火山引擎·數(shù)據(jù)飛輪-行業(yè)實踐系列自皮書·銀行業(yè) -新一代全行級標簽體系與標簽應用篇 2024

新一代全行級高效圈群精準洞察客群經(jīng)營提質提效銀行提供構建數(shù)據(jù)飛輪的系列解決方案，當前您即將閱讀白皮書》O前言013.1代發(fā)客群精細化運營，助力AUM提升113.2客戶旅程斷點精準營銷，有效提升業(yè)務轉化效果和客戶體驗153.3達標有獎活動全周期人群圈選賦能213.4消費貸授信未支用人群圈選與精準促支223.5理財客戶購買意向預測建模，轉化效果提升3.5倍243.6典型實時營銷場景事件偵測253.7數(shù)據(jù)+智能算法驅動營銷策略智能沉淀293.8火山引擎助力銀行業(yè)進行新一代標簽體系升級314.1新一代標簽體系架構+功能總體框架334.2One-ID體系構建4.3銀行零售客戶標簽體系優(yōu)化344.4行為事件數(shù)據(jù)標準化與開放自服務354.5業(yè)務明細數(shù)據(jù)規(guī)范化與開放自服務365.1火山引擎客戶數(shù)據(jù)平臺VeCDP產(chǎn)品架構385.2集成方式396.1標簽全生命周期治理運營關鍵環(huán)節(jié)43數(shù)據(jù)驅動業(yè)務提升數(shù)據(jù)消費業(yè)務驅動數(shù)據(jù)提效在金融行業(yè)，火山引擎數(shù)據(jù)飛輪已經(jīng)積累了眾多實踐。一方面，通過領先的湖倉一體技術、數(shù)據(jù)治理與數(shù)據(jù)BP咨詢等服務，幫助金融機構實現(xiàn)數(shù)據(jù)基礎建設的升級，完成企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)輪的構建。另一方面，則通過九大數(shù)據(jù)賦能，助力金融機構構建業(yè)務應用輪。與此同時，在面向金融行業(yè)更細分、垂直的領域，數(shù)據(jù)飛輪的業(yè)務應用輪在不同場景中，發(fā)揮著不同的價值。比如結合到銀行業(yè)，標簽體系與標簽應用賦能是數(shù)據(jù)飛輪中銜接數(shù)據(jù)資產(chǎn)輪與業(yè)務應用輪的關鍵紐帶。本書將結合火山引擎在銀行業(yè)的諸多項目實踐，總結歸納銀行面臨的標簽體系與標簽應用核心難題。全面分享當下火山引擎數(shù)智平臺VeDI如何幫助銀行實現(xiàn)升級標簽體系架構與標簽應用升級換代，為銀行業(yè)大眾客戶的客群經(jīng)營提質提效。有的一次性營銷活動也提一堆標簽需求，這個數(shù)據(jù)好像在埋點平臺?不知道數(shù)倉中有沒有?之前聽過手機銀行經(jīng)常改版，埋點本書將圍繞火山引擎數(shù)智平臺VeDl輸出的銀行新一代標簽體系與標簽應用總體方案、典型標簽應用場景、6標簽+明細高6在2萬-5萬之圈選【近一個月購買過X理CDPCDP:新一代標簽體系升級+高效自服務標簽應用平臺現(xiàn)有標簽數(shù)據(jù)現(xiàn)有標簽數(shù)據(jù)下游應用：營銷運營平臺、CRM等共享標簽應用組件標簽、人群包數(shù)據(jù)服務(OpenAPI)客群圈選客群洞察數(shù)據(jù)集數(shù)據(jù)集客戶標簽體系行為事件明細業(yè)務數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)接入+OnelDMapping+標簽配置與計算為推進零售數(shù)字化客戶運營場景實現(xiàn)高效靈活的人群圈選與客群洞察運營人員的自服務，本方案從平臺●埋點與業(yè)務明細開放自服務平臺支持接入埋點采集數(shù)據(jù)和業(yè)務辦理明細數(shù)據(jù)