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文檔簡介
2022年加快推進上海國際金融中心建設(shè)的建議書
為引領(lǐng)泛博優(yōu)秀金融青年為上海國際金融中心建設(shè)獻智出力,上海市
青年聯(lián)合會、上海市金融青年聯(lián)合會就推進自貿(mào)區(qū)金融開放創(chuàng)新、提
升上海金融市場功能、發(fā)展普惠金融、促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展、凝
聚青年金融人材等議題召開專題座談會及調(diào)研?,F(xiàn)匯總并提煉菁華觀
點,供各位領(lǐng)導和相關(guān)部門決策參考。
一、上海國際金融中心發(fā)展現(xiàn)狀
2022年,以中國(上海)自由貿(mào)易試驗區(qū)掛牌為標志,上海國際金
融中心建設(shè)迎來斬新的時代。在過去的一年,上海在國際金融版圖上
的能級不斷提升,人民幣國際化步伐加快,利至市場化、資本項目可
兌換取得重要突破,資本市場創(chuàng)新好戲連臺,新經(jīng)濟、新金融表現(xiàn)可
圈可點。在一系列先行先試中,上海成為中國金融改革、開放、創(chuàng)新
的排頭兵和先行者C
固然,建設(shè)上海國際金融中心也存在著一些難點問題需要破解。
(一)金融資源區(qū)域流動性不足,未能實現(xiàn)統(tǒng)合綜效。要努力促進
金融資源在區(qū)域間的自由流動,加強相鄰區(qū)域間的金融合作,促進我
國金融產(chǎn)業(yè)在更大范圍內(nèi)的優(yōu)化配置,實現(xiàn)金融市場一體化。以上海
為中心,促進不同層次的金融中心分工協(xié)作,把離散式的金融市場聯(lián)
系起來,形成一個服務(wù)全國經(jīng)濟、配置國內(nèi)國際資源的多層次金融中
心體系。
(二)國際金融機構(gòu)入駐率有待提高。目前在華金融機構(gòu)的數(shù)量與
上海國際金融中心地位不相匹配,建議進一步擴大對外開放與交流,
以行政審批制度改革為突破口,有序放寬政策限制。吸引國內(nèi)外金融
機構(gòu)進入,增強金融對外開放程度,明顯提升各區(qū)域金融集聚競爭力。
向紐約、倫敦等國際金融中心借鑒發(fā)展經(jīng)驗,努力增加金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)
在經(jīng)濟中的份額。加強與境外市場合作,逐步加大金融市場開放力度,
拓展金融衍生品市場,不斷促進金融市場的多樣化發(fā)展,完善金融市
場結(jié)構(gòu),擴大金融市場規(guī)模和深度,構(gòu)建一個市場化、高效化、透明
化和實時化的金融行場。
(三)吸引具有全球化視野的高級金融人材成為重要任務(wù)。目前上
海金融業(yè)從.業(yè)人員達到23萬,但是金融人材供需結(jié)構(gòu)性矛盾突出,
金融高級管理人材、專業(yè)領(lǐng)軍人材緊缺,釗新型金融人材匱乏,金融
人材的國際化程度和國際競爭力有待進一步提高。金融中心與人材中
心高度一體化,要求上海與其他國際金融中心環(huán)繞國際人材展開激烈
的競爭,除了應(yīng)努力改善國內(nèi)金融人材的培養(yǎng)機制,更要加強高層次
金融人材的吸引和培養(yǎng)力度,特殊注重引進和培養(yǎng)國際金融工作經(jīng)驗
豐富、有全球視野的金融人材,提升金融業(yè)人力資本優(yōu)勢。
(四)全球貿(mào)易格局變更,迫切要求轉(zhuǎn)型融入。從WTO框架中的
金融中心到新型貿(mào)易聯(lián)盟金融中心。世界貿(mào)易關(guān)系進一步復(fù)雜化,
TPP(泛太平洋經(jīng)濟火伴關(guān)系)、TTIP(跨大西洋貿(mào)易和投資火伴關(guān)系)
或者TAPCTHP”的簡稱)、EPA(經(jīng)濟合作協(xié)定)這些新貿(mào)易協(xié)議不僅
打
破原有WTO的貿(mào)易格局,更會使世界經(jīng)濟格局浮現(xiàn)多元化局面,不
確定性和復(fù)雜性進一步增強,而中國能否調(diào)整內(nèi)部產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟態(tài)
勢,盡快融入新的貿(mào)易格局,將影響著未來上海國際金融中心的地位。
(五)從高杠桿型金融中心走向適度杠桿金融中心。美國由于過度
杠桿化發(fā)展金融衍生品造成為了信用違約引起次貸危機。過去的幾十
年金融高杠桿化發(fā)展,虛擬經(jīng)濟脫離實體經(jīng)濟無限放大。上海在建
設(shè)國際金融中心的過程中要回歸實體、回歸產(chǎn)業(yè),確定適度杠桿金
