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文檔簡介

銀行從業(yè)資格考試試題(含答案)

一、單項選擇題

1.經(jīng)濟(jì)資本是銀行自身為內(nèi)部風(fēng)險管理需要而計算的應(yīng)該保有的最低資本量,故又被稱為

(D)o

A、賬面資本B、監(jiān)管資本C、市場價值資本D、風(fēng)險資本

2.現(xiàn)階段指導(dǎo)我國證券市場健康發(fā)展的八字方針是()。

A.公開、公平、公正、守信B.法制、監(jiān)管、自律、規(guī)范

C.公開、公平、公正、自律D.法律、監(jiān)管、規(guī)范、發(fā)展

【答案】B

【解析】“法制,監(jiān)管,自律、規(guī)范”的八字方針,就是要求在法制的基礎(chǔ)上通過監(jiān)管、自律達(dá)

到證券市場規(guī)范化的目的,促進(jìn)我國證券市場健康發(fā)展,使之更好地多我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展

服務(wù)。

3.證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的虛假陳述采取過錯推定,由()舉證其無過錯。

A.證券服務(wù)機(jī)構(gòu)B.上市公司C.發(fā)行人D.證券投資者

【答案】A

4.農(nóng)村信用社拆借資金的期限最長不超過(C).

A、1個月B、2個月C、4個月

5.資本市場可以分為(B)。

A.證券市場和同業(yè)拆借市場B.中長期信貸市場和證券市場

C.證券市場和回購市場D.股票市場和債券市場

6.經(jīng)濟(jì)資本是從銀行(C)角度計算的銀行資本。

A、財務(wù)會計B、銀行監(jiān)管C、內(nèi)部風(fēng)險管理D、盈利能力

7.我國《反洗錢法》實施時間是(C)。

A、2006年10月1日B、2006年12月1日C、2007年1月1日1)、2007年2月

1日

8.與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比,保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢主要在于(C)功能。

A、資信調(diào)杳B、轉(zhuǎn)賬端算C、貿(mào)易融資【)、風(fēng)險擔(dān)保

9.在財務(wù)因素分析中,一般情況下借款企業(yè)風(fēng)險較高的是(C)。

A、資產(chǎn)負(fù)債率低于60%B、流動比率高于同行業(yè)平均水

C、應(yīng)收賬款集中于個別客戶且回收期超過120天D、銷售利潤率處于上升趨勢

10.以下風(fēng)險中,屬于系統(tǒng)風(fēng)險的是(B)。

A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、流動性風(fēng)險

11.風(fēng)險識別的主要方法不包括(D)。

A、失誤樹分析法B、VaRC、專家預(yù)測法D、流程圖分析法

12.下列不屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式的是(D)。

A、保險B、擔(dān)保C、轉(zhuǎn)讓D、客戶分散

13.一切合同必須具備的首要條款是(A)。

A、標(biāo)的B、數(shù)量。、質(zhì)量D、價款

14.按貸款風(fēng)險分類法如借款人能夠履行合同,沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額

償還的貸款應(yīng)歸為(A)。

A、正常B、關(guān)注C、次級D、可疑

15.以下關(guān)于銀行風(fēng)險與收益的關(guān)系,不正確的是(D)。

八、以“經(jīng)營風(fēng)險”為商業(yè)銀行盈利的根本手段B、通常認(rèn)為,風(fēng)險越大,盈利越高;風(fēng)

險越小,盈利越低。

C、在一定條件下,銀行盈利與風(fēng)險可能呈反向關(guān)系I)、風(fēng)險就是未來結(jié)果(含損益)的

確定性

16.(C)不包括在市場風(fēng)險中。

A、利率風(fēng)險B、匯率風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、商品價格風(fēng)險

17.證券持有人在出售證券給貸款人時,和后者簽訂協(xié)議以約定的價格、在未來的某一日

將證券又買回的交易行為,稱做(【))。

A、拆借B、期權(quán)C、期貨D、回購

18.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中,由于各種(B)的影響,而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益

