《M商業(yè)銀行N分行海外代付業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及定價(jià)問(wèn)題調(diào)研分析報(bào)告》5700字（論文）

M商業(yè)銀行N分行海外代付業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及定價(jià)問(wèn)題調(diào)研分析報(bào)告目錄TOC\o"1-2"\h\u4920M商業(yè)銀行N分行海外代付業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及定價(jià)問(wèn)題調(diào)研分析報(bào)告 1225251.1M商業(yè)銀行N分行及其海外代付業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 1237921.1.1M商業(yè)銀行N分行的發(fā)展歷程 149281.1.2M商業(yè)銀行N分行海外代付業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀 292251.2M商業(yè)銀行N分行海外代付業(yè)務(wù)定價(jià)的現(xiàn)狀 233101.3M商業(yè)銀行N分行海外代付業(yè)務(wù)定價(jià)過(guò)程中存在的問(wèn)題 47475（1）定價(jià)方式缺乏科學(xué)依據(jù) 430078（2）定價(jià)未考慮收益情況 421371（3）定價(jià)結(jié)果缺乏彈性 515958（4）定價(jià)結(jié)果忽視了企業(yè)差異 6770（5）定價(jià)方式忽視信用評(píng)級(jí) 610808（6）定價(jià)模式不利于發(fā)展 61.1M商業(yè)銀行N分行及其海外代付業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀1.1.1M商業(yè)銀行N分行的發(fā)展歷程M商業(yè)銀行N分行成立于1987年，乘著改革開(kāi)放的風(fēng)帆，是我國(guó)境內(nèi)第一家由企業(yè)法人完全持股的股份制商業(yè)銀行，同時(shí)也是國(guó)家推動(dòng)體制外銀行改革的首家試點(diǎn)銀行。M商業(yè)銀行N分行自誕生以來(lái)，開(kāi)創(chuàng)了數(shù)十個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的第一，不僅在零售業(yè)務(wù)方面打出了國(guó)內(nèi)銀行的金字招牌，在公司業(yè)務(wù)方面也立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，多面開(kāi)花。作為率先推出離岸業(yè)務(wù)的境內(nèi)銀行，M商業(yè)銀行N分行還最先試水了國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、企業(yè)年金業(yè)務(wù)、銀關(guān)通業(yè)務(wù)、買(mǎi)方信貸、網(wǎng)上承兌匯票和公司理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。2019年，《銀行家》雜志公布了全球1000強(qiáng)銀行榜單，M商業(yè)銀行N分行按照一級(jí)資本排名，位列第19位。同時(shí)，在全球銀行品牌價(jià)值榜單上，M商業(yè)銀行N分行獲得第九名，進(jìn)入全球10強(qiáng)。此外，M商業(yè)銀行N分行還在境內(nèi)擁有租賃、理財(cái)子公司，鞏固基金、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融等公司，在境外擁有全資子公司，是一家綜合性的銀行集團(tuán)。近年來(lái)，M商業(yè)銀行N分行著眼于打造“輕型銀行”，并以此為轉(zhuǎn)型目標(biāo)，持續(xù)優(yōu)化經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)，數(shù)字化銀行已初顯成效，國(guó)際化也進(jìn)一步深入推進(jìn)。