng)收賬款等流動資產(chǎn)占用大量的資金。而在供應(yīng)鏈金融模式中，可以通過貨權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓等方式從金融機(jī)構(gòu)取得融資，把企業(yè)資產(chǎn)盤活，將有限的資金用于業(yè)務(wù)擴(kuò)張，從而減少資金占用，提高了資金利用效率。支持型企業(yè)供應(yīng)鏈金融的主要協(xié)調(diào)者，一方面為中小企業(yè)提供物流、倉儲服務(wù)，另一方面為金融機(jī)構(gòu)提供貨押監(jiān)管服務(wù)，搭建銀企間合作的橋梁。對于參與供應(yīng)鏈金融的支持型企業(yè)而言，供應(yīng)鏈金融為其開辟了新的增值業(yè)務(wù)，帶來新的利潤增長點(diǎn)，為業(yè)務(wù)的規(guī)范與擴(kuò)大帶來更多的機(jī)遇。核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中規(guī)模較大、實(shí)力較強(qiáng)，能夠?qū)φ麄€供應(yīng)鏈的物流和資金流產(chǎn)生較大影響的企業(yè)。供應(yīng)鏈作為一個有機(jī)整體，中小企業(yè)的融資瓶頸會給核心企業(yè)造成供應(yīng)或經(jīng)銷渠道的不穩(wěn)定。核心企業(yè)依靠自身優(yōu)勢地位和良好信用，通過擔(dān)保、回購和承諾等方式幫助上下游中小企業(yè)進(jìn)行融資，維持供應(yīng)鏈穩(wěn)定性，有利于自身發(fā)展壯大。二、供應(yīng)鏈金融主要模式目前，國內(nèi)一些銀行或非金融機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域已經(jīng)進(jìn)行了不少有益探索。它們多數(shù)從傳統(tǒng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)入手，從動產(chǎn)質(zhì)押或保理等單一融資產(chǎn)品的提供開始，逐步開發(fā)產(chǎn)品種類，形成產(chǎn)品集成能力，最終過渡到面向整條供應(yīng)鏈提供結(jié)構(gòu)性融資服務(wù)。供應(yīng)鏈金融不僅為核心企業(yè)的上下游企業(yè)提供融資服務(wù)，還提供了賬款催收、對賬、支付結(jié)算等與企業(yè)交易過程相關(guān)的其他金融服務(wù)，并且為核心企業(yè)提供了賬款管理、支付結(jié)算、企業(yè)資金管理等金融服務(wù)，涵蓋了貿(mào)易過程中預(yù)付類、存貨類、應(yīng)收類等多種典型的金融產(chǎn)品，并且支持物流企業(yè)聯(lián)系在一起1、存貨融資模式存貨融資是發(fā)生在生產(chǎn)運(yùn)營階段的供應(yīng)鏈融資模式。存貨融資是指融資方將自己的存貨向資金方進(jìn)行質(zhì)押，借助第三方物流或倉儲公司對抵質(zhì)押商品進(jìn)行監(jiān)管，資金方得以向融資方提供流動性支持，從而降低融資方庫存商品的資金占用成本和使用成本，通過庫存融資可以實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)銷售的穩(wěn)定與流動性充裕兩者之間的平衡。存貨融資模式的參與主體包括作為資金需求方的而中小企業(yè)、資金提供方、第三方并接受第三方倉儲監(jiān)管單位的監(jiān)管，資金需求方根據(jù)驗(yàn)收結(jié)果發(fā)放貸款。圖4存貨融資模式2、應(yīng)收賬款融資模式應(yīng)收賬款融資模式是指資金提供方受讓賣方向下游銷售商品所形成的應(yīng)收賬款，并在此基礎(chǔ)上為賣方提供應(yīng)收賬款融資、催收等一系加速流動資金周轉(zhuǎn)。應(yīng)收賬款融資模式是目前國內(nèi)開展的主要的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)種類，應(yīng)收賬款融資的主要形式為保理業(yè)務(wù)。保理池融資、正/反保理、融資租賃保理等幾種常見的類型。圖5應(yīng)收賬款模式3、預(yù)付賬款融資預(yù)付賬款融資是發(fā)生在采購階段的供應(yīng)鏈融資模式，可以理解成是“未來存貨融資”。指在供應(yīng)商（賣方）承諾回購的前提下，融資企業(yè)（買方）向資金融出方申請?jiān)谥付▊}庫的既定存貨融資的貸款額度，并由資金融出方控制其提貨權(quán)為條件的融資業(yè)務(wù)，這一模式使用于賣方回購條件下的采購。主要包括保兌倉、信用證等模式。圖6預(yù)付賬款模式存貨融資、應(yīng)收賬款融資、預(yù)付賬款融資是供應(yīng)鏈金融的三種主要業(yè)務(wù)形式，其業(yè)務(wù)模式也大同小異，都是供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)以產(chǎn)生于真實(shí)交易背景的資產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押，向銀行等資金提供方進(jìn)行融資的業(yè)務(wù)模式。而相關(guān)的資金融出方則通過依靠其對于某產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的豐富經(jīng)驗(yàn)篩選業(yè)務(wù)，提供資金和服務(wù)，并獲得相關(guān)利差、服務(wù)費(fèi)用等收益。PAGEPAGE10三、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)識別供應(yīng)鏈金融擁有產(chǎn)業(yè)和金融兩大屬性，使得供應(yīng)鏈金融具有來自產(chǎn)業(yè)和金融的雙重風(fēng)險(xiǎn)。由于供應(yīng)鏈金融的參與主體眾多、涉及的產(chǎn)業(yè)鏈條比較長、各垂直細(xì)分產(chǎn)業(yè)鏈條具備不同的屬性和特點(diǎn)、業(yè)務(wù)操作流程復(fù)雜，而且各個環(huán)節(jié)之間環(huán)環(huán)相扣、彼此依賴，任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都可能涉及其他環(huán)節(jié)，從而影響整條供應(yīng)鏈的正常運(yùn)行。因此，這些因素決定了供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)具有傳染性、聚集性和周期性等特征，其運(yùn)作存在的一些潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。