2016 年大眾理財作業(yè)滿分答案

015年個人理財作業(yè)滿分答案（大眾理財

大眾理財（一）

1美國從1900年到2000年間，美元貶值為原來的多少？（）A、1/54B、

1/57C、1/45D、1/52正確答案：A2諾貝爾基金會成為于哪一年？（）A、

1952年B、1854年C、1863年D、1856年正確答案：D3以下哪一項

不屬于理財在追求投資收益的同時更多注重的內(nèi)容？（）A、人生規(guī)劃、風(fēng)險

管理規(guī)劃B、投資規(guī)劃

C、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃D、財產(chǎn)增值、財務(wù)整合正確答案：D4諾貝爾

基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）正確答案：x5理

財?shù)韧谕顿Y。（）正確答案：x

大眾理財（二）

1投資理財需具備三個基本條件不包括以下哪一項？（）A、固定的投資B、

追求高報酬C、積極的投資觀念D、長期等待正確答案：C2單身期20-30

歲，基本的理財目標(biāo)是什么？（）A、投資房產(chǎn)B、儲蓄

C、炒股D、股權(quán)投資正確答案：B3讓錢生錢最快的方式是（）。A、

股權(quán)投資B、銀行存款C、投資房產(chǎn)D、工資增長正確答案：C4關(guān)于"你

認(rèn)為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查人數(shù)占比最多的是多少年？

（）A、一年之內(nèi)B、五年之內(nèi)C、十年之內(nèi)D、三十年之內(nèi)正確答案：D5

儲備是一種信用。（）正確答案：V6理財也可以從退休時再開始。（）正

確答案：x

大眾理財（三）

1以下哪一項不屬于張老師總結(jié)的千萬富豪們致富的原因？（）A、心態(tài)決定

習(xí)慣B、習(xí)慣決定性格C、態(tài)度決定一切D、性格決定一生正確答案：C2發(fā)

明并很好使用對沖基金的是（）。A、索羅斯B、納什C、魯比尼D、薩繆

爾森正確答案：A3以下哪一項不屬于投資需注意方面？（）A、投資的渠

道、投資的方式B、投資的對象、投資的風(fēng)險

C、收益的期限D(zhuǎn)、投資的資本和未來工資的增長正確答案：D4千萬

富豪是指具有千萬財產(chǎn)的人。（）正確答案：x5理財對象的財性是一樣的。

（）正確答案：x

大眾理財（四）

1被比喻成"下單的老母雞”的投資是以下哪一項？（）A、股票B、債券C、

銀行存儲D、外匯投資正確答案：B2基金這種投資方式被喻為什么？（）A、

千里馬B、豬

C、羊D、牛正確答案：A3以下哪一項不屬于宏觀環(huán)境的指標(biāo)？（）

A、GDPB、CPIC、利率、匯率D、工資政策正確答案：D4無風(fēng)險會造成

通脹。（）正確答案：V5投資的收益和風(fēng)險肯定是成正比的。（）正確

答案：x

大眾理財（五）

1測試風(fēng)險承受能力，主要是在于什么？（）A、測試投資冒險性如何B、測

試投資者資產(chǎn)多少

C、測試投資收益性如何D、測試投資價值如何正確答案：A2以下哪一

項不屬于投資管理實際上包含的過程？（）A、對市場進(jìn)行分析B、評估C、

轉(zhuǎn)變市場D、按照策略來操作執(zhí)行正確答案：C3以下哪一項不屬于價值投

資關(guān)注點？（）A、關(guān)注市場政策B、要謀而后動C、擺正心態(tài)D、端正態(tài)度

正確答案：D4從穩(wěn)健投資的原則出發(fā),一般可以采取"32221"的組合投資

策略。（）正確答案：V5價值是一種內(nèi)在的，價值跟價格不一樣。（）正

確答案：V

大眾理財（六）

1抵御通脹最好的一項資產(chǎn)是什么？（）A、儲備B、白銀C、黃金D、股票

正確答案：C2投資產(chǎn)品的三把萬能鑰匙不包括（）。A、價值投資B、分

散投資C、長期投資D、謹(jǐn)慎投資正確答案：D3投資第一目標(biāo)是什么？（）

A、保值B、升值

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C、樹立理財觀D、保證心態(tài)正確答案：A4分散投資可以實現(xiàn)風(fēng)險相互

抵消。（）正確答案：V5分散投資不是無限的分散。（）正確答案：V

大眾理財（七）

1貨幣金融管理的最高機(jī)構(gòu)是（）。A、中央B、郵儲C、央行D、發(fā)改委正

確答案：C2物價不變從而貨幣購買力不變條件下的利率是指（）。A、實

際利率B、名義利率

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C、通脹膨脹率D、普通利率正確答案：A3實際利率與名義利率的關(guān)系

是（）。A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率B、實際利率等于名義利率

C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹

率正確答案：D4央行在具體執(zhí)行時需要把握好一個度，在不同的時期，央

行有不同的側(cè)重點，但是突出一項偏廢其他目標(biāo)是不可取的，只有均衡、穩(wěn)定地

發(fā)著，才能真正實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展。（）正確答案：V5利率變動會

影響資金供求，從而影響宏觀經(jīng)濟(jì)。（）正確答案：V

大眾理財（八）

1一般而言，符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律要求的只有（）。

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A、零利率B、負(fù)利率C、名義利率D、正利率正確答案：D2利率有自

己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當(dāng)前利率體系分為（）。A、

名義利率和實際利率兩部分B、法定利率和市場利率兩部分C、通脹膨脹率、

名義利率和實際利率三部分D、浮動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分正確答案：B3目

前國際上主要的三種匯率制度不包括（）。A、名義匯率B、固定匯率C、浮

動匯率D、管理的浮動匯率體系正確答案：A4根據(jù)國家相互間的經(jīng)濟(jì)情況

和供求關(guān)系，來相應(yīng)調(diào)整匯率的是（）。

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A、固定匯率B、法定利率C、市場利率D、浮動匯率正確答案：D5實