，經(jīng)過標準化治理后，開放給業(yè)務運營團隊進行標簽衍生●標簽全流程治理保障機制●精細化運營方法升級新一代標簽平臺是客群精細化運營的基礎，火山引擎客群精細化運營方法，是針對過去大名單式營銷模式最佳時機最佳時機目金融需求XX存XX1號XX2號…渠道偏好PUSH權益偏好銀行客戶經(jīng)營典型場景圖注：銀行客戶經(jīng)營典型場景一覽促白領貸辦理等場景簡述O運營團隊痛點聚焦O長期以來，代發(fā)客群都是零售銀行基礎客群運營中的核心工作，各家銀行在代發(fā)客群推行名單制營銷已長達數(shù)年，然而在代發(fā)客戶AUM增長策略迭代升級的過程中，仍然面臨三大痛點：排期長資金流失多圈出全部代發(fā)群體粗放營銷，從需求到排期開發(fā)完成最快約2-3周。新標簽平臺升級后代發(fā)客群運營O火山引擎新一代標簽平臺上線后，零售基礎客群運營團隊能夠在不依賴數(shù)據(jù)排期開發(fā)情況下，秒級圈選客群，快速將客群運營的創(chuàng)新想法落地：傳統(tǒng)模式傳統(tǒng)模式新標簽平臺升級后代發(fā)客群運營典型代發(fā)運營客群工作，也可能是客戶剛客戶的工資戶在本行，工資戶定期向客戶本人可通過-定的轉賬頻率條件篩選和客戶的主要出不同特征客戶群體，●案例：圈選長尾代發(fā)流失客群，資金挽留提升留存STEP1.圈選特征客群圖圖+添加條件代發(fā)工資轉出超過5000的用戶C轉出超過5000元的用戶+添加條件+添加組條件1驗最近30天①數(shù)據(jù)檔案：交易明細表>字段：交易金額總計2組：代發(fā)用戶且代發(fā)工資轉出超過5000的用戶交易類型交易方向STEP2.全域用戶洞察●案例：圈選代發(fā)財務潛力客戶，推動高凈值專屬服務STEP1.圈選特征客群總計2組：代發(fā)薪資較高總計2組：代發(fā)薪資較高且手機銀行活躍1驗最近1年0數(shù)抱檔案：代發(fā)明細表且滿足代發(fā)類型包含工資×+添加條件+源加條件+添加組條件圖APP在5次以上的總計3組：最近1月，代發(fā)薪資在6000以上且年齡在30歲以下且首次代發(fā)工資在三個月以內總計3組：最近1月，代發(fā)薪資在6000以上且年齡在30歲以下且首次代發(fā)工資在三個月以內通過代發(fā)明細表圈選出最近1次代發(fā)工資在6000元代發(fā)類型為工資的用戶，最近3個月新開代發(fā)戶的STEP2.全域畫像洞察STEP3.匹配運營策略STEP1.圈選特征客群且滿足代發(fā)行業(yè)包含制造業(yè)×服務業(yè)×物流x總次數(shù)倉儲運輸×批發(fā)×零售×住宿×餐飲×最近3個月新開STEP2.全域畫像洞察STEP3.匹配運營策略代發(fā)工資轉出流失率降低億級別場景簡述O●場景：理財產(chǎn)品瀏覽未購買客戶召回、第三方●場景：理財產(chǎn)品瀏覽未購買客戶召回、第三方每年錯失百萬次或千萬次經(jīng)營策略轉化率低，極大地影響客戶體驗，客戶線上業(yè)務辦理行為的背后是客戶金融需求的主動表達，但因為種種原因未辦結，需要進行歸因分析和召回策略的制定，有效地挽留客戶?？蛻袈贸虜帱c營銷依賴埋點數(shù)據(jù)與標簽平臺的打通，通過對埋點數(shù)據(jù)有效的治理，開放給業(yè)務人員進行運營的自服務，提升運營效率。支付綁卡的客戶斷點新標簽平臺升級后的典型客戶旅程斷點營銷場景過去線上斷點由于缺乏有效的數(shù)據(jù)聯(lián)動與靈活圈群方式，導致無法進行精細的斷點運營。結合標簽+行為事件進行快速圈群，找出購買理財高價值潛力客戶，對接CRM/客戶經(jīng)理跟進營銷。STEP1.如客戶瀏覽+申購但未確認提交，產(chǎn)生購買斷點01.創(chuàng)建規(guī)則01.