1、市場風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)是指因利率、匯率、股市和商品價格等市場要素波動而引起的，使金融產(chǎn)品的價值或收益具有不確定性的風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中價格風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)最明顯的是作為質(zhì)押物的存貨的價格波動帶來的風(fēng)險(xiǎn)。在市場經(jīng)濟(jì)中，商品價格波動是正常現(xiàn)象，但是由于國家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的持續(xù)推進(jìn)，國家宏觀政策、行業(yè)監(jiān)管、環(huán)境保護(hù)等外在因素的共同作用下，使市場波動規(guī)律變得越來越難以把控。存貨融要求商品易于保管、不易變質(zhì)，所以從事存貨融資業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)嚴(yán)格控制質(zhì)押品的品種。2、信用風(fēng)險(xiǎn)客戶的業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量及商品來源的合法性，對資金融出企業(yè)來說都是潛在的風(fēng)險(xiǎn)。如：客戶的商品來源是走私商品，則該商品存在被罰沒的風(fēng)險(xiǎn)；客戶對商品不具有完全的取得資格，則該商品存在非法性。再如：客戶資信不佳，在今后的操作中可能存在種種不良行為，客戶將商品以次充好，數(shù)量短缺等，則存在商品數(shù)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。由于無法完全掌握客戶在采購、生產(chǎn)、銷售的即時數(shù)據(jù)，客戶可能對資金融出方采取虛假或不實(shí)信息的行為，使資金融出方難以有效采取相應(yīng)的管理措施，無法降低資金的使用風(fēng)險(xiǎn)；3、操作風(fēng)險(xiǎn)因此，需要根據(jù)不同客戶的具體信息來量身定做金融服務(wù)。在擴(kuò)大供應(yīng)鏈金融運(yùn)營范圍，提供各種服務(wù)過程中自然放大了各種風(fēng)險(xiǎn)隱患。交易的真實(shí)性決定了操作的風(fēng)險(xiǎn)的大小，在供應(yīng)鏈融資模式中,資金融出方基于對客戶交易合同真實(shí)性和有償性的認(rèn)可才進(jìn)行相應(yīng)的信貸支交易合同、單據(jù)出現(xiàn)假象就將為此面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)。另外，在商品監(jiān)管方面。由于、信息不對稱、信息失真或信息滯后，造成質(zhì)押商品的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。如：同一商品重復(fù)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)押商品被非法挪用的風(fēng)險(xiǎn)等。內(nèi)部操作和管理風(fēng)險(xiǎn)方面。由于信息化程度很低，還停留在人工作業(yè)的階段，這無形中增加了內(nèi)部人員作案和操作失誤的機(jī)會，形成結(jié)算單、開立虛假發(fā)票等，將嚴(yán)重?fù)p害資金融出方利益。4、法律風(fēng)險(xiǎn)法律缺失致使供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)面臨風(fēng)險(xiǎn)。如我國現(xiàn)行《擔(dān)保法》在一定程度上存在概念模糊及操作困難。這方面的風(fēng)險(xiǎn)也表現(xiàn)在貨物的所有權(quán)問題和合同的條款規(guī)定上。存貨融資存作為一項(xiàng)新型業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈金融正處于不斷創(chuàng)新的過程中，因此對于貨物監(jiān)管、資產(chǎn)處置、信用捆綁、交易文本等問題的觸及也必將引發(fā)新的法律問題。而現(xiàn)階段對于供應(yīng)鏈金融還沒有出臺相應(yīng)的法律法規(guī)，因此，法律的紕漏必將為供應(yīng)鏈金融帶來風(fēng)險(xiǎn)。5、專業(yè)服務(wù)人員的素質(zhì)問題供應(yīng)鏈金融這一新型融資系統(tǒng)從業(yè)務(wù)準(zhǔn)入到審批、貸后管理都有別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，因此對于從業(yè)人員具有更高的專業(yè)要求，要求服務(wù)人員熟悉行業(yè)特征、金融風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)、企業(yè)競爭模式還要對供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的運(yùn)營有充分了解。四、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)對策分析任何風(fēng)險(xiǎn)的存在都有可能會使企業(yè)蒙受到經(jīng)濟(jì)和資信的損失，要降低風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)應(yīng)該針對不同的風(fēng)險(xiǎn)采取不同的防范措施，將風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性降到最低。1、市場風(fēng)險(xiǎn)方面在開展存貨融資業(yè)務(wù)時，客戶希望質(zhì)押商品品種、數(shù)量和標(biāo)準(zhǔn)化程度能不受限制，而且不同品種之間具有可替代性，即只要總價值能滿足資金方的要求即可。但是，目前存貨融資作為一項(xiàng)動產(chǎn)質(zhì)押，要求該動產(chǎn)應(yīng)能在一定時間內(nèi)保值且易于處理。所以，在從事存貨融資業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)嚴(yán)格控制質(zhì)押品的品種。目前能用于存貨融資的商品多局限于適應(yīng)廣泛、易于處置、價格波幅較小且不易變質(zhì)的商品。為正確選擇質(zhì)押商品，要求建立靈活快速的市場商品信息收集和反饋體系。這樣有利于及時把握市場行情的脈搏，掌握商品的市場價值和銷售情況變化規(guī)律，及時獲得真實(shí)的資料，以利于質(zhì)押貨物的正確評估和選擇，避免信息不對稱的情況下對質(zhì)押物的評估失真。隨著存貨融資業(yè)務(wù)的不斷開展、管理經(jīng)驗(yàn)的不斷積累和技術(shù)手段的進(jìn)一步提高，可用于存貨融資的商品的種類會不斷增加。