際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負(fù)數(shù)。（）正確答案：X6經(jīng)濟(jì)

周期就直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素。（）正

確答案：V

大眾理財（九）

1中國經(jīng)濟(jì)每年都以什么速度增長？（）A、0.04B、0.06C、0.08D、0.1正

確答案：C2

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有時候政府出于各種目的，會保護(hù)自己的貨幣使其不升值這樣有利于（）O

A、出口B、保持貨幣購買力C、經(jīng)濟(jì)一體化D、提高本國經(jīng)濟(jì)實力正確答案:

A3企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀

行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，

央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）A、

外匯對沖B、銀行結(jié)售匯制度C、轉(zhuǎn)匯制度D、匯率制度正確答案：B4利

率和匯率是絕然分開的。（）正確答案：x5匯率上升必然導(dǎo)致貿(mào)易順差降

低。（）正確答案：x

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大眾理財（十）

1關(guān)于匯率升值，以下說法不正確的是（）。A、出口貿(mào)易品為保持一定的競

爭實力，價格上升會受到壓制B、無法快速復(fù)制和增長的非貿(mào)易品部門，主要

包括勞動力和土地、房地產(chǎn)等要素部門，其要素價格會大幅度上升C、股票、

房產(chǎn)等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器D、會導(dǎo)致非貿(mào)易品價格的

下降正確答案：D2關(guān)于利率和匯率，以下說法不正確的是（）。A、利率

是本幣資金市場的一種價格信號B、匯率是兩種貨幣之間的比價C、匯率影響

利率，主要通過國際收支的均衡變動引發(fā)D、國際收支差額主要由兩大部分構(gòu)

成:一是經(jīng)常項目差額，二是資本項目差額正確答案：C3關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，

以下說法不正確的是（）。A、"窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸

結(jié)構(gòu)

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B、"窗口指導(dǎo)"的方式是信貸政策的主要方式之一C、"窗口指導(dǎo)”又

稱"道義勸告"D、"窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)的宏觀形勢通過非行

政干預(yù)方式，對商業(yè)銀行的一些經(jīng)營行為進(jìn)行道義上的勸說和建議正確答案：

A4以下哪項不屬于財政政策工具？（）A、稅收B、公債C、公共支出D、

企業(yè)投資正確答案：D5正確傳導(dǎo)中央銀行信貸政策，一般只有一種形式，

即央行適時召開經(jīng)濟(jì)金融形勢分析會，召集各家商業(yè)銀行開會，及時傳達(dá)中央

銀行信貸政策意圖。（）正確答案：x6一般來說，政府提高稅率，會對

民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）正

確答案：V

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大眾理財（十一）

1以下哪項不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）A、減稅B、稅收加成C、加速折

舊D、建立保稅區(qū)正確答案：B2公債的三種效應(yīng)不包括（）。A、抑制B、

減少民間部門的投資C、淡化赤字的通脹后果D、消費的"排擠效應(yīng)"正確答

案：C3以下說法不正確的是（）。A、央行通過貨幣政策，財政部通過

財政政策，都可以給"宏觀經(jīng)濟(jì)"安上閘門，進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì)B、宏觀調(diào)控的

雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策C、宏觀

調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用16

D、宏觀經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會總需求與社會總供給的平衡正

確答案：C4在出現(xiàn)社會總需求嚴(yán)重不足，經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退，社會存在大量閑置

資源的情況時，可選擇的兩種政策組合形式是（）。A、雙緊B、雙松C、

松貨幣緊財政D、緊貨幣松財政正確答案：B5公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實流

通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿?。（）正確答案：x6社會總需求是貨幣購買力

的總和，是由貨幣供給形成的。（）正確答案：V

大眾理財（十二）

1以下哪項不屬于通貨膨脹時期隨脹而漲的資產(chǎn)（）。A、股票

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B、房產(chǎn)C、黃金D、存款正確答案：D2政府是何時提出"價格闖關(guān)”,

結(jié)束"價格雙軌制"（）。A、1965年B、1978年C、1982年D、1988

年正確答案：D3銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。A、貸款性資產(chǎn)

B、存款利息C、存款D、貸款利息正確答案：A4購買黃金無法規(guī)避通脹

的風(fēng)險。正確答案：X5銀行存款可能越存越少。（）正確答案：V

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大眾理財（十三）

1如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。A、

就只能得到活期利息B、依然是定期利息C、按新的掛牌定期利率獲息D、"滾

雪球”獲息正確答案：A2自動轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲蓄的什么優(yōu)點？（）A、實惠

性B、穩(wěn)定性C、方便性D、靈活性正確答案：C3以下哪項不屬于存款好

習(xí)慣？（）A、強(qiáng)迫自己存定期儲蓄B、盡早還清銀行貸款

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C、多辦幾張信用卡D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶,

2-3個月后，增加每次取出額正確答案：C4存款期越長，就越劃算。（）

正確答案：x5儲蓄，圖的就是一個安全穩(wěn)妥。（）正確答案：V

大眾理財（十四）

1銀行轉(zhuǎn)賬主要關(guān)注的是（）。A、方便性B、利息C、安全性D、費用和

時間正確答案：D2每個月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過總收入的多少？（）A、0.18

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B、0.25C、0.3D、0.5正確答案：B3以下說法不正確的是（）。A、

目前，銀行發(fā)放的中長期貸款，實行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計息方式，

萬一貸款利率調(diào)整，貸款買房的人就要從下一年度開始按照新的貸款利率還貸

B、近年來一般每年基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個基點，盡管只是一次次小

幅調(diào)整，但積少成多，總體利息漲了不少C、固定利率一般情況下都會低于現(xiàn)

