家庭理財規(guī)劃（中級）教案4 項目三：家庭理財產品

第頁教 案任課教師：NO:序號4授課日期3.27班級項目（章節(jié)）項目三：家庭理財產品授課時數2教學目標與要求熟悉家庭理財產品能運用金融理財產品解決家庭投資規(guī)劃決策問題教學難點與重點重點：四大類理財產品工具難點：運用金融理財產品解決家庭投資規(guī)劃決策問題授課方法講授、案例法、講練結合作業(yè)配套習題集教學內容及過程時間分配思政六分鐘：《證券從業(yè)人員職業(yè)道德準則》：敬畏法律，遵紀守規(guī)；誠實守信，勤勉盡責；守正篤實，嚴謹專業(yè)；審慎穩(wěn)健，嚴控風險；公正清明，廉潔自律；持續(xù)精進，追求卓越；愛崗敬業(yè)，忠于職守；尊重包容，共同發(fā)展；關愛社會，益國益民。理財從業(yè)人員在證券行業(yè)開展業(yè)務時，應遵守上述的行為準則和職業(yè)道德，做一名遵紀、守法、合規(guī)的理財從業(yè)人員。任務三：保險產品一、家庭風險及相關概念家庭風險的特點有五個：1、客觀性：風險是客觀存在的，無法完全消滅，但風險頻率、風險損失的程度可以改變。2、普遍性：風險的發(fā)生具有普遍性3、不確定性：何時、何地、結果、責任歸屬等問題存在不確定性。4、可測性：風險發(fā)生的概率、風險損失大小的可測。5、發(fā)展性：風險的性質、概率、種類都會發(fā)生變化二、保險及家庭保險產品家庭保險的主要產品類別保險類型保險標的保險險種人身保險人的生命或身體人壽保險健康保險意外傷害保險財產保險財產及其有關利益財產損失保險責任保險保證保險信用保險三、理財保險產品分紅保險、投資連結保險和萬能保險分紅保險保單持有人享受經營成果；客戶承擔一定的投資風險；定價的精算假設比較保守；保險給付，退保金中含有紅利2、投資連結保險設置單獨的投資賬戶；必須包含一項或多項保險責任；交費機制靈活費用收取透明；有一定的投資風險3、萬能保險具備人壽保險的基本功能；設有最低保障收益；保費繳納更為靈活任務四：股票股票是股份公司發(fā)行的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。一、股票的特征股票的特征有收益性、風險性、流動性、永久性、參與性。股票交易場所我國大陸目前有3家股票交易所，即1990年11月26日成立的上海證券交易所、1990年12月1日成立的深圳證券交易所，以及新成立北京證券交易所。三、股票市場分類1、根據股票發(fā)行和流通劃分，股票市場可劃分為一級市場和二級市場。2、股票發(fā)行企業(yè)資質要求及交易場所的不同，股票市場可劃分為主板、創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板、新三板及場外市場。四、股票板塊1、行業(yè)板塊股票按所屬行業(yè)劃分為共19大類，及二級90小類。如汽車、銀行、券商、有色金屬板塊等2、概念板塊概念板塊分類及示例表分類方法常見板塊地域分類新疆振興、雄安新區(qū)政策分類碳中和概念、自貿區(qū)概念上市時間分類次新股板塊等投資人分類社保重倉、外資機構重倉熱點經濟分類無人駕駛、智能汽車、工業(yè)硅、芯片概念公司產業(yè)鏈分類華為概念、字節(jié)跳動概念等股票類型根據股票上市地點和所面向的投資者的不同，中國上市公司的股票分為A股、B股和H股等。A股A股是指由中國大陸注冊公司在境內發(fā)行上市的普通股票，2、B股B股的正式名稱是人民幣特種股票。它在上?；蛏钲谧C券交易所上市，以人民幣標明面值，投資人以外幣認購和買賣。3、H股H股是在香港證券市場上市的股票，投資人使用港幣交易。4、根據股東的權利劃分按股東的權利可將其分為普通股、優(yōu)先股及兩者的混合等屬性普通股優(yōu)先股債券權利性質股權混合權利債權清償順序次于優(yōu)先股與債券先于普通股，次于債券先于優(yōu)先股和普通股股東權利具有表決權在內的股東權利一般沒有表決權無股東權利融資期限無期限無期限一般具有不同的期限長短股利或利息支付是否固定股利分紅不定期、不固定定期支付固定或浮動的股息定期還本付息是否要償還本金不需償還本金不需償還本金需要償還本金股利或利息來源股利來自稅后利潤股利一般來自稅后利潤利息來自稅前利