創(chuàng)建規(guī)則總計4條：行為數(shù)據(jù)圖選斷點客戶且標簽圈選高價值客戶行為數(shù)據(jù)圈選斷點客戶26最近3天O依次做過Finder行為表_ba6觸達渠道偏好包含①入工外呼×最近3天瀏覽理財總計3條：明細數(shù)據(jù)圈選客戶名下只有一張信用卡，且狀態(tài)為未激活且行為事件圈選客戶信用卡激活斷點明細數(shù)據(jù)圈選客戶名下只有一張信用卡，且狀態(tài)為未激活業(yè)10最近1年O數(shù)據(jù)檔案：信用賬戶明細>字段：卡號去重計數(shù)且滿足卡類型包含①未激活×行為事件圈選客戶信用卡激活斷點之26最近1天O未做過①表：Finder行為表_baseid_17>事件：信用卡申請結果返回做過表：Finder行為表_baseid_17>事件：銀行卡綁卡跳轉且6最近1天十添加條件表：Finder行為表_baseid_17>事件：綁卡結果返回6最近1天總次數(shù)未做過①2!!日朗人Aonin據(jù)新時間：2024-07-2814:52.57更新方式手動更Q8人群屬于綁卡斷點客戶是是否近七天內新開戶新一代標簽架構升級后帶來的核心轉變O新一代標簽平臺升級后，可接入治理后的實時行為埋點數(shù)據(jù)，快速圈選出有金融業(yè)務辦理意向但未完成辦理機會。場景簡述O痛點聚焦O不能監(jiān)控活動過程中的目標人群、達標人群的每日不能監(jiān)控活動過程中的目標人群、達標人群的每日進展。需等活動結束后提需求給開發(fā)，名單導出后才可抽獎，延遲反饋體驗不佳?；鹕揭鎱^(qū)域銀行新一代標簽架構升級后：O且：20晶近30天①數(shù)據(jù)檔案：客戶AUM月匯總>字段：季日均余額就和且滿足分項類型包含活期×定期×自營×股金×代銷×3是否簽約手機根行包含是×月末資產(chǎn)余額達標20W的潛在客戶且簽約手機銀行且滿足分項類型包含活期×定期x自營x股金代20且滿足分項類型包含活期×定期×自營×股金×代銷×AUMAUM資產(chǎn)金額提升7%個手機銀行活躍度場景簡述O··歸口部門：信貸部門●場景：提升信貸授信支用比例，提升貸款余額痛點聚焦O消費貸授信未支用比例高STEP1.圈選特征客群總計2組：總計2組：1.授信了貸款產(chǎn)品的客戶且2.授信了額度但未激活+酒加條件+添加條件2話最近3月最近3月過園授信客戶支用率授信客戶支用率新增貸款余額達億級別促支用運營ROI1元權益成本可帶來萬元級別貸款促支用運營ROI1元權益成本可帶來萬元級別貸款提升ROI個●歸口部門：網(wǎng)金數(shù)據(jù)運營團隊●歸口部門：網(wǎng)金數(shù)據(jù)運營團隊●場景：千萬級助貸客戶轉理財破冰行內無數(shù)據(jù)過去2年購買理財占比4%,行內無數(shù)據(jù)轉化率6.23%利用平臺內置的算法模型，可以可視化、一站式的進行模型訓練、預測打分、客群圈選，實現(xiàn)算法模型在營銷場景下的應用?；谀Ｐ徒Y果，在千萬級助貸客戶中尋找在未來一個月具有購買理財意向較高的客戶，利用短信或智能外呼進行觸達，促進其轉化為理財客戶，實現(xiàn)精通過算法模型預測圈選高意向客群進行營銷，轉化效果提升3.5倍開箱即用的算法模型，由原有2-3人兩周至一個月的模型開發(fā)周期，縮短至1人2-3天場景簡述O痛點聚焦O額達到一定規(guī)模時推送某類新一代標簽平臺升級后新一代標簽平臺升級后O打通從實時數(shù)據(jù)接入一>實時ID-Mapping一>實時標簽計算一>實時kafka數(shù)據(jù)輸出整個鏈路，實現(xiàn)業(yè)務優(yōu)勢/價值說明多端應用，開放靈活配置靈活，更易用STEP1.