行利率，這其中低出來的部分就作為貸款者規(guī)避利率風(fēng)險（未來利率上調(diào)）的

代價D、如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸款利

率對銀行有利正確答案：C4銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。A、固

定收益理財產(chǎn)品B、最高收益理財產(chǎn)品C、保本浮動收益理財產(chǎn)品D、非保本

浮動收益理財產(chǎn)品

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正確答案：B5以下哪項不屬于外匯理財一般的三種主要方式（）。A、

存款B、自己炒賣外匯C、購買外匯理財產(chǎn)品D、保險正確答案：D6人民

幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（）

正確答案：V7外匯存款收益穩(wěn)定但收益低。（）正確答案：V

大眾理財（十五）

1關(guān)于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（）。A、利用外幣幣種間匯率的

差價，買賣不同外幣的業(yè)務(wù)B、收益相對較低，但風(fēng)險也小C、可24小時操

作，及時知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價

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走勢D、在個人投資組合中加入“外匯"，也有助降低風(fēng)險正確答案：B2

持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支

付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡叫做什么卡（）。A、

借記卡B、貸記卡C、信用卡D、準(zhǔn)貸記卡正確答案：D3和存折類似,需

先存錢后消費，且利息一般按活期利率計算的是什么卡（）。A、貸記卡B、

借記卡C、準(zhǔn)貸記卡D、信用卡正確答案：B4當(dāng)前我國的理財產(chǎn)品銷售人

員和理財顧問經(jīng)理中真正合格的不多。（）

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正確答案：V5根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進(jìn)行消費結(jié)賬才能享受最長50

天免息還款日。（）正確答案：x

大眾理財（十六）

1超額透支，從哪天起支付透支利息？（）A、免息日過后起B(yǎng)、一個月之后C、

40天后D、透支之日起正確答案：D2一般信用卡以多少張為宜？（）A、

1張B、3-5張C、2-3張D、越多越好正確答案：C

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3關(guān)于打理銀行卡的注意點，以下說法不正確的是（）。A、透支消費，

切勿用足免息還款期B、巧避銀行收費C、充分利用信用卡的分期付款功能D、

出國辦卡免去匯兌差正確答案：A4使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以

省去很多費用。（）正確答案：x5網(wǎng)銀詐騙是銀行卡犯罪主要方法之一。

（）正確答案：V

大眾理財（十七）

1常見的銀行卡犯罪手法不包括（）。A、短信詐騙B、網(wǎng)絡(luò)釣魚C、用假卡

大宗購物行騙D、信用卡透支正確答案：D

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2加息時，一般可采取三種策略不包括（）。A、著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高

低B、選擇浮動利率理財產(chǎn)品C、理財產(chǎn)品以短線為主D、人民幣應(yīng)成為首選

幣種正確答案：A3以下哪項不屬于銀行收入主要的三塊業(yè)務(wù)（）。A、資

產(chǎn)業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)D、保險業(yè)務(wù)正確答案：D4近年來，由

于我國將加速推進(jìn)利率市場化，導(dǎo)致著利差擴(kuò)大，使商業(yè)銀行在定價、儲備分

流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險。（）正確答案：x5債券是指依法

定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價證券。其特點是收益固定，風(fēng)

險較小。（）正確答案：V

26

大眾理財（十八）

1關(guān)于可轉(zhuǎn)債的特點，說法不正確的是（）。A、風(fēng)險低B、流動性一般C、

不保本或者高收益D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時候收益甚至能

翻番正確答案：C2關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益方式，說法不正確的是（）。A、持有

到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價，通過轉(zhuǎn)股實現(xiàn)套利B、

可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供穩(wěn)定的利息收入和還本保

證c、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債有固定

收益?zhèn)囊话阈再|(zhì)D、有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補(bǔ)償條款，如果趕上加息，

其收益率也會做相應(yīng)調(diào)整正確答案：B3到期收益率是指（）。A、投資

者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這27

個期限內(nèi)的年平均收益率B、投資者在一級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持

有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率C、投資者在二級市場上買入已經(jīng)

發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的月平均收益率D、投資者在一級

市場上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率正

確答案：A4可轉(zhuǎn)債具有"股票期權(quán)"性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強(qiáng)制

性轉(zhuǎn)股和到期無條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股。（）正確答案：V5一般而言，債券的

收益率和期限成反比。（）正確答案：x

大眾理財（十九）

1參照美國標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機(jī)構(gòu)的做法，把債券信用劃分為幾個

等級？（）A、6個B、8個

28

C、9個D、n個正確答案：C2參照美國標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評

級機(jī)構(gòu)的做法，將債券信用劃分為幾個等級中，其中BB表示（）。A、中

下級B、中上級C、上級D、下級正確答案：A3市場利率高于債券的票面

利率，債券的實際價格就要（）。A、上升B、不變C、下降D、不確定正

確答案：C4一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高,

債券價格就低，債券價就高。（）正確答案：V5通貨較快的時候，債券價

格是上漲的。（）

29

正確答案：x

大眾理財（二十）

1先按市價買入債券，過一段時間再賣出，主要賺取差價，這是什么交易？（）

A、債券回購交易B、債券期貨交易C、債券期權(quán)交易D、債券的現(xiàn)貨交易正

確答案：D2債券投資的兩者組合投資法是（）。A、梯子型投資組合法和

圓錐型投資組合法B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法C、穩(wěn)定型投資

組合法和靈活型投資組合法D、長期投資組合法和短期投資組合法正確答案：

B3債市和股市也是相反，因為債市與股市對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的反應(yīng)恰好相反，對于

股市是好消息，對債市可能就是壞。（）

30

正確答案：V4期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利，

即雙方按約定的價格，在約定的某一時間內(nèi)或某一天，就是否購買或出售某種

債券而預(yù)先達(dá)成契約的一種交易。（）正確答案：V

大眾理財（二十一）

1股票的三種具體融資方式不包括（）。A、法人股B、國有股C、社會公眾

股D、企業(yè)股正確答案：D2社會公眾股是指（）。A、有權(quán)代表國家投

資的部門或機(jī)構(gòu)以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括以公司有國有資產(chǎn)折