遭受損失的可能性。

A、客觀因素B、不確定因素C、確定因素D、主觀因素

19.卜?列關(guān)于股票的清算價值的說法,正確的是()。

A.股票清倉時,股票所能獲得的出售價值B.股票的清算價值應(yīng)與賬面價值相等

C.股票的清算價值是公司清算時每一股份所代表的實際價值

D.公司破產(chǎn)清算時,其發(fā)行的股票的交易價值

【答案】C

【解析】股票的清算價值是公司清算時每一股份所代表的實際價值。從理論上講,股票的

清算價值應(yīng)與賬面價值一致,實際上并非如此。只有當(dāng)清算時的資產(chǎn)實陌出售額與財務(wù)報

表上反映的賬面價值一致時,每一股的清算價值才會和賬面價值一致.但在公司清算時,其

資產(chǎn)往往需要打折出售,清算價值往往小于賬面價值。

20.金融期貨一般不包括()。

A.利率期貨B.貨幣期貨C.期權(quán)期貨D.股票指數(shù)期貨

【答案】C

解析,金融期貨是指買賣雙方在有組織的交易所內(nèi)以公開競價的形式達(dá)成的,在將來某一特定

時間交收標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量特定金融工具的I辦議。主要包括貨幣期貨、利率期貨和股票指數(shù)期貨三

種。

21.兼有債權(quán)和股權(quán)雙重性質(zhì)的公司債券是()。

A.優(yōu)先股B.可轉(zhuǎn)換公司憒券C.收益公司債券D.信月公司債券

【答案】B

【解析】可轉(zhuǎn)換公司債券是指發(fā)行人依照法定程序發(fā)行,在一定期限內(nèi)依據(jù)約定的條件可

以轉(zhuǎn)換成股份的公司債券,兼有債權(quán)投資和股權(quán)投資的雙重優(yōu)勢。

22.有限責(zé)任公司的經(jīng)理對()負(fù)責(zé)。

A.董事會B.股東會C.董事長D.公司全體員工

【答案】A

【解析】《公司法》第五十條規(guī)定,有限責(zé)任公司可以設(shè)經(jīng)理。經(jīng)理是公司的雇員,是董

事會的輔助執(zhí)行機(jī)構(gòu),由董事會決定聘任或者解聘,在董事會的領(lǐng)導(dǎo)下工作,對董事會負(fù)

責(zé)。

23.資產(chǎn)證券化的有關(guān)當(dāng)事人中,證券化基礎(chǔ)資產(chǎn)的原始所有者是證券化產(chǎn)品的(),

A.特定目的受托人B.信月增級機(jī)構(gòu)C.資金和資產(chǎn)存管機(jī)構(gòu)D.發(fā)起人

【答案】D

24.證券公司直接為投資者開立()。

A.清算賬戶B.銀行賬戶C.證券賬戶D.資金結(jié)算賬戶

【答案】D

25.證券市場是指(B)。

A.證券投資者博弈的場所B.證券發(fā)行與交易的市場C.證券交易市場D.證券發(fā)行市場

【解析】證券市場由發(fā)行市場和交易市場構(gòu)成,發(fā)行市場和交易市場兩者緊密聯(lián)系,不可

分割。

26.我國現(xiàn)行法規(guī)規(guī)定,可轉(zhuǎn)換公司債券的最短期限為()。

A.半年B.1年C.2年D.3年

【答案】D

27.證券投資者參與證券投資的目不是(D)。

A.參與公司管理B.賺取市場差價C.獲得高于銀行利息的收益D.收購企業(yè)

28.根據(jù)《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定,基金I攵益分配采用現(xiàn)金形式,每年至少

一次,分配比例不得少于基金凈收益的(D)。

A.50%B.60%C.80%D.90%

29.中央銀行在證券市場上買賣有價證券是在開展它的(B)業(yè)務(wù)。

A.政策性B.公開市場操作C.投資性D.保值

30.二級市場的組織形態(tài)有兩種,一種是交易所,證券的買主和賣主或是其代理人在交易

所的一個中心地點見面并進(jìn)行交易,另一種交易形式是(A)。

A.場外交易市場B.有形市場C.第三市場D.第四市場

31.我國國庫券轉(zhuǎn)讓市場為全面放開是在(D)年。

A.1985B.1987C.1988D.I990

32.資本證券是指與(B)直接有關(guān)的活動而產(chǎn)生的證券。

A.資金B(yǎng).金融投資C.貨幣投資D.項目投資

二、多項選擇題

33.稅務(wù)機(jī)關(guān)查核納稅人、扣繳義務(wù)人在金融機(jī)構(gòu)的存款賬戶,其必須提供和出示那些文

件、證明;金融機(jī)構(gòu)如何校對(ABCD)o

A、查核的稅務(wù)人員應(yīng)當(dāng)出示稅務(wù)檢查證

B、由所查金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人核對簽字,并指定有關(guān)業(yè)務(wù)部門專人接待及提供情況、資料