融中心的發(fā)展方向,積極扶持實體經(jīng)濟發(fā)展。
二、推進中國(上海)自由貿(mào)易實驗區(qū)建設(shè)的相關(guān)建議
(一)以自貿(mào)區(qū)為試點實現(xiàn)更多創(chuàng)新突破。加快推進自貿(mào)區(qū)內(nèi)貨物
資產(chǎn)金融化,形成金融發(fā)展、金融定價的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)規(guī)模;加大市場開
放程度,提高非產(chǎn)管理公司在區(qū)內(nèi)建立中外合資的資產(chǎn)管理公司,提
高內(nèi)資資產(chǎn)管理公司的管理水平和風險定價模式。
(二)以自貿(mào)區(qū)政策紅利實現(xiàn)更多金融產(chǎn)品創(chuàng)新。自貿(mào)區(qū)在人民幣
跨境投融資等方面的金融產(chǎn)品創(chuàng)新和組合需增加;拓展離岸人民幣存
款、兌換、發(fā)債、投資、清算、資金等業(yè)務(wù);允許自貿(mào)區(qū)銀行接入香
港的人民幣實時清算系統(tǒng),協(xié)調(diào)跨境人民幣結(jié)算系統(tǒng)與香港人民幣實
時清算系統(tǒng)的互補功能;區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)可以為境內(nèi)和跨境主體提供多
樣化的人民幣產(chǎn)品和風險管理,推進人民幣債券市場建設(shè),從產(chǎn)品端
完成匯率與利率的市場定價;設(shè)立自貿(mào)區(qū)資產(chǎn)管理中心與資本市場對
接,吸引海內(nèi)外各類機構(gòu)和資本投資,資本成功對接的項目在區(qū)內(nèi)資
產(chǎn)管理中心實行注冊制;對于資產(chǎn)在國內(nèi)、金融產(chǎn)品在自貿(mào)區(qū)內(nèi)掛牌
的機構(gòu),國內(nèi)資產(chǎn)在自貿(mào)區(qū)內(nèi)統(tǒng)一登記,抵押手續(xù)在區(qū)內(nèi)資產(chǎn)管理中
心辦理。
(三)加強建立有利于自貿(mào)區(qū)建設(shè)的財稅體系。建議對金融機構(gòu)在
自貿(mào)區(qū)內(nèi)設(shè)立特殊目的載體(SPV)的公司,按公司管理和公開市場發(fā)
售產(chǎn)品進行信息披露和管理,并且享受財稅優(yōu)惠政策;可參考新加坡
模式,對于中長期投資金融產(chǎn)品的機構(gòu)投資者可視作金融產(chǎn)品投資者
享受稅收特殊減免政策;對于有助于國家經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)化調(diào)整的產(chǎn)
業(yè)資本可以享受稅收優(yōu)惠或者補貼政策;對于國外的養(yǎng)老基金和資產(chǎn)
管理機構(gòu)在自貿(mào)區(qū)內(nèi)設(shè)合資機構(gòu)賦予財稅政策支持;鼓勵海外養(yǎng)老
基金公司與國內(nèi)養(yǎng)老基金的金融機構(gòu)成立養(yǎng)老基金產(chǎn)業(yè),投資養(yǎng)老
設(shè)施和提供養(yǎng)老服務(wù)保障,賦予系列政策支持;對國有控股改革成
混合所有制的企業(yè)可以優(yōu)先在自貿(mào)區(qū)掛牌交易,股權(quán)轉(zhuǎn)讓的稅收可
以遞延繳納;為扶持實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型,盤活存量資產(chǎn)的資產(chǎn)證券化產(chǎn)
品可以在自貿(mào)區(qū)內(nèi)優(yōu)先掛牌交易,允許和海外資本對接,并可以享
受稅收減免;為推動資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)發(fā)展,推動保險機構(gòu)增加金融
產(chǎn)品保險的研發(fā),在自貿(mào)區(qū)內(nèi)首先引入提供此類保險業(yè)務(wù)的海外公
司或者國內(nèi)公司,賦予政策支持和優(yōu)惠。
三、加強銀行業(yè)發(fā)展的相關(guān)建議
(一)爭取金融政策自主權(quán),落實創(chuàng)新容錯機制。行政審批與監(jiān)管
部門應(yīng)改變思路,推行負面清單,管住底線、放開一線,激活商業(yè)銀
行創(chuàng)新活力。商業(yè)銀行的創(chuàng)新'業(yè)務(wù)發(fā)展在實踐中,往往可能涉及監(jiān)管
文件沒有明確規(guī)定的地方,通常需要實踐在前,規(guī)則在后,從實踐中
總結(jié)經(jīng)驗、逐步規(guī)范。建議采用“公序良俗”原則,即“法無明文禁止