算成的股份B、企業(yè)法人和社會團(tuán)體以其依法可經(jīng)營的資產(chǎn)向公司非上市流通

股權(quán)部門投資所形成的股份

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C、我國境內(nèi)個人和機(jī)構(gòu)，以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所

形成的股份D、我國國民以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成

的股份正確答案：C3以下說法不正確的是（）。A、市盈率是衡量股票

價值的一個重要指標(biāo)B、市盈率是用股價除以每股的收益C、市盈率越高，相

對來說股價也越高，風(fēng)險就大；而市盈率低，風(fēng)險就相對小D、市盈率是投資

時唯一需要考慮的指標(biāo)正確答案：D4不同板塊股票的市盈率是不一樣的。

一般而言，市場情況越好，市盈率會怎么樣（）。A、越高B、越低C、時

高時低D、不好判斷正確答案：A5企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常

說的融資。（）

32

正確答案：V6如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行

業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如何。（）正確答案：V

大眾理財（二十二）

1在我國，投資者衡量績優(yōu)股的主要指標(biāo)是（）。A、稅后毛利潤B、每股稅

后利潤和凈資產(chǎn)收益率C、每股稅前利潤和資產(chǎn)收益率D、每100股稅前利

潤和凈資產(chǎn)收益率正確答案：B2在股票市場上,投資者把那些在其所屬行業(yè)

內(nèi)占有重要支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、紅利優(yōu)厚的大公司股票稱為（）。

A、國有股B、績優(yōu)股C、紅籌股D、藍(lán)籌股

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正確答案：D3股市的主要功能是（）。A、融通市場B、籌集資金C、

履行社會責(zé)任D、提高股價正確答案：B4買股票有兩種賺錢方法，其中側(cè)

重于資產(chǎn)本身的價值的是（）。A、投資B、投機(jī)C、炒股D、偶然獲得正

確答案：A5作為投資者，買賣股票一般有兩個目的：一是希望股票有利潤，

能分紅；二是希望股票價格上漲獲得買賣的差價。（）正確答案：M6證

券市場對加劇經(jīng)濟(jì)周期的波動幅度起著推波助瀾的作用。（）正確答案：V

34

大眾理財（二十三）

1理財首要的是（）。A、評估風(fēng)險B、端正心態(tài)C、籌集資金D、綜合分

析正確答案：B2把匯市當(dāng)賭場總是希望（）。A、風(fēng)險最小化B、擴(kuò)大受

益C、跟風(fēng)D、一朝發(fā)跡正確答案：D3進(jìn)入股票市場應(yīng)該考慮其風(fēng)險性。（）

正確答案：V4有賭氣行為的人買賣某種貨幣一定要首先建立投資資金比例。

（）正確答案：V

35

大眾理財（二十四）

1什么樣的誤區(qū)往往會使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠(yuǎn)拋售不出的蝕本

貨（）。A、專揀便宜貨B、猶豫不決,貽誤戰(zhàn)機(jī)C、欲望無止D、盲目跟

風(fēng)正確答案：A2有怎樣心理誤區(qū)的人進(jìn)入?yún)R市，首先應(yīng)當(dāng)自信（）。A、

專揀便宜貨B、舉棋不定C、欲望無止D、敢輸不敢贏正確答案：D3一般

要以什么為基準(zhǔn)，作出決策（）。A、風(fēng)險性B、市盈率C、靈活性D、穩(wěn)

定性36

正確答案：B4市盈率反映投資股票的成本。（）正確答案：V5某種

貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）正確答案：x

大眾理財（二十五）

1"播下一個行動，收獲一種習(xí)慣；播下一種習(xí)慣，收獲一種性格；播下一種

性格,收獲一種命運(yùn)?！背鲎裕ǎ?。A、伊索B、都德C、威廉?詹姆士D、

盧梭正確答案：C2培養(yǎng)好的習(xí)慣應(yīng)該在多少歲之前？（）A、5歲B、18

歲C、35歲

37

D、50歲正確答案：C3在實現(xiàn)目標(biāo)過程中,面對具體的任務(wù),改"不可

能"為"怎么才能"，這體現(xiàn)的是怎樣的習(xí)慣？（）A、積極思維的習(xí)慣B、

高效工作的習(xí)慣C、做計劃的習(xí)慣D、鍛煉身體的好習(xí)慣正確答案：A4隨

著某種貨幣市場行情的變化,采取靈活應(yīng)對的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。

（）正確答案：x5養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的

意識，二是注意掌握一些相關(guān)的知識，三是要使自己有一個對身體應(yīng)變機(jī)制，

定期檢查。（）正確答案：V

38

個人金融理財解說

個人金融理財解說（一）

1一般情況下，理財從什么時候開始？（）A、子女生育B、退休養(yǎng)老C、結(jié)