2、信用風(fēng)險(xiǎn)方面信用的建立與整合，客戶資信風(fēng)險(xiǎn)、倉單風(fēng)險(xiǎn)、商品的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)都與信用有聯(lián)系。所以，在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時就需要資金融出企業(yè)建立和整合這些信用，加強(qiáng)對客戶信用管理。首先應(yīng)調(diào)查客戶是否存在過往法律訴訟，特別是近3年法律訴訟；其次，分析客戶在以往3、操作風(fēng)險(xiǎn)方面從供應(yīng)鏈戰(zhàn)略的高度建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，主要包括各項(xiàng)管理機(jī)制的完善程度，監(jiān)督管理機(jī)制的嚴(yán)格程度，管理水平和決策正確與否，以及風(fēng)控人員、運(yùn)營人員素質(zhì)高低等。制訂嚴(yán)謹(jǐn)和詳盡的合同條款來約束各方行為。另外，還有最為重要的是建立完善的內(nèi)部組織架構(gòu)，確保各部門職責(zé)獨(dú)立性，風(fēng)控部、運(yùn)營部和業(yè)務(wù)部門相互獨(dú)立、相互監(jiān)督。公司內(nèi)部應(yīng)該形成以管理層為核心的內(nèi)控部門，隨時檢查監(jiān)督各部門操作針對每個具體的供應(yīng)鏈融資項(xiàng)目,項(xiàng)目評估小組對該項(xiàng)目所處行業(yè)的前景、發(fā)展動態(tài)、項(xiàng)目生命周期、國家對此行業(yè)相關(guān)政策法規(guī)限制以及國內(nèi)外市場情況進(jìn)行詳盡的考察和評估,對項(xiàng)目融資給出指導(dǎo)性意見。4、法律風(fēng)險(xiǎn)方面為避免法律漏洞對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展造成影響，應(yīng)仔細(xì)研究以協(xié)議的形式對各方權(quán)責(zé)作出規(guī)定，避免法律風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》和完一單,還一筆”確保資金安全。5、專業(yè)服務(wù)人員素質(zhì)方面建立健全公司組織架構(gòu)，建立由公司董事長或總經(jīng)理統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)的風(fēng)控部、運(yùn)營部、業(yè)務(wù)部和以公司領(lǐng)導(dǎo)層為首的內(nèi)控監(jiān)察部門，各部門獨(dú)立運(yùn)行，相互監(jiān)督。加強(qiáng)各部門人員素質(zhì)培養(yǎng)。定期對員工進(jìn)行業(yè)務(wù)、金融、管理和法律等知識的培訓(xùn)，全面提升員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。訂閱相應(yīng)報(bào)紙、雜志，使員工對供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營管理、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)等有清晰的認(rèn)識。第二部分供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制制度匯編供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法第一章 總則第一條為完善公司供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)控管理體系，提高業(yè)務(wù)管理能力和行業(yè)競爭力，特制訂本辦法。本辦法適用公司所有供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。第二條成立業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制小組，全面負(fù)責(zé)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作。風(fēng)險(xiǎn)控制以上下游客戶信用風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)；以過程控制、單證管理為主要手段，按照業(yè)務(wù)過程分為事前、事中和事后三個階段。第二章 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和原則第三條 風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)度的規(guī)定，自覺樹立規(guī)范運(yùn)作、穩(wěn)健經(jīng)營的經(jīng)營思想和經(jīng)營風(fēng)格。和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，保證公司財(cái)產(chǎn)的安全完整。第四條 風(fēng)險(xiǎn)管理工作應(yīng)嚴(yán)格遵循以下原則透到?jīng)Q策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。與管理人員風(fēng)險(xiǎn)的識別和防范能力，樹立全員風(fēng)險(xiǎn)意識。3．定性與定量相結(jié)合的原則建立完善的體系量化指標(biāo)體系，采取定性分析和定量分析相結(jié)合的方法，使風(fēng)險(xiǎn)管理更具有可操作性和科學(xué)性。第三章 風(fēng)險(xiǎn)的主要類型第五條開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)有行業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、過程控制風(fēng)險(xiǎn)以及對手方信用風(fēng)險(xiǎn)等。第六條職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)是指由于公司員工不遵守職業(yè)操守，發(fā)生違法違規(guī)行為而使公司遭受損失的可能性。第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)過程控制辦法針對供應(yīng)鏈金融的主要風(fēng)險(xiǎn)類型，按照事前、事中和事后三個階段開展風(fēng)險(xiǎn)防控工作。