M商業(yè)銀行N分行盈利持續(xù)增速，ROAA、ROAE連續(xù)三年提升，不良貸款持續(xù)降低，資產(chǎn)優(yōu)良。2020年，在全球新冠疫情肆虐，整體經(jīng)濟(jì)下行的大背景下M商業(yè)銀行N分行仍然保持良好的發(fā)展勢(shì)頭，在零售銀行業(yè)務(wù)、公司銀行業(yè)務(wù)以及投資銀行業(yè)務(wù)方面多面開(kāi)花，各項(xiàng)利潤(rùn)指標(biāo)創(chuàng)新高，市值突破萬(wàn)億，成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中的領(lǐng)頭羊。1.1.2M商業(yè)銀行N分行海外代付業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀M商業(yè)銀行N分行自2003年開(kāi)始嘗試推出海外代付業(yè)務(wù)，首先試水進(jìn)口代付，反響良好。在此后的十年內(nèi)，M商業(yè)銀行N分行海外代付業(yè)務(wù)如火如荼地展開(kāi)，各家分行紛紛積極響應(yīng)總行的號(hào)召，開(kāi)展該業(yè)務(wù)?？傂型瑯I(yè)部也配合主管業(yè)務(wù)部門(mén)，與多家海外銀行及境內(nèi)銀行海外分支機(jī)構(gòu)達(dá)成合作共識(shí)，創(chuàng)建同業(yè)授信，以開(kāi)展海外代付業(yè)務(wù)。2012年末，M商業(yè)銀行N分行進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)流程，對(duì)海外代付業(yè)務(wù)徹底梳理，建立相關(guān)內(nèi)部制度并撰寫(xiě)相應(yīng)操作手冊(cè)，鼓勵(lì)各地分行辦理海外代付。2017年，M商業(yè)銀行N分行推出出口代付業(yè)務(wù)，以滿(mǎn)足企業(yè)多樣化融資需求。由于M商業(yè)銀行N分行是國(guó)內(nèi)四家擁有離岸牌照的商業(yè)銀行之一，其擁有自己的離岸金融中心，可以開(kāi)展離岸相關(guān)的業(yè)務(wù)。受益于離岸業(yè)務(wù)的發(fā)展，M商業(yè)銀行N分行的海外代付業(yè)務(wù)除通過(guò)其他海外代付行，還可以通過(guò)本行的離岸部進(jìn)行代付。代付業(yè)務(wù)相較與其他的傳統(tǒng)跨境貿(mào)易融資，需在境內(nèi)銀行以及境外代付行進(jìn)行雙輪審批。由于境外各家銀行對(duì)融資企業(yè)的不了解，且風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，在業(yè)務(wù)審查時(shí)也會(huì)有不同的側(cè)重點(diǎn)。所以，在融資前期審查時(shí)，易耗費(fèi)溝通時(shí)間成本。一旦海外代付行對(duì)貿(mào)易背景存在疑問(wèn)，或者出于審慎地原則，拒絕辦理某筆業(yè)務(wù)，境內(nèi)銀行會(huì)非常被動(dòng)。但是M商業(yè)銀行N分行可以依托自己的離岸部門(mén)進(jìn)行海外代付，由于從屬于同一銀行，離岸部門(mén)的業(yè)務(wù)合規(guī)性審核可直接提用境內(nèi)分行的審核結(jié)果，大大提高前期審核效率。更重要的是，因?yàn)閺膶儆谕汇y行，溝通時(shí)效性相較其他代付行強(qiáng)很多，而且代付指示及資金劃轉(zhuǎn)也可以做到實(shí)時(shí)到達(dá)。當(dāng)企業(yè)對(duì)資金的需求及其迫切時(shí)，M商業(yè)銀行N分行甚至可以做到企業(yè)當(dāng)天上午提出融資需求，下午離岸部即完成放款，極大地提升了用戶(hù)體驗(yàn)。除此以外，M商業(yè)銀行N分行還擁有多家海外分行，亞洲地區(qū)的香港、新加坡分行與國(guó)內(nèi)沒(méi)有時(shí)差，極大地降低了溝通時(shí)間成本，且境外分行的相關(guān)工作人員多為華人，針對(duì)具體業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)溝通沒(méi)有語(yǔ)言障礙，為企業(yè)提供融資便利。