婚成家D、子女教育正確答案：C2以下哪項是一種高級的理財模式？（）

A、生涯規(guī)劃B、以房養(yǎng)老C、稅收籌劃D、買車正確答案：B3理財一般

不受個人家庭因素的影響。（）正確答案：x4大學(xué)教師不需要繳納失業(yè)保

險金。（）正確答案：x5

39

個人金融理財師是國家保障部新認(rèn)定的職業(yè)，目前國內(nèi)對金融理財師的需

求是上百萬，但目前國內(nèi)僅有（）。A、1~2萬B、2~3萬C、超過5萬D、

超過10萬正確答案：B6個人金融理財不需要對自己目前的薪資，未來的

薪資狀況做一個合理的預(yù)期。（）正確答案：x7以下關(guān)于個人理財?shù)恼f

法不正確的是（）。A、個人理財規(guī)劃中對未來的預(yù)測并不一定準(zhǔn)確，但是

有比沒有要好。B、個人理財規(guī)劃要計算固定薪酬、分紅等。C、還需要考慮

薪資成長率D、不需要考慮退休問題正確答案：D8以下不屬于四金的是（）0

A、養(yǎng)老保險金B(yǎng)、住房公積金C、待業(yè)、失業(yè)保險金

40

D、企業(yè)基金正確答案：D

個人金融理財解說（二）

1人的一生需要考慮的事情一般不包括（）。A、就業(yè)B、結(jié)婚成家C、稅費

繳納D、老年深造正確答案：D2人一生所做事情花費多少會受很多因素的

影響,一般不包括（）。A、生活地域B、生活方式C、生活標(biāo)準(zhǔn)D、生活

心境正確答案：D3購買養(yǎng)老保險屬于個人理財規(guī)劃里的一部分。（）正

確答案：V

41

個人金融理財解說（三）

1財政管理屬于哪種理財主體？（）A、國家理財B、企業(yè)公司理財C、個人

家庭理財D、承包商理財正確答案：A2以下哪項不是單位理財？（）A、

金融保險機(jī)構(gòu)理財B、事業(yè)行政單位理財C、各類企業(yè)公司理財D、大型家族

理財正確答案：D3國家社會公共理財內(nèi)容不包括（）。A、國家年征收高

達(dá)8萬億元的財政收入B、國家每年財政預(yù)算安排

42

C、單位擁有的人力物力財力資源D、經(jīng)營政府、經(jīng)營城市理念的提出正確

答案：C4企業(yè)公司理財即財務(wù)管理。（）正確答案：V5杭州理財中心

城市的打造是典型的單位理財。（）正確答案：x6國家要對數(shù)十萬億的國

有資產(chǎn)進(jìn)行優(yōu)化配置運(yùn)營以求獲益，上個世紀(jì)九十年代，國家年征收高達(dá)（）

的財政收入。A、5000億B、8萬億C、3000億D、9萬億正確答案：C

7社會公共理財是大量公共基礎(chǔ)設(shè)施的建造配置運(yùn)用的，包括水、電、路、

氣、通訊等。（）正確答案：V8下列關(guān)于單位理財?shù)恼f法不正確的是（）。

A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機(jī)構(gòu)B、單位擁有人力物

力財力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實

43

現(xiàn)效用最大化C、各類單位擁有價值30-40萬億元的凈資產(chǎn)D、中石油、

中移動買年可賺1萬億正確答案：D

個人金融理財解說（四）

1以下哪項不屬于財產(chǎn)性收入中的不動產(chǎn)？（）A、有價證券B、房屋C、車

輛D、收藏品正確答案：A2十七大報告中指出，財產(chǎn)性收入目前占比多少？

（）A、0.01B、0.02C、0.05D、0.08正確答案:B

44

3理財內(nèi)容貫穿于個人家庭整個生命周期"從出生到死亡”的全過程，全

方位的理財規(guī)劃務(wù)事項。（）正確答案：。4靠"錢生錢"獲得的財產(chǎn)屬于

勞動性收入。（）正確答案：x5以下關(guān)于個人家庭理財?shù)恼f法不正確的是

（）。A、個人家庭理財分為金融理財和非金融理財B、家庭擁有約20多萬

億元的金融資產(chǎn)C、1978年，中國人口約10億，儲蓄存款約232億。D、

城市住房家庭住房資產(chǎn)約150萬億正確答案：D6個人家庭需要理財，其中

包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費、買房買車、退休養(yǎng)老等，遺

產(chǎn)繼承并不屬于家庭理財。（）正確答案：x7以下不屬于理財要素的是（）。

A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、支出D、上班正確答案：D

45

8財產(chǎn)性收入是指家庭擁有動產(chǎn)（如銀行存款、有價證券等）和不動產(chǎn)（如

房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得收入，如股息紅利租金等。（）正確

答案：V

個人金融理財解說（五）

1以下哪項屬于非金融理財？（）A、保險B、撫養(yǎng)贍養(yǎng)C、股票D、債權(quán)正

確答案：B2非金融理財是指個人家庭生活中特有的結(jié)婚成家、子女生育教育、

撫養(yǎng)贍養(yǎng)、就業(yè)尋職、薪酬福利等。（）正確答案：M3目前，老百姓要增

加財產(chǎn)收入，需建立相關(guān)平臺，其中下列說法不正確的是（）。A、國家法

律法規(guī)制度的建造和利益保護(hù)

46

B、大家需要理財意識觀念，知識技巧和能力C、金融機(jī)構(gòu)出臺理財工具和

產(chǎn)品D、無需借助學(xué)校和媒體的教育和宣傳正確答案：D4理財形式分為兩

種，分別是金融理財和非金融理財，以不屬于金融理財?shù)氖牵ǎ、儲蓄B、

貸款C、購房買車D、黃金正確答案：C5理財對象有貨幣金融資產(chǎn)、人力

資產(chǎn)、住房資產(chǎn)等。（）正確答案：V

個人金融理財解說（六）

1以下哪項是典型的第三方理財機(jī)構(gòu)？（）A、金融保險機(jī)構(gòu)B、個人家庭

47

C、理財事務(wù)所D、基金管理公司正確答案：C2以下哪項不屬于學(xué)習(xí)理

財后的一般就業(yè)趨向？（）A、金融保險機(jī)構(gòu)B、理財事務(wù)所C、技術(shù)開發(fā)D、

個人持家理財正確答案：C3銀行理財屬于哪種理財方式？（）A、自主理

財B、理財事務(wù)所C、基金管理公司D、幫客理財正確答案：D4理財是有

錢人的專利。（）正確答案：x5金融保險機(jī)構(gòu)理財?shù)膬?yōu)勢是理財人員知

識技能很全面。（）正確答案：x6理財是有錢人的事情，富人需要理財，

窮人不需要理財。（）

48

正確答案：x7學(xué)習(xí)理財后的就業(yè)趨向包括金融保險機(jī)構(gòu)、辦理財事務(wù)所、

新聞媒體等。（）正確答案：V8以下關(guān)于理財組織的優(yōu)缺點說法不正確

的是（）。A、金融保險機(jī)構(gòu)理財：理財人員知識技能不全面，免費服務(wù)。B、

第三方機(jī)構(gòu)理財：只提供服務(wù)，不推銷產(chǎn)品。C、第三方機(jī)構(gòu)技能知識全面D、

第三方機(jī)構(gòu)免費正確答案：D

個人金融理財解說（七）

1《2004年全球財富報告》指出，中國是亞洲第幾的百萬富翁聚集地？（）

A、第一B、第二C、第三D、第四

49

正確答案：B2個人理財規(guī)劃出現(xiàn)的緣由不包括（）。A、大家收入增長，

財富增多，有財可理B、大家有了理財?shù)囊庾RC、社會賦予個人自主理財?shù)臋?quán)