構建實時分群+添加條件做過數(shù)據(jù)檔案：交易表>字段：理時購買+酒加條件+添加組條件0●案例：實時監(jiān)控借記卡/信用卡刷卡購買大額機票，及時跟進旅游場景分期需求場景：當客戶消費額度達到一定程度后，發(fā)送信用卡額度提升或信用卡消費分期額度申請需求場景：當客戶消費額度達到一定程度后，發(fā)送信用卡額度提升或信用卡消費分期額度申請STEP1.圈選實時客群足足且：20居住城市且滿足約買日期范圍2024-06-15～2024-08-310+添加條件+添加組條件擊xxx,或致電信用卡客服”解決方法如下：STEP1.實時：用戶訂閱狀態(tài)和內容更新實時了解內容發(fā)布+標簽+行為+人群包+明細數(shù)據(jù)+主體屬性STEP2.配置營銷策略場景簡述O●歸口部門：銀行網(wǎng)金客群運營團隊、●歸口部門：銀行網(wǎng)金客群運營團隊、●場景：客戶資產(chǎn)管理規(guī)模提升分析、產(chǎn)品營銷策略優(yōu)化、痛點聚焦O缺沉淀營銷規(guī)律智能總結智能化提升方向智能放大智能化提升方向智能放大當前痛點聚焦當前痛點聚焦營銷效果智能預測營銷效果智能預測營銷策略智能應用執(zhí)行漏損營銷策略智能應用執(zhí)行漏損從數(shù)據(jù)分析中沉淀營銷策略【人群+最佳營銷時機+營銷產(chǎn)品+觸達渠道】O分析器業(yè)務場景與銀行共同合作，協(xié)助銀行業(yè)在客戶經(jīng)營的數(shù)字化轉型過程中，培養(yǎng)一據(jù)團隊核心種子骨干。模版科學模版科學場景賦能專家團隊保障新一代標簽應用與客戶經(jīng)營賦能，推進新一代標簽體系架構落地匹配畫像洞察運營匹配畫像洞察運營用戶流失預警人群擴樣賦能營銷應用數(shù)據(jù)服務應用運維監(jiān)控應用層數(shù)據(jù)服務應用運維監(jiān)控應用層數(shù)據(jù)層手機號o0新舊標簽體系對比O金融機構現(xiàn)有標簽體系大部分是金融機構現(xiàn)有標簽體系大部分是【時間范圍+維度+指標】方式構建的事實標簽，體現(xiàn)客戶產(chǎn)品特征、價值特征、資產(chǎn)特征、業(yè)務辦理等狀態(tài)，典型標簽如：·近7天日均AUM·近30天日均AUM·當前在途基金余額·當前持有理財余額·當前在途理財余額·本年代發(fā)金額·上月外呼次數(shù)·升級后的標簽體系從更豐富維度描繪客戶的特點、習慣、偏好、意愿，以構建更全面、多維度的客戶理解，可以更好的進行人群的精準圈選和細化，從而提供更加個性化和高質·行為事件+明細數(shù)據(jù)開放參與人群圈選，將大幅減少【時間范圍+維度+指標】形式的事實類型標簽數(shù)量，優(yōu)化升級的標簽體系更多是承載客戶偏好、習慣、金融需求或意向等相對選代升級新一代零售銀行客戶標簽升級后帶來的核心轉變O性hmran理財產(chǎn)品m運業(yè)務明細數(shù)據(jù)通常是客戶業(yè)務辦理過程中的交易記錄數(shù)據(jù)，按照不同類型，明細數(shù)據(jù)可以分為：賬戶交易類明細合約協(xié)議類明細產(chǎn)品服務類明細活動參與類明細明細數(shù)據(jù)通常應用于業(yè)務各類策略運營，如達標有獎活動初始活動人群圈選，以及針對未達標人群圈選進行召回等。通過明細數(shù)據(jù)的標準化治理，開放給業(yè)務運營人員進行人群圈選自服務。+添加條件交易日期交易流水號baen交產(chǎn)品號sbrgnatrisojd_交通過開放能力將CDP便捷嵌入至銀行現(xiàn)有營銷運營應用CDP除了本身的能力支持標簽、分群、分析等營銷場景外，還有一個重要場景作為業(yè)務系統(tǒng)和數(shù)倉的鏈接樞紐，支持與業(yè)務系統(tǒng)更好的結合，以及定制化開發(fā)?