供應(yīng)鏈金融事前風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)該作為風(fēng)控的最重要環(huán)節(jié)，事前階段主要指前期業(yè)務(wù)洽談階段，在此階段應(yīng)針對業(yè)務(wù)所開展行業(yè)、市場、國家政策等做全面的評估；對合作各方評估其基本情況、資信、經(jīng)營狀況，誠信歷史與現(xiàn)狀，并隨時跟蹤其變化。第七條 事前評估的原則應(yīng)該遵循以下原則：（1）首選五大發(fā)電公司、大型國有企業(yè)、國內(nèi)上市公司。結(jié)算穩(wěn)定。據(jù)及合同樣本。業(yè)務(wù)人員需前往企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察。業(yè)。對于不屬于上述三種類型的企業(yè)，首次開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)應(yīng)動態(tài)跟蹤收集企業(yè)經(jīng)營、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)情況，重點(diǎn)審核其信用情況及業(yè)務(wù)執(zhí)行能力，評估其是否有能力與我方開展合作。2.合同談判細(xì)則合同談判主要是指針對合同約定中的價格、數(shù)質(zhì)量、交接驗(yàn)收方式、付款時間、付款比例、票據(jù)傳遞等內(nèi)容。為規(guī)避上述合同約定中的風(fēng)險(xiǎn)，與上下游合同簽訂一般采用背靠背合同形式。(1)數(shù)質(zhì)量評估業(yè)務(wù)開展前，業(yè)務(wù)人員應(yīng)實(shí)地考察貨物數(shù)量、質(zhì)量、數(shù)質(zhì)量檢驗(yàn)報(bào)告等相關(guān)材料，詳細(xì)了解貨物情況。（2）價格風(fēng)險(xiǎn)評估要實(shí)時跟蹤貨物價格信息，設(shè)置保證金紅線，貨物價格波動頻繁期間，應(yīng)提高保證金收取比例。原則上保證金不低于總貨款的20%。（3）變現(xiàn)能力合同產(chǎn)品必須易于變現(xiàn),對該貨物的規(guī)格、材質(zhì)、型號、整體性進(jìn)行調(diào)查了解。對于流通性差的貨物，應(yīng)提高保證金比例或減少放款比例。（4）倉庫及堆場評估優(yōu)先選定港口、國有倉庫等信譽(yù)情況良好的倉儲地點(diǎn)，確保其客觀、嚴(yán)格，避免其與合作方串通。我公司應(yīng)與倉庫及堆場負(fù)責(zé)單位簽訂貨物倉儲保管合同。第八條 事中過程控制原則1．貨物入庫管理合作方應(yīng)按合同要求，按時發(fā)貨。貨物入庫前，應(yīng)由上游企業(yè)發(fā)出到貨通知，我公司收到通知后派出指定業(yè)務(wù)人員到達(dá)現(xiàn)場，并集結(jié)堆場、供應(yīng)商、銷售商四方人員到場參與貨物接收環(huán)節(jié)，并按合同要求完成數(shù)質(zhì)量檢驗(yàn)、獲取由專業(yè)檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)出具的檢驗(yàn)報(bào)告，方可與我公司辦理貨權(quán)轉(zhuǎn)移手續(xù)、支付貨款。2、貨物出庫管理貨物出庫前，應(yīng)由下游企業(yè)發(fā)出提貨計(jì)劃并支付相應(yīng)貨款，我公司確認(rèn)計(jì)劃及貨款已付后，由專人負(fù)責(zé)與港口對接，確認(rèn)出港計(jì)劃。出港作業(yè)時，須有現(xiàn)場工作人員與港口作業(yè)人員共同監(jiān)督出港數(shù)量，并計(jì)入庫存調(diào)整。3、在途貨物監(jiān)管對于參與運(yùn)輸環(huán)節(jié)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，嚴(yán)格按照船舶管理制度進(jìn)行船舶在途貨物管理。對于不參與運(yùn)輸環(huán)節(jié)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，確保所有數(shù)質(zhì)量交接環(huán)節(jié)在碼頭堆場完成，嚴(yán)格執(zhí)行貨物出入庫管理，多4、單證管理現(xiàn)場作業(yè)人員應(yīng)明確各類單證的獲取時間及使用要求，保證各類單證信息的唯一性和排他性，通過簽章等痕跡化管理落實(shí)到具體責(zé)任人。獲取單證后，應(yīng)及時向管理部門傳遞并報(bào)備，定期將單證原件交與管理部門歸檔，以備后期復(fù)核。第九條 事后風(fēng)控原則1．貨物價值下跌時要及時補(bǔ)充保證金業(yè)務(wù)人員應(yīng)實(shí)時關(guān)注市場價格變動情況，這是價格下跌紅線，貨物市場價值下跌接近紅線時，向客戶企業(yè)提出預(yù)警；貨物市場價值下跌至紅線時，應(yīng)要求客戶企業(yè)補(bǔ)足相應(yīng)跌幅的實(shí)物或資金，否則我方有權(quán)自行處理合同內(nèi)剩余貨物。2．合同逾期及貨物處置對客戶企業(yè)不能按時贖回的貨物我司應(yīng)立即對貨物進(jìn)行處理，且保證金不予退回，經(jīng)公司審批同意后，業(yè)務(wù)人員方可對該批逾期貨物進(jìn)行銷售，回籠資金。銷售價格應(yīng)不低于扣除保證金和資金利息后的均價，保障公司的合法權(quán)益。3．及時追收貨物增值稅專用發(fā)票當(dāng)收到上游的貨物及下游保證金后，業(yè)務(wù)人員可通知財(cái)務(wù)付款并取得貨權(quán)，業(yè)務(wù)人員及財(cái)務(wù)人員應(yīng)共同催促上游企業(yè)盡快開出增值稅專用發(fā)票。若上游商家拒不開或拖延開發(fā)票時，可事先溝通協(xié)商，協(xié)商不了的，可根據(jù)合同要求暫緩支付剩余貨款并禁止下游企業(yè)提貨。第五章 風(fēng)險(xiǎn)管理的制度體系第十條 制度的完善和規(guī)范是公司有效防范和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)各個部門和崗位中，在公司相關(guān)部門、崗位之間應(yīng)建立相互核對、相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，以有效防范、控制風(fēng)險(xiǎn)。第十一條 高效、盡可能減少錯誤發(fā)生可能性的原則，制定供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作流程。第十二條 資料保全制度是指為保證公司業(yè)務(wù)信息資料管理的真實(shí)性、全面性、及時性和有效性而建立的制度。公司應(yīng)建立完善的業(yè)務(wù)信息資料保全系統(tǒng)，必須真實(shí)、全面、及時的記載每一筆業(yè)務(wù)，正確進(jìn)行會計(jì)核算和業(yè)務(wù)核算。