利D、國家沒有相應(yīng)的理財法規(guī)保障正確答案：D3專家復(fù)雜化的理財，委

托專家理財更合適。（）正確答案：V4市場經(jīng)濟(jì)社會，個人不僅擁有了

產(chǎn)權(quán)屬于自己的巨額資產(chǎn)，還有了遵循自己的意愿對自我擁有資產(chǎn)予以自主配

置、自主抉擇并自行支配使用之權(quán)利。（）正確答案：V5關(guān)于基金公

司說法不正確的是（）。A、專家理財B、只是證券理財C、買房買車也是基

金公司的業(yè)務(wù)D、收益較好正確答案：C6

50

中國的股民數(shù)量達(dá)到（）。A、3000萬B、5000萬C、8000萬D、

超過1億正確答案：D7市場經(jīng)濟(jì)社會，個人需要對理財有一定的知識技能,

但不可能對任何方面都掌握具體全面。專業(yè)復(fù)雜化的理財，委托專家理財更合

適。（）正確答案：V8個人理財規(guī)劃出現(xiàn)的緣由是（）。A、大家收入

增長，財務(wù)增多，有財可理B、大家有了理財意識C、大家想通過理財作為掙

錢的唯一途徑D、社會賦予個人自主理財?shù)臋?quán)利正確答案：C9輿論對于理

財沒有推動作用。（）正確答案：x

51

個人金融理財解說（八）

1個人擁有豐富的經(jīng)濟(jì)金融資源并較快增長，其原因不包括（）。A、個人收

入總量急劇增長，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大B、個人收入總量及擁有經(jīng)濟(jì)金融資

源急劇增長C、國民收入分配向個人傾斜，個人收入占國民收入比重大幅上升

D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財服務(wù)正確答案：D2"理財"

的定義是（）。A、資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費原則，

投資融資運(yùn)營B、證券、投資、保險、信托、期貨、基金等C、婚姻生育教育、

職業(yè)生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等的投入D、購買金融產(chǎn)品正確答案：A3全過程

理財規(guī)劃的中義角度是（）。A、通過財務(wù)資源的適當(dāng)管理，來實現(xiàn)個人生活

目標(biāo)的過程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標(biāo)設(shè)計的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計劃B、

對客戶制定理財目標(biāo)，了解風(fēng)險偏好，進(jìn)行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進(jìn)

行績效管理，實現(xiàn)個人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大52

C、資金籌措、資源合理配置D、推銷理財產(chǎn)品,拿取提成正確答案：B4

客戶需要"理財規(guī)劃的過程"，而非單一金融產(chǎn)品。（）正確答案：V5中

國人口總量大，經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數(shù)少，絕

對數(shù)很大。（）正確答案：V6北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到

235.6萬元，實物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%0（）正確答案：x7以

下說法不正確的是（）。A、個人/家庭金融理財中，理財服務(wù)的主體是個人/

家庭。B、公司理財不屬于家庭理財C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃均屬于

個人家庭理財。D、遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個人家庭理財正確答案：D8理財師要

滿足客戶理財?shù)男枰?，客戶需?理財規(guī)劃的過程"，而非單一金融產(chǎn)品。（）

正確答案：V

53

個人金融理財解說（九）

1全過程理財規(guī)劃的最后一步是（）。A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活各

個方面的財務(wù)狀況B、理財師和客戶共同確定理財目標(biāo)體系C、幫助客戶制定

出合理的和可操作的理財方案D、收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)

據(jù)正確答案：D2理財師的工作內(nèi)容不包括（）。A、收集整理個人客戶的

收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)B、聽取客戶的理財目標(biāo)和要求C、幫助客戶實施理

財方案D、向客戶提供理財資本正確答案：D3個人經(jīng)濟(jì)生活事務(wù)管理不包

括（）。A、個人經(jīng)濟(jì)生活、消費支出事務(wù)的管理B、個人各種金融或非金融

資產(chǎn)投資的管理C、明確理財目標(biāo)，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案

54

D、個人日常生活中人身與財產(chǎn)風(fēng)險防范正確答案：C4理財是科學(xué)與藝

術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財務(wù)、會分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察

言觀色。（）正確答案：V5投資理財是指運(yùn)用科學(xué)公正的財務(wù)分析程序來

對個人的財務(wù)計劃，投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和

生活目標(biāo)的專業(yè)個人理財服務(wù)。（）正確答案：x6以下關(guān)于第三方理財

的說法不正確的是（）。A、提供銀行服務(wù)B、提供專業(yè)理財建議咨詢C、提

供保險及稅收計劃服務(wù)D、不收取費用正確答案：D7下列關(guān)于全過程理財

規(guī)劃說法錯誤的是（）。A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財

務(wù)狀況。B、理財師和客戶共同確定理財目標(biāo)體系。C、最終幫助客戶制定出

合理的可操作性的理財規(guī)劃方案D、對運(yùn)營中問題不予以解決。

55

正確答案：D8理財師的工作內(nèi)容包括收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、

負(fù)債等數(shù)據(jù)，聽取客戶的理財目標(biāo)和要求，并量身為客戶指定出財務(wù)設(shè)計方

案，但無需保證客戶財務(wù)和閑暇的終身消費。（）正確答案：x9下列關(guān)