；鹕揭婵蛻魯?shù)據(jù)平臺VeCDP開放能力已經(jīng)支持了多個客戶，最多一個客戶通過開放能力對接了30家下游平臺/通道，同時通過開放能力解決系統(tǒng)定制化開發(fā)的問題。整體開放能力支持API、消息通知、前端sdk、iframe頁面、數(shù)據(jù)輸出。支持將CDP界面嵌入到行內現(xiàn)有營銷平臺/CRM等應用中O#智能營銷平臺營銷總莧客群潤察分析標簽體系#智能營銷平臺營銷總莧客群潤察分析標簽體系信用卡Cust_JD笛略配置活動物料成效評估分析·觸達通道管理靈活/豐富的360檔案標識個體實時行為/事件分析精準觸達/提升商業(yè)轉化OpenAPI接口集成模式O人群包列表人群包列表API人群包下載APIAPI(部分API列舉)標簽樹獲取、查詢標簽標簽歷史/最新結果值、觸發(fā)標簽更新、導入標分群列表獲取、上傳/修改離線分群、分群創(chuàng)建、分群刪除、分群更新數(shù)據(jù)源(數(shù)據(jù)檔案)獲取數(shù)據(jù)源列表、獲取行為下事件列表、獲數(shù)據(jù)輸出集成模式O如何推進標簽體系全生命周期治理運營標簽管理流程圖1.2明確標2.1標簽2.2標簽實現(xiàn)方案設計2.3是否否2.5標簽數(shù)據(jù)2.6行為數(shù)據(jù)2.7明細數(shù)據(jù)3.5模型訓練、3.2數(shù)據(jù)3.4標簽及應用4.2使用4.3標簽5.1標簽束明確標簽的業(yè)務目的Ocdp_domo創(chuàng)建時2024-04-15040000更新方式周線更新更新律每天01-00:00創(chuàng)建方式現(xiàn)則標簽值賣加數(shù)值型在線細務開關開標簽分布①#火山引輩客戶鼓據(jù)平臺構建標簽類目體系O確保數(shù)據(jù)質量O通過可視化建模任務管理數(shù)據(jù)集，提供并將底層數(shù)據(jù)按照定義并管理面向圍繞某個維度對完成數(shù)據(jù)清洗和處理。維護底層數(shù)據(jù)字典。不同業(yè)務類型和格式注冊管理成象展開的屬性值業(yè)務可讀可理解多個主體的數(shù)據(jù)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的快速構建關聯(lián)查詢發(fā)展業(yè)務應用類衍生標簽O螺性影(請相>肺的分件為值類圖合u結用t標簽不是一成不變的，它們的有效性會隨著時間和業(yè)務的變化而變化。因此，需要建立標簽的生命周期管理機制，定期對標簽進行評估和治理。新一代標簽平臺提供各類標簽全生命周期管理工具，幫助管理人員更有效的進行標簽全生命周期管理?；鹕揭嫘乱淮鷺撕烍w系解決方案綜合優(yōu)勢平臺生產(chǎn)能力內置40+Al算子，提供可視化方式開展營銷預測需要銀行單獨建設模型工廠，提供預測建模全部開發(fā)成標簽才能圈群，直接支持斷點營銷、部分支持(標簽圈群)對于時機的把握較弱典型案例打通客群業(yè)務數(shù)據(jù)對接主要營銷渠道10萬+個年觸達目標策略數(shù)10萬+個年觸達目標策略數(shù)每日上線策略數(shù)寫入性能提高工作臺、郵箱),實現(xiàn)對營銷活動發(fā)放渠道的統(tǒng)一管理與分析多內容的組合拳策略畫布的配置與自動執(zhí)行，實現(xiàn)行方長尾客戶多渠道聯(lián)動觸達的場景營銷效果評估：基于GMP+VeCDP+DataFinder洞察客群旅程在營銷前中后目標客群業(yè)務指標變化，實現(xiàn)對于VeCDP對接行方標簽系統(tǒng)&業(yè)務系統(tǒng)，DataFinder對接行方EB業(yè)務數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，