建立完整的會計(jì)、統(tǒng)計(jì)和各種業(yè)務(wù)資料檔案，并妥善保管，確保原始記錄、合同契約，各種信息資料數(shù)據(jù)的真實(shí)完整，有關(guān)記錄要保存5年。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)協(xié)同的管理方案為加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)協(xié)同，簡化業(yè)務(wù)流程、避免重復(fù)工作，提高工作效率，通富資產(chǎn)管理部依據(jù)部門職責(zé)，結(jié)合業(yè)務(wù)現(xiàn)狀、現(xiàn)有從業(yè)人員工作特性、風(fēng)控原則，在資產(chǎn)管理部內(nèi)組建供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)運(yùn)營小組和業(yè)務(wù)小組。一、總體思路首先，將弘帆與通富風(fēng)控人員進(jìn)行了整合組建風(fēng)控小組，將風(fēng)控與業(yè)務(wù)進(jìn)行職能分離，風(fēng)控小組對通富公司負(fù)責(zé)。其次，組建供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)運(yùn)營小組和業(yè)務(wù)小組，通過對弘帆運(yùn)營人員授權(quán)的方式，使得弘帆運(yùn)營人員可直接參與通富內(nèi)部審批流程，避免立項(xiàng)審批、合同審批、業(yè)務(wù)結(jié)算、撥款審批流程在弘帆和通富之間重復(fù)進(jìn)行，優(yōu)化業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。通過從業(yè)人員的整合配置與《通富弘業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)激勵方案》推出，可以將人力資源充分利用，將獎金與目標(biāo)任務(wù)、從業(yè)人員合理關(guān)聯(lián)綁定，提升工作效率，加強(qiáng)了整個業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的凝聚力，有利于業(yè)務(wù)體系長期健康運(yùn)行，有利于全體從業(yè)人員齊心協(xié)力完成公司下達(dá)的供應(yīng)鏈金融年度經(jīng)營目標(biāo)。二、具體方案在資產(chǎn)管理部內(nèi)組建供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)運(yùn)營小組和業(yè)務(wù)小組，資產(chǎn)管理部對公司下達(dá)的經(jīng)營目標(biāo)負(fù)責(zé)，制定工作計(jì)劃，統(tǒng)籌安排各崗位人員工作，明確職責(zé)確保完成年度經(jīng)營目標(biāo)任務(wù)。（一）供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)控小組1、小組組成通富業(yè)務(wù)分管副總經(jīng)理、通富資管部、通富財(cái)務(wù)部、通富法律顧問、弘帆供應(yīng)鏈管理部。2、小組職責(zé)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和履約風(fēng)險(xiǎn)等維度對業(yè)務(wù)模式、運(yùn)營管理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，并提出意見。（二）供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)運(yùn)營小組1．人員組成莫宗楠、徐亞鵬、陳瑤、徐歡。2．風(fēng)控專員崗位職責(zé)：(1)協(xié)助建立公司物流金融業(yè)務(wù)體系，完善風(fēng)控制度；進(jìn)行審核；(3)對擬開展項(xiàng)目相關(guān)信息進(jìn)行審查與核實(shí)；(4)對擬開展項(xiàng)目模式進(jìn)行分析并給出建議；(5)對擬開展項(xiàng)目利潤進(jìn)行預(yù)估算；(6)按照流程對項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)控調(diào)查，完成調(diào)查報(bào)告并提交風(fēng)控小組；反映，參與合同細(xì)節(jié)談判，協(xié)助完成合同的簽署工作；（8）負(fù)責(zé)編寫月度外預(yù)算資金申請表其他運(yùn)營人員崗位職責(zé)明細(xì)請見附件1（三）供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)小組1．人員組成通富人員：楊波等弘帆人員：蘭云峰等2．崗位職責(zé)跟進(jìn)項(xiàng)目推動，協(xié)同風(fēng)控人員編制項(xiàng)目調(diào)研報(bào)告；需求制定供應(yīng)鏈金融模式；節(jié)，完成合同簽訂；財(cái)務(wù)做好業(yè)務(wù)投標(biāo)、結(jié)算、開票、合同擬定等相關(guān)工作；務(wù)主管部門進(jìn)行內(nèi)部討論，共同制定解決方案；（6）定期匯報(bào)業(yè)務(wù)工作開展情況，完成公司下達(dá)的業(yè)務(wù)指標(biāo)；司資金安全；的設(shè)計(jì)工作；供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)商務(wù)談判要點(diǎn)指引避免低效無用溝通，現(xiàn)擬定供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)商務(wù)談判要點(diǎn)指引，業(yè)務(wù)人員開展商務(wù)洽談時，須以以下要點(diǎn)為底線。一、信息收集及客戶甄選（一）客戶資料立項(xiàng)之前，業(yè)務(wù)部應(yīng)向客戶收集以下材料，缺一不可，并提交風(fēng)控部、運(yùn)營部。開票信息（二）業(yè)務(wù)報(bào)告洽談過程中，業(yè)務(wù)部應(yīng)形成業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告，如果有現(xiàn)場調(diào)研需提交現(xiàn)場調(diào)研情況報(bào)告，并提交風(fēng)控部立項(xiàng)審核。（三）客戶甄選固、有深入?yún)f(xié)調(diào)能力，有資金需求，且資信良好的經(jīng)銷商，需同時滿足以下條件。欺詐相關(guān)記錄。（2）三證齊全。良好的回款資信，需滿足以下條件之一即可。（1）首選五大發(fā)電公司、大型國有企業(yè)、國內(nèi)上市公司。結(jié)算穩(wěn)定。