2020年，M商業(yè)銀行N分行下屬境內(nèi)44家分行，30家分行發(fā)生海外代付業(yè)務(wù)，累計(jì)業(yè)務(wù)發(fā)生額折美元19.98億元，獲得中收3347萬(wàn)元，占跨境貿(mào)易融資（除信用證、保函）中收收入百分之三十二。海外代付已成為M商業(yè)銀行N分行國(guó)際貿(mào)易融資板塊的中流砥柱。需要特別說(shuō)明的是，由于出口代付的替代品較多，且可以使用福費(fèi)廷一類(lèi)同樣不占行內(nèi)資金的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品相互替代。所以，目前來(lái)說(shuō)，M商業(yè)銀行N分行的海外代付業(yè)務(wù)大多還是進(jìn)口項(xiàng)下的代付，出口項(xiàng)下較少。基于此，本文所探討的海外代付定價(jià)模型，主要基于出口代付。實(shí)際上，進(jìn)出口代付由于都是使用境內(nèi)企業(yè)的授信或保證金進(jìn)行辦理，其定價(jià)基本邏輯是一致的。1.2M商業(yè)銀行N分行海外代付業(yè)務(wù)定價(jià)的現(xiàn)狀國(guó)內(nèi)貸款業(yè)務(wù)的定價(jià)，主要是依據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者商業(yè)銀行內(nèi)部的參考報(bào)價(jià)進(jìn)行一定比例的上下浮。海外代付作為一種特殊的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品，并沒(méi)有固定的參考定價(jià)。主要原因在于，海外代付業(yè)務(wù)使用的是境外資金。境外早于我國(guó)實(shí)行利率市場(chǎng)化，同一種貨幣在不同地區(qū)、不同銀行可能得到截然不同的報(bào)價(jià)結(jié)果。而海外代付業(yè)務(wù)在進(jìn)行詢(xún)價(jià)的時(shí)候，也同樣會(huì)收到各種價(jià)格層次的報(bào)價(jià)。所以，海外代付業(yè)務(wù)定價(jià)的主要問(wèn)題，就在代付行報(bào)價(jià)的基礎(chǔ)上，加多少點(diǎn)。由于并沒(méi)有非常完備的行業(yè)規(guī)范，海外代付興起的時(shí)間也并不長(zhǎng)，M商業(yè)銀行N分行在進(jìn)行報(bào)價(jià)的時(shí)候，主要是參考往期業(yè)務(wù)定價(jià)。M商業(yè)銀行N分行在定價(jià)的時(shí)候會(huì)依據(jù)代付行給出的報(bào)價(jià)，如“3MLIBORPLUS35BPS”（3個(gè)月的LIBOR值加上0.35%）再多收一些加點(diǎn)，對(duì)客報(bào)價(jià)提升至“3MLIBORPLUS60BPS”（3個(gè)月的LIBOR值加上0.6%。如此一來(lái)，M商業(yè)銀行N分行在該筆業(yè)務(wù)項(xiàng)下即可獲得0.25%的利差收入。此外，因?yàn)楹Ｍ獯稑I(yè)務(wù)自身特性，M商業(yè)銀行N分行會(huì)再根據(jù)代付手續(xù)費(fèi)的公示定價(jià)，額外收取1%-2%不等的代付手續(xù)費(fèi)，以作為中間收入。由此可知，一筆海外代付的定價(jià)，需要拆成兩塊，利息和代付手續(xù)費(fèi)。關(guān)于代付手續(xù)費(fèi)的收取，由相關(guān)監(jiān)管部門(mén)核定后，M商業(yè)銀行N分行在實(shí)際收取的時(shí)候，不得超過(guò)2%。但是利率加點(diǎn)的核定，并沒(méi)有硬性規(guī)定對(duì)其進(jìn)行規(guī)范。這就需要M商業(yè)銀行N分行自主進(jìn)行利率定價(jià)。到底加多少點(diǎn)才是合理的呢？目前，M商業(yè)在代付利率的加點(diǎn)上并沒(méi)有一個(gè)成熟系統(tǒng)進(jìn)行利率指導(dǎo)輸出，還是使用比較傳統(tǒng)的人為估計(jì)的方法。由于海外代付業(yè)務(wù)的受眾范圍有限，辦理的企業(yè)資質(zhì)要求都比較高，企業(yè)相似性也比較高。