于個人經(jīng)濟(jì)事務(wù)管理說法錯誤的是（）。A、包括個人經(jīng)濟(jì)生活、消費支出事

務(wù)的管理。B、個人日常生活中的管理C、個人金融和非金融資產(chǎn)的投資管理D、

個人死后遺產(chǎn)處置計劃部屬于個人經(jīng)濟(jì)事務(wù)管理。正確答案：D

個人金融理財解說（十）

1一般最為活躍的資產(chǎn)是（）。A、貨幣金融資產(chǎn)B、住宅資產(chǎn)C、人力資產(chǎn)

D、汽車

56

正確答案：A2以下哪項不是理財目標(biāo)？（）A、賺錢贏利B、獲得他人

認(rèn)可C、防避風(fēng)險D、個人事業(yè)有成正確答案：B3以下哪項不屬于個人理

財與公司理財?shù)牟煌?？（）A、服務(wù)對象B、經(jīng)濟(jì)活動特點C、理財能力D、

理財資本正確答案：D4個人理財范圍是指個人家庭從出生到死亡的長期過

程中，有關(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、財務(wù)資源配置的一切事項。（）正確答案：V5理

財規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）正確答案：x6理

財只是一種金融產(chǎn)品。（）正確答案：X

57

7關(guān)于理財說法錯誤的是（）。A、理財規(guī)劃師針對客戶的綜合需要進(jìn)行

有針對性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新。B、理財規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融

產(chǎn)品。C、國際財務(wù)規(guī)劃協(xié)會提出"關(guān)注客戶的理財目標(biāo)和需求，比關(guān)注單一

產(chǎn)品推銷更為重要"。D、個人理財范圍：從個人家庭從出生到死亡的長期過

程中的有關(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、財務(wù)資源配置的一切事項。正確答案：B8理財只是

貨幣資產(chǎn)打理。（）正確答案：x9個人理財與公司理財?shù)膮^(qū)別不包括（）。

A、服務(wù)對象不同B、經(jīng)濟(jì)活動特點不同C、理財目標(biāo)相同D、決策理性不同正

確答案：C

58

個人金融理財解說（十一）

1國內(nèi)外個人金融理財?shù)牟煌簧婕耙韵履捻?？（）A、金融環(huán)境B、信用環(huán)

境C、法律環(huán)境D、道德環(huán)境正確答案：D2以下說法不正確的是（）。A、

國外稅收體制、遺產(chǎn)稅制度、員工福利、保險和投資產(chǎn)品等于和中國情況相差

大B、國內(nèi)信用環(huán)境有所欠缺C、國內(nèi)外對財富及理財?shù)挠^念相同D、國內(nèi)外

對遺產(chǎn)規(guī)劃的認(rèn)同度不同正確答案：C3關(guān)于銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的意義,

不正確的是（）。A、是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內(nèi)在要求B、"入

世"后銀行業(yè)市場化，商業(yè)化的重要途徑C、銀行自身競爭與開拓市場的需要D、

防范銀行和個人的投資風(fēng)險59

正確答案：D4理財服務(wù)活動的開展，必須借助于金融的平臺。（）正

確答案：V5國內(nèi)拼命賺錢，國外閑暇消費享受。（）正確答案：。6公

司理財法規(guī)相當(dāng)健全，家庭理財?shù)姆ㄒ?guī)在中國幾乎沒有出現(xiàn)。（）正確答案：

V7在國外,理財更注重于（）。A、拼命賺錢B、閑暇消費享受C、享受

理財過程D、豐富生活正確答案：B8國外老人對遺產(chǎn)規(guī)劃一般都是約定俗

成的，覺得這是很自然。（）正確答案：V

個人金融理財解說（十二）

1關(guān)于銀行重視個人理財，說法不正確的是（）。

60

A、個人金融理財產(chǎn)品研發(fā)開始重視B、個人金融理財人員受到重視，人才

的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚C、相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定已經(jīng)修訂完善D、

理財人員、理財產(chǎn)品評比、獎勵開始出現(xiàn)正確答案：C2個人金融理財置于較

高位置的原因不包括（）。A、個人結(jié)算占總結(jié)算量的比例較小，份額保持不

變B、個人金融總量今日已經(jīng)占到金融總量的半壁江山C、銀行資金來源的

60%來自于居民家庭的儲蓄存款D、個人信貸占比在迅速增長之中正確答案：

A3金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。A、企業(yè)和家庭B、銀行和基金公

司C、個人和企業(yè)D、家庭和個人正確答案：A4銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有

助于從個人家庭金融組成的有效配置、合理運(yùn)用的角度，評析完善金融政策。（）

61

正確答案：V5家庭理財有助于提高居民生活水準(zhǔn)，更好持家理財。（）

正確答案：76關(guān)于銀行的業(yè)務(wù),以下說法正確的是（）。A、對公司單位、

個人家庭B、對公司C、對個人家庭D、以上均不正確正確答案：A7銀行

開展個人理財業(yè)務(wù)有助于從個人家庭金融資產(chǎn)的有效配置、合理運(yùn)用的角度，

評析完善金融政策。（）正確答案：V8銀行越來越重視個人理財，以下說

法不正確的是（）。A、銀行開始重視個人理財產(chǎn)品研發(fā)。B、個人金融理財

人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚。C、建立完善修訂相關(guān)

的金融法規(guī)制度規(guī)定。D、重視貸款部門正確答案：D9

62

個人金融理財置于較高位置的原因錯誤的是（）。A、個人金融總量今日

已占到金融總量的半壁江山。B、銀行資源來源的90%來自于居民家庭的儲蓄

存款。C、個人信貸占比在迅速增長之中。D、個人結(jié)算占到總結(jié)算量的相當(dāng)

比例，份額迅速上升。正確答案：B10家庭理財雖然不可以提高居民生活水

準(zhǔn)，但可以更好的持家理財。（）正確答案：x

個人金融理財解說（十三）

1關(guān)于家庭理財意義，不正確的是（）。A、促進(jìn)億萬家庭經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行，