交易單據(jù)及合同樣本。業(yè)務(wù)人員需前往企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察。業(yè)。對于不屬于上述三種類型的企業(yè)，首次開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)應(yīng)動態(tài)跟蹤收集企業(yè)經(jīng)營、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)情況，重點(diǎn)審核其信用情況及業(yè)務(wù)執(zhí)行能力，評估其是否有能力與我方開展合作。二、應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)（一）業(yè)務(wù)前提1、上游煤炭資源可以保證供應(yīng)。2、下游客戶投標(biāo)中標(biāo)或合同簽訂達(dá)成意向。（二）付款比例、節(jié)點(diǎn)與支付方式單之后。業(yè)務(wù)開展前所需支付的投標(biāo)保證金、履約保證金、平臺服務(wù)費(fèi)等中間費(fèi)用均由融資方承擔(dān)（上游企業(yè)）規(guī)模和回款情況較好，首次付款比例原則上不能超過85%貨款。對于融資方?jīng)]有與下游客戶開展業(yè)務(wù)相關(guān)歷史的，業(yè)務(wù)開展初期首次付款比例原則上不超過70%的貨款?；虮硶某袃?，或由上游企業(yè)承擔(dān)承兌貼息的成本。（三）計(jì)息與回款1、計(jì)息方式可以接受階梯計(jì)息2、年化原則上不低于10%3、可以接受分批分筆回款。系延長，需向經(jīng)營層報(bào)告特批）。三、存貨融資業(yè)務(wù)（一）業(yè)務(wù)前提1、貨物在庫托盤期間，我方需掌控貨權(quán)。令為準(zhǔn)。（二）付款比例、節(jié)點(diǎn)與支付方式80%貨款。收到上游開立的全額增值稅發(fā)票后支付剩余20%貨款。20%定金我方有權(quán)扣除不再支付。3、若下游回款采用現(xiàn)匯方式，若下游卻需要以承兌方式企業(yè)承擔(dān)承兌貼息的成本。（三）計(jì)息與回款1、計(jì)息方式可以接受階梯計(jì)息。2、年化原則上不低于10%。3、可以接受分批分筆回款。4、回款周期原則上為2個月?？山邮芟掠慰蛻粞悠谝粋€月回款，需簽訂補(bǔ)充協(xié)議，并追加總貨款10%的保證金。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)立項(xiàng)操作手冊為了促進(jìn)業(yè)務(wù)開展，規(guī)范立項(xiàng)操作，加強(qiáng)運(yùn)營部門與業(yè)務(wù)部門的銜接，特制定立項(xiàng)操作手冊，以資相關(guān)部門遵守。一、立項(xiàng)前提新業(yè)務(wù)立項(xiàng)，需經(jīng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)控小組討論，得到三分之二以上小組成員同意，才可準(zhǔn)予立項(xiàng)，同時必須同時滿足以下條件要求。1、滿足《供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)商務(wù)談判要點(diǎn)指引》要求。2、滿足《供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法》要求。二、立項(xiàng)材料業(yè)務(wù)部門通過與客戶進(jìn)行洽談、調(diào)研，了解業(yè)務(wù)情況，填寫以下材料，并告知運(yùn)營部門與風(fēng)控部門。1、《XXXX業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告》2、現(xiàn)場調(diào)研清單報(bào)告3、《立項(xiàng)報(bào)告審批表》三、立項(xiàng)流程審核，經(jīng)風(fēng)控小組成員全員審核通過的，準(zhǔn)予立項(xiàng)操作。告知運(yùn)營部門進(jìn)行立項(xiàng)；討論不通過的，反饋風(fēng)控意見給業(yè)務(wù)部門，進(jìn)行調(diào)整或終止立項(xiàng)。集以下資料，業(yè)務(wù)部門給予協(xié)助：（1）下游企業(yè)開票信息（2）上下游企業(yè)郵寄地址與聯(lián)系人（3）業(yè)務(wù)合同模板。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)合同管理辦法為了加強(qiáng)合同管理，維護(hù)公司合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國合同法》，制定本辦法。一、風(fēng)險(xiǎn)提示供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)合同管理應(yīng)當(dāng)關(guān)注下列風(fēng)險(xiǎn)：要求、合同內(nèi)容存在重大疏漏和欺詐，可能導(dǎo)致公司合法權(quán)益收到侵害。益受損。3、合同糾紛處理不當(dāng)，可能損害企業(yè)利益、信譽(yù)和形象。本辦法旨在明確合同擬定、審批、執(zhí)行等環(huán)節(jié)的程序和要求，定期檢查和評價合同管理中的薄弱環(huán)節(jié)，采取相應(yīng)控制措施，促進(jìn)合同有效履行，切實(shí)維護(hù)公司的合法權(quán)益。二、合同的訂立解合同對方的主體資格、信用狀況等有關(guān)內(nèi)容，確保對方當(dāng)事人具備履約能力。對于影響重大、涉及較高專業(yè)技術(shù)或法律關(guān)系復(fù)雜的合同，應(yīng)當(dāng)組織法律、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、運(yùn)營等專業(yè)人員參與談判，必要時可聘請外部專家參與相關(guān)工作。談判過程中的重要事項(xiàng)和參與談判人員的主要意見，應(yīng)當(dāng)予以記錄并妥善保存。營部結(jié)合業(yè)務(wù)情況修改合同，提交法律部門審核。明確合同各方權(quán)利避免出現(xiàn)重大疏漏。內(nèi)容和形式是否合法，合同內(nèi)容是否符合公司的經(jīng)濟(jì)利益，對方當(dāng)事人是否具有履約能力，合同權(quán)利和義務(wù)、違約責(zé)任和爭議解決條款是否明確等。業(yè)務(wù)部門進(jìn)行審核。各部門提出不同意見的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真分析研究，慎重對待，并準(zhǔn)確無誤地加以記錄；必要時應(yīng)對合同條款做出修改。