M商業(yè)銀行N分行在進(jìn)行定價(jià)的時(shí)候，采取的方法是借鑒往期業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)的加點(diǎn)，來(lái)衡量新業(yè)務(wù)的加點(diǎn)?？墒牵跇I(yè)務(wù)畢竟在新業(yè)務(wù)定價(jià)的當(dāng)下，存在時(shí)間差異，資金的定價(jià)有會(huì)有偏差，不夠準(zhǔn)確，M商業(yè)銀行N分行在進(jìn)行海外代付定價(jià)的時(shí)候會(huì)參考當(dāng)期押匯指導(dǎo)報(bào)價(jià)進(jìn)行輔助審批使用。之所以，會(huì)利用押匯的報(bào)價(jià)來(lái)對(duì)海外代付的定價(jià)進(jìn)行預(yù)估評(píng)價(jià)，主要是因?yàn)楹Ｍ獯稑I(yè)務(wù)產(chǎn)生的初始原因就是國(guó)內(nèi)外幣資金緊張，企業(yè)需要辦理押匯的時(shí)候銀行無(wú)法提供相應(yīng)的資金。為了滿(mǎn)足企業(yè)的融資需求，境內(nèi)商業(yè)銀行尋求海外資金進(jìn)行付款操作。由于海外代付業(yè)務(wù)并沒(méi)有很完備的管理要求，M商業(yè)銀行N分行在進(jìn)行業(yè)務(wù)的管理考核的時(shí)候，將海外代付等同于押匯處理。所以，在定價(jià)的時(shí)候，也會(huì)使用總行出具的押匯指導(dǎo)報(bào)價(jià)進(jìn)行參考定價(jià)。具體的定價(jià)流程如下：收到企業(yè)代付需求確認(rèn)定價(jià)定價(jià)審批根據(jù)往期定價(jià)在代付行報(bào)價(jià)上進(jìn)行加點(diǎn)代付行詢(xún)價(jià)客戶(hù)經(jīng)理業(yè)務(wù)部門(mén)計(jì)劃財(cái)務(wù)部圖3.SEQ圖1.\*ARABIC1M商業(yè)銀行N分行海外代業(yè)務(wù)付定價(jià)流程圖收到企業(yè)代付需求確認(rèn)定價(jià)定價(jià)審批根據(jù)往期定價(jià)在代付行報(bào)價(jià)上進(jìn)行加點(diǎn)代付行詢(xún)價(jià)客戶(hù)經(jīng)理業(yè)務(wù)部門(mén)計(jì)劃財(cái)務(wù)部客戶(hù)經(jīng)理在收到企業(yè)的海外代付融資需求以后，收集相關(guān)背景資料，了解交易的實(shí)際情況，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)為可以受理以后，將相關(guān)資料上報(bào)給業(yè)務(wù)部門(mén)。業(yè)務(wù)部門(mén)獲悉具體企業(yè)海外代付融資需求以后，進(jìn)行反洗錢(qián)以及外匯政策相關(guān)的審核，并對(duì)資料進(jìn)行整理提煉，向各家代付行進(jìn)行詢(xún)價(jià)。代付行會(huì)根據(jù)具體的業(yè)務(wù)屬性以及自身的資金情況給出報(bào)價(jià)。獲得代付行報(bào)價(jià)后，業(yè)務(wù)部門(mén)將報(bào)價(jià)結(jié)果反饋給客戶(hù)經(jīng)理?？蛻?hù)經(jīng)理根據(jù)往期業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)在代付行報(bào)價(jià)的基礎(chǔ)上進(jìn)行加點(diǎn)，并參考當(dāng)期押匯利率進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，通過(guò)與企業(yè)溝通，初步確定定價(jià)可行。在此之后，客戶(hù)經(jīng)理需要上報(bào)業(yè)務(wù)信息以及定價(jià)數(shù)據(jù)到計(jì)劃財(cái)務(wù)部進(jìn)行審批。計(jì)劃財(cái)務(wù)部會(huì)根據(jù)當(dāng)期的押匯利率進(jìn)行評(píng)估，確認(rèn)定價(jià)是否可行。若審批通過(guò)，則定價(jià)生效。