人際關(guān)系幸福美滿B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對提高整個社會的經(jīng)濟(jì)

效益也大有好處C、造福億萬家庭的金融生活，促使其理財知識增強(qiáng)，技能提

高，效益改善D、個人狀況好了，國家沒有了負(fù)擔(dān)正確答案：D

63

2大家關(guān)注理財?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。A、全民對理財事項很關(guān)注B、股民

已達(dá)到上億人C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關(guān)注D、理

財意識觀念初步興起，理財培訓(xùn)、講座大量開辦正確答案：A3以下哪項不屬

于"聚財"？A、證券投資B、儲蓄存款C、投資獲取收入D、保險投資正

確答案：C4購買汽車屬于哪項花費？（）A、養(yǎng)老保障用費B、購置大件高

檔品用費C、子女撫養(yǎng)教育用費D、醫(yī)療住房用費正確答案：B5所有的高

收入人士對理財事項均缺乏關(guān)注。（）

64

正確答案：x6關(guān)于個人家庭理財?shù)囊饬x說法錯誤的是（）。A、促進(jìn)億

萬家庭經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行，人際關(guān)系幸福美滿。B、家庭金融資源配置的合理節(jié)

約，對提高整個社會的經(jīng)濟(jì)效益也大有好處。C、對國家沒有意義D、造福億

萬家庭的金融生活，促進(jìn)其知識增強(qiáng)，技能提高，效益改善。正確答案：C7

以下說法錯誤的是（）。A、投資理財、賺錢花錢已經(jīng)成為社會熱點話題。B、

股民已經(jīng)達(dá)到上億人士。C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大

關(guān)注。D、但是理財觀念已經(jīng)深入人心正確答案：D8下列不屬于個人金融

理財?shù)膬?nèi)容的是（）。A、買房B、買車C、看書

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D、養(yǎng)老保障費用正確答案：C9對于家庭個人用財包括日常收支購買、

生活費開銷；子女撫養(yǎng)教育費用；子女結(jié)婚成家費用；購建住房用費；醫(yī)療保

?。火B(yǎng)老保障等用費。（）正確答案：V

個人金融理財解說（十四）

1以下哪項是與投資相關(guān)的金融理財？（）A、教育儲蓄B、投資貸款C、養(yǎng)

老壽險D、按揭貸款正確答案：B2以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（）A、

拾遺補(bǔ)缺B、證券交易C、國債購買

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D、買車積蓄資金正確答案：A3關(guān)于個人理財目標(biāo)，說法不正確的是（）。

A、不同的人有不同的目標(biāo)B、理財目標(biāo)有長期，中期和短期之分C、個人理財

計劃可以提供和指示出一方向D、理財目標(biāo)的達(dá)成時間不因個人計劃而定正確

答案：D4客戶尚未產(chǎn)生的需要，無法創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。（）正確答案:

x5個人理財目標(biāo)只取決于生存環(huán)境。（）正確答案：x6金融業(yè)務(wù)分類

可分為財產(chǎn)購置相關(guān)類、投資相關(guān)類、經(jīng)營相關(guān)類、教育相關(guān)類養(yǎng)老保障相關(guān)

類等。（）正確答案：V7金融理財中的與住房與養(yǎng)老相關(guān)的是（）。A、

按揭貸款B、住房儲蓄C、反向抵押貸款、房產(chǎn)養(yǎng)老壽險。D、養(yǎng)老儲蓄

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正確答案：C8客戶理財除了賺錢的需要之外，還要融資，即為達(dá)到某項目

的籌措資金以備將來再用等。（）正確答案：x9以下說法錯誤的是（）。

A、買房買車貸款是客戶的理財需要。B、為子女接受大學(xué)教育，自己讀書積蓄

資金。C、社會需要可以激發(fā)客戶的需要D、客戶尚未產(chǎn)生的需要，不可以創(chuàng)

造出新的金融產(chǎn)品。正確答案：D

個人金融理財解說（十五）

1專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括（）。A、資產(chǎn)狀況B、身體狀況C、

家庭情況D、社會發(fā)展正確答案：B

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2理財是一種全面的人生規(guī)劃，首先必須要做的是（）。A、設(shè)定理財目

標(biāo)B、購買養(yǎng)老保險C、籌措資金D、購置住房正確答案：A3以下說法不

正確的是（）。A、不同人生階段有不同的理財需求B、積極的理財應(yīng)該是有

目標(biāo)的理財C、理財目標(biāo)的設(shè)定要與人生各個階段的需求配合D、執(zhí)行理財計

劃時需要有所偏差才能保證風(fēng)險從而保證收益正確答案：D4理財目標(biāo)因人

而異。（）正確答案：V5確定理財目標(biāo)后要進(jìn)行自我評價。（）正確答

案：x6下列說法錯誤的是（）。A、理財是一種全面的認(rèn)識規(guī)劃，首先必

須設(shè)定理財目標(biāo)。B、理財規(guī)劃師為客戶確定理財方式需要考慮客戶的資產(chǎn)狀

況。

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C、還需考慮客戶的收入水平D、但無需考慮家庭情況正確答案：D7下

列說法錯誤的是（）。A、理財實際上就是自己分析自己的財務(wù)狀況，然后做

出計劃并實施計劃的過程。B、每個人都需要理財，在理財?shù)倪^程中，能

夠使自己對自己的未來，對自己的錢如何分配有一個打算。C、由于我們一

生中不同的生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財?shù)哪繕?biāo)因而會有差

異。D、時間和精力規(guī)劃不屬于理財。正確答案：D8下列說法錯誤的是（）。

A、積極的理財應(yīng)該是有目標(biāo)的理財。B、我們在設(shè)定理財目標(biāo)時，必須與人生

各階段的需求配合，在執(zhí)行理財計劃時才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。C