各相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)認(rèn)真履行職責(zé)。的代理人簽名，并加蓋有關(guān)印章。授權(quán)簽署合同的，應(yīng)當(dāng)簽署授權(quán)委托書。批及公司法定代表人或由其授權(quán)的代理人簽署后，方可加蓋合同專用章。合同訂立與履行過程中涉及的商業(yè)秘密。三、合同的履行控，強(qiáng)化對合同履行情況及效果的檢查、分析和驗(yàn)收，確保合同全面有效履行。合同生效后，公司就數(shù)質(zhì)量、價款、履行地點(diǎn)等內(nèi)容與合同對方?jīng)]有約定或者約定不明確的，可以協(xié)議補(bǔ)充；不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照國家相關(guān)法律法規(guī)、合同有關(guān)條款或交易習(xí)慣確定。為等情形，或因政策調(diào)整、市場變化等客觀因素，已經(jīng)或可能導(dǎo)致公司利益受損，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定程序及時報(bào)告，并經(jīng)雙方協(xié)商一致，按照規(guī)定權(quán)限和程序辦理合同變更或解除事宜。在規(guī)定時效內(nèi)與對方當(dāng)事人協(xié)商并按規(guī)定權(quán)限和程序及時報(bào)告。協(xié)商無法解決的，根據(jù)合同約定選擇仲裁或訴訟方式解決。公司內(nèi)部授權(quán)處理合同糾紛的，簽署授權(quán)委托書。糾紛處理過程中，未經(jīng)授權(quán)批準(zhǔn)，相關(guān)經(jīng)辦人員不得向?qū)Ψ疆?dāng)事人作出實(shí)質(zhì)性答復(fù)或承諾。同條款履約的，或應(yīng)簽定書面合同而未簽定的，財(cái)會部門有權(quán)拒絕付款，并及時向相關(guān)負(fù)責(zé)人報(bào)告。計(jì)、分類和歸檔，詳細(xì)登記合同的訂立、履行和變更等情況，實(shí)行合同的全過程封閉管理。況和重大合同履行的具體情況進(jìn)行分析評估，對分析評估中發(fā)現(xiàn)合同履行中存在的不足，應(yīng)當(dāng)及時加以改進(jìn)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)倉儲管理辦法為了實(shí)現(xiàn)貨物倉儲管理規(guī)范化，保障現(xiàn)場人員生命安全與公司財(cái)產(chǎn)安全，特制定倉儲管理辦法，以資相關(guān)人員遵循。一、入庫管理1、業(yè)務(wù)人員提報(bào)貨物到港計(jì)劃，現(xiàn)場人員跟蹤海輪運(yùn)行動態(tài)。卸載和質(zhì)檢取樣。據(jù)。并填寫入庫通知單，告知運(yùn)營部。二、出庫管理1、財(cái)務(wù)部核實(shí)回款到賬情況，告知運(yùn)營部。員。3、現(xiàn)場工作人員根據(jù)發(fā)貨指令或出庫指令，通知下游客戶取貨，填寫出庫通知單，并告知運(yùn)營部。三、庫存管理查，如發(fā)現(xiàn)賬實(shí)不符，須及時報(bào)告運(yùn)營部門與風(fēng)控部門。貨差及任何可能引發(fā)人身財(cái)產(chǎn)安全隱患的危險(xiǎn)或異常情況均需報(bào)告運(yùn)營部門與風(fēng)控部門。四、盤庫管理1、現(xiàn)場工作人員每周五把當(dāng)周數(shù)量與貨物狀態(tài)結(jié)果反饋給運(yùn)營部。業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款管理辦法為了及時回籠資金，協(xié)同運(yùn)營、業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)部門共同控制壞賬風(fēng)險(xiǎn)，提出應(yīng)收賬款管理辦法，以資三部門共同遵守。一、運(yùn)營監(jiān)控（一）日常監(jiān)控運(yùn)營部門按月出具當(dāng)月應(yīng)收賬款匯總表，梳理當(dāng)月到期的業(yè)務(wù)及金額，并告知業(yè)務(wù)部門與風(fēng)控部門。XXXX年XX月應(yīng)收賬款匯總表序號業(yè)務(wù)名稱批次到期日應(yīng)收賬款金額業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人制表人審核人制表日期如合同未約定延期條款，業(yè)務(wù)部門反饋客戶有延期需求的，運(yùn)營部門協(xié)同業(yè)務(wù)部門，至少提前三個工作日，進(jìn)行延期處理。（二）到期警示告知業(yè)務(wù)部門與風(fēng)控部門?？蛻粲醒悠谛枨蟮?，運(yùn)營部門協(xié)同業(yè)務(wù)部門，提前三個工作日，進(jìn)行延期處理。（三）逾期處理如經(jīng)業(yè)務(wù)部門努力，下游客戶逾期仍未回款，運(yùn)營部門在應(yīng)收賬款到期日之后的第兩個工作日內(nèi)，按合同約定由上游客戶進(jìn)行代為回款。二、業(yè)務(wù)溝通業(yè)務(wù)部門收到運(yùn)營部門的到期提示后，及時與客戶進(jìn)行溝通，了解終端用戶回款計(jì)劃，并與運(yùn)營部門反饋溝通結(jié)果。三、財(cái)務(wù)歸賬應(yīng)收賬款最終回收后，財(cái)務(wù)部門與運(yùn)營部門共同進(jìn)行最終結(jié)算與利潤核算。煤炭存貨融資模式定價和保證金追加辦法一、上游煤炭購銷合同定價基本定義：1上海航交易布的中沿海運(yùn)價指（BI秦皇島-張港（－5萬W）作運(yùn)基準(zhǔn)2沿江港港雜照3元/噸3下游合單價下游合簽訂煤炭單價4I（簽訂：指下游合簽訂的I指數(shù)上游基價制作辦法：基準(zhǔn)價=I（簽訂）+I港雜費(fèi)(根據(jù)市場情況下調(diào)X元)以2018年中國神華5500大卡煤炭長協(xié)價535元/噸為參考依據(jù)：當(dāng)簽訂煤炭熱值標(biāo)準(zhǔn)為5500大卡時，元/噸 元/噸 701元/噸 （簽訂）指數(shù)，X=50元/噸；當(dāng)簽訂煤炭熱值標(biāo)準(zhǔn)為5000大卡時，元/噸 元/噸 651元/噸 （簽訂）指數(shù)，X=50元/噸；上游煤炭購銷合同中的基準(zhǔn)價原則上不高于上述基準(zhǔn)價計(jì)算公盡量貼近市場價格。注：根據(jù)市場情況下調(diào)的金額不完全固定，依據(jù)市場情況進(jìn)行調(diào)整。主要原則是當(dāng)煤炭市場價格在高位運(yùn)行時，下調(diào)幅度大一些。當(dāng)煤炭市場價格在低位運(yùn)行時，下調(diào)幅度小一些。二、計(jì)息周期調(diào)整托盤下游客戶為進(jìn)一步深挖煤炭貿(mào)易效益，同時也為滿足不同終端用戶用煤要求，分別采購俄羅斯煤、山東煤、淮南煤、山西煤等不同煤種進(jìn)行參配，下游客戶分批提貨的頻率會逐步加強(qiáng)。