即可為“,進一步明確凡是現(xiàn)有法律法規(guī)沒有明確禁止的創(chuàng)新業(yè)務(wù),
由商業(yè)銀行在自我風險評估的基礎(chǔ)上斗膽嘗試,并自行承擔相應(yīng)責任
和創(chuàng)新風險。監(jiān)管部門應(yīng)積極鼓勵金融創(chuàng)新,為金融創(chuàng)新提供良好的
外部支持。
(二)哺育優(yōu)勢力量,引領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。形成行業(yè)性組織,集
中力量扶持若干互聯(lián)網(wǎng)金融龍頭企業(yè),引領(lǐng)本地互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)
展;強化宣傳力度,豐富宣傳渠道,構(gòu)建公平的競爭環(huán)境,確保金融
市場穩(wěn)健發(fā)展;將互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展成為普惠金融的重要手段,形成傳
統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的有效嫁接,創(chuàng)新監(jiān)管方式,賦予一定的哺育成
長空間;監(jiān)管機構(gòu)也應(yīng)盡快培養(yǎng)和引入互聯(lián)網(wǎng)金融復(fù)合型監(jiān)管人材,
設(shè)立專門的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管分支機構(gòu);推行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的投資者
教育。
(三)豐富投資主體,扶持小微企業(yè)發(fā)展。支持小微企業(yè)發(fā)展應(yīng)重
在哺育“造血機制”而非單純依靠輸血,政府應(yīng)牽頭賦予小微企業(yè)行業(yè)
政策指導和必要的技能培訓I,并通過多元化小微企業(yè)金融服務(wù)支持機
構(gòu)類別,組織發(fā)展風險投資、天使投資機構(gòu),形成小微金融需求的分
層供給機制,由不同類別機構(gòu)滿足小微企業(yè)不同金融需求,克服單純
依靠銀行業(yè)提供融資支持從而造成企業(yè)風險階段和銀行信用評估要
求不匹配的狀況。協(xié)調(diào)銀行監(jiān)管部門減輕對支持小微企業(yè)貸款考核力
度,杜絕因過度賦予小微企業(yè)資金而可能造成的系統(tǒng)性風險。
(四)加快探索社區(qū)銀行建設(shè),大力推動普惠金融發(fā)展。將傳統(tǒng)銀
行業(yè)務(wù)向前推進一步,切實解決金融服務(wù)“最后一公里”問題。鼓勵銀
行探索網(wǎng)點錯時、延時服務(wù)模式,切實解決客戶“最后一小時”問題。
政府應(yīng)加大對社區(qū)金融的宣傳和支持力度,注重對AFP(金融理財師)、
CFP(國際金融理財師)、CFA(注冊金融分析師)、CPB(私人銀行家)等
持證人的培養(yǎng)和使用,選拔具備專業(yè)資質(zhì)的從業(yè)者組成宣講團進入社
區(qū)進行金融知識宣傳,環(huán)繞各類需求主體特別普通民眾做好財富管理
工作,支持銀行根據(jù)客戶結(jié)構(gòu)的差異化提供個性化的金融解決方案,
讓以往高高在上的“私人銀行服務(wù)”走入尋常百姓家。
(五)著重發(fā)展養(yǎng)老金融。由上海市民政局、市老齡辦、市統(tǒng)計局
聯(lián)合發(fā)布的上海市老年人口和老齡事業(yè)發(fā)展數(shù)據(jù)顯示,截至2022年
12月31日,戶籍60歲及以上老年人增至367萬人,占全市總?cè)丝?/p>
的25.7%,上海的人口老齡化進一步加劇。然而,由于存在政策隱憂、
金融技術(shù)瓶頸以及文化差異,目前我市養(yǎng)老金融的規(guī)模、產(chǎn)品與老齡
化進程不相匹配,落后于老齡化現(xiàn)狀。銀行業(yè)應(yīng)積極推進“倒按揭”,
度身定制“養(yǎng)老專屬理財產(chǎn)品”,開辟與醫(yī)療醫(yī)藥等養(yǎng)老消費掛鉤的金
融產(chǎn)品。
四、加快證券業(yè)發(fā)展的相關(guān)建議
(一)積極哺育市場環(huán)境。順應(yīng)利率、匯率以及信用市場化,加快
基礎(chǔ)市場的哺育發(fā)展,滿足客戶的投資及風險管理需求;引導企業(yè)客
戶認識市場風險,充分利用資本市場工具進行套期保值,鎖定成本收
益;繼續(xù)大力培養(yǎng)機構(gòu)投資者,放松機構(gòu)投資者在投資范圍、投資策
略等方面的管制,積極推動金融機構(gòu)的國際化和對外投資的規(guī)模.