1.3M商業(yè)銀行N分行海外代付業(yè)務(wù)定價(jià)過(guò)程中存在的問(wèn)題（1）定價(jià)方式缺乏科學(xué)依據(jù)目前M商業(yè)銀行N分行海外代付業(yè)務(wù)的定價(jià)模式主要依賴(lài)于往期業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以及當(dāng)期行內(nèi)押匯業(yè)務(wù)指導(dǎo)報(bào)價(jià)，缺乏獨(dú)立性。海外代付業(yè)務(wù)雖然在最初是作為押匯的替代品進(jìn)行使用的，但是其業(yè)務(wù)原理與押匯完全不同。銀行在辦理海外代付業(yè)務(wù)的時(shí)候，相關(guān)的成本、所要面臨的風(fēng)險(xiǎn)、以及收益的組成，與傳統(tǒng)的押匯業(yè)務(wù)都是不同的，不應(yīng)一概而論。而往期業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，由于和當(dāng)期業(yè)務(wù)存在一定的時(shí)間差距，其實(shí)并不能準(zhǔn)確反映當(dāng)下的定價(jià)導(dǎo)向，并不能完全作為參考。更為重要的是，一直沿用這樣的定價(jià)方式，將會(huì)導(dǎo)致后來(lái)的業(yè)務(wù)定價(jià)永遠(yuǎn)在參考前期的業(yè)務(wù)定價(jià)，十年二十年以后，所有的業(yè)務(wù)其實(shí)都是參考的當(dāng)年最初的業(yè)務(wù)情況。而當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)的定價(jià)原因，早已不得而知，后續(xù)的業(yè)務(wù)定價(jià)也會(huì)慢慢偏離M商業(yè)銀行N分行自身的管控要求。在實(shí)際操作過(guò)程中。由此可見(jiàn)，M商業(yè)銀行N分行目前的海外代付業(yè)務(wù)定價(jià)方式完全沒(méi)有科學(xué)依據(jù)，純粹依靠個(gè)人偏好擬定。雖然計(jì)劃財(cái)務(wù)部會(huì)對(duì)定價(jià)結(jié)果進(jìn)行審批，但是也依然是對(duì)同期押匯基準(zhǔn)利率進(jìn)行參考比較，并沒(méi)有真正實(shí)現(xiàn)審批關(guān)卡的作用。（2）定價(jià)未考慮收益情況M商業(yè)銀行N分行作為一家上司公司，最為重要的事情就是為股東創(chuàng)造利潤(rùn)。過(guò)去，商業(yè)銀行的利潤(rùn)主要來(lái)自于發(fā)放貸款所賺取的利息。近些年來(lái)，銀行業(yè)內(nèi)部改革如火如荼，增加中間業(yè)務(wù)收入對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是目前即為重要的改革方向。海外代付業(yè)務(wù)作為一種可以創(chuàng)造可觀中間業(yè)務(wù)收入的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品，無(wú)疑是其中不可缺少一部分。就目前M商業(yè)銀行N分行的海外代付定價(jià)方式來(lái)看，除了可以保證囊括代付行報(bào)價(jià)，即其獲得資金的成本以外，并沒(méi)有對(duì)其收益進(jìn)行合理測(cè)算。對(duì)于加點(diǎn)部分是否能覆蓋M商業(yè)銀行N分行在每筆業(yè)務(wù)中付出的其他成本，一直都是一筆糊涂賬?；蛟S在最終的年終報(bào)表上，能夠看到其總體收益的情況，但是在日常的管理中，M商業(yè)銀行N分行并沒(méi)有將其放在定價(jià)的時(shí)候進(jìn)行前期控制。對(duì)于每筆業(yè)務(wù)落地后，實(shí)際上到底能不能賺錢(qián)，賺多少錢(qián)，M商業(yè)銀行N分行都沒(méi)有進(jìn)行評(píng)估。由此可見(jiàn)，這種定價(jià)模型是不合理的，缺少對(duì)盈利情況的考量。（3）定價(jià)結(jié)果缺乏彈性參考往期業(yè)務(wù)定價(jià)進(jìn)行新業(yè)務(wù)定價(jià)的方式，會(huì)使得M商業(yè)銀行N分行海外代付業(yè)務(wù)的定價(jià)結(jié)果“一脈相承”，沒(méi)有太大的波動(dòng)。