經(jīng)與客戶溝通協(xié)商，將計(jì)息周期調(diào)整為0-15天、16-30天、31-45天、46-60天，共計(jì)4個周期，年化10%。個別業(yè)務(wù)如客戶提出延期60-90天按天計(jì)息，年化15%，最長不超過90天。三、保證金追加操作流程1、當(dāng)CCI指數(shù)開始出現(xiàn)下跌，且連續(xù)10個自然日出現(xiàn)下跌觸發(fā)2、基本原則為確保在庫質(zhì)押貨物貨款始終為市場價格的80%。3、計(jì)算辦法：（1）質(zhì)押貨物下游客戶未提貨下游合同單價*0.95≥CCI（當(dāng)日）+CBCFI+沿江港口港雜費(fèi)客戶需要追加總貨款5%金額的保證金。下游合同單價*0.90≥CCI（當(dāng)日）+CBCFI+沿江港口港雜費(fèi)客戶需要在追加總貨款10%金額的保證金。下游合同單價*0.85≥CCI（當(dāng)日）+CBCFI+沿江港口港雜費(fèi)客戶需要在追加總貨款15%金額的保證金。下游合同單價*0.80≥CCI（當(dāng)日）+CBCFI+沿江港口港雜費(fèi)客戶需要全額回款提貨。（2）質(zhì)押貨物下游客戶已部分提貨≥CCI（當(dāng)日）+CBCFI+沿江港口港雜費(fèi)客戶需要追加總貨款5%金額的保證金?！軨CI（當(dāng)日）+CBCFI+沿江港口港雜費(fèi)客戶需要追加總貨款10%金額的保證金?！軨CI（當(dāng)日）+CBCFI+沿江港口港雜費(fèi)客戶需要在追加總貨款15%金額的保證金?！軨CI（當(dāng)日）+CBCFI+沿江港口港雜費(fèi)客戶需要全額回款提貨。附錄一調(diào)研資料清單赴XXXX有限公司調(diào)研資料清單一、調(diào)研XXXX有限公司的資質(zhì)與實(shí)力XXXX務(wù)、業(yè)務(wù)規(guī)模、發(fā)展歷程、辦公地址；實(shí)際控制人及所控制的所有公司清單、組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行了解（附照片）。XXXX構(gòu)代碼證正副本、國稅地稅登記證、基本戶開戶許可證、機(jī)構(gòu)信用代碼證、名下資產(chǎn)等資質(zhì)材料進(jìn)行核實(shí)。（資質(zhì)材料詳見附件1）XXXX進(jìn)行了解。嘗試索取驗(yàn)資報(bào)告、前三年年審計(jì)報(bào)告、近一年全年主要銀行流水（或貨款支付憑證）、最近一期會計(jì)報(bào)表等相關(guān)材料（詳見附件2）。二、調(diào)研XXXX有限公司的采購方式和銷售渠道1、拜訪xxxx高層領(lǐng)導(dǎo)；了解該公司的主營業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、煤炭年需求量、供應(yīng)商數(shù)量和采購方式；索取供應(yīng)商標(biāo)準(zhǔn)合同；了解此次煤炭的運(yùn)輸方式、交貨地點(diǎn)、質(zhì)量檢驗(yàn)流程和標(biāo)準(zhǔn)；了解支付貨款的方式、流程、回款周期（若回款超期是否有保障措施）。2、了解xxxx銷售渠道；了解其下游各電廠煤炭年需求量、支付貨款方式、回款時間（盡可能請華黔能源出示與下游各電廠的紙質(zhì)合同）。3、了解xxxx煤炭庫存情況；其盡可能的去倉儲實(shí)地核實(shí)華黔能源目前煤炭的庫存量，結(jié)合其年需求量，推斷華黔能源目前對煤炭的需求迫切程度。三、調(diào)研交易憑證請xxxx公司出示與下游各大電廠的交易憑證包括合同、結(jié)算單、收付款憑證等(詳見附件3)。通過核實(shí)交易憑證，判斷xxxx公司與下游企業(yè)是否存在真實(shí)的供應(yīng)關(guān)系以及下游企業(yè)的履約能力和支付貨款能力。附錄二立項(xiàng)報(bào)告關(guān)于通富弘業(yè)擬與XX公司開展煤炭供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的立項(xiàng)報(bào)告通富弘業(yè)有限責(zé)任公司：根據(jù)北京弘帆投資控股有限公司（以下簡稱“北京弘帆”）業(yè)務(wù)XXX限公司商談了一單煤炭供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，現(xiàn)將項(xiàng)目情況匯總?cè)缦?。一、業(yè)務(wù)概況上游公司相關(guān)信息公司名稱企業(yè)性質(zhì)央企、國企、上市公司、民營企業(yè)法人與股權(quán)結(jié)構(gòu)XXXX占股30%，XXX占股30%，XXX占股40%注冊資金萬元人民幣實(shí)繳資金萬元人民幣公司簡介實(shí)地調(diào)研情況該部分內(nèi)容為業(yè)務(wù)人員到上游公司實(shí)地洽談業(yè)務(wù)和考察后收集到的相關(guān)信息（詳見附件：調(diào)研清單）并在此處書寫。調(diào)研清單附件必須包含以下內(nèi)容：1. 2. 知書等）3. 下游公司相關(guān)信息公司名稱企業(yè)性質(zhì)國有企業(yè)（營業(yè)執(zhí)照詳見附件1）法人與股權(quán)結(jié)構(gòu)XXXX占股30%，XXX占股30%，XXX占股40%注冊資金XXXX萬元人民幣；實(shí)繳資金公司簡介實(shí)地調(diào)研情況算發(fā)票、中標(biāo)通知書等）倉儲方及物流方相關(guān)信息（托盤類業(yè)務(wù)必填）公司名稱企業(yè)性質(zhì)法人與股權(quán)結(jié)構(gòu)注冊資金公司簡介實(shí)地調(diào)研情況該部分內(nèi)容為業(yè)務(wù)人員到港口實(shí)地考察后口吞吐量、倉儲條件、進(jìn)出庫控制、現(xiàn)場監(jiān)管措施、行業(yè)信譽(yù)等關(guān)業(yè)務(wù)模式模式類別及產(chǎn)品貨物數(shù)量投標(biāo)節(jié)點(diǎn)預(yù)計(jì)7月初參與首單投標(biāo)貨款支付與節(jié)點(diǎn)收到下游結(jié)算單原件后向上游支付貨款總金額的70%；通富從下游收回全額貨款后再向上游支付30%尾款。資金占用費(fèi)計(jì)算方法計(jì)算周期及利率預(yù)計(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)行周期指單筆貨款從支付到全部貨款收回的時間二、業(yè)務(wù)流程鑒于報(bào)告閱讀人未參與業(yè)務(wù)洽談，為便于風(fēng)控小組和審批領(lǐng)導(dǎo)對業(yè)務(wù)作出準(zhǔn)確判斷，該部分在闡述時應(yīng)最大限度的做到業(yè)務(wù)操作流程邏輯清晰、內(nèi)容詳盡（參考資管部過三、資金