C、稅務(wù)機(jī)關(guān)必須憑全國統(tǒng)一格式的檢查存款賬戶許可證明

D、該證明必須是經(jīng)縣以上稅務(wù)局(分局)局長批準(zhǔn)的

34.發(fā)行債券的主體一般不需要擔(dān)保的所發(fā)行的債券是(ABC)。

A.政府證券B.金融證券C.信譽卓著De大公司發(fā)行公司債券債券D.一般公司發(fā)行的公

司債券

35.包買票據(jù)作為特殊的票據(jù)貼現(xiàn)表現(xiàn)在(BCD)o

A、典型的短期國際貿(mào)易融資方式B、出口商簽發(fā)的匯票必須經(jīng)過進(jìn)口地第一

流的銀行擔(dān)保

C、包買商對出口商不具有追索權(quán)D、主:要用于延期支付的大型設(shè)備貿(mào)易中

36.銀行資產(chǎn)保全通常是對不良資產(chǎn)進(jìn)行(ABCD)等一系列活動。

A、清收B、盤活C、管理I)、處置

37.中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言,具有以下特點(ABC)。

A、不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng)、不承擔(dān)或不直接承擔(dān)相關(guān)的風(fēng)險

C、以接受客戶委托為前提,為客戶辦理業(yè)務(wù)D、賺取利差(貸款利率高于存款利率

的那個差額)

38.下列關(guān)于旅行支票的說法正確的有(ABCD

A、可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點兌換現(xiàn)金B(yǎng)、可在國際酒店、餐廳等消費場所

直接付賬

C、類似于現(xiàn)金,甚至完全等同于現(xiàn)金使用D、為方便國際旅行者簽發(fā)的?種固

定面額票據(jù)

39.電子銀行業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)種類有(ABCD)o

A、網(wǎng)上銀行B、電話銀行C、手機(jī)銀行D、自動終端

40.按中國人民銀行規(guī)定,單位活期存款賬戶按其資金來源的不同性質(zhì)和賬戶的不同用

途,劃分為:(ABC1))。

A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、臨時存款賬戶D、專用存款賬戶

41.對流動資金循環(huán)貸款應(yīng)實行(ABCD)管理原則.

A、總量控制B、分次發(fā)放C、逐筆歸還D、良性循環(huán)

42.商業(yè)銀行貸款按期限分類可分為(AI)).

A、短期貸款B、個人貸款C、公司貸款D、中長期貸款

43.公司中長期貸款包括(ABD)。

A、項目貸款B、房地產(chǎn)開發(fā)貸款C、貿(mào)易融資貸款D、銀團(tuán)貸款

44.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式有

(ABCD)o

A、接管B、重組C、撤消D、依法宣告破產(chǎn)

45.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循

(ABCD)原則是。

A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、為存款人保密

46.企業(yè)信用等級評定指標(biāo)分為(ABCDE)o

A、信用履行能力評價B、償債能力評價C、盈利能力評價D、經(jīng)營和發(fā)展能力

評價

E、綜合能力評價

47.信用社的貸款應(yīng)堅持(ABC)的原則。

A、小額B、分散C、服務(wù)“三農(nóng)”I)、講自身效益

48.借款合同應(yīng)約定(ABCDE)

A、借款本金B(yǎng)、借款利息C、借款期限【)、借款用途E、借款種類。

49.在下列(ABCD)情況出現(xiàn)時,可以解除合同。

A、因不可抗力致使合同目的來能實現(xiàn)

B、當(dāng)事人協(xié)商一致,解除合同

C、履行期限屆滿之前,當(dāng)事人一方明確表明或以自己的行為表明不履行主要債務(wù)的

D、當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)或有其他違約行為致使不能實現(xiàn)合同目的