而押匯利率指導(dǎo)報(bào)價(jià)的更新頻率也不是很頻繁。一般情況下，M商業(yè)銀行N分行會(huì)沒(méi)季度發(fā)布指導(dǎo)報(bào)價(jià)，而且由于境內(nèi)外幣資金利率波動(dòng)不明顯，常常一兩年都沒(méi)有什么明顯變化。這樣一來(lái)，M商業(yè)銀行N分行在進(jìn)行海外代付定價(jià)的時(shí)候，就會(huì)一樣沒(méi)有明顯波動(dòng)。對(duì)此，本文整理了M商業(yè)銀行N分行近五年來(lái)海外代付業(yè)務(wù)平均報(bào)價(jià)加點(diǎn)情況：表3.SEQ表1.\*ARABIC1M商業(yè)銀近五年海外代付加點(diǎn)情況年份平均定價(jià)平均加點(diǎn)20164.882.2420175.072.3320184.432.2920193.942.4520203.152.37通過(guò)M商業(yè)銀行N分行的往期數(shù)據(jù)可以看到，近五年來(lái)，其代付業(yè)務(wù)的定價(jià)整體呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。但是通過(guò)對(duì)比平均加點(diǎn)情況，可以看到M商業(yè)銀行N分行的海外代付定價(jià)近五年都沒(méi)有出現(xiàn)很明顯的波動(dòng)。由此可以說(shuō)明，定價(jià)波動(dòng)的主要原因在于代付行報(bào)價(jià)產(chǎn)生了明顯波動(dòng)。由于海外資本市場(chǎng)日月更迭，資金市場(chǎng)受到直接影響，利率不斷變化。境外處于完全利率市場(chǎng)化的狀態(tài)，觸角敏銳，會(huì)實(shí)時(shí)根據(jù)市場(chǎng)情況變更資金價(jià)格。實(shí)際上，M商業(yè)銀行N分行在進(jìn)行海外代付詢(xún)價(jià)的時(shí)候，也會(huì)遇到前后兩天代付行給出的報(bào)價(jià)差距很大的情況。另一邊，不論國(guó)際金融市場(chǎng)如何風(fēng)起云涌，M商業(yè)銀行N分行在進(jìn)行海外代付定價(jià)的時(shí)候卻巋然不動(dòng)，連續(xù)五年都沒(méi)有什么明顯的加點(diǎn)變化。然而，在這五年中，M商業(yè)銀行N分行內(nèi)部的管理要求卻不斷提升，在風(fēng)險(xiǎn)控制上也逐漸收緊。根據(jù)其企業(yè)年報(bào)數(shù)據(jù)體現(xiàn)，近些年M商業(yè)銀行N分行在貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)把控中屢屢獲得新突破，但是卻沒(méi)有體現(xiàn)到海外代付一類(lèi)的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品當(dāng)中。這種定價(jià)方式下，加點(diǎn)情況上下浮動(dòng)范圍有限，幾乎沒(méi)有明顯變化，缺乏彈性，并不能真正反應(yīng)出國(guó)際貿(mào)易融資市場(chǎng)上的風(fēng)險(xiǎn)情況以及該業(yè)務(wù)真實(shí)的價(jià)格。（4）定價(jià)結(jié)果忽視了企業(yè)差異該定價(jià)模式下，客戶(hù)經(jīng)理在做定價(jià)測(cè)算的時(shí)候，完全依托往期業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。一個(gè)新企業(yè)開(kāi)始辦理代付業(yè)務(wù)的時(shí)候，初始定價(jià)是以其他企業(yè)的定價(jià)結(jié)果為導(dǎo)向的。追根究底，所有的企業(yè)在辦理代付業(yè)務(wù)的時(shí)候，其實(shí)都使用了同一個(gè)初始定價(jià)模版，沒(méi)有差異性。實(shí)際上我們?cè)谵k理海外代付業(yè)務(wù)的時(shí)候，企業(yè)會(huì)有不同類(lèi)型、不同行業(yè)和不同地域。不同的企業(yè)在辦理海外代付的時(shí)候不應(yīng)當(dāng)獲得同樣的定價(jià)結(jié)果。繼續(xù)沿