(二)放寬證券公司業(yè)務(wù)范圍限制。目前上海的本土券商業(yè)務(wù)產(chǎn)品
范圍雖逐步得到擴展,然而與國際投行相比,在產(chǎn)品上仍然受到較多
的限制,特別是在外匯產(chǎn)品與大宗交易現(xiàn)貨方面,建議進一步放寬證
券公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品范圍限制。在外匯產(chǎn)品上,加強與人民銀行、外匯管
理局溝通,擴大證券公司的外匯業(yè)務(wù)范圍,鼓勵證券公司進入銀行間
外匯市場,允許證券公司開展即期交易、遠期交易、掉期、期權(quán)等外
匯業(yè)務(wù)。在大宗商品上,允許證券公司進入商品現(xiàn)貨電子盤市場,利
用商品現(xiàn)貨和期貨之間的價格變動關(guān)系,充分發(fā)掘相關(guān)投資套利機
會。
(三)優(yōu)化業(yè)務(wù)隔離機制。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)章制度要求,證券公司的經(jīng)
紀業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、自營業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、研究業(yè)務(wù)等要進
行嚴格隔離,在人員、機構(gòu)、信息、賬戶、場地、資金等方面進行有
效隔離。然而許多創(chuàng)新業(yè)務(wù)涵蓋代客交易、做市、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)等多種業(yè)
務(wù)模式,在這樣的隔離機制下將難以得到發(fā)展。建議優(yōu)化業(yè)務(wù)隔離機
制,促進業(yè)務(wù)發(fā)展。一是根據(jù)防范利益沖突和風險隔離的需要進行隔
離,對不涉及利益沖突或者風險隔離的情形,可降低隔離要求;二是
在
隔離方式上,允許多種形式,包括分管領(lǐng)導隔離、部門間隔離、崗位
間隔離、物理隔離、邏輯隔離等;三是即使存在利益沖突情形的,只
要向客戶和其他利益相關(guān)方充分披露并征得允許,可以不予隔離或者
只作適當隔離。
(四)加快場外市場的發(fā)展。作為創(chuàng)新業(yè)務(wù)的重要交易平臺,場外
市場的發(fā)展對于上海的本土券商創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展至關(guān)重要。建議建立
以強化信息披露、投資者適當性管理為主的場外市場監(jiān)管框架;實行
場外市場產(chǎn)品的分類備案制度;適時推出做市商業(yè)務(wù)管理規(guī)則和風險
管理指引,恢復(fù)證券公司交易功能。
(五)健全新股發(fā)行和退市制度改革,促進債券和期貨市場發(fā)展。
促進多層次資本市場健康發(fā)展,健全新股發(fā)行制度和退市制度改革,
完善資本市場的新陳代謝機制,強化投資者回報和權(quán)益保護;建立債
券市場監(jiān)管協(xié)調(diào)機制,明確監(jiān)管責任,促進債券市場互聯(lián)互通;妥帖
推進原油、煤炭、鐵礦石等大宗商品期貨和國債期貨市場建設(shè);積極
哺育發(fā)展機構(gòu)投資者,優(yōu)化資本市場結(jié)構(gòu)。
五、加快保險業(yè)發(fā)展的相關(guān)建議
(一)探索保險業(yè)協(xié)助參預(yù)社會管理。建議政府通過立法形式將食
品藥品安全責任、特定場所公共責任、工業(yè)高危企業(yè)的安全、環(huán)境污
染、醫(yī)療、特種設(shè)備產(chǎn)品責任等列入強制保險范圍,以有效提升社會
管理效率和公共服務(wù)資源配置效能。通過商業(yè)保險的專業(yè)服務(wù),以市
場化機制分攤、管理風險,創(chuàng)新政府社會管理方式,構(gòu)建“政府主導、
專業(yè)運作、監(jiān)管分離”的社會公共服務(wù)管理模式。
(二)推廣新型農(nóng)村合作醫(yī)療模式,健全農(nóng)村社會保障體系。鼓勵