50.農(nóng)業(yè)貸款的原則是:(ABCD)o

A、自力更生為主,國家支援為輔B、到期歸還C、區(qū)別對待I)、擇優(yōu)扶持

51.下列關(guān)于ETF(交易所交易基金)的說法,正確的有〔)o

A.可以在二級市場進(jìn)行交易B.申購時用一攬子股票進(jìn)行申購

C.贖回時用現(xiàn)金進(jìn)行贖回D.贖回時用?攬了?股票進(jìn)行贖回

【答案】A,B,D

【解析】ETF的申購是用一攬子股票換取ETF份額,贖回時也是換回一攬子股票而不是現(xiàn)

金,所以C選項錯誤。

52.下列關(guān)于保險公司次級定期債的描述,正確的是(AD)。

A所稱的保險公司是指依照中國法律在中國境內(nèi)設(shè)立的中資保險公司、中外合資險公司和

外資獨資保險公司B.期限在3年以上(含3年

C.中國證監(jiān)會依法對保險公司次級定期債務(wù)的定向募集,轉(zhuǎn)讓,還本利息和信息披露行為進(jìn)行

監(jiān)督管理D.本金和利息的清償順序列于保單責(zé)任和其他負(fù)債之后,先于保險公司股權(quán)資本

53.根據(jù)我國《公司法》規(guī)定,公司可以收購本公司股份的情形是()。

A.反收購B.為減少公司資本而注銷股份C.維護(hù)二級市場股價

D.與持有本公司股票的其他公司合并時

【答案】B,D

54.下列敘述正確的是(AD)。

A.只有股份有限公司才能發(fā)行股票B.機(jī)構(gòu)投資者是證券市場最廣泛的投資者

C.2000年,我國首次明確機(jī)構(gòu)投資者可以從事的資本項目交易

D.按照我國現(xiàn)行法規(guī),企業(yè)年金可由年金受托人或受托人指定的專業(yè)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行證券投

【解析】個人投資者是指從事證券投資的社會自然人,他們是證券市場最廣泛的投資者,

所以B選項錯誤。2006年,我國首次明確個人可以從事的資本項目交易,所以C選項錯

誤。

55.保險公司可用自有資金及銀監(jiān)會規(guī)定的可用于投資的資金投資于()。

A.國債B.證券衍生產(chǎn)品C.證券投資基金D.股權(quán)性證券

【答案】A,C,D

【解析】證券衍生產(chǎn)品的風(fēng)險過高,不利于保險公司的穩(wěn)健經(jīng)營,所以B選項錯誤。

56.股票應(yīng)載明的事項主要有()。

A.票面金額B.股票的編號C.公司名稱D.公司成立的口期

【答案】A,B.C.D

【解析】股票應(yīng)栽明的事項主要有:公司名稱、公司成立的日期、股票種類、票面金頷及

代表的股份數(shù)、股票的編號。

57.證券市場的橫向結(jié)構(gòu)關(guān)系是由(ABD)等構(gòu)成的,

A.債券市場B.股票市場C.發(fā)行市場D.基金市場

三、判斷題

58.貸款風(fēng)險分類法分類時,應(yīng)將貸款的逾期狀況作為一個重要因素考慮。逾期(含展期

后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益的貸款,至少歸為次級類。(V)

59.在采用以風(fēng)險為基礎(chǔ)的貸款分類方法的同時,商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對貸款的期限管理。

60.股息和紅利是一樣的,(X)

61.資本證券是指由金融投資或與金融投資有直接聯(lián)系的活動而產(chǎn)生的證券。(J)

62.六個月的凍結(jié)期限過后,如果人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)沒有在凍結(jié)期滿前辦

理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的,視為自動撤銷凍結(jié)。(V)

63.存款合同一■般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。(J)

64.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)F其他借款人同類貸款的條件。

(V)

65.2003年2月甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款,經(jīng)查,甲企業(yè)于1998年1月10日將自己

的一臺設(shè)備贈送給乙企業(yè),如果銀行于2003年3月1日向人民法院申請撤銷該行為,則人

民法院對銀行的主張不予支持。(J)

66.金融機(jī)構(gòu)在從事委托貸款業(yè)務(wù)時,不得給委托人墊付資金。國家另有規(guī)定的除外。

(V)

67.授信額度適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù),主要用于解決客戶短期的流動資金需

要。(J)

68.個人汽車消費貸款,是銀行向申請購買汽車的借款人發(fā)放的人民幣貸款。(J)

69.銀監(jiān)會有權(quán)對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取強(qiáng)制性監(jiān)管措施。(J)

70.《巴塞爾新資本協(xié)議》,通過降低監(jiān)管資

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