保險公司主動參預(yù)新型農(nóng)村合作醫(yī)療體系建設(shè),為健全農(nóng)村社會保障
體系發(fā)揮積極作用。建立政府組織推動、市鎮(zhèn)二級政府和個人三方籌
資、衛(wèi)生行政部門主管和監(jiān)督、專業(yè)保險公司提供業(yè)務(wù)管理服務(wù),征
繳、管理、監(jiān)督相分離的新農(nóng)村合作醫(yī)療體系。
(三)嘗試保險業(yè)涉足創(chuàng)新科技企業(yè)風險管理,支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型與結(jié)
構(gòu)調(diào)整??萍紕?chuàng)新是國家轉(zhuǎn)型發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵因素。但創(chuàng)新必
然伴有著風險。鼓勵由保險公司、風險補償基金、銀行三方共擔風險,
解決傳統(tǒng)信貸模式下科技企業(yè)因為抵質(zhì)押物不充足而無法獲得銀行
貸款的難題,改善科技產(chǎn)業(yè)融資環(huán)境,有效控制企業(yè)融資成本,促進
上??萍计髽I(yè)發(fā)展。
(四)鼓勵保險業(yè)支持實體經(jīng)濟,促進戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)發(fā)展。保險資金,
特別是壽險資金具有長期負債屬性,更適合投資量大、回收期長、收
益率穩(wěn)定的重大基礎(chǔ)設(shè)施項目需求。國家大型基礎(chǔ)設(shè)施和戰(zhàn)略性新興
產(chǎn)業(yè)具有資金需求巨大、建設(shè)運營期長的特點。引進保險資金一方面
有助于服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展需要,另一方面也有助于提高保險資金的長
期投資收益,有利于保險行業(yè)自身的資產(chǎn)負債匹配。
(五)依托金融創(chuàng)新工具,打造普惠金融和便民平臺,實現(xiàn)社會醫(yī)
保、企業(yè)補充和個人商保的“一杳、二付、三配套”機制。“一杳”,即
利用互聯(lián)網(wǎng)金融新技術(shù),實現(xiàn)上海市居民醫(yī)療保險、醫(yī)療和健康商'也
保險的一站式賬戶信息查詢功能?!岸丁保撮_通醫(yī)保賬戶的醫(yī)療和
健康服務(wù)費用在線支付服務(wù),并實現(xiàn)醫(yī)保和商保等支付賬戶的合并支
付功能。線上一鍵付、線下一卡通,減少居民醫(yī)療理賠的各種不便,
提升群眾體驗?!叭涮住?,即打造開放式運營體系,鼓勵商業(yè)保險和
健康服務(wù)機構(gòu)開辟和推廣醫(yī)療和健康服務(wù)相關(guān)的配套產(chǎn)品。
(六)由政府出資建立對弱勢群體的民生保險。主要包括:殘疾人
保險、失獨家庭保險、孤寡老人保險、貧困家庭的計劃生育子女保險
等。
六、關(guān)于提升上海金融“軟實力”的相關(guān)建議
(一)進一步轉(zhuǎn)變政府職能,創(chuàng)新社會管理機制。十八屆三中全會
明確提出要“加快政府職能轉(zhuǎn)變“,回歸市場對資源配置的基礎(chǔ)性作
用,營造全社會鼓勵金融創(chuàng)新和價值創(chuàng)造的良好氛圍。從歐洲、日韓
及臺港澳地區(qū)發(fā)展的經(jīng)驗來看,首先是依靠立法保障構(gòu)建安全公正的
市場生態(tài)環(huán)境,進而發(fā)展出良性的市場運作。而金融改革首先要樹立
“價值創(chuàng)造”的正確導向,完善有利于價格發(fā)現(xiàn)的市場環(huán)境,進而推動
金融創(chuàng)新,增強分散風險的專業(yè)本領(lǐng)。在改革過程中,特別要重視信
息披露充分、公司管理機制到位等制度建設(shè),這樣才干營造和進一步
打開金融創(chuàng)新和價值創(chuàng)造的發(fā)展空間。
